انقلاب نئوبانکینگ در سال 2024

بازنشر افلاطون

دنبال: 0

شخصی که از تلفن همراه استفاده می کند

سال 2024 نقطه عطفی در چشم انداز خدمات مالی است که تا حدی با انتظار رشد مداوم در نئوبانکینگ مشخص شده است. با اشاره به نسل جدیدی از مؤسسات مالی، این سازمان‌های دیجیتال اول، مدل بانکداری سنتی را بازتعریف می‌کنند و تنها با فعالیت در فضای دیجیتال، به خواسته‌های مدرن برای خدمات مالی سریع، کارآمد و شخصی‌شده پاسخ می‌دهند.

پیش بینی می شود که با بازتاب یک تغییر عمده در بازار، بخش نئوبانکینگ جهانی که در سال 66.82 به 2022 میلیارد دلار ارزش داشت، با نرخ رشد مرکب سالانه 54.8 درصد از سال 2023 تا 2030 گسترش یابد. همانطور که توسط Grandview Research گزارش شده است، سیر صعودی این بخش و جذابیت رو به رشد آن را در بین مصرف کنندگان و شرکت ها به طور یکسان نشان می دهد.

رشد چشمگیر نئوبانکینگ صرفاً نتیجه تغییر ترجیحات مصرف کننده نیست، بلکه گواهی بر نوآوری مداوم فناوری این بخش است. و به نظر می رسد که حرکت همچنان ادامه داشته باشد: همانطور که در اینجا ذکر شد گزارشی از برند مالیدر واقع مجموع ممکن است تا سال 2025 دو برابر شود. در حالی که نئوبانک ها در مسیر سال 2024 حرکت می کنند، با چالش دوگانه حفظ شتاب مبتنی بر نوآوری خود در عین انطباق با چشم انداز نظارتی در حال تحول مواجه می شوند. اکنون تمرکز روی پیشرفت‌های فناوری است که در خط مقدم پیشبرد این انقلاب بانکی قرار دارند.

نوآوری های فناورانه بانکداری نوین را هدایت می کند

افزایش بی‌سابقه بانک‌داری نو عمدتاً با پیشرفت‌های تکنولوژیکی پیش‌آمده است. فراتر از کلمات کلیدی بلاک چین و هوش مصنوعی – اگرچه اینها نیز در حال پیشروی در بخش هستند – نئوبانک ها از طیف گسترده ای از فناوری های نوآورانه امروزی برای تعریف مجدد تجربیات بانکی استفاده می کنند.

هوش مصنوعی و یادگیری ماشین. هوش مصنوعی و یادگیری ماشین در هسته تکامل نئوبانکینگ قرار دارند و تجربه‌های شخصی‌سازی شده بانکی را ممکن می‌سازند. بینش های اخیر از Tillo استفاده از الگوریتم های هوش مصنوعی در تجزیه و تحلیل الگوهای مخارج مشتری و ارائه مشاوره بودجه بندی مناسب را برجسته کنید. این سطح از شخصی‌سازی، نگرش مشتریان را تغییر می‌دهد و بانک‌های نوین را از سیستم‌های بانکداری سنتی متمایز می‌کند.
بانکداری دیجیتال و همراه اول. تغییر به سمت رویکرد اول تلفن همراه در بانکداری قابل توجه است. با توجه به اینکه مشتریان به طور فزاینده ای امور مالی را در حال حرکت مدیریت می کنند، نئوبانک ها راه حل های جامع بانکداری تلفن همراه را ارائه می دهند که با رابط کاربری بصری و ادغام یکپارچه با سایر خدمات مالی مشخص می شود.
داده های بزرگ و تجزیه و تحلیل. نئوبانک‌ها از قدرت داده‌های بزرگ، همراه با یادگیری ماشینی استفاده می‌کنند تا بینش عمیق‌تری در مورد رفتار مشتری، ارزیابی ریسک و روندهای بازار به دست آورند. این رویکرد داده‌محور به تنظیم محصولات و خدمات برای رفع نیازهای خاص مشتری کمک می‌کند و در نتیجه تعامل و رضایت کاربر را افزایش می‌دهد.
رایانش ابری و یکپارچه سازی API. آغوش رایانش ابری به نئوبانک ها اجازه می دهد تا با چابکی و مقیاس پذیری بیشتری کار کنند. یکپارچه‌سازی API (رابط برنامه‌نویسی کاربردی) همکاری بین خدمات مالی، استارت‌آپ‌های فین‌تک و بانک‌های سنتی را تسهیل می‌کند و منجر به ایجاد اکوسیستمی می‌شود که به هم پیوسته‌تر و نوآورانه‌تر است.
امنیت سایبری و حفاظت از داده ها. از آنجایی که همه امور بانکی اساساً شامل مدیریت صحیح داده‌های مالی حساس است، نئوبانک‌ها سرمایه‌گذاری زیادی در اقدامات امنیتی سایبری قوی انجام می‌دهند. تکنیک‌های رمزگذاری پیشرفته، APIهای امن و سیستم‌های نظارت دائمی برای محافظت در برابر تهدیدات سایبری و اطمینان از حفظ حریم خصوصی داده‌ها به کار گرفته شده‌اند.
بلاک چین فراتر از کلمات رایج. در حالی که تبلیغات بلاک چین می تواند گاهی اوقات تأثیر آن را بیش از حد بیان کند، کاربردهای عملی آن در نئوبانکینگ قابل توجه است. این فقط در مورد ارزهای دیجیتال نیست. فناوری بلاک چین چارچوبی امن و شفاف برای تراکنش ها فراهم می کند که اعتماد و کارایی را در عملیات بانکداری دیجیتال افزایش می دهد.

