محدود کردن محدودیت های سپرده برای مشتریان بانک از طریق دفاتر پست یک پیروزی آسان است، اما برای پیشرفت واقعی در تلاش های ملی مبارزه با پولشویی (AML) هنوز کارهای بیشتری باید انجام شود.
اجرای برخی راه حلهای سریع برای حمایت از تلاشها برای مبارزه با جرایم مالی منطقی است، اما با توجه به اقدام قانونگذار بریتانیا برای کاهش خطر کلاهبرداری از طریق دفاتر پست، ممکن است رویکرد جسورانهتری مورد نیاز باشد.
سازمان رفتار مالی (FCA) برای مقابله با خطر کلاهبرداری ذاتی که زمانی وجود دارد که مشتریان بانک های خیابانی از اداره پست برای واریز پول استفاده می کنند، اقدام کرده است.
این سیستم در میان کاهش ردپای فیزیکی بانکهای خردهفروشی در سراسر بریتانیا راه نجاتی برای افراد و مشاغل کوچک بوده است، اما اکنون ناظر مالی توافقنامه چارچوب بانکی را منتشر کرده است، فهرستی از الزامات بانکهایی که سپردهها را از طریق دفاتر پست میپذیرند، برخی تغییرات. در راه هستند.
در حالی که بسیاری از اقدامات اعلام شده ممکن است برای بانکها در زمینه فعالیتهای موجود خود احساس تازگی نداشته باشند، FCA انتظار دارد بانکها محدودیتهای سپرده جدیدی را کمتر از حد 20,000 پوندی موجود در هر تراکنش معرفی کنند.
این ممکن است برای بانکها مانعی آسان به نظر برسد تا رگولاتور را راضی کنند که اقدامی انجام میدهند، اما واضح است که
FCA از بانکها و اداره پست انتظار دارد که تمام کنترلهای خود، از جمله کنترلهای جدید، را برای اطمینان از ارتباط و تناسب مستمر آنها، تحت بررسی قرار دهند.
عمل متعادل سازی
کاهش محدودیتهای سپردهها ممکن است راه حلی سریع برای بانکها به نظر برسد، با این حال، موسسات نه تنها باید در نظر بگیرند که چقدر این محدودیتها را کاهش میدهند، بلکه باید تغییرات اساسیتر حیاتیتر برای مقابله با این مسیر از جرایم مالی را نیز در نظر بگیرند.
تناسب در تعیین حد سپرده جدید کلیدی است، زیرا مشتریان آسیب پذیر، کسب و کارهای کوچک و آنهایی که به بانک های محلی دسترسی ندارند ممکن است به طور غیرمنصفانه ای تحت تأثیر قرار گیرند اگر دسترسی آنها به این خدمات مالی به طور غیر ضروری مانع شود. همچنین مهم است که بدانیم در حالی که برای بسیاری از ما پول نقد به چیزی تبدیل شده است که این روزها به ندرت از آن استفاده می کنیم، اما برای بسیاری از آنها روش پرداخت ترجیحی یا حتی تنها آن ها باقی مانده است. هر قواعد نظارتی جدید باید مراقب ایجاد آسیب ناخواسته باشد، که ممکن است به طور نامتناسبی به کسانی که بیشتر به پول نقد متکی هستند - اغلب مشاغل کوچک، افراد مسن و آسیب پذیرترین افراد، منحرف شود.
تعداد کمی استدلال می کنند که توانایی واریز پول نقد به حساب بانکی از طریق اداره پست باید به سیستم اجازه دهد آسیب پذیری بیشتری در برابر قرار دادن و ادغام وجوه غیرقانونی بپذیرد.
اما اگر قرار است این مشکل به طور واقعی حل شود، هم بانک ها و هم اداره پست باید بر آموزش کارکنان و همچنین پیاده سازی سیستم های مبتنی بر فناوری برای کمک به شناسایی الگوهای سپرده مشکوک تمرکز کنند.
محدودیتهای کوچکتر به جای موانع واقعی مانند موانعی که توسط کارکنان کاملاً آموزش دیده و سیستمهای ضبط و نظارت هوشمند ارائه میشود، برای کلاهبرداران ناراحتی ایجاد میکند.
اهداف استراتژیک
بعید است که عمق آموزش AML دریافت شده توسط کارکنان پیشخوان اداره پست به اندازه آموزش همتایان مستقر در بانک آنها باشد، که با توجه به خطرات گسترده تر مرتبط با بانک در مقابل اداره پست، به نوعی قابل درک است.
باجه های اداره پست در هزاران سایت در سراسر کشور وجود دارند، از جمله در شهرهای کوچک و روستاهایی که کارکنان اداره پست اغلب در همان محل کار دیگری را انجام می دهند، مانند یک فروشگاه رفاه محلی.
این ممکن است به این معنی باشد که آموزش ها و ابزارهایی که کارکنان اداره پست دریافت می کنند ممکن است آنها را برای شناسایی و توقف فعالیت های غیرقانونی تجهیز نکند.
به همین دلیل منطقی است که FCA در قوانین جدید خود، بانکها را بر نظارت بر تراکنشها بر جریانهای پرداخت مرتبط با اداره پست خود متمرکز کرده است، و در کنار آن پیشنهاد میکند که آموزش رسیدگی به وجه نقد به کارکنان اداره پست داده شود.
با این حال، در حالی که آموزش کارکنان امری ضروری است، بانکها، اداره پست، تنظیمکننده و مقامات گستردهتر باید کار را برای یک سیستم هشدار در سراسر کشور در اولویت قرار دهند که در آن همه مؤسسات با هم برای مبارزه با شایعترین کلاهبرداران همکاری کنند.
بانک ها به طور فزاینده ای از هوش مصنوعی (AI) برای حمایت از تیم های ماهر برای کمک به تقویت تلاش های کشف تقلب استفاده می کنند که امیدواریم منجر به کاهش کلاهبرداری در سراسر کشور شود.
قدرت پیشرفت
حتی اگر یک سیستم ملی به عنوان یک جاه طلبی مشترک بین سهامداران کلیدی ظاهر شود، بلافاصله اتفاق نخواهد افتاد.
آنچه در حال حاضر مهم است این است که با توافق چارچوب بانکی پیشرفت حاصل شده است و همه دست اندرکاران اهمیت هر گونه برد کوچک در تلاش های AML را درک می کنند.
FCA چارچوب زمانی برای زمانی که از بانکها میخواهد قوانین و فرآیندهای خود را بهطور کامل بهروزرسانی کنند، ارائه نکرده است، بنابراین برای تنظیمکننده حیاتی است که اعلام کند چه زمانی ممکن است تحلیل اولیه پیشرفت را انجام دهد تا بانکها بدانند چه زمانی ممکن است مورد بررسی قرار گیرند.
با این حال، قبل از ایجاد هر گونه تغییر، بانک ها باید ارزیابی کنند که آیا مشتریان قانونی به طور نامتناسبی تحت تأثیر کنترل های اضافی قرار می گیرند یا خیر.
اتخاذ سیاست هایی که خطر را به طور کامل حذف می کند وسوسه انگیز است، اما انجام این کار می تواند مانع از دسترسی مشتریان معتبر به تسهیلات بانکی شود.
مانند همیشه، با توجه به اینکه همه ذینفعان هدف یکسانی دارند، ارتباطات در اینجا حیاتی خواهد بود. همکاری در بهترین شیوه، به اشتراک گذاری ابتکارات، و همکاری با یکدیگر برای ایجاد سیستم های نظارت و شناسایی دیجیتال می تواند به این معنی باشد که دفاع در برابر تقلب با سرعت بیشتری افزایش می یابد.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- ضرب کردن آینده با آدرین اشلی. دسترسی به اینجا.
- خرید و فروش سهام در شرکت های PRE-IPO با PREIPO®. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/24268/technology-and-training-vital-in-fcas-post-office-fraud-initiative?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- 000
- a
- توانایی
- پذیرفتن
- دسترسی
- حساب
- در میان
- عمل
- فعالیت
- اضافی
- در برابر
- توافق
- AI
- هوشیار
- معرفی
- اجازه دادن
- در کنار
- همچنین
- هدف - آرزو
- در میان
- AML
- در میان
- an
- تحلیل
- و
- اعلام کرد
- دیگر
- ضد پول شویی
- هر
- ظاهر شدن
- روش
- هستند
- استدلال
- مصنوعی
- هوش مصنوعی
- هوش مصنوعی (AI)
- AS
- مرتبط است
- مقامات
- قدرت
- خیابان
- بانک
- حساب بانکی
- بانکداری
- بانک
- موانع
- BE
- زیرا
- شدن
- بوده
- در زیر
- بهترین
- تقویت کنید
- هر دو
- کسب و کار
- کسب و کار
- اما
- by
- CAN
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- باعث می شود
- تبادل
- واضح
- همکاری
- مبارزه با
- ارتباط
- جامع
- رفتار
- در نظر بگیرید
- زمینه
- ادامه داد:
- گروه شاهد
- راحتی
- میتوانست
- مقابله با
- شمارنده
- کشور
- ایجاد
- جرم
- مشتریان
- روز
- کاهش
- سپرده
- سپرده
- عمق
- کشف
- دیجیتال
- عمل
- قطره
- ساده
- تلاش
- مسن
- از بین بردن
- ظهور
- افزایش
- اطمینان حاصل شود
- به طور کامل
- حتی
- تا کنون
- موجود
- وجود دارد
- انتظار می رود
- امکانات
- بسیار
- FCA
- احساس
- مبارزه با
- مالی
- رفتار مالی
- مقام مسئول امور مالی
- خدمات مالی
- ناظر مالی
- مالی-جرم
- ظریف
- رفع
- جریانها
- تمرکز
- رد پا
- برای
- چارچوب
- تقلب
- کشف تقلب
- خطر تقلب
- کلاهبرداران
- کاملا
- اساسی
- بودجه
- واقعی
- داده
- هدف
- رفتن
- بیشتر
- رخ دادن
- صدمه
- بهره برداری
- آیا
- کمک
- اینجا کلیک نمایید
- زیاد
- خوشبختانه
- چگونه
- اما
- HTTPS
- شناسایی
- if
- قاچاق
- فعالیت غیرقانونی
- بلافاصله
- نهفته
- امری ضروری
- انجام
- اجرای
- اهمیت
- مهم
- in
- از جمله
- به طور فزاینده
- افراد
- ذاتی
- اول
- ابتکار عمل
- ابتکارات
- موسسات
- ادغام
- اطلاعات
- هوشمند
- به
- معرفی
- گرفتار
- IT
- ITS
- JPG
- پرش
- نگاه داشتن
- کلید
- دانستن
- لباسشویی
- رهبری
- قانونی
- سبک
- پسندیدن
- محدود
- محدودیت
- فهرست
- محلی
- ساخته
- ساخت
- باعث می شود
- ساخت
- بسیاری
- ممکن است..
- متوسط
- معیارهای
- روش
- قدرت
- پول
- نظارت بر
- بیش
- اکثر
- حرکت
- باید
- ملی
- در سرتاسر کشور
- نیاز
- جدید
- اکنون
- of
- دفتر
- دفاتر
- غالبا
- on
- آنهایی که
- فقط
- عملیاتی
- عملیات
- or
- سفارش
- الگوهای
- پرداخت
- فیزیکی
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- سیاست
- پست
- اداره پست
- تمرین
- مرجح
- در حال حاضر
- شایع
- اولویت
- مشکل
- فرآیندهای
- پیشرفت
- ارائه
- منتشر شده
- سریع
- سریعا
- نسبتا
- گرفتن
- اخذ شده
- تشخیص
- ضبط
- تنظیم کننده
- تنظیم کننده
- ربط
- تکیه
- بقایای
- ضروری
- مورد نیاز
- خرده فروشی
- این فایل نقد می نویسید:
- خطر
- خطرات
- قوانین
- همان
- به نظر می رسد
- حس
- سرویس
- محیط
- به اشتراک گذاشته شده
- اشتراک
- فروشگاه
- باید
- سایت
- ماهر
- کوچک
- کسب و کارهای کوچک
- So
- برخی از
- چیزی
- Spot
- کارکنان
- سهامداران
- دولت
- هنوز
- توقف
- خیابان
- چنین
- پشتیبانی
- مشکوک
- سیستم
- سیستم های
- برخورد با
- مصرف
- تیم ها
- پیشرفته
- نسبت به
- که
- La
- انگلستان
- شان
- آنها
- آنجا.
- اینها
- آنها
- این
- کسانی که
- اگر چه؟
- هزاران نفر
- دوره زمانی
- به
- با هم
- ابزار
- طرف
- شهرها
- آموزش دیده
- آموزش
- معامله
- درست
- Uk
- زیر
- قابل فهم
- بدون نیاز
- بروزرسانی
- us
- استفاده کنید
- در مقابل
- از طريق
- حیاتی
- آسیب پذیری
- آسیب پذیر
- می خواهد
- نگهبان
- راه
- we
- خوب
- چه زمانی
- چه
- که
- در حین
- در حالیکه
- چرا
- گسترده تر
- اراده
- پیروزی
- برنده
- با
- بدون
- مهاجرت کاری
- همکاری
- کارگران
- کارگر
- خواهد بود
- زفیرنت