مردم با این امید اقدام به خرید بیمه نامه می کنند که در صورت فقدان یا خسارت ناگوار به دارایی های بیمه شده، محرومیت آنان در اسرع وقت توسط بیمه گذار جبران شود.
هنگامی که ضرر یا خسارت رخ می دهد، فرآیند پرداخت غرامت با ارسال اولین اخطار از دست دادن (FNOL) آغاز می شود. بیمهگر فوراً به بررسی خسارت یا خسارت پرداخته و خسارت یا خسارت را با شخص بیمهشده تسویه میکند. برای تسویه سریع غرامت، لازم است خدمات خسارت FNOL جامع، حاوی کلیه جزئیات مورد نیاز بیمهگر و دقیق در مورد حادثه و خسارت یا خسارت باشد.
در این وبلاگ، ما در مورد اینکه FNOL در بیمه چیست و چگونه اتوماسیون می تواند به ساده سازی فرآیند کمک کند، صحبت خواهیم کرد.
اولین اطلاعیه از دست دادن (FNOL) چیست؟
اولین اخطار ضرر اولین گزارشی است که به یک ارائه دهنده بیمه در مورد از دست دادن، خسارت یا سرقت دارایی بیمه شده ارائه می شود. جزئیات مندرج در FNOL برای خسارت های بیمه به ارائه دهنده بیمه در رسیدگی به خسارت، تعیین پوشش بیمه، ارزیابی میزان خسارت یا ضرر و تسویه خسارت بر اساس شرایط و ضوابط بیمه نامه کمک می کند.
اولین اطلاعیه از دست دادن (FNOL) چگونه کار می کند؟
فرآیند خسارت بیمه و تسویه آن با تشکیل پرونده FNOL برای خسارت بیمه شروع می شود و با تسویه خسارت پایان می یابد. بر اساس قوانین خود، اکثر ایالت ها از بیمه گر می خواهند که پس از دریافت FNOL، در یک مهلت مشخص ادعایی را آغاز کند. در این ایالت ها، FNOL ضرب الاجل های قانونی را ایجاد می کند. FNOL برای خسارت های بیمه، روند یک خسارت بیمه و تسویه حساب آن را به حرکت در می آورد.
اگر FNOL و مدارک پشتیبان شامل تمام اطلاعات مورد نیاز ارائه دهنده بیمه باشد، فرآیند به مرحله بعدی یعنی بررسی و ارزیابی خسارت یا خسارت منتقل می شود. اگر FNOL برای خسارت بیمه ناقص باشد، روند تسویه حساب به تاخیر می افتد.
اجزای یک FNOL موثر چیست؟
FNOL برای خسارت بیمه حاوی اطلاعات مهمی برای ارائه دهنده بیمه برای تعیین خسارت است. به طور کلی، ارائه دهندگان بیمه می خواهند که فرآیند FNOL باید شامل جزئیات بیمه نامه، محل وقوع ضرر یا خسارت، جزئیات حادثه خسارت، خسارت یا سرقت و شرح خسارت یا خسارت باشد. همچنین ممکن است بیمهگر مدارک پشتیبان مانند گواهینامه رانندگی، گواهی ثبت وسیله نقلیه و اولین گزارش اطلاعات حادثه را که به پلیس ارائه میشود، درخواست کند.
فناوری Telematics یک فناوری مهم است و اطلاعات تولید شده توسط این فناوری به عنوان FNOL برای خسارت بیمه در نظر گرفته می شود. این فناوری که دارای فناوری GPS داخلی است، حوادث را ثبت و اطلاعات مربوط به حادثه را منتشر می کند. جعبه تلماتیک نصب شده در وسایل نقلیه موتوری پیام هایی را در مورد جزئیات تصادفات مانند تاریخ، زمان و محل حادثه ارسال می کند.
