از پادکست های ما لذت می برید؟ قسمت های بعدی را از دست ندهید! لطفا آن دکمه اشتراک را بزنید اپل, Spotify, یوتیوب، یا پلت فرم پادکست مورد علاقه شما برای به روز ماندن با آخرین محتوای ما. از حمایت شما متشکرم!
وقتی به امور مالی تعبیه شده فکر می کنیم یکی از بزرگترین فرصت ها ارائه خدمات مالی به شرکت های نرم افزاری عمودی است. این شرکتهای نرمافزاری قبلاً این رابطه را در عمودی خود دارند و اغلب منطقی است که خدمات مالی را به عنوان یک پیشنهاد اضافی اضافه کنند، البته تا زمانی که پیادهسازی آن ساده و آسان باشد.
اولین مهمان من در سال 2024 در پادکست یک به یک فین تک، تام بل، مدیر عامل و یکی از بنیانگذاران ماست (مانند Money-as-a-service plus). آنها یک شرکت تابعه از بانک سینووس هستند و دو سال است که در تجارت هستند. آنها پذیرش پرداخت های تعبیه شده و بانکداری تعبیه شده را به شرکت های نرم افزاری عمودی می آورند، اما این کار را با حمایت یک بانک منطقه ای 130 ساله انجام می دهند.
در این پادکست یاد خواهید گرفت:
- چرا تام تصمیم گرفت به Synovus بیاید و Maast را راه اندازی کند.
- داستان تأسیس ماست.
- چرا آنها تصمیم گرفتند یک نام تجاری جدید ایجاد کنند نه اینکه این کار را تحت Synovus انجام دهند.
- مجموعه خدماتی که امروز ماست ارائه می کند
- آنها امروز با چه کسانی کار می کنند و بازار هدفشان.
- چرا ارائه دهندگان نرم افزار یک تطابق کامل برای امور مالی تعبیه شده هستند (به مقاله تام مراجعه کنید اینجا کلیک نمایید).
- جالب ترین نوآوری ها در پرداخت امروز.
- چه چیزی در ادغام Maast در یک ارائه دهنده نرم افزار نقش دارد.
- چگونه Maast از سایر ارائه دهندگان مالی تعبیه شده متمایز است.
- نحوه برخورد آنها با الزامات انطباق
- دیدگاه تام در مورد روندهای اصلی در امور مالی تعبیه شده که در سال 2024 در بازی خواهد بود.
- او فکر میکند که امور مالی تعبیهشده چگونه در درازمدت عمل میکند.
متن گفتگوی ما را در ادامه بخوانید.
پیتر رنتون 00:00
سال نو به همه مبارک و به اولین پادکست 2024 خوش آمدید. نام من پیتر رنتون، رئیس و یکی از بنیانگذاران Fintech Nexus است. امیدوارم همگی تعطیلات آرامی را سپری کرده باشید. ما امسال چند مهمان فوق العاده برای شما در نظر گرفته ایم. من واقعا هیجان زده هستم که این مصاحبه ها را برای شما بیاورم. و ما آن را با یکی از موضوعات مورد علاقه من، امور مالی تعبیه شده آغاز می کنیم.
پیتر رنتون 00:36
قبل از شروع، می خواهم به شما یادآوری کنم که Fintech Nexus اکنون یک شرکت رسانه دیجیتال است. ما کسب و کار رویدادهای خود را فروخته ایم و 100٪ بر روی شرکت پیشرو در رسانه های دیجیتال برای فین تک تمرکز کرده ایم. این برای شما چه معنایی دارد؟ اکنون میتوانید با یکی از بزرگترین جوامع فینتک، با بیش از 200,000 نفر، از طریق انواع محصولات دیجیتال، وبینارها، مقالات سفید عمیق، پادکستها، انتشار ایمیل، تبلیغات و موارد دیگر تعامل داشته باشید. ما می توانیم یک برنامه سفارشی ایجاد کنیم که فقط برای شما طراحی شده است. اگر میخواهید به مخاطبان ارشد فینتک دسترسی پیدا کنید، لطفاً همین امروز با بخش فروش در fintech nexus.com تماس بگیرید.
پیتر رنتون 01:13
امروز در برنامه، از استقبال تام بل خوشحالم. او مدیرعامل و یکی از بنیانگذاران Maast است. این M-A-A-S-T است، و من میخواستم تام را در برنامه شرکت کنم زیرا ماست یکی از نسل جدید شرکتهای مالی جاسازی شده است. آنها واقعاً خدمات مالی را به شرکت های نرم افزاری ارائه خواهند کرد. و ما دقیقاً در مورد اینکه آنها چگونه این کار را انجام می دهند صحبت می کنیم، رویکرد آنها چیست، ما در مورد چیزهایی صحبت کردیم که آنها تا آنجا که انواع مختلف عمودی ها روی آنها متمرکز شده اند. ما در مورد این صحبت می کنیم که چرا امور مالی تعبیه شده یک تطابق کامل برای ارائه دهندگان نرم افزار است. ما در مورد اینکه ادغام Maast در یک عملیات موجود چگونه است صحبت می کنیم. بدیهی است که ما در مورد انواع مختلف محصولات مالی که Maast ارائه می دهد صحبت می کنیم. ما در مورد چشم انداز رقابتی، انطباق، و روندهای سال 2024 و موارد دیگر صحبت می کنیم. بحث جذابی بود امیدوارم از نمایش لذت برده باشید.
پیتر رنتون 02:18
به پادکست خوش آمدید، تام.
تام بل 02:19
خوشحالم که اینجا هستم. متشکرم.
پیتر رنتون 02:21
بیایید با ارائه اطلاعات کمی درباره خودتان به شنوندگان شروع کنیم. و هنگامی که به برخی از نقاط اوج شغلی خود تا به امروز رسیدید.
تام بل 02:30
من کارم را شروع کردم و سال ها بیش از آنچه که بخواهم در Accenture شریک بودم. بنابراین ما به سرعت از آن عبور خواهیم کرد. اما من همیشه بودم، همیشه در فضای نرمافزاری و فناوری پیشرفته بودم و به نوعی به پرداختها و خدمات مالی به عنوان بخشی از خرید KKR از First Data در سال 2007 تبدیل شدم. فکر میکنم اینطور بود، و از آن زمان تاکنون درگیر فینتک و فضای پرداخت با First Data، Bank of America – Merchant Services، Merchant e-Solutions، و چند ایستگاه دیگر در طول مسیر. این در نهایت من را به Synovus هدایت کرد و تجارت پرداخت را در اینجا و همچنین استارتاپ داخلی ما، Maast را اداره کردم.
پیتر رنتون 03:10
پس این ایده زمانی که به Synovus آمدید این بود که این استارت آپ را نیز انجام دهید، یا واقعاً فقط، نقش پرداخت ها، نقش پرداخت شخص ثالث بود که بیشتر به آن علاقه داشتید؟ کمی در مورد اینکه چرا به سینووس آمدید بگویید؟
تام بل 03:23
بله، فکر میکنم اینطور بود، پاسخ هر دو بود، میدانید، در ابتدا از من خواسته شد که برای وارد کردن تجارت تجاری به داخل خانه کمک کنم. اما از طریق آن گفتگو، از طریق آن رابطه با تیم اجرایی اینجا، همیشه اینطور بوده است، اما باید چیز دیگری وجود داشته باشد، باید چیزی بیشتر باشد که Synovus می تواند انجام دهد تا واقعاً یک بازیکن معنادار در فضای فین تک باشد. زیرا اگر به Synovus به عنوان یک بانک حامی، Synovus به عنوان پدر و مادر افتخار TSYS فکر میکنید و میدانید که یک بازیکن چند دهه در فضای فینتک است، فکر میکنم همیشه این باور وجود داشت که میتوانیم ارزش بیشتری ایجاد کنیم، میتوانیم آن را به حداکثر برسانیم. ارزش Synovus بنابراین ما این مسیر را شروع کردیم، مسیری را شروع کردیم که چگونه میتوانیم از داراییهای Synovus استفاده کنیم تا واقعاً بازی را در مورد امور مالی و امور مالی تعبیهشده تغییر دهیم.
