از پادکست های ما لذت می برید؟ قسمت های بعدی را از دست ندهید! لطفا آن دکمه اشتراک را بزنید اپل, Spotify, یوتیوب، یا پلت فرم پادکست مورد علاقه شما برای به روز ماندن با آخرین محتوای ما. از حمایت شما متشکرم!
فضای وامدهی کسبوکارهای کوچک در دهه گذشته شاهد نوآوریهای زیادی بوده است و فینتک پیشرو بوده است. اما هنوز کارهای زیادی برای انجام دادن وجود دارد، زیرا بسیاری از کسب و کارهای کوچک هنوز دسترسی به سرمایه ای که شایسته آن است ندارند.
مهمان بعدی من در پادکست Fintech One-on-One Steve Allocca، رئیس این پادکست است حلقه تامین مالی ایالات متحده آمریکا. او در برخی از بزرگترین نامهای فینتک (PayPal، LendingClub، Bluevine و اکنون Funding Circle) کار کرده است که روی این چالش کمک به کسبوکارهای کوچک برای دسترسی به سرمایه کار میکنند. Funding Circle در این فضا پیشگام است و اخیراً خبر دریافت مجوز جدید وام SBA 7(a) را دریافت کرده است.
در این پادکست یاد خواهید گرفت:
- تاریخ عمیق و متنوع استیو در فضای فین تک.
- برخی از درس هایی که او برای Finding Circle آورده است.
- چه چیزی او را به نقش در حلقه فاندینگ جذب کرد.
- شرایط معمولی محصول وام مدت اصلی آنها.
- رویکرد آنها برای پذیره نویسی مشاغل کوچک.
- تاثیر افزایش نرخ بهره بر تقاضا.
- منظور از فاندینگ دایره تایید شدن به عنوان وام دهنده SBA 7(a) چیست.
- جدول زمانی برای زمانی که آنها می توانند وام SBA را شروع کنند.
- چگونه آنها وام خود را به عنوان یک ارائه خدمات ایجاد می کنند.
- نحوه تعامل آنها با دفتر مرکزی حلقه تامین مالی در بریتانیا.
- برخی از استخدام های جدیدی که در تیم رهبری ایجاد کرده اند.
- چگونه می توانند تصویر واضح تری از داده های کسب و کار کوچک به دست آورند.
- آنچه برای دایره سرمایه گذاری برای سال 2024 در نظر گرفته شده است.
متن گفتگوی ما را در ادامه بخوانید.
پیتر رنتون 00:01
به پادکست یک به یک فین تک خوش آمدید. این پیتر رنتون، رئیس و یکی از بنیانگذاران Fintech Nexus است. من از سال 2013 این برنامه را اجرا میکنم، که باعث میشود این برنامه طولانیترین برنامه مصاحبه در تمام فینتک باشد. از اینکه در این سفر همراه من بودید سپاسگزارم. اگر این پادکست را دوست داشتید، باید نمایش های خواهر ما The Fintech Blueprint با Lex Sokolin و Fintech Coffee Break با ایزابل کاسترو را بررسی کنید، یا با عضویت در کانال پادکست Fintech Nexus به همه چیزهایی که تولید می کنیم گوش دهید.
پیتر رنتون 00:39
قبل از شروع، می خواهم به شما یادآوری کنم که Fintech Nexus اکنون یک شرکت رسانه دیجیتال است. ما کسب و کار رویدادهای خود را فروخته ایم و 100٪ بر روی شرکت پیشرو در رسانه های دیجیتال برای فین تک تمرکز کرده ایم. این برای شما چه معنایی دارد؟ اکنون میتوانید با یکی از بزرگترین جوامع فینتک، با بیش از 200,000 نفر از طریق انواع محصولات دیجیتال، وبینارها، مقالات سفید عمیق، پادکستها، ایمیلهای بلاست، تبلیغات و موارد دیگر تعامل داشته باشید. ما می توانیم یک برنامه سفارشی ایجاد کنیم که فقط برای شما طراحی شده است. اگر میخواهید به مخاطبان ارشد فینتک دسترسی پیدا کنید، لطفاً همین امروز با بخش فروش در fintech nexus.com تماس بگیرید.
پیتر رنتون 01:21
امروز در این برنامه، با کسی جز استیو آلوکا، رئیس Funding Circle USA، که رسماً به عنوان مدیر عامل ایالات متحده شناخته می شود، در مورد وام دادن به مشاغل کوچک صحبت می کنیم. ما میخواستیم استیو را برای مدتی در برنامه حضور داشته باشیم، او تقریباً یک سال است که در کار بوده است. و او تجربه عمیقی در فینتک دارد، که واضح است که ما تا حدودی به آن میپردازیم، در مورد آنچه که Funding Circle امروز انجام میدهد، رویکرد آن به پذیرهنویسی، و همچنین در مورد تقاضای وام صحبت کردیم، و اینکه چگونه این روند رو به رشد بوده است. و خبر بزرگی که ما پوشش میدهیم مجوز SBA 7(a) است که چند هفته پیش منتشر شد و در مورد معنای آن برای Funding Circle و معنای آن برای مشاغل کوچک صحبت میکند. ما در مورد وام دادن به عنوان یک خدمات و تامین مالی جاسازی شده صحبت می کنیم. ما در مورد جبهه نظارتی در این جنبش در مورد وام دادن به مشاغل کوچک و موارد دیگر صحبت می کنیم. بحث جذابی بود امیدوارم از نمایش لذت برده باشید.
پیتر رنتون 02:24
به پادکست خوش آمدید، استیو.
استیو آلوکا 02:26
سلام، پیتر، از صحبت کردن با شما عالی است. و ممنون از اینکه من را دارید
پیتر رنتون 02:28
باعث افتخار من. عالیه که باهات حرف بزنم میدانم که ما سالها پیش با هم آشنا شدیم، شما برخی از آنها را داشتهاید، پیشزمینهای واقعا جالب داشتهاید که با برخی از بزرگترین نامهای فینتک در حرفهتان برخورد کردهاید. پس چرا ما با ارائه اطلاعات مختصری در مورد برخی از توقف های شغلی شما تا به امروز به شنوندگان شروع نکنیم.
