5 فضای متحول کننده فین تک برای تماشا در سال 2023

بر خلاف بسیاری از فناوری‌های نسل بعدی که تاکنون نتوانسته‌اند به توانایی‌های کامل تحول‌آفرین خود عمل کنند، پتانسیل مخرب فناوری مالی (فین‌تک) در موارد استفاده عملی متعددی آشکارتر بوده است. و در سال 2023، تأثیر مثبت فین تک قرار است بیشتر احساس شود.

برخلاف برخی از کاربردهای اولیه هوش مصنوعی و متاورژن، برای مثال، fموارد استفاده intech دارند کسب و کارها و اقتصادها را متحول کرد، ایجاد کرده اند گنجاندن مالی برای جوامع حاشیه نشینو تأثیرات عملی آن در حال بهبود جامعه در حال حاضر، به جای آینده ایده آل است.

اما چشم انداز فین تک گسترده و چند وجهی است. بنابراین در حالی که به سال 2023 نگاه می کنیم، چه حوزه هایی از فین تک احتمالاً بیشترین تأثیر را در ایجاد تغییر و نوآوری برای اقتصاد جهانی خواهند داشت؟

وام دیجیتال

فضای وام دهی فضایی است که در دهه گذشته به طور قابل توجهی در کانون توجه بوده است، زیرا فناوری به طور فزاینده ای بر مشتری و تجربه مشتری تمرکز کرده است. به ویژه پس از همه‌گیری، نارضایتی از روش‌های فیزیکی مانند کارت‌های اعتباری، افراد و کسب‌وکارهای آنلاین بیشتری را به برآوردن نیازهای تجاری خود سوق داده است. 

به همان اندازه، از جمله هزاران نفر در سراسر آسیای جنوب شرقیبه کانال‌های دیجیتال عادت کردند، وام‌های سنتی بانکی به آرامی جایگزین وام‌های دیجیتالی مانند جایگزین می‌شوند. "اکنون بخرید بعدا پرداخت کنید" (BNPL) تامین مالی همتا به همتا (P2P).، برنامه های منتشر شده وام های خرد که بازپرداخت ها را در روز پرداخت به صورت خودکار کسر می کنندو راه حل های خلاقانه دیگر.

چنین راه‌حل‌های دیجیتالی به نفع جوامع بدون بانک و افرادی است که نمی‌توانند واجد شرایط یک وام بانکی معمولی باشند - فرآیند پذیرش را ساده می‌کند و به طور بالقوه هزاران نفر دیگر را برای مشارکت در اقتصاد دیجیتال می‌آورد. محبوبیت به حدی بوده است که حتی کارت های اعتباری نیز دیجیتالی می شوند - داده های کارت را می توان در دستگاه تلفن همراه ذخیره کرد و تراکنش ها را می توان با استفاده از تلفن هوشمند بدون نیاز به کارت فیزیکی انجام داد. 

با نرخ رشد مرکب سالانه (CAGR) 13.5 درصد، محققان پیش‌بینی می‌کنند که ارزش بازار وام‌دهی دیجیتال تا سال 22.4 به 2028 میلیارد دلار خواهد رسید. بازیگران وام‌دهی قابل توجه فین‌تک در سال 2023 شامل می‌شوند. FinAccel, اتمو انجمن های تامین مالی

مدیریت ثروت

به سختی می توان به پیشرفت های فین تک در سال 2023 اشاره کرد بدون اینکه فناوری مدیریت ثروت را تایید کنیم. wealthtech. با رشد بانکداری دیجیتالی و افزایش سرمایه‌گذاری‌های آنلاین در معاملات سهام، اوراق بهادار، ارزهای دیجیتال و دیگر فرصت‌های سرمایه‌گذاری صرفا دیجیتالی، سرمایه‌گذاران باید بر پرتفوی‌های خود نظارت داشته باشند و نیازهای مدیریت ثروت خود را با فناوری‌های پیشرفته تکمیل کنند. طیف گسترده ای از خدمات را ارائه می دهد.

