اخذ وام فرآیند درخواست و اخذ وام است که شامل کلیه مراحل و فعالیت هایی است که در ارزیابی، تایید و پرداخت وام انجام می شود.
این فرآیند شامل فعالیت هایی مانند ارزیابی اعتبار، درآمد و سایر اطلاعات مالی وام گیرنده است. تعیین مبلغ وام، نرخ بهره و سایر شرایط وام؛ و تهیه و ارائه درخواست وام. همچنین شامل مراحل مختلف دیگری مانند پذیره نویسی، مستندسازی و تامین مالی است. وام دهنده معمولاً کارمزد اعطای وام را دریافت می کند که معمولاً حدود 1٪ از مبلغ وام است تا هزینه کار مربوط به فرآیند اعطای وام را پوشش دهد.
فرآیند اعطای وام
اعطای وام فرآیند چند مرحله ای است که هر فردی باید برای دریافت وام مسکن یا مسکن طی کند. این اصطلاح در مورد سایر انواع وام های شخصی مستهلک شده نیز صدق می کند.
پیدایش اغلب یک فرآیند طولانی است و توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) برای انطباق با عنوان چهاردهم قانون اصلاحات و حمایت از مصرف کننده وال استریت داد-فرانک نظارت می شود. فرآیند اخذ وام معمولاً شامل مراحل زیر است:
پیش صلاحیت: وام گیرنده اطلاعاتی در مورد درآمد، دارایی ها و سابقه اعتباری به وام دهنده ارائه می دهد. وام گیرنده معمولاً اطلاعات زیر را در طول دوره پیش صلاحیت در اختیار وام دهنده قرار می دهد:
- درآمد: حقوق، دستمزد، پاداش و سایر اشکال درآمد وام گیرنده.
- دارایی ها: مانده حساب های بانکی، سرمایه گذاری ها و سایر دارایی ها.
- بدهی ها: موجودی کارت اعتباری، وام خودرو، و سایر بدهی ها.
- تاریخچه اعتباری: امتیاز اعتباری و گزارش اعتباری
بر اساس این اطلاعات، وامدهنده از دستورالعملهای پذیرهنویسی داخلی و الزامات برنامه وام خود برای تعیین اینکه آیا وامگیرنده احتمالاً واجد شرایط وام است و شرایط وام، از جمله نرخ بهره، را که میتواند به وامگیرنده ارائه دهد، استفاده میکند. مهم است که توجه داشته باشید که پیش صلاحیت تاییدیه وام را تضمین نمی کند و وام دهنده باید قبل از تایید وام، تمام اطلاعات ارائه شده توسط وام گیرنده را بررسی کند. وام دهنده از این اطلاعات برای تعیین اینکه آیا وام گیرنده واجد شرایط دریافت وام است یا خیر و برای برآورد مبلغ وام و نرخ بهره استفاده می کند.
کاربرد: وام گیرنده درخواست وام را به وام دهنده ارائه می کند. فرآیند درخواست معمولاً شامل مراحل زیر است:
- فرم درخواست: وام گیرنده فرم درخواست وام را تکمیل می کند که معمولاً شامل اطلاعاتی مانند نام وام گیرنده، آدرس، درآمد، سابقه اشتغال، دارایی ها، بدهی ها و سابقه اعتباری است.
- اسناد پشتیبان: وام گیرنده اسناد پشتیبان مانند فیش حقوقی، فرم های W-2، اظهارنامه مالیاتی، صورتحساب بانکی و گواهی بیمه را در اختیار وام دهنده قرار می دهد. بسته به نوع وام و سابقه اعتباری وام گیرنده نیز ممکن است وام دهنده به اسناد اضافی نیاز داشته باشد.
- گزارش اعتباری: وام دهنده یک گزارش اعتباری را برای تأیید امتیاز اعتباری و سابقه اعتباری وام گیرنده سفارش می دهد.
پردازش: پردازش به وظایف اداری مربوط به تهیه درخواست وام برای بررسی توسط پذیره نویس اشاره دارد. این شامل جمع آوری و تأیید اطلاعات در مورد وام گیرنده، مانند سابقه اعتباری، درآمد، دارایی ها و بدهی های وی می شود. همچنین شامل تهیه هرگونه مدارک لازم مانند فیش حقوقی، اظهارنامه مالیاتی و گواهی بیمه است. پردازشگر مسئول اطمینان از کامل و دقیق بودن تمام اطلاعات و اسناد مورد نیاز قبل از ارسال درخواست به پذیره نویس برای بررسی است.
