شمول مالی فراهم کردن دسترسی به خدمات مالی بر مبنای عادلانه و جهانی است. شمول مالی مجموعهای از فرآیندها را شامل میشود که افراد و سازمانها میتوانند محصولات مالی مناسب، بهموقع و اقتصادی را به دست آورند.
و خدمات، از جمله محصولات بانکی، وام و بیمه.
الزامات مالی باید از همه لحاظ برآورده شود. به طور مشخص،
افراد باید به خدمات مالی دسترسی داشته باشند
1. عمل واریز وجوه
2. ظرفیت دریافت وام
3. بیمه برای رفع هر نیاز. بیمه عمر و غیرزندگی شامل می شود.
4. مستمری برای شهروندان سالخورده
5. ظرفیت پس انداز و سرمایه گذاری برای دستیابی به اهداف خاص زندگی، مانند عروسی، تحصیل فرزند، تعطیلات خانوادگی، یا بازدید از مکان های دیدنی.
شمول مالی نشان دهنده یک تغییر اساسی است که اجرای استراتژی های جدید پیشرفت سریع را ضروری می کند.
اهمیت شمول مالی
هر فردی ملزم به مدیریت سرمایه است. همه مایل به پیشرفت در زندگی هستند و در بسیاری از موارد پول نقد یا اعتبار لازم است.
این برای همه صدق میکند، خواه کارخانههای متعددی داشته باشند یا در خیابان سبزیفروشی کنند. منابع مالی هم برای نیازهای فوری و هم برای رشد بلندمدت ضروری است. بنابراین، همه به دنبال پول ارزان هستند.
با این حال، برای فردی که خانواده اش به دستمزد روزانه متکی است - یعنی جایی که وجوه تولید شده توسط نان آور خانه باید برای آن روز رزق و روزی بخرد - امکان پذیر نیست که به بانک مراجعه کند، درخواست وام را آغاز کند، یا مرخصی بگیرد. حتی یک روز
غیبت او، تهیه غذا برای خانواده در آن روز را دشوار خواهد کرد.
همچنین، اگرچه بانکها اغلب میتوانند وام اعطا کنند، اما برای چکهای KYC، AML و سایر چکها به اسناد حجیم نیاز دارند. یک فرد از گروه درآمد کمتر در این شرایط دو چالش را تجربه می کند.
1. او نمی تواند برای یک روز مرخصی بودجه اختصاص دهد، زیرا چنین زمانی مانع از هرگونه فعالیت تجاری یا فروش می شود. در طول روز تعطیل، خانواده او ممکن است مجبور به تحمل گرسنگی شوند.
2. ممکن است برای تأیید هویت و اعتبار وی، اسناد اضافی مورد نیاز باشد.
اعتبار نکته دوم به بسیاری دیگر از حرفه ای های تجاری گسترش می یابد.
برخلاف برخی از کشورهای توسعهیافته که در آنها به دانشآموزان در سنین پایین کارت اعتباری اعطا میشود، در نتیجه ایجاد تاریخچه اعتباری تسهیل میشود، افراد در بسیاری از کشورها یا کسبوکار خود را ایجاد میکنند یا در آن شریک میشوند.
شرکتها/ مغازههایی که والدینشان در آنها فعالیت میکنند.
موانع موجود شامل دسترسی محدود به اعتبار، رویه های پیچیده درخواست، و پیش نیازهای سختگیرانه وثیقه است. شرکتهای فینتک بهعنوان متحدان اصلی در پیشبرد جنبش مشارکت مالی به جلو و غلبه بر آن ظاهر شدهاند.
این چالش ها
فرآیند پویا تسریع در شمول مالی مستلزم به کارگیری استراتژی ها و اجرای پیشرفت های تکنولوژیکی است تا تضمین کند که همه افراد، صرف نظر از موقعیت اقتصادی، به منابع مالی مقرون به صرفه و کارآمد دسترسی دارند.
خدمات.
تقویت جامعیت، از بین بردن موانع، و پذیرش نوآوری اجزای اساسی در تسهیل توانمندسازی جامعه مالی در سراسر جهان است.
نگاهی به تاریخچه:
افزایش آگاهی از مزیت های اقتصادی و اجتماعی ذاتی سیستم های مالی فراگیر منجر به رشد قابل توجهی در تلاش ها برای تسریع روند شمول مالی شده است.
تحلیل پیش رو به طور کامل وقایع تاریخی مهم، شخصیتهای تأثیرگذار و نهادهایی را که به طور قابلتوجهی بر روایت تأثیر گذاشتهاند، بررسی میکند.
ابتکارات اولیه (قرن بیستم):
در اواسط قرن بیستم، مفهوم شمول مالی توجه قابل توجهی را به خود جلب کرد. این توجه همزمان با تأسیس مؤسسات تأمین مالی خرد بود که کارآفرینان کشورهای در حال توسعه را با وام های کوچک تأمین می کردند.
انقلاب دیجیتال (1990-2000):
در طول دوره بین 1990 تا 2000، عصر دیجیتال با موارد زیر مشخص شد:
انقلاب دیجیتال، که در اواخر قرن بیستم پدیدار شد، ادغام پیشرفتهای فناوری در خدمات مالی را تسهیل کرد.
گسترش تلفن های همراه و اینترنت از طریق اجرای راه حل های مبتکرانه، ارائه خدمات مالی به جوامع حاشیه نشین و منزوی از نظر جغرافیایی را تسهیل کرد. تاثیر قابل توجهی که پول موبایل می تواند داشته باشد
به طور برجسته از طریق اجرای M-Pesa در کنیا نشان داده شد.
رنسانس فین تک (2010 به بعد):
سال 2010 به معنای آغاز انقلاب فین تک بود:
در سال 2010، صنعت فناوری مالی (فینتک) احیای قابلتوجهی را تجربه کرد، که مشخصه آن وجود نهادهای فراوانی بود که از پیشرفتهای تکنولوژیک برای مقابله با موانع مربوط به فراگیری مالی استفاده میکردند.
فناوری مالی (فین تک)، که مخفف شمول مالی است، به عنوان ابزاری برای ارائه خدمات مالی مهم به افرادی که دارای حساب بانکی نیستند، به رسمیت شناخته شده است.