استفاده از داده های تحقیقات بازار گسترده، اینها پلتفرم های wealthtech می توانند ارائه دهند گزینه های سرمایه گذاری محاسبه شده، بررسی ها، مقایسه محصولات مالی، حتی ارزیابی های رفتاری بازار با استفاده از علم داده های هوش مصنوعی جمع آوری شده است.

بانکداری سنتی، شرکت‌های سرمایه‌گذاری و کارگزاری‌ها همگی شاهد اختلال در عملکردشان در طول ماه‌های قرنطینه جهانی بودند، بنابراین جایگزین‌های مدیریت ثروت تبدیل به یک ستون اصلی شده‌اند که تنها در سال 2023 باید شاهد رشد بیشتر باشد. پلت‌فرم‌های فین‌تک Wealthtech در اطراف آسیا برای نگه داشتن چشم شامل خواهد شد تاراکی, 8 اوراق بهادار, StashAway, اندووسو دلالان ببر.

با ارزش 54.62 میلیون دلار آمریکا در سال 2021، راه حل جهانی wealthtech اندازه بازار تا سال 137.44 بیش از سه برابر شده و به 2028 میلیون دلار می رسد.

پرداخت های دیجیتال

پرداخت‌های دیجیتال در سه سال گذشته واقعاً افزایش یافته است و به نظر می‌رسد که اینجا بماند. همانطور که در بالا ذکر شد، مشتریان بودند به طور فزاینده ای خواستار جایگزین های بدون تماس هستندو در عین حال، شرکت های کوچک و بزرگ به طور یکسان به شدت درگیر دیجیتالی کردن خدمات خود بودند. خدمات به دستمزد نیاز دارند و پرداخت دیجیتالی ساده و ایمن گزینه ها حتی در مناطقی که به طور سنتی فقط پول نقد یا دارای پول نقد هستند شروع به افزایش حجم بحرانی کردند.

سریع‌تر، راحت‌تر، و با پیشنهادهای فریبنده‌ای مانند نرخ‌های پایین‌تر به‌علاوه انواع جذابیت‌های تبلیغاتی برای حفظ مشتریان در فضای رقابتی، حوزه پرداخت‌های دیجیتال یکی از روندهای بلامنازع فین‌تک است که در سال 2023 از قدرت به قدرت رشد خواهد کرد. 

دسترسی آسان امروزه همراه با تنوع روزافزون گزینه های پرداخت - از معاملات گوشی های هوشمند به پرداخت با کد QR به پرداخت های مرزی - به این معنی است که تعداد بیشتری از مردم در آینده از تراکنش‌های دیجیتال استفاده خواهند کرد و بسیاری از آن‌ها آن را به ناراحتی حمل پول نقد ترجیح می‌دهند.

رشد آنقدر قوی بوده است که اندازه تخمین زده شده تخمین زده می شود که بازار جهانی پرداخت های دیجیتال تا سال 19.89 به 2026 تریلیون دلار برسد. استارت آپ هایی که در جنوب شرقی آسیا فعالیت می کنند شامل Nium، Coda Payments، Xendit، RazorPay و PayMaya است.

امور مالی جاسازی شده

امور مالی تعبیه شده است روند جدید داغ برای موسسات غیر مالی به دنبال ارائه ابزارها و خدمات مالی است که به طور سنتی فقط توسط متصدیان فعلی ارائه می شد. به طور فزاینده ای، شرکت هایی که در صنعت خدمات مالی سنتی نیستند، می خواهند محصولات مالی بیشتری را به مشتریان خود ارائه دهند.

این را می توان با استفاده از API ها (واسط های برنامه نویسی کاربردی) که ویژگی های مالی مانند خدمات پرداخت بعدی یا گزینه های پرداخت چند بانکی را ارائه می دهد، که می توانند در وب سایت یا پلت فرم موسسه غیرمالی ادغام یا "جاسازی شوند" انجام شود.

