Ces dernières années, les grandes entreprises technologiques, notamment Google, Apple, Amazon,
Facebook, Tencent et Alibaba (GAAFTA), ont pris des mesures stratégiques dans
l'espace des paiements, ce qui a eu un impact significatif sur le secteur des services financiers.
L'introduction des portefeuilles électroniques, permettant les paiements via les smartphones et
les montres intelligentes, marque une évolution charnière dans cette transformation. La question
se pose : quelles sont les stratégies derrière l’incursion des BigTech dans les paiements, et comment
Les banques traditionnelles doivent-elles réagir à ce paysage en évolution ?
Évolution des portefeuilles électroniques : une démarche stratégique
Les BigTechs ont intégré de manière transparente les services de paiement dans leur stratégie numérique.
plateformes, non seulement en acquérant la technologie de paiement nécessaire, mais également en
partenariats stratégiques. Ces alliances améliorent non seulement la portée du marché, mais également
permettre une expansion rapide de leurs offres de paiement. Tandis que les partenariats avec
les banques restent essentielles pour connecter les portefeuilles électroniques aux cartes de crédit ou de débit, certaines
Les BigTech, comme Facebook, ont opté pour des voies indépendantes, en investissant dans
technologie de cryptographie blockchain propriétaire pour leur plateforme Messenger.
Libérer de la valeur pour les BigTechs
Les stratégies sous-jacentes des BigTechs dans le domaine des paiements sont
multiforme. Leurs modèles économiques, centrés sur la création numérique
écosystèmes, trouvent une extension logique en proposant des solutions de paiement. Les gains
pour les BigTechs et les défis potentiels pour les banques traditionnelles comprennent :
- Flux de revenus : les BigTech peuvent capitaliser sur les frais des consommateurs, en prenant une part
les utilisateurs adoptent leurs fonctionnalités et éloignent les frais des commerçants de
banques. - Consommateur
dépôts : l'attrait des méthodes de paiement transparentes a conduit aux BigTechs
attirer les dépôts des consommateurs, un phénomène évident en Chine. - Axée sur les données
avancées : les BigTech exploitent les données de paiement pour affiner les paiements personnalisés
publicité, ce qui entraîne une augmentation des ventes de publicité. Ils développent également de nouveaux
des fonctionnalités, comme la recherche sémantique, basées sur les données de paiement. - Marque
renforcement : offrir une expérience de paiement transparente peut améliorer
ventes de matériel et notoriété de la marque, illustrées par Apple.
Évolution potentielle des portefeuilles électroniques : qu'est-ce qui nous attend ?
Alors que le mode de paiement actuel des BigTech repose sur le crédit émis par les banques et
cartes de débit, il existe un potentiel d'évolution ultérieure. Les prochaines étapes pourraient
inclure des solutions basées sur le transfert de compte à compte, activées par PSD2 PIS et
Paiements instantanés. Alternativement, les BigTechs pourraient explorer la monnaie électronique propriétaire,
crypto-monnaie ou solutions de compte de paiement, obtenant un contrôle total sans
dépendance aux banques.
8 impératifs stratégiques pour les banques
Pour les banques traditionnelles, la menace que représentent les BigTechs dans le domaine des paiements est
important, mais il n’est pas trop tard pour réagir. Les banques européennes, en particulier,
avoir la possibilité d’agir de manière proactive. Les stratégies clés comprennent :
-
Tirer parti de la confiance et de la sécurité :
Les banques devraient capitaliser sur leur réputation de longue date en tant que partenaires financiers fiables et sûrs. Mettre l’accent sur l’engagement à protéger les transactions financières des clients sera crucial pour fidéliser la clientèle dans un paysage de paiement en évolution. L’établissement d’une communication claire sur des mesures de sécurité et des protocoles de chiffrement robustes peut renforcer cette confiance. -
Exploiter une connaissance client enrichie :
L’une des forces inhérentes aux banques traditionnelles réside dans leurs nombreuses données clients. En tirant parti de cette richesse d’informations, les banques peuvent développer des solutions d’informations financières innovantes adaptées pour répondre aux problèmes spécifiques de leur clientèle. Des informations personnalisées sur les habitudes de dépenses, les objectifs financiers et la tolérance au risque peuvent améliorer l'engagement et la fidélité des clients. -
Augmenter l’échelle et l’efficacité opérationnelle :
Pour être compétitives à plus grande échelle et rivaliser avec l’agilité opérationnelle des Fintechs et des BigTechs, les banques doivent donner la priorité aux initiatives qui favorisent l’échelle et l’efficacité opérationnelle. La rationalisation des processus internes, l'investissement dans une technologie de pointe et la promotion de la collaboration avec les partenaires Fintech peuvent permettre aux banques d'améliorer leur compétitivité dans un paysage des paiements en évolution rapide. -
Vigilance réglementaire et adaptabilité :
