فین‌تک بریتانیا بهره‌وری را افزایش می‌دهد اما «نیروی خوب» محدودی دارد.

بازنشر افلاطون

دنبال: 0

بسیاری از فین تک ها با ماموریتی شروع می کنند که به یک مشکل رسیدگی می کند. چه حذف مالی باشد و چه صرفاً رفع نابرابری های سیستم مالی، فین تک از نوآوری و به چالش کشیدن وضعیت موجود زاده شده است.

رؤیای فین‌تک این بخش را به جایی رسانده است. علیرغم کاهش اخیر در بودجه VC، بودجه جهانی فین‌تک به میزان یک افزایش یافته است نرخ 12 درصد در طول پنج سال گذشته تأثیر موفقیت و بلوغ این بخش در پذیرش آن توسط شرکت های سنتی و تغییرات در چشم انداز نظارتی منعکس می شود.

با این حال، تأثیر ملموس این بخش بر اقتصاد گسترده تر به ندرت اندازه گیری می شود. این احساس وجود دارد که شرکت‌های منفرد در حال ایجاد تفاوت هستند، اما بخش فین‌تک اغلب تحقیقات کمی برای اثبات ادعای خود مبنی بر اینکه «به‌خوبی کار می‌کند» دارد.

یک مطالعه به رهبری Innovate Finance و Accenture برای اندازه‌گیری تأثیر صنعت فین‌تک بریتانیا بر اقتصاد بریتانیا اقدام کردند. این مطالعه با استفاده از اهداف توسعه پایدار سازمان ملل متحد، تأثیر فین تک‌ها را در زمینه‌های بهره‌وری، صلح، دستیابی به اهداف آب‌وهوایی و گنجاندن آن اندازه‌گیری کرد.

کیمبرلی ابوت، مدیر عامل شرکت Vested Impact، که این پروژه را انجام داد، گفت: «بهترین و شاید تنها فرصتی که ما به عنوان یک جامعه برای حل برخی از بزرگترین چالش‌های جهان داریم، بسیج بخش خصوصی به عنوان نیرویی برای خیر است. تحلیل و بررسی. اما برای انجام مؤثر این کار، ما باید از نگاه کردن به نحوه رفتار شرکت‌ها فراتر برویم و در عوض به تأثیرات مثبت، منفی و غیرمستقیم فعالیت‌ها، محصولات و خدمات یک شرکت بر جوامع و محیط اطرافمان نگاه کنیم. با پشتوانه داده ها و علم."

در حالی که متوجه شد که فین تک‌ها در برخی زمینه‌ها تغییراتی ایجاد کرده‌اند، برخی دیگر هنوز چیزهای زیادی باقی مانده است.

تاثیر مثبت

به طور کلی، بخش فین‌تک بریتانیا امتیاز خالص تاثیرگذاری 49 را به دست آورد که کمی بالاتر از امتیازی است که توسط بازار سرمایه کسب کرده است، اما تحت خدمات مخابراتی و خدمات آموزشی. اکثریت (60 درصد) فین تک‌های مورد بررسی تأثیر متوسطی دارند و 37 درصد آن‌ها به‌عنوان مشارکت‌کنندگان با تأثیرگذاری بالا اندازه‌گیری می‌کنند.

حوزه اصلی تأثیر بهره وری بود. اکثر بخش فین‌تک نقش مثبتی در بهره‌وری اقتصاد بریتانیا، ایجاد شغل و بهبود دسترسی SMEها به منابع مالی دارد. علاوه بر این، مشخص شد که آنها علیرغم چالش‌های گسترده‌تر برای پذیرش، کمک زیادی به ایجاد زیرساخت‌های جدید، به‌ویژه به عنوان کاربران بانکداری باز دارند.

Janine Hirt، مدیر عامل Innovate Finance، گفت: «فین‌تک انگلستان در حال حاضر بیش از 200,000 نفر را از طریق بیش از 3,400 شرکت منحصر به فرد استخدام می‌کند، که هر کدام با هدف ایجاد راه‌حل‌های نوآورانه برای مؤثرتر و بهتر کردن خدمات مالی برای همه هدایت می‌شوند.

