از پادکست های ما لذت می برید؟ قسمت های بعدی را از دست ندهید! لطفا آن دکمه اشتراک را بزنید اپل, Spotify, یوتیوب، یا پلت فرم پادکست مورد علاقه شما برای به روز ماندن با آخرین محتوای ما. از حمایت شما متشکرم!
در سرتاسر جهان، چندین بانک دیجیتال به مقیاس قابل توجهی دست یافته اند. اما بیشتر این شرکتهای فینتک فقط بر بازار داخلی خود متمرکز شدهاند. مقیاس کردن یک بانک دیجیتال جهانی دشوار است زیرا مقررات و الزامات انطباق بین کشورها بسیار متفاوت است. اما ما شاهد بوده ایم که برخی از بانک های سنتی در کشورهای مختلف به مقیاس رسیده اند، بنابراین دلیلی وجود ندارد که در فین تک نیز چنین چیزی را مشاهده نکنیم.
مهمان بعدی من در پادکست یک به یک فین تک، سیدارتا "سید" جاجودیا، مدیر ارشد بانکی Revolut و مدیر عامل شرکت است. Revolut US. هیچ شرکت فین تک دیگری به اندازه Revolut برای تبدیل شدن به یک رهبر فین تک جهانی وجود ندارد. آنها در حال حاضر 35 میلیون مشتری در بیش از 30 کشور در سراسر جهان دارند و چندین بار در سال به فعالیت خود در کشورهای جدید ادامه می دهند.
در این پادکست یاد خواهید گرفت:
- چیزی که سید را جذب این نقش در Revolut کرد.
- چگونه او Revolut را امروز توصیف می کند.
- منظور او وقتی می گوید این یک برنامه فوق العاده مالی است.
- تعداد مشتریانی که Revolut در سطح جهانی دارد.
- چگونه Revolut از سایر پیشنهادات بانکداری دیجیتال در ایالات متحده متمایز می شود.
- مشتری معمولی Revolut در ایالات متحده و در سطح جهان.
- چگونه آنها در حال انتشار این کلمه هستند.
- چالش های ایجاد یک بانک دیجیتال بین المللی
- Revolut 10 چیست و چرا مهم است.
- رویکرد آنها به تجربه کاربر.
- نیک استورونسکی، مدیرعامل و موسس آن، چگونه کار می کند.
- آنچه قرار است Revolut در ایالات متحده به مقیاس برسد.
- چشم انداز Revolut برای آینده خدمات مالی.
متن گفتگوی ما را در ادامه بخوانید.
پیتر رنتون 00:01
به پادکست یک به یک فین تک خوش آمدید. این پیتر رنتون، رئیس و یکی از بنیانگذاران Fintech Nexus است. من از سال 2013 این برنامه را اجرا میکنم، که باعث میشود این برنامه طولانیترین برنامه مصاحبه در تمام فینتک باشد. از اینکه در این سفر همراه من بودید سپاسگزارم. اگر این پادکست را دوست داشتید، باید نمایش های خواهر ما The Fintech Blueprint با Lex Sokolin و Fintech Coffee Break با ایزابل کاسترو را بررسی کنید، یا با عضویت در کانال پادکست Fintech Nexus به همه چیزهایی که تولید می کنیم گوش دهید.
پیتر رنتون 00:39
قبل از شروع، می خواهم به شما یادآوری کنم که Fintech Nexus اکنون یک شرکت رسانه دیجیتال است. ما کسب و کار رویدادهای خود را فروخته ایم و 100٪ بر روی شرکت پیشرو در رسانه های دیجیتال برای فین تک تمرکز کرده ایم. این برای شما چه معنایی دارد؟ اکنون میتوانید با یکی از بزرگترین جوامع فینتک، با بیش از 200,000 نفر از طریق انواع محصولات دیجیتال، وبینارها، مقالات سفید عمیق، پادکستها، ایمیلهای بلاست، تبلیغات و موارد دیگر تعامل داشته باشید. ما می توانیم یک برنامه سفارشی ایجاد کنیم که فقط برای شما طراحی شده است. اگر میخواهید به مخاطبان ارشد فینتک دسترسی پیدا کنید، لطفاً همین امروز با بخش فروش در fintech nexus.com تماس بگیرید.
