Les premières banques numériques en Asie sont-elles prêtes à mener une charge perturbatrice contre des banques commerciales bien établies et bien établies ?
Dans la sphère bancaire traditionnelle à l'échelle mondiale, mais particulièrement en Asie, il existe une proportion considérable de populations non bancarisées et sous-bancarisées qui n'ont pas accès, voire pas du tout, aux services bancaires. Ceci est particulièrement répandu sur les marchés en développement, tandis que sur les marchés plus matures, les banques commerciales ne parviennent souvent pas à offrir une expérience numérique personnalisée et rationalisée à leurs clients, ce qui entraîne l'insatisfaction des clients.
De plus, les petites et moyennes entreprises (PME), qui constituent l'essentiel des entreprises de la région, sont confrontées à de nombreux obstacles dans leur parcours bancaire. Ceux-ci incluent un processus de configuration de compte lent et gourmand en papier, des procédures de demande de prêt interminables avec des besoins de documentation importants, ainsi que des examens de compte annuels fastidieux. Plus important encore, la grande majorité des individus estiment que les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) de la région ont du mal à obtenir des crédits via le système bancaire traditionnel.
Dans un effort pour atténuer ces points faibles des clients et pour répondre à l'évolution des besoins et à l'inclinaison numérique croissante des clients, il y a eu une augmentation marquée du nombre de premières banques numériques apparaissant sur les principaux marchés d'Asie, avec plus de 40 ayant lancé à ce jour.
Cependant, toutes les banques numériques en Asie ne sont pas créées égales. Par exemple, sur la plupart des marchés bancaires numériques frontaliers d'Asie du Sud-Est, les banques centrales ont pris des mesures pour délivrer des licences bancaires spécifiques au numérique distinctes de celles des banques commerciales.
Il s'agit notamment de la Malaisie, qui a délivré cinq licences de banque numérique au début de 2022 après avoir reçu 29 demandes, dont deux licences de banque numérique conformes à la charia ; Singapour a délivré quatre licences (deux pour les banques numériques de gros et deux pour les banques numériques de détail) en 2020, en plus d'autoriser Standard Chartered et la Trust Bank du groupe FairPrice à opérer dans le pays; et huit licences ont été distribuées par Hong Kong lors de sa poussée bancaire numérique en 2019.
Mais en Indonésie, qui représente l'une des opportunités les plus importantes pour les banques purement numériques en Asie avec 66% de sa population de 270 millions de personnes non bancarisées - mais avec un taux de pénétration d'Internet élevé de plus de 70% - l'Autorité indonésienne des services financiers (OJK's) La réglementation est qu'une banque numérique est soumise aux mêmes exigences en matière de capital et de licence qu'une banque conventionnelle, sans licence bancaire numérique dédiée.
Une banque numérique en Indonésie est tenue de maintenir un capital libéré minimum de 10 670.8 milliards de roupies indiennes (100 millions de dollars américains), une somme considérablement plus importante que celle requise en Malaisie. En Malaisie, une banque numérique est obligée de maintenir un fonds de capital minimum de seulement 21 millions de RM (300 millions de dollars US), hors pertes, au cours des trois à cinq premières années. Après cette période, cette somme passera à XNUMX millions de RM.
Fait encourageant, les actionnaires étrangers sont autorisés à détenir jusqu'à 99 % du capital de la banque, en attendant l'approbation de l'OJK. Contrairement à certaines autres régions d'Asie, les banques numériques en Indonésie peuvent soit être créées entièrement à partir de zéro, soit via la transformation d'une banque traditionnelle existante en une entité numérique.
Ainsi, aux fins de cette liste, en dehors de l'Indonésie, seules les banques numériques natives d'Asie qui ont été agréées par leurs banques centrales respectives sont prises en compte. Les banques traditionnelles en place en Asie qui ont mis en place des banques numériques autonomes, distinctes de leurs plateformes bancaires virtuelles, et sont enregistrées pour fonctionner en tant que digibank dans leurs juridictions, sont également présentées.
Vous trouverez ci-dessous une liste de banques numériques autonomes sous licence connues pour opérer sur les principaux marchés d'Asie ou qui devraient commencer leurs activités à court terme.