پیتر رنتون 04:12
جالب، جالب بنابراین این واقعاً، از همان ابتدا، به نوعی یک بازی مالی تعبیه شده بود. پس شاید کمی در مورد پیدایش ماست به ما بگویید و اینکه چگونه همه اینها با هم جمع شدند.
تام بل 04:26
بنابراین ما واقعاً شروع به مطالعه مشکل کردیم، همانطور که دوست دارم بگویم، به این فکر می کنیم که دارایی های Synovus چیست، چه نیازهایی در بازار وجود دارد، و همچنین چه روندهایی در بازار وجود دارد؟ و چیزی که ما به سرعت متوجه شدیم که، درست مانند پرداختهای تعبیهشده، خدمات مالی بیشتر و بیشتر جاسازی میشوند. قرار است خدمات مالی از طریق کانال های توزیع فروخته شود، خدمات مالی به یک تجربه کاربری یکپارچه، بدون درز، در پلتفرم های نرم افزاری تبدیل خواهند شد. اگر امروز به کسب و کارهای کوچک فکر می کنید، احتمالاً بیش از 50 درصد از کسب و کارهای کوچک در ایالات متحده امروزه از نوعی نرم افزار یکپارچه برای اجرای تجارت خود استفاده می کنند. بنابراین منطقی است که خدمات مالی توسعه آن باشد. ما کارهایی انجام دادیم، صدای مشتری، برخی تحقیقات اولیه، و از آنها، بسیار مشهود شد که صنعت به اینجا میرود. و سپس یک فرصت واقعی گرینفیلد برای شخصی مانند Synovus وجود داشت تا از آن استفاده کند. بنابراین در ژانویه 22، ما به طور رسمی Maast را با نام تجاری Maast راه اندازی کردیم، با هدف ایجاد یک خط کسب و کار، ایجاد یک کسب و کار، اگر بخواهید، تا از آن فرصت استفاده کنید.
پیتر رنتون 05:40
پس چرا یک نام تجاری جدید که هیچ کس نام آن را نشنیده است، در مقابل انجام این کار تحت Synovus، که همه نام آن را شنیده اند، انجام دهید. فکر آنجا چه بود؟
تام بل 05:50
فکر این بود که این کاملاً جدید است، با توجه به اینکه این یک خط خدماتی است، پیشنهادی که واقعاً در بازار وجود ندارد، ما احساس میکنیم که ایجاد تمایز از Synovus، در حالی که هنوز به Synovus متصل هستیم بهترین است. موفق باشی. و همچنین، Synovus یک بانک منطقه ای پنج ایالتی است. و جذابیت ما، و بازار ما، و استراتژی ما برای ورود به بازار در سراسر کشور است. بنابراین ما احساس کردیم که میتوانیم یک نقشه ایجاد کنیم، اگر یک نام تجاری جدید داشته باشیم، میدانی، با کمی سرگرمی با آن، میدانی، معنای پول بهعنوان خدمات به علاوه برند ما واقعاً به نوعی باعث ایجاد علاقه نسبت به کاری که انجام میدادیم.
پیتر رنتون 06:28
درسته، درسته بنابراین Maast از آنجا می آید، M-A-A-S با علامت مثبت، که در واقع T است.
تام بل 06:34
درست! پول به عنوان خدمات +.
پیتر رنتون 06:36
فهمیدم فهمیدم بنابراین فقط برای روشن شدن، آیا این یک شرکت تابعه کاملاً متعلق به Synovus است؟ یا سرمایه گذاران دیگری دارید؟
تام بل 06:43
نه، این یک شرکت تابعه کاملاً متعلق به Synovus است. ما با تیم رهبری خودمان، فناوری، پشته، استراتژی عرضه به بازار خودمان، قیمت گذاری خودمان راه اندازی شده ایم، همه این چیزها منحصر به ماست هستند. بنابراین، این یک استارتاپ داخلی است، احتمالاً بهترین راه برای فکر کردن در مورد آن است. ما تعدادی از متخصصان مختلف صنعت را وارد کردیم، و همچنین تعدادی از افراد با عملکرد بالا را به سینووس منتقل کردیم. بهطوریکه ما اکنون آن را داریم، میدانید، تیمی که واقعاً بهترینهای دنیای فینتک و بهترینهای یک بانک تحت نظارت را به ارمغان میآورد، اگر بخواهید.
پیتر رنتون 07:15
درست. گوچا گوچا و هنوز مشغول انجام کار قبلی خود هستید؟ یا این، آیا شما 100% اختصاص به Maast دارید؟
تام بل 07:23
من هنوز هم کار قبلی خود را انجام میدهم، Sinovus Merchant Services را اجرا میکنم، ممکن است برخی استدلال کنند که خوب نباشد، اما من هنوز مسئولیت آن را دارم.
پیتر رنتون 07:32
درست؟ شاید بتوانید مجموعه پیشنهاداتی را که Maast ارائه می دهد را توصیف کنید.
تام بل 07:38
بنابراین در هسته آن، و این فرض اصلی ما بود، و در بازار ثابت شده است که بسیار درست است، این است که ما معتقدیم ایجاد یک تجربه پذیرهنویسی و پذیرش واحد برای بازرگانان و مشتریان یک ISV بسیار قدرتمند خواهد بود. بنابراین، اگر به ارائهدهنده نرمافزاری فکر میکنید که در حال ارائه خدمات است، بیایید فقط بگوییم فروشگاههای موسیقی، درست است، زیرا این مشتری آزمایشی ما است که نرمافزاری را توسعه داده است که موسیقی آجری و ملات و همچنین دروس و همچنین دروس را ارائه میکند. تعمیرات و همچنین اجاره و غیره. و نوعی نرم افزار یکپارچه. خوب، با انجام این کار، اساساً، زمانی که او بیرون میرود و نرمافزار خود را برای مشتری، به تاجر عرضه میکند، تاجران میتوانند یک تجربه پذیرهنویسی واحد را پشت سر بگذارند. و پس از تأیید، آنها بلافاصله یک حساب تجاری، و همچنین یک حساب جاری تجاری دریافت می کنند. و بله، حساب جاری کسب و کار، این مفهوم جدیدی نیست. اما ادغام این دو در مورد تأمین مالی سریعتر، مدیریت جریان نقدی، توانایی دیدن واقعی، تصویر کامل وضعیت مالی آنها، در پلتفرمی که آنها برای اجرای عملیات خود استفاده میکنند، واقعاً جایی است که بنابراین اولین مورد استفاده ما داشتن پرداخت های یکپارچه و بررسی تجاری بود. ما به سمت محصولات دیگر، وام دادن، و غیره حرکت خواهیم کرد، پس انداز بازدهی بالایی وجود خواهد داشت. اینها همه چیزهایی هستند که در نقشه راه ما هستند. به طوری که خدمات مالی که اکنون در دسترس آن تاجر است، به رشد خود ادامه می دهند. و از آنجایی که آنها قبلاً پذیرفته شده اند، فعال سازی، در صورت تمایل، یا پذیرش آن محصولات جدید نسبتاً ساده خواهد بود. با این حال، آنچه ما همچنین دریافتیم این است که شرکای بزرگتر، پلتفرمهای ISV، SaaS وجود دارند که ممکن است یک محصول پرداخت بسیار بالغ داشته باشند، برای مثال ممکن است قبلاً یک payfac باشند. و چیزی که متوجه شدیم این است که بازاری نیز برای ما وجود دارد که فقط بخش خدمات مالی آن را بیاوریم، نه سمت پرداخت، بلکه فقط بخش خدمات مالی را. و این همان چیزی است که ما اکنون به عنوان یک مورد استفاده دوم روی آن کار می کنیم، تا جایی که به عنوان یک ISV، به عنوان یک پلت فرم SaaS، می توانید فقط بانکداری، بدون پرداخت، در پلتفرم خود دوباره بفروشید.
