Paiements d'entreprise en 2024 : fraude APP, préparation à la norme ISO 20022 et IA générative

Le début d’une nouvelle année est un moment naturel pour réfléchir à ce qui nous attend. Nous examinons ici quatre thèmes clés des paiements d'entreprise : la fraude au paiement push autorisé (APP), la résilience opérationnelle, l'IA générative et la norme ISO 20022, et réfléchissons à ce qui nous attend pour 2024.

Fraude aux paiements push autorisés

La lutte contre la fraude APP sera une priorité pour de nombreuses organisations en 2024. UK Finance

Rapport semestriel sur la fraude 2023 publié en octobre dernier a montré que les cas de fraude APP ont augmenté de 22 % au premier semestre 2023 par rapport au premier semestre 2022. Pour diverses raisons, tous les types d'organisations, des services publics et organisations caritatives aux conseils et entreprises,
sont sensibles à ce type de fraude. Il existe également un défi croissant : les outils d’IA, étant donné leur accessibilité désormais courante, sont utilisés pour cloner la voix et l’image de personnes de confiance, telles que les PDG, afin d’autoriser des paiements importants.

Cette année voit l’introduction des PSR
nouvelles exigences de remboursement pour les cas de fraude APP. Pour toute transaction frauduleuse effectuée via Faster Payments, les PSP seront désormais tenus de rembourser les particuliers, les associations caritatives et les microentreprises dans un délai de cinq jours ouvrables. Toutefois, la plupart des entreprises ne le feront pas
être protégés par les nouvelles règles et ils devront se concentrer sur la mise en place d'autres contrôles, tels que la confirmation du bénéficiaire et d'autres contrôles d'autorisation, pour atténuer le risque de fraude APP.

Résilience opérationnelle et culture de contrôle

La résilience opérationnelle sera également une priorité. Dans le secteur des services financiers, les IF s'attacheront à garantir qu'ils respectent la date limite de mise en œuvre de 2025 pour les exigences de résilience opérationnelle émises par la FCA et la PRA en 2022. Ces exigences,
conjointement avec le devoir du consommateur, mettre davantage l'accent sur la confiance dans la prestation de services et sur la nécessité pour les utilisateurs finaux des systèmes bancaires et de paiement d'avoir confiance dans la fiabilité des services en ligne. Des efforts importants seront également consacrés à la lutte contre le stress
systèmes de test et contrôles de test.

Dans le monde de l’entreprise, tous les regards seront tournés vers les réformes de la gouvernance d’entreprise. Officieusement surnommé UK SOx, une version révisée

Code de gouvernement d'entreprise devrait être publié en janvier et les modifications devraient être introduites plus tard cette année. Destinés aux entreprises de plus de 750 salariés, les changements prévus mettent davantage l'accent sur la nécessité de contrôles plus stricts et
mesures préventives contre la fraude et le risque opérationnel. Nous pouvons donc nous attendre à ce que les entreprises accordent une attention considérable à l’examen des systèmes financiers, à l’identification des faiblesses et à l’automatisation des processus afin de réduire le risque de fraude et d’erreur. 

L'IA générative en finance

L’IA générative était l’un des sujets les plus brûlants en 2023 et continuera de dominer l’agenda cette année. Les organisations financières et non financières testeront des preuves de concept pour optimiser les flux de paiement à l'aide de l'IA et il est probable que cela soit général.
L’adoption par les entreprises de l’IA générative dépassera celle des institutions financières car elles ne sont pas soumises au même niveau de réglementation.

Il reste encore des défis à relever. La plupart des technologies d’IA générative sont trop génériques pour être appliquées précisément à des cas d’utilisation en finance, et les modèles de formation sur les données d’une entreprise ou d’une institution financière ne sont pas simples en raison des contraintes de protection des données. Il y a aussi
une marge importante de risque et de biais du modèle ; si les données de formation ne sont pas représentatives ou de mauvaise qualité, le résultat sera également biaisé et peu fiable.

Préparation de l'entreprise à la norme ISO 20022

Enfin, la préparation des entreprises à la norme ISO 20022 atteindra probablement un point critique en 2024. En 2023, la Banque d'Angleterre a migré son système de règlement brut en temps réel et son système de paiement de grande valeur, CHAPS ; en 2024, il commencera à rendre obligatoire l’inclusion de
informations dans les messages de paiement. A partir de novembre, il faudra inclure l'objet du paiement pour toutes les transactions immobilières, une exigence qui sera ensuite étendue à toutes les transactions CHAPS.

Ces changements signifient que les entreprises doivent mettre à jour leurs processus et systèmes pour garantir qu'elles collectent les données pertinentes et peuvent les déplacer entre leurs systèmes de planification des ressources de l'entreprise, leurs portails bancaires et d'autres applications financières. Ne pas le faire
entraînera davantage d’échecs de paiements et de paiements devant être réparés. L’année 2023 a été marquée par le manque de préparation des entreprises. Cela devra changer en 2024.

Se préparer pour 2024

Les entreprises et les institutions financières du Royaume-Uni ont un travail important à accomplir cette année. La norme ISO 0 est enfin là et obligera les entreprises à prêter attention aux changements qu'elle leur impose ; Les institutions financières auront un rôle clé à jouer à cet égard. Pour de nombreuses organisations, il
Il faudra répondre à de nouvelles exigences en matière de résilience opérationnelle et de gouvernance d’entreprise, sans parler de la menace croissante de fraude APP à combattre. Pourtant, parmi les défis, des opportunités peuvent être trouvées à mesure que nous entrons dans un nouveau monde de paiement riche en données et que nous adoptons le
dernières technologies.

Par Anish Kapoor, PDG, AccessPay

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