کشف دلایل: چرا شرکت‌های فین‌تک شکست می‌خورند و چگونه از دام‌ها جلوگیری کنیم

بازنشر افلاطون

دنبال: 0

صنعت فین‌تک در سال‌های اخیر شاهد رشد قابل‌توجه و نوآوری‌های مخرب بوده است و شیوه مدیریت مالی ما را متحول کرده است. با این حال، در میان داستان های موفقیت آمیز، مواردی از شکست فین تک وجود داشته است که درس های ارزشمندی را برای بازیگران صنعت ارائه می دهد. عوامل متعددی در ایجاد این شکست ها نقش دارند، از جمله تحقیقات بازار ناکافی، تناسب ضعیف محصول با بازار، چالش های نظارتی، و مسائل مقیاس پذیری. برخی از شرکت‌های فین‌تک به دلیل دست کم گرفتن پیچیدگی‌های چشم‌انداز مالی یا نداشتن یک پیشنهاد ارزش واضح که با مصرف‌کنندگان طنین‌انداز شود، با مشکل مواجه شده‌اند.

این شکست‌ها به‌عنوان داستان‌های هشداردهنده عمل می‌کنند و اهمیت برنامه‌ریزی کامل، درک نیازهای مشتری و هدایت چارچوب‌های نظارتی را برجسته می‌کنند. با بررسی دلایل این شکست‌ها، صنعت فین‌تک می‌تواند درس‌های ارزشمندی برای تضمین رشد پایدار و ارائه راه‌حل‌های نوآورانه‌ای که نیازهای در حال تکامل مصرف‌کنندگان را برآورده می‌کند، بیاموزد.

چرا فین تک ها شکست می خورند؟

عوامل و شرایط متعددی در شکست شرکت های فین تک نقش دارند. درک این چالش‌ها برای فعالان صنعت برای پیمایش موفقیت‌آمیز حیاتی است. در اینجا برخی از دلایل و شرایط اصلی که می تواند باعث شکست فین تک ها شود، آورده شده است:

تحقیقات بازار ناکافی: شرکت‌های فین‌تک که شکست می‌خورند اغلب فاقد تحقیقات جامع بازار هستند. ناتوانی در درک نیازها، ترجیحات و نکات دردناک مشتری می تواند منجر به توسعه محصولات یا خدماتی شود که با مخاطب هدف طنین انداز نمی شوند.
تناسب ضعیف محصول با بازار: عدم همسویی بین پیشنهادات فین تک و تقاضای بازار می تواند منجر به شکست شود. شرکت‌های فین‌تک باید اطمینان حاصل کنند که محصولات یا خدمات آن‌ها به طور موثر نیاز واقعی بازار را برطرف می‌کنند و ارزش روشنی را برای مشتریان ارائه می‌کنند.
چالش‌های نظارتی: صنعت فین‌تک در یک محیط بسیار تنظیم‌شده عمل می‌کند. ناتوانی در پیمایش چارچوب‌های نظارتی پیچیده می‌تواند منجر به مسائل حقوقی و چالش‌های مربوط به انطباق شود و مانع از عملیات تجاری شود.
مسائل مقیاس پذیری: مقیاس پذیری یک کسب و کار فین تک می تواند چالش برانگیز باشد. شرکت‌های فین‌تک باید زیرساخت‌های قوی، راه‌حل‌های فناوری مقیاس‌پذیر و فرآیندهای کارآمد داشته باشند تا بتوانند رشد و تقاضای کاربران را افزایش دهند.
کمبود بودجه یا مالی پایداری: بودجه کافی برای بقا و پیشرفت استارت آپ های فین تک ضروری است. عدم تامین بودجه کافی یا حفظ عملیات مالی سالم می تواند منجر به مشکلات عملیاتی و در نهایت شکست شود.
امنیت سایبری و نگرانی های حفظ حریم خصوصی داده ها: شرکت های فین تک داده های حساس مشتری و تراکنش های مالی را مدیریت می کنند. عدم اولویت‌بندی اقدامات قوی امنیت سایبری و پروتکل‌های حفظ حریم خصوصی داده‌ها می‌تواند اعتماد مشتری را از بین ببرد و شرکت را در معرض خطرات قابل توجهی قرار دهد.
چشم‌انداز رقابتی: صنعت فین‌تک بسیار رقابتی است و بازیگران متعددی برای سهم بازار رقابت می‌کنند. شکست در تمایز و رقابت مؤثر با شرکت‌های مستقر یا رقبای نوظهور می‌تواند منجر به شکست شود.
فنی چالش ها: شرکت های فین تک به شدت به زیرساخت ها و پلتفرم های فناوری متکی هستند. مشکلات فنی، خرابی‌های سیستم، یا قابلیت‌های فن‌آوری ناکافی می‌تواند مانع از عملیات شود و به تجربه کاربر آسیب برساند.