چه کسی از اطلاعات FNOL استفاده می کند؟
متخصصان بیمه و صنعت مرتبط از اطلاعات FNOL برای خسارت بیمه استفاده می کنند. آن ها هستند:
- نمایندگان بیمه
- کارگزاران بیمه
- تنظیم کننده ادعاها
- پذیره نویسان
- وکلا
- بازرسانی که تقلب بیمه ای را بررسی می کنند
چرا کسب و کارها باید FNOL را ساده کنند؟
بسیاری از شرکتهای بیمه همچنان از رسیدگی دستی FNOL و اسناد پشتیبان پیروی میکنند، که منجر به تقسیم دستی دعاوی میشود که منجر به چندین انتقال پرونده میشود که منجر به تأخیر بیش از حد در تسویه خسارت میشود. آنها کمترین خودکار را دارند که منجر به نارضایتی مشتری می شود، در حالی که مشتریان امروزی خواهان تحویل شفاف و خودکار خدمات و محصولات هستند که نیاز به اتوماسیون حوزه هایی مانند مدیریت FNOL دارد.
FNOL ناقص برای ادعاهای بیمه و اسناد پشتیبان ناکافی منجر به تأخیر در پردازش می شود که منجر به نارضایتی مشتری می شود. برای بیمهگران، فرآیند FNOL بسیار مهم است، زیرا رضایت مشتری به سرعت و اثربخشی آنها در انجام فرآیند مرتبط است. مطالعات نشان داده است که اگر مشتری به دلیل عدم رسیدگی رضایت بخش به فرآیند خسارت از بیمه گذار ناراضی باشد، به بیمه گر دیگری مراجعه می کند.
مزایای اتوماسیون FNOL
اتوماسیون First Notice of Loss (FNOL) به فرآیند خودکارسازی گزارش اولیه خسارت بیمه در هنگام وقوع خسارت یا حادثه اشاره دارد. پیاده سازی اتوماسیون FNOL می تواند مزایای متعددی را برای شرکت های بیمه، بیمه گذاران و سایر ذینفعان ارائه دهد.
دقت و کارایی در تسویه خسارت توسط FNOL خودکار باعث صرفه جویی در زمان و منابع گرانبها برای بیمه گر و بیمه شده می شود که در نتیجه یک وضعیت برد-برد هم برای بیمه گذار و هم برای بیمه گذار ایجاد می شود.
پردازش سریعتر ادعاها: اتوماسیون زمان لازم برای گزارش و پردازش یک ادعا را کاهش می دهد. این سرعت در صنعت بیمه بسیار مهم است، زیرا امکان ارزیابی و حل سریعتر خسارتها را فراهم میکند.
بهبود تجربه مشتری: فرآیندهای سریع و کارآمد FNOL تجربه کلی بیمه گذاران را بهبود می بخشد. اتوماسیون به مشتریان این امکان را می دهد که بدون نیاز به منتظر ماندن برای ساعات کاری، ادعاهای خود را در 24/7 گزارش دهند.
کاهش خطای انسانی: اتوماسیون احتمال خطا در ورود داده ها یا جمع آوری اطلاعات را به حداقل می رساند. این کمک می کند تا اطمینان حاصل شود که اطلاعات دقیق و منسجم در مراحل اولیه یک ادعا جمع آوری می شود.
دقت داده های پیشرفته: اتوماسیون تضمین می کند که اطلاعات به طور مداوم وارد و پردازش می شود و احتمال عدم دقت را کاهش می دهد. این داده های دقیق برای ارزیابی و تجزیه و تحلیل ادعاها بسیار مهم است.
صرفه جویی در هزینه: با خودکار کردن فرآیند FNOL، شرکتهای بیمه میتوانند نیاز به مداخله دستی و کاغذبازی را کاهش دهند که منجر به صرفهجویی در هزینهها از نظر نیروی کار و هزینههای عملیاتی میشود.
تجزیه و تحلیل و گزارش گیری پیشرفته: سیستم های خودکار FNOL داده هایی را تولید می کنند که می توانند برای شناسایی الگوها، روندها و زمینه های بالقوه برای بهبود تجزیه و تحلیل شوند. این رویکرد مبتنی بر داده به بیمهگران کمک میکند تا تصمیمات آگاهانه بگیرند و استراتژیهای کلی مدیریت خسارت خود را ارتقا دهند.
تشخیص تقلب: اتوماسیون امکان ادغام تحلیل های پیشرفته و الگوریتم های تشخیص تقلب را فراهم می کند. این به شناسایی ادعاهای بالقوه تقلبی در مراحل اولیه کمک می کند و از ضررهای مالی برای شرکت های بیمه جلوگیری می کند.