پیتر رنتون 01:21
امروز در برنامه، خوشحالم که به سید جاجودیا خوش آمد می گویم. او مدیر ارشد بانکی Revolut و مدیر عامل Revolut US است. و Revolut یکی از بزرگترین نامهای فینتک در سطح جهان است. آنها در لندن شروع شدند و در اروپا بسیار قوی هستند و برای مدتی بیش از چند سال در ایالات متحده بوده اند. و میخواستم سید را در برنامه شرکت کنم زیرا فکر میکنم کاری که Revolut انجام میدهد بسیار جالب است. ما می خواستیم این دیدگاه جهانی را به فین تک بیاوریم. و ما در مورد آنچه که Revolut انجام می دهد، محصولات و چیزهای دیگر صحبت می کنیم. اما ما همچنین در مورد آنچه پشت برخی از حرکتهایی که انجام دادهاند و چرا واقعاً به فینتک اینگونه حمله میکنند صحبت میکنیم. تقریباً با سایر شرکتهای فینتک در سطح جهانی بسیار متفاوت است. و ما در مورد محصول جدید Revolut 10 که راه اندازی شد صحبت کردیم، اینکه چیست، چرا مهم است. سید دیدگاه خود را در مورد همکاری با نیک استورونسکی، یکی از بزرگترین نامهای فینتک در سطح جهان ارائه میکند. و او همچنین در مورد آنچه که قرار است انجام شود صحبت می کند تا واقعاً ایالات متحده را به روشی مشابه که در سایر نقاط جهان انجام می شود، گسترش دهد. بحث جذابی بود امیدوارم از نمایش لذت برده باشید.
پیتر رنتون 02:39
به پادکست خوش آمدید سید.
سید جاجودیا 02:41
متشکرم، پیتر. با تشکر از فرصت.
پیتر رنتون 02:43
باعث افتخار من. بنابراین، ما به گذشته بسیار دور برمی گردیم، حدود یک دهه زمانی که شما برای اولین بار در LendingClub شغلی پیدا کردید. بنابراین من مدتی است که حرفه شما را دنبال می کنم. اما چرا برخی از نکات برجسته کاری را که تا به امروز انجام داده اید به شنوندگان نمی دهید.
سید جاجودیا 02:57
متشکرم، پیتر. بله، ما خیلی به عقب برمی گردیم. من فکر می کنم نسخه کوتاه این است که من در حال حاضر بیش از 20 سال در خدمات بانکی و مالی هستم. من واقعاً در Cap One بزرگ شدم، جایی که بیش از یک دهه در تعدادی از نقشها از طریق اعتبار مصرفکننده و کسبوکار کوچک گذراندم و این شامل توسعه محصول، مدیریت ریسک، و رشد کسبوکار به طرق مختلف بود. در پایان آن تصمیم گرفتم، میدانید، بسیاری از اتفاقات هیجانانگیز در وامدهی P2P و فینتک رخ میدهد، بنابراین به منطقه خلیج نقل مکان کردم، به LendingClub پیوستم، در آنجا با شما آشنا شدم. من Business Lending را در LendingClub راهاندازی کردم و سپس نقشهای دیگری را در سمت ریسک داشتم، و همچنین آخرین نقشم در آنجا بهعنوان مدیر ارشد سرمایهگذاری بود، جایی که با همه مدیران دارایی، بانکها، سرمایهگذارانی که در حال خرید وام بودند کار کردم. بازار، و برای اطمینان از موفقیت آنها با آنها کار کرد. اما در داخل، من صدای سرمایهگذار بودم و کمک میکردم تا اطمینان حاصل شود که مبادلات بازده ریسک بهطور مناسب برای افرادی که سرمایهشان را مستقر میکردیم مدیریت میشد. پس از گذشت 16/17 سال در ایالات متحده، ما به عنوان یک خانواده هدف داشتیم که وقت بگذاریم و خود را در فرهنگ های دیگر غوطه ور کنیم. بچه های من تازه از مدرسه ابتدایی فارغ التحصیل شده بودند، فکر می کردیم زمان خوبی است که آنها را به اروپا ببریم. بنابراین ما به هلند نقل مکان کردیم، من به یک استارتاپ پیوستم که بر بازارهای نوظهور متمرکز بود. بنابراین این یک راه اندازی پرداخت، درگاه پرداخت آنلاین است. و من به آنها پیوستم تا اعتبار را به عنوان بانکداری عمودی و دیجیتالی اضافی در هند راه اندازی کنم. ما همچنین سرمایهگذار در استارتآپهای دیگر بودیم. بنابراین در طول سه سال در آنجا توانستیم نزدیک به نیم میلیارد دلار در دیگر استارتآپها، سرمایهگذاریهای استراتژیک، فعالیتهای M&A مستقر کنیم و سپس من حدود دو سال و نیم پیش به Revolut پیوستم تا بانکداری را برای آنها در سطح جهانی رهبری کنم. و سپس اخیراً، به عنوان بخشی از بازگشت من به ایالات متحده، مسئولیت های روزمره اداره Revolut در ایالات متحده را بر عهده گرفتم.