برای غلبه بر این چالش‌ها و افزایش شانس موفقیت، شرکت‌های فین‌تک باید تحقیقات کاملی در بازار انجام دهند، ارزش پیشنهادی قانع‌کننده‌ای ایجاد کنند، الزامات قانونی را به طور موثر هدایت کنند، بودجه کافی را ایمن کنند، امنیت سایبری و حریم خصوصی داده‌ها را در اولویت قرار دهند، و به طور مداوم نوآوری کنند تا در چشم‌انداز رقابتی جلوتر بمانند. .

بزرگترین موارد شکست فین تک

کارت Wire

وایرکارد زمانی به عنوان یک ستاره در حال ظهور در صنعت فین‌تک به حساب می‌آمد، در درجه اول به دلیل یک رسوایی حسابداری با یک شکست بزرگ مواجه شد. این شرکت در سال 1.9 به یک کلاهبرداری حسابداری بزرگ به مبلغ 2.1 میلیارد یورو (2020 میلیارد دلار) اعتراف کرد. Wirecard صورتهای مالی خود را افزایش می داد و به دروغ سلامت مالی و سودآوری خود را نشان می داد. افشای این کلاهبرداری منجر به از دست دادن اعتماد سرمایه گذاران، تحقیقات نظارتی و در نهایت سقوط شرکت شد.

برای جلوگیری از شکست، Wirecard می توانست چندین اقدام را اجرا کند. اولاً، ایجاد کنترل‌های داخلی قوی و ساختارهای حاکمیتی به جلوگیری از فعالیت‌های متقلبانه کمک می‌کرد. این شامل اجرای فرآیندهای حسابرسی دقیق، تضمین شفافیت، و ترویج فرهنگ اخلاق و درستکاری در سازمان است. ثانیاً، شرکت باید فرهنگ مسئولیت‌پذیری را تقویت می‌کرد، جایی که کارکنان تشویق می‌شوند تا هرگونه فعالیت مشکوک را گزارش کنند و مکانیسم‌های افشاگری وجود دارد.

علاوه بر این، Wirecard می توانست رابطه قوی با تنظیم کننده ها ایجاد کند و فعالانه با آنها همکاری کند. این امر انطباق با الزامات نظارتی را تضمین می کرد و خطر تحقیقات و عواقب قانونی را کاهش می داد. در نهایت، حفظ تمرکز قوی بر شفافیت، روابط سرمایه گذار و ارتباط باز با سهامداران برای ایجاد اعتماد و اطمینان در عملیات شرکت بسیار مهم است.

خسارت ناشی از خرابی Wirecard قابل توجه بود. این رسوایی علاوه بر ضررهای مالی متحمل شده توسط سرمایه گذاران و طلبکاران، تأثیر گسترده تری بر شهرت صنعت فین تک به عنوان یک کل داشت که منجر به افزایش نظارت و نظارت دقیق تر نظارتی شد.

LendingClub

LendingClub، یک پلت فرم برجسته وام دهی همتا به همتا در ایالات متحده، با شکست قابل توجهی روبرو شد که منجر به شکست آن شد. در سال 2016، فاش شد که LendingClub اطلاعات وام را نادرست معرفی کرده و برخلاف قوانین اوراق بهادار عمل کرده است.

این رسوایی زمانی آشکار شد که مشخص شد مدیرعامل سابق شرکت، رنو لاپلانش، تاریخ درخواست وام را برای برآورده کردن معیارهای سرمایه گذار تغییر داده است. این رفتار غیراخلاقی نگرانی‌هایی را در مورد صحت و شفافیت داده‌های وام LendingClub ایجاد کرد، به اعتماد سرمایه‌گذار آسیب وارد کرد و تحقیقات نظارتی را آغاز کرد.

این افشاگری ها منجر به کاهش منابع وام و فروش وام LendingClub و همچنین افزایش نظارت از سوی نهادهای نظارتی مانند کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده (SEC) شد. LendingClub با شکایت هایی روبرو شد و به دلیل نقض قوانین اوراق بهادار و شرکت در اقدامات فریبکارانه ملزم به پرداخت جریمه شد.

برای جلوگیری از شکست، LendingClub می‌توانست کنترل‌های داخلی سخت‌تر و اقدامات شفاف‌سازی را برای اطمینان از گزارش دقیق داده‌های وام اعمال کند. علاوه بر این، حفظ یک برنامه انطباق قوی و پیروی از قوانین اوراق بهادار می‌تواند خطرات قانونی و نظارتی را که در نهایت به سقوط شرکت کمک کرد، کاهش دهد. ایجاد اعتماد با سرمایه گذاران و پرداختن به هرگونه تضاد منافع احتمالی نیز برای حفظ شهرت معتبر در صنعت فین تک ضروری است.

