تکامل ریل های پرداخت: شکل دادن به آینده خدمات مالی

به طور خلاصه

این مقاله به بررسی تحول دگرگون‌کننده ریل‌های پرداخت در امور مالی می‌پردازد، و یک چشم‌انداز تغییر شکل یافته با روندهای کلیدی مانند افزایش تجارت الکترونیک، پذیرش بانکداری باز، و تغییرات پرداخت بلادرنگ را پیش‌بینی می‌کند. این برنامه به تفکیک خدمات مالی، ظهور ارائه دهندگان نوآور و تغییرات پویا می پردازد و تأثیر بانکداری باز، نقل و انتقالات بلادرنگ، برنامه های فوق العاده، فناوری های بزرگ، ارزهای دیجیتال و ارزهای دیجیتال بانک مرکزی را بررسی می کند. این نتیجه گیری بر بازتعریف مداوم زیرساخت پرداخت تأکید می کند و بر نیاز بانک ها برای سازگاری و نوآوری برای موفقیت در این محیط پویا تأکید می کند.

زمینه به دست آوردن ریل پرداخت

ریل های پرداخت زیرساخت اساسی برای انتقال امن و کارآمد وجوه بین افراد، مشاغل و موسسات مالی در سطح جهان را تشکیل می دهند و نقشی حیاتی در اکوسیستم مالی ایفا می کنند. در سال 2024، چشم انداز مالی دستخوش یک تغییر دگرگون کننده در تکامل ریل های پرداخت خواهد شد و صنعت را با پیامدهای قابل توجهی برای مشاغل و مصرف کنندگان تغییر شکل خواهد داد. تراکنش های پرداخت الکترونیکی جهانی در سال 19 2021 درصد رشد کرد که بیش از انتظارات قبل از همه گیری بود. مک کینزی رشد متوسط ​​سالانه 9 درصدی در صنعت پرداخت جهانی را طی پنج سال آینده پیش بینی کرده است، با افزایش تجارت الکترونیک، پذیرش بانکداری باز، روند پرداخت بلادرنگ، و پذیرش ISO 20022 برای داده ها و استانداردسازی پیشرفته، تقویت شده است.

شکل 1: تغییر پرداخت مورد انتظار B2B: انتقال از ACH و چک به ریل پرداخت بلادرنگ، 2024-2028.

از آنجایی که ریل پرداخت برای سرعت، کارایی و امنیت پیش می رود، آگاه بودن برای بانک ها بسیار مهم است. انطباق معماری با نیازهای در حال تکامل مشتری، تقویت انعطاف‌پذیری، سازگاری و موفقیت بلندمدت در پرداخت‌ها بسیار مهم است.

شکل 2: نمایی ساده از اکوسیستم «ریل» پرداخت  

تفکیک خدمات مالی: بررسی تغییر چشم انداز پرداخت

چشم انداز پرداخت از طریق جداسازی خدمات مالی، که توسط نوآوری های فین تک مانند Venmo، Klarna و PayPal هدایت می شود، تغییر می کند. این پدیده ضمن تمرکز بر بهینه‌سازی فرآیندهای قدیمی، محصولات سنتی همراه را تجزیه می‌کند و به غیربانک‌ها اجازه می‌دهد در کارکردهایی مانند نگهداری و انتقال وجوه تخصص داشته باشند. این فراتر از B2C است و صنعت را با اشکال جدید رقابت و همکاری تغییر شکل می دهد. جداسازی، نوآوری را تسریع می‌کند، راه‌حل‌های پرداخت بلادرنگ را معرفی می‌کند و فناوری‌هایی مانند ارزهای دیجیتال و بانکداری باز را یکپارچه می‌کند، که منجر به زیرساخت پرداخت کارآمدتر و ایمن‌تر می‌شود.

ظهور ارائه دهندگان پرداخت مبتکر: به سوی تغییر شکل چشم انداز پرداخت

نسل جدیدی از ارائه‌دهندگان پرداخت مبتکرانه مانند Square، Adyen و Stripe از فناوری‌های پیشرفته برای ساده‌سازی پرداخت‌ها برای بازرگانان استفاده می‌کنند و از رونق تجارت الکترونیک سرمایه‌گذاری می‌کنند. آنها با ایجاد اختلال در اکوسیستم سنتی، راه حل های کارآمد، ایمن و مقرون به صرفه ارائه می دهند و روش های پرداخت را گسترش می دهند. بازار جهانی APM در حال رونق است، به طوری که بیش از 85 درصد از تجار بزرگ ایالات متحده در حال برنامه ریزی برای پذیرش روش های جدید هستند. CAGR 11.6% تا سال 27.8 به 2028 میلیارد دلار می رسد. 