این زیربنای فناوری نه تنها به نئوبانک ها امکان می دهد خدمات برتر ارائه دهند، بلکه پایه ای برای پیشرفت های آتی در بخش مالی می گذارد. از آنجایی که نئوبانک ها به پیش بردن مرزهای ممکن در بانکداری دیجیتال ادامه می دهند، استانداردهای جدیدی را برای تجربه مشتری و کارایی عملیاتی در دنیای مالی تعیین می کنند.

نئوبانک ها در مقابل بانک های سنتی: تحلیل مقایسه ای

رشد نئوبانک‌ها آنها را وارد رقابت مستقیم با بانک‌های سنتی کرده است که نشان‌دهنده تغییر در نحوه مصرف و ارائه خدمات مالی است. این تضاد در چندین زمینه کلیدی آشکار است:

چابکی تکنولوژیکی. نئوبانک‌ها که در عصر دیجیتال متولد شده‌اند، ذاتاً دارای برتری فناوری هستند. زیرساخت آنها با فناوری دیجیتال ساخته شده است و امکان انطباق سریع با نیازهای متغیر بازار و رفتار مصرف کننده را فراهم می کند. در مقابل، بانک‌های سنتی اغلب با سیستم‌های قدیمی دست و پنجه نرم می‌کنند و انتقال آن‌ها به راه‌حل‌های دیجیتال اول را دشوارتر می‌کنند. طبق گفته‌ها، بانک‌های نئوبانک‌هایی مانند Monzo دارای ویژگی‌هایی مانند چک‌کننده‌های تماس کلاهبرداری هستند که معیاری را برای بانک‌های قدیمی تعیین می‌کنند. مجله فین تک.
تجربه و خدمات مشتری. مدل نئوبانکینگ تجربه مشتری (CX) را در اولویت قرار می‌دهد و محصولاتی را ارائه می‌دهد که با راحتی و شخصی‌سازی کاربر در هسته اصلی آنها طراحی شده‌اند. این رویکرد در تضاد با مجموعه محصولات سنتی‌تر و یک‌اندازه‌تر بانک‌های قدیمی است. Oriana Ascanio از Foundever به اهمیت تمرکز بانک ها بر پیشنهادات خدمات مشتری، همسویی سیاست ها، فرآیندها و سیستم ها با انتظارات مشتری اشاره می کند.
دسترسی به بازار و ترجیحات مشتری. در حالی که بانک‌های سنتی پایگاه‌های مشتریان قدیمی و کارهای بعدی گسترده شعب فیزیکی دارند، نئوبانک‌ها به‌سرعت در حال افزایش هستند، به‌ویژه در میان مصرف‌کنندگان دیجیتالی. توانایی آنها در ارائه خدمات از راه دور به خوبی با سبک زندگی مصرف کنندگان مدرنی که مدیریت مالی خود را به صورت آنلاین ترجیح می دهند، هماهنگ است.
نوآوری و توسعه محصول: نئوبانک‌ها به دلیل مدل عملیاتی ناب‌تر، اغلب سریع‌تر با محصولات جدید وارد بازار می‌شوند. آن‌ها می‌توانند سریع‌تر آزمایش و تکرار کنند، که انعطاف‌پذیری را ارائه می‌دهد که همیشه در محیط ریسک‌گریزتر و تنظیم‌شده بانک‌های سنتی وجود ندارد.
رعایت مقررات و اعتماد: در حالی که نئوبانک ها با چالش های دوگانه ایجاد اعتماد و هدایت چارچوب های نظارتی مواجه هستند، بانک های سنتی از شهرت تثبیت شده و ساختارهای انطباق سود می برند. با این حال، با بلوغ بانک‌های جدید و کسب اعتبار، این شکاف در حال کاهش است.