پیتر رنتون 09:51
درست است، پس شما یک پلتفرم SaaS هستید و می خواهید نوع حساب بانکی مارک دار خود را داشته باشید. فکر می کنم پس از آن حساب بانکی نهایی نزد Synovus نگهداری می شود، درست است؟
تام بل 10:02
در نهایت در Synovus برگزار می شود. دقیقا. همه اینها در ترازنامه Synovus منعکس شده است. و شما قبلاً به چیزی اشاره کردید، پیتر، من فکر می کنم واقعاً مهم است که یک حساب بانکی مارک دار، یک تجربه بانکی مارک دار است، چیزی که ما نیز ارائه می دهیم. این به شریک بستگی دارد که تصمیم بگیرد که آیا مایل به مارک Maast است یا نه، یا آن را به پلتفرم نرم افزاری خود نشان می دهد، یا یک نام تجاری سوم ایجاد می کند، که یکی از کارهایی است که شرکای ما انجام دادند، آنها در واقع یک نام تجاری سوم ایجاد کردند که دوستش داشته باشد. بالای همه محصولات نرم افزاری خود بنشینید.
پیتر رنتون 10:30
جالب هست. بنابراین، خوب بازار هدف دقیقاً چیست؟ و شاید، مثلاً، در حال حاضر با چه کسی کار می کنید؟
تام بل 10:37
یکی از آنها یک ISV است که یک نرم افزار منحصربفرد عمودی برای صنعت موسیقی ایجاد کرده است. و بنابراین چیزی که در مورد آن منحصر به فرد است این است که آنها خیلی بیشتر از یک خرده فروشی آجر و ملات، اجاره/اجاره، اگر بخواهید، تعمیرات، این نوع چیزها، همه چیزهایی که به نوعی انجام می شوند، گنجانده اند. به آنچه واقعاً در یکی از این فروشگاههای موسیقی، درسها، و غیره اتفاق میافتد. مورد دیگر این است که همان راهحلی که ما در حال صحبت کردن در آن هستیم، یک راهحل ERP است. این یک راه حل ERP است که تمرکز زیادی روی توزیع عمده، چوب و محصولات ساختمانی و مواردی از این دست دارد. و بنابراین اساساً ما ارائه دهنده پرداخت ها و بانکداری آنها خواهیم بود. و این ادغام در حال حاضر در حال انجام است. و ما امیدواریم که با اولین بازرگانان خلبان خود در چند هفته آینده با آنها زندگی کنیم. بنابراین، جالب است که در واقع یک راهحل افقی است، درست است، زیرا آنها به صنایع مختلف مختلفی خدمت میکنند، هرچند که دارای جایگاههایی هستند که در آن قویتر هستند. بنابراین یک بخش از آن وجود دارد، ما یک شرکت داریم که نرم افزاری برای سالن های ورزشی انجام می دهد. بنابراین اگر به ورزشگاه های CrossFit و انواع دیگر فکر می کنید، آنها اساسا نرم افزاری را برای صاحب کسب و کار دارند تا سالن بدنسازی خود را اداره کنند. و ما اکنون بانکداری و پرداخت ها را به این راه حل اضافه کرده ایم. بنابراین آنها می توانند آن را دوباره بفروشند. قبل از اینکه آنها در جریان پرداخت شرکت نمی کردند. باشگاه در جای دیگری پرداخت میکرد، ما اکنون آن را روی میز آوردهایم تا بتوانند آن را از طریق نرمافزار دریافت کنند.
پیتر رنتون 12:02
خوب، منطقی است. بنابراین اوایل امسال یک پست مهمان در وب سایت ما نوشتید که من در یادداشت های برنامه به آن پیوند خواهم داد. اما اگر در مورد آن صحبت میکردید، مثل اینکه ارائهدهندگان نرمافزار یک تطابق کامل برای امور مالی تعبیهشده هستند، و شما قبلاً به نوعی آن را لمس کردهاید. اما من دوست دارم کمی بیشتر آن را اذیت کنم. و آنچه که دقیقاً منظور شما را توصیف می کند.
تام بل 12:25
جالب است، اگر به این فکر کنید که چگونه نرم افزار در حمایت از کسب و کارها به تکامل خود ادامه می دهد، درست است. می دانید، قبلاً همه چیز از نظر پلتفرم های تجاری بسیار افقی بود. اما اکنون آنها بسیار عمودی هستند. خیلی تخصصی هستن و واقعاً به سیستم عامل تبدیل می شود، درست است. و منظور من سیستم عاملی مانند لینوکس نیست، منظورم این است که سیستم عامل همان چیزی است که آنها برای اداره تجارت خود استفاده می کنند، درست است. و به این ترتیب آن پورتال، آن صفحه، آن لپتاپ جایی است که تاجر بارها و بارها در روز به آن میرود، احتمالاً بیشتر لحظات بیداری خود را در آن پورتال میگذراند تا کسبوکار خود را اداره کند، چه برنامهریزی، سفارش، گرفتن سفارش، پرداخت، پرداخت حقوق کارمندان، همه آن چیزهای مختلف از طریق آن پلتفرم اتفاق می افتد، درست است؟ خوب، برای من فقط، برای ما این فقط یک توسعه منطقی بود، اینکه تمام این بخشهای دیگر از آنها کسبوکارشان را اداره میکنند، درست است. امور مالی از نظر مدیریت پول، پرداخت به فروشندگان، حسابداری، همه این چیزهای مختلف دیگر که باید با هم جمع شوند، به طوری که آن پورتال اکنون به طرز باورنکردنی ارزشمندتر است. آن پورتال بسیار عمیق تر است، نرم افزار ISV بسیار عمیق تر است، بسیار گسترده تر است. و بنابراین آشکار می شود که با یک ISV، آن پلتفرم SaaS، آنها می توانند خدمات ارزش افزوده بیشتری را به معادله بیاورند. پس آن صاحب کسب و کار کوچک وقتی ساعت 11 شب دور میز آشپزخانه خود می نشینند، چون تمام روز را در فروشگاه بوده اند، درست است؟ وقتی ساعت 11 شب دور میز آشپزخانه می نشینند. آنها یک تجربه مشتری کاملاً یکپارچه و یکپارچه دارند تا بتوانند تجارت خود را مدیریت کنند اما تمام شب را صرف انجام آن نکنند.