استیو آلوکا 02:47
مطمئن. بله، من کارم را در بانکداری سنتی شروع کردم. من در واقع در فدرال رزرو کارآموزی کردم و به پول و سیستم بانکی علاقه مند شدم. در بانکداری سنتی با چند بانک بزرگ مختلف شروع کردم و به طور فزاینده ای جذب ایده استفاده از داده ها و فناوری برای ارائه راه حل های بهتر برای مصرف کنندگان و کسب و کارهای کوچکی شدم که به شدت به کمک نیاز دارند تا تصمیمات هوشمندانه تری در مورد پول خود بگیرند و در نهایت احساس اطمینان بیشتری در مورد پولشان داشته باشند. پول آنها بنابراین، البته، این من را به سمت فینتک سوق داد و من را به شرکتی هدایت کرد که یکی از فینتکهای اصلی بود که وامهای دانشجویی خصوصی را عمدتاً به صورت دیجیتالی توزیع میکرد. و این قبل از فروپاشی سال 2008 بود. و این یک راه حل کوتاه برای تلاش برای بازسازی آن شرکت بود، و شروع به راه اندازی شرکت من شد که بر روی داده ها و خدمات مدیریت پورتفولیو بهتر عمدتاً در فضای مالی آموزش و پرورش تمرکز دارد. آن شرکت را به مدت چهار سال اداره کردم و این فرصت را داشتم که بتوانم رهبری آن شرکتی را که هنوز تقریباً وجود دارد و امروز رشد می کند، تغییر دهم، اما این رهبری را به یکی دیگر از بنیانگذاران من منتقل کردم و به پی پال پیوستم. فرصتی منحصر به فرد برای ایجاد کسب و کار اعتباری PayPal و بخشی از اکوسیستم پرداخت های رو به رشد PayPal در هر دو طرف مصرف کننده و کسب و کار کوچک بود. و همچنین شامل شروع سرمایه در گردش PayPal، کسب و کار وام دهی کسب و کار کوچک پی پال است. و پس از نزدیک به پنج سال در PayPal، فرصتی باورنکردنی برای رفتن و پیوستن به Lending Club به عنوان رئیس باشگاه وام و آنچه در نهایت تبدیل به Lending Club شد، با خرید یک بانک یکی از اولین فین تکهایی بود که آنچه را که ما یک بانک بازار مینامیم، داشت. آیا این کار برای حدود سه سال و واقعاً وجود داشت، اشتیاق خاصی را در مورد کسب و کار کوچک ایجاد کرد، نیاز به کسب و کار کوچک، که متوجه شدم به ویژه در بازار برآورده نمی شود و تمرکز بر کسب و کار کوچک چیزی است که من را به توقف دیگری در یک تجارت کوچک سوق داد. مکانی به نام بلووین واقعاً برای وام دادن به مشاغل کوچک شناخته شده است، اما بانکداری مشاغل کوچک را نیز آغاز کرد، یک محصول بانکداری مشاغل کوچک را ارائه کرد که امروزه بیش از یک میلیارد دلار سپرده کسب و کار کوچک ایجاد کرده است. من آن فرصت را در تقاطع وام و بانکداری برای مشاغل کوچک بسیار جالب دیدم. و سپس، پس از حدود یک سال و نیم با Bluevine، همه راهها مرا به جایی میبرند که برای اولین بار در PayPal با آن برخورد کردم، دوباره با چند ظرفیت مختلف در Lending Club شریک شدم، و سپس دوباره با آن در بلووین. و این، البته حلقه تامین مالی است. من اوایل سال جاری به Funding Circle ملحق شدم تا، می دانید، کسب و کار فوق العاده ای را انتخاب کنم که تمرکز آن بر تامین سرمایه است که کسب و کارهای کوچک برای برنده شدن به آن نیاز دارند، و از آن به عنوان بستری برای انجام کارهای بسیار بیشتر و کمک به مشاغل کوچک استفاده کنم. اینجا در ایالات متحده موفق باشید.
پیتر رنتون 05:52
برخی از درسهایی که در طول مسیر آموختهاید و به حلقه سرمایهگذاری آوردهاید چیست؟
استیو آلوکا 05:57
منظورم این است که یکی از چیزهای کلیدی که فین تک را از خدمات مالی سنتی متمایز می کند، فقط واضح بودن نیست، تمرکز روی داده ها و فناوری است. اما این مشتری مداری است که با روشی که یک شرکت فین تک فکر می کند به وجود می آید. این تمرکز بر راه حل های محصول است که مشکلات واقعی مشتریان را حل می کند. اهرم، اغلب داده ها و فناوری. اما این، شروع فرآیند کشف، واقعاً از یک نقطه درد واقعی مشتری یا یک نیاز واقعی مشتری است. و سپس ایجاد راهحلهایی بهطور خاص برای این نیاز، برای من یکی از موضوعات مشترک بزرگ در تمام توقفهایی است که در مسیر فینتک داشتهام. اما با این حال، من فکر میکنم تازه در ابتدای سفر هستیم، پیتر، صادقانه بگویم، فکر میکنم هنوز به وعده بهینهسازی، یا بهترین استفاده از دادهها و فناوری عمل نکردهایم تا بتوانیم به مصرفکنندگان کمک کنیم و کسب و کارهای کوچک تصمیم بهتری می گیرند و به پول خود اعتماد بیشتری دارند. بنابراین من فکر می کنم که بهترین ها هنوز در مقابل ما هستند.
پیتر رنتون 07:03
درست. درست. من با آن موافق خواهم بود. بنابراین، شما به حلقه فاندینگ رسیدید، شاید بتوانیم در مورد اینکه نیروی محرکه آن تصمیم چه بوده صحبت کنیم؟ واقعاً چه بود، چه چیزی شما را به حلقه فاندینگ جذب کرد؟
استیو آلوکا 07:16
بله، ساده است. منظورم این است که در هر یک از ایستگاههایی که در PayPal بودم، دوباره در Lending Club، و دوباره در Bluevine، چیزی که در Funding Circle دیدم توانایی منحصر به فردی بود برای ارزیابی کارآمد و مؤثر ریسک اعتباری یک شرکت مستقر. کسب و کار کوچک بنابراین، Funding Circle در فضایی تا حدودی منحصربهفرد در وامدهی کسبوکارهای کوچک بازی میکند، واقعاً با نرخ پایینتر، بیشتر شبیه به کیفیت بانک، وامدهی کسبوکارهای کوچک به کسبوکارهای کوچک تأسیسشده انجام میدهد، جایی که بسیاری از دیگر بازیگران فینتک در قسمتهای پرریسکتر، در انتهای ریسکتر بازی میکنند. از طیف اعتباری و این کیفیت بانکی، بیشتر ارزیابی شایستگی اعتباری یک کسب و کار معتبرتر، که به دنبال قرض گرفتن است، در مورد Funding Circle تا نیم میلیون دلار در قالب وام. اکنون به روزهای سنتی بانکداری من بازگشته است، این معمای بزرگ است. در واقع زمانی که من در ولز فارگو بودم، این را در واقع وسط نامرئی نامیدم. گفتیم بانک ها واقعا خدمات مالی سنتی هستند. و بانک ها واقعاً در کمک به درک اعتبار و ارائه راه حل هایی برای نیازهای مصرف کنندگان خوب هستند. و می دانید، در انجام همین کار برای شرکت های بزرگ بسیار خوب است. اما کسب و کارهای کوچک واقعاً به نوعی از میانه سقوط می کنند. و دلیل آن این است که تلاش برای درک و پذیرش کارآمد ریسک یک تجارت کوچک بسیار پیچیده است. در طول سفرهای من، میدانید، دایره سرمایه به عنوان فردی ظاهر میشد که بهطور منحصربهفردی این کد را شکسته است که میتواند نه تنها اتوماسیون و مدلسازی اعتبار خوب را ترکیب کند، بلکه آن را با مداخله دستی انتخاب شده، هدفمند و مورد نیاز که واقعاً به آن نیاز دارید، متعادل کند. برای انجام، تماس انسانی که باید در ترکیب با بهترین اتوماسیون داشته باشید تا بتوانید همانطور که گفتم، به طور موثر و موثر، ریسک یک کسب و کار کوچک مستقرتر را که به دنبال وام گرفتن است، مدیریت، درک، تعهدنامه و مدیریت کنید. پول بیشتر. بنابراین، این نقطه قوت خاص حلقه تامین مالی است، همراه با چیزی که هنوز فکر می کنم یکی از فوری ترین نیازهای برآورده نشده در خدمات مالی گسترده تر است، که به نیازهای مالی مشاغل کوچک پاسخ می دهد. این فرصتی است که فکر میکنم در تقاطع آن دو چیزی که میدانید وجود دارد، حلقه سرمایهگذاری را بهطور منحصربهفردی برجسته میکند.