ارزهای دیجیتال و فناوری بلاک چین هر دو از دهه 2010 عملیاتی شده اند.
در سه ماهه پایانی دهه 2010، فناوری بلاک چین و ارزهای دیجیتال به عنوان نیروهای مخرب در شمول مالی ظاهر شدند. معماری غیرمتمرکز ذاتی فناوری بلاک چین، اجرای بسیار ایمن و شفاف را تسهیل میکند.
تراکنشهای مالی. ارزهای رمزنگاری شده به افراد واجد شرایط این امکان را میدهد تا از سیستمهای بانکی مرسوم برای انجام تراکنشها در قالب وجوه استفاده کنند.
تحولات نظارتی در طول دهه 2020:
تحولات نظارتی در دهه گذشته پیشرفت های قابل توجهی در شمول مالی داشته است. اجرای سیاستهای مترقی و چارچوبهای نظارتی، کارایی شرکتهای فناوری مالی (فینتک) را بهطور قابلتوجهی افزایش داده است.
ترویج توسعه راه حل های مالی فراگیر.
بهعنوان کاتالیزورهای نوآوری، مشارکت بین سازمانهای خصوصی و جعبههای ماسهبازی تنظیمشده توسط دولت ظاهر شدهاند.
در طول تاریخ، پیشرفت در شمول مالی به طور پیچیده با تلاشهای پیشگامان، سیاستگذاران و نوآوران مرتبط بوده است.
این بیانیه بر تعهد تزلزل ناپذیر به ریشه کن کردن موانع و ایجاد یک محیط مالی عادلانه که افراد را در همه اقشار اقتصادی-اجتماعی در بر می گیرد، تأکید می کند.
بینش های کلیدی از آخرین آمار گزارش شاخص جهانی بانک جهانی در مورد شمول مالی منتشر شده در سال 2023 و تجزیه و تحلیل داده های سال 2021
مثبت:
1. مالکیت حساب جهانی به 76٪ می رسد: افزایش چشمگیر از 51 درصد در سال 2011 که نشان دهنده دسترسی 1.2 میلیارد نفر بیشتر به خدمات مالی رسمی است.
2. کاهش شکاف جنسیتی: شکاف در مالکیت حساب بین جنسیت ها به 6 درصد در اقتصادهای در حال توسعه کاهش یافته است که نشان دهنده پیشرفت مثبت به سمت برابری مالی است.
3. پرداخت های دیجیتال افزایش یافت: 57 درصد از بزرگسالان در اقتصادهای در حال توسعه در سال 2021 پرداخت دیجیتال مستقیم انجام داده یا دریافت کرده اند، در مقایسه با 35 درصد در سال 2014، که بر محبوبیت روزافزون تراکنش های دیجیتال تأکید دارد.
چالش ها:
1. حدود 1.4 میلیارد بدون بانک باقی مانده است: علیرغم پیشرفتها، جمعیت قابل توجهی هنوز به خدمات مالی رسمی دسترسی ندارند، که نیاز به تلاشهای هدفمند را برجسته میکند.
2. پیشرفت نابرابر: نابرابری های منطقه ای و درآمدی وجود دارد.
3. استفاده محدود از خدمات پیشرفته: استفاده از اعتبار و بیمه، به ویژه در میان زنان و جمعیت روستایی کم است، که نشان دهنده نیاز به دسترسی گسترده تر به محصولات است.
4. این گزارش همچنین تأثیر COVID-19 را بر شمول مالی بررسی میکند و نشان میدهد که چگونه همهگیری باعث تسریع پذیرش خدمات دیجیتال شده است. علاوه بر این، بر اهمیت زیرساخت های دیجیتال و سواد مالی در گسترش تاکید می کند
دسترسی و استفاده مسئولانه از ابزارهای مالی.
چگونه کار می کند:
پیگیری افزایش شمول مالی همه جانبه است و فناوریهای پیشرفته، چارچوبهای سیاست و طرحهای تعاونی را یکپارچه میکند. مکانیسمهای عملیاتی زیر باعث پیشرفت در شمول مالی میشود
1. خدمات مالی دیجیتال:
رشد سریع شمول مالی منوط به اجرای گسترده خدمات مالی دیجیتال است. ظهور پلتفرمهای پرداخت دیجیتال، بانکداری تلفن همراه و کیف پولهای دیجیتال به طور قابل توجهی نحوه مدیریت افراد را تغییر داده است
امور مالی آنها کارآمد و راحت است.
این دگرگونی با کاهش وابستگی به زیرساختهای فیزیکی بانکداری، دسترسی به خدمات مالی را برای جمعیتی گستردهتر افزایش میدهد.
2. راه حل های فین تک:
پیشرفت در شمول مالی تنها با کمک نوآوری های فین تک می تواند تسریع شود. شرکت ها و کارآفرینان برجسته از فناوری های پیشرفته مانند بلاک چین، یادگیری ماشینی و هوش مصنوعی برای ایجاد استفاده می کنند.
راه حل های تخصصی برای جوامع حاشیه نشین
پیشرفتهای فنآوری فوق - برنامههای تامین مالی خرد، پلتفرمهای وامدهی همتا به همتا، و مشاوران روبو- امکان دسترسی به خدمات مالی را به افرادی که قبلاً حذف شدهاند، دادهاند.
3. امتیازدهی اعتباری فراگیر:
چارچوبهای مرسوم معمولاً در هنگام ارزیابی اعتبار برای تطبیق با شرایط متمایزی که بر متقاضیان دارای سابقه اعتباری محدود تأثیر میگذارد، نیازمند توجه بیشتری هستند.
با توجه به شرایط حاکم، یک الگوی نوظهور ادغام منابع داده جایگزین، از جمله پرداختهای خدماتی، تاریخچه اجاره، و مشارکت رسانههای اجتماعی، در الگوریتمهای امتیازدهی اعتباری برای افزایش فراگیری است.
این رویه ارزیابی اعتبار متقاضی را گسترش میدهد و به افرادی که قبلاً واجد شرایط نبودند اجازه میدهد به اعتبار دسترسی پیدا کنند.
4. پیامدهای ناشی از وضعیت اعتبار اجتماعی یک فرد:
بهعنوان یک نوآوری در امتیازدهی اعتباری، امتیازدهی اعتبار اجتماعی، بهویژه، به طور قابلتوجهی روند شمول مالی را تسریع میکند.