پیتر رنتون 14:05
درسته، درسته در پنج سال گذشته تغییرات زیادی در فضای پرداخت اتفاق افتاده است، امور مالی تعبیه شده در فضای پرداخت آغاز شد، و به ویژه در دهه گذشته با امثال اوبر و مواردی از این دست، به نوعی داشتن پرداخت ها به نوعی بخشی از پلت فرم از آنجایی که مدت زیادی در فضای پرداخت هستید، وضعیت پرداخت در چه وضعیتی است؟ به نظر شما نوآوری های جالبی که امروز اتفاق می افتد چیست؟
تام بل 14:36
بله، من فکر میکنم از سطح پایه شروع میشود و بعد به نوعی بالا میرود. بنابراین من فکر میکنم برای همیشه شاهد ارائهدهندگان پرداخت خواهیم بود که به نوآوری در ایجاد یکپارچگی محصول خود، شفافسازی محصول خود، بدون اصطکاک، همه این موارد متفاوتی که امروزه مهم هستند، ادامه میدهند. و آنها همچنان مهم خواهند بود. در حال حاضر پیشرفت هایی در زمینه استفاده از یادگیری ماشینی و هوش مصنوعی در موارد دیگر وجود خواهد داشت. زیرا اگر امروز به تجربه پذیره نویسی فکر کنید، درست است، تا حدی است، بسیاری از آن ها به روشی انجام می شود که همیشه انجام می شد، درست است. و من فکر میکنم اکنون فرصتهایی برای ارائهدهندگان پرداخت و ISVهای شریک آنها وجود دارد تا از برخی ابزارهای جدید مانند هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی برای پیشبرد فرآیند پذیرش تعهد استفاده کنند، جایی که ممکن است شرکتهایی وجود داشته باشند که از روشهای قدیمی استفاده میکنند که به نظر میرسد بسیار پرخطر هستند. اما با استفاده از روشهای جدید، اکنون میتوانید آن را در نظر بگیرید و متوجه شوید که این در واقع یک ریسک قابل قبول است. بنابراین من فکر می کنم آن قطعه وجود دارد، که پایه های میز است، درست است؟ زیرا این همان چیزی است که اتفاق می افتد، که از ابتدا در پرداخت ها اتفاق افتاده است. فکر می کنم قسمت بعدی آن خود تجربه کاربری است، درست است؟ راههای زیادی وجود دارد که پرداختها میتوانند به شیوهای بسیار مثبت بخشی از تجربه باشند. و من فکر می کنم که شما همچنان می بینید که هم در تجربه تلفن همراه و هم در تجربه آنلاین که در آن پرداخت ها بیشتر و بیشتر بخشی از ارزش پیشنهادی می شوند. و من فکر می کنم موج بعدی واقعاً بر روی انواع مختلف پرداخت خواهد بود، درست است؟ همه ما می دانیم که پرداخت های سریعتر در راه است. همه ما می دانیم که پرداخت از طریق بانک در راه است، و همه این چیزهای مختلف وجود دارد. و خب چطور است، چگونه آن ارائهدهنده پرداخت واقعاً آنها را میگیرد و آن را به یک گزینه ارزش افزوده تبدیل میکند، درست است؟ از آنجا که قادر به انجام پرداخت های زمان واقعی یا تسویه زمان واقعی؟ واضح است که ارزش آن چیست، درست است؟ اما واقعاً چگونه میتوانید آن را به یک تجربه مثبت برای تاجر یا مشتری تبدیل کنید؟ در مورد پرداخت از طریق بانک هم همینطور؟ وقتی از طریق بانک پرداخت می کنید، مفهوم عالی است. اما این تراکنش باید برای مشتری ارزش داشته باشد، چرا آنها تصمیم می گیرند به بانک من پرداخت کنند؟ درست؟ بنابراین من فکر میکنم اینجاست که شما شاهد نوآوریهای زیادی در مورد انواع پرداختهای جدید خواهید بود. و همچنین فکر میکنم، همانطور که گفتم، تمام این جنون در مورد هوش مصنوعی پیچیده میشود، که واقعاً جالب خواهد بود فقط برای دیدن اینکه چگونه موارد استفاده همچنان در حال تکامل هستند.
پیتر رنتون 17:00
پس بیایید، بیایید در اینجا به جزئیات بپردازیم. و ادغام Maast در ارائهدهنده نرمافزار چه چیزی را شامل میشود؟ چه چیزی، چقدر طول می کشد؟ روند کار چگونه است؟
تام بل 17:14
بله، قطعا. بنابراین اول از همه، بسته به آنچه که ISV در تلاش است انجام دهد، چندین گزینه داریم. ما یک پشته کامل API فوروارد داریم، اگر بخواهید، کجا و آن APIها در Maast.com در دسترس هستند، اگر کسی میخواهد برود از آنها بازجویی کند. جایی که یک ISV می تواند به طور کامل تجربه را با استفاده از APIها با پلتفرم خود و تجربه کاربری خود ادغام کند، درست است. و این احتمالاً پیشرفته ترین شکل ادغام است. و این احتمالاً طولانیترین زمان را میبرد زیرا کار از جانب آنها از یک (نامفهوم) میگیرد. اما ما میتوانیم کاملاً از آن طرف برویم، جایی که مردم میخواهند فقط از تجربه کاربری ما استفاده کنند، که ما یک کاربر کامل داریم، ما یک تجربه کاربر بانکی و پرداخت کامل داریم تا جایی که میتوانیم آن را علامتگذاری کنیم، میتوانیم آن را ظاهر کنیم. درست مانند آنها، از طرح رنگ، برندشان و غیره استفاده می کنند. اما آنها در واقع در حال انتقال از پلتفرم خود به پلتفرم ما هستند. آنها فقط به یک علامت واحد نیاز دارند، که در این مورد نیز بسیار مهم است این است که ما میخواستیم مطمئن شویم هر شریکی که با آن کار میکنیم، علامت واحد در دسترس است، تا به تاجر، آن کاربر منتهی شود. تجربه بسیار یکپارچه است، و آنها از پلتفرمها وارد و خارج نمیشوند و وارد و خارج نمیشوند و همه اینها، و به نوعی همه چیز در این بین. برای مثال، ما برخی از آنها را داریم که از نظر پذیرش پرداخت و تسویه حساب، یکپارچگی بسیار دقیقی با APIها انجام دادهاند. اما سپس آنها انتخاب کردند که از پورتال تجاری ما با UX ما برای باطن استفاده کنند. میدانید، وقتی میخواهند درباره پرداخت تحقیق کنند یا به مجوزی نگاه کنند یا بازپرداخت وجه یا هر چیز دیگری را پردازش کنند، از پورتال ما استفاده کنند، اما بخش پذیرش واقعی، میدانید که کاملاً یکپارچه شدهاند.
پیتر رنتون 18:50
جالب هست. بنابراین تصور میکنم بسته به پیچیدگی کاری که میخواهید انجام دهید، دوره زمانی بسیار متفاوت است. اما آیا می توانید به ما بفهمانید که برخی از این انواع مختلف ادغام چقدر طولانی هستند؟
تام بل 19:00
ما در حال بررسی حدود سه ماه هستیم تا واقعاً، هنگامی که آنها یک پروژه را آغاز کنند، و زمانی که ما با هم کار می کنیم، بتوانیم آن را انجام دهیم. سه ماه نیز زمان مهمی است، زیرا این یک زمان نیست، ما تمایل داریم در این دوره سه ماهه به فعالیتهای همپوشانی فکر کنیم، زیرا یکی از چیزهایی که از ابتدا روی آن تمرکز کردهایم احتمالاً به این دلیل است که در مورد بسیاری از افراد کسانی که در تیم هستند، از جمله من، در فروش تحت رهبری شریک شرکت داشتهام، در فروش سرنخ فناوری شرکت داشتهام. و همانطور که من همیشه دوست دارم بگویم که ساده ترین بخش رفتن به بازار از طریق یک شریک، امضای قرارداد است. سخت ترین قسمت در واقع تبدیل آن به یک رابطه سازنده است. و بنابراین کاری که ما انجام دادهایم این است که آنچه را که آن را ارائه بازاریابی عملکرد مینامیم ساختهایم. و بنابراین از همان ابتدا، در طول سه ماه ادغام، ما با شریک کار می کنیم تا شریک را فعال کنیم. ما در حال کار با یک شریک برای ارائه یک استراتژی بازاریابی هستیم، ما با یک شریک از نظر نحوه ارائه پیشنهادات و داشتن یک فراخوان قانع کننده برای اقدام و همه اینها کار می کنیم. و سپس در داخل همه اینها، اگر شریک ترجیح دهد، ما واقعاً میتوانیم همه آنها را برای او اجرا کنیم، ما یک پشته martech ساختهایم که به ما امکان میدهد در صورت تمایل، کل فرآیند جذب مشتری را برای آنها اجرا کنیم. و ما علاقه زیادی به آن پیدا می کنیم. از آنجا که اگر در مورد آن فکر کنید، درست است، من یک ارائه دهنده نرم افزار هستم، یک نرم افزار بسیار زیبا برای خدمت به هر صنعتی که در آن کار می کنم درست کرده ام؟ حالا، شما به من بگویید که من باید بروم نحوه فروش بانک را بیابم؟
پیتر رنتون 20:33
(می خندد) درست است. شایستگی اصلی نیست.