Japon
Sony Bank
Sony Bank est l'une des plus grandes banques en ligne au Japon et une filiale de Sony Financial Holdings, l'unité commerciale financière du conglomérat multinational. Sony Bank fonctionne comme une banque numérique directe et n'a pas de succursales physiques ni de guichets automatiques, offrant divers services tels que les dépôts en yens et en devises étrangères, les prêts, les fiducies d'investissement, les services de change et de cartes.
Banque Jibun
Jibun Bank est une banque en ligne agréée créée conjointement par KDDI, une société de télécommunications, et Mitsubishi UFJ Bank, l'une des plus grandes banques du Japon. Jibun Bank propose divers services tels que les demandes de solde, les virements, les dépôts à terme, les dépôts en devises, les prêts et même les billets de loterie publique.
Banque Minna
Minna Bank est la première banque entièrement numérique du Japon et a été créée par le Fukuoka Financial Group, une société holding détenant l'une des plus grandes banques régionales du Japon. Minna Bank propose divers services tels que des comptes courants et d'épargne, des retraits et dépôts d'espèces via smartphone, une carte de débit virtuelle et un transfert de compte à compte. Minna Bank vise également à fournir des services bancaires en tant que service et des solutions de financement intégrées aux entreprises non financières.
Banque PayPay
PayPay Bank est une filiale de SoftBank et Yahoo Japan et fait partie de PayPay Corporation, qui fournit un service de paiement par smartphone également appelé PayPay. PayPay Bank propose divers services tels que les dépôts, les prêts, les fiducies de placement, les services de change et de cartes. PayPay Bank fournit également une intégration transparente avec l'application PayPay, permettant aux utilisateurs d'accéder à leurs comptes bancaires et d'effectuer des paiements en un seul clic.
Banque Rakuten
Une banque en ligne créée en 2000 sous le nom de E-Bank puis rebaptisée Rakuten Bank en 2010 en tant que filiale de Rakuten Group, leader japonais des services Internet. Rakuten Bank propose divers services tels que les dépôts, les prêts, les fonds d'investissement, les services de change et de cartes, ainsi que l'intégration avec d'autres services Rakuten. Rakuten Bank est la plus grande banque en ligne au Japon en nombre de comptes, dépassant 11 millions de comptes dès 2021.
SBI Sumishin Net Bank
SBI Sumishin Net Bank est une coentreprise entre SBI Holdings et Sumitomo Mitsui Trust Bank, et a été créée en 2007 en tant que banque Internet uniquement. C'est l'une des principales banques Internet au Japon, avec plus de 8 9 milliards de yens de dépôts et un total cumulé de plus de XNUMX XNUMX milliards de yens de prêts hypothécaires. Il propose également divers services financiers tels que les cartes de débit, les fonds d'investissement, les changes et les services néo-bancaires. Il est devenu le premier prêteur numérique du pays à être coté à la Bourse de Tokyo en Décembre 2022.
Sept Banque
Seven Bank est une banque en ligne agréée sans succursales traditionnelles au Japon, la plupart des opérations bancaires étant effectuées via son application, bien qu'il existe encore quelques endroits où un compte bancaire peut être ouvert en personne. Seven Bank propose divers services bancaires tels que les dépôts, les prêts, les cartes de débit et les transferts d'argent nationaux et internationaux. En tant que filiale de Seven & I Holdings Co. Ltd., qui exploite des dépanneurs 7-Eleven, elle exploite également environ 20,000 XNUMX guichets automatiques dans tout le pays, avec des plans pour introduire Le premier guichet automatique à reconnaissance faciale du Japon service d'ici mars 2024.
Corée du Sud
KakaoBank
KakaoBank est une filiale de Kakao Corp., qui exploite l'application de messagerie populaire KakaoTalk, et a été créée en 2016, recevant sa licence bancaire en avril 2017. C'était la deuxième banque numérique en Corée du Sud après K Bank, qui avait lancé ses services un quelques mois plus tôt. Elle est devenue l'une des banques numériques les plus prospères d'Asie, avec plus de 19.8 millions de clients actifs d'ici fin septembre 2022. Elle offre des services bancaires comprenant des dépôts, des prêts, des cartes de débit, des prêts hypothécaires et des services néo-bancaires. Il est également devenu le premier prêteur numérique du pays à être coté à la Bourse de Corée en août 2021, levant environ 2.1 milliards de dollars américains.