یک روش جایگزین برای ارزیابی برنامههای خدمات مالی از افراد با سابقه اعتباری محدود یا بدون آن، تجزیه و تحلیل فعالیت رسانههای اجتماعی و پرداختهای خدماتی است. افراد بیشتری می توانند با استخدام اعتبار و محصولات مالی اضافی دریافت کنند
این استراتژی جامع
ویژگی های تسریع در شمول مالی:
پیشرفت در شمول مالی مستلزم یک رویکرد جامع است که از کیفیت های مختلف استفاده می کند تا فرصت هایی را برای افرادی که به طور تاریخی از سیستم های مالی رسمی کنار گذاشته شده اند فراهم کند.
1. هویت دیجیتال فراگیر:
پیاده سازی راه حل های جامع هویت دیجیتال ضروری است. کسب هویت دیجیتالی که دارای مزایای دوگانه امنیت و شناسایی جهانی است، کاربران را قادر میسازد تا به طیف وسیعی از خدمات مالی دسترسی پیدا کنند.
این امر مشارکت افرادی را که نیاز به دسترسی به ابزارهای سنتی شناسایی در اکوسیستم مالی دارند، تسهیل می کند.
2. پول موبایل و کیف پول دیجیتال:
پذیرش گسترده پول موبایل و کیف های دیجیتال پیامدهای قابل توجهی دارد. این برنامه ها ابزارهای مناسبی را برای افرادی که نیاز به دسترسی به حساب های بانکی سنتی برای مدیریت، انتقال و به دست آوردن وجوه از طریق دستگاه های تلفن همراه دارند، فراهم می کند.
این ویژگی تأثیر قابل توجهی دارد، به ویژه در مناطقی که زیرساخت های بانکی فیزیکی محدودی دارند.
3. تامین مالی خرد و بیمه کوچک:
یکی از عناصر حیاتی در پیشبرد شمول مالی، تطبیق محصولات مالی برای تطبیق با نیازها و ترجیحات جوامع به حاشیه رانده شده است.
موسسات مالی خرد وام های کوچک ارائه می کنند، در حالی که بیمه های خرد حمایت اقتصادی را ارائه می دهند. بنابراین، بیمه خرد مقاومت اقتصادی را تقویت می کند و ابزارهای مالی حیاتی را در اختیار افراد قرار می دهد.
راهبردهای ارتقاء و پیشرفت در شمول مالی
تسریع ارتقای شمول مالی از طریق اجرای استراتژی ها و به کارگیری فناوری هایی که دسترسی همگانی به خدمات مالی را تضمین می کند، با تمرکز ویژه بر جوامع محروم و به حاشیه رانده شده، به دست می آید.
این مجموعه شامل تلاش هایی برای ریشه کن کردن موانع متعارف در تعامل مالی و ترویج یک محیط مالی بین المللی فراگیر است.
ویژگی های یک سیستم شمول مالی مطلوب
1. خدمات مالی باید به راحتی برای هر فردی قابل دسترسی باشد.
2. آن باید مقرون به صرفه، دسترسی آسان، و ساده برای مدیریت
3. آن در صورت نیاز باید در دسترس باشد. نمونه ای از این زمانی است که یک فرد دارای بیمه پزشکی است و می تواند از آن برای رسیدگی به یک اورژانس پزشکی استفاده کند.
4. علاوه بر این، باید برای همه قابل دسترسی باشد و متناسب با نیازهای خاص هر فرد است. اگر کشاورز وام دریافت کرده باشد، از ماه بعد نمی تواند آن را بازپرداخت کند. او می تواند پرداخت را به شرح زیر حواله کند
پایان فصل برداشت و فروش محصول او حاصل می شود.
5. باید در دسترس باشد و عاری از هر گونه ویژگی ترسناک. خبرنگاران مالی می توانند به برچسب های جغرافیایی مجهز شوند. می تواند به دیگران در یافتن یک خبرنگار بانکی محلی کمک کند.
6. باید از روش های جایگزین برای جمع آوری داده ها استفاده کرد. با رضایت صریح یک فرد، دادههای او درباره سایر معاملات و رفتار کلی او در حلقههای اجتماعی ممکن است به عنوان داده مورد استفاده قرار گیرد.
7. مکانیسم فعلی فشار دادن داده ها برای دریافت وام یا بیمه است. اگر سیستم بتواند داده ها را بکشد، خوب خواهد بود.
8. با این وجود، برخی افراد پس انداز خود را در خانه حفظ می کنند. باید مکانیزمی برای واریز این مبلغ به حسابهای سرمایهگذاری و پسانداز سیستمهای رسمی مختلف وجود داشته باشد.
حداقل سرمایه مورد نیاز برای شروع یک SIP (طرح سرمایه گذاری سیستماتیک) باید کم باشد. وقتی از فناوری استفاده می شود، می تواند یک سرمایه گذاری یا حساب سودآور برای یک موسسه مالی باشد.
9. آموزش سواد مالی باید در مدارس ابتدایی آغاز شود. علاوه بر این، باید به زبان های محاوره ای منتشر شود.
10. علاوه بر این، هوشیاری و یک سیستم مؤثر رسیدگی به شکایات مورد نیاز هستند. اغلب، یک گروه همسالان سودمند است. فرض کنید یک عضو گروه همتا نمی تواند جبران کند یا تلاش می کند در رفتار نامناسب شرکت کند. در آن
در این صورت، سایر اعضا برای توضیح، آموزش و اصلاح فرد مجهزتر هستند.
11. عملکرد سیستم مالی باید در سراسر نهادها و سازمان ها گسترش یابد و قابلیت تعامل داشته باشد.
این نمی تواند یک کیف پول بسته یا یک کوپن قابل بازخرید در یک مکان خاص باشد. مردم اغلب پول نقد با خود حمل می کنند، زیرا مطمئن هستند که همه آن را می پذیرند. یک سیستم مالی رسمی باید روشی را ایجاد کند که توسط همه سازمان ها پذیرفته شده باشد
نهادها بدون هیچ استثنایی
12. چالش ها در آخرین مایل برای دستیابی به شمول مالی باید بر آن غلبه کرد.
