دلال وام مسکن چیست؟ آنها چه کسانی هستند و چه زمانی باید یک نفر را استخدام کرد

اینجا را کلیک کنید تا فهرست راهنمای آژانس املاک ما را مرور کنید و با نمایندگان دارای رتبه برتر در منطقه خود تماس بگیرید!

یکی از بزرگترین گام ها در فرآیند خرید خانه، تضمین وام مسکن است. وام دهندگان به منظور تعیین نرخ های مناسب وام مسکن، نیازمند بررسی عمیق دارایی ها و بدهی های مالی شما هستند. برخی از وام دهندگان وام مسکن ممکن است نرخ های بهره ظالمانه ای را ارائه دهند که پرداخت های ماهانه شما را افزایش می دهد، در حالی که برخی دیگر وام هایی ارائه می دهند که برای نیازهای شما مناسب نیستند. 

یک نفر ممکن است بتواند این فرآیند را برای شما ساده کند: کارگزار وام مسکن. تفاوت قابل توجهی بین کارگزار وام مسکن و وام دهنده وام مسکن وجود دارد. در مورد این متخصص املاک و مستغلات و اینکه چگونه آنها می توانند به شما در تامین وام کمک کنند بیشتر بیاموزید. 

دلال وام مسکن چیست؟

اولین قدم این است که به تعریف کارگزار وام مسکن نگاه کنید تا بفهمید این شخص کیست. کارگزار به عنوان واسطه بین خریدار و افسر وام کار می کند. کارگزار وام را ارائه نمی کند (آنها هیچ یک از پول خود را برای تامین مالی خانه شما نمی گذارند) و در عوض با وام دهندگان مختلف تماس می گیرند تا زمانی که یک شریک مطلوب برای همکاری پیدا کنند. کارگزار خود را به عنوان یک واسطه بین شما و بانک یا اتحادیه اعتباری واقعی که وام شما را صادر می کند، در نظر بگیرید. 

اصطلاحات "مأمور وام" و "کارگزار وام مسکن" را نمی توان به جای هم استفاده کرد. یک افسر وام وام شما را پیش نویس، صادر و مدیریت می کند. کارگزار وام مسکن بهترین افسر را برای کار با او پیدا می کند. 

چرا یک خریدار می خواهد به جای ملاقات مستقیم با یک وام دهنده، با یک کارگزار کار کند؟ کارگزاران وام مسکن چه کاری انجام می دهند که خدمات آنها را برای همه طرف های درگیر ارزشمند می کند؟ برای یادگیری بیشتر خواندن را ادامه دهید.

آشنایی با گردش کار کارگزاران وام مسکن

بهترین راه برای درک اینکه کارگزار وام مسکن چیست این است که به وظایف مختلفی که انجام می دهند نگاه کنید تا به شما در تامین وام کمک کند. در اینجا روند به نظر می رسد. 

• شما (خریدار) با یک کارگزار وام مسکن ملاقات می کنید تا در مورد اهداف وام خود صحبت کنید. در این جلسه، امور مالی، پیش پرداخت، نمره های اعتباریو سایر اطلاعات کلیدی مرتبط با وام. 
• کارگزار اطلاعات مالی شما را ارزیابی می کند و آن را در اختیار وام دهندگان قرار می دهد. کارگزار ممکن است چندین وام دهنده را در ذهن داشته باشد تا با آنها کار کند. 
• کارگزار و افسر وام گزینه های وام شما را مورد بحث قرار می دهند و در مورد بهترین گزینه به توافق می رسند. کارگزار شما ممکن است پیشنهادات را قبل از ارائه به شما مقایسه کند. 
• اگر با بهترین پیشنهاد وام از بانک یا اتحادیه اعتبار موافقت کنید، افسر وام مسکن با درخواست پیش خواهد رفت. شما مانند هر درخواست دیگری مراحل وام وام مسکن را طی خواهید کرد. 
• کارگزار شما در قرار اختتامیه پرداخت می شود، یعنی زمانی که اسناد وام مسکن امضا می شود و شما مالکیت رسمی خانه خود را می گیرید. 

مزیت اصلی کار با کارگزار این است که در زمان صرفه جویی می کنید. خریداران اغلب قبل از اینکه با یکی از وام دهندگان پیش بروند، به دنبال ارزیابی پیش صلاحیت و وام از چندین وام دهنده هستند. کارگزار به جای اینکه چندین ساعت با شرکت های مختلف صحبت کند، یک بار اطلاعات شما را حذف می کند و برای شما تحقیق می کند. به عنوان یک خریدار، وام رقابتی بدون کار سخت دریافت می کنید. 