Les évolutions réglementaires jouent un rôle central dans l’évolution du secteur financier. Les banques doivent rester vigilantes et suivre de près les évolutions réglementaires, notamment dans des domaines tels que la réciprocité des données et le droit de la concurrence. Une adaptation proactive à l’évolution des cadres réglementaires permettra aux banques de relever les défis et de saisir les opportunités dans un écosystème financier dynamique. -
Améliorer les capacités numériques :
Adopter la transformation numérique est impératif pour que les banques restent pertinentes. Investir dans des plateformes numériques conviviales et innovantes pour des transactions fluides, tout en garantissant des mesures de cybersécurité robustes, peut améliorer l’expérience client globale. De plus, l'intégration de technologies de pointe telles que l'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique (ML) peuvent permettre aux banques d'offrir des services financiers personnalisés. -
Favoriser les collaborations et les alliances :
Les collaborations avec les Fintechs et d’autres acteurs du secteur peuvent fournir aux banques traditionnelles un accès à de nouvelles technologies, une portée élargie sur le marché et des solutions innovantes. La création d'alliances stratégiques permet aux banques de rester agiles, d'exploiter les tendances émergentes et de renforcer leur position concurrentielle face aux entrants BigTech. -
Innovation centrée sur le client :
Conscientes de l’évolution des préférences des clients, les banques devraient donner la priorité à l’innovation centrée sur le client. Cela implique d’identifier et de résoudre en permanence les points faibles du parcours utilisateur, d’introduire des solutions numériques intuitives et de rester à l’écoute des tendances émergentes en matière de technologie financière. En répondant de manière proactive aux attentes des clients, les banques peuvent renforcer leur pertinence à une époque dominée par les disrupteurs technologiques. -
Investir dans le développement des talents et des compétences :
Pour réussir à s’adapter à un paysage en évolution, les banques ont besoin d’une main-d’œuvre qualifiée, capable de stimuler l’innovation et de s’adapter aux technologies en évolution. Investir dans des programmes de développement des talents et des initiatives de perfectionnement peut garantir que les banques disposent du capital humain nécessaire pour mettre en œuvre et maintenir efficacement leurs stratégies numériques.
Conclusion
Alors que les BigTech continuent de révolutionner le paysage des paiements, les paiements traditionnels
les banques doivent adopter l’innovation, capitaliser sur leurs atouts et s’adapter aux
évolutions réglementaires. La course à la domination dans l'avenir du secteur bancaire a commencé,
et l’agilité stratégique sera la clé de la survie.
Ces dernières années, les grandes entreprises technologiques, notamment Google, Apple, Amazon,
Facebook, Tencent et Alibaba (GAAFTA), ont pris des mesures stratégiques dans
l'espace des paiements, ce qui a eu un impact significatif sur le secteur des services financiers.
L'introduction des portefeuilles électroniques, permettant les paiements via les smartphones et
les montres intelligentes, marque une évolution charnière dans cette transformation. La question
se pose : quelles sont les stratégies derrière l’incursion des BigTech dans les paiements, et comment
Les banques traditionnelles doivent-elles réagir à ce paysage en évolution ?
Évolution des portefeuilles électroniques : une démarche stratégique
Les BigTechs ont intégré de manière transparente les services de paiement dans leur stratégie numérique.
plateformes, non seulement en acquérant la technologie de paiement nécessaire, mais également en
partenariats stratégiques. Ces alliances améliorent non seulement la portée du marché, mais également
permettre une expansion rapide de leurs offres de paiement. Tandis que les partenariats avec
les banques restent essentielles pour connecter les portefeuilles électroniques aux cartes de crédit ou de débit, certaines
Les BigTech, comme Facebook, ont opté pour des voies indépendantes, en investissant dans
technologie de cryptographie blockchain propriétaire pour leur plateforme Messenger.
Libérer de la valeur pour les BigTechs
Les stratégies sous-jacentes des BigTechs dans le domaine des paiements sont
multiforme. Leurs modèles économiques, centrés sur la création numérique
écosystèmes, trouvent une extension logique en proposant des solutions de paiement. Les gains
pour les BigTechs et les défis potentiels pour les banques traditionnelles comprennent :
- Flux de revenus : les BigTech peuvent capitaliser sur les frais des consommateurs, en prenant une part
les utilisateurs adoptent leurs fonctionnalités et éloignent les frais des commerçants de
banques. - Consommateur
dépôts : l'attrait des méthodes de paiement transparentes a conduit aux BigTechs
attirer les dépôts des consommateurs, un phénomène évident en Chine. - Axée sur les données
avancées : les BigTech exploitent les données de paiement pour affiner les paiements personnalisés
publicité, ce qui entraîne une augmentation des ventes de publicité. Ils développent également de nouveaux
des fonctionnalités, comme la recherche sémantique, basées sur les données de paiement. - Marque
renforcement : offrir une expérience de paiement transparente peut améliorer
ventes de matériel et notoriété de la marque, illustrées par Apple.
Évolution potentielle des portefeuilles électroniques : qu'est-ce qui nous attend ?