پیتر رنتون 09:36
خوب، پس بیایید در مورد آنچه که Funding Circle واقعا ارائه می دهد صحبت کنیم. آیا می توانید فقط در مورد انواع مختلف محصولات وام که ارائه می دهید صحبت کنید؟
استیو آلوکا 09:48
بنابراین دایره فاندینگ واقعاً بر روی یک محصول وام مدت دار بدون تضمین، تا سقف 500,000 دلار تمرکز می کند. دایره فاندینگ از زمان تأسیس تا کنون بیش از چهار و نیم میلیارد دلار اعتبار از طریق آن محصول فراهم کرده است. و این فقط در ایالات متحده است. دایره فاندینگ در سطح جهانی نیز البته در بریتانیا نیز فعالیت می کند، و تعداد کل جهانی بیش از 21 میلیارد دلار است که تا به امروز وام داده شده است. اما اینجا در ایالات متحده، تا به امروز، چهار و نیم میلیارد دلار از طریق آن محصول وام مدت دار بدون وثیقه، محصول وام مدت دار بدون وثیقه، منشا گرفته شده است، باید بگویم، مانند بسیاری از وام های این اندازه، یک حق UCC مرتبط با وام وجود دارد. اما به طور موثر به عنوان یک محصول ناامن عمل می کند. بنابراین این واقعاً تمرکز اصلی Funding Circle برای کمک به کسبوکارهای کوچک برای دسترسی به اعتبار است، آنها باید از طریق بهترین محصول وام اقساطی در کلاس خود برنده شوند که هدف آن کسبوکارهای کوچکتری است که میخواهند تا نیم میلیون دلار وام بگیرند.
پیتر رنتون 10:47
درسته، درسته باشه. پس بیایید در مورد پذیره نویسی صحبت کنیم. شما اشاره کردید که، می دانید، مشاغل کوچک پیچیده هستند و هر کسب و کار کوچک متفاوت است. بدیهی است که شما بازارهای مختلف، بخشهای فرعی متفاوت، ویژگیهای متفاوت صاحبان شرکتها را دارید، اما من دوست دارم در اینجا به نوعی رویکرد شما را درک کنم. و ما پیشرفت های زیادی داشته ایم، به نظر من در دسترس بودن داده ها در دهه گذشته، این به طرز چشمگیری بهبود یافته است. اما من دوست دارم به نوعی درک کنم که شما چگونه آن داده ها را پردازش می کنید. و شاید بتوانید نحوه استفاده از هوش مصنوعی را در این بخش از تجارت خود لمس کنید؟ رویکرد شما برای پذیره نویسی چیست؟
استیو آلوکا 11:27
همه اینها حول درک بهتر و اندازه گیری توانایی یک کسب و کار برای پرداخت می چرخد. بنابراین بر خلاف طرف مصرفکننده که در آن دادههای اداره اعتبار میتواند به شما امکان میدهد تا بتوانید پیشبینی بسیار دقیقی از ریسک اعتباری داشته باشید، بدون اینکه واقعاً توانایی پرداخت در سمت کسبوکار کوچک را اندازهگیری کنید، هر دو به دلیل ضرورت، زیرا دفاتر به این اندازه نیستند. به خوبی در سمت مصرف کننده آزمایش شده است. اما همچنین به این دلیل که منطقی است اگر بتوانید از برخی از فناوریهایی که ذکر کردید یا به آنها اشاره کردید استفاده کنید، که به ما امکان میدهد بتوانیم بانک نقدی، دادههای بانکی را ببینیم. پیوندی برای پیوند خودکار به یک حساب بانکی و مشاهده دادههای بانکی در زمان واقعی، دادههای تراکنشهای نقدی، پول نقد سپردهها، روندها، محرکهای آن چیزها، که به ما امکان میدهد تا بتوانیم وضعیت مالی واقعی را با دقت بسیار بیشتری اندازهگیری کنیم. توانایی پرداخت، پس، می دانید، فقط اطلاعاتی که به یک اداره اعتباری گزارش می شود، که هنوز هم تا حد زیادی برای وام های تا این اندازه، عمدتاً همان چیزی است که فضای اعتبار مصرف کننده قرار است بسیار بیشتر از آنچه باشد به آن متکی است. ما امروز برای کسب و کارهای کوچک در Funding Circle انجام می دهیم.
پیتر رنتون 12:43
می دانید، ما این را در اواسط دسامبر ضبط می کنیم. و ما هم هستیم، سال تقریباً تمام شده است. اما هنوز کمی وقت داریم. اما میخواهم وقتی به سال 2023 نگاه میکنید این حس را پیدا کنم که تقاضای وام چگونه بوده است؟ منظورم این است که احساس میکنم بخش کسبوکارهای کوچک در چهار سال گذشته این دیوانهوار را تجربه کرده است. آیا امسال یک سال عادی بوده است؟
استیو آلوکا 13:04
نه، امسال چیزی جز یک سال عادی است. من فکر می کنم گاهی اوقات ما، نرخ بهره برای مدت طولانی بسیار پایین بوده است.
پیتر رنتون 13:12
اوه بله، البته.
استیو آلوکا 13:13
نرخ بهره 0 درصد شما میدانید که ما در طول سال گذشته نرخ بهره عملاً 550 واحد پایه افزایش داشتهایم، میدانید که کمتر از دو سال افزایش بیشتری در نرخهای بهره نسبت به آنچه در 40 سال به علاوه شاهد بودیم است. در آن دوره زمانی، در آن دوره زمانی کوتاه. بنابراین می دانید، وقتی هزینه اصلی محصولی که می فروشید به طور چشمگیری در مدت زمان کوتاهی افزایش می یابد، مسلماً تأثیرات زیادی بر تجارت، تقاضا و توانایی آن خواهد داشت. بتواند حتی بهترین محصول در کلاس خود را با متقاضیان با کیفیتی که نیاز به دسترسی به بودجه دارند مطابقت دهد. بنابراین بله، امسال همه چیز کمی تغییر کرده است، با این تغییر در نرخ های بهره اساسی شروع شد. اما همچنین فقط به این دلیل که، می دانید، من فکر می کنم که اقتصاد از زمان شیوع بیماری همه گیر بسیار کمتر قطعی شده است و ما واقعاً چیزی به دست نیاورده ایم، به وضعیتی که من آن را یک حالت عادی و ثابت در نظر می گیرم برنگشته ایم، اگر وجود داشته باشد. همیشه چنین چیزی، از زمان اختلال عظیم، آن همه گیری بود. بنابراین همه چیز خیلی تغییر کرده است. اما در مواجهه با این تغییر، میدانید، یک چیز ثابت مانده است و آن این است که هنوز تقاضای زیادی برای کسبوکارهای کوچک وجود دارد که باید جریانهای نقدی نابرابر را هموار کنند. و نیاز به دسترسی به سرمایه ارزان قیمت دارند تا بتوانند کسب و کار خود را راه اندازی و رشد دهند، از فرصت ها استفاده کنند تا بتوانند، می دانید، در یک مکان جدید سرمایه گذاری کنند، موجودی را گسترش دهند، یا استخدام کنند. بنابراین آنها در مواجهه با این همه عدم قطعیت و تغییر نرخ های بهره اساسی در چنین مدت زمان کوتاهی هستند. می دانید، ما هنوز هم دیده ایم، می دانید، درخواست های تکمیل شده سالانه 54 درصد افزایش یافته است.