پیتر رنتون 04:52
پس آیا برنامه همیشه بازگشت به ایالات متحده بود؟ آیا این جزئی از برنامه خانواده شما بود؟ شما مدتی را در اروپا و بریتانیا گذرانده اید، آیا این همیشه بخشی از برنامه بود؟
سید جاجودیا 05:03
دقیقا درسته پیتر فکر میکنم برنامه این بود که شاید سه سال را در اروپا بگذرانیم، به بچهها فرصت بدهیم تا در فرهنگهای دیگر غوطهور شوند، کمی سفر کنند و سپس برگردند و دبیرستان را تمام کنند. پس من پسر دوقلو دارم. حالا هر دو جوان هستند. بنابراین ما موفق شدیم، شاید یک سال، یک سال بیشتر از آنچه در ابتدا برنامه ریزی کرده بودیم در اروپا بمانیم. ولی عالیه مثل اینکه برگشتیم ما خوشمون میاد. بازگشت به منطقه خلیج.
پیتر رنتون 05:26
شما به Revolut نقل مکان کردید، واضح است که نام بزرگی است. ما در یک ثانیه در مورد برخی از جزئیات Revolut صحبت خواهیم کرد، اما میخواهیم ابتدا بپرسیم، چه چیزی شما را جذب این نقش در Revolut کرد؟
سید جاجودیا 05:36
ساده ترین پاسخ این است که من محصول را دوست دارم. بنابراین در نقشی که من در AU، در هلند بودم، در حال سفر زیادی به کره زمین بودم، همانطور که گفتم، تمرکزمان بر بازارهای نوظهور بود. ما یک تجارت داشتیم، می دانید، خود کسب و کار بیش از 30 کشور را در بر می گرفت. بنابراین من کمی سفر می کنم. و یکی از چیزهایی که خیلی زود یاد گرفتم این است که کارت های اعتباری من راه ایده آلی برای خرج کردن در سفر نبودند. و بنابراین من شروع به آزمایش با تمام این برنامه های دیگر که در اروپا در دسترس بودند، کردم. و Revolut یکی از آنها بود. من فقط این محصول را دوست داشتم، در پولم صرفه جویی زیادی کرد، سهولت استفاده از پیمایش برنامه عالی بود. بنابراین من قبلاً یک طرفدار بودم. و یکی دیگر از ویژگی های آن بود، که یک ویژگی جوان بود، این است که بچه های من می توانند یک حساب فرعی در حساب من داشته باشند و کارت جونیور خود را داشته باشند. بنابراین آنها کاربران بزرگ این محصول بودند. بنابراین ما به عنوان یک خانواده قبلاً استفاده از محصول را شروع کرده بودیم، محصول را دوست داشتیم. بنابراین وقتی نیک دستش را دراز کرد، بیمعنی بود. برای من، من شیفته بودم، می خواستم یاد بگیرم. Revolut نه تنها در سراسر بریتانیا و سرزمین اصلی اروپا جهانی بود، بلکه جاه طلبی برای حضور در بسیاری از بازارهای دیگر را داشت، که این فرصتی عالی برای من بود تا نه تنها تجربیاتم را به ارمغان بیاورم و تأثیر بگذارم، بلکه چیزهای جدیدی را که در حال رخ دادن هستند یاد بگیرم. در این بازارها، کاری که رقبا انجام میدهند، توانایی ما برای مقیاسبندی، محصولات متعدد، جغرافیای متعدد در مدت زمان کوتاه است. این برای من یک چیز جذاب بود که میخواستم وسط آن باشم، بنابراین بسیاری از چیزهای مختلف به خوبی کنار هم قرار گرفتند.