Banque K
K Bank est la première banque exclusivement numérique sous licence en Corée du Sud, une joint-venture entre KT Corporation, une société de télécommunications, et d'autres sociétés financières et informatiques. Recevant sa licence bancaire en novembre 2015, elle comptait plus de 250,000 2017 clients en avril 2022. Elle offre une variété de services bancaires tels que les services bancaires en ligne, les services bancaires mobiles, les prêts et dépôts, les cartes de débit et les transferts de fonds à l'étranger. La banque a également déposé une demande d'introduction en bourse à la Bourse de Corée en juin XNUMX.
Lancer la banque
Toss Bank a reçu l'approbation préliminaire pour une licence bancaire numérique de la Commission des services financiers de Corée en décembre 2019 et a lancé ses services en septembre 2021, devenant ainsi la troisième banque numérique en Corée du Sud à opérer sans succursale physique. Elle compte plus de 2.3 millions d'utilisateurs en mars 2022, offrant divers services bancaires tels que les dépôts, les prêts, les cartes de débit et les transferts d'argent internationaux. Toss Bank prévoyait de lever des fonds à une valorisation de 3 milliards de dollars américains au premier trimestre 1.
Hong Kong
Banque Airstar
Airstar Bank est une joint-venture entre Xiaomi Corporation, un leader mondial de l'IoT, et AMTD Group, un conglomérat de services financiers complet. Airstar a reçu sa licence bancaire de l'Autorité monétaire de Hong Kong (HKMA) en mai 2019. Elle a officiellement lancé ses services bancaires virtuels en juin 2020, proposant des produits de compte d'épargne, de dépôt à terme et de prêt personnel.
Banque WeLab
WeLab Bank est une filiale de WeLab Holdings, une société de technologie financière qui exploite des plateformes de prêt en ligne à Hong Kong, en Chine continentale et en Indonésie. WeLab a reçu sa licence bancaire de la HKMA en avril 2019, devenant ainsi la première startup locale à le faire. Elle a officiellement lancé ses services bancaires virtuels en juillet 2020, offrant des produits de dépôt, de prêt, de paiement et de gestion de patrimoine.
Banque LiviLivi Bank est une joint-venture entre BOC Hong Kong Holdings, une société de services bancaires et financiers, et JD Digits, une société de technologie numérique basée en Chine. Elle a reçu sa licence bancaire de la HKMA en mars 2019, ainsi que deux autres banques virtuelles. Livi Bank a officiellement lancé ses services bancaires virtuels en septembre 2020, offrant des produits de dépôt, de prêt, de paiement et d'assurance.
Banque Mox
Mox Bank est une banque numérique agréée à Hong Kong. Il s'agit d'une joint-venture entre Standard Chartered Bank, une société mondiale de services bancaires et financiers, et d'autres partenaires, dont HKT, PCCW et Trip.com. Mox Bank était l'une des deux autres banques virtuelles à recevoir sa licence bancaire de la HKMA en mars 2019. Elle a officiellement lancé ses services bancaires virtuels en septembre 2020, offrant des produits de dépôt, de prêt, de paiement et de gestion de patrimoine.
Banque de fourmis
Ant Bank est une filiale du géant chinois de la fintech et du commerce électronique Ant Group, et a été l'un des prêteurs natifs du numérique à obtenir sa licence bancaire auprès de la HKMA en mai 2019, avec trois autres banques virtuelles. Comme Livi Bank et Mox Bank, Ant a officiellement lancé ses services bancaires numériques en septembre 2020, offrant des produits de dépôt, de prêt et de paiement.
Banque Fusion
Fusion Bank est une joint-venture entre ICBC (Asie), une société de services bancaires et financiers, et d'autres partenaires tels que Tencent, Hillhouse Capital ainsi que Hong Kong Exchanges and Clearing. Elle a reçu sa licence bancaire de l'Autorité monétaire de Hong Kong en mai 2019, et a officiellement lancé ses services bancaires virtuels en décembre 2020, offrant des produits de dépôt, de prêt, de paiement et de change. Elle a également obtenu des licences de type 1 (négociation de valeurs mobilières) et de type 4 (conseil en valeurs mobilières) auprès de la Securities and Futures Commission en novembre 2022, lui permettant de se développer dans le domaine de la gestion de patrimoine.