بنابراین اکنون، به جای اینکه همیشه مستقیماً از طریق یک بانک یا ارائه دهنده خدمات مالی مراجعه کنید، گزینه های تأمین مالی مورد نظر را می توان بلافاصله در صفحه تاجر یا فروشنده در دسترس قرار داد. این کار تجربیات مشتری را در آن پلتفرم ها ساده می کند و لایه های اضافی را برای به دست آوردن تامین مالی، بیمه یا سرمایه گذاری حذف می کند.

با تأمین مالی تعبیه شده، ارائه دهندگان می توانند از نرخ های پرداخت یا بسته شدن بالاتر، انصراف کمتر مشتری در محل خرید اطمینان حاصل کنند و در نتیجه درآمدهای بهتری را تضمین کنند. صنعت مالی جاسازی شده آسیا اقیانوسیه انتظار می رود سالانه 39.7 درصد رشد کند و به 108 میلیارد دلار در سال جاری برسد، و تنها در سال 2023 رشد بیشتری خواهد داشت، به ویژه با توجه به اینکه منطقه میزبان بازیکنان برجسته ای مانند است. راپید, AyoConnect, یوفین, برانکاس و فاینانتیر.

IS G

حاکمیت محیطی، اجتماعی و شرکتی (ESG) به طور فزاینده‌ای برای بخش فین‌تک در منطقه مرتبط می‌شود، حتی زمانی که شیوه‌های پایدار و آگاهانه از آب و هوا برای سازمان‌ها در سطح جهانی تبدیل شده است. اقداماتی مانند اهداف کربن خنثی و گروه‌های مطالعاتی برای اندازه‌گیری اثرات زیست‌محیطی زنجیره‌های تامین به طور فزاینده‌ای رایج می‌شوند - حتی در آسیای جنوب شرقی، که به طور سنتی در پذیرش علل اجتماعی پیش از موارد پولی کند بوده است.

در واقع، یک نظرسنجی اخیر در سنگاپور نشان داد که آگاهی به سطح مصرف کننده کاهش یافته است بیش از شش در 10 سنگاپوری‌ها مسائل ESG را هنگام تصمیم‌گیری منظم برای خرید، مهم ارزیابی می‌کنند. راوی منون، مدیر عامل سازمان پول سنگاپور (MAS)، حتی ESG را به عنوان یک منطقه نگران کننده فین تک در آینده معرفی کرد.

برای این منظور، MAS ESG Impact Hub خود را برای ایجاد همکاری راه اندازی کرده است و هم‌محلی بین استارت‌آپ‌های فین‌تک ESG و ارائه‌دهندگان راه‌حل، موسسات مالی و سایر ذینفعان اقتصادی، با هدف سرمایه‌گذاری از علاقه صنعت برای طرح‌های پایداری مانند برنامه Point Carbon Zero و ESG Business Foundry.

علاوه بر این، مبالغ سرمایه‌گذاری در تلاش‌های ESG در سال‌های اخیر در حال افزایش بوده است، زیرا راه‌حل‌های فین‌تک متمرکز بر ESG جایگاه خاص خود را در فضای وسیع‌تر ایجاد کرده‌اند تا از انگیزه‌های سازمان‌های بیشتری برای تقویت مسئولیت اجتماعی به عنوان یکی دیگر از ستون‌های کسب‌وکارشان حمایت کنند. مدل ها. از این رو با ورود شرکت های بیشتر، سرمایه گذاری ها در این فضا تنها در سال 2023 به رشد خود ادامه خواهد داد و انتظار می رود از آن پیشی بگیرد. 53 تریلیون دلار آمریکا توسط 2025. برخی از شرکت های امیدوار کننده ای هستند که در این عرصه هجوم آورده اند لحظه فین تک, ADDX, تاثیر آب و هوا Xو Stacs.