زیر نویس: این مرحله شامل بررسی اعتبار، درآمد، دارایی ها و بدهی های وام گیرنده و همچنین ارزیابی وثیقه ای است که برای تضمین وام استفاده می شود. پذیره نویس همچنین اطلاعات ارائه شده در درخواست وام را تأیید می کند و ممکن است در صورت نیاز اسناد یا اطلاعات اضافی را درخواست کند. هدف از پذیره نویسی تعیین احتمال اینکه وام گیرنده قادر به بازپرداخت وام باشد و تعیین شرایط و ضوابط برای وام است که خطر نکول را کاهش دهد.
تصویب: منظور از تایید تصمیمی است که وام دهنده یا موسسه مالی برای اعطای وام به وام گیرنده اتخاذ می کند. در صورت تایید وام، وام دهنده یک برآورد وام را به وام گیرنده ارائه می دهد که در آن شرایط و ضوابط وام، از جمله نرخ بهره، پرداخت های ماهانه، و هر گونه کارمزد یا هزینه ای که با وام مرتبط است، مشخص می شود.
بستن: این مرحله نهایی در فرآیند اخذ وام است. این نقطه ای است که در آن وام گیرنده به طور رسمی با شرایط وام موافقت می کند و وام دهنده وجوه را پرداخت می کند. در طی فرآیند بسته شدن، وام گیرنده کلیه اسناد وام از جمله سفته، رهن یا سند امانت و سایر موارد افشای مورد نیاز را بررسی و امضا خواهد کرد. نماینده اختتامیه همچنین هرگونه هزینه یا هزینه های بسته شدن را در زمان بسته شدن دریافت می کند. پس از امضای تمام اسناد و پرداخت وام، وام بسته شده در نظر گرفته می شود و وام گیرنده می تواند پرداخت وام را آغاز کند.
خدمات: وام دهنده به وام خدمات می دهد که شامل جمع آوری پرداخت ها، مدیریت حساب های امانی و اجرای شرایط وام است.
اتوماسیون مبدأ وام
فرآیندهای پذیره نویسی دستی و کاغذی اغلب با عدم ثبات، پاسخگویی و دقت مشخص می شوند. آنها همچنین به وقت گیر بودن معروف هستند.
اتوماسیون میتواند با سادهسازی سیستمهای متفاوت، ارائه دادههای قابل اعتماد و ثابت در سراسر فرآیند اعطای وام و سرعت بخشیدن به فرآیند کلی، به رفع این مسائل کمک کند. اتوماسیون ممکن است در مراحل مختلف فرآیند اعطای وام، مانند جمع آوری و تأیید اطلاعات وام گیرنده، پذیره نویسی، تأیید و بسته شدن وام مورد استفاده قرار گیرد. اتوماسیون را می توان به اشکال مختلف پیاده سازی کرد، مانند برنامه های نرم افزاری، پلتفرم ها یا API هایی که می توانند با سیستم های موجود ادغام شوند.
یکی از رایجترین اشکال اتوماسیون اعطای وام، استفاده از برنامههای کاربردی و پورتالهای آنلاین است که در آن وامگیرندگان میتوانند برای وام درخواست دهند و اسناد را به صورت دیجیتال ارسال کنند. مثال دیگر استفاده از سیستم های پذیره نویسی خودکار است که می تواند اطلاعات وام گیرنده را تجزیه و تحلیل کند و بر اساس معیارهای از پیش تعیین شده تصمیم گیری وام بگیرد. برخی از وام دهندگان نیز از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی برای بهبود دقت و کارایی پذیره نویسی استفاده می کنند. یکی از مطالعات موردی اتوماسیون اعطای وام، استفاده از پلت فرم دیجیتال وام مسکن توسط Quicken Loans است. آنها یک فرآیند وام مسکن دیجیتالی را اجرا کردند که به وام گیرندگان اجازه می دهد درخواست دهند، اسناد را آپلود کنند و تأییدیه وام را به صورت آنلاین دریافت کنند. این منجر به بهبود تجربه مشتری و کاهش زمان لازم برای بستن وام شده است.
اتوماسیون اعطای وام مزایای متعددی دارد، از جمله:
- افزایش کارایی: سیستمهای خودکار میتوانند به سرعت و با دقت اطلاعات وام گیرنده را جمعآوری و تأیید کنند، نیاز به ورود دستی دادهها را کاهش داده و خطر خطا را به حداقل میرسانند. آنها همچنین می توانند به خودکارسازی فرآیند پذیره نویسی کمک کنند و به وام دهندگان این امکان را می دهند تا به سرعت درخواست های وام را ارزیابی کنند و بر اساس عوامل مختلفی مانند اعتبار، درآمد و وثیقه تصمیم گیری کنند.
- دقت بهبود یافته: سیستم های خودکار می توانند با ارائه داده های سازگارتر و دقیق تر به کاهش خطر خطا کمک کنند. علاوه بر این، استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی می تواند به بهبود دقت پذیره نویسی و سایر فرآیندهای اعطای وام کمک کند.
- کاهش هزینه ها: اتوماسیون می تواند با حذف نیاز به کار دستی و کاهش نیاز به اسناد مبتنی بر کاغذ به کاهش هزینه ها کمک کند. این می تواند به افزایش سودآوری کلی وام دهنده کمک کند.
- بهبود تجربه مشتری: اتوماسیون میتواند با کارآمدتر، سادهتر و راحتتر کردن فرآیند اعطای وام، به بهبود تجربه مشتری کمک کند. به عنوان مثال، استفاده از یک پلت فرم دیجیتال وام مسکن به وام گیرندگان اجازه می دهد تا درخواست دهند، اسناد را آپلود کنند و تاییدیه وام را به صورت آنلاین دریافت کنند.
- انطباق بهتر: سیستمهای خودکار میتوانند با ارائه دادههای منسجم و دقیق و با خودکار کردن بررسیهای انطباق، به اطمینان از انطباق با مقررات کمک کنند.
- مقیاس پذیری: اتوماسیون به وام دهندگان اجازه می دهد تا حجم بیشتری از درخواست های وام را مدیریت کنند، که می تواند برای وام دهندگانی با حجم بالای وام یا رشد سریع مفید باشد.
انتخاب فناوری مناسب برای خودکارسازی فرآیند اعطای وام مستلزم درک بسیار روشنی از این است که کدام بخش از فرآیند را می توان خودکار کرد. در حالی که کل فرآیند میتواند و باید خودکار باشد، پیادهسازی یک راهحل انتها به انتها زمان میبرد. فناوریهایی مانند RPA، OCR و AI میتوانند در خودکارسازی فرآیندهای تجاری نقش داشته باشند، اما تعیین اینکه کدام فناوری برای یک مورد خاص مناسبتر است، برای استقرار موفقیتآمیز بسیار مهم است.
هنگام انتخاب یک ابزار اتوماسیون برای منشاء وام، چندین فاکتور کلیدی وجود دارد که باید در نظر گرفته شود:
- کارکرد: این ابزار باید قابلیت خودکارسازی وظایف و فرآیندهای خاصی را داشته باشد که بخشی از فرآیند اعطای وام شما هستند. این شامل مواردی مانند جمع آوری درخواست و اسناد، پذیره نویسی، تأیید و بسته شدن است.
- یکپارچهسازی: ابزار باید بتواند با سیستمها و جریانهای کاری موجود شما یکپارچه شود تا بتواند بهطور یکپارچه در فرآیند فعلی شما قرار بگیرد.
- مقیاس پذیری: ابزار باید بتواند حجم درخواست های وام دریافتی سازمان شما را مدیریت کند و بتواند با کسب و کار شما مقیاس پذیر باشد.
- امنیت: ابزار باید دارای ویژگی های امنیتی قوی برای محافظت از اطلاعات حساس وام گیرنده و مطابقت با مقررات و قوانین حفظ حریم خصوصی داده ها باشد.
- گزارش و تجزیه و تحلیل: این ابزار باید گزارشدهی دقیق و قابلیتهای تحلیلی را برای ردیابی عملکرد، شناسایی مناطق برای بهبود و اندازهگیری نتایج ارائه دهد.
- هزینه: ابزار باید مقرون به صرفه باشد و بازگشت سرمایه خوبی را ارائه دهد.
- پشتیبانی: ابزار باید یک تیم پشتیبانی قابل اعتماد و پاسخگو داشته باشد که بتواند در راه اندازی، پیاده سازی و نگهداری مداوم کمک کند.
- انطباق: ابزار باید بتواند با مقررات و استانداردهای صنعت مطابقت داشته باشد.