Ping une banque OneConnect
PingAn OneConnect Bank est une filiale de OneConnect Financial Technology, un fournisseur de services de plate-forme fintech et cloud basé en Chine. Elle est également membre de Ping An Insurance, un important groupe d'assurances et de services financiers du continent. Elle a reçu sa licence bancaire de la HKMA à la mi-2019 avec trois autres banques virtuelles. Elle développe divers segments d'activité, notamment la banque de détail et la banque des PME à Hong Kong.
Banque ZA
ZA Bank est une filiale de ZhongAn Technologies International Group Limited, une société de technologie financière et d'assurance basée en Chine. Elle est devenue la première banque virtuelle pleinement opérationnelle à Hong Kong lorsqu'elle a lancé ses services au public en mars 2020. Elle compte plus de 500,000 2021 utilisateurs en décembre XNUMX. Elle propose divers services bancaires tels que dépôt, prêt, transfert, paiement, assurance et la banque d'affaires. Elle est également devenue la première banque virtuelle de Hong Kong à recevoir une licence de type 1 de la Securities and Futures Commission pour le négoce de titres en janvier 2022.
Philippines
Banque philippine d'outre-mer
Overseas Filipino Bank est une banque numérique spécialisée et autonome créée par le gouvernement philippin pour répondre aux besoins des travailleurs philippins à l'étranger et de leurs familles restées au pays. Il s'agit d'une filiale de la Land Bank of the Philippines, l'une des plus grandes banques publiques des Philippines. Overseas Filipino Bank est la toute première banque sans agence exclusivement numérique du pays qui permet aux clients d'effectuer des transactions bancaires à tout moment et dans le monde entier.
ONUbanque
UNObank est une filiale de DigibankASIA, une société fintech dont le siège est à Singapour. Elle a reçu l'approbation du Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) pour exploiter une banque numérique aux Philippines en juin 2021. UNObank propose divers services bancaires tels que l'épargne, les prêts, les transferts, les investissements et les assurances.
Banque numérique de l'Union
Union Digital Bank est une banque numérique dérivée de Union Bank of the Philippines, une banque traditionnelle cotée en bourse. Il a reçu l'approbation du Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) pour établir une banque numérique en juillet 2021 et a lancé ses services bancaires numériques en 2022, acquérant 1.73 million de clients au cours de ses quatre premiers mois d'exploitation. La filiale à XNUMX% de l'Union Bank of the Philippines propose de nombreux services bancaires tels que l'épargne, les prêts, les transferts, les paiements et les investissements.
GoTyme
GoTyme est une coentreprise entre le groupe Gokongwei, un conglomérat philippin, et Tyme, un groupe bancaire numérique basé à Singapour. Elle a reçu sa licence de banque numérique en juillet 2021, en tant que l'une des six banques numériques autorisées par le BSP à opérer dans le pays. Il vise à favoriser l'accès financier pour tous les Philippins en offrant divers services bancaires tels que l'épargne, les prêts, les transferts, les paiements et les récompenses.
Banque numérique Tonik
Tonik Digital Bank est une banque numérique agréée aux Philippines. Tonik a reçu une licence officielle de banque numérique par le BSP en juin 2021, devenant ainsi la première néobanque privée des Philippines à le faire. Elle dispose également de dépôts assurés par la Philippine Deposit Insurance Corporation (PDIC).
Banque Maya
Le portefeuille numérique PayMaya a été rebaptisé Maya en 2022 et a officiellement lancé sa banque numérique Maya Bank, après avoir reçu une licence bancaire numérique du BSP en septembre 2021. Il s'agit de la branche bancaire numérique de Voyager Innovations, la principale entreprise technologique aux Philippines. Elle dispose également de dépôts assurés par la PDIC.
Indonésie
Banque LIGNE
LINE Bank a lancé sa plate-forme bancaire numérique en Indonésie en juin 2021. Il s'agit d'une collaboration entre LINE Financial Asia et PT Bank KEB Hana Indonesia, une filiale de Hana Bank en Corée du Sud. C'est le troisième marché dans laquelle LINE Bank opère, après la Thaïlande et Taïwan.
Jago
Selon le Administration du commerce international, Jago est l'une des sept banques numériques actuellement agréées en Indonésie par l'Autorité des services financiers (OJK). Elle était auparavant connue sous le nom de PT Bank Artos Indonesia Tbk et a changé son nom en PT Bank Jago Tbk en 2020. Elle a également un partenariat avec Gojek, par l'intermédiaire de sa branche de paiements et de services financiers Gopay.
Banque Aladin Syariah
Bank Aladin Syariah était auparavant connue sous le nom de PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk et a changé de nom en 2021. Il s'agit de la première banque entièrement numérique en Indonésie qui fonctionne selon les principes de la charia. Elle est également enregistrée et supervisée par la Financial Services Authority (OJK) et un participant de la Deposit Insurance Corporation (LPS).
TMRW
TMRW by UOB est une banque numérique qui propose une suite complète de solutions bancaires via une application intelligente uniquement mobile. C'est une filiale de Bank UOB Indonesia et l'un des rares pionniers des services bancaires numériques de bout en bout en Indonésie, en plus d'être classée parmi les 100 premières banques numériques mondiales.
Banque de mer
SeaBank est une plateforme bancaire numérique lancée par PT Bank Seabank Indonesia, une filiale de Sea Limited, la société technologique basée à Singapour. SeaBank propose des services bancaires comprenant l'épargne, les dépôts, les virements, les paiements de factures et la liaison avec QRIS, la norme de paiement QR indonésienne. Bank Seabank Indonesia était auparavant connue sous le nom de PT Bank Kesejahteraan Ekonomi et a changé de nom en 2021 suite à l'acquisition par Sea Limited.
génie
Jenius est l'une des sept banques numériques actuellement agréées en Indonésie par la Financial Services Authority (OJK) et un participant de la Deposit Insurance Corporation (LPS). Il s'agit d'une plateforme bancaire numérique lancée par PT Bank BTPN Tbk, l'une des plus grandes banques d'Indonésie. Il offre diverses fonctionnalités telles que l'épargne, les transferts, les paiements de factures et le QRIS.
Blu par BCA Digital
Blu by BCA Digital est une plateforme bancaire numérique lancée par BCA Digital, une filiale de Bank Central Asia (BCA), l'une des plus grandes banques d'Indonésie. Blu propose divers produits de financement et services de paiement adaptés aux utilisateurs avertis du millénaire et de la génération Z. Avec plus de 552,100 1.7 clients enregistrés et XNUMX billion de Rp collectés en dépôts, Le banquier asiatique nommée Blu par BCA Digital la meilleure banque exclusivement numérique en Indonésie en 2022.
Banque Raya
L'ancienne PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk a été transformée en banque numérique en 2021 et a été renommé par la suite PT Bank Raya Indonesia Tbk. Raya Bank est une filiale de BRI, la banque publique dotée du plus grand réseau d'Indonésie, et a été désignée comme « attaquant numérique » pour entrer dans l'espace des banques numériques de la plus grande économie d'Asie du Sud-Est. Selon son site Web, Raya s'est engagée à améliorer l'infrastructure numérique pour soutenir l'autonomisation et la croissance des travailleurs de l'économie des concerts en Indonésie. Il est également enregistré et supervisé par l'OJK et est un participant du LPS.
Motion Banking
MotionBanking est une application bancaire numérique qui offre diverses fonctionnalités telles que l'ouverture de compte en ligne, les transactions en espèces sans carte, la carte de crédit à tempérament, le transfert et le paiement, le rechargement et le paiement, la carte de crédit avec bon et la promotion. Produit de PT Bank MNC Internasional Tbk (BABP) ou MNC Bank, qui est une banque privée en Indonésie qui fait partie du groupe MNC, MotionBanking prétend être un service bancaire numérique qui peut répondre à tous les besoins de transaction numérique des utilisateurs. Il a depuis été confirmé par Otoritas Jasa Keuangan (OJK) en tant que banque numérique agréée en Indonésie.
Banque Néo Commerce
Bank Neo Commerce est une banque qui opère principalement par le biais de canaux numériques et propose divers services bancaires tels que l'épargne, les prêts, les paiements et les investissements. PT Bank Yudha Bhakti a été créée en 1989 et contrôlée par Gozco Group et plusieurs coopératives dans l'environnement TNI avant changer son nom à PT Bank Neo Commerce Tbk en 2019 et transformant "ses services bancaires en une banque de détail numérique" et lançant son application de banque numérique appelée neobank ou Neo+. Elle prétend être une banque numérique qui ose être plus rentable et offre des taux d'intérêt élevés à ses clients.