چشم‌انداز سال 2024 نشان‌دهنده همزیستی است که در آن نئوبانک‌ها و بانک‌های سنتی از یکدیگر یاد می‌گیرند. در حالی که نئوبانک ها مرزهای نوآوری و تجربه مشتری را پیش می برند، بانک های سنتی از مقیاس و اعتماد خود استفاده می کنند برای انطباق با عصر دیجیتال رقابت بین این دو مدل در نهایت کل صنعت مالی را به سمت کارایی بیشتر، نوآوری و مشتری محوری سوق می دهد..

چالش ها و چشم انداز نظارتی برای نئوبانک ها در سال 2024

همانطور که نئوبانک ها به مسیر صعودی خود ادامه می دهند، با مجموعه ای پیچیده از چالش ها و چشم انداز نظارتی پویا روبرو می شوند که عملیات و استراتژی های آنها را شکل می دهد.

مقیاس پذیری و چالش های تکنولوژیکی. یکی از چالش‌های اصلی که هنوز در برابر نئوبانک‌ها وجود دارد، یافتن راهی برای توسعه زیرساخت‌های فناوری خود برای حمایت از رشد سریع است. این نه تنها شامل گسترش پایگاه مشتریان آنها می شود، بلکه همچنین تضمین می کند که پلتفرم های آنها قوی، ایمن و قادر به مدیریت حجم تراکنش های افزایش یافته بدون به خطر انداختن سرعت یا تجربه کاربر هستند.
امنیت و حریم خصوصی داده ها. در فضای بانکداری دیجیتال، امنیت سایبری همچنان یک نگرانی اساسی است. نئوبانک‌هایی که داده‌های مالی حساس را مدیریت می‌کنند، باید از اقدامات امنیتی پیشرفته برای محافظت در برابر تهدیدات سایبری و نقض داده‌ها استفاده کنند. برای اطمینان از حفظ حریم خصوصی داده‌های مشتری و مطابقت با مقررات جهانی حفاظت از داده‌ها، چالشی مداوم وجود دارد و این نیاز به هوشیاری و نوآوری مداوم در پروتکل‌های امنیتی دارد.
پیروی از مقررات. پیمایش در چشم انداز نظارتی یک کار پیچیده برای نئوبانک ها است. مناطق مختلف الزامات نظارتی متفاوتی دارند، و همگام شدن با این تغییرات، به ویژه برای نئوبانک‌هایی که در حوزه‌های قضایی مختلف فعالیت می‌کنند، حیاتی است. اطمینان از انطباق با مقررات مالی، استانداردهای ضد پولشویی (AML) و پروتکل های شناخت مشتری (KYC) برای حفظ مشروعیت عملیاتی و اعتماد مشتری ضروری است.
ایجاد اعتماد و اطمینان مشتری. برای بسیاری از مصرف‌کنندگان، به‌ویژه آن‌هایی که به بانکداری سنتی عادت دارند، اعتماد به یک بانک کاملا دیجیتالی در امور مالی خود یک جهش قابل توجه است. نئوبانک ها نه تنها از طریق خدمات مطمئن و مطمئن بلکه با نشان دادن ثبات مالی و دوام بلندمدت نیاز دارند تا به طور مداوم اعتماد مشتریان را ایجاد کنند.
رقابت بانک های سنتی و فین تک ها. از آنجایی که بانک های سنتی پیشنهادات دیجیتالی خود را افزایش می دهند و فین تک ها محصولات مالی نوآورانه را معرفی می کنند، رقابت برای نئوبانک ها تشدید می شود. برجسته شدن در این بازار شلوغ مستلزم ترکیبی از محصولات نوآورانه، تجربه مشتری برتر و ارتباط موثر با برند است.

با وجود این چالش ها، چشم انداز فرصت برای نئوبانک ها گسترده است. با اصلاح مدل های کسب و کار خود و سازگاری با این چالش ها، نئوبانک ها آماده هستند تا آینده بانکداری را دوباره تعریف کنند. توانایی آنها در نوآوری، پاسخگویی به نیازهای مشتری و هدایت محیط پیچیده نظارتی کلید موفقیت مستمر و نفوذ آنها در اکوسیستم مالی جهانی خواهد بود.