13. به دلایل زیر، فینتکها به طور فزایندهای قادر به خدمت به این جمعیتشناسی هستند که به طور سنتی «خطرناک» تلقی میشوند.
برای شروع، آنها از پیشرفت های تکنولوژیکی برای بررسی دقیق نقاط داده های تکمیلی و ارزیابی اعتبار با دقت بیشتری استفاده می کنند و از امتیاز اعتباری معمولی پیشی می گیرند. علاوه بر این، مراحل تأیید طولانی مدت و مقادیر فراوان
کاغذ به دلیل رویه های ساده شده توسط پلت فرم های فین تک حذف شده است. همچنین، شرکت های فین تک دیدگاه مشتری محوری را اتخاذ می کنند.
14. ایجاد شعب بانکی ملموس در فاصله دو کیلومتری می تواند یک راه حل باشد. که می تواند گران باشد. یک رویکرد جایگزین ارائه خدمات بانکی و مالی برای خانوارهای فردی است که نیاز به آن را از بین می برد
یک شعبه ملموس ایجاد کنید در اینجا فناوری می تواند نقش مهمی ایفا کند.
15. این ممکن است شامل شود دسترسی رایگان به اینترنت (در محدوده مشخص) و تلفن همراه اولیه مجهز به "برنامه مالی با استفاده آسان" روزانه.
16. باید برای همه اعضای جامعه صرف نظر از جنسیت، وضعیت جسمی یا روانی، موقعیت مکانی یا وضعیت اقتصادی آنها در دسترس باشد.
17. کیفیت این خدمات باید خوب باشد و باید پایدار باشد.
18. با استفاده از داده های جایگزین و به کارگیری هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی، این برنامه مالی تکمیلی می تواند ارزیابی های دقیق تری از ریسک اعتباری ایجاد کند، در نتیجه ادغام این افراد در سیستم های متعارف را تسهیل می کند.
سیستم مالی.
19. مدلهای امتیازدهی اعتباری سنتی اغلب افراد با سابقه اعتباری محدود را حذف میکنند. مدلهای امتیازدهی اعتباری فراگیر در حال ظهور هستند که منابع داده جایگزین مانند پرداختهای خدماتی، تاریخچه اجاره و رسانههای اجتماعی را در خود جای دادهاند.
فعالیت.
این امکان ارزیابی جامع تری از اعتبار یک فرد را فراهم می کند و درهایی را به روی اعتبار برای افرادی که قبلاً از دسترسی به اعتبار محروم بودند باز می کند.
مزایای تسریع در فرآیند شمول مالی:
مزایای مرتبط با پیشرفت شمول مالی فراتر از بانکداری است. این موجودیت ها می توانند تحولات اساسی در جوامع، اقتصادها و افراد ایجاد کنند.
1. فقرزدایی:
شمول مالی مکانیزم بسیار مؤثری است که با ارائه خدمات مالی متنوع به افراد، به ویژه اعتبار و سپرده، فقر را کاهش می دهد.
تداوم فقر را می توان از طریق سرمایه گذاری افراد در مراقبت های بهداشتی، آموزشی و تلاش های کارآفرینی متوقف کرد.
2. توانمندسازی اقتصادی: برای دستیابی به توانمندسازی اقتصادی، باید:
افراد می توانند با حمایت و معرفی شیوه های فراگیر مالی، فعالانه در تلاش های اقتصادی شرکت کنند. کمک به توسعه اقتصادی به طور جمعی فراهم کردن دسترسی به سرمایه برای مشاغل کوچک، مدیریت مالی عملی است
ابزارهایی برای تولیدکنندگان و تسهیل دستیابی به هدف برای کارآفرینان.
3. برابری و شمول اجتماعی:
شمول مالی با فراهم کردن فرصتهای برابر برای جوامع حاشیهنشین، برابری اجتماعی را ارتقا میدهد. این امر پیشرفت جامعه ای فراگیرتر را ترویج می کند و تضمین می کند که همه افراد، صرف نظر از موقعیت اجتماعی-اقتصادی، دسترسی عادلانه داشته باشند.
به چشم اندازهای موفقیت
پیشرفتهای تکنولوژیکی که شمول مالی را تسهیل میکنند عبارتند از:
ترویج شمول مالی اغلب همزمان با ادغام فناوریهای مختلف است که هم افزایی ایجاد میکند و تأثیرات آن را افزایش و بهینه میکند.
1. هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی:
یادگیری ماشینی (ML) و هوش مصنوعی (AI) در تسریع در شمول مالی با خودکارسازی رویهها، سفارشیسازی خدمات مالی و تسهیل ارزیابیهای اعتبار انجام میدهند.
این پیشرفتها و پیشرفتهای فنآوری مشابه، راهکارهای کارآمدتر و هدفمندتری را برای افراد با نیازهای مالی متنوع امکانپذیر میسازد.
2. روش های مربوط به تأیید بیومتریک:
ادغام تکنیکهای احراز هویت بیومتریک، از جمله، اما نه محدود به اسکن اثر انگشت و تشخیص چهره، امنیت و قابلیت استفاده دسترسی به خدمات مالی را افزایش میدهد. این ویژگی به ویژه برای ساکنان مفید است
مناطقی که اشکال سنتی شناسایی ممکن است کمیاب باشد.
3. DLT (فناوری دفتر کل توزیع شده)
فناوری دفتر کل توزیع شده، زمانی که اغلب با بلاک چین ادغام می شود، پتانسیل افزایش امنیت و شفافیت تراکنش های مالی را دارد.
دسترسی را می توان با تسهیل تراکنش هایی مانند حواله های بین المللی و کاهش هزینه های مرتبط با خدمات مالی بهبود بخشید. یک تغییر پارادایم در شمول مالی به دلیل اکوسیستم های مالی غیرمتمرکز و ایمن در حال رخ دادن است.
که فناوری بلاک چین تولید می کند.
فناوری بلاک چین به افراد بدون حساب های بانکی سنتی امکان دسترسی مستقیم به خدمات مالی را می دهد و نیازی به واسطه ها را از بین می برد.
این فناوری شفاف و مقاوم در برابر دستکاری میتواند ادغام میلیاردها نفر را که در حال حاضر از سیستمهای مالی رسمی به حاشیه رانده شدهاند، تسهیل کند.