پیتر رنتون 07:05
مطمئن. بنابراین، به طور کلی چگونه Revolut امروز را توصیف می کنید؟ و در مورد عملیات داخل ایالات متحده که شما مدیر عامل آن هستید، چه می شود. آیا هیچ گونه تفاوت ظریفی بین آنچه در ایالات متحده اتفاق می افتد نسبت به سایر بازارها وجود دارد؟
سید جاجودیا 07:20
بنابراین می دانید که Revolut است، ما خود را یک برنامه فوق العاده مالی جهانی می نامیم، به این معنی که ما جهانی هستیم. ما اکنون در بیش از 38 بازار هستیم و در حال رشد هستیم. ایده فوق این است که مشتریان می توانند از ما برای بسیاری از نیازهای مختلف خود استفاده کنند. این فین تک یک محصول واحد نیست. این یک شرکت چند عمودی و متنوع است. و نمونههایی از آن، میدانید، ما با مصرفکننده و SME روبرو هستیم، و از طرف مصرفکننده، بسته به مجوزها در مناطق مختلف جغرافیایی، چیزهای مختلفی ارائه میکنیم. اما برای نام بردن از چند کیف پول چند ارزی، میتوانید تا 30 ارز را از طریق برنامه Revolut، حوالهها، پرداختهای مرزی، و همچنین پرداختهای داخلی نگهداری کنید. بنابراین اکنون در 29 بازار اروپا، ما یک بانک کامل هستیم، بنابراین میتوانید حساب سپرده بیمه شده داشته باشید. ما اخیراً اعتبار را راه اندازی کردیم. در بازارهای دیگر که هنوز بانک نیستیم. ما یا از طریق مشارکت با بانک ها و یا از طریق مجوزهای دیجیتال پول الکترونیکی توانایی ارائه خدمات سپرده گذاری، پرداخت های داخلی را داریم. ما طی چند سال گذشته شروع به افزایش ثروت و تجارت خود کرده ایم. بنابراین در بسیاری از بازارها، می توانید سهام معامله کنید. از طریق برنامه در سنگاپور، می توانید کالاها را نیز معامله کنید. تجارت رمزنگاری در برنامه. در ایالات متحده، ما یک مشاور روبو راه اندازی کرده ایم، ما به تازگی آزمایش آن را در چند ماه گذشته آغاز کرده ایم، که سپس قصد داریم آن را در سطح جهانی انجام دهیم. و سپس در سمت SME، دوباره، مجموعه ای از ویژگی های مختلف، پرداخت ها، پرداخت های مرزی، توانایی دادن تعداد نامحدودی کارت مجازی به کارمندان، بنابراین می توانید برای هزینه های مختلف توزیع کنید. میتوانید کارتهای متفاوتی را به کارمندان مختلف با کلاه بر روی آنها اختصاص دهید. ما در بازارهای خاصی مانند بریتانیا ادغام شده ایم، با سیستم حقوق و دستمزد دولت ادغام شده ایم. بنابراین شما می توانید حقوق و دستمزد را انجام دهید، یک کسب و کار کوچک می تواند از طریق برنامه Revolut برای کارمندان حقوق و دستمزد انجام دهد، اما سپس مستقیماً به HMRC متصل می شود. بنابراین می دانید، مالیات و گزارش به طور مستقیم مدیریت می شود. بنابراین دوباره، مانند بسیاری از محصولات مالی مختلف. اما علاوه بر آن، در اروپا، ما نیز محصولی به نام Stays داریم. بنابراین ما ویژگیهای سبک زندگی را در برنامه ایجاد میکنیم. یک مصرف کننده می تواند هتل های خود را از طریق برنامه رزرو کند و بسته به طرح اشتراکی که دارید، 5٪، 10٪ پول نقد از هزینه های هتل خود از طریق Revolut دریافت می کنید. بنابراین، دوباره، هدف ما این است که مصرف کنندگان از این محصول برای تمام نیازهای مالی روزانه خود استفاده کنند. اعتبار چیزی است که هنوز نسبتاً جوان است، اما ما به دنبال افزایش آن هستیم. ما اکنون در شش بازار هستیم و با اعتبار در حال رشد هستیم. ما قصد داریم به ایالات متحده اعتبار بیاوریم، و من در یک ثانیه وارد ایالات متحده خواهم شد. اما ما همچنین می خواهیم آنها از آن برای سایر ویژگی های سبک زندگی استفاده کنند.
پیتر رنتون 10:06
آیا می توانید به ما بفهمانید که اندازه شرکت چقدر است؟ شاید تعداد مشتریان در سطح جهان، و در ایالات متحده، شاید تعداد کارکنان در سطح جهان و در ایالات متحده. ما اینجا درمورد چه چیزی صحبت میکنیم؟
سید جاجودیا 10:17
و این گواهی بر کیفیت محصول و ارزش بازپرداخت به مشتریان است، ما اکنون در Revolut بیش از 35 میلیون مشتری در سراسر جهان داریم. در ایالات متحده، ما فقط چند سال پیش شروع کردیم. بنابراین ما در حال حاضر نزدیک به یک میلیون مشتری در ایالات متحده داریم. ما بیش از 7000 کارمند در سراسر جهان داریم، کل پایگاه کارمندان ما بسیار متنوع است. ما بیش از 100 ملیت در پایگاه کارمندان نمایندگی داریم. این محصول در بیش از 38 بازار فعال است. بنابراین سرزمین اصلی اروپا، بریتانیا، استرالیا، نیوزلند، ژاپن، سنگاپور، ایالات متحده، ما به تازگی در برزیل زندگی می کنیم، و همچنان اضافه می کنیم، امیدواریم که در نیمه اول سال آینده در هند و مکزیک به زودی زندگی کنیم.