چشم انداز آینده

با آغاز سال 2024، به نظر می رسد که آینده نئوبانکینگ به طور فزاینده ای در شکل دادن به چشم انداز مالی جهانی تأثیرگذار است. مسیر نئوبانکینگ است نه تنها با موفقیت فعلی آن تعریف شده است بلکه با پتانسیل آن برای نوآوری مداوم و انطباق با پویایی بازار و نیازهای مشتری در حال تغییر است.

نوآوری و محصولات مشتری محور. در آینده احتمالاً نئوبانک‌ها از فناوری‌هایی مانند هوش مصنوعی، بلاک چین و محاسبات ابری برای ارائه تجربیات بانکی شخصی‌شده و امن‌تر استفاده خواهند کرد. تمرکز بر روی توسعه محصولاتی خواهد بود که نه تنها از نظر فناوری پیشرفته هستند، بلکه عمیقاً با سبک زندگی مشتری و اهداف مالی همسو هستند.
گسترش و دسترسی جهانی. نئوبانک ها در حال گسترش ردپای جهانی خود، ورود به بازارهای جدید و ارائه خدمات به مشتریان متنوع هستند. این گسترش توسط مدل دیجیتالی مقیاس پذیر ذاتاً نئوبانک ها، همراه با مشارکت های استراتژیک و انطباق با مقررات در مناطق مختلف تسهیل می شود.
رقابت و همکاری. با تشدید رقابت با بانک های سنتی، فرصت های همکاری نیز افزایش خواهد یافت. مشارکت بین نئوبانک ها و مؤسسات مالی سنتی ممکن است رایج تر شود و چابکی بانک های جدید را با مقیاس و اعتماد بانک های مستقر ترکیب کند.
تکامل تنظیمی. محیط نظارتی با تغییر بالقوه به سمت مقررات استانداردتر برای بانکداری دیجیتال به تکامل خود ادامه خواهد داد. این تکامل نقش مهمی در شکل‌دهی عملیات و استراتژی‌های رشد نئوبانک‌ها خواهد داشت.
شمول مالی و تأثیر اجتماعی. یکی از مهمترین تأثیرات نئوبانکینگ نقش آن در پیشبرد شمول مالی خواهد بود. با ارائه خدمات بانکی در دسترس و مقرون به صرفه، نئوبانک‌ها این پتانسیل را دارند که به جمعیت‌های محروم و فاقد بانک دسترسی داشته باشند و تأثیر اجتماعی قابل توجهی بر جای بگذارند.
راه رشد سودآور. همانطور که نئوبانک ها در حال حرکت در چشم انداز مالی در حال تحول هستند، تمرکز اصلی بر باز کردن مسیرهای رشد سودآور است. بینش سیمون کوچر نشان می‌دهد که این امر می‌تواند از طریق ترکیبی از قیمت‌گذاری استراتژیک، توسعه محصول نوآورانه و افزایش مشارکت مشتری به دست آید. با تنظیم دقیق مدل‌های قیمت‌گذاری، نئوبانک‌ها می‌توانند جریان درآمد را بهینه کنند و در عین حال رضایت مشتری را تضمین کنند.

علاوه بر این، پذیرش نوآوری در محصول به این مؤسسات اجازه می‌دهد تا بخش‌های خاص بازار و نیازهای خاص مصرف‌کننده را برآورده کنند و در نتیجه خود را در یک بازار شلوغ متمایز کنند. علاوه بر این، اولویت دادن به تعامل و تجربه مشتری برای ایجاد وفاداری و اعتماد به برند، که برای رشد پایدار ضروری هستند، بسیار مهم است. این رویکرد چند وجهی، نئوبانک‌ها را نه تنها برای بقا، بلکه برای رشد در بخش مالی رقابتی، قرار می‌دهد.

همانطور که به آینده می نگریم، نئوبانکینگ به عنوان چراغی از نوآوری، مشتری مداری و دموکراسی سازی مالی است. سفر آن گواهی بر قدرت دگرگون کننده فناوری در بخش مالی است و تکامل مداوم آن بدون شک بر نحوه تفکر و تعامل ما با خدمات بانکی تأثیر خواهد گذاشت.

برای فهرست کامل بانک های دیجیتال در سراسر جهان، به The Financial Brand's مراجعه کنید ردیاب بانک دیجیتال.

- جسیکا پردی