Fintech for Good - Les dirigeants se penchent sur l'ESG et le rôle des données dans la création d'une entreprise durable

L'un des principaux sujets de discussion des chefs d'entreprise depuis les sommets sur le climat COP26 et COP27 en Écosse et en Égypte, respectivement, a été le rôle que l'industrie des technologies financières peut jouer dans la création d'un environnement commercial plus durable.

L'ONU et d'autres organismes ont déploré le manque d'action claire de la part des entreprises et des industries, sans parler de la « Litanie de promesses climatiques non tenues », selon le secrétaire général de l'ONU, António Guterres. 

La pandémie de COVID-19, les contraintes de la chaîne d'approvisionnement et une guerre subséquente en Ukraine ont toutes été ridiculisées pour avoir poussé les entreprises à se retirer sur leurs engagements environnementaux tels que l'objectif d'atteindre zéro émission nette d'ici 2050 et le maintien des températures mondiales en dessous de 1.5 degré Celsius. 

Grâce à la double prouesse de l'industrie dans les services financiers et dans le secteur technologique, de nombreuses voix influentes se sont exprimées au Singapore Fintech Festival (SFF) 2022 sur ce que la fintech pourrait contribuer aux efforts mondiaux de développement durable. Selon Antony Ruddenklau, partenaire de KPMG et responsable mondial des technologies financières, les changements réglementaires signifient que KPMG s'attend à ce que le marché mondial des technologies financières passe de 21 milliards de dollars l'an dernier à plus de 160 milliards de dollars au cours des cinq prochaines années.

"La FinTech peut jouer un rôle essentiel en brisant un héritage d'inertie et en rassemblant les ressources nécessaires pour combler l'écart substantiel entre le financement actuel de la durabilité et initiatives environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) et l'investissement projeté nécessaire pour répondre aux aspirations mondiales », a écrit Sopnendu Mohanty, directeur des technologies financières de l'Autorité monétaire de Singapour (MAS) et président du conseil d'administration d'Elevandi, dans son avant-propos du rapport SFF 2022 Insights « Enlisting FinTech to aider à créer un environnement durable futur' par McKinsey & Company, MAS et Elevandi.

La fintech peut favoriser la circulation des capitaux

De manière positive, l'industrie durable et les pratiques soucieuses du climat figuraient parmi les priorités des décideurs de la fintech. Eric Lim, directeur du développement durable pour United Overseas Bank, a souligné que 100 pays et environ un tiers des plus grandes entreprises du monde s'étaient engagés à atteindre des objectifs verts, et le financement des projets de développement durable avait augmenté 100x au cours de la décennie précédente.

"Nous essayons de réaliser la plus grande révolution industrielle connue de l'homme, estimée à 100 28 milliards de dollars d'investissements au cours des XNUMX prochaines années", a déclaré Eric. "Et nous allons avoir besoin que tous nos partenaires de l'écosystème tirent dans la même direction de manière coordonnée."

Un rapport de janvier 2022 du McKinsey Global Institute (MGI) a estimé que des dépenses en capital d'environ 9.2 billions de dollars américains par an seraient nécessaires entre 2026 et 2050 pour évoluer vers un avenir neutre en carbone. Cela représenterait un total de 275 billions de dollars américains pour atteindre l'objectif de 2050. 

Selon le rapport Insights, aider à mobiliser le capital pour cette transition est là où la fintech pourrait jouer un rôle définitif. L'étude de MGI a révélé qu'actuellement 4.7 billions de dollars américains sont dépensés pour une combinaison de dépenses réaffectées des actifs à fortes émissions vers des actifs à faibles émissions, des dépenses continues pour les infrastructures à faibles émissions et des dépenses continues pour les actifs à fortes émissions. Seuls 3.5 billions de dollars américains de nouveaux financements sont consacrés aux actifs à faibles émissions et aux infrastructures habilitantes.

Encourager l'innovation durable dans le secteur des technologies financières

Pendant ce temps, l'instabilité géopolitique et économique de l'année écoulée a incité de nombreuses organisations à repousser ou à retarder des alternatives plus vertes telles que les énergies renouvelables pour les combustibles fossiles éprouvés et moins chers qu'elles consomment depuis des décennies.

Les solutions fintech innovantes peuvent exploiter leur avantage technique pour inciter à l'utilisation d'options plus durables - une utilisation résiliente voyant finalement ces options devenir plus abordables et moins susceptibles d'avoir un impact sur les résultats au fil du temps. "Nous devons équilibrer la vitesse d'exécution, son coût et d'autres aspects tels que la stabilité énergétique", a déclaré Kattiya Indaravijaya, PDG de Kasikornbank en Thaïlande. 

"Il y aura toujours des compromis entre les coûts de transition et la rapidité ou la disponibilité des matières premières." proclama-t-elle. Mais les opportunités sont prometteuses pour les entreprises qui en profitent, l'analyse McKinsey de 11 catégories industrielles montrant que la production verte pourrait dépasser les 12 millions de dollars de ventes annuelles d'ici 2030.

Encourager la responsabilité carbone

Jonathan Larsen, directeur de l'innovation de l'assureur chinois Ping An, a parlé de la technologie de responsabilité carbone. Ping An offre désormais à ses 110 millions de titulaires de cartes la possibilité de créer des comptes carbone personnels et de suivre l'effet cumulé de leur empreinte carbone via leur historique d'achat. 

Ce n'est qu'une méthode pour examiner les compensations carbone, d'autres consistant à recevoir des crédits carbone lors de la sélection de l'option la plus verte et à fournir des services de notation pour suivre les dépenses responsables en carbone. 

