سنگاپور لایحه MAS را در مورد "COSMIC" برای جمع آوری اطلاعات در مورد مشتریان "پرچم قرمز" تصویب کرد

سنگاپور لایحه MAS را در مورد "COSMIC" برای جمع آوری اطلاعات در مورد مشتریان "پرچم قرمز" تصویب کرد

تمبر زمان: 10 مه 2023، 5:02 صبح
گره منبع: 2641262

پارلمان سنگاپور لایحه مرجع پولی سنگاپور (MAS) را برای ایجاد پلت فرم کیهانی تصویب کرد.

COSMIC یک پلت فرم دیجیتال امن برای موسسات مالی است تا اطلاعات مشتریانی را که چندین "پرچم قرمز" را نشان می دهند که ممکن است نشان دهنده نگرانی های احتمالی جرم مالی باشد، با یکدیگر به اشتراک بگذارند.

مخفف «اشتراک‌گذاری مشترک اطلاعات و موارد ML/TF»، COSMIC شناسایی و در نتیجه جلوگیری از فعالیت‌های مجرمانه را برای مؤسسات مالی آسان‌تر می‌کند.

این لایحه قانون خدمات مالی و بازارهای 2022 را اصلاح می کند تا به اشتراک گذاری اطلاعات اجازه دهد و چارچوب قانونی آن را فراهم می کند.

این بازخورد از مشاوره عمومی MAS در مورد کیهان در اکتبر 2021.

حوزه های خطر کلیدی که COSIC روی آنها تمرکز خواهد کرد

COSMIC در ابتدا بر روی سه خطر کلیدی بر اساس موارد مشاهده شده مربوط به شبکه های جنایی تمرکز خواهد کرد.

اولین منطقه خطر است سوء استفاده از اشخاص حقوقیبه عنوان مثال، سوء استفاده از شرکت های پوسته برای شستشوی درآمدهای غیرقانونی و لایه های سرمایه.

حوزه خطر دوم است پولشویی مبتنی بر تجارت که استفاده از منابع مالی مربوط به تجارت برای مقاصد غیرقانونی است. مجرمان می توانند از تجارت به عنوان پوششی برای انتقال پول های غیرقانونی خود به خارج از مرزها بدون کشف استفاده کنند، به عنوان مثال، با استفاده از اسناد تجاری جعلی.

سومین و آخرین منطقه خطر است تامین مالی اشاعه و فرار از تحریم های بین المللی. پیوندهای عمیق مالی و تجاری سنگاپور موسسات و شرکت های مالی آن را در معرض این خطر قرار می دهد.

چه زمانی COSMIC به اشتراک گذاری اطلاعات اجازه می دهد؟

MAS تاکید کرد که موسسات مالی شرکت‌کننده ممکن است از COSMIC برای به اشتراک گذاشتن اطلاعات مشتریان با یکدیگر فقط برای کشف یا پیشگیری از جرایم مالی استفاده کنند.

حالت های اشتراک گذاری اطلاعات

سه حالت تحت این لایحه وجود دارد که در آن اطلاعات ممکن است از طریق COSMIC به اشتراک گذاشته شود.

  1. یک FI شرکت کننده اطلاعاتی را از شرکت کننده دیگر درخواست می کند
  2. یک FI شرکت کننده به طور فعال اطلاعات را در اختیار دیگری قرار می دهد
  3. یک FI شرکت کننده، مشتری را در فهرست پیگیری قرار می دهد تا به سایر FI های شرکت کننده هشدار دهد

قبل از به اشتراک گذاشتن اطلاعات با استفاده از هر یک از سه حالت، باید از یک آستانه هدف عبور کرد. MAS گفت که آستانه ها برای درخواست، ارائه و در نهایت هشدار به تدریج بالاتر می روند.

آستانه های هدف برای اشتراک گذاری اطلاعات

MAS دستور العملی را برای مؤسسات مالی شرکت کننده صادر خواهد کرد که در آن معیارهای آستانه برای هر یک از آنها و لیست "پرچم های قرمز" مرتبط با هر آستانه را شرح می دهد.

"پرچم های قرمز" با پروفایل ها و رفتارهای مجرمانه شناخته شده برای خطرات اصلی جرم مالی مطابقت دارد. فقط چندین "پرچم قرمز" ممکن است باعث اشتراک گذاری اطلاعات در COSMIC شود.

این یک آستانه عینی و معقول بالا تعیین می کند تا اطمینان حاصل شود که COSMIC فقط برای موارد نگرانی قابل توجه استفاده می شود، و در برابر درخواست های بیهوده ای که می تواند اطلاعات ریسک مشتری را به طور غیرضروری افشا کند، محافظت می کند.