با توجه به این تحقیق، یکی از عوامل موثر در تأثیر بهره‌وری این بخش، تمرکز آن بر نوآوری است. مشخص شد که فین‌تک‌ها مدیریت کارآمد سایر مشاغل را ممکن می‌سازند و دسترسی جایگزین به محصولات مالی را فراهم می‌کنند.

فین‌تک‌ها همچنین به ایجاد یک اقتصاد باثبات کمک می‌کنند. ۴۱ درصد از فین‌تک‌ها «تأثیر قابل‌توجهی بر ایمنی، مسئولیت‌پذیری و مشروعیت جریان‌های مالی» داشتند و ۲۶ درصد شفافیت مؤسسات را بهبود بخشیدند.

تأثیر فین‌تک ممکن است با اندازه محدود شود. منبع:'گزارش تاثیر فین‌تک: کار بر روی فهرست کارهای جهان

اتاق برای بهبود

در حالی که بهره‌وری تأثیر فین‌تک‌ها بسیار نمایان بود، وقتی نوبت به چالش‌های اجتماعی گسترده‌تر می‌رسید، چیزهای زیادی باقی ماند. بر اساس این گزارش، 19 درصد از فین تک ها به نوعی تأثیر منفی بر مردم دارند. این امر به اشکال مختلفی ظاهر می شود، از قرار دادن مصرف کنندگان در معرض خطرات جدید و غیرقانونی گرفته تا تداوم فقدان تنوع از طریق استخدام غیرمتمرکز.

گراهام کرسی، فین‌تک لندن اکسنچر، گفت: «تردیدی وجود ندارد که بخش فین‌تک بریتانیا برای کمک به جامعه در جهت‌یابی سطوح بی‌سابقه‌ای از تغییرات در سال‌های اخیر، خواه تسهیل پرداخت‌های آسان‌تر، بهبود شفافیت سرمایه‌گذاری پایدار، یا افزایش شمول مالی باشد، قدم برداشته است». مدیر آزمایشگاه نوآوری با این حال، موانعی برای نمایندگی عادلانه‌تر در صنعت همچنان وجود دارد که مانع از دستیابی آن به پتانسیل کامل خود می‌شود.»

زمینه‌های مهم نابرابری، که از اشتغال خود این بخش آغاز می‌شود، مورد توجه قرار نگرفته است. شکاف جنسیتی در بخش فین‌تک بریتانیا بیشتر از بخش مالی سنتی است و تنها ۲۸ درصد از نیروی کار آن زن هستند. در رده‌های بالاتر کسب‌وکارها، نمایندگی به‌طور قابل‌توجهی کاهش می‌یابد، به طوری که زنان تنها 28 درصد از کرسی‌های هیئت مدیره فین‌تک را در اختیار دارند.

این بخش همچنان یک صنعت تحت سلطه مردان است با داده هایی که به وضوح نشان می دهد که از میانگین ملی در تعداد زنان به عنوان مدیر، تعداد فین تک های تحت رهبری زنان، و به ویژه دلسرد کننده این است که کسب و کارهای فین تک تحت رهبری زنان به طور قابل توجهی کمتر از امنیت برخوردار هستند. سرمایه گذاری خصوصی نسبت به سایر بخش ها الکس کریون، یکی از بنیانگذاران دیتا سیتی، گفت: در حالی که بخش فین تک به وضوح یک داستان موفقیت اقتصادی است، اما یک داستان رشد فراگیر نیست.

در این گزارش آمده است که این عدم تنوع می تواند بر توسعه مستمر این بخش تأثیر بگذارد. در بخشی که نوآوری را هدایت می کند، گفته می شود که تنوع فزاینده ای از ایده ها پتانسیل ایجاد ارزش افزوده را دارد.

علی‌رغم تمرکز بسیاری از فین‌تک‌ها بر بهبود شمول مالی، این مطالعه نشان داد که نرخ تأثیر آن به دلیل افزایش چالش‌های اقتصادی که می‌تواند رشد بازار ضعیف را تشدید کند، کاهش یافته است. روش‌های اعتباری همچنان نابرابری را تشدید می‌کند و نرخ آهسته مشارکت در بخش‌هایی، مانند حواله‌ها، ناکافی است.

