5 startups Fintech locales d'Inde que nous surveillons en 2023

Jusqu'à assez récemment, les startups fintech indiennes qui se montraient prometteuses devaient déplacer leur base vers des climats plus favorables pour obtenir le type d'évaluations, de meilleures opportunités de collecte de fonds et de meilleures structures fiscales. 

Singapour, Dubaï et les États-Unis étaient tous des endroits plus prometteurs pour installer des startups fintech industrieuses d'un pays comme l'Inde. Cela a été la norme aussi longtemps que les gens de l'industrie s'en souviennent, mais lentement mais sûrement, le statu quo est en train de changer pour les startups fintech en Inde.

Alors que les mandats réglementaires et de meilleures attentes commerciales se présentent dans la mère patrie, même les plus grandes startups fintech originaires d'Inde cherchent à rentrer chez elles, car la perspective d'avoir leur siège social là où se trouvent leurs plus grandes opportunités commerciales devient plus probable.

PhonePe, la société de paiement que le géant de la vente au détail Walmart a acquise lors de son rachat de Flipkart, est devenue la première grande entreprise à déménager vers l'Inde depuis Singapour. Il s'est enregistré à Mumbai sous le nom de PhonePe Private Ltd, est en train de se dissocier de Flipkart et de lever un nouveau cycle de financement qui a vu la société être évaluée à 12.5 milliards de dollars, soit plus du double de l'évaluation de 2020 pour le singapourien. entreprise de seulement 5.5 milliards de dollars américains.

De plus en plus de startups fintech originaires d'Inde cherchent à rentrer chez elles alors que les exigences réglementaires renforcées de la Reserve Bank of India (RBI) et du régulateur des marchés de capitaux SEBI insistent sur le fait que les entreprises rentables doivent créer des entités indiennes pour exercer des activités réglementées comme l'assurance. et prêt.

Mais alors que des entités plus rentables à propriété étrangère telles que Razorpay, Groww et Cashfree se tournent vers un retour aux sources, il existe toute une série de startups fintech déjà basées en Inde qui sont évolution des services financiers dans le pays. 

Voici un aperçu de cinq fintechs en phase de croissance qui devraient entrer dans la prochaine phase de développement en 2023.

Multiplier

Multipl prétend être la première entreprise à avoir créé le concept « Save Now Pay Later » (SNBL), un dérivé du modèle de crédit Buy Now Pay Later qui a pris le monde d'assaut pendant les années pandémiques. Alors que « acheter maintenant » encourage le recours au crédit, la tendance SNBL s'appuie sur la tendance existante des Indiens à épargner en vue d'un achat futur.

Multipl est désormais l'une des nombreuses startups fintech en Inde à proposer des plans d'épargne pour les achats importants et d'autres objectifs de financement importants tels que des vacances, un mariage, de nouveaux achats d'appareils électroniques, des primes d'assurance et des frais de scolarité. La différence est que les utilisateurs sont incités sous la forme de récompenses telles que des remises et des remises en argent lorsque leurs objectifs d'épargne sont atteints.

Le PDG et co-fondateur de Multipl, Paddy Raghavan, explique qu'au-delà des récompenses, investir des fonds dans un plan d'investissement systématique Multipl sera ensuite versé dans "des instruments de marché organisés comme des fonds communs de placement pour obtenir de bons rendements".

Non seulement les utilisateurs obtiennent des retours sur le marché, mais la particularité de Multipl est que les marques peuvent co-investir avec l'utilisateur, comme une agence de voyage subventionnant 10 % ou ajoutant un montant nominal en plus du plan d'investissement systématique de l'utilisateur. 

"Nous monétisons auprès des marques lorsqu'un rachat avec la marque se produit", a expliqué Raghavan. "En tant que conseiller en investissement enregistré (RIA) SEBI, nous pouvons également facturer des frais à nos utilisateurs pour les conseils en investissement impartiaux et experts que nous fournissons. Cependant, nous ne facturons actuellement pas les utilisateurs.

Multiplier levé US $ 3 millions en financement de Blume Ventures, GrowX Ventures, IIFL et Kotak Securities Limited l'année dernière. Depuis son lancement en mai 2020, la plateforme SNBL compte plus de 200,000 XNUMX utilisateurs et plus de cinq milliards de roupies d'objectifs d'épargne créés sur la plateforme.