پیتر رنتون 11:00
بسيار خوب. جالب هست. جالب هست. پس بیایید در مورد بازار ایالات متحده صحبت کنیم. چون بازار رقابتی است. وقتی صحبت از ارائه خدمات بانکداری دیجیتال به میان می آید، این یک بازار نسبتاً بالغ است. برند Revolut، در حالی که فکر میکنم هنگام بازدید از آن در اروپا و بریتانیا بسیار شناخته شده است، Revolut را در همه جا میبینم، نه چندان در اینجا در ایالات متحده. بنابراین بدیهی است که شما در حال تلاش برای تغییر آن هستید. چگونه سعی می کنید خود را از دیگری متمایز کنید، پیشنهادهای دیگری که وجود دارد؟
سید جاجودیا 11:28
حق با شماست. منظورم این است که Revolut در ایالات متحده نسبتاً جدید است و ما کارمان را قطع کرده ایم. این یک بازار رقابتی است، بسیاری از فینتکهای بزرگ روی عمودیهای مختلف تمرکز میکنند. برای ما در پایان روز، به مشتری می رسد که نقاط درد مشتری چیست؟ چگونه می توانیم تجربه بهتری ارائه دهیم. ما یک فروشگاه واحد هستیم، بنابراین این جایی است که به وضوح از مکانهای دیگر متمایز هستیم که میتوانید کارهای مختلفی را در یک برنامه انجام دهید، نیازی نیست زندگی مالی خود را زیاد تقسیم کنید. بنابراین ما به دنبال این هستیم که همچنان به آن اضافه کنیم. در ایالات متحده امروز، همانطور که گفتم، شما فقط کمتر از یک میلیون مشتری را می شناسید. محصولاتی که ما در ایالات متحده زندگی میکنیم، کیف پول چند ارزی، حوالهها، پرداختهای مرزی، همه اینها برای کسی که یک مهاجر، مهاجر، حرفهای که در ایالات متحده کار میکند، یا هر کسی که بدهی یا بدهی دارد، ایدهآل نیست. منابع درآمدی به ارزهای دیگر، این کاملاً بیهوده است. اما ما محدود به تمرکز بر مهاجران و مهاجران نیستیم. ما در حال ساخت محصولاتی هستیم که برای جریان اصلی ایالات متحده است. بنابراین، ما پرداخت های داخلی داریم، شما می دانید، یک کارت نقدی نقدی دریافت می کنید. ما تازه در مراحل اولیه راه اندازی اعتبار هستیم، به تازگی آن را به صورت آزمایشی اجرا کرده ایم. سال آینده، ما به دنبال آن خواهیم بود که آن را مقیاس کنیم. ما در حال راهاندازی یک حساب پسانداز با بازده بالا هستیم، در حال حاضر یک حساب پسانداز داریم که بازدهی چهار و ربع دارد، که در آن به دنبال راهاندازی یک حساب پسانداز با بازده در سه ماهه اول هستیم. ما از FINRA مجوز داریم. بنابراین می دانید، مشتریان می توانند سهام را در برنامه معامله کنند. اما ما همچنین، همانطور که قبلاً گفتم، یک محصول مشاور روبو را نیز عرضه کردیم. بنابراین دوباره، مجموعه وسیعی از محصولات. ما به بهبود خود محصولات با در نظر گرفتن مشتری نهایی ادامه می دهیم. و می دانید، مشتریان به ما خواهند گفت که اگر تا زمانی که ارزش ارائه می کنیم، استفاده آسان را به آنها ارائه می دهیم، اجازه رشد در اینجا را خواهیم داشت.
پیتر رنتون 13:13
مشتری معمولی در ایالات متحده چه کسی است؟ و آیا در سراسر جهان مشابه است یا این کمی متفاوت است؟
سید جاجودیا 13:20
در سطح جهانی، مشتریانی را در هر سنی دیدهایم که میدانید، و طبقات مختلف، مشتریان ما هستند. در ایالات متحده، می دانید، زیرا ما در اوایل سفر خود به اینجا، چیزی که دیده ایم این است که پذیرندگان اولیه تمایل به ساحلی دارند. پس شهری کالیفرنیا، تگزاس، نیویورک، فلوریدا جنوبی، برخی از مناطق ساحلی، مراکز شهری، جمعیت های متنوع. در حالی که ما کمی جوانتر میشویم، به مخاطبان جوانتر محدود نمیشویم، میبینیم، میدانید، تعداد قابل توجهی از مشتریان ما، شما میدانید، مانند من بالای 40 سال، که از محصول در حین سفر استفاده میکنند. بدانید، تجارت فرا مرزی انجام دهید. همچنین در سه ماهه اخیر در بخش تجاری شاهد پذیرش عالی بوده ایم. ما در حال رشد پایگاه مشتریان تجاری خود، پایگاه مشتریان SME خود هستیم. در ایالات متحده، درآمد ما در آن فضا به طور خاص تنها در سال گذشته سه برابر شده است. پذیرش بسیار قوی وجود دارد. و با راه اندازی اعتبار در سال آینده، انتظار داریم که این اعتبار رشد کند.
