Il y a un mois, Jerome Powell, directeur de la Réserve fédérale américaine, annonçait que le système bancaire était sain et robuste malgré l'effondrement de plusieurs grandes banques. Après avoir augmenté les taux de 0.25 % supplémentaires, il a déclaré : « Nous nous engageons à tirer les leçons de cet épisode et à travailler pour empêcher que des événements comme celui-ci ne se reproduisent.
Alors que nous nous préparons à une autre hausse potentielle des taux de 0.25 % le 3 mai, une autre grande banque américaine, la First Republic Bank, s'est effondrée. Son effondrement fait partie d'une tendance plus large de consolidation au sein du système bancaire, qui est payée par le public.
Par exemple, cette semaine, HSBC a annoncé avoir réalisé un bénéfice de 1.5 milliard de dollars en rachetant les opérations britanniques de la Silicon Valley Bank (SVB) pour 1 £. Les contribuables britanniques ont couvert les pertes liées à l'accord, tandis que HSBC en a profité.
Une situation similaire se joue à tous les niveaux, les grandes banques engloutissant les plus petites en détresse. Les gouvernements négocient les accords, assument les pertes et les grandes banques grossissent. Cette situation conduit à une centralisation excessive du contrôle au sein du secteur bancaire, entraînant inévitablement des coûts plus élevés et moins de choix pour les consommateurs.
Le public fait de moins en moins confiance aux politiciens et aux régulateurs qui le rassurent sur le fait que tout va bien, alors que la réalité montre le contraire. Cette situation rappelle le moment où Powell a affirmé en 2021 que l'inflation était "transitoire" alors qu'il continuait à accélérer l'impression monétaire. Avance rapide jusqu'à aujourd'hui, et l'inflation est "collante".
Alors que les gens perdent confiance dans les institutions et ont moins de choix et de liberté pour accéder aux services financiers essentiels, il n'y a jamais eu de moment plus approprié pour que la finance décentralisée (DeFi) fasse sa marque. La principale caractéristique de DeFi est l'absence de confiance, ce qui signifie que le système n'exige pas que les utilisateurs fassent confiance à une autorité centrale ou à un intermédiaire pour fonctionner. Au lieu de cela, la confiance est intégrée à ses protocoles.
Les protocoles sans confiance sont une caractéristique essentielle de DeFi car ils permettent aux utilisateurs d'interagir avec le système sans faire confiance à une autorité centralisée externe. Ceci est réalisé en utilisant des techniques cryptographiques pour garantir que toutes les transactions sont sécurisées.
Un autre avantage de DeFi est qu'il permet une plus grande transparence et responsabilité. En raison des transactions enregistrées sur une blockchain publique, les utilisateurs peuvent voir exactement comment leurs actifs sont utilisés et tenir le système responsable en cas de problème. Cela contraste avec la finance traditionnelle (TradFi), où les transactions sont souvent opaques et difficiles à suivre.
Les protocoles sans confiance permettent également une plus grande accessibilité. Étant donné qu'aucune autorité centralisée ou intermédiaire ne contrôle le système, toute personne disposant d'une connexion Internet peut participer à DeFi. Cela contraste avec TradFi, où de nombreux services financiers ne sont accessibles qu'aux investisseurs accrédités ou à ceux qui disposent de capitaux importants.
Les régulateurs utilisent continuellement ce point pour suggérer que la cryptographie est une passerelle vers le blanchiment d'argent par des organisations criminelles. Cependant, l'opacité de TradFi profite souvent bien plus aux blanchisseurs d'argent que la transparence des blockchains, c'est pourquoi les banques sont régulièrement poursuivies pour ne pas l'avoir empêché.
L'un des aspects les plus excitants de l'absence de confiance est le potentiel de gouvernance décentralisée. La gouvernance décentralisée permet aux utilisateurs de décider collectivement comment le système doit fonctionner. Ceci est réalisé par le biais d'organisations autonomes décentralisées (DAO), qui sont régies par des contrats intelligents au lieu de gestionnaires humains.
Les DAO permettent un processus de prise de décision plus démocratique et transparent, ce qui peut conduire à des résultats plus équitables pour tous les utilisateurs. Nous verrons cela plus en détail dans un prochain article.
Bien qu'il existe des risques associés à l'utilisation des protocoles DeFi, les avantages potentiels sont importants. Le concept selon lequel vous pouvez avoir un environnement sans risque dans la finance est inexistant. Prenons, par exemple, la branche britannique de SVB. Même si des millions de personnes au Royaume-Uni n'avaient pas d'argent déposé là-bas, elles doivent couvrir les pertes de la transaction par le biais de leurs paiements d'impôts.
À mesure que la prise de conscience des avantages de l'utilisation de DeFi augmente et que l'adoption augmente, nous pouvons nous attendre à voir encore plus d'innovation dans l'espace. Les protocoles sans confiance ont le potentiel de révolutionner notre façon de penser la finance et pourraient ouvrir la voie à un système financier plus équitable et accessible.
Sans DeFi, nous sommes confrontés à un avenir de centralisation croissante et de contrôle gouvernemental de nos finances. Si les erreurs constantes des régulateurs et des politiciens ne vous inquiètent pas maintenant, ils le feront certainement lorsqu'ils auront encore plus de contrôle sur vos finances.
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