ما باید پیشرفت CBDC را در اینجا ببینیم زیرا نقش مهمی ایفا خواهد کرد.
4. عملکرد فین تک به عنوان یک کاتالیزور:
تصدیق فین تک به عنوان یک محرک مهم در بهبود شمول مالی در حال گسترش است. همگرایی فناوری و امور مالی منجر به توسعه راهحلهای نوآورانه مانند پلتفرمهای پرداخت دیجیتال و برنامههای بانکداری تلفن همراه شده است.
این راه حل ها استفاده از خدمات مالی را توسط جمعیت های حاشیه نشین با دسترسی محدود به آنها یا افرادی که حساب بانکی ندارند، تسهیل می کند.
گفتمان پیرامون شمول مالی در مناطق دورافتاده و پر کردن شکافهای ایجاد شده توسط سیستمهای بانکی مرسوم، عمیقاً با تحولات فناوری مالی (فینتک) تغییر یافته است.
مثال های شمول مالی
عاقلانه است که برای درک پیچیدگیهای مرتبط با شمول مالی، به اجرای ملموس و معمولی فکر کنید. پس از این، ما سه سناریوی ساختگی را تجزیه و تحلیل خواهیم کرد که به عنوان نمونه ای از پیامدهای احتمالی عمل می کنند.
ممکن است از تسریع روند شمول مالی ناشی شود:
1. تعاونی کشاورز:
بیایید به جامعه ای منزوی فکر کنیم که در آن تعاونی کشاورزان به طور مستقل و بدون هیچ گونه وابستگی رسمی به بانک عمل می کردند. خدمات پول سیار، راحتی بیشتری را برای دریافت الکترونیکی پرداخت از طریق کشاورزان فراهم می کند
دستگاهها، بنابراین نیازی به سفرهای سخت به نزدیکترین مؤسسه مالی نیست.
جامعه کشاورزی با اتخاذ این استراتژی، حفظ زمان و منابع را تضمین می کند و ثبات مالی خود را تضمین می کند.
2. کیف پول دیجیتال فروشنده خیابانی:
معمولاً فروشندگان خیابانی در بازارهای شهری پر رونق فقط ارز میپذیرند. با فعال کردن پذیرش پرداخت های دیجیتال، این ارائه دهندگان خدمات می توانند پایگاه مشتریان خود را فراتر از افرادی که دارای ارز فیزیکی هستند گسترش دهند.
این امر ادغام فروشندگان خیابانی را در سیستم مالی مستقر ترویج می کند و درآمدزایی را افزایش می دهد.
3. دستاوردهای مالی خرد کارآفرینان خرد:
این تحلیل یک کارآفرین جاه طلب را در نظر می گیرد که بر یک شرکت صنایع دستی متوسط نظارت می کند. موسسات مالی سنتی ممکن است در اعطای وام های کم به دلیل بزرگی شرکت تردید کنند.
از سوی دیگر، موسسات مالی خرد به کارآفرینان کمک های مالی مناسب ارائه می کنند و از این طریق رشد شرکت های آنها را ارتقا می دهند، آنها را قادر می سازند تا کارکنان بیشتری را استخدام کنند و تأثیر اقتصادی مثبتی را در جامعه ایجاد می کنند.
موارد فوق تأثیر قابل توجهی را که ارتقاء شمول مالی بر زندگی افراد می گذارد، نشان می دهد، زیرا دسترسی آنها به خدمات مالی سفارشی و عملی را فراهم می کند.
چندین شرکت در خط مقدم ابتکار عمل برای تسریع در شمول مالی، استفاده از فناوری های نوآورانه و مشارکت های استراتژیک هستند.
طلا 1.
تالا یک شرکت فینتک است که از دادههای جایگزین استفاده میکند تا اعتباری برای جمعیتهای ضعیف در بازارهای نوظهور فراهم کند. با تجزیه و تحلیل داده های جایگزین (مثلاً استفاده از تلفن همراه)، Tala اعتبار اعتباری را ارزیابی می کند و افراد با محدودیت یا بدون رسمی را قادر می سازد.
سابقه اعتباری برای دسترسی به وام برای اهداف شخصی و کارآفرینی.
2. کیوا:
کیوا یک سازمان غیرانتفاعی است که یک پلتفرم آنلاین جهانی را راه اندازی می کند که وام دهندگان را با افرادی که به دنبال وام های خرد هستند متصل می کند. از طریق پلتفرم Kiva، مردم از سراسر جهان می توانند در تامین مالی وام های خرد برای کارآفرینان در حال توسعه مشارکت کنند.
کشورها، مشارکت مالی را در مقیاس جهانی تقویت می کنند.
به غیر از این ها، بسیاری از شرکت های دیگر مانند Chime، Trulioo، Cnote، Trustingsocial، Investree و غیره.
جدای از آن، بسیاری از کشورها ابتکارات دولتی را آغاز کرده اند که به شمول مالی کلی کمک می کند. نمونه های قابل توجه AADHAR، UPI، ONDC، OCEN در هند و Pix در برزیل هستند.
صنایعی که شامل شتاب مالی هستند
تأثیر مثبت شتاب بخشیدن به شمول مالی به بخشهای مختلف گسترش مییابد، زیرا افزایش توانمندی مالی در میان عموم مردم مزایایی را برای هر صنعت ایجاد میکند.
1. بهداشت و درمان:
در صنعت مراقبت های بهداشتی، شمول مالی تضمین می کند که افراد دارای امکانات لازم برای پرداخت خدمات پزشکی و بیمه درمانی هستند. این منجر به بهبود نتایج سلامت و دسترسی بیشتر به منابع ضروری مراقبت های بهداشتی می شود.
2. آموزش:
شمول مالی در بخش آموزش دانش آموزان و خانواده هایشان را قادر می سازد تا به وام های مقرون به صرفه برای هزینه های آموزشی دسترسی داشته باشند. این امر باعث افزایش ثبت نام می شود، نرخ ترک تحصیل را کاهش می دهد و درهایی را به روی فرصت های آموزشی برای همه باز می کند.