پیتر رنتون 14:15
خوب، پس چگونه میتوانید این کلمه را به مخاطبان هدف خود در ایالات متحده برسانید؟
سید جاجودیا 14:20
بله، در سطح جهانی، چیزی که شروع شد دهان به دهان بود. بنابراین، میدانید که محصول ما در ایالات متحده بسیار خوب کار میکرد، با توجه به اینکه موارد استفاده از ارزهای چندگانه در اروپا بیشتر بود، فقط ویروسی شد. بنابراین، ما هزینه زیادی برای بازاریابی بالاتر از خط هزینه نکردیم. بازاریابی ارجاعی و شفاهی زیادی بود، و همان چیزی است که ما در ایالات متحده راه اندازی کردیم. ما هیچ کمپین تبلیغاتی برند بزرگی انجام ندادهایم، محصول خود گویای آن است. ما مشتریان فعلی را تشویق میکنیم تا دوستان، خانوادهها و هر کس دیگری را که فکر میکنند از استفاده از برنامه Revolut سود میبرند، بیاورند. ما برخی از بازاریابی عملکرد را انجام داده ایم. اما ما بسیار منضبط هستیم، میخواهیم مطمئن شویم که بازاریابی ما طی چند سال آینده بازپرداخت خواهد کرد. بنابراین، ما از نظر افزایش تعامل با محصول، افزایش متوسط درآمد هر مشتری، حدس میزنم ARPU، بسیار منظم هستیم. و سپس بر اساس آن، سرمایهگذاری مجدد بخشی از آن در بازاریابی برای مقیاسبندی آن. بنابراین در درجه اول بر بازاریابی عملکرد و بازاریابی ارجاعی نیز متمرکز شده است.
پیتر رنتون 15:27
خوب، پس شما مدیر عامل Revolut US هستید. و آیا هنوز مدیر ارشد بانکی هستید، در پروفایل لینکدین شما چنین می گوید که هنوز مدیر ارشد بانکی Revolut هستید و آیا این یک موقعیت جهانی است؟ و در پی آن، آیا قصد دریافت مجوز بانکی در هر بازاری از جمله آمریکاست؟
سید جاجودیا 15:50
بنابراین بله، من Revolut دو کلاه هستم. بنابراین من دو سال و نیم پیش به عنوان مدیر ارشد بانکی به Revolut پیوستم که قرار بود تمام بازارهای Revolut را مدیریت کند. بنابراین من تمام بازارها را در سرتاسر اروپا مدیریت میکنم، شما آسیا اقیانوسیه و همچنین قاره آمریکا را میشناسید، همانطور که ما به مقیاسسازی ادامه میدهیم. و بهعنوان بخشی از این نقش، اخیراً مسئولیتهای مستقیم مدیریت ایالات متحده را بر عهده گرفتم، بنابراین از این نظر دوبرابر هستم. بخش دوم سوال شما در مورد جاه طلبی ما برای یک بانک، جاه طلبی ما این است که در بازارهای زیادی که منطقی است یک بانک باشیم. بنابراین بازارهایی که در آنها حضور گسترده ای داریم که در آن پایگاه مشتری قابل توجهی داریم و رژیم نظارتی از ما برای گرفتن مجوز حمایت می کند، به دنبال تبدیل شدن به یک بانک خواهیم بود. می دانید، بازارهایی وجود دارد که تعداد محدودی از آنها وجود دارد، مانند برخی از بازارها که گفتند، ما فقط پنج مجوز بانکداری دیجیتال را صادر می کنیم، و همه آنها صادر شده است، می دانید، ما متوجه شده ایم که به زودی به آنجا نخواهیم رسید، تا زمانی که حداقل نظر رگولاتوری در مورد باز کردن آن و تبدیل آن به مکان های رقابتی تر که در آن مشتریان قابل توجهی از محصول ما استفاده می کنند، تغییر نکند، می دانید، Revolut، ما در نهایت به دنبال تبدیل شدن به یک بانک خواهیم بود.