مشخص شد که اهداف زیست‌محیطی بدترین اهدافی است که فین‌تک‌ها در این بخش به آن پرداخته‌اند. رشد سرمایه‌گذاری تأثیرگذار و آگاهی مصرف‌کننده از مسائل آب و هوایی تأثیر چندانی در بهبود تأثیر بخش فین‌تک بریتانیا نداشته است. در حالی که شرکت ها تمایل به کاهش انتشار گازهای گلخانه ای خود را نشان دادند، تعداد کمی از آنها درگیر پیامدهای شیوه های خود بودند.

در حالی که برخی از فین‌تک‌ها در زمینه‌هایی مانند شفافیت ESG تأثیر قابل‌توجهی گذاشته‌اند، وابستگی به سوخت‌های فسیلی و سطوح بالای آب برای تأمین انرژی صنعت تأثیر آنها را تضعیف می‌کند. علاوه بر این، این گزارش نشان داد که انتشار آلاینده‌های مرتبط با موسسات، سرمایه‌گذاری، وام‌دهی و فعالیت‌های پذیره نویسی به طور متوسط بیش از 700 برابر بیشتر از انتشار مستقیمی است که از عملیات روزانه آنها حاصل می‌شود.

مربوط: فرصت سه حوزه فین تک

زمینه- تمرکز دولت بریتانیا بر بردارهای تأثیر

با این حال، این تاثیر در خلاء اتفاق نمی‌افتد و نگاهی به تحرکات دولت ممکن است کمبود فین‌تک را در زمینه‌های خاص توضیح دهد.

با وجود افزایش آگاهی و مشارکت مصرف کنندگان بریتانیا در دستیابی به اهداف آب و هوایی، دولت بریتانیا اقداماتی را انجام داده است که با احساسات عمومی در تناقض است. در سال 2022، دادگاه عالی علیه مقامات دولتی حکم داد و بیان کرد که استراتژی تأثیر آب و هوای آنها "برای هدف مناسب نیست" وجزئیات ناکافی را تایید کرد در مورد چگونگی دستیابی به اهداف نخست وزیر ریشی سوناک از آن زمان به دلیل رویکردش در قبال سیاست های سبز مورد انتقاد قرار گرفت و تغییراتی را اعلام کرد که رویکرد بریتانیا را تضعیف می کند.

گام‌ها در بهبود تنوع و شمول اقتصاد بیشتر متمرکز شده‌اند که منجر به ارائه گزارش‌های متعددی برای ارزیابی وضعیت فعلی آن شده است. نهادهای دولتی منفرد استراتژی‌های تنوع را برای نیروی کار خود منتشر کرده‌اند و دیگران را به انجام همین کار تشویق می‌کنند. با این حال، برای ایجاد گنجاندن در موضوعات STEM، که مستقیماً به فین‌تک وارد می‌شوند، بسیاری از آنها متوجه شدند که استراتژی خود ناکام مانده است.

گزارش Fintech Impact دلایلی را برای برخی از فقدان تأثیر فین تک شناسایی کرده است که ممکن است از اندازه مقایسه ای آنها ناشی شود. این نشان داد که 70 درصد از فین‌تک‌ها کم‌تاثیر هستند، و این نشان می‌دهد که کمبود مقیاس ممکن است مانعی برای تأثیرگذاری آن‌ها باشد. آنها دریافتند که مشارکت و همکاری می تواند کلید حل این کمبود باشد.

هیرت نتیجه گرفت: «از طریق همکاری بین صنعتی و درک کامل از فناوری، داده‌ها و چگونگی اندازه‌گیری آنچه مهم است، فین‌تک بریتانیا می‌تواند به پیشروی خود ادامه دهد و تغییرات مثبت بیشتری را در مشارکت با صنعت خدمات مالی گسترده‌تر به ارمغان بیاورد».

مربوط: آیا بریتانیا هنوز کانون نوآوری فین‌تک است؟

ایزابل روزنامه نگار Fintech Nexus News است و پادکست Fintech Coffee Break را رهبری می کند.

علاقه ایزابل به فین تک ناشی از اشتیاق به درک دیجیتالی شدن سریع جامعه و پتانسیل آن است، موضوعی که او اغلب در طول فعالیت های آکادمیک و حرفه روزنامه نگاری خود به آن پرداخته است.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }