بررسی دما: بررسی مسائل مدیریت ریسک پیش روی مدیران مالی بیمه در سال 2023 (تورستن هاین)

بررسی دما: بررسی مسائل مدیریت ریسک پیش روی مدیران مالی بیمه در سال 2023 (تورستن هاین)

تمبر زمان: 9 فوریه 2023، 9:55 صبح
گره منبع: 1949144

مهلت های نظارتی پیشرفت های فناوری در حال تغییر پارادایم گزارش آب و هوای قریب الوقوع افزایش تورم این روندها و موارد دیگر نحوه هدایت مدیران مالی بیمه در سال 2023 را شکل خواهند داد.

از آنجایی که صنعت خود را در برابر بادهای معکوس اقتصادی مقاوم می کند، علم بیمه قدیمی به روش های بی سابقه ای با مقررات مدرسه جدید و علم داده برخورد خواهد کرد. اکنون زمان ایده آلی برای بررسی دما با مدیران ارشد مالی بیمه در مورد صنعت در حال حاضر - و اینکه به کجا می رود - است.

 کشور مقررات: شفافیت درها را به روی داده ها باز می کند

پس از سه ماهه اجرای خشک، ضرب‌الاجل‌های انطباق با مقررات ژانویه 2023 فرا رسید: IFRS 17، و LDTI، پسر عموی آمریکایی IFRS 17.

علیرغم مقررات جدید، مدیران ارشد مالی موافقند: زیربنای تجارت بیمه به این زودی ها تغییر نمی کند. استانداردهای جدید قبل از اینکه بر عملکرد روزانه این بخش تأثیر بگذارند، باید کاملاً گنجانده شوند. با این حال، در آماده سازی برای این تغییرات نظارتی، اکثر مدیران مالی انتظار داشتند دریاچه هایی از داده های تاریخی و فعلی را جمع آوری کنند. در عوض، آنها اقیانوس ها را دریافت کردند. این به تنهایی انگیزه ای برای مدرن شدن بوده است.

مدیران مالی با دیدن اینکه چگونه فناوری ریسک می‌تواند قابلیت‌های گزارش‌دهی خود را ارتقا دهد، به تازگی احساس قدرت می‌کنند تا گزارش‌دهی را در سال 2023 توسعه دهند و گسترش دهند. معرفی اندازه‌گیری‌های جدید مانند نظارت بر سودآوری، چشم‌انداز مالی فعلی و کسب‌وکار، آینده، ریسک و موارد دیگر ممکن است در یک کلان مشاهده شود. - و در سطح خرد به طور طبیعی.

CFOs anticipate enhanced visibility of past, present and future data to happen alongside improvements to how they adapt to IFRS 17 and LDTI’s respective accounting standards. Insight-driven profitability and liability valuation will be particularly valuable as CFOs brace for the greatest challenges of the year: weathering inflation, increasing climate risk and keeping stakeholders up to date with market fluctuations.

ارتباطات در سال 2023 کلیدی است

در مواجهه با رکود بالقوه و پیامدهای ناشی از انطباق نظارتی اخیر، ارتباط با ذینفعان ضروری خواهد بود. به گفته مدیر مالی یکی از شرکت های بیمه چند ملیتی، «با IFRS 17، نوسانات بسیار بیشتری وجود خواهد داشت. و تاثیر آن بر کسب و کار باید توضیح داده شود. هیئت مدیره، مدیریت، احزاب خارجی - همه باید بدانند که چه خبر است.

در نهایت، مهاجرت دیجیتالی که در پی همه‌گیری رخ داد، یک مزیت غیرمنتظره در این زمینه بود و کانال‌های جدیدی از ارتباط تیم و ذینفعان را باز کرد. مدیران مالی مجبور بوده اند روحیه تیم را تقویت کنند و در ذینفعان داخلی و بین المللی حلقه بزنند، همگی در حین حرکت در انتقال دیجیتال. اکنون، آنها می خواهند از مزایای آن بهره ببرند.

رسیدن به این نقطه بدون شک باعث بی خوابی مدیران ارشد مالی شد. ایجاد و حفظ یک سیستم حسابداری مرکزی که شامل به روز رسانی های قابل توجهی برای سیستم ها، فرآیندها و KPI ها باشد، کار آسانی نیست. اما این سرمایه گذاری عظیم و در سطح صنعت – تخمین زده می شود 2 میلیارد دلار برای LDTI و 20 میلیارد دلار برای IFRS 17 – سود سهام را بسیار فراتر از سال 2023 بپردازد.

تورم بهینه سازی قیمت را ضروری می کند

نااطمینانی اقتصادی و اختلال زنجیره تامین، در میان عوامل دیگر، همچنان به افزایش تورم ادامه می‌دهد و به طور موازی حق بیمه افزایش می‌یابد.

Motor vehicle insurance, P&C and homeowner’s insurance are likely to see the highest premium hikes. For instance, Hannover Re recently opined that premium increases of at least 10% are necessary for the German motor business to offset rising costs for parts and repairs. Consumers will feel an ensuing crunch through primary insurers.

در همان زمان، CFO ها با هشدارهای نظارتی در مورد قیمت گذاری هماهنگ می شوند. بیمه‌گران نباید تخفیف‌هایی را برای جلب یا حفظ مشتریان با این انتظار که تورم در سال آینده دوباره متعادل شود، ارائه دهند. پیام واضح است: برای تلاطم های اقتصادی طولانی مدت دست و پنجه نرم کنید.

در پی افزایش هزینه ها، افزایش حق بیمه برای تقویت سرمایه و نقدینگی به عنوان یک اولویت اصلی ظاهر خواهد شد، و نه فقط در سال 2023. مدیران مالی پیش بینی می کنند قیمت گذاری که غنی سازی ذخایر را در بر می گیرد، هنجار جدید خواهد بود، در حالی که کاملاً قابل حسابرسی و ردیابی است. روند.

With profitability, brand reputation and market growth on the line, the stakes couldn’t be higher for CFOs to enhance their pricing processes and reduce costs. Those that invested in new data aggregation, methodologies and solutions they brought in to adapt for LDTI and IFRS 17 compliance could find those investments also deliver a pricing optimization edge.

بیمه گرما را احساس می کند

در پایان سال 2022، یک صندوق بین المللی بیمه آب و هوا در COP27 راه اندازی شد. در میان مذاکرات گسترده تر صنعت، ریسک آب و هوا برای مدیران مالی بخش بیمه در سال 2023 مهم است.

بر اساس گزارش اداره ملی اقیانوسی و جوی (NOAA)، آب و هوای مرتبط با تغییرات آب و هوایی در سال 145 خسارت 2021 میلیارد دلاری را در ایالات متحده به بار آورد. طوفان آیدا به تنهایی حداقل 31 میلیارد دلار برای بیمه گذاران خودرو، خانه و کسب و کار هزینه داشته است. بر اساس وال استریت ژورنال. با افزایش سرعت تغییرات آب و هوایی، انتظار می رود که بلایای طبیعی از نظر فراوانی و قدرت ترکیب شوند.

در نشست بهار 2022، انجمن ملی کمیسیونرهای بیمه (NAIC) تصمیم گرفت تا اکثر صنعت بیمه ایالات متحده را ملزم کند تا در نوامبر 2022 در گزارش آب و هوا شرکت کنند. مدیران مالی انتظار دارند تأثیرات این تغییر را در طول سال آینده اندازه گیری کنند.

از آنجایی که تنظیم‌کننده‌ها با انتخاب یا نوشتن چارچوب‌های افشای اجباری دست و پنجه نرم می‌کنند (مانند کارگروه مورد علاقه NAIC در افشای‌های مالی مرتبط با آب و هوا)، مدیران مالی بیمه، مدیریت یکپارچه‌سازی حسابداری و افشای ریسک آب و هوا را بر عهده گرفته‌اند. اجتناب ناپذیری گزارش ESG و آب و هوا به عنوان یک هنجار صنعت همچنان در سال 2023 مورد توجه قرار خواهد گرفت.

پیش بینی آب و هوا CFO

در سال 2023، بازار بیمه P&C بیش از سایر بخش ها نگران تغییرات آب و هوایی است. با توجه به خسارات و خسارات سرسام آور دارایی تحت پوشش بیمه‌گران P&C در سال‌های اخیر، منطقی است. چگونه شرکت ها بیمه را برای یک کسب و کار کوچک متوسط ​​یا صاحب خانه در میان آتش سوزی های گسترده و افزایش خسارت طوفان مقرون به صرفه نگه می دارند؟ حفظ توانایی مالی بدون قیمت گذاری مشتریان یک معمای مهم است.

علاوه بر این، با وجود دارایی‌های فیزیکی، ریسک‌های شهرت، خطرات انتقال، و گنجاندن بلایای آب و هوایی و اثرات سلامتی در بیمه عمر در افق، مدیران مالی می‌دانند که آب و هوا به زودی همه جنبه‌های صنعت را تحت تأثیر قرار خواهد داد. در چشم انداز، 20 فاجعه آب و هوایی مجزای میلیارد دلاری ایالات متحده گزارش شده توسط NOAA در سال 2021 688 نفر کشته شدند.

صرف نظر از این بخش، مدیران مالی بیمه نباید منتظر بمانند تا ریسک آب و هوا را در تصمیم گیری خود بگنجانند. پلتفرم‌ها و راه‌حل‌هایی که برای مطابقت با IFRS 17 و LDTI پیاده‌سازی کرده‌اند، می‌توانند برای این منظور استفاده شوند. در سال 2023، بسیاری از مدیران مالی می‌توانند با استفاده از ابزارهای موجود برای گنجاندن ریسک آب و هوا در گزارش‌ها، تست استرس و موارد دیگر، انگشتان پا را در آب فرو کنند.

با ابر به جلو نگاه می کنیم 

اگرچه هجوم مقررات گزارش‌دهی مالی جدید نگرانی‌های صنعت را برانگیخت، مدیران مالی به این نکته پی بردند که انتقال فناوری ریسک که برای برآورده کردن دستورات رهبری کرده‌اند، راه را برای آینده‌ای آگاهانه هموار می‌کند. با افزایش تقاضا برای شفافیت و گزارش دهی بیشتر در میان آشفتگی های اقتصادی، قابلیت های اتصال نرم افزار مالی در فضای ابری می تواند مدیران مالی را برای مقابله با چالش های آینده توانمند کند.

تمبر زمان:

بیشتر از فینسترا