پیتر رنتون 16:59
و آیا این شامل می شود، منظورم واضح است که ایالات متحده در حال حاضر یک بازار چالش برانگیز است، زمانی که در یک رویداد اخیر با افراد زیادی در فضای نظارتی صحبت می کردم. و در حال حاضر برای هر فین تکی سخت است که برای هر چیزی تایید شود. اما در حال حاضر، اینطور نیست، منظورم این است که آنها صحبت می کردند که در حال حاضر غیرممکن است، اگر می خواهید یک بانک بخرید، مجوز بانکی برای فین تک بگیرید. فقط همه چیز هماهنگ نیست، اما آیا برنامه نهایی برای گرفتن مجوز، مجوز بانکی در اینجا در ایالات متحده است؟
سید جاجودیا 17:26
جاه طلبی نهایی قطعاً، پیتر این است که یک بانک در ایالات متحده باشد. من فکر می کنم در آن زمان است که شما بیشترین کنترل را بر روی عملیات و تصمیمات خود دارید. اما این برای ما فوری نیست. بنابراین این در نقشه راه فوری ما نیست، چیزی که ما در حال حاضر روی آن تمرکز کردهایم کار با شرکای بانکی فعلیمان و افزایش پذیرش مشتری و دستیابی به تناسب با بازار محصول و تمام نقاط عمودی است که انتخاب میکنیم روی آنها تمرکز کنیم. بنابراین، تمرکز من و تیمم در حال حاضر این است، اما در مقطعی از زمان در ادامه راه، ما در واقع به دنبال یک بانک خواهیم بود. من فکر میکنم محیط نظارتی، هم برخی از ورشکستگیهای بانکی در سال گذشته و هم برخی از چالشهای فین تکهای ارز دیجیتال در سالهای اخیر سختتر شده است. می دانید، مقررات مهم است. آنچه ما به دنبال آن هستیم این است که میدانید، سفر طولانیتر، یعنی مشتریان بیشتر و بیشتر به سمت بانکداری موبایلی حرکت میکنند، مشتریان کمتر و کمتری وارد شعبه میشوند، نمیدانم آخرین بار چه زمانی وارد شعبه شدم. بنابراین، اگر به آن جهت سفر نگاه کنید، میدانید که بانکهای ایالات متحده از 14,000 بانک در 15 سال پیش، اکنون به 4,000 بانک رسیدهاند، تعداد شعب همچنان رو به کاهش است. بنابراین مسیر سفر این است که در نهایت تعداد انگشت شماری بانک دیجیتال وجود خواهند داشت، فقط بانک های دیجیتالی که در ایالات متحده موفق خواهند شد، و هدف ما این است که یکی از آن بانک ها باشیم.
پیتر رنتون 18:41
خوب، پس میخواهم در مورد محصول جدیدی که راهاندازی کردید، که به نوعی کاتالیزور این مصاحبه بود، یعنی Revolut 10 صحبت کنم. چیست؟ و چرا باید به آن توجه کنیم؟
سید جاجودیا 18:52
Revolut 10 یک بازنگری کامل از برنامه ما است. بنابراین این آخرین نسخه ما از برنامه ما است. این یک بازسازی کامل است. و کاتالیزور آن این بود، میدانید، من در مورد سفری صحبت کردم که Revolut میدانید، حالا هشت ساله است، ما به عنوان یک کارت سفر در بریتانیا شروع کردیم، و سپس به مرور زمان به بسیاری از محصولات دیگر، بخشهای مشتریان گسترش پیدا کردیم. . چیزی که در آن زمان به آن نیاز داشت، بازنگری کلی برنامه بود به نحوی که برای مشتری واضح بود، هم مجموعه محصول را که میشناسید، محصولات مختلف را پیدا کند، آنها را بیابد، امتحان کنید، و هم برنامه را به نحوی مدیریت کند. جایی که میتوانند ویجتها را سفارشی کنند، چیزهایی را که بیشتر در جلو و مرکز استفاده میکنند داشته باشند، اما سپس آن را برای نوع زیباییشناختی خود سفارشی کنند. ما راههای مختلفی داریم که مشتری میتواند رنگ پسزمینه را تغییر دهد، ویجتها را سازماندهی کند، اطلاعات را به گونهای سازماندهی کند که برای او مناسب باشد. بنابراین هدف نهایی این بود که به مشتری اجازه دهیم تا رابطه خود را با Revolut به گونه ای سازماندهی کند که برای مشتری بصری ترین باشد. و سپس با جاه طلبی که ما به حساب اصلی تبدیل شویم. بنابراین من اشاره کردم که ما اکنون یک بانک در 29 بازار هستیم. با راه اندازی بیشتر و بیشتر ویژگی ها، ما به دنبال این هستیم که نه تنها یک حساب کاربری دیگر برای مشتریان خود باشیم، بلکه حساب کاربری اصلی برای مشتریان خود باشیم. و بنابراین برای آن، میدانید، انعطافپذیری که Revolut 10 با آن طراحی شده است، به مشتری اجازه میدهد تا همه آنها را سفارش دهد و مدیریت تمام فعالیتهای اصلی خود را برای آنها آسان و ساده کند.
