BTO, avec mandat StanChart, vise la série A

BTO, avec mandat StanChart, vise la série A

Horodatage: 10 mai 2023, 7 h 38
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BetterTradeOff (connue sous le nom de BTO), une start-up basée à Singapour, a l'intention de lever une série A de financement de capital-risque fin 2023 ou début 2024 afin de financer l'expansion géographique et de soutenir l'intégration de produits avec ses partenaires.

La société a récemment reçu un investissement de SC Ventures, la branche innovation de Standard Chartered Bank, dont l'activité de gestion de patrimoine intègre BTO à Singapour.

Le PDG et co-fondateur de BTO, Laurent Bertrand, déclare que l'une des caractéristiques distinctives de BTO est que ses solutions de patrimoine numérique sont conçues pour être utilisées à l'échelle mondiale, son logiciel permettant une localisation simple pour répondre aux réglementations locales ou aux pratiques du marché.

"Nous voulons que le BTO devienne la norme du marché", a-t-il déclaré CreusezFin.

Parmi les autres clients figurent Zurich Malaysia, la société suisse PostFinance (la branche des services financiers de la poste suisse) et l'assureur néerlandais Achmea. Ces institutions sont à la fois des investisseurs dans l'entreprise et des clients.

L'éventail des marchés sur lesquels le BTO est déployé témoigne de sa conception flexible, déclare Bertrand.

BTO fondateur

Il a fondé BTO en 2018, mais les partenaires ont passé trois ans à développer la technologie, à lancer l'entreprise avec leur propre argent, et plus tard à faire des investissements providentiels de la part de personnes du secteur de la richesse. "C'était une période très difficile et solitaire", a-t-il déclaré.

BTO est une plateforme numérique hybride Software-as-a-Service qui vise à servir à la fois le client d'une société de gestion de patrimoine et ses propres conseillers financiers ou gestionnaires de relations. L'idée est de mettre tous les aspects du service d'une banque privée à la disposition d'autres segments de marché, des nantis aux masses.

Du point de vue du client, le BTO est censé faire plus que simplement calculer un objectif d'investissement basé sur un portefeuille de titres. Il personnalise les objectifs qui intègrent le total des actifs et des dettes d'un utilisateur, y compris la propriété, la couverture d'assurance, les impôts, les régimes de retraite et les entreprises familiales.

C'est une analyse que les conseillers humains ne peuvent fournir qu'aux clients qui dépensent beaucoup. "Qui a le temps ou le savoir-faire pour fournir ce niveau de ventes et de conseils à grande échelle ?" dit Bertrand.

Pour ce faire, il fallait résumer le processus à deux questions fondamentales. De combien la personne a-t-elle besoin pour prendre sa retraite? Et que peuvent-ils y faire ?

Selon Bertrand, les solutions numériques existantes ont tendance à reproduire les processus papier actuels que les banques et les agents d'assurance mènent avec leurs clients. Cela signifie qu'ils utilisent le même jargon. « Ces systèmes sont toujours destinés aux experts. Ils aident les MR mais ils ne changent pas les fondamentaux de la relation.

Modèle hybride

BTO n'essaie pas de mettre les conseillers humains en faillite, même si en théorie c'est possible, mais il est également conçu pour les aider à comprendre leurs clients. Bertrand dit que peu importe la qualité d'un résultat numérique, les investissements et l'assurance-vie sont des décisions importantes et coûteuses. Les gens ont besoin d'être rassurés par un expert humain.

"Le client veut savoir, 'Puis-je le faire?' Une fois qu'ils ont les données et qu'ils sont référés à un agent, ce spécialiste sait qu'il a affaire à un client motivé », a déclaré Bertrand.

Cela fait-il des RM de simples courtiers ? "Le jury est sorti", a reconnu Bertrand. « Ils doivent faire plus que vendre des produits. Ils deviennent des coachs de vie.

Il soutient cependant que si BTO peut fournir une littératie financière personnalisée, cela aide les gens à comprendre leur situation financière, ce qui les rend plus susceptibles d'avoir besoin des services d'un conseiller financier.

Bertrand dit que les informations agrégées de BTO (dépouillées de toute identification personnelle) lui suggèrent que la grande majorité des gens sont trop exposés à l'argent liquide.

"Je dirais que 90% des gens sont sous-investis et sous-protégés", a-t-il déclaré. "Les robots-conseillers ont fait du bon travail pour simplifier l'offre d'une banque, mais ont-ils réellement fait passer les gens de la détention de liquidités à l'investissement et à l'achat d'une assurance-vie ?"

Plans d'expansion

BTO facture à ses entreprises clientes des frais d'installation et des frais de licence par utilisateur actif. Les distributeurs ont tout à gagner en s'engageant davantage auprès de leurs clients, à qui ils peuvent vendre d'autres produits, dit-il. Ils ont également accès aux données de BTO sur leurs clients, ce qui donne aux distributeurs une vue des objectifs de retraite d'une personne et à quel point ils sont loin ou près de les atteindre.

L'entreprise travaille toujours avec ses premiers bailleurs de fonds pour voir dans quelle mesure son éducation financière se traduit par l'incitation des gens à agir et à acheter les produits appropriés. La clé, dit Bertrand, est de s'assurer que la conversation tourne autour du client final.

"Les gens veulent connaître leur vie", a-t-il déclaré. "Ils ne veulent pas entendre parler de votre produit."

Avec des clients déjà actifs à Singapour, en Suisse et aux Pays-Bas, la prochaine étape consiste à pénétrer davantage de marchés. Standard Chartered est susceptible d'exporter du BTO au-delà de Singapour, bien que Bertrand ait refusé de fournir des détails. Mais il veut lever des fonds pour s'installer aux États-Unis et en Europe.

"L'Asie est le marché qui connaît la croissance la plus rapide et la population est plus numérique, mais les États-Unis sont le plus grand", a-t-il noté.

Parallèlement à cette expansion, il est nécessaire de s'intégrer via l'API avec les clients. Plus de clients et plus de partenaires nécessitent plus de travail technique pour garantir que la solution de BTO est de bout en bout. En fin de compte, la vision de Bertrand est que le SaaS de BTO crée une norme de marché que de nombreuses institutions utilisent dans le monde entier, avec BTO prenant en charge les ajustements sur les marchés locaux.

Ces ambitions nécessiteront de l'argent. Bertrand dit que la société cherchera à lever 10 à 15 millions de dollars lorsqu'elle abordera la série A, qu'il appelle un «tour de table exécutif» de financement.

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