با این حال، آستانه‌ها، جزئیات و جایگشت‌های «پرچم‌های قرمز» باید کاملاً محرمانه در میان FIهای شرکت‌کننده نگهداری شود تا از دور زدن مجرمان از آنها جلوگیری شود.

این لایحه همچنین از FIهای شرکت کننده در برابر دعاوی مدنی محافظت می کند. به طور خاص، در صورتی که افشای اطلاعات مطابق با چارچوب قانونی، با دقت معقول و با حسن نیت انجام شده باشد، از مسئولیت در قبال هرگونه ضرر ناشی از افشای اطلاعات در COSMIC، یا هر عمل یا ترک فعل در نتیجه افشای اطلاعات مصونیت خواهند داشت. .

تدابیری برای محافظت از مشتریان قانونی

FI های شرکت کننده باید قبل از به اشتراک گذاشتن اطلاعات در مورد COSMIC، ابتدا ارزیابی کنند که آیا دلایل معتبری برای رفتار یا مشخصات مشتری وجود دارد یا خیر.

به‌عنوان بخشی از ارزیابی ریسک بانک، انتظار می‌رود بانک‌ها نیز با مشتریان تماس بگیرند تا به آنها فرصت رسیدگی به نگرانی‌های ریسک بانک و توضیح رفتارهای غیرعادی مشاهده شده را بدهند.

این اطمینان حاصل می کند که مشتریان فرصتی برای توضیح دارند و مشتریان قانونی به طور ناخواسته تحت تأثیر منفی اشتراک گذاری در COSMIC قرار نمی گیرند.

علاوه بر این، حتی پس از به اشتراک گذاشتن اطلاعات در مورد COSMIC، موسسات مالی باید یک ارزیابی ریسک مستقل از مشتری انجام دهند.

آنها نباید صرفاً به اطلاعات دریافت شده در COSMIC یا از COSMIC برای پایان دادن به ارتباط با مشتری، از جمله این واقعیت که مشتری در "لیست تماشا" قرار گرفته است، تکیه کنند.

به طور گسترده تر، MAS مؤسسات مالی شرکت کننده را ملزم به تصحیح هر گونه اشتباه یا حذفی می کند، به خصوص اگر مشتری توضیحات بیشتری برای رسیدگی به نگرانی های مربوط به جرم مالی قبلی ارائه کرده باشد.

MAS چگونه از اطلاعات کیهانی محافظت می کند؟

MAS تاکید کرد که تضمین می کند که اطلاعات به عنوان مالک پلتفرم COSMIC به صورت ایمن مبادله و ذخیره می شود.

این پلتفرم دارای کنترل های قوی، از جمله اقدامات امنیت سایبری، مانند رمزگذاری داده ها و فایروال ها برای جلوگیری از دسترسی های خارجی غیرمجاز خواهد بود. همچنین محدودیت های دسترسی کاربر سختگیرانه ای خواهد داشت. این کنترل ها برای اطمینان از اثربخشی آنها، تحت ممیزی های دوره ای قرار خواهند گرفت.

FIهای شرکت‌کننده مجاز به افشای اطلاعات به‌دست‌آمده از COSMIC به شخص ثالث نخواهند بود، مگر در شرایط کاملاً مشخص و مشخص، مانند انطباق با دستورات دادگاه یا درخواست‌های پلیس برای تسهیل تحقیقات.

دفتر گزارش تراکنش های مشکوک نیروی پلیس سنگاپور (STRO) همچنین می تواند اطلاعات COSMIC را برای حمایت از پیشگیری و کشف جرایم مالی مشاهده و استفاده کند.

COSMIC چگونه عرضه خواهد شد؟

MAS گفت که قصد دارد COSMIC را در مراحل مختلف معرفی کند. MAS موسسات مالی را که در COSMIC شرکت خواهند کرد را تجویز خواهد کرد.

در مرحله اول، MAS COSMIC را در اختیار شش بانک بزرگ سنگاپور - DBS، OCBC، UOB، SCB، Citibank و HSBC قرار خواهد داد که در حال حاضر در حال توسعه پلتفرم با آنها است.

به گفته رگولاتوری، در مرحله اول به اشتراک گذاری اطلاعات بین MAS و این شش بانک داوطلبانه خواهد بود.

این امر به پلتفرم COSMIC اجازه می‌دهد تا به ثبات عملیاتی دست یابد و MAS را قادر می‌سازد تا از نزدیک مؤسسات مالی شرکت‌کننده را برای کالیبره کردن ویژگی‌های COSMIC و رفع نگرانی‌های عملیاتی درگیر کند.

متعاقبا، MAS قصد دارد پوشش COSMIC را به مناطق متمرکز و مؤسسات مالی گسترش دهد و اشتراک گذاری را در شرایط پرخطر اجباری کند.

چاپ دوستانه، PDF و ایمیل

تمبر زمان:

بیشتر از فین تک نیوز سنگاپور