تام بل 20:36
واقعاً در چرخ من نیست. اما در چرخخانه ماست، درست است. و این همان جایی است که ما علاقه زیادی به آن می بینیم، به خصوص در ابتدا، فکر می کنم گاهی اوقات آنها می گویند، خوب، می دانید، ما در ابتدا به شما اجازه می دهیم که بدود، اما در نهایت، آن را می آورم در خانه.
پیتر رنتون 20:50
جالب هست. که در واقع به سوال بعدی من در اینجا منتهی می شود، زیرا ما در اینجا در یک محیط رقابتی هستیم، شما تنها پیشنهادی برای امور مالی تعبیه شده نیستید، این روزها تعداد کمی از بازیکنان وجود دارند. و من می توانم ببینم، شما احتمالاً شروع به پاسخ دادن به این سؤال کرده اید. اما میخواهم مستقیماً از آن بپرسم، میدانید، Maast چگونه از سایر ارائهدهندگان مالی تعبیهشده متمایز است؟
تام بل 21:12
صراحتاً از چند جهت. اول از همه، یکی از چیزها، و این بر اساس طراحی بود، از همان ابتدا، ما چیزی را ارائه میدهیم که دوست دارم آن را کل محصول بنامم، درست است؟ می دانید، ما مجموعه ای از API ها را نمی آوریم تا شما را به سیستم بانکی اصلی خود یا سیستم بانکی اصلی شخصی پیوند دهیم. ما یک SDK یا همه این موارد دیگر را نمی آوریم، ما به معنای واقعی کلمه کل محصول را می آوریم. ادغام کامل، و سپس به یک بانک کاملاً کارآمد، یک بانک کاملاً سازگار، یک بانک کاملاً مدیریت شده با ریسک دسترسی خواهید داشت، زیرا ما بخشی از بانک هستیم. بنابراین ما تمام 135 سال تجربه نظارتی Synovus را در نظر گرفته ایم. و ما آن را در Maast جاسازی کردهایم، که بسیار متفاوت از بسیاری از فینتکهایی است که در حال ارائه امور مالی تعبیهشده هستند، زیرا کاری که آنها واقعاً انجام میدهند این است که یک نمای ظاهری جالب ایجاد کردهاند، آنها راهحلی برای آن ایجاد کردهاند. ادغام. اما پس از آن برمیگردید و هنوز یک بانک در قسمت پشتی وجود دارد، هنوز یک موسسه مالی وجود دارد که ممکن است تحمل ریسک را داشته باشد یا نداشته باشد، مانند آن فینتک و بنابراین یک اصطکاک ذاتی ثابت وجود دارد، اگر شما بخواهید اراده. درست مثل پرداختهای (نامفهوم)، درست است؟ همیشه بین ISO و بانک حامی به دلیل سیاست اعتباری متناقض و تحمل ریسک متضاد و هر چیز دیگری اصطکاک وجود دارد. ما به نوعی همه اینها را از روی میز حذف کرده ایم، زیرا این بانک است که کل محصول را ارائه می کند. و بنابراین، یک شریک ISV یا SaaS که میخواهد این کار را آغاز کند، ما آشکارا توافق را در محل قرار میدهیم، ادغام انجام میشود، و سپس واقعاً آن را از آنجا میگیریم. ما همه خدمات بانکی، همه خدمات پرداخت را برای آنها در پسزمینه اجرا میکنیم، میدانید، از طرف آنها، به طوری که آنها بتوانند دوباره روی کاری که انجام میدهند، یعنی ساختن نرمافزار زیبا تمرکز کنند.
پیتر رنتون 22:59
من می خواهم در مورد انطباق صحبت کنم. آنجا اشاره کردی و امسال با شراکتهای مختلف فینتک و بانکهای مختلف که اعلامیههای رضایت را دریافت کردهاند، خبرهای زیادی بوده است، و چه فکر میکنید که اکنون این مهم در ذهن شماست. من فکر می کنم برای فین تک ها، برای مدت طولانی، اینطور نبود. بنابراین، وقتی به انطباق فکر می کنید، واضح است که همه اینها در داخل Synovus است، اما برخی از کارهایی که شما انجام می دهید Synovus قبلا هرگز انجام نداده است. پس چگونه به نوعی از بخش انطباق از همه اینها نزدیک شدید؟
تام بل 23:30
اول از همه، ما از همان ابتدا، تیم انطباق مقررات با ریسک خود را در همان ابتدا ایجاد کردیم، و شروع به کار با Synovus کردیم تا مطمئن شویم که در حال ساختن، تطبیق و افزایش الزامات، می دانید، بخشی از آن هستیم. از یک بانک رسمی بنابراین اگر به سیاست ریسک، رویه، چارچوبهای نظارتی انطباق، چارچوب کنترل کلی فکر میکنید، ما اساساً آنچه را که ثابت شده و میدانیم کار میکند، انتخاب کردهایم، زیرا در Synovus بود، و به نوعی آن را به شکل دیجیتالی درآوردیم. بهترین راه برای فکر کردن در مورد آن است، درست است. بنابراین برخی از چیزهایی که ممکن است تا حدی دیجیتال و تا حدی دستی بوده باشند، می دانید، در Synovus، ما به نوعی آنها را کاملا دیجیتالی کرده ایم. بنابراین، برای مثال، در فرآیند پذیره نویسی، درست است، منظورم این است که یکی از مواردی که ما توانستیم آن را خودکار و دیجیتالی کنیم، افتتاح حساب برای کسب و کارهای کوچک با مالکان متعدد است. یعنی اگر کسی به این حرف گوش میدهد که صاحب یک کسبوکار کوچک است و میخواهد حساب بانکی باز کند، میدانید که سفر به شعبه با پاسپورت شما و احتمالاً همه اساسنامههای شما و شریک تجاری شما و شما این تجربه آنالوگ را بدانید، درست است، ما آن را کاملا دیجیتال کردهایم، بنابراین امکان رفتن به شعبه وجود ندارد. نشستن با بانک یا هر چیز دیگری وجود ندارد. ما می توانیم همه این کارها را به صورت دیجیتالی انجام دهیم. بنابراین، ما شرایط لازم را برای باز کردن یک حساب چکی چند مالک یک کسب و کار کوچک برای انجام این کار به روشی سازگار انجام دادیم، و آن را دیجیتالی کردیم.