پیتر رنتون 14:59
وای.
استیو آلوکا 14:59
بنابراین هنوز تقاضای کمی وجود دارد. منظورم این است که بخشی از آن نیز این است که شما میدانید ما چه کاری انجام میدهیم تا رشد را افزایش دهیم، ما هنوز در حالت رشد برای حلقه سرمایه گذاری در ایالات متحده هستیم. اما من فکر میکنم که وقتی به این نوع بهبود یک سال به سال نگاه میکنید، نشانهی بسیار خوبی است که هنوز تقاضای سالمی وجود دارد.
پیتر رنتون 15:16
علیرغم نرخ های بهره، مردم همچنان مایل به پرداخت نرخ بالاتری برای تامین نیازهای مالی خود هستند. بدیهی است که فکر نمیکنم کسی انتظار داشته باشد که ما همان نرخهایی را که در سال 2021 میپرداختیم، بپردازیم. بدیهی است که وقتی سال را شروع کردید، هیچکس واقعاً نمیدانست که سال را در ژانویه کجا به پایان میرسانیم. ما میدانستیم که احتمالاً به این زودی نرخهای بهره کاهش نخواهد یافت. شما می گویید که در حالت رشد هستید، بنابراین بدون توجه به محیط نرخ بهره، برنامه ریزی کرده بودید که امسال رشد کنید؟
استیو آلوکا 15:45
امسال برای رشد بیشتر برنامه ریزی کردیم. بنابراین، اگرچه ما بیش از 50 درصد افزایش درخواستها نسبت به سال گذشته داشتهایم، اما شاهد افزایش قابل توجهی در پیشنهادات واقعی برای اعتباری بودهایم، اما پیشنهادات برای اعتبار افزایش یافته است. نرخ کمتر بنابراین در حالی که ما نسبت به سال قبل 54 درصد افزایش در برنامه های تکمیل شده داشته ایم، 35 درصد افزایش سال به سال در پیشنهادها داشته ایم. و این تابعی از دو چیز است، تابعی از کیفیت اعتباری کسانی است که درخواست می کنند. و بهویژه وقتی اعتبار گرانتر میشود، هر کسی که میتواند منتظر کاهش احتمالی نرخها باشد، ممکن است تمایل بیشتری به صبر داشته باشد. بنابراین مطمئناً یکی از چیزهایی است که شما می دانید، تغییر در کیفیت آن ترکیب برنامه. اما نکته دیگر این است که، میدانید، مانند هر وامدهندهای محتاط، وقتی زمانی که عدم اطمینان در اقتصاد بسیار بیشتر است، باید محتاطتر باشید و وامدهی خود را سختتر کنید. استانداردها، به طوری که قرار نیست وام هایی بدهید که کارایی ندارند.
پیتر رنتون 16:45
من می خواهم در مورد اخبار مهم از SBA صحبت کنم. فکر نمیکنم برای اولین بار در چهار دهه مجوزهای SBA 7(a) جدید صادر شده باشد، شاید بتوانید توضیح دهید که مجوز SBA 7(a) چیست و در واقع برای چه چیزی تایید شدهاید؟
استیو آلوکا 17:04
بله، این واقعاً یک معامله بزرگ است، پیتر، این چیزی است که من نمیتوانستم بیشتر از آن هیجانزده باشم، توانایی ما در آینده، اینکه بتوانیم ارزش واقعاً قانعکنندهای را برای کارآفرینان و کسبوکارهای کوچک از طریق دسترسی بهتر به آنچه در حال حاضر بهترین است به ارمغان بیاوریم. محصول کلاس در SBA. بنابراین، می دانید، SBA، اکثر مردم می دانند، اگر نگوییم کم هزینه ترین منبع سرمایه برای اکثر مشاغل کوچک در ایالات متحده است. مشکل SBA این است که از آنجایی که این وام فقط از طریق بانک ها ارائه می شود، و تعداد بسیار محدودی از شرکت های وام دهنده کسب و کار کوچک دارای مجوز از SBA برای اعطای آن وام های SBA، در 41 سال گذشته، تنها 14 مورد وجود داشته است. مجوزهای SBLC و به همین دلیل، و به دلیل این واقعیت که این فرآیند طولانی است، و به طور خاص با رویکرد اول دیجیتال طراحی نشده است، چیز دیگری که مردم در مورد SBA میدانند، علاوه بر اینکه دسترسی مطمئن آن به سرمایه کم هزینه است، کند است، زمان زیادی طول می کشد، معمولاً به 50 سند و هفته ها و بارها نیاز دارد تا بتوانید به وام ها دسترسی پیدا کنید، و این یک بار است که شما درخواست داده اید، و فقط عمل خود درخواست معمولاً شامل یک کاغذ است. ، فرآیند بسیار فشرده به صورت دستی. کاری که ما به دنبال انجام آن هستیم این است که اکنون از فرصتی استفاده کنیم، تا بتوانیم بسیاری از کارهایی را که Funding Circle به طور منحصر به فرد انجام می دهد، به خوبی به ارمغان بیاوریم، یعنی ارائه محصولی که به صورت دیجیتالی بومی است و به گونه ای طراحی شده است که سریع و آسان باشد. محیط دیجیتال، آن را به SBA ها بیاورید. ما میتوانیم سرعت و سهولت و تجربه دیجیتالی را که Funding Circle با آن شناخته شده است، با دسترسی کم هزینه به سرمایه قابل اعتماد که SBA به آن معروف است ترکیب کنیم. من فکر می کنم ترکیب این دو چیزی است که مجوز جدید SBLC به ما امکان می دهد. و ما فکر می کنیم که پتانسیل آن برای کسب و کارهای کوچک و شاید حتی برای وام دادن به مشاغل کوچک در سراسر آمریکا تحول آفرین باشد.