نانوشبکه ها در گردش کار منشاء وام
نانوشبکه ها می توانند ابزار ارزشمندی در فرآیند پذیره نویسی وام باشند. این نرم افزار از فناوری OCR برای استخراج خودکار اطلاعات از اسناد وام گیرنده مانند کارت شناسایی، صورت درآمد و صورت حساب بانکی استفاده می کند. این می تواند به سرعت بخشیدن به روند تأیید و کاهش خطر خطا کمک کند. با خودکار کردن فرآیند ورود داده ها، نرم افزار Nanonets همچنین می تواند به کاهش خطر خطای انسانی و بهبود ثبات و دقت داده ها کمک کند. نانوشبکهها با توانایی پردازش حجم زیادی از دادهها به سرعت و دقیق، میتوانند به کارآمدتر و مؤثرتر کردن فرآیند پذیرهنویسی وام کمک کنند.
نانوشبکهها به دلیل ویژگیهای مختلف از جمله:
- محدوده دادههایی که میتوان استخراج کرد: نانوشبکهها از فناوری پیشرفته OCR استفاده میکنند که آن را قادر میسازد به طور خودکار اطلاعات را از انواع اسناد، از جمله کارت شناسایی، صورتحساب درآمد و صورتحساب بانکی استخراج کند.
- قالبهای قابل تنظیم: نانوشبکهها ایجاد الگوهای قابل تنظیم را امکانپذیر میسازد که میتوانند برای فیلدهای داده خاص مورد نیاز برای برنامههای وام تنظیم شوند. این تضمین می کند که نرم افزار می تواند اطلاعات مربوطه را به سرعت و با دقت استخراج کند.
- اعتبارسنجی دادههای انعطافپذیر: نانوشبکهها اجازه اعتبارسنجی دادههای انعطافپذیر را میدهند، که میتوان آن را پیکربندی کرد تا اطمینان حاصل شود که اطلاعات استخراجشده با معیارهای خاصی مطابقت دارد. این می تواند شامل بررسی انطباق با مقررات و استانداردهای صنعت باشد.
- استخراج دادههای مبتنی بر یادگیری ماشین: نانوشبکهها از الگوریتمهای یادگیری ماشین برای استخراج دادهها استفاده میکنند، این امر تضمین میکند که نرمافزار میتواند در طول زمان انواع اسناد و زمینههای داده جدید را یاد بگیرد و با آن سازگار شود، که دقت و عملکرد آن را بهبود میبخشد.
- یکپارچهسازی: نانوشبکهها را میتوان با سیستمها و جریانهای کاری موجود ادغام کرد، که امکان ادغام یکپارچه را در فرآیند اعطای وام فراهم میکند.
- گزارش و تجزیه و تحلیل: نانوشبکهها قابلیتهای گزارشدهی و تحلیلی مفصلی را ارائه میکنند که میتواند برای ردیابی عملکرد، شناسایی زمینههای بهبود و اندازهگیری نتایج استفاده شود.
- مقیاس پذیری: نانوشبکه ها می توانند حجم زیادی از درخواست های وام را مدیریت کنند و بتوانند با کسب و کار شما مقیاس شوند.
- امنیت: نانوشبکهها ویژگیهای امنیتی قوی را برای محافظت از اطلاعات حساس وام گیرنده و مطابقت با مقررات و قوانین حفظ حریم خصوصی دادهها فراهم میکنند.
- پشتیبانی: Nanonets دارای یک تیم پشتیبانی قابل اعتماد و پاسخگو است که می تواند در پیاده سازی، سفارشی سازی و تعمیر و نگهداری مداوم و همچنین عیب یابی و حل مشکلات کمک کند. این تضمین میکند که وامدهندگان میتوانند برای عملکرد مداوم و مؤثر به نرمافزار تکیه کنند و هر مشکلی را میتوان به سرعت حل کرد.
بردن
استفاده از فناوری اتوماسیون کارایی بسیاری از صنایع را در سراسر جهان بسیار بهبود بخشیده است. با این حال، روند ایجاد وامهای تجاری کوچک و تجاری برای چندین دهه بدون تغییر باقی مانده است. این در حال حاضر شروع به تغییر کرده است زیرا وام دهندگان سنتی روش های اتوماسیون را در فرآیندهای اعطای وام خود اتخاذ می کنند. دلایل این تغییر عبارتند از رقابت از سوی رقبای مبتنی بر فناوری، تمایل به افزایش بهره وری و بهره وری، نیاز به بهبود خدمات به مشتریان، صرفه جویی در هزینه، و رعایت استانداردهای نظارتی سختگیرانه. بسیاری از وام دهندگان برای به دست آوردن کنترل بهتر بر داده های خود و به دست آوردن بینش تجاری دقیق تر، انگیزه دارند راه حل های فن آوری را پیاده سازی کنند.