Capital bancaire
Bank Capital fournit divers services bancaires tels que l'épargne, les prêts, les paiements et les investissements. Créée à l'origine en 1989 en tant que coentreprise entre Credit Lyonnais SA et Bank Internasional Indonesia (aujourd'hui Bank Maybank Indonesia), elle a été acquise en 2004 par Danny Nugroho et a changé son nom en Bank Capital Indonesia et est devenue une partie du groupe Capital Financial Indonesia. En 2o21, Pt Bank Capital Indonésie changé sa stratégie commerciale vers la banque de détail numérique et la banque de crédit des MPME, offrant des services de taux de change, de dépôt de capital et de banque mobile. Elle est enregistrée et supervisée par l'OJK et est membre du LPS.
Digibank par DBS Indonésie
Digibank by DBS Indonesia est un service bancaire numérique qui permet aux utilisateurs d'ouvrir un compte, d'effectuer des transactions, d'accéder à des prêts et des cartes de crédit et d'investir dans divers produits à l'aide d'une application mobile. Il s'agit d'un produit de Bank DBS Indonesia, qui est une filiale de The Development Bank of Singapore Limited (DBS Group). Il prétend être un service bancaire sans papier, sans agence et sans signature qui utilise e-KTP et la vérification des empreintes digitales.
Singapour
Banque fiduciaire
Trust Bank s'appuie sur un partenariat unique entre Standard Chartered Bank et FairPrice Group, réunissant une banque internationale de premier plan et une importante entreprise sociale axée sur l'alimentation avec plus de 200 ans d'expérience combinée à Singapour. Trust Bank a été officiellement lancée le 1er septembre 2022 et propose une gamme de produits à ses clients, tels qu'une carte de crédit, un compte d'épargne et une assurance individuelle accident familiale.
Banque GXS
GXS Bank détient une licence bancaire délivrée par l'Autorité monétaire de Singapour (MAS). Il est soutenu par un consortium composé de la super application Grab Holdings leader en Asie du Sud-Est et du groupe singapourien de technologie des télécommunications Singtel. C'est l'une des quatre banques numériques qui ont obtenu des licences par MAS fin 2020.
Une autre banque
Anext Bank est l'une des deux seules banques numériques en Asie à avoir été retenue pour recevoir la licence de banque de gros numérique délivrée par le MAS en décembre 2020. Elle se concentre sur la fourniture de services financiers numériques innovants et sécurisés aux PME locales et régionales pour soutenir leur croissance et expansion mondiale. Le suivant est soutenu par le géant chinois de la fintech Ant Group.
Maribank
Maribank est une filiale en propriété exclusive de Sea Limited, une société technologique basée à Singapour. Maribank a reçu une licence bancaire numérique complète de l'Autorité monétaire de Singapour (MAS) en décembre 2020, lui permettant d'accepter directement des dépôts sur invitation uniquement et offrir des services localement aux particuliers ainsi qu'aux entreprises.
Banque numérique Green Link
Green Link Digital Bank (GLDB) est l'autre des deux candidats retenus pour recevoir la licence de banque de gros numérique délivrée par l'Autorité monétaire de Singapour (MAS) en décembre 2020. Elle a officiellement lancé ses activités bancaires le 3 juin 2022. GLDB est détenue par un consortium dirigé par Greenland Financial Holdings, un promoteur public chinois. Il se concentre sur la fourniture de solutions de financement de la chaîne d'approvisionnement aux MPME.
Taïwan
Banque commerciale internationale Rakuten
Rakuten International Commercial Bank (RICB) est la première banque numérique à être lancée à Taïwan. Il a été créé en mai 2020 et opérations officiellement lancées en janvier 2021. Soutenu par le géant japonais du commerce électronique Rakuten, RICB propose des services de dépôt, de transfert de fonds, de petits prêts et de cartes de débit avec des plans pour se développer dans les prêts hypothécaires et les prêts aux entreprises.
Banque suivante
Next Bank a reçu sa licence opérationnelle de la Commission de surveillance financière (FSC) de Taïwan pour le lancement d'une banque uniquement Internet en février 2021 et a commencé ses activités le 29 mars 2021. Next Bank est soutenue par Chunghwa Telecom, le plus grand opérateur de télécommunications de Taïwan, et vise à fournir aux consommateurs un accès universel à une large gamme de services financiers, notamment des dépôts, des cartes, des prêts et un programme de points offrant aux clients une remise en argent sur leurs achats, le tout accessible via une application mobile.