کارگزاران وام مسکن چگونه حقوق می گیرند؟ 

دلالان وام مسکن به خریداران مسکن از خوبی دلشان کمک نمی کنند. آنها این کار را به عنوان یک شغل انجام می دهند و انتظار دارند برای کار خود دستمزد دریافت کنند. برای کارگزار وام مسکن دو راه وجود دارد:

• وام دهنده در قرار پایانی به کارگزار وام مسکن پرداخت می کند. 
• وام گیرنده در قرار پایانی به کارگزار وام مسکن پرداخت می کند. 

در شرایط اول کار با دلال وام مسکن اساسا برای خریدار رایگان است. وام دهنده مایل است با کارگزار کار کند زیرا به این معنی است که وام های بیشتری صادر می کند و سود بیشتری به دست می آورد. وام دهنده موافقت می کند که کارمزدهای مربوط به کارگزار را هنگام صدور وام رهنی شما بپردازد. 

در حالت دوم از شما انتظار می رود که به کارگزار پول پرداخت کنید. قبل از اینکه بخواهید با کسی کار کنید، مطمئن شوید که چه کسی هزینه کارگزاری را پرداخت می کند، در غیر این صورت هزینه های بسته شدن شما می تواند برای جبران آنها بسیار بیشتر باشد.

>> پاسخ های نماینده: وام مسکن چقدر طول می کشد؟

هزینه های مبدأ معمولاً بین یک تا دو درصد مبلغ وام است. قانون فدرال کارمزد کارگزار را سه درصد از مبلغ وام محدود می کند. اگر به وام 300,000 دلاری نیاز دارید، شما یا افسر وام شما باید بین 3,000 تا 9,000 دلار به کارگزار بپردازید.

مزایای کار با کارگزار وام مسکن

کارگزاران وام مسکن برای تسهیل فرآیند خرید برای خریداران تلاش می کنند. آنها به شما اجازه می دهند زمان کمتری را صرف نگرانی در مورد مقایسه وام های رهنی و برنامه ریزی زمان بیشتری برای حرکت بزرگ کنید. کار کردن با این افراد حرفه ای چندین مزیت دارد:

• می دانید که با وام دهندگان قابل اعتمادی کار می کنید که کارگزار قبلاً با آنها کار کرده است. 
• کارگزار ممکن است بتواند نرخ های مطلوبی دریافت کند زیرا آنها اغلب با بانک های خاصی کار می کنند. 
• یک کارگزار می تواند در مورد گزینه های مختلف وام مشاوره ارائه دهد و به شما قدرت دهد تا بهترین گزینه های وام را برای نیازهای شخصی خود انتخاب کنید. 
• یک کارگزار می تواند در شرایط دشوار که گرفتن وام ممکن است سخت باشد کمک کند. آنها می توانند با وام دهندگانی صحبت کنند که در غیر این صورت درخواست وام شما را بررسی نمی کنند. 

با داشتن فرصتی برای صرفه جویی در زمان و هزینه، کار با یک کارگزار اغلب ایده خوبی برای خریداران است. این امر به ویژه در مورد خریدارانی که برای اولین بار خانه خریداری می کنند که ممکن است پیش پرداخت های زیادی نداشته باشند یا از روند وام مسکن آگاهی نداشته باشند، صادق است.

معایب کار با کارگزار وام مسکن 

در تمام امور املاک و مستغلات، هر تصمیم خاصی مزایا و معایبی دارد. استخدام کارگزار وام مسکن برای همه مناسب نیست. در اینجا چند دلیل وجود دارد که ممکن است نخواهید این حرفه ای را استخدام کنید. 

• ممکن است به تعداد زیادی از افسران وام که فکر می کنید دسترسی نداشته باشید. برخی از بانک ها و اتحادیه های اعتباری از همکاری با کارگزاران خودداری می کنند. 
• باید اطمینان داشته باشید که کارگزار اطلاعات شما را به طور دقیق به افسران وام ارائه می دهد. هر گونه خطایی می تواند فرآیند خرید را به تاخیر بیندازد و فروشنده خانه ای را که می خواهید از آن خرید کنید ناامید کند. 
• هر چه یک کارگزار وام های بیشتری ببندد، پول بیشتری به دست می آورد. ممکن است برای تصمیم گیری تحت فشار باشید یا با شرایط وامی که در مورد آن مطمئن نیستید موافقت کنید. 
• کارگزار ممکن است به دلیل نرخ کارمزد یا سرعت صدور وام، مشتاق همکاری با برخی بانک ها نسبت به سایر بانک ها باشد. این بدان معناست که پیشنهادات وام شما ممکن است مغرضانه باشد. 
• مگر اینکه از قبل ساختار کارمزد را مشخص کنید، ممکن است مجبور شوید خودتان به کارگزار پرداخت کنید. 