پیتر رنتون 25:03
جالب، جالب بنابراین من به عنوان یک صاحب کسب و کار کوچک این کار را انجام دادم، مجبور شدم خودم را به شعبه بانکمان برسانم و همه این کارها را انجام دهم. هست، دردناک است به هر حال، ما این را در دسامبر ضبط می کنیم، این در واقع در هفته اول ژانویه منتشر می شود، این در واقع اولین پادکست ما در سال است. بنابراین، من می خواهم، برای چند دقیقه آینده، فقط می خواهم به جلو نگاه کنم. بنابراین، در ابتدا، وقتی به سال 2024 نگاه می کنید، فکر می کنید امسال چه روندهای اصلی در امور مالی تعبیه شده است؟
تام بل 25:35
پذیرش بیشتر و بیشتر، من فکر میکنم شما بازیکنان بیشتری و بیشتری خواهید دید که یا سعی میکنند کاری را که ما انجام میدهیم انجام دهند، که به نوعی کل راهحل است، یا تکههایی از آن. و من فکر میکنم احتمالاً چیزهای بیشتری در مورد راهحلهای مهم خواهید دید، درست است؟ در اینجا یک محصول وام دهی بسیار خاص است، درست است، اینجا یک محصول سپرده بسیار خاص یا چیزی شبیه به آن است، جایی که آنها به نوعی از آن راه حل تک محصولی استفاده می کنند، من فکر می کنم که شما بیشتر و بیشتر از متصدیان فعلی را خواهید دید. ، پردازندههای بزرگتر واقعاً به این موضوع نگاه میکنند و خیلی دورتر میشوند. و شما آن را دیدهاید، میدانید که برخی از سه شرکت بزرگ خریداری کردهاند، که به جایی میروند، در فضایی که متوجه میشوند تمدید ارزش دارد، میدانید، اگر به پرداختها فکر میکنید. به عنوان خدمات مالی، فقط گسترش خدمات مالی ارائه شده، و در دسترس قرار دادن آن برای جامعه ISV. من فکر می کنم که به وضوح ادامه خواهد داشت. و من فکر می کنم که شما خواهید دید که ISV های بیشتری در فضای payfac به تکامل خود ادامه می دهند، فکر می کنم عجله زیادی برای تبدیل شدن به یک payfac وجود داشت، و سپس نوعی عقب نشینی، وای، واقعاً سخت است، درست است. و اکنون، فکر میکنم شما افراد متفکر بیشتری را خواهید دید که وارد آن فضا میشوند. بنابراین شما همچنان خواهید دید که ارائهدهندگان نرمافزار بالغتر و بالغتر تبدیل به پیفکهای واقعی میشوند، که من فکر میکنم جالب خواهد بود، بهویژه بهعنوان بانکهای حامی و برندهای کارت، و دیگران سعی خواهند کرد همه اینها را مدیریت و تنظیم کنند. و من فکر می کنم که آخرین قطعه این خواهد بود که می دانید، از آنجایی که سرمایه گذاری در زمان واقعی یا سریعتر آنلاین می شود، می دانید که چگونه این کار را انجام می دهد، چگونه یک شرکت پرداخت، چگونه یک شرکت مالی تعبیه شده آن را تبدیل به ارزش، درست است؟ و میدانید که ارزش آشکارا سرعت است، درست است؟ از نظر اینکه چگونه، چگونه یک پردازشگر بودجه بسیار سریعتری و در زمان واقعی ایجاد میکند؟ شاید می دانید، امروز، اگر به نحوه کار تسویه حساب فکر کنید، این یک فرآیند کاملا دسته ای است، درست است؟ آیا تحولی در مدل تأمین مالی بیشتر و مستمر وجود دارد که می تواند در آن نوع مدل اتفاق بیفتد؟ مشکل این است که وقتی این کار را انجام میدهید، ریسک ذاتی وجود دارد، به همین دلیل است که من فکر میکنم برخی از چیزهای هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی باید به موازات یکدیگر پیش بروند تا بتوانید ریسک تامین مالی سریعتر را مدیریت کنید. از آنجا که امروز، دستهها نگهداری میشوند، همه چیز دو روز حل میشود، زیرا این به پردازنده زمان میدهد تا مطمئن شود که ریسک را مدیریت میکند. خوب انتظار می رود، پنجره های زمانی به فشرده شدن ادامه خواهند داد. بنابراین فکر کنید که اگر در قسمت عقب هستید، باید ابزارهای پیچیدهتری را ببینید که به پردازندهها اجازه میدهد سریعتر سرمایهگذاری کنند و نیازهای مشتری را برآورده کنند، اما این کار را بهطور بسیار، میدانید، امیدواریم کنترلشده انجام دهید. شیوه.
پیتر رنتون 28:26
جالب هست. باشه. بنابراین سوال آخر، همانطور که به پایینتر جاده نگاه میکنید، من کنجکاو هستم، معمولاً در فضای کسب و کار کوچک، جایی که، همانطور که شما میگویید، همه این مشاغل که در یک حالت عمودی قرار دارند، نوعی ISV دارند که با آن کار میکنند. ، آیا فکر می کنید که اکثریت یا تعداد زیادی مثلاً تا پایان دهه، کسی که ممکن است با بانک جامعه محلی خود رابطه بانکی داشته باشد یا یکی از بانک های بزرگ ملی یا منطقه ای داشته باشد، وجود خواهد داشت. بانکها، که اکنون قرار است یک رابطه بانکی داشته باشند، روابط مالی اولیه آنها با فروشنده نرمافزارشان خواهد بود؟ و چگونه آن را در دراز مدت می بینید؟
تام بل 29:03
بدیهی است که من مغرضانه هستم. پاسخ بله است. اما من فکر می کنم باید آن را به نوعی تجزیه کنید، می دانید، این یک اندازه نیست، درست است. من فکر می کنم میلیون ها کسب و کار کوچک وجود دارند که نیازهای نسبتاً ساده ای به خدمات مالی دارند. آنها به مکانی برای آوردن پول نیاز دارند، از نظر پرداخت پول به کارمندان و فروشندگان به مکانی برای خروج پول نیاز دارند، و درست به مکانی برای نگهداری پول خود نیاز دارند. و فراتر از آن، می دانید، آنها نیازهای خیلی پیچیده ای ندارند. اکنون، بدیهی است که بسیاری از مشاغل وجود خواهند داشت که حتی بزرگتر هستند و نیازهای خزانه داری پیچیده تری دارند. و دارای سقف پیچیده تر، سرمایه مورد نیاز بالاتر و انواع دیگر هستند. و این بدان معناست که همیشه نقشی برای مؤسسات مالی وجود خواهد داشت که با کسبوکارها همکاری کنند تا به آنها در رفع نیازهای خزانهداری، نیازهای سرمایهشان و غیره کمک کنند. اما اگر به تعداد کل مشاغل در ایالات متحده فکر کنید، اکثریت قریب به اتفاق از آنها مشاغل کوچک هستند. و ما معتقدیم که اینجاست، می دانیم که نقطه شیرین ما اینجاست. و اینجاست که شما شاهد پذیرش بیشتر و بیشتر افرادی خواهید بود که میگویند، نگاه کنید، دریافت خدمات مالی من به طور مستقیم از طریق پلتفرم نرمافزاری که برای اجرای روزانه کسبوکارم از آن استفاده میکنم، ارزش زیادی دارد. و این همان چیزی است که ما معتقدیم، ما همچنان شاهد پذیرش آن خواهیم بود.
پیتر رنتون 30:19
خوب، خوب، من فکر می کنم این یک شرط مطمئن است که بخش رو به رشدی از خدمات مالی خواهد بود. من فکر می کنم این مطمئن است. به هر حال، از اینکه امروز در پادکست به ما ملحق شدید، بسیار متشکرم، تام.
تام بل 30:30
این یک لذت واقعی بود. متشکرم، پیتر.