3. تجارت الکترونیک و کسب و کارهای کوچک:
تسریع در شمول مالی رشد تجارت الکترونیک را با امکان مشارکت فعالتر کسبوکارهای کوچک تسهیل میکند. تجار کوچک می توانند به راه حل های پرداخت دیجیتال دسترسی داشته باشند، پایگاه مشتریان خود را گسترش دهند و در بازار دیجیتال پیشرفت کنند.
نتیجه
در حوزه همیشه در حال تحول مالی جهانی، پیگیری مشارکت مالی بیشتر نشان دهنده پیشرفت، نس فراگیر و توانمندسازی است.
از زمان آغاز به کار آن به عنوان یک ابتکار تامین مالی خرد و گسترش متعاقب آن به فین تک، فناوری بلاک چین و مدل های جدید امتیازدهی اعتباری، پیگیری اطمینان از دسترسی همه افراد به خدمات مالی به موفقیت بی سابقه ای دست یافته است.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25477/what-is-financial-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- 1
- 1.2 میلیارد
- 2010
- 2011
- 2014
- 2021
- 2023
- 20th
- ٪۱۰۰
- a
- درباره ما
- بالاتر
- فراوانی
- شتاب دادن
- تسریع شد
- تسریع می شود
- تسریع
- شتاب
- پذیرفتن
- پذیرش
- پذیرفته
- دسترسی
- دسترسی
- در دسترس
- دسترسی
- تطبیق
- حساب
- حساب ها
- رسیدن
- دست
- دستاوردهای
- به دست آوردن
- اکتساب
- در میان
- عمل
- فعالانه
- فعالیت ها
- فعالیت
- اضافه
- اضافی
- علاوه بر این
- نشانی
- آدرس پذیر
- اتخاذ
- تصویب
- اتخاذ
- بزرگسالان
- پیشرفت
- پیشرفته
- پیشرفت
- پیشرفت
- پیشرفت
- پیشبرد
- مزایای
- ظهور
- حمایت از
- اثر
- مقرون به صرفه
- سن
- کشاورزی
- AI
- الگوریتم
- معرفی
- اختصاص دادن
- اجازه دادن
- اجازه می دهد تا
- همچنین
- جایگزین
- هر چند
- جاه طلب
- AML
- در میان
- مقدار
- an
- تحلیل
- تحلیل
- تجزیه و تحلیل
- تجزیه و تحلیل
- و
- هر
- متقاضیان
- کاربرد
- برنامه های کاربردی
- روش
- مناسب
- معماری
- هستند
- دور و بر
- صف
- مصنوعی
- هوش مصنوعی
- هوش مصنوعی (AI)
- AS
- ارزیابی می کند
- ارزیابی
- ارزیابی
- همکاری
- کمک
- مرتبط است
- At
- تلاشها
- توجه
- تقویت کردن
- تصدیق
- اتوماسیون
- بصورت خودگردان
- دسترس پذیری
- در دسترس
- در دسترس همه
- اطلاع
- بانک
- حساب های بانکی
- بانکداری
- سیستم های بانکی
- بانک
- موانع
- پایه
- اساس
- BE
- زیرا
- شدن
- بوده
- شروع
- شروع
- رفتار
- مفید
- مزایای
- بهتر
- میان
- خارج از
- بیلیون
- میلیاردها
- بیومتریک
- بلاکچین
- فن آوری بلوکچین
- هر دو
- براکت
- شاخه
- شاخه ها
- برزیل
- پل زدن
- گسترده تر
- کسب و کار
- کسب و کار
- اما
- by
- CAN
- نمی توان
- توانا
- ظرفیت
- سرمایه
- دسترسی به سرمایه
- کارت ها
- حمل
- مورد
- موارد
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- کاتالیست
- کاتالیزورها
- CBDC
- قرن
- معین
- چالش ها
- تغییر دادن
- مشخص شده است
- چک
- کودک
- آهک
- محافل
- بسته
- اشاره
- مصادف شد
- مصادف می شود
- وثیقه
- مجموعا
- شروع
- مشترک
- جوامع
- انجمن
- شرکت
- شرکت
- مقایسه
- پیچیدگی ها
- اجزاء
- جامع
- شامل
- مفهوم
- نتیجه
- شرط
- شرایط
- رفتار
- اتصال
- رضایت
- حفاظت
- در نظر بگیرید
- قابل توجه
- توجه
- در نظر گرفته
- کنتراست
- کمک
- کمک
- راحتی
- مناسب
- به راحتی
- معمولی
- همگرایی
- تعاونی
- اصلاح
- مقرون به صرفه
- هزینه
- میتوانست
- کشور
- کوپن
- Covid-19
- ایجاد
- ایجاد شده
- اعتبار
- کارت های اعتباری
- اعتبار
- بحرانی
- بسیار سخت
- ارز رمزنگاری
- واحد پول
- جاری
- مشتری
- پایگاه مشتری
- سفارشی
- لبه برش
- فن آوری های پیشرفته
- روزانه
- داده ها
- نقاط داده
- روز
- دهه
- غیر متمرکز
- کاهش
- فداکاری
- تلقی می شود
- جمعیتی
- جمعیت
- نشان
- نشان دادن
- وابستگی
- استقرار
- سپرده
- سپرده
- با وجود
- توسعه
- در حال توسعه
- پروژه
- تحولات
- دستگاه ها
- مشکل
- دیجیتال
- عصر دیجیتال
- هویت دیجیتال
- بازار دیجیتال
- پرداخت دیجیتال
- پرداخت های دیجیتال
- انقلاب دیجیتال
- خدمات دیجیتال
- معاملات دیجیتال
- کیف پول دیجیتال
- کیف پول دیجیتال
- مستقیم
- مستقیما
- گفتگو
- برچیدن
- نفاق افکن
- متمایز
- توزیع شده
- لجر توزیع شده است