اگر می خواهید با یک بانک خاص کار کنید یا می خواهید در طول فرآیند درخواست نقشی عملی داشته باشید، ممکن است کار با یک کارگزار بهترین ایده نباشد. باید اطمینان داشته باشید که این افراد به نفع شما کار می کنند.

7 سوالی که باید از کارگزار وام مسکن قبل از استخدام بپرسید

درست مانند استخدام یک مشاور املاک، قبل از اینکه با کارگزار وام مسکن خود موافقت کنید، باید به دقت بررسی کنید. اگر احساس نمی کنید که یک کارگزار با شما صادق است (یا حتی شخصیت خوبی دارد)، می توانید با دیگری مصاحبه کنید یا خود را به بانک ها معرفی کنید. در اینجا چند سوال وجود دارد که باید هنگام ملاقات با یک کارگزار بپرسید.

1. چگونه حقوق می گیرید؟ 

این باید اولین سوالی باشد که می پرسید. از قبل بدانید که آیا از شما انتظار می رود برای خدمات آنها هزینه بپردازید و نرخ آن چقدر خواهد بود. در مورد هزینه ها یا هزینه های اضافی و زمان پرداخت آنها بپرسید.

2. با چه افسران وام کار می کنید؟ 

کارگزار شما نمی‌خواهد تمام اسرار حرفه‌ای خود را فاش کند، بنابراین ممکن است ده بانکی را که با آنها کار می‌کنند فهرست نکنند. با این حال، آنها باید بتوانند به سوالات مربوط به تعداد وام دهندگان، انواع (بانک ها، اتحادیه های اعتباری و غیره)، اندازه وام دهندگان و انواع وام هایی که می توانند کارگزاری کنند، پاسخ دهند. 

اکنون همچنین فرصتی است تا در مورد وام های مسکن خاصی که ممکن است واجد شرایط آنها باشید سؤال کنید. آیا کارگزار شما برای تهیه کار کرده است؟ وام های VA, وام FHA, وام USDAو دیگر وام های مسکن؟

3. مجوز کار شما کجاست؟  

هرگز با کارگزاری که در مورد صدور مجوز خود شفاف نیست کار نکنید. آنها باید در مورد شماره مجوز خود (برخی آن را در وب سایت ها و در امضای ایمیل خود دارند) و اینکه در کدام ایالت ها می توانند کار کنند، واضح باشند. همچنین می توانید مجوز را خودتان چک کنید تا مطمئن شوید فعال و معتبر است.

4. از تجربه و پیشینه خود بگویید.

این یک سوال باز است تا کارگزار خود را بهتر بشناسید. آنها باید بتوانند به شما بگویند که چه مدت این کار را انجام داده اند، چگونه وارد کارگزاری وام مسکن شده اند و آیا این کار برای آنها کار تمام وقت است یا خیر. با خیال راحت در مورد هر چیزی که کارگزار شما می گوید سؤالات بعدی بپرسید.

5. آیا هیچ پرچم قرمزی در امور مالی من می بینید؟  

یک کارگزار وام مسکن با کیفیت در مورد وضعیت مالی شما صادق خواهد بود. آنها عوامل خاصی را که ممکن است بر وام شما تأثیر بگذارد، مانند پیش پرداخت یا امتیاز اعتباری شما را برجسته می کنند. آنها همچنین ممکن است در مورد چگونگی بهبود این عناصر مشاوره ارائه دهند. 

مراقب یک دلال وام مسکن باشید که فوراً از وضعیت مالی شما غافلگیر می شود. آنها ممکن است خیلی سخت تلاش کنند تا کسب و کار شما را به دست آورند و ممکن است نرخ مورد نظر شما را دریافت نکنند. 

6. برای چه وام رهنی باید اقدام کنم؟

این تا حدی یک سوال ترفند و تا حدودی فرصتی برای یادگیری شماست. از دلالان وام مسکن که فوراً وام های خاصی را توصیه می کنند و سعی می کنند شما را وادار به پذیرش آنها کنند اجتناب کنید. این کارگزاران ممکن است انگیزه های پنهانی (مانند نرخ کمیسیون بالاتر) با وام ها داشته باشند. یک کارگزار با کیفیت گزینه های شما را بررسی می کند و به نگرانی های شما گوش می دهد. آنها می دانند که انتخاب نوع وام به عهده شماست. 