ارتباطات کارآمد: سیستمهای خودکار FNOL اغلب شامل ویژگیهایی برای ارتباط بیدرنگ بین بیمهگران، تنظیمکنندهها و بیمهگذاران هستند. این کار کل فرآیند مطالبات را ساده می کند و تضمین می کند که همه افراد درگیر می توانند با اطلاعات به روز به بهبود تجربه کلی بیمه گذاران دسترسی داشته باشند.
انطباق و مستندات: سیستمهای خودکار FNOL میتوانند به برآورده کردن مستندات لازم و الزامات انطباق کمک کنند. این برای اهداف نظارتی بسیار مهم است و همچنین می تواند فرآیند حسابرسی را ساده کند.
مقیاس پذیری: اتوماسیون مقیاسپذیری را فراهم میکند و به شرکتهای بیمه اجازه میدهد تا حجم بیشتری از خسارتها را بدون نیاز به افزایش متناسب منابع به طور کارآمد رسیدگی کنند.
اسناد پشتیبان FNOL برای ادعاهای بیمه که باید توسط بیمهگر استناد شود شامل گزارشهایی است که به سازمانهای تحقیقی مانند پلیس، آتشنشانی و سایر آژانسها ارائه شده و توسط آنها تهیه شده است. گاهی اوقات ممکن است پیمانکاران و شهود مجبور شوند مدارک خود را در فرم های تعیین شده ارائه کنند، که همچنین اسناد FNOL برای ادعاهای بیمه را تشکیل می دهد.
این اسناد ممکن است در قالب ساختاریافته نباشند و حتی گاهی اوقات ممکن است دست نویس باشند. پردازش و تجزیه و تحلیل این اسناد زمان بر است که منجر به تاخیر در تسویه مطالبات می شود.
سازگاری سیستم های قدیمی
بسیاری از شرکت های بیمه ممکن است هنوز به سیستم های قدیمی که به راحتی با فناوری های اتوماسیون مدرن سازگار نیستند، تکیه کنند. ادغام اتوماسیون FNOL با سیستم های موجود ممکن است به تلاش و سرمایه گذاری قابل توجهی نیاز داشته باشد.
داده های بدون ساختار
داده های FNOL می توانند در قالب های مختلفی از جمله توضیحات متنی، تصاویر و اسناد ارائه شوند. استخراج اطلاعات مرتبط از منابع داده بدون ساختار می تواند چالش برانگیز باشد و ممکن است به قابلیت های پردازش زبان طبیعی پیشرفته و تشخیص تصویر نیاز داشته باشد.
فرمت های داده ناسازگار
اطلاعات ارائه شده در طول فرآیند FNOL ممکن است از نظر قالب و ساختار متناقض باشد. استانداردسازی و عادی سازی فرمت های داده از منابع مختلف می تواند یک چالش باشد.
حفظ حریم خصوصی و امنیت
داده های FNOL اغلب حاوی اطلاعات حساس در مورد افراد و حوادث است. اطمینان از حفظ حریم خصوصی و امنیت این داده ها در طول فرآیند استخراج برای رعایت مقررات و حفاظت از اطلاعات مشتری بسیار مهم است.
مسائل مربوط به مقیاس پذیری
با افزایش حجم ادعاها، مقیاس پذیری به یک نگرانی تبدیل می شود. سیستم FNOL باید بتواند تعداد فزاینده ای از ادعاها را بدون به خطر انداختن عملکرد یا دقت داده ها رسیدگی کند.
ظهور اتوماسیون FNOL
تعداد فزاینده ای از بیمه شدگان از کانال های دیجیتالی برای ثبت مطالبات FNOL استفاده می کنند. به طور مشابه، تعدادی از شرکتهای بیمه وبسایتها یا اپلیکیشنهای موبایلی را توسعه دادهاند تا مشتریان خود را قادر سازند تا ادعاهای FNOL را به صورت دیجیتالی ثبت کنند.
تشخیص نویسه نوری (OCR) یک فناوری مبتنی بر هوش مصنوعی است که متون دست نویس را تشخیص می دهد. از آنجایی که برخی از اسناد FNOL، مانند گزارش های پلیس، دست نویس هستند، از فناوری OCR می توان با موفقیت برای ضبط اسناد دست نویس FNOL استفاده کرد. فناوری Telematics می تواند توسط مشتری برای پرونده FNOL و تأیید تاریخ، زمان و مکان حادثه توسط بیمه گر استفاده شود.