تغییر به سمت اتوماسیون در چشم انداز وام های تجاری جایگزین هوش انسانی نیست. هدف، حفظ استعدادها و توانمند ساختن بانکداران برای تمرکز بر وظایف حیاتی مانند تجزیه و تحلیل ریسک و مدیریت ارتباط با مشتری، بر خلاف وظایف اداری است.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- منبع: https://nanonets.com/blog/loan-origination/
- a
- توانایی
- قادر
- درباره ما
- حساب
- مسئوليت
- حساب ها
- دقت
- دقیق
- به درستی
- عمل
- فعالیت ها
- وفق دادن
- اضافی
- علاوه بر این
- نشانی
- اداری
- اتخاذ
- پیشرفته
- عامل
- AI
- الگوریتم
- معرفی
- اجازه دادن
- اجازه می دهد تا
- مقدار
- تحلیل
- علم تجزیه و تحلیل
- تحلیل
- و
- دیگر
- رابط های برنامه کاربردی
- کاربرد
- برنامه های کاربردی
- درخواست
- با استفاده از
- مناسب
- تصویب
- تایید کرد
- مناطق
- دور و بر
- مصنوعی
- هوش مصنوعی
- هوش مصنوعی و یادگیری ماشین
- ارزیابی
- دارایی
- همکاری
- مرتبط است
- خودکار بودن
- خودکار
- اتوماتیک
- بطور خودکار
- اتوماسیون
- اتوماسیون
- تعادل
- بانک
- حساب بانکی
- بانکداران
- مستقر
- زیرا
- قبل از
- شروع
- بودن
- مزایای
- بهترین
- بهتر
- پاداش
- وام گیرندگان
- کسب و کار
- فرآیندهای کسب و کار
- قابلیت های
- ماشین
- کارت
- کارت ها
- مورد
- مطالعات موردی
- تغییر دادن
- مشخص شده است
- بار
- چک
- انتخاب
- انتخاب
- واضح
- نزدیک
- بسته
- بسته
- وثیقه
- جمع آوری
- جمع آوری
- مجموعه
- تجاری
- وام تجاری
- مشترک
- رقابت
- رقبای
- کامل
- تکمیل شده
- انطباق
- شرایط
- در نظر بگیرید
- در نظر گرفته
- استوار
- مصرف کننده
- حمایت از مصرف کننده
- کنترل
- مناسب
- شرکت
- هزینه
- صرفه جویی در هزینه
- مقرون به صرفه
- هزینه
- پوشش
- ایجاد
- اعتبار
- کارت اعتباری
- اعتبار
- ضوابط
- بسیار سخت
- جاری
- مشتری
- تجربه مشتری
- مدیریت ارتباط با مشتری
- خدمات مشتری
- سفارشی
- سفارشی سازی
- داده ها
- ثبت داده ها
- حریم خصوصی داده ها
- دهه
- تصمیم
- تصمیم گیری
- به طور پیش فرض
- بستگی دارد
- سپرده
- بیمه سپرده
- دقیق
- مشخص کردن
- تعیین
- دیجیتال
- دیجیتالی
- اصل افشا
- متفاوت
- سند
- مستندات
- اسناد و مدارک
- در طی
- موثر
- به طور موثر
- بهره وری
- موثر
- از بین بردن
- استخدام
- قادر ساختن
- را قادر می سازد
- پشت سر هم
- اجرای قانون
- اطمینان حاصل شود
- تضمین می کند
- حصول اطمینان از
- تمام
- ورود
- خطا
- خطاهای
- سپرده
- تخمین زدن
- ارزیابی
- ارزیابی
- هر
- مثال
- عالی
- موجود
- تجربه
- عصاره
- استخراج
- عوامل
- fdic
- امکانات
- فدرال
- شرکت بیمه سپرده فدرال
- پرداخت
- هزینه
- زمینه
- نهایی
- مالی
- موسسه مالی
- مناسب
- قابل انعطاف
- تمرکز
- پیروی
- فرم
- رسما
- اشکال
- از جانب
- بودجه
- بودجه
- افزایش
- Go
- هدف
- خوب
- اعطا کردن
- تا حد زیادی
- رشد
- ضمانت
- دستورالعمل ها
- دسته
- کمک
- زیاد
- تاریخ
- صفحه اصلی
- اما
- HTTPS
- انسان
- هوش انسانی
- شناسایی
- انجام