شکل 3: برخی از بازیگران کلیدی در فضای روش های پرداخت جایگزین در اروپا 

صعود این ارائه دهندگان پرداخت با معرفی ریل های پرداخت جدید، مانند ریل پرداخت بلادرنگ و بانکداری باز بیشتر پیش می رود. این پیشرفت‌ها پردازش پرداخت سریع‌تر، کارآمدتر و ایمن‌تر را تسهیل می‌کند و به این ارائه‌دهندگان اجازه می‌دهد تا به‌طور یکپارچه در اکوسیستم پرداخت ادغام شوند. این ادغام آن‌ها را قادر می‌سازد تا ارزشی فراتر از پرداخت‌ها ارائه دهند و به «فروشگاه‌های یک‌جا» جامع تبدیل شوند.

تغییرات پویا که بر چشم انداز پرداخت تأثیر می گذارد

چندین تحول اساسی به طور پیچیده ای اکوسیستم پرداخت را شکل می دهد، پیچیدگی را ایجاد می کند و نوآوری را تقویت می کند:

بانکداری باز: این تغییر پارادایم به بازیگران کوچک‌تر برای نوآوری در خدمات مالی قدرت می‌دهد و به توسعه‌دهندگان شخص ثالث اجازه می‌دهد به داده‌های مالی دسترسی داشته باشند، که منجر به ایجاد راه‌حل‌های پرداخت مبتکرانه و خدمات ارزش افزوده می‌شود.

طرح های بلادرنگ A2A: طرح‌های موفقی مانند iDEAL، BLIK، و Pix امکان انتقال فوری حساب به حساب، ایجاد نوآوری و رقابت در صنعت پرداخت را فراهم می‌کنند.

برنامه های فوق العاده: برنامه‌های فوق‌العاده مانند Alipay و WeChat Pay که در آسیا غالب هستند، طیف متنوعی از خدمات، از جمله پرداخت‌ها، سرمایه‌گذاری‌ها، و خدمات سبک زندگی را ارائه می‌کنند که به طور یکسان در بین مصرف‌کنندگان و تجار محبوبیت پیدا می‌کنند.

BigTechs در خدمات مالی: غول های فناوری مانند اپل و گوگل در حال ایجاد اکوسیستم های خدمات مالی حلقه بسته در اطراف کیف پول و قابلیت های پرداخت خود هستند و رقابت و نوآوری را تشدید می کنند.

ارزهای رمزنگاری: در حالی که ارزهای رمزنگاری شده در پرداخت ها انقلابی نیستند، باقی می مانند و ممکن است بر آینده پول تأثیر بگذارند. برخی از بانک ها پتانسیل خود را برای راه حل های پرداخت و تراکنش های فرامرزی بررسی می کنند.

CBDC ها: بانک‌های مرکزی در سطح جهان در حال توسعه ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) با پتانسیل جایگزینی ارزهای فیات سنتی هستند که مزایایی مانند تراکنش‌های سریع‌تر، هزینه‌های کمتر و افزایش شمول مالی را ارائه می‌دهند.

پیشرفت‌های پیچیده، پرداخت‌ها را تغییر شکل می‌دهند، نوآوری را پیش می‌برند و فرصت‌ها را ایجاد می‌کنند. اطلاع‌رسانی برای بانک‌ها برای رقابتی ماندن در صنعت در حال تحول حیاتی است.

انقلابی در زیرساخت پرداخت

موج کنونی بازتعریف زیرساخت پرداخت نشان دهنده انحراف از مدل های سنتی با دو تحول کلیدی تکاملی است:

ساخت زیرساخت جدید پرداخت: تغییر به سمت راه اندازی نسل بعدی، که در آن قابلیت های جدید و قدیمی در ترکیبی چند ریلی همزیستی داشته باشند، در حال انجام است. بازیکنان فعلی و رقیب برای یک نقش بازتعریف شده در زنجیره ارزش رقابت می کنند.

شرکت‌ها زیرساخت‌های پرداخت جدیدی مانند پلتفرم تجاری PayPal برای پرداخت‌های چند ارزی و پایانه همه‌کاره Square برای روش‌های پرداخت مختلف ایجاد می‌کنند.

کاوش در ریل های پرداخت جدید: شرکت ها راه آهن های پرداخت بلادرنگ و بانکداری باز را بررسی می کنند. Mastercard's Mastercard Send و Visa's Visa Direct پرداخت‌های بلادرنگ را فعال می‌کنند و نوآوری بلاک چین را برای پرداخت‌های فرامرزی و خرد پیش می‌برد. هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی تشخیص تقلب در پرداخت را افزایش می دهند.

خط پایین

به طور کلی، ریل پرداخت در حال تحول در حال تغییر شکل آینده خدمات مالی، تقویت نوآوری و اختلال است. نبرد حول محورهای پرداخت، تغییرات بی‌سابقه‌ای را در میان همبستگی سورئال و تک‌نفره بودن هدف بازیگران کلیدی در فضای فین‌تک و خدمات مالی ایجاد می‌کند و عصر جدیدی را در چشم‌انداز پرداخت‌ها آغاز می‌کند. چسباندن چرخ‌ها به این محیط پویا، بانک‌ها و مؤسسات مالی را در موقعیتی قرار می‌دهد که پای خود را برای موفقیت چشمگیر بیابند.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.fintechnexus.com/evolution-payments-rails-shaping-future-financial-services/