Jonathan a souligné que les évaluations du changement climatique créent des opportunités rentables pour les fournisseurs de services capables de collecter les bonnes données et de fournir la bonne structure. et créer le bon alignement avec les gouvernements et les supranationaux.

Le financement en 2021 des entreprises fintech avec un programme durable (ceux qui intègrent des mécanismes ESG directement dans leurs produits et opérations, souvent étiquetés « Fintechs for Good ») a dépassé les 2 milliards de dollars américains. Les niveaux de financement ont doublé en moyenne chaque année depuis 2017, avec plus de la moitié des financements ESG des fintech destinés à des pratiques bancaires quotidiennes durables, selon l'enquête McKinsey Global Retail Banking Survey 2021. Le domaine de croissance le plus important a été l'intelligence et l'analyse des données ESG autour du suivi du carbone et en compensation, cependant, avec le financement moyen de ce doublement annuel depuis 2017.

Paysage de données vertes fragmenté

Les données seront en fait cruciales pour déterminer si l'innovation fintech peut effectivement soutenir des résultats durables, mais les informations utilisables sont rares. Antony de KPMG a dénoncé le manque de données exploitables et a insisté sur le fait que "[n]ous avons besoin d'un changement de système, et il doit être axé sur les données et le comportement". 

"De bonnes données sont fondamentales pour conduire le programme de financement vert et de transition", a déclaré Ravi Menon, directeur général de MAS. « Des données de qualité sont essentielles pour la lutte contre le greenwashing et permettre aux parties prenantes de prendre des décisions d'investissement ESG bien informées.

L'un des obstacles à l'obtention de bonnes données ESG est le long délai nécessaire pour enregistrer et compiler des données utilisables, repérer les tendances et étudier les anomalies. Les efforts pour enregistrer ces informations doivent commencer maintenant, car ils seront incommensurables pour quantifier leur utilité à plus d'un titre, comme l'a souligné Helge Muenkel, directeur du développement durable de DBS Bank.

Helge croit que les organisations besoin de meilleures données pour prendre des décisions éclairées sur la façon d'allouer le capital, c'est-à-dire lorsqu'ils engagent des données et de nouveaux outils d'analyse sur la décarbonisation.

Avoir les données est une chose, avoir les données pour identifier, rassembler, stocker et présenter les bonnes informations peut être un tout autre défi. "Nous devons tous consulter la même source dorée de données fiables, comparables et vérifiées", a déclaré Manjula Lee, fondatrice et PDG de World Wide Generation, le créateur de la plateforme de suivi de la durabilité G17Eco.

« Nous avons besoin d'une plus grande comparabilité. Nous devons créer un mécanisme et une norme plus importants », a ajouté le PDG de Prudential, Mark Fitzpatrick.

L'innovation Fintech peut accélérer la croissance durable des entreprises

Les données standardisées sont un avantage, et leur précision et leur fiabilité peuvent être encore améliorées avec d'autres technologies innovantes telles que l'IA, la blockchain et l'automatisation. "Vous ne pouvez vous engager que sur ce que vous pouvez mesurer, et c'est là que le big data et L'IA peut jouer un grand rôle», a commenté Liu Feng Yuan, vice-président du développement commercial chez le fournisseur de solutions d'IA Aicadium Singapore.

La technologie Blockchain est idéale pour conserver des enregistrements immuables, et maintenant la technologie du grand livre distribué adopte des données traçables qui peuvent être associées à des obligations vertes pour vérifier à quel point les enregistrements sont respectueux du climat. Grâce à cela, la visibilité et la transparence des informations ont déjà considérablement augmenté et, par définition, le coût sera réduit selon John Lee, directeur général et responsable mondial des actifs numériques pour Accenture. 

Wu Shiwei, directeur de la technologie de Huawei Cloud APAC, a expliqué comment la fintech peut aider à réduire les coûts des petites et moyennes entreprises (PME) afin qu'elles deviennent plus durables en automatisant les rapports. Les PME représentent environ 70 % de l'emploi et de la production économique à l'échelle internationale, mais avec beaucoup moins de ressources que leurs homologues des entreprises pour prendre des décisions éclairées en matière de développement durable, l'automatisation des processus peut aider à combler ce vide d'informations tout en dépensant moins de capital humain.

"Si les PME exécutent leurs processus métier sur une plate-forme [standard]", a déclaré Shiwei. « Vous pouvez réellement analyser chaque étape du processus métier et établir des points de repère pour comparer leurs normes aux meilleures pratiques. De cette façon, les besoins en ressources seront bien moindres par rapport à la vérification manuelle par des humains. » 

De telles percées technologiques ne sont pas avantageuses juste pour d'autres industries non plus; l'espace fintech doit également explorer ses pratiques de consommation durable. La blockchain, par exemple, a généré un contrecoup considérable pour la quantité d'électricité qu'elle utilise, en particulier dans l'industrie minière de la crypto-monnaie.

Vitalik Buterin, le co-fondateur superstar du pilier crypto Ethereum, était heureux d'annoncer qu'en passant de l'algorithme standard de l'industrie " Proof of Work " à l'algorithme Proof of Stake moins gourmand en énergie en septembre 2022, Ethereum avait réussi à épuiser considérablement sa consommation d'énergie à près de 100 %.

"Maintenant, Ethereum consomme moins d'énergie que la plupart des services Web traditionnels, même centralisés, que tout le monde utilise aujourd'hui", a déclaré Vitalik.

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• La source: https://fintechnews.sg/69712/green-fintech/fintech-for-good-leaders-weigh-in-on-esg-data-role-in-creating-sustainable-enterprise/