چگونه ادعاهای یک FNOL را خودکار کنیم؟
نرم افزار، برنامه های کامپیوتری، هوش مصنوعی و ابزارهای یادگیری ماشینی به سرعت FNOL را پردازش می کنند و اسناد پشتیبان FNOL و اسناد پشتیبان را ساختار می دهند که به راحتی قابل درک، تجزیه و تحلیل و ذخیره هستند. داده های بدون ساختار به طور خودکار پردازش می شوند که موارد زیر را تضمین می کند:
- شناسایی بیمه شده.
- استخراج مشخصات طرفین.
- یک فرم تنظیم کننده ادعا با استخراج داده ها از اسناد بدون ساختار ایجاد می شود.
- خسارت شناسایی و ارزیابی می شود که امکان تسویه زودهنگام ادعا را فراهم می کند.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://nanonets.com/blog/fnol-insurance/
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- a
- قادر
- درباره ما
- دسترسی
- تصادف
- حوادث
- دقت
- دقیق
- پیشرفته
- پس از
- سازمان
- AI
- الگوریتم
- معرفی
- اجازه دادن
- اجازه می دهد تا
- همچنین
- an
- علم تجزیه و تحلیل
- تجزیه و تحلیل
- تجزیه و تحلیل
- و
- دیگر
- روش
- برنامه های
- هستند
- مناطق
- AS
- ارزیابی
- ارزیابی
- ارزیابی
- دارایی
- دارایی
- همکاری
- At
- حسابرسی
- خودکار بودن
- خودکار
- اتوماتیک
- بطور خودکار
- اتوماسیون
- اتوماسیون
- اساس
- BE
- شود
- مزایای
- میان
- بلاگ
- هر دو
- جعبه
- ساخته شده در
- کسب و کار
- کسب و کار
- خرید
- by
- CAN
- قابلیت های
- گرفتن
- اسیر
- حمل
- گواهی نامه
- به چالش
- به چالش کشیدن
- شانس
- کانال
- شخصیت
- شخصیت شناسی
- ادعا
- ادعای
- مدیریت مطالبات
- بیا
- ارتباط
- شرکت
- سازگار
- جبران شد
- جبران
- انطباق
- مطابق
- اجزاء
- جامع
- مصالحه
- کامپیوتر
- نگرانی
- شرایط
- استوار
- همواره
- را تشکیل می دهند
- شامل
- موجود
- شامل
- پیمانکاران
- راحتی
- هزینه
- صرفه جویی در هزینه
- پوشش
- بحرانی
- بسیار سخت
- مشتری
- تجربه مشتری
- رضایت مشتری
- مشتریان
- خسارت
- داده ها
- ثبت داده ها
- داده محور
- تاریخ
- ضرب الاجل
- تصمیم گیری
- به تاخیر افتاده
- تاخیر
- تحویل
- بخش
- شرح
- جزئیات
- کشف
- مشخص کردن
- تعیین
- توسعه
- مختلف
- دیجیتال
- دیجیتالی
- منتشر می کند
- do
- مستندات
- اسناد و مدارک
- میکند
- رانندگی
- در طی
- e
- اولین
- در اوایل
- به آسانی
- موثر
- به طور موثر
- اثر
- موثر
- موثر
- تلاش
- قادر ساختن
- را قادر می سازد
- به پایان می رسد
- بالا بردن
- اطمینان حاصل شود
- تضمین می کند
- حصول اطمینان از
- وارد
- تمام
- ورود
- خطا
- خطاهای
- حتی
- واقعه
- هر کس
- مدرک
- موجود
- مخارج
- تجربه
- حد
- استخراج
- امکانات
- پرونده
- بایگانی
- مالی
- آتش
- نام خانوادگی
- به دنبال
- پیروی
- برای
- فرم
- قالب
- اشکال
- تقلب
- کشف تقلب
- جعلی
- از جانب
- جمع آوری
- عموما
- تولید می کنند
- تولید
- دریافت کنید
- GPS
- در حال رشد
- دسته
- اداره
- آیا
- داشتن
- he
- کمک
- کمک می کند
- امید
- ساعت ها
- چگونه
- HTTPS
- انسان
- i
- شناسایی
- شناسایی
- شناسایی
- if
- تصویر
- شناسایی تصویر
- تصاویر
- بلافاصله
- اجرای
- مهم
- بهبود
- بهبود
- in
- حادثه
- حوادث
- شامل
- از جمله
- افزایش
- افزایش
- نشان داد
- افراد
- صنعت
- اطلاعات
- اطلاع
- اول
- وارد کردن
- آغاز
- بیمه
- صنعت بیمه
- بیمه گران
- ادغام
- ادغام
- مداخله
- بررسی
- تحقیق می کند
- تحقیق
- سرمایه گذاری
- گرفتار
- IT
- ITS
- کار
- زبان
- بزرگتر
- قوانین
- رهبری
- برجسته
- یادگیری
- کمترین
- میراث
- قانونی
- سطح
- مجوز
- پسندیدن
- احتمال
- مرتبط
- ll
- محل
- خاموش
- تلفات
- دستگاه
- فراگیری ماشین
- ساخته
- ساخت
- مدیریت
- کتابچه راهنمای
- دستی
- ممکن است..