پیتر رنتون 30:34 خب، امیدوارم از نمایش لذت برده باشید. خیلی ممنون که گوش دادید لطفا ادامه دهید و نمایش را در پلتفرم پادکست مورد نظر خود بررسی کنید و به دوستان و همکاران خود در مورد آن بگویید. به هر حال، در آن یادداشت، من امضا خواهم کرد. از شنیدن شما بسیار سپاسگزارم و دفعه بعد شما را خواهم گرفت. خدا حافظ.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.fintechnexus.com/tom-bell-ceo-of-maast-on-embedded-finance-for-software-companies/
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- $UP
- 000
- 1
- 11
- 200
- 2010
- 2024
- 300
- a
- توانایی
- قادر
- درباره ما
- در مورد IT
- کاملا
- Accenture
- قابل قبول
- پذیرش
- دسترسی
- انجام دادن
- حساب
- حسابداری (Accounting)
- اکتساب
- جمع آوری
- در میان
- عمل
- فعال سازی
- فعالیت ها
- واقعی
- واقعا
- اضافه کردن
- اضافه کردن در
- اضافه
- اقرار کردن
- اتخاذ
- اتخاذ
- پیشرفت
- پیشرفته
- پیشرفت
- مزیت - فایده - سود - منفعت
- تبلیغات
- توافق
- پیش
- AI
- معرفی
- اجازه دادن
- در امتداد
- قبلا
- همچنین
- هر چند
- همیشه
- am
- امریکا
- an
- و
- پاسخ
- هر
- API
- رابط های برنامه کاربردی
- استیناف
- ظاهر شدن
- اپل
- با استفاده از
- قدردانی
- روش
- تایید کرد
- هستند
- استدلال
- دور و بر
- مقاله
- مقالات
- AS
- پرسیدن
- دارایی
- At
- حضار
- نویسنده
- مجوز
- خودکار بودن
- در دسترس
- نماد
- به عقب
- بخش مدیریت
- زمینه
- حمایت
- برج میزان
- ترازنامه
- بانک
- حساب بانکی
- بانک مرکزی آمریکا
- بانکداری
- سیستم بانکی
- بانک
- پایه
- اساسا
- اساس
- BE
- شد
- زیرا
- شدن
- شود
- تبدیل شدن به
- بوده
- قبل از
- آغاز شد
- شروع
- از طرف
- بودن
- باور
- باور
- ناقوس
- در زیر
- بهترین
- شرط
- میان
- خارج از
- جانبدارانه
- بزرگ
- بزرگترین
- بیت
- پانسیون
- جسور
- هر دو
- شاخه
- نام تجاری
- مارکدار
- مارک های
- شکستن
- نوشیدنی
- آجر و ملات
- به ارمغان بیاورد
- آوردن
- به ارمغان می آورد
- آورده
- ساختن
- بنا
- ساخته
- کسب و کار
- صاحب مشاغل
- کسب و کار
- اما
- دکمه
- خرید
- by
- صدا
- فراخوانی برای اقدام
- آمد
- CAN
- می توانید دریافت کنید
- کلاه لبه دار
- سرمایه
- سرمایه مورد نیاز
- گرفتن
- کارت
- کاریابی
- مورد
- موارد
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- جریان نقدی
- کشتی
- مرکز
- مدیر عامل شرکت
- معین
- رئيس
- تغییر دادن
- کانال
- مجوز
- بررسی
- حساب کاربری
- انتخاب
- را انتخاب کنید
- برگزیده
- واضح
- به وضوح
- بنیانگذاران
- رمز
- همکاران
- رنگ
- COM
- بیا
- می آید
- آینده
- جوامع
- انجمن
- شرکت
- شرکت
- متقاعد کننده
- رقابتی
- کامل
- پیچیده
- پیچیدگی
- انطباق
- موافق
- مفهوم
- درگیری
- متصل
- رضایت
- ثابت
- تماس
- محتوا
- ادامه دادن
- مداوم
- مداوم
- کنترل
- کنترل
- گفتگو
- هسته
- بانکداری مرکزی
- سیستم اصلی بانکداری
- میتوانست
- زن و شوهر
- ایجاد
- ایجاد شده
- ایجاد
- خالق
- اعتبار
- بازی رایانه
- کنجکاو
- سفارشی
- مشتری
- تجربه مشتری
- مشتریان
- روزانه
- داده ها
- تاریخ
- روز
- روز
- دهه
- دسامبر
- تصمیم گیری
- مصمم
- اختصاصی
- عمیق تر
- خوشحالم
- بستگی دارد
- سپرده
- توصیف
- طرح
- طراحی
- جزئیات
- توسعه
- DID
- مختلف
- DIG
- دیجیتال
- رسانه دیجیتال
- دیجیتالی
- دیجیتالی کردن
- رقمی شده
- مستقیما
- گفتگو
- توزیع
- do
- میکند
- عمل
- انجام شده
- آیا
- پایین
- رانده
- در طی
- پیش از آن
- آسان ترین
- ساده
- هر دو
- دیگر
- پست الکترونیک
- جاسازی شده
- بانکداری تعبیه شده
- امور مالی جاسازی شده
- کارکنان
- را قادر می سازد
- پایان
- تعامل
- افزایش
- لذت بردن
- تمام
- محیط
- ERP
- به خصوص
- و غیره
- حتی
- حوادث
- در نهایت
- هر کس
- همه چیز
- واضح است
- تکامل
- تکامل یابد
- کاملا
- مثال
- برانگیخته
- اجرایی
- وجود داشته باشد
- موجود
- انتظارات
- تجربه
- نمایی
- گسترش
- گسترش
- حد
- منصفانه
- خارق العاده
- بسیار
- شگفت انگیز
- سریعتر
- محبوب
- خطا
- کمی از
- شکل
- سرمایه گذاری
- مالی
- موسسه مالی
- موسسات مالی
- محصولات مالی
- خدمات مالی
- پایان
- fintech
- fintechs
- نام خانوادگی
- پنج
- جریان
- تمرکز
- متمرکز شده است
- تمرکز
- برای
- برای همیشه
- فرم
- رسما
- به جلو
- یافت
- تاسیس
- چارچوب
- چارچوب
- اصطکاک
- دوستان
- از جانب
- جلو
- پایان جلو
- کامل
- کاملا
- سرگرمی
- عملکرد
- صندوق
- بودجه
- بیشتر
- آینده
- بازی
- پیدایش
- دریافت کنید
- گرفتن
- دادن
- می دهد
- دادن
- Go
- رفتن به بازار
- می رود
- رفتن
- کردم
- بزرگ
- بیشتر
- تا حد زیادی
- سبز
- شدن
- در حال رشد
- مهمان
- پست مهمان
- مهمان
- باشگاه بدنسازی
- بود
- رخ دادن
- اتفاق می افتد
- اتفاق می افتد
- سخت
- آیا
- داشتن
- he
- عنوان
- شنیده
- برگزار شد
- کمک
- اینجا کلیک نمایید
- زیاد
- عملکرد بالا
- بالاتر
- خود را
- اصابت
- روز تعطیل
- امید
- خوشبختانه
- افقی
- خانه
- در تردید بودن
- چگونه
- چگونه
- HTTPS
- i
- من می خواهم
- اندیشه
- if
- تصور کنید
- بلافاصله
- انجام
- مهم
- in
- در عمق
- از جمله
- ادغام شده
- بطور باور نکردنی
- لوازم
- صنعت
- ذاتی
- وارد کردن
- نوآوری
- ابداع
- نوآوری
- داخل
- موسسه
- موسسات
- ادغام
- یکپارچه
- ادغام
- ادغام
- یکپارچگی
- علاقه
- علاقه مند
- جالب
- مصاحبه
- مصاحبه
- به
- سرمایه گذاران
- گرفتار
- ISO
- isv
- IT
- ITS
- خود
- ژانویه
- کار
- پیوستن
- پیوستن به ما
- JPG
- تنها
- نگاه داشتن
- نوع
- دانستن
- چشم انداز
- لپ تاپ
- بزرگ
- بزرگتر
- بزرگترین
- نام
- آخرین
- راه اندازی
- رهبری
- رهبری
- برجسته
- منجر می شود
- یاد گرفتن
- یادگیری
- رهبری
- ترک کرد
- امانت دادن
- درس
- اجازه
- سطح
- قدرت نفوذ
- پسندیدن
- دوست دارد
- لاین
- ارتباط دادن
- لینک
- لینوکس
- استماع
- کوچک
- زنده
- محلی
- منطقی
- طولانی
- مدت زمان طولانی
- نگاه کنيد
- به دنبال
- خیلی
- مقدار زیادی
- عشق
- دستگاه
- فراگیری ماشین
- ساخته
- اصلی
- عمده
- اکثریت
- ساخت
- باعث می شود
- ساخت
- مدیریت
- مدیریت
- مدیریت
- روش
- کتابچه راهنمای
- بسیاری
- نقشه
- بازار
- بازار یابی (Marketing)
- بازار
- بازارها
- مارتک
- مسابقه
- بالغ
- حداکثر عرض
- بیشینه ساختن
- ممکن است..