- پیاده سازی
- اجرا
- اجرای
- مهم
- بهبود
- بهبود یافته
- بهبود
- را بهبود می بخشد
- in
- شامل
- شامل
- از جمله
- درآمد
- افزایش
- افزایش
- فرد
- لوازم
- صنعت
- استانداردهای صنعت
- اطلاعات
- بینش
- موسسه
- بیمه
- ادغام
- یکپارچه
- ادغام
- اطلاعات
- علاقه
- نرخ بهره
- داخلی
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- گرفتار
- مسائل
- IT
- کلید
- شناخته شده
- کار
- عدم
- چشم انداز
- بزرگ
- تا حد زیادی
- بزرگتر
- قوانین
- یاد گرفتن
- یادگیری
- وام دهنده
- وام دهندگان
- امانت دادن
- بدهی ها
- احتمالا
- وام
- اسناد وام
- وام
- دستگاه
- فراگیری ماشین
- ساخته
- نگهداری
- ساخت
- ساخت
- مدیریت
- مدیریت
- کتابچه راهنمای
- بسیاری
- اندازه
- ملاقات
- روش
- به حداقل رساندن
- کاهش
- ماهیانه
- بیش
- کارآمدتر
- رهن
- اکثر
- انگیزه
- نام
- لازم
- نیاز
- ضروری
- جدید
- گرفتن
- بدست آوردن
- OCR
- ارائه
- ONE
- مداوم
- آنلاین
- مخالف
- سفارشات
- کدام سازمان ها
- دیگر
- طرح کلی
- به طور کلی
- بسته
- مبتنی بر کاغذ
- بخش
- ویژه
- پرداخت
- مبلغ پرداختی
- انجام دادن
- کارایی
- شخصی
- وام های شخصی
- سکو
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازی
- نقطه
- آماده
- خلوت
- قوانین حریم خصوصی
- مشکل
- روند
- فرآیندهای
- در حال پردازش
- پردازنده
- بهره وری
- سودبخشی
- برنامه
- برنامه ها
- اثبات
- محافظت از
- حفاظت
- ارائه
- ارائه
- فراهم می کند
- ارائه
- واجد شرایط شدن
- به سرعت
- سریع
- نرخ
- دلایل
- گرفتن
- دریافت
- كاهش دادن
- کاهش
- کاهش
- اشاره دارد
- اصلاحات
- مقررات
- تنظیم کننده
- ارتباط
- مربوط
- قابل اعتماد
- باقی مانده است
- بازپرداخت
- جایگزین کردن
- گزارش
- گزارش
- درخواست
- نیاز
- ضروری
- مورد نیاز
- نیاز
- وضوح
- مصمم
- مسئوليت
- پاسخگو
- نتایج
- برگشت
- بازده
- این فایل نقد می نویسید:
- خطر
- تنومند
- نقش
- آفریقای جنوبی
- حقوق
- پس انداز
- مقیاس
- بدون درز
- یکپارچه
- امن
- تیم امنیت لاتاری
- حساس
- سرویس
- تنظیم
- برپایی
- چند
- تغییر
- باید
- امضاء
- امضاء شده
- کوچک
- کسب و کار کوچک
- So
- نرم افزار
- راه حل
- مزایا
- برخی از
- خاص
- سرعت
- مراحل
- استانداردهای
- اظهارات
- گام
- مراحل
- ساده
- ساده
- خیابان
- محکم تر
- مطالعات
- ارسال
- موفق
- چنین
- پشتیبانی
- حمایت از
- سیستم های
- طراحی شده
- طول می کشد
- استعداد
- وظایف
- مالیات
- تیم
- فنی
- فن آوری
- پیشرفته
- قالب
- قوانین و مقررات
- شرایط و ضوابط
- La
- اطلاعات
- شان
- اشیاء
- از طریق
- سراسر
- زمان
- زمان بر
- عنوان
- به
- ابزار
- طرف
- مسیر
- سنتی
- اعتماد
- انواع
- به طور معمول
- درک
- تعهد
- می Unsplash
- استفاده کنید
- مورد استفاده
- اعتبار سنجی
- ارزشمند
- تنوع
- مختلف
- تایید
- بررسی
- تایید
- حجم
- جلد
- مزد
- وال استریت
- چی
- چه شده است
- که
- در حین
- اراده
- مهاجرت کاری
- گردش کار
- در سرتاسر جهان
- شما
- زفیرنت