Lentra

Tandis que le prêt numérique est une grande fraction du gâteau fintech dans une économie en croissance comme celle de l'Inde, l'acquisition d'informations sur le crédit dans un tel marché pourrait être une proposition difficile, même pour une banque. 

Après des années de travail avec des banques en tant que clients, le fondateur D Venkatesh a lancé Lentra AI à Pune pour offrir aux banques et aux prêteurs non seulement un logiciel de création et de gestion de prêts, mais offre désormais un écosystème de prêts numériques à 360 degrés, y compris la gestion de campagne, la qualification des prospects, la collecte, et la génération de rapports automatisés.

Le logiciel en tant que service basé sur le cloud de Lentra réduit les aspects fastidieux de l'identification des emprunteurs, de leurs antécédents de crédit et de leur comportement transactionnel passé en en faisant une grande partie basée sur des règles et automatisée, aidant les banques à augmenter jusqu'à 95 % des prêts. candidatures traitées.

Pour les cinq pour cent restants qui nécessitent une gestion humaine, Lentra a mis en place des canaux de communication par chat en ligne afin que le backend de prêt de la banque puisse même être opérationnel dans les petites communes et les villes. La suite logicielle se développe également avec des rapports de données plus riches, la possibilité de planifier et de décaisser partiellement des prêts, et plus encore.

«Nous avons couvert l'ensemble des neuf verges pour les prêts et d'une manière que les banques peuvent utiliser immédiatement et d'une manière qui leur permet d'entrer à un moment qu'elles jugent utile pour elles et de sortir à un moment qu'elles pensent être assez pour eux », le fondateur a affirmé Valérie Plante.. « Cela n'oblige pas la banque à utiliser l'un de nos modules qu'elle ne souhaite pas utiliser pour le moment. S'ils veulent résoudre une tranche spécifique de l'univers entier, ils peuvent le faire sur la plate-forme. Il n'y a aucune contrainte que la plate-forme dicte.

Les banques épargnent en octroyer des prêts à des clients principalement solvables, tandis que la fraude d'identité est proche de zéro là où Lentra est utilisé, selon Venkatesh. Le plus grand cycle de financement de Lentra dirigé par Bessemer Venture Partners, SIG et Citi Ventures a eu lieu en novembre 2022, levant 60 millions de dollars américains pour alimenter son expansion en Asie du Sud-Est, notamment au Vietnam, aux Philippines, en Indonésie et éventuellement aux États-Unis.

Zaggler

Zaggle Prepaid Ocean Services est une entreprise fintech de logiciel en tant que service B2B2C qui offre des services de gestion des dépenses et des incitations aux entreprises, qui à leur tour tirent parti de la technologie pour numériser divers processus opérationnels impliquant des dépenses pour leurs équipes internes, leurs fournisseurs et leurs distributeurs. .

Fondée à l'origine en 2011 à Mumbai, Zaggle s'est développée à pas de géant depuis qu'elle a offert pour la première fois des programmes de récompenses et de reconnaissance aux entreprises, et a depuis évolué vers la fourniture d'un logiciel qui gère à la fois les avantages et les remboursements. Le co-fondateur et PDG de Zaggle, Avinash Godkhindi, déclare que la prochaine opportunité est dans la gestion des fournisseurs. 

"Les décisions concernant qui payer, combien payer, quand payer, où payer, sont invariablement prises par les entreprises, et non par les comptes", explique Godkhindi. « Les comptes ne font que l'exécuter. C'est le problème que nous résolvons.

Le logiciel de Zaggle permet au décideur commercial d'avoir une vision claire de ce qui se passe avec un paiement, plutôt que de simplement regarder les e-mails et les feuilles de calcul. La solution a beaucoup de sens, et aujourd'hui la technologie Zaggle touche environ 2,000 2 entreprises clientes et environ XNUMX millions d'utilisateurs finaux. 

Le logiciel et l'application mobile de la fintech sont disponibles dans quatre langues indiennes en plus de l'anglais, et Godkhindi prévoit d'ajouter plus de dialectes au fur et à mesure qu'il dessert son marché intérieur - grâce à de solides partenariats avec des sociétés comme Infosys, Persistent Systems, Microsoft et diverses sociétés du groupe Tata en Inde. , Zaggle est rentable depuis trois ans.

"Cette année, nous ferons encore mieux et l'entreprise s'est assez agrandie", a souligné le cofondateur et PDG. Il est prévu d'offrir sa gamme de produits à l'étranger, certains clients comme la société edtech Upgrad utilisant Zaggle pour faciliter certains paiements à l'international.