پرسیدن این سوال از کارگزاران مختلف می‌تواند به شما کمک کند تا مزایا و معایب گزینه‌های مختلف وام را درک کنید - به شما این امکان را می‌دهد که پس از آماده شدن برای حرکت به جلو، تصمیم‌های استراتژیک بگیرید.

7. چگونه با مشاور املاک و افسر وام من کار می کنید؟

از کارگزار وام مسکن خود بخواهید تا جزئیات مربوط به رابطه بین کارگزار، وام دهنده، خریدار و مسکن را شرح دهد. این به شما کمک می کند تا بفهمید که چقدر کار باید به عنوان خریدار انجام دهید. اگر کارگزار مایل به کمک به شما در روند وام نیست، شما در واقع فقط به آنها پول می دهید تا وام دهندگان را به شما توصیه کنند. 

به همین دلیل است که توصیه های مسکن بسیار مهم است. این به انتخاب کارگزاری کمک می کند که نماینده شما قبلاً با او رابطه خوبی داشته باشد.

نحوه انتخاب کارگزار وام مسکن

مصاحبه تنها اولین قدم برای استخدام کارگزار وام مسکن است. اجازه ندهید یک کارگزار شما را مجبور کند در اولین تماس یا جلسه خود با آنها کار کنید. از مراجع و فرصت هایی برای خواندن نظرات مشتریان قبلی بخواهید. یک کارگزار با کیفیت نیازی به تحت فشار قرار دادن خریداران برای تبدیل شدن به مشتری ندارد. در اینجا چند مرحله وجود دارد که باید دنبال کنید.

1. در مورد کارگزاران در ایالت خود تحقیق کنید و از مشاور املاک خود برای توصیه های کارگزار بخواهید.
2. با حداقل سه کارگزار وام مسکن مصاحبه کنید. از سؤالات بالا به عنوان نقاط پرش برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد آنها استفاده کنید. 
3. درخواست مراجع و بررسی از کارگزاران. شما مجبور نیستید با هر مرجع تماس بگیرید، اما باید حداقل با یک مرجع برای هر کارگزار تماس بگیرید. شما همچنین می توانید تحقیقات خود را در مورد کارگزاران انجام دهید. 
4. بهترین کارگزار را برای کار انتخاب کنید. همچنین اگر سؤالات بعدی دارید که مایلید به آنها پاسخ دهند، می توانید کارگزاران خود را به دو نفر اول محدود کنید. 

به کارگزار وام مسکن مورد نظر خود اطلاع دهید که قصد دارید با آنها کار کنید و با سایر کارگزارانی که انتخاب نکرده اید تماس بگیرید. مودبانه است که به این کارگزاران بفهمانیم که انتخاب نشده اند و از آنها برای وقت خود تشکر کنیم. به‌علاوه، این که بدانند شخص دیگری را انتخاب کرده‌اید به این معنی است که برای کسب کسب‌وکارتان به دنبال شما نیستند.   

>> پاسخ های نماینده: چگونه می توانم برای وام مسکن از قبل تاییدیه بگیرم؟

از مشاور املاک خود یک کارگزار پیشنهادی بخواهید

اگر هنوز مطمئن نیستید که استخدام کارگزار وام مسکن برای شما مناسب است یا خیر، با مشاور املاک خود در مورد کار با یکی از این حرفه ای ها صحبت کنید. آنها ممکن است نظرات خود را در مورد استخدام کارگزاران داشته باشند و می توانند همتایان با کیفیتی را که تجربیات مثبتی با آنها دارند توصیه کنند. 

اگر به تازگی فرآیند خرید خانه را شروع کرده اید، از خدمات ما در FastExpert برای یافتن نماینده استفاده کنید. ما یک پایگاه داده بزرگ داریم برترین مشاوران املاک که دارای سابقه اثبات شده موفقیت مشتری هستند. ما می توانیم بر اساس کد پستی مورد نظر شما، چند مشاور املاک برتر در منطقه شما را توصیه کنیم. اینها مشاوران املاکی هستند که از قبل بررسی شده اند، بنابراین شما مجبور نیستید مراحل مرتب سازی را طی کنید. 

امروز FastExpert را امتحان کنید و ببینید چگونه می توانیم به شما کمک کنیم.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.fastexpert.com/blog/what-is-a-mortgage-broker-who-they-are-and-when-to-hire-one/