- تکنولوژی لجستیک توزیع شده
- مختلف
- do
- مستندات
- دامنه
- درب
- راننده
- رانندگی
- دو
- در طی
- پویا
- تجارت الکترونیک
- هر
- آسان برای استفاده
- اقتصادی
- توسعه اقتصادی
- اثر اقتصادی
- اقتصاد
- اکوسیستم
- اکوسیستم
- تعلیم دادن
- آموزش
- آموزش
- موثر
- بهره وری
- موثر
- موثر
- تلاش
- هر دو
- به صورت الکترونیکی
- عنصر
- حذف شد
- از بین بردن
- در آغوش گرفتن
- ظهور
- اورژانس
- سنگ سنباده
- بازارهای در حال ظهور
- تأکید می کند
- با تاکید بر
- کارکنان
- استخدام
- توانمندسازی
- قادر ساختن
- فعال
- را قادر می سازد
- را قادر می سازد
- شامل
- تلاش می کند
- تعامل
- نامزدی
- بالا بردن
- افزایش
- افزایش می یابد
- افزایش
- ثبت نام
- اطمینان حاصل شود
- تضمین می کند
- حصول اطمینان از
- سرمایه گذاری
- شرکت
- اشخاص
- موسس شرکت
- کارآفرینی
- کارآفرینان
- ورود
- محیط
- برابر
- برابری
- مجهز بودن
- متساوی
- ریشه کن کردن
- ضروری است
- ایجاد
- تاسیس
- ایجاد
- استقرار
- و غیره
- ارزیابی
- ارزیابی
- ارزیابی
- ارزیابی
- حتی
- هر
- هر کس
- معاینه کردن
- مثال ها
- محروم
- اعدام
- وجود داشته باشد
- گسترش
- گسترش
- گسترش می یابد
- توسعه
- مخارج
- گران
- با تجربه
- تجارب
- توضیح دهید
- کاوش می کند
- گسترش
- گسترش می یابد
- چهره
- تشخیص چهره
- تسهیل کردن
- تسهیل
- تسهیل می کند
- تسهیل کننده
- کارخانه
- خانواده
- خانواده
- کشاورزان
- امکان پذیر است
- ویژگی
- آمار و ارقام
- نهایی
- سرمایه گذاری
- امور مالی
- مالی
- توانمندسازی مالی
- شمول مالی
- موسسه مالی
- موسسات مالی
- ابزارهای مالی
- سواد مالی
- مدیریت مالی
- محصولات مالی
- خدمات مالی
- ثبات اقتصادی
- سیستم مالی
- سیستم های مالی
- فن آوری مالی
- به لحاظ مالی
- ظریف
- اثر انگشت
- fintech
- شرکت فین تک
- fintechs
- شرکت ها
- تمرکز
- پیروی
- برای
- مجبور
- نیروهای
- خط مقدم
- فرم
- رسمی
- اشکال
- آینده
- به جلو
- پرورش دادن
- پرورش دهنده
- چارچوب
- غالبا
- از جانب
- تابع
- قابلیت
- اساسی
- بودجه
- بودجه
- بعلاوه
- افزایش
- به دست آوردن
- شکاف
- شکاف
- جمع آوری شد
- جمع آوری
- جنس
- سوالات عمومی
- تولید می کنند
- تولید
- تولید می کند
- نسل
- از لحاظ جغرافیایی
- دریافت کنید
- جهانی
- مقیاس جهانی
- هدف
- خوب
- دولت
- اعطا کردن
- اعطا شده
- بیشتر
- گروه
- رشد
- ضمانت
- دست
- محصول
- آیا
- he
- سلامتی
- بیمه خدمات درمانی
- بهداشت و درمان
- صنعت بهداشت و درمان
- بالا بردن
- کمک
- اینجا کلیک نمایید
- نماد
- مشخص کردن
- خیلی
- استخدام
- خود را
- تاریخی
- به لحاظ تاریخی
- تاریخچه
- تاریخ
- دارای
- صفحه اصلی
- خانوارها
- چگونه
- HTTPS
- گرسنگی
- شناسایی
- هویت
- راه حل های هویت
- if
- فوری
- تأثیر
- نهفته
- اثرات
- انجام
- پیاده سازی
- پیاده سازی ها
- اجرای
- پیامدهای
- اهمیت
- مهم
- موثر
- بهبود یافته
- بهبود
- in
- آغازگر
- شامل
- مشمول
- از جمله
- گنجاندن
- شامل
- فراگیر بودن
- فراگیری
- درآمد
- گنجاندن
- افزایش
- افزایش
- به طور فزاینده
- هندوستان
- نشان دادن
- فرد
- افراد
- صنعت
- ارزان
- نفوذ
- موثر
- شالوده
- وارد کردن
- ابتکار عمل
- ابتکارات
- ابداع
- نوآوری
- ابتکاری
- فن آوری های نوآورانه
- نوآوران
- بینش
- نمونه ها
- موسسه
- موسسات
- ابزار
- بیمه
- یکپارچه
- ادغام
- ادغام
- اطلاعات
- علاقه
- واسطه
- بین المللی
- اینترنت
- دسترسی به اینترنت
- متقابل
- ارعاب
- به
- پیچیده
- ذاتی
- معرفی
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- قطع نظر از
- جدا شده
- IT
- ITS
- JPG
- کنیا
- KYC
- زبان ها
- نام
- دیر
- آخرین
- منجر می شود
- یادگیری
- ترک کردن
- رهبری
- دفتر کل
- وام دهندگان
- امانت دادن
- کمتر
- اهرم ها
- بهره برداری
- زندگی
- سبک
- پسندیدن
- محدود
- محدود شده
- مرتبط
- سواد
- زندگی
- وام
- وام
- محلی
- موقعیت یابی
- محل
- دراز مدت
- نگاه کنيد
- کم
- نافع
- M-Pesa
- دستگاه
- فراگیری ماشین
- ساخته
- ساخت
- مدیریت
- مدیریت
- بسیاری
- بازار
- بازارها
- ممکن است..