Godkhindi pense que son secteur est prêt pour une croissance explosive, avec des évaluations de plusieurs milliards de dollars déjà pour d'autres sociétés de gestion des dépenses comme Brex, Ramp et Spendesk. Zaggle veut prendre la tête de l'espace indien en plein essor et, à cette fin, cherche à lever davantage de fonds - ayant déjà levé environ 2 millions de dollars américains en fonds propres et ayant déposé des documents initiaux pour commencer à s'inscrire en bourse à Mumbai .

Rufifi

On dit que Rupifi est La première finance intégrée de l'Inde entreprise, alimentant les transactions B2B pour les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) avec ses deux produits B2B BNPL et B2B Checkout. Depuis sa création en 2020, Rupifi a déboursé plus de 200 crores (20 milliards de roupies) de prêts aux entreprises, avec une augmentation notable pendant la saison des fêtes de Diwali fin 2022.

Les solutions de Rupifi alimentent plus de deux douzaines de marchés B2B en Inde, tels que Jumbotail, Retailio et Flipkart Wholesale, exploitant certains des meilleurs marchés indiens dans des secteurs tels que l'agriculture, la pharmacie, les biens de consommation à évolution rapide, la mode et l'électronique.

Travaillant principalement avec des services financiers non bancaires pour trouver des capitaux ainsi que pour offrir des options de remboursement numériques flexibles, le fournisseur de services de prêt a connu un pourcentage de croissance de 407.7% par rapport à 2021 et est désormais présent dans plus de 500 villes alimentant plus de 150,000 10,000 MPME avec des fonds de roulement allant de 135 10,000,00 roupies (13,500 USD) à XNUMX XNUMX XNUMX roupies (XNUMX XNUMX USD).

« La BNPL en ligne a été notre offre principale et a contribué à la valeur de croissance maximale. Cependant, la BNPL hors ligne a également repris au cours des deux derniers mois », a expliqué Anubhav Jain, cofondateur et PDG. "Notre produit est intégré BNPL, ce qui signifie qu'aucune application ne doit être téléchargée par l'emprunteur, et toutes les transactions sont intégrées dans l'application d'ancrage."

Depuis sa création, Rupifi a levé 25 millions de dollars américains lors d'un tour de série A auprès de Bessemer Venture Partners et Tiger Global au début de 2022.

Hyper Verge

Avec des présences dans la Silicon Valley, à Bangalore, en Asie du Sud-Est et en Afrique. HyperVerge fournit des solutions dynamiques de vérification d'identité et de détection de fraude alimentées par l'IA et la technologie de vision par ordinateur.

HyperVerge fournit une vérification d'identité eKYC leader sur le marché pour diverses entreprises, mais se spécialise dans des secteurs tels que BFSI, les sociétés de cryptographie, les télécommunications et le commerce électronique - "tous les segments qui doivent vérifier l'identité de chaque client ou agent sur leur plate-forme". selon PDG Kedar Kulkarni.

L'entreprise rationalise le processus d'approbation d'identité avec l'IA et l'apprentissage automatique, automatisant ce qui aurait pris des jours avec des formulaires et un traitement manuel en quelques minutes. Les clients téléchargent des images à partir de leurs documents d'identité et sont instantanément intégrés grâce au système de reconnaissance faciale AI-drive.

"Les humains vérifiant les images de visage étaient très lents et n'étaient pas facilement évolutifs, et notre système de reconnaissance faciale était capable d'identifier les visages avec une précision presque parfaite", a déclaré Kedar. "Notre IA locale garantit au client une expérience exceptionnelle - de nombreux clients avec lesquels nous travaillons ont réduit leur temps d'approbation à cinq minutes seulement !"

Classée dans le top 10 par le National Institute of Standards and Technology du Département américain du commerce, HyperVerge est également l'une des technologies de reconnaissance faciale automatisée les plus fiables lorsqu'il s'agit de lutter contre la fraude.

"Tout processus numérique, nous le savons, est susceptible d'être attaqué par des fraudeurs organisés travaillant ensemble", a affirmé Kedar. "C'est pourquoi le KYC, l'identification précise du client à chaque étape, est au cœur de notre service."

Crédit d'image en vedette: modifié à partir de Unsplash

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• La source: https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/