پیتر رنتون 19:20
پس وضعیت آن چیست؟ از چه زمانی میتوانید کسبوکار کوچک یا وام SBA خود را شروع کنید؟ به نظر می رسد مدتی است که 7 (الف) وام داده اید، بدیهی است که تحت مجوز خودتان نیستید. وضعیت انجام کارهای خودتان چیست؟
استیو آلوکا 19:35
درست. کاری که Funding Circle تا به امروز انجام داده است فقط ارجاع مشتریانی بوده است که در مورد SBA میدانند و SBA را به عنوان جایگزینی برای محصولاتی که Funding Circle مستقیماً ارائه میکند، میخواهند، آن مشتری را به SBLC یا بانک موجود ارجاع میدهند که میتوانند امروز وام کسبوکار کوچک بدهند. . در ادامه، زمانی که ما واقعاً مجوز را دریافت کردیم، و آنچه SBA ماه گذشته اعلام کرد، قصد اعطای آن مجوز بود. SBA باید بررسی جامع نهایی تعدادی از اسناد خط مشی و برخی مراحل دیگر را انجام دهد که این قصد را برای ارائه مجوز تأیید می کند. و سپس آنها در واقع مجوز را اعطا می کنند. آنها چارچوب زمانی خاصی برای انجام این کار ارائه نکردهاند، اما امیدواریم که قریبالوقوع باشد، در سال 2024، باید مجوز آن را اعطا کنیم، و سپس ما این توانایی را داریم که مستقیماً وامهای SBA را شروع کنیم. و رویکرد ما، همانطور که قبلاً ذکر کردم، ارائه بهترین حلقه سرمایه گذاری است، توانایی ما برای ارائه آن وام ها از طریق یک تجربه دیجیتالی که سریعتر و آسانتر از آنچه هر متقاضی قبلا تجربه کرده است، خواهد بود. به دنبال دسترسی به بودجه SBA.
پیتر رنتون 20:45
خوب است، خوب، بیایید امیدوار باشیم. بنابراین، میخواهم در مورد وام دادن بهعنوان یک خدمت صحبت کنم، زیرا مقالاتی در مورد شما دیدهام، میدانید که با شرکتهایی مانند بانک مشتریان، پیتنی بووز کار میکنید، که مشخصاً غیربانکی است، DreamSpring یکی دیگر از مواردی است که من دیدهام. . کمی در مورد آنچه می خواهید در آنجا انجام دهید به ما بگویید. استراتژی چیست؟
استیو آلوکا 21:05
عالی. بله، منظورم این است که وام دادن به عنوان خدمات و مجاورت دیگر پول به عنوان خدمات، ایده مالی جاسازی شده چیزی است که، شما می دانید که هر دو زمینه هایی هستند که ما واقعاً در مورد آنها هیجان زده ایم. و ایده با هر دو ارائه بهترین Funding Circle است، توانایی ایجاد یک تجربه دیجیتال برای درخواست و دسترسی به آن، بهترین محصول اعتباری کلاس به روشی سریع و آسان در رایانه یا دستگاه تلفن همراه شما. . ما میتوانیم آن را به بانکها، مؤسسات خدمات مالی، و صادقانه بگوییم دیگر شرکتهایی که پایگاههای بزرگی از مشتریان کسبوکار کوچک دارند که میتوانند از دریافت این دسترسی ارزش داشته باشند، بیاوریم، حلقه تأمین مالی بیش از یک دهه را صرف توسعه آن کرده است. آنچه ما متوجه شدیم این است که، میدانید، بانکها در تلاش هستند تا نیازهای مشتریان کسبوکارهای کوچک خود را برآورده کنند و سایر شرکتها به دنبال ارائه راهحلهای تامین مالی برای مشتریان کسبوکار کوچک خود هستند که گرسنه هستند تا راههایی بیابند تا بتوانند در مورد آنها احساس اطمینان بیشتری کنند. پول آنها دیدگاه ما این است که می توانیم برنامه کاربردی و تجربه وام دهی را که Funding Circle در 10 سال گذشته توسعه داده، طراحی و توسعه داده است، به بانک ها و سایر شرکت هایی که پایگاه های قوی از مشتریان کسب و کارهای کوچک دارند که می توانند از دسترسی به آن سود ببرند، بیاوریم. سرویس. و ما فکر میکنیم که حتی در دنیایی که میدانید، ما نه تنها یک محصول وامدهی کسبوکار کوچک، بلکه برای محصول SBA نیز ارائه خواهیم داد، بهبود یافته است.
پیتر رنتون 22:36
خوب، پس حلقه سرمایه گذاری در بریتانیا راه اندازی شد، این روزها چقدر با دفتر بریتانیا تعامل دارید؟ منظورم این است که آیا شما تا حد زیادی مستقل عمل می کنید؟ یا اینکه مرتب با مردم آنجا در تماس هستید؟
استیو آلوکا 22:53
این واقعاً کمی از هر دو پیتر است، من فکر می کنم ما اکنون بهترین های هر دو جهان را داریم. منظورم این است که ما این مزیت را داریم که به بسیاری از منابع یک شرکت جهانی دسترسی داریم. و از بسیاری جهات، ما این فرصت را داریم که بهترین شیوهها را از بازار بریتانیا پیشنویس و اتخاذ کنیم، میدانید، جایی که حلقه تامین مالی در بازار بریتانیا بزرگتر از آنچه امروز در ایالات متحده انجام میدهیم است. اما همچنین، میدانید که ایالات متحده و بریتانیا دو بازار بسیار متفاوت هستند. بنابراین، ما کاملاً استقلال و استقلال داریم تا بتوانیم مطمئن شویم که راهحلهایی که ایجاد میکنیم، و تصمیمهایی که میگیریم در ذهن مشتری ما است، میدانید، ایالات متحده، کارآفرین، کسبوکار کوچک ایالات متحده مالک، به طور خاص در ذهن.
پیتر رنتون 23:42
بنابراین در مورد برخی از استخدامهای جدیدی که دارید به ما بگویید، من متوجه شدم یکی از افراد سابق گلدمن ساکس که به خوبی او را میشناسیم و کمی در مورد وضعیت تیم اجرایی در Funding Circle به ما میگوید.
