Gestion numérique personnalisée de l'argent : voici la feuille de route

Les institutions financières de toutes tailles disposent des outils nécessaires pour fournir des capacités personnalisées de gestion de l'argent numérique, mais cela ne signifie pas que le déploiement d'un programme efficace est simple.

C'est un élément clé d'un rapport du 31 janvier de Personetics et Forrester. Il explique pourquoi la gestion de l'argent devrait être vitale pour le banque numérique expérience.

Président de Personetics pour les Amériques, Jody Bhagat, a déclaré que l'étude s'appuie sur un premier rapport qui a interrogé 5,000 XNUMX consommateurs sur leurs expériences avec leur banque pendant la récente crise financière.

Parmi ses conclusions, plus de 40 % ont déclaré que leur banque principale devrait les connaître et être en mesure de fournir des conseils personnalisés dans une application mobile. Plus de 60% ont déclaré qu'ils changeraient de banque si une option de gestion de l'argent plus personnalisée était disponible.

Un nombre similaire n'a pas eu de nouvelles de leur banque pendant la crise. Environ 20 % estimaient que leur banque s'en fichait. Cela a conduit Personetics à étudier l'efficacité des solutions bancaires numériques pour répondre aux attentes des clients.

"Les solutions d'engagement actuelles, en particulier les solutions traditionnelles de gestion financière personnelle, bien qu'elles semblent bonnes du point de vue de l'expérience utilisateur, l'impact sur le client est assez limité en termes de valeur perçue", a commencé Bhagat. « Les taux d'adoption étaient souvent marginaux. Et tout aussi important, l'impact et la valeur pour l'institution sont également limités.

Huit dirigeants sur neuf ont déclaré que moins de la moitié de leurs clients utilisaient leurs outils. Cela ne surprend pas Bhagat.

Mais c'est tellement inutile. Les capacités avancées d'analyse de données permettent aux institutions de toutes tailles de mieux comprendre le comportement financier des clients. C'est la base pour fournir des informations personnalisées pour les aider avec leur bien-être financier.

Quatre étapes pour une meilleure expérience numérique

Comment les institutions financières devraient-elles commencer à offrir cette meilleure expérience personnelle ? Construisent-ils ? Achètent-ils ?

Commencez par parler à vos clients en suivant un chemin en quatre étapes, a expliqué Bhagat. La première étape est fondamentale. Nettoyez, catégorisez et interprétez les données de votre entreprise et de vos clients. Comprendre leurs habitudes de dépenses et de revenus.

Ensuite, les informations personnalisées. Déterminez ce qui est le plus pertinent en ce moment pour vos clients. Tracez un chemin d'action.

La troisième étape consiste à comprendre les objectifs financiers du client. Économisent-ils pour un achat spécial ? Gèrent-ils la dette? Que se passera-t-il au cours des trois prochaines années, et comment vos outils et vos connaissances peuvent-ils les aider à y parvenir ?

La dernière partie consiste à développer la capacité de fournir des conseils unifiés sur tous les canaux.

Offrir une valeur claire aux PME grâce à l'analyse des données

Générer des données est facile, mais leur donner un sens et fournir de la valeur est plus ardu. Un domaine dans lequel les institutions plus anciennes peuvent tirer parti de ces données est de se concentrer sur les XNUMX à XNUMX % de leurs clients qui dirigent de petites entreprises, a déclaré Bhagat. Ils peuvent offrir des solutions pour les petites entreprises comme les services de change grâce à l'analyse de l'activité des transactions. C'est la base de campagnes de marketing plus ciblées et efficaces où les clients reçoivent des options appropriées. La banque en profite également.

Améliorer la littératie financière des clients

Ces capacités cadrent bien avec l'importance croissante de la littératie financière, où la fourniture de contenu éducatif est insuffisante, a déclaré Bhagat.

De nombreuses institutions échouent dans leurs efforts de littératie financière parce qu'elles se concentrent sur des éléments mesurables traditionnels. Pour être pleinement adopté, le bien-être financier doit faire partie du tableau de bord équilibré de la banque.