- وعده های غذایی
- به معنی
- مکانیزم
- مکانیسم
- رسانه ها
- پزشکی
- دیدار
- عضو
- اعضا
- روانی
- بازرگانان
- روش
- روش
- وام خرد
- وام های کوچک
- قدرت
- محیط
- حد اقل
- ML
- موبایل
- بانکداری تلفن همراه
- دستگاه های تلفن همراه
- پول موبایل
- تلفن همراه
- گوشی های تلفن همراه
- مدل
- فروتن
- پول
- ماه
- بیش
- کارآمدتر
- جنبش
- باید
- روایت
- سازمان ملل
- لازم
- ضروریات
- نیاز
- نیازهای
- نه
- غیرانتفاعی
- سازمان غیر انتفاعی
- قابل توجه
- رمان
- متعدد
- اهداف
- موانع
- گرفتن
- به دست آمده
- اتفاق می افتد
- of
- خاموش
- ارائه
- رسمی
- غالبا
- on
- ONE
- آنلاین
- فقط
- به بعد
- افتتاح
- باز می شود
- کار
- عمل می کند
- قابل استفاده
- فرصت ها
- بهینه سازی
- or
- کدام سازمان ها
- سازمان های
- دیگر
- دیگران
- نتایج
- روی
- به طور کلی
- غلبه بر
- خود
- مالکیت
- بیماری همه گیر
- مقاله
- نمونه
- پدر و مادر
- شرکت کردن
- مشارکت
- ویژه
- ویژه
- شرکای
- مشارکت
- گذشته
- الگو
- پرداخت
- مبلغ پرداختی
- همکار
- همکار برای همکار
- وام همتا
- مستمری
- مردم
- درصد
- انجام دادن
- دوره
- شخص
- شخصی
- چشم انداز
- تلفن
- گوشی های
- فیزیکی
- محوری
- اماکن
- برنامه
- سکو
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازی
- نقطه
- نقطه
- سیاست
- سیاست
- سیاستگذاران
- محبوبیت
- جمعیت
- جمعیت
- مثبت
- داشتن
- دارای
- ممکن
- پتانسیل
- فقر
- کاهش فقر
- عملی
- شیوه های
- دقیق
- دقت
- تنظیمات
- آماده
- پیش نیازها
- فعلا
- قبلا
- در درجه اول
- اصلی
- خصوصی
- روش
- روش
- درآمد حاصل
- روند
- فرآیندهای
- تولید کردن
- تولید
- تولید می کند
- محصول
- محصولات
- حرفه ای
- عمیقا
- پیشرفت
- در حال پیشرفت
- پیشرفت
- مترقی
- برجسته
- ترویج
- ترویج می کند
- ترویج
- ترویج
- پروانه
- پیشران
- چشم انداز
- حفاظت
- ارائه
- ارائه دهندگان
- فراهم می کند
- ارائه
- تدارک
- منتشر شده
- خرید
- اهداف
- دستیابی
- فشار
- کیفیت
- کیفیت
- یک چهارم
- سریع
- نرخ
- می رسد
- دلایل
- اخذ شده
- دریافت
- به رسمیت شناختن
- قابل بازخرید
- را کاهش می دهد
- کاهش
- بازتاب
- با توجه
- بدون در نظر گرفتن
- منطقهای
- مناطق
- تنظیم کننده
- مربوط
- منتشر شد
- ماندن
- بقایای
- حوالهها
- دور
- رنسانس
- اجاره
- بازپرداخت
- پیامدهای
- گزارش
- نشان دهنده
- نیاز
- ضروری
- مورد نیاز
- نیاز
- ساکنان
- حالت ارتجاعی
- منابع
- احترام می گذارد
- مسئوليت
- منحصر
- نتیجه
- نگه داشتن
- درامد
- انقلاب
- دقیق
- طلوع
- خطر
- خطرناک
- نقش
- روال
- روستایی
- s
- فروش
- حراجی
- جعبه های شن و ماسه
- ذخیره
- پس انداز
- گفتن
- مقیاس
- پویش
- کمیاب
- سناریوها
- دانشکده ها
- نمره
- به ثمر رساندن
- فصل
- دوم
- بخش
- بخش ها
- امن
- امن
- تیم امنیت لاتاری
- دیدن
- به دنبال
- جستجو می کند
- ارشد
- دنباله
- خدمت
- سرویس
- ارائه دهندگان خدمات
- خدمات
- خدمت
- تغییر
- باید
- نمایشگاه
- قابل توجه
- به طور قابل توجهی
- دلالت می کند
- مشابه
- ساده
- پس از
- تنها
- وضعیت
- کوچک
- کسب و کارهای کوچک
- آگاهی
- رسانه های اجتماعی
- جامعه
- اجتماعی و اقتصادی
- راه حل
- مزایا
- برخی از
- منابع
- تنش
- تخصصی
- خاص
- به طور خاص
- ثبات
- ایستاده
- می ایستد
- آغاز شده
- بیانیه
- ارقام
- وضعیت
- هنوز
- ساده
- استراتژیک
- همکاری های استراتژیک
- استراتژی ها
- استراتژی
- ساده
- خیابان
- دانشجویان
- متعاقب
- قابل توجه
- قابل ملاحظه ای
- موفقیت
- چنین
- مجموع
- عرضه شده است
- مطمئن
- فراتر
- اطراف
- قابل تحمل
- هم افزایی
- سیستم
- سیستم های
- برخورد با
- طراحی شده
- گرفتن
- محسوس
- هدف قرار
- تکنیک
- فنی
- فن آوری
- پیشرفته
- که
- La
- جهان
- شان
- آنها
- آنجا.
- در نتیجه
- اینها
- آنها
- این
- به طور کامل
- کسانی که
- سه
- رشد
- پر رونق
- از طریق
- سراسر
- بدین ترتیب
- زمان
- بموقع
- به
- ابزار
- طرف
- سنتی
- اشکال سنتی
- به طور سنتی
- از پیشروان
- معاملات
- انتقال
- دگرگونی
- تحولات
- مبدل
- گذار
- شفافیت
- شفاف
- دو
- دو برابر
- بدون بانک
- تأکید
- کم خدمت
- فهمیدن
- جهانی
- به طور کلی
- بی سابقه
- تزلزل ناپذیر
- UPI
- بر
- شهری
- us
- قابلیت استفاده
- استفاده
- استفاده کنید
- استفاده
- کاربران
- سودمندی
- استفاده کنید
- استفاده
- با استفاده از
- مرخصی
- مختلف
- سبزیجات
- فروشنده
- فروشندگان
- تایید
- بررسی
- از طريق
- بازدید
- حیاتی
- کیف پول
- کیف پول
- بود
- we
- عروسی
- چی
- چه شده است
- چه زمانی
- در حالیکه
- چه
- که
- WHO
- که
- وسیع
- بطور گسترده
- اراده
- با
- در داخل
- بدون
- زنان
- مهاجرت کاری
- با این نسخهها کار
- جهان
- بانک جهانی
- در سرتاسر جهان
- خواهد بود
- سال
- جوان
- زفیرنت