استیو آلوکا 23:56
بله، ما در طول 10 ماه گذشته چند مورد عالی اضافه کردهایم که من اینجا به تیم رهبری Funding Circle از جمله Kanthi Muthiah که شخصی است که با من در PayPal کار میکرده بودم، بودم. و Kanthi محصولی را برای ما در اینجا در ایالات متحده اجرا میکند و به تازگی یک کار شگفتانگیز را در چند ماه اخیر انجام داده است و در حال حاضر یک نظم و انضباط نقشه راه محصول کاملاً جدید را برای حلقه تامین مالی ایجاد کرده است. و اخیراً اشاره کردید که کوس جوشی توانست از گلدمن ساکس جذب کند و کوس کسب و کار مالی جاسازی شده را در گلدمن ساکس برای مشاغل کوچک، از جمله رابطه بسیار بزرگ با آمازون، اداره کرد. بنابراین ما بسیار خوش شانس هستیم که نه تنها کوس و کانتی را در اینجا در ایالات متحده داریم، بلکه تعدادی از رهبران حلقه سرمایه گذاری در ایالات متحده و حتی زوجی از بریتانیا را داریم که کاملاً به تجارت ایالات متحده اختصاص داده شده اند و به ما کمک می کنند تا نمودار را تهیه کنیم. مسیری برای رشد در آینده
پیتر رنتون 24:58
درست. خوب، پس من می خواهم در مورد مقررات فراتر از SBA صحبت کنم. و بدیهی است که ما نیز با بسیاری از چارچوب های نظارتی دولتی کار می کنیم. به نظر من جنبشی برای شفافیت بیشتر در وام دادن به مشاغل کوچک وجود دارد، می دانید، ما قانون حقیقت در وام دهی را برای وام های مصرفی در آنجا داریم. هیچ معادل ملی برای آن وجود ندارد، حداقل هنوز. اما برخی از ایالتها وجود دارند، من فکر میکنم ایالت شما در کالیفرنیا یکی از ایالتهایی است که به نوعی در اینجا پیشتاز است، وقتی صحبت از شفافیت بیشتر میشود، دوست دارید چه چیزی را ببینید؟ و آیا راه حل نظارتی وجود دارد که ما باید به دنبال آن باشیم؟
استیو آلوکا 25:39
تنها چیزی که فکر میکنم بزرگترین فرصت را برای ما نشان میدهد این است که فقط به استفاده از نوع شروعی که داریم، به ویژه وام دادن به مشاغل کوچک، استفاده بهتر از دادهها، و بینش و اطلاعاتی که به طور فزایندهای داریم، ادامه دهیم. همانطور که جهان به دیجیتالی شدن ادامه می دهد. میدانید، ما دادههایی را به شکل عملی، کارآمد، عملی دریافت کردهایم تا بتوانیم واقعاً وضعیت مالی، ثبات مالی و سلامت مالی یک کسبوکار کوچک را اندازهگیری کنیم. و اگر توانایی دسترسی به آن دادهها و تبدیل بهتر آنها به بینش را داشته باشیم، بر ما واجب است که بتوانیم آن را به یک کسبوکار کوچک ترجمه کنیم تا آنها بهتر بفهمند چه چیزی باعث ایجاد کسبوکارشان میشود. تیک بزنید و تصمیمات بهتری بگیرید، که در نهایت باید به ثبات مالی بیشتر منجر شود، و امیدواریم، می دانید، رشد بیشتر، تولید جریان نقدی مثبت بیشتر از آن کسب و کار در آینده. و اگر این کار را درست انجام دهیم، آیا آن تصویر نباید کاملاً با دسترسی کسب و کار به اعتبار و شرایطی که آنها باید برای آن اعتبار بپردازند مرتبط باشد؟ این دنیایی است که من بیشتر از همه در مورد آن هیجان زده می شوم، وقتی نیازی به یک راز بزرگ نیست، اعتبار لازم نیست یک جعبه سیاه باشد. کاری که یک کسبوکار کوچک میتواند انجام دهد تا بتواند بر توانایی آنها برای دسترسی به اطمینان، دسترسی خاص، اعتبار با بهترین شرایط تأثیر بگذارد، نیازی به یک راز بزرگ نیست. فقط باید درک بهتری داشته باشید و سپس توانایی بهتری داشته باشید تا بتوانید آن اهرم هایی را مدیریت کنید که کسب و کار آنها را از نظر مالی با ثبات تر می کند و در نهایت به کسب و کار آنها کمک می کند، بدانید که در بازار پیروز شده و بنابراین رشد می کند. رشد سودآور و رشد جریان نقدی رایگان در آینده، توانایی انجام این کار همان جایی است که میدانید، تنظیمکنندهها فضای زیادی دارند تا بتوانند در نهایت به ما کمک کنند تا اطمینان حاصل کنیم که به دادههایی دسترسی پیدا میکنیم. به ما اجازه دهید که بتوانیم تصویر واضح تری را به ذهن کسب و کارهای کوچک بیاوریم، و سپس مطمئن شوید که می دانید، ما از این ریسک به طور مسئولانه به نفع کسب و کارهای کوچک استفاده می کنیم.
پیتر رنتون 27:47
بسیار خوب، پس چه چیزی برای حلقه سرمایه گذاری در سال جدید در نظر گرفته می شود؟
استیو آلوکا 27:51
برای Funding Circle در سال 2024، همه چیز درباره این است که چگونه میتوانیم محصول SBA 7(a) را که مستقیماً با مجوز جدید SBA تولید میکنیم، بهطور مؤثر راهاندازی و مقیاسبندی کنیم. من فکر میکنم ما یک فرصت واقعاً تحولآفرین داریم تا بهترین حلقه سرمایهگذاری را به ارمغان بیاوریم، توانایی دسترسی به اعتباری که یک کسبوکار کوچک برای برنده شدن سریعتر، آسانتر و در قالبهای دیجیتالیتر به آن نیاز دارد. و برای ارائه یک تجربه دیجیتالی بهتر به طور کلی، و ترکیب آن با آنچه می دانید، دسترسی کم هزینه به سرمایه که SBA است، و برای مدت طولانی بوده است، همچنان به طور قابل اعتمادی شناخته می شود. من فکر می کنم کنار هم آوردن این دو چیز یک فرصت واقعا منحصر به فرد برای ما است. و این تمرکز اصلی ما خواهد بود.
پیتر رنتون 28:44
خوب، خوب، ما باید آن را آنجا بگذاریم، استیو. همیشه برای چت کردن با شما عالی است. از حضور شما در برنامه بسیار سپاسگزارم و با آن مجوز جدید SBA آرزوی موفقیت دارم.