"Il devrait y avoir des résultats spécifiques que vous mesurez et essayez d'atteindre dans votre portefeuille qui devraient se traduire par un ensemble d'activités", a déclaré Bhagat. « …Ainsi que du contenu, des outils et des produits qui peuvent aider vos clients. Il y a des mesures que vous devriez partager avec l'équipe de direction et le conseil d'administration.

« Pour que quelque chose soit bien fondé, il doit générer des résultats pour le client et des résultats clés pour la banque. (L'étude précédente) a révélé que les clients ne trouvaient qu'une valeur marginale. La banque ne trouve qu'une valeur marginale parce qu'elle n'est pas liée à des résultats spécifiques pour la banque. Supposons que vous puissiez combiner les deux, c'est-à-dire que vos stratégies de bien-être financier génèrent non seulement de la valeur pour les clients en améliorant les résultats en matière de bien-être financier, mais également des résultats financiers pour la banque. Dans ce cas, vous aurez une intensité d'effort beaucoup plus forte du côté de la banque.

Si un client a des problèmes de trésorerie, la vision à court terme serait de laisser tomber et d'attendre les frais de pénalité. Mieux vaut les aider à éviter ce coup en proposant un produit pertinent qui génère un flux de revenus différent. Le client est plus satisfait et la banque évite les coûts opérationnels liés au traitement de l'appel.

Élaboration d'un tableau de bord fournisseur efficace

Lors de l'élaboration d'une stratégie numérique, déployez un tableau de bord du fournisseur pour vous aider à décider des technologies à utiliser, a conseillé Bhagat. Identifiez vos principales capacités internes et déterminez la meilleure façon de les déployer. Faites-en la promotion.

Recherchez des fournisseurs dotés de capacités éprouvées qui peuvent vous aider à évoluer rapidement et à produire des impacts clairs. En même temps, combinez-les avec vos capacités internes pour déterminer où vous pouvez vous différencier.

Là où de nombreux efforts numériques échouent

Où ces nombreux efforts de gestion de l'argent numérique qui n'ont pas réussi à engager le client ont-ils mal tourné ? En bref, Bhagat a déclaré qu'ils ne pouvaient pas fournir d'informations personnalisées et proactives. Ils laissent au client des décisions importantes telles que le montant à économiser chaque mois. Au mieux, ils identifient les habitudes de dépenses et d'épargne.

"Il faut plus d'intelligence, il faut la capacité d'interpréter ces données, puis d'utiliser une série de modèles d'apprentissage automatique pour pouvoir dire ce qui est important pour ce client et voici les actions qu'il doit prendre", a déclaré Bhagat. « C'est là que nous pensons que l'ensemble de l'industrie doit être rapide. Nous pensons que l'ensemble de l'industrie doit disposer de cette capacité d'ici la fin de 2024. Vous devriez soit l'avoir, soit l'exiger de votre fournisseur.

Comment les données peuvent changer le rôle du banquier

La prochaine frontière utilise cette intelligence pour montrer au banquier quels clients ont besoin d'aide de manière spécifique, a déclaré Bhagat. Peut-être ont-ils reçu une augmentation et peuvent-ils investir davantage. Peut-être qu'une analyse des dépenses montre qu'ils doivent épargner pour les études d'un enfant. Armez le banquier pour qu'il puisse mieux dialoguer avec le client.

Utilisez cette intelligence pour mener des campagnes de marketing, a déclaré Bhagat. Informez les clients lorsque vous avez de meilleurs produits. Il améliore ces campagnes et réduit les coûts d'acquisition.

La banque numérique à venir

Les clients obtiendront leurs services bancaires à partir de différents endroits. Cela signifie que les produits doivent être construits différemment, a déclaré Bhagat.

Les banques doivent fournir des renseignements et des informations au niveau d'Amazon, car c'est leur concurrence.

"Il incombe aux banques de tirer parti de ces données, de pouvoir rassembler des informations sur les clients et de les inviter à avoir des produits avec la banque, ou ailleurs de pouvoir expérimenter des informations sur la relation."

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• La source: https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/