- دیدار
- پیام
- به حداقل می رساند
- موبایل
- تلفن همراه برنامه های
- مدرن
- اکثر
- حرکت
- موتور
- چندگانه
- طبیعی
- زبان طبیعی
- پردازش زبان طبیعی
- لازم
- نیاز
- نیازهای
- بعد
- اطلاع..
- عدد
- رخ داده است
- OCR
- of
- ارائه
- غالبا
- on
- قابل استفاده
- or
- سفارش
- دیگر
- خارج
- به طور کلی
- کاغذ کاری
- احزاب
- الگوهای
- پرداخت
- کارایی
- شخص
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- پلیس
- سیاست
- سیاست
- پتانسیل
- بالقوه
- گرانبها
- جلوگیری
- خلوت
- حریم خصوصی و امنیت
- روند
- پردازش
- فرآیندهای
- در حال پردازش
- محصولات
- حرفه ای
- برنامه ها
- محافظت از
- ارائه
- ارائه دهنده
- ارائه دهندگان
- فراهم می کند
- اهداف
- سریعتر
- به سرعت
- زمان واقعی
- به رسمیت شناختن
- به رسمیت می شناسد
- سوابق
- كاهش دادن
- را کاهش می دهد
- کاهش
- اشاره دارد
- ثبت
- مقررات
- تنظیم کننده
- مربوط
- مربوط
- تکیه
- گزارش
- گزارش
- گزارش ها
- نیاز
- ضروری
- مورد نیاز
- وضوح
- منابع
- نتیجه
- نتیجه
- نتایج
- طلوع
- رضایت
- ذخیره
- پس انداز
- مقیاس پذیری
- تیم امنیت لاتاری
- در حال ارسال
- می فرستد
- حساس
- خدمات
- مجموعه
- مستقر
- توافق
- مستقر می شود
- حل و فصل
- چند
- باید
- قابل توجه
- به طور مشابه
- ساده کردن
- پس از
- وضعیت
- نرم افزار
- برخی از
- گاهی
- منابع
- خاص
- سرعت
- مراحل
- سهامداران
- استاندارد
- شروع می شود
- ایالات
- هنوز
- ذخیره شده
- استراتژی ها
- ساده کردن
- ساده سازی
- ساختار
- ساخت یافته
- مطالعات
- ارسال
- ارسال
- موفقیت
- چنین
- حمایت از
- سیستم
- سیستم های
- صورت گرفته
- طول می کشد
- صحبت
- فن آوری
- پیشرفته
- تلماتیک
- قوانین و مقررات
- شرایط و ضوابط
- متن
- که
- La
- اطلاعات
- سرقت
- شان
- سپس
- اینها
- آنها
- این
- کسانی که
- سراسر
- زمان
- زمان بر
- به
- ابزار
- نقل و انتقالات
- شفاف
- درمان
- روند
- زیر
- فهمید
- مایه تاسف
- می Unsplash
- در جریان روز
- بر
- استفاده کنید
- استفاده
- استفاده
- مختلف
- وسیله نقلیه
- وسایل نقلیه
- بررسی
- بسیار
- حجم
- صبر کنيد
- می خواهم
- we
- وب سایت
- چی
- چه شده است
- چه زمانی
- در حالیکه
- که
- WHO
- اراده
- پیروزی برنده
- با
- در داخل
- بدون
- مهاجرت کاری
- زفیرنت