استیو آلوکا 28:53
خیلی ممنون، پیتر. لذت بخش بود
پیتر رنتون 28:57
خب امیدوارم از نمایش لذت برده باشید خیلی ممنون که گوش دادید لطفا ادامه دهید و نمایش را در پلتفرم پادکست مورد نظر خود بررسی کنید و به دوستان و همکاران خود در مورد آن بگویید. به هر حال، در آن یادداشت، من امضا خواهم کرد. از شنیدن شما بسیار سپاسگزارم و دفعه بعد شما را خواهم گرفت. خدا حافظ.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.fintechnexus.com/steve-allocca-funding-circle-small-business-lending/
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 14
- 200
- 2008
- 2010
- 2013
- 2021
- 2023
- 2024
- ٪۱۰۰
- 40
- 41
- 50
- a
- توانایی
- قادر
- درباره ما
- در مورد IT
- دسترسی
- حساب
- دقیق
- به درستی
- در میان
- عمل
- واقعی
- واقعا
- اضافات
- اتخاذ
- مزیت - فایده - سود - منفعت
- تبلیغات
- پس از
- از نو
- پیش
- پیش
- AI
- معرفی
- اجازه دادن
- اجازه می دهد تا
- تقریبا
- در امتداد
- قبلا
- همچنین
- جایگزین
- هر چند
- همیشه
- شگفت انگیز
- آمازون
- امریکا
- در میان
- an
- و
- اعلام کرد
- دیگر
- هر
- هر کس
- هر چیزی
- هر جا
- اپل
- متقاضیان
- کاربرد
- برنامه های کاربردی
- اعمال می شود
- درخواست
- با استفاده از
- قدردانی
- روش
- تایید کرد
- هستند
- مناطق
- دور و بر
- وارد
- مقالات
- AS
- ارزیابی کنید
- ارزیابی
- مرتبط است
- At
- جذب
- مجذوب
- حضار
- نویسنده
- بطور خودکار
- اتوماسیون
- خودمختاری
- دسترس پذیری
- در دسترس
- نماد
- جایزه
- به عقب
- زمینه
- موازنه
- بانک
- حساب بانکی
- بانکداری
- سیستم بانکی
- بانک
- مستقر
- اساس
- نقطه پایه
- BE
- شد
- زیرا
- شدن
- بوده
- قبل از
- شروع
- بودن
- در زیر
- سود
- در کنار
- بهترین
- بهترین شیوه
- بهتر
- خارج از
- بزرگ
- بزرگترین
- بیلیون
- بیت
- سیاه پوست
- طرح
- تخته
- جسور
- امانت گرفتن
- هر دو
- جعبه
- شکستن
- به ارمغان بیاورد
- آوردن
- گسترده تر
- آورده
- ساختن
- بنا
- ساخته
- دفتر
- کسب و کار
- بانکداری تجاری
- مشتریان کسب و کار
- صاحب مشاغل
- کسب و کار
- اما
- دکمه
- خریداری کردن
- by
- کالیفرنیا
- صدا
- نام
- آمد
- CAN
- می توانید دریافت کنید
- ظرفیت ها
- سرمایه
- کاریابی
- مورد
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- جریان نقدی
- کشتی
- مرکز
- معین
- قطعا
- رئيس
- به چالش
- تغییر دادن
- تغییر
- متغیر
- کانال
- چارت سازمانی
- گپ
- بررسی
- انتخاب
- دایره
- کلاس
- واضح تر
- باشگاه
- بنیانگذاران
- بنیانگذاران
- رمز
- کشت
- همکاران
- رنگ
- COM
- ترکیب
- ترکیب
- ترکیب شده
- بیا
- می آید
- آینده
- مشترک
- جوامع
- شرکت
- شرکت
- متقاعد کننده
- تکمیل شده
- پیچیده
- کامپیوتر
- شرط
- اعتماد به نفس
- مطمئن
- در نظر بگیرید
- ثابت
- مصرف کننده
- وام های مصرفی
- مصرف کنندگان
- تماس
- محتوا
- ادامه دادن
- ادامه
- گفتگو
- هسته
- شرکت ها
- هزینه
- میتوانست
- زن و شوهر
- دوره
- پوشش
- ترک خورده
- دیوانه
- ایجاد
- خالق
- اعتبار
- سفارشی
- مشتری
- مشتریان
- برش
- داده ها
- تاریخ
- روز
- مقدار
- دهه
- دهه
- دسامبر
- تصمیم
- تصمیم گیری
- اختصاصی
- عمیق
- ارائه
- تقاضا
- سپرده
- عمق
- سزاوار
- طراحی
- به شدت
- توسعه
- در حال توسعه
- دستگاه
- DID
- مختلف
- دیجیتال
- رسانه دیجیتال
- دیجیتالی
- دیجیتالی کردن
- مستقیما
- مدیر
- انضباط
- کشف
- گفتگو
- قطع
- توزیع
- do
- اسناد و مدارک
- میکند
- نمی کند
- عمل
- دلار
- انجام شده
- آیا
- پایین
- پیش نویس
- به طور چشمگیری
- راندن
- درایور
- رانندگی
- هر
- پیش از آن
- سهولت
- آسان تر
- به آسانی
- ساده
- اقتصاد
- اکوسیستم
- آموزش
- به طور موثر
- موثر
- موثر
- پست الکترونیک
- جاسازی شده
- امور مالی جاسازی شده
- پایان
- تعامل
- افزایش
- معما
- لذت بردن
- شرکت
- به طور کامل
- موسس شرکت
- کارآفرینان
- محیط
- معادل
- به خصوص
- تاسیس
- حتی
- حوادث
- در نهایت
- تا کنون
- هر
- همه چیز
- کاملا
- برانگیخته
- اجرایی
- موجود
- وجود دارد
- گسترش
- انتظار می رود
- گران
- تجربه
- با تجربه
- توضیح دهید
- چهره
- واقعیت
- سقوط
- شگفت انگیز
- FAST
- سریعتر
- محبوب
- فدرال
- فدرال رزرو
- احساس
- احساس
- احساس
- کمی از
- نهایی
- سرمایه گذاری
- مالی
- شرایط مالی
- سلامت مالی
- خدمات مالی
- خدمات مالی
- ثبات اقتصادی
- به لحاظ مالی
- تامین مالی
- پیدا کردن
- پیدا کردن
- fintech
- شرکت فین تک
- fintechs
- نام خانوادگی
- بار اول
- پنج
- جریان
- تمرکز
- متمرکز شده است
- تمرکز
- تمرکز
- برای
- برای مصرف کنندگان
- استحکام
- فرم
- سابق
- خوش شانس
- به جلو
- یافت
- تاسیس
- چهار
- چارچوب
- رایگان
- دوستان
- از جانب
- جلو
- تابع
- توابع
- بودجه
- آینده
- تولید
- نسل
- دریافت کنید
- گرفتن
- دادن
- دادن
- جهانی
- در سطح جهانی
- Go
- می رود
- رفتن
- مرد طلایی
- گلدمن ساکس
- خوب
- کردم
- اعطا کردن
- اعطا شده
- بزرگ
- شدن
- در حال رشد
- رشد کرد
- رشد
- مهمان
- بود
- نیم
- آیا
- داشتن
- he
- سر
- امتیاز
- سلامتی
- سالم
- به شدت
- کمک
- کمک
- اینجا کلیک نمایید
- بالاتر
- او را
- استخدام
- استخدام
- تاریخ
- اصابت
- ضربه زدن
- امید
- خوشبختانه
- در تردید بودن
- چگونه
- HTTPS
- انسان
- گرسنه
- i
- من می خواهم
- اندیشه
- if
- تأثیر
- اثرات
- بهبود یافته
- بهبود
- in
- در عمق
- شیب دار
- مشمول
- از جمله
- افزایش
- به طور فزاینده
- باور نکردنی
- بطور باور نکردنی
- مسوول
- استقلال
- به طور مستقل
- نشانه
- اطلاعات
- ابداع
- بینش