- شاید
- me
- متوسط
- معنی
- معنی دار
- رسانه ها
- دیدار
- ذکر شده
- بازرگان
- خدمات تجاری
- بازرگانان
- روش
- قدرت
- میلیون ها نفر
- ذهن
- دقیقه
- از دست
- موبایل
- مدل
- لحظه
- پول
- ماه
- ماه
- بیش
- اکثر
- حرکت
- نقل مکان کرد
- متحرک
- بسیار
- چندگانه
- موسیقی
- صنعت موسیقی
- باید
- my
- yo mismo
- نام
- ملی
- در سرتاسر کشور
- نیاز
- نیازهای
- خالص
- هرگز
- جدید
- محصولات جدید
- سال نو
- اخبار
- بعد
- رابطه
- تو رفتگی در دیوار
- شب
- نه
- هیچ
- طبیعی
- توجه داشته باشید
- یادداشت
- اکنون
- عدد
- هدف
- واضح
- of
- خاموش
- ارائه
- ارائه
- پیشنهادات
- پیشنهادات
- غالبا
- خوب
- قدیمی
- on
- شبانه روزی
- یک بار
- ONE
- آنلاین
- فقط
- باز کن
- افتتاح
- عملیاتی
- سیستم عامل
- عمل
- عملیات
- فرصت ها
- فرصت
- گزینه
- گزینه
- or
- سفارشات
- اصلی
- در اصل
- دیگر
- دیگران
- ما
- خارج
- روی
- به طور کلی
- خود
- متعلق به
- مالک
- صاحبان
- دردناک
- اوراق
- موازی
- پدر و مادر
- بخش
- شرکت کننده
- ویژه
- شریک
- شرکای
- مشارکت
- حزب
- گذرنامه
- گذشته
- مسیر
- پرداخت
- پی فک
- پرداخت
- پرداخت
- خدمات پرداخت
- مبلغ پرداختی
- پرداخت و بانکداری
- مردم
- کامل
- کارایی
- انجام
- دوره
- از پا افتادن
- تصویر
- قطعه
- قطعات
- خلبان
- محل
- برنامه ریزی
- سکو
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازی
- بازیکن
- بازیکنان
- بازی
- لطفا
- لطفا تماس بگیرید
- لذت
- به علاوه
- پادکست
- پــادکـست
- نقطه
- نقطه
- سیاست
- پورتال
- مثبت
- پست
- بالقوه
- قدرت
- قوی
- قیمت گذاری
- اصلی
- شاید
- مشکل
- روش
- روند
- پردازنده
- پردازنده ها
- محصول
- تولیدی
- محصولات
- حرفه ای
- برنامه
- پروژه
- پیشنهاد
- مغرور
- اثبات شده
- ارائه دهنده
- ارائه دهندگان
- فراهم می کند
- قرار دادن
- سوال
- به سرعت
- کاملا
- نسبتا
- رسیدن به
- واقعی
- زمان واقعی
- تحقق بخشیدن
- واقعا
- ضبط
- منعکس شده
- منطقهای
- تنظیم کردن
- تنظیم
- تنظیم کننده
- پیروی از مقررات
- ارتباط
- نسبتا
- اجاره
- مورد نیاز
- تحقیق
- فروش مجدد
- مسئوليت
- خرده فروشی
- عقب نشینی
- این فایل نقد می نویسید:
- راست
- خطر
- ریسک مدیریت شده
- خطرناک
- جاده
- نقشه راه
- نقش
- دویدن
- در حال اجرا
- هجوم بردن
- SAAS
- امن
- سعید
- حراجی
- همان
- پس انداز
- گفتن
- گفته
- زمان بندی
- طرح
- پرده
- sdk
- بدون درز
- دوم
- دیدن
- مشاهده
- مشاهده گردید
- بخش
- فروش
- ارشد
- حس
- سلسله
- خدمت
- خدمت
- سرویس
- خدمات
- خدمت
- تنظیم
- مستقر
- توافق
- ورق
- نشان
- طرف
- امضاء
- امضای
- ساده
- پس از
- تنها
- نشستن
- سایت
- نشسته
- وضعیت
- اندازه
- کوچک
- کسب و کار کوچک
- کسب و کارهای کوچک
- So
- نرم افزار
- بستر نرم افزاری
- فروخته شده
- جامد
- راه حل
- مزایا
- برخی از
- کسی
- چیزی
- گاهی
- یک جایی
- مصنوعی
- فضا
- محدوده
- سخن گفتن
- تخصصی
- خاص
- سرعت
- خرج کردن
- حامی
- Spot
- Spotify
- پشته
- سهام
- ایستاده
- دیدگاه
- می ایستد
- شروع
- شروع به ارائه
- آغاز شده
- راه افتادن
- شروع می شود
- شروع
- دولت
- ایالات
- ماندن
- هنوز
- توقف
- opbevare
- پرده
- داستان
- ساده
- استراتژی
- جریان
- قوی
- در حال مطالعه
- مشترک
- فرعی
- دنباله
- پشتیبانی
- مطمئن
- شیرین
- سیستم
- T
- جدول
- گرفتن
- صورت گرفته
- طول می کشد
- مصرف
- صحبت
- سخنگو
- هدف
- تیم
- فن آوری
- پیشرفته
- گفتن
- تمایل
- مدت
- قوانین و مقررات
- نسبت به
- تشکر
- که
- La
- دولت
- شان
- آنها
- سپس
- آنجا.
- اینها
- آنها
- چیز
- اشیاء
- فکر می کنم
- تفکر
- فکر می کند
- سوم
- این
- در این سال
- کسانی که
- اگر چه؟
- سه
- از طریق
- محکم
- زمان
- بار
- به
- امروز
- با هم
- تحمل
- تام
- تن
- هم
- در زمان
- ابزار
- بالا
- تاپیک
- جمع
- لمس کرد
- طرف
- معامله
- رونوشت
- منتقل شده
- گذار
- شفاف
- خزانه داری
- روند
- سفر
- درست
- امتحان
- تلاش
- دور زدن
- توییتر
- دو
- نوع
- انواع
- به طور معمول
- حال بارگذاری
- نهایی
- در نهایت
- زیر
- در حال انجام
- تعهد
- پذیرفته شده
- یکپارچه
- منحصر به فرد
- متحد
- ایالات متحده
- به روز شده
- us
- استفاده کنید
- مورد استفاده
- استفاده
- کاربر
- سابقه کاربر
- با استفاده از
- ux
- ارزشمند
- ارزش
- گزاره ارزش
- تنوع
- مختلف
- وسیع
- فروشنده
- فروشندگان
- در مقابل
- عمودی
- عمودی
- عمودی
- بسیار
- از طريق
- چشم انداز
- صدا
- می خواهم
- خواسته
- می خواهد
- بود
- موج
- مسیر..
- راه
- we
- وب
- Webinars
- هفته
- هفته
- خوش آمد
- خوب
- بود
- چی
- چه شده است
- هر چه
- چه زمانی
- چه
- که
- در حین
- سفید
- WHO
- تمام
- عمده فروشی
- کاملا
- چرا
- گسترده تر
- اراده
- پنجره
- با
- در داخل
- بدون
- مهاجرت کاری
- کارگر
- با این نسخهها کار
- جهان
- جهان
- خواهد بود
- وای
- پیچیده
- نوشته
- نوشت
- سال
- سال
- بله
- بازده
- شما
- شما
- خودت
- یوتیوب
- زفیرنت
- صفر