پیتر رنتون 20:22
گوچا خوب، باید به شما بگویم، من برنامه را روز گذشته دانلود کردم، در طول سال ها برنامه های زیادی دانلود کرده ام. و می دانید، خنده دار است، زیرا من برای مدت طولانی در لیست انتظار Revolut بودم، فقط هرگز نتوانستم برنامه را دانلود کنم. بنابراین من آن را دانلود کردم و آن را نصب کردم و پول را به آن منتقل کردم. و من این ساده ترین تجربه ای بود که تا به حال در کار با یک برنامه فین تک داشته ام. و مانند اتصال آن با Apple Pay، کارتهای نقدی بانکی خود را در Apple Pay دریافت کردم و پول را وارد کردم، بدیهی است که شما واقعاً به شدت روی تجربه کاربری تمرکز کردهاید. رویکرد شما در آنجا چیست؟ و آیا تفاوت فاحشی با آنچه یک یا دو سال پیش بود دارد؟
سید جاجودیا 20:59
میدونی از بالا به پایینه نیک به عنوان یک بنیانگذار همیشه 100% بر مشتری متمرکز بوده است. می دانید، من بارها در هفته با او در نقد و بررسی محصول می نشینم و سؤالاتی که شما می پرسید همه اطراف مشتری است. پس چرا مشتری باید این کار را انجام دهد؟ چرا؟ این خیلی سخت به نظر می رسد. این احساس می کند که اینجا اصطکاک بیش از حد وجود دارد. برگردید و روی این ویژگی خاص کار کنید، آن را آسان تر کنید؟ و همه این سوالات در مورد درک نحوه استفاده مشتری از برنامه، درک نکات دردناک، و چگونه آن را بهبود بخشیم؟ بنابراین می دانید، شرکت از بالا به پایین بسیار بسیار متمرکز بر تجربه مشتری است. و میدانید، Revolut 10 جدیدترین، من حدس میزنم، از برخی جهات، اوج تلاشهای طراحی برای آسانتر کردن آن است. همانطور که ما مجموعه چیزهایی را که مشتری می تواند استفاده کند را گسترش داده ایم، می دانید، نتیجه طبیعی آن کمی به هم ریختگی بود. و بنابراین این یک بی نظمی و ساده سازی CX برای مشتری بود، در حالی که خود بسیاری از ویژگی ها را تقویت می کرد.
پیتر رنتون 22:01
درسته، درسته بنابراین میخواهم در مورد نیک، نیک استرونسکی از شما بپرسم، او مدیرعامل و بنیانگذار Revolut است. او همچنین در محافل فین تک بسیار بسیار شناخته شده است. منظورم این است که او سالها پیش در یکی از رویدادهای ما صحبت کرد. و او از من به عنوان کسی که برای موفقیت عجله داشت و فقط انرژی زیادی در مورد او داشت تلقی کرد. اما او دوست دارد روزانه با آن کار کند؟
سید جاجودیا 22:28
از کار با او لذت می برم. اما میدانی، در بازگشت، از من پرسیدی چرا به Revolut پیوستم. یکی از دلایلی که من به Revolut پیوستم این بود که نیک چنین جاه طلبی متقاعد کننده و در عین حال جسورانه ای را برای شرکت مطرح کرده بود. این ایده که شما می توانید یک بانک واقعاً جهانی و فقط دیجیتالی در بازارهای بسیار زیادی با محصولات بسیار در مدت زمان کوتاه بسازید. برای من، این فقط جسورانه بود. من در شرکت های زیادی کار کرده بودم، آن درجه از جاه طلبی را ندیده بودم، اما چشم انداز قانع کننده ای را دیده بودم. و سپس اگر به آن نگاه کنید، پس از گذشت هشت سال از سفر، آنچه نیک به دست آورده است، مانند آنچه که Revolut به دست آورده است، اما به دلیل تمایل نیک به آن است، بنابراین تمرکز مشتری شگفتانگیز است، درست است؟ پس این گواهی بر کاری است که او انجام داده است. می دانید، من یک سال، سال اولم را در Revolut گذراندم، در لندن گذراندم، بنابراین در آنجا از نزدیک با او کار می کنم. و حتی زمانی که هستم، در حالی که اینجا در ایالات متحده هستم، در حالی که او را روز به روز نمی بینم، از نزدیک با کل تیم آنجا کار می کنم. من از کار با نیک لذت بردم. این یک رابطه عالی بوده است، او کاملاً واضح است که مسیر شرکت چیست، بسیار واضح است که از مردم چه انتظاری دارد. او بر تاثیری که ما به عنوان یک شرکت میتوانیم داشته باشیم، بسیار بسیار متمرکز است، و همه چیز در مورد ساخت و ساز بوده است. بنابراین انرژی بسیار خوبی برای تغذیه است.
پیتر رنتون 23:43
مانند انگلستان، Revolut بسیار بسیار خوب تثبیت شده است. یکی از سه شرکت بزرگ، نوعی فین تک های اولیه که آن را بزرگ کرده اند. در اینجا، شما گفتید که فقط چند سال است که اینجا هستید. بنابراین شما کمی زمان برای رفتن دارید. نامهایی وجود دارند که شما با آنها رقابت میکنید که بسیار خوب و در مقیاس بزرگ هستند. چه چیزی برای کسب و کار ایالات متحده لازم است تا به موقعیت مشابهی برسد که شما