- قسط
- موسسات
- قصد
- تعامل
- علاقه
- نرخ بهره
- نرخ بهره
- علاقه مند
- جالب
- تقاطع
- مداخله
- مصاحبه
- به
- فهرست
- سرمایه گذاری
- مخفی
- شامل
- موضوع
- صادر
- IT
- ITS
- خود
- ژانویه
- کار
- پیوستن
- پیوست
- پیوستن
- جوشی
- سفر
- تنها
- نگه داشته شد
- کلید
- نوع
- پادشاهی
- دانستن
- شناخته شده
- عدم
- بزرگ
- شرکت های بزرگ
- تا حد زیادی
- بزرگتر
- بزرگترین
- نام
- آخرین
- راه اندازی
- رهبری
- رهبران
- رهبری
- برجسته
- یاد گرفتن
- آموخته
- کمترین
- ترک کردن
- رهبری
- ترک کرد
- وام دهنده
- امانت دادن
- کمتر
- درس
- قدرت نفوذ
- بهره برداری
- مجوز
- مجاز
- مجوزها
- پسندیدن
- محدود شده
- ارتباط دادن
- مرتبط
- لینک
- استماع
- کوچک
- وام
- وام
- محل
- طولانی
- مدت زمان طولانی
- نگاه کنيد
- به دنبال
- خیلی
- عشق
- کم
- کاهش
- پایین ترین
- شانس
- ساخته
- ساخت
- باعث می شود
- ساخت
- مدیریت
- مدیریت
- مدیریت
- مدیر عامل
- کتابچه راهنمای
- دستی
- بسیاری
- بازار
- بازار
- بازارها
- عظیم
- مسابقه
- شاید
- me
- متوسط
- به معنی
- اندازه
- اندازه گیری
- رسانه ها
- دیدار
- بحران
- ذکر شده
- با
- نیمه
- متوسط
- قدرت
- میلیون
- میلیون دلار
- ذهن
- ذهن
- از دست
- مخلوط
- موبایل
- دستگاه موبایل
- حالت
- مدل سازی
- پول
- ماه
- ماه
- بیش
- اکثر
- جنبش
- بسیار
- my
- yo mismo
- راز
- نام
- ملی
- بومی
- نزدیک
- تقریبا
- ضرورت
- نیاز
- نیازهای
- جدید
- محصول جدید
- سال نو
- اخبار
- بعد
- رابطه
- نه
- هیچ
- طبیعی
- توجه داشته باشید
- اکنون
- عدد
- واضح
- of
- خاموش
- ارائه
- ارائه شده
- ارائه
- پیشنهادات
- دفتر
- رسما
- اغلب اوقات
- خوب
- on
- یک بار
- ONE
- فقط
- کار
- عمل می کند
- فرصت ها
- فرصت
- بهینه سازی
- or
- سفارش
- اصلی
- نشات گرفته
- دیگر
- ما
- خارج
- روی
- به طور کلی
- خود
- مالک
- صاحبان
- درد
- بیماری همه گیر
- مقاله
- اوراق
- بخش
- ویژه
- ویژه
- مشارکت کرد
- شور
- گذشته
- پرداخت
- پرداخت
- مبلغ پرداختی
- پی پال
- مردم
- کاملا
- انجام دادن
- دوره
- شخص
- از پا افتادن
- تصویر
- پیشگام
- محل
- برنامه ریزی
- سکو
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازیکنان
- بازی
- نقش
- لطفا
- لطفا تماس بگیرید
- لذت
- به علاوه
- پادکست
- پــادکـست
- نقطه
- سیاست
- مقام
- مدیریت نمونه کارها
- مثبت
- پتانسیل
- بالقوه
- شیوه های
- پیش گویی
- رئيس جمهور
- زیبا
- خصوصی
- شاید
- مشکلات
- روند
- در حال پردازش
- تولید کردن
- محصول
- محصولات
- برنامه
- پیشرفت
- وعده
- ارائه
- ارائه
- ارائه
- هل دادن
- کیفیت
- کیفیت
- به سرعت
- کاملا
- نرخ
- نرخ
- رسیدن به
- واقعی
- زمان واقعی
- واقعا
- دلیل
- اخذ شده
- تازه
- به رسمیت شناختن
- ضبط
- مراجعه
- بدون در نظر گرفتن
- منظم
- تنظیم
- رگولاتور
- تنظیم کننده
- ارتباط
- قابل اعتماد
- تکیه
- باقی مانده است
- گزارش
- نشان دهنده
- نیاز
- ذخیره
- منابع
- مسئولانه
- بازسازی
- این فایل نقد می نویسید:
- می چرخد
- راست
- خطر
- نقشه راه
- جاده ها
- نقش
- دویدن
- در حال اجرا
- اجرا می شود
- ساکس
- سعید
- حراجی
- همان
- دید
- گفتن
- مقیاس
- بخش
- دیدن
- به دنبال
- به نظر می رسد
- مشاهده گردید
- بخش ها
- را انتخاب کنید
- انتخاب شد
- فروش
- ارشد
- حس
- سلسله
- سرویس
- خدمات
- خدمت
- تغییر
- کوتاه
- باید
- نشان
- نشان می دهد
- طرف
- امضاء
- ساده
- به سادگی
- پس از
- خواهر
- اندازه
- کند
- کوچک
- کسب و کار کوچک
- وام تجاری کوچک
- وامهای تجاری کوچک
- کسب و کارهای کوچک
- دقیق
- هموار کردن
- So
- فروخته شده
- جامد
- راه حل
- مزایا
- حل
- برخی از
- چیزی
- گاهی
- تاحدی
- بزودی
- منبع
- فضا
- محدوده
- خاص
- به طور خاص
- طیف
- سرعت
- صرف
- Spotify
- ثبات
- پایدار
- استانداردهای
- standout
- شروع
- آغاز شده
- راه افتادن
- دولت
- ایالات
- وضعیت
- ماندن
- ثابت
- مراحل
- استیو
- هنوز
- توقف
- توقف
- استراتژی
- استحکام
- قوی
- تلاش
- دانشجو
- مشترک
- موفق
- چنین
- مطمئن
- سیستم
- گرفتن
- طول می کشد
- مصرف
- صحبت
- سخنگو
- هدف قرار
- تیم
- پیشرفته
- گفتن
- مدت
- قوانین و مقررات
- آزمایش
- نسبت به
- تشکر
- با تشکر
- که
- La
- آینده
- اطلاعات
- دولت
- انگلستان
- بریتانیا
- جهان
- شان
- آنها
- سپس
- آنجا.
- از این رو
- اینها
- آنها
- چیز
- اشیاء
- فکر می کنم
- فکر می کند
- این
- در این سال
- کسانی که
- سه
- شکوفا می شود
- از طریق
- تیک
- سفت کردن
- زمان
- دوره زمانی
- بار
- جدول زمانی
- به
- امروز
- با هم
- هم
- بالا
- جمع
- کاملا
- لمس
- سنتی
- بانکداری سنتی
- معامله
- رونوشت
- تحول آمیز
- انتقال
- ترجمه کردن
- شفافیت
- سفر
- عظیم
- روند
- روند
- درست
- صادقانه
- حقیقت
- امتحان
- تلاش
- دور زدن
- توییتر
- دو
- انواع
- نوعی
- Uk
- در نهایت
- تردید
- زیر
- اساسی
- فهمیدن
- درک
- تعهد
- منحصر به فرد
- منحصر به فرد
- متحد
- انگلستان
- ایالات متحده
- بر خلاف
- ناراضی
- نا امن
- به روز شده
- بر
- فوری
- us
- ایالات متحده
- استفاده کنید
- با استفاده از
- معمولا
- تصدیق
- ارزش
- تنوع
- بسیار
- چشم انداز
- صبر کنيد
- می خواهم
- خواسته
- بود
- مسیر..
- راه
- we
- Webinars
- هفته
- خوب
- ولز
- ولز فارگو
- بود
- چی
- چه شده است
- چه زمانی
- در حالیکه
- که
- در حین
- سفید
- WHO
- چرا
- اراده
- مایل
- پیروزی
- با
- در داخل
- بدون
- مهاجرت کاری
- مشغول به کار
- کارگر
- جهان
- جهان
- خواهد بود
- نوشته
- سال
- سال
- هنوز
- شما
- شما
- یوتیوب
- زفیرنت