فناوری های پووا

Powa Technologies، یک شرکت بریتانیایی پرداخت تلفن همراه، به دلیل ترکیبی از عوامل با شکست مواجه شد. این شرکت برای به دست آوردن کشش کافی در بازار و ایجاد جریان های درآمد پایدار تلاش کرد که در نهایت منجر به مشکلات مالی و در نهایت سقوط آن شد.

یکی از دلایل اصلی شکست Powa Technologies هزینه های بالای عملیاتی آن بود. این شرکت سرمایه گذاری زیادی در تلاش های بازاریابی و توسعه بدون دستیابی به پذیرش قابل توجه مشتری انجام داد. این منجر به فشار مالی و ناتوانی در ایجاد درآمد کافی برای پوشش هزینه های خود شد.

علاوه بر این، Powa Technologies با گام های اشتباه استراتژیک روبرو شد. این شرکت به جای استفاده از زیرساخت های موجود یا مشارکت با بازیگران شناخته شده در صنعت، بر توسعه فناوری اختصاصی خود تمرکز کرد. این رویکرد منجر به تأخیر و نفوذ محدود به بازار شد، زیرا رقبای با راه حل های چابک تر و مقرون به صرفه تر، مزیت رقابتی به دست آوردند.

شکست Powa Technologies تأثیر مالی قابل توجهی داشت. این شرکت در سال 2016 وارد مدیریت شد و سرمایه گذاران، کارمندان و طلبکاران را با زیان های قابل توجهی مواجه کرد. علاوه بر این، سقوط به اعتماد سرمایه‌گذاران در بخش پرداخت‌های موبایلی آسیب زد و چالش‌های فعالیت در یک صنعت بسیار رقابتی و به سرعت در حال توسعه را برجسته کرد.

برای جلوگیری از شکست، Powa Technologies می‌توانست استراتژی رشد پایدارتری را دنبال کند، کنترل هزینه‌ها، مشارکت‌های استراتژیک و تمرکز بر دستیابی به تناسب محصول با بازار را در اولویت قرار دهد. درک نیازهای مشتری، موقعیت یابی موثر در بازار، و حفظ احتیاط مالی برای موفقیت در چشم انداز فین تک بسیار مهم است.

کویبی

Quibi، یک پلتفرم پخش ویدئوی تلفن همراه کوتاه مدت، در درجه اول به دلیل ترکیبی از عوامل، از جمله اشباع بازار، عدم تمایز، و عدم تطبیق با تغییر ترجیحات مصرف کننده، با شکست مواجه شد.

یکی از دلایل اصلی شکست Quibi ناتوانی آن در برجسته شدن در بازار شلوغ بود. با وجود سرمایه‌گذاری‌های قابل توجه و تأیید افراد مشهور، Quibi تلاش کرد تا خود را از غول‌های پخش جریانی معتبر مانند Netflix، Hulu و YouTube متمایز کند. نقطه فروش منحصربفرد این پلتفرم یعنی ارائه محتوای کوتاه فرم که به طور خاص برای مشاهده تلفن همراه طراحی شده بود، نتوانست با مخاطبانی که قبلاً به طیف گسترده ای از گزینه های محتوا دسترسی داشتند، طنین انداز شود.

علاوه بر این، Quibi در زمانی ناگوار راه اندازی شد، درست زمانی که همه گیر COVID-19 رخ داد. با سپری کردن زمان بیشتری در خانه، تقاضا برای محتوای در حال حرکت و اولین موبایل کاهش یافت و بر جذابیت Quibi تأثیر بیشتری گذاشت. علاوه بر این، مدل مبتنی بر اشتراک Quibi، ارائه محتوای رایگان محدود و اشتراک‌های ممتاز، مانعی برای جذب و پذیرش کاربر است. این رویکرد چالش‌هایی را در جذب یک پایگاه کاربر پایدار ایجاد کرد، به‌ویژه هنگام رقابت با پلتفرم‌هایی که کتابخانه‌های محتوای گسترده‌تری را با قیمت‌های مشابه یا پایین‌تر ارائه می‌دهند.

به طور کلی، شکست Quibi را می توان به ناتوانی آن در برآورده کردن ترجیحات مشتری در حال تکامل، متمایز کردن خود در یک بازار اشباع شده، و تنظیم مدل کسب و کار خود برای همسویی با پویایی بازار در حال تغییر نسبت داد.