Banque de ligne
Line Bank a reçu sa licence opérationnelle le 4 février 2021 et a lancé sa banque en ligne au premier semestre 2021. Line Bank est affiliée au même consortium de LINE Corporation basé au Japon qui exploite la populaire application de messagerie et de médias sociaux. Line Bank propose des services tels que des dépôts, des virements bancaires, des cartes de débit, ainsi que des prêts personnels et des clients cibles qui utilisent déjà l'application LINE.
Malaisie
Boost Holdings Sdn Bhd et RHB Banking Group
Boost et RHB font partie des cinq candidats retenus qui ont obtenu une licence de banque numérique par Bank Negara Malaysia (BNM) le 29 avril 2022. Boost est la branche fintech d'Axiata Group Berhad, une société de télécommunications, et RHB est l'un des grands groupes bancaires de Malaisie. Le consortium vise à fournir une plus grande inclusion financière en Malaisie en offrant des solutions bancaires et financières numériques abordables et accessibles aux consommateurs et aux entreprises. Boost détiendra une participation de 60 % dans la coentreprise de banque numérique, tandis que RHB détiendra les 40 % restants.
Sea Limited et YTL Digital Capital
Sea Limited et YTL Digital Capital sont un autre des cinq consortiums à succès qui ont obtenu des licences bancaires numériques par BNM en 2022. Sea Limited, basée à Singapour, exploite la plateforme de commerce électronique Shopee, la plateforme de jeux Garena et la plateforme de services financiers numériques SeaMoney. YTL Digital Capital est une filiale de YTL Corporation Berhad, un conglomérat malais avec des entreprises dans les services publics, la construction, le développement immobilier et l'hôtellerie. Le consortium vise à tirer parti de l'expérience régionale de Sea et de la présence locale de YTL pour offrir des solutions bancaires numériques innovantes et inclusives aux consommateurs et aux entreprises en Malaisie.
GXS Bank Pte Ltd et Kuok Brothers Sdn Bhd
GXS Bank est une joint-venture entre Grab Holdings Limited et Singtel, deux sociétés basées à Singapour. Kuok Brothers est un conglomérat malais ayant des intérêts dans divers secteurs tels que l'agro-industrie, l'immobilier, l'hôtellerie et les médias. Le consortium s'appuiera sur l'expérience régionale de Grab et Singtel ainsi que sur la présence locale de Kuok Brothers pour offrir des solutions bancaires numériques innovantes et inclusives aux consommateurs et aux entreprises en Malaisie. GXS Bank détiendra une participation de 55.45 % dans le projet de banque numérique malaisienne, qui sera dirigé par Lai Pei Si, un vétéran de l'industrie financière avec plus de 25 ans d'expérience.
AEON Financial Service Co Ltd et AEON Credit Service (M) Bhd
AEON Financial Service est une société japonaise qui fournit divers services financiers tels que des cartes de crédit, des prêts et des assurances en Asie. AEON Credit Service est sa filiale malaisienne qui propose des services financiers non bancaires tels que la location-vente, le financement personnel et les cartes de crédit. Le consortium comprenait auparavant MoneyLion Inc., une société de technologie financière basée aux États-Unis qui fournit des solutions de banque numérique, d'investissement et de finances personnelles. Le consortium a obtenu l'approbation d'une licence de banque numérique islamique pour proposer des produits et services conformes à la charia à ses clients, visant à tirer parti de l'expérience d'AEON au service des segments à revenu faible et intermédiaire. La technologie et les capacités d'analyse de données de MoneyLion devaient à l'origine jouer un rôle dans la formation de la digibank, mais Fintech News Malaysia a depuis révélé en exclusivité que MoneyLion avait retiré du pacte.
Banque d'investissement KAF
KAF Investment Bank est une société malaisienne qui fournit des services bancaires d'investissement et des services financiers islamiques, notamment dans les domaines du financement des entreprises, de la trésorerie, de la gestion d'actifs et du courtage. Le consortium KAF qui comprend également des noms notables comme Carsome, moneymatch et Jirnexu ont obtenu l'agrément pour le second Banque numérique islamique licence, prévoyant de tirer parti de l'expérience de KAF au service des segments de la vente au détail et des entreprises ainsi que de son réseau de partenaires de l'écosystème pour offrir des solutions bancaires numériques innovantes et inclusives aux consommateurs et aux entreprises du pays.
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- La source: https://fintechnews.sg/74448/virtual-banking/a-list-of-digital-banks-in-asia/
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