Alors que le mode de paiement actuel des BigTech repose sur le crédit émis par les banques et
cartes de débit, il existe un potentiel d'évolution ultérieure. Les prochaines étapes pourraient
inclure des solutions basées sur le transfert de compte à compte, activées par PSD2 PIS et
Paiements instantanés. Alternativement, les BigTechs pourraient explorer la monnaie électronique propriétaire,
crypto-monnaie ou solutions de compte de paiement, obtenant un contrôle total sans
dépendance aux banques.
8 impératifs stratégiques pour les banques
Pour les banques traditionnelles, la menace que représentent les BigTechs dans le domaine des paiements est
important, mais il n’est pas trop tard pour réagir. Les banques européennes, en particulier,
avoir la possibilité d’agir de manière proactive. Les stratégies clés comprennent :
-
Tirer parti de la confiance et de la sécurité :
Les banques devraient capitaliser sur leur réputation de longue date en tant que partenaires financiers fiables et sûrs. Mettre l’accent sur l’engagement à protéger les transactions financières des clients sera crucial pour fidéliser la clientèle dans un paysage de paiement en évolution. L’établissement d’une communication claire sur des mesures de sécurité et des protocoles de chiffrement robustes peut renforcer cette confiance. -
Exploiter une connaissance client enrichie :
L’une des forces inhérentes aux banques traditionnelles réside dans leurs nombreuses données clients. En tirant parti de cette richesse d’informations, les banques peuvent développer des solutions d’informations financières innovantes adaptées pour répondre aux problèmes spécifiques de leur clientèle. Des informations personnalisées sur les habitudes de dépenses, les objectifs financiers et la tolérance au risque peuvent améliorer l'engagement et la fidélité des clients. -
Augmenter l’échelle et l’efficacité opérationnelle :
Pour être compétitives à plus grande échelle et rivaliser avec l’agilité opérationnelle des Fintechs et des BigTechs, les banques doivent donner la priorité aux initiatives qui favorisent l’échelle et l’efficacité opérationnelle. La rationalisation des processus internes, l'investissement dans une technologie de pointe et la promotion de la collaboration avec les partenaires Fintech peuvent permettre aux banques d'améliorer leur compétitivité dans un paysage des paiements en évolution rapide. -
Vigilance réglementaire et adaptabilité :
Les évolutions réglementaires jouent un rôle central dans l’évolution du secteur financier. Les banques doivent rester vigilantes et suivre de près les évolutions réglementaires, notamment dans des domaines tels que la réciprocité des données et le droit de la concurrence. Une adaptation proactive à l’évolution des cadres réglementaires permettra aux banques de relever les défis et de saisir les opportunités dans un écosystème financier dynamique. -
Améliorer les capacités numériques :
Adopter la transformation numérique est impératif pour que les banques restent pertinentes. Investir dans des plateformes numériques conviviales et innovantes pour des transactions fluides, tout en garantissant des mesures de cybersécurité robustes, peut améliorer l’expérience client globale. De plus, l'intégration de technologies de pointe telles que l'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique (ML) peuvent permettre aux banques d'offrir des services financiers personnalisés. -
Favoriser les collaborations et les alliances :
Les collaborations avec les Fintechs et d’autres acteurs du secteur peuvent fournir aux banques traditionnelles un accès à de nouvelles technologies, une portée élargie sur le marché et des solutions innovantes. La création d'alliances stratégiques permet aux banques de rester agiles, d'exploiter les tendances émergentes et de renforcer leur position concurrentielle face aux entrants BigTech. -
Innovation centrée sur le client :
Conscientes de l’évolution des préférences des clients, les banques devraient donner la priorité à l’innovation centrée sur le client. Cela implique d’identifier et de résoudre en permanence les points faibles du parcours utilisateur, d’introduire des solutions numériques intuitives et de rester à l’écoute des tendances émergentes en matière de technologie financière. En répondant de manière proactive aux attentes des clients, les banques peuvent renforcer leur pertinence à une époque dominée par les disrupteurs technologiques. -
Investir dans le développement des talents et des compétences :
Pour réussir à s’adapter à un paysage en évolution, les banques ont besoin d’une main-d’œuvre qualifiée, capable de stimuler l’innovation et de s’adapter aux technologies en évolution. Investir dans des programmes de développement des talents et des initiatives de perfectionnement peut garantir que les banques disposent du capital humain nécessaire pour mettre en œuvre et maintenir efficacement leurs stratégies numériques.
Conclusion
Alors que les BigTech continuent de révolutionner le paysage des paiements, les paiements traditionnels
les banques doivent adopter l’innovation, capitaliser sur leurs atouts et s’adapter aux
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et l’agilité stratégique sera la clé de la survie.
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- PlatoAiStream. Intelligence Web3. Connaissance Amplifiée. Accéder ici.
- PlatonESG. Carbone, Technologie propre, Énergie, Environnement, Solaire, La gestion des déchets. Accéder ici.
- PlatoHealth. Veille biotechnologique et essais cliniques. Accéder ici.
- La source: https://www.financemagnates.com//fintech/beyond-digital-wallets-navigating-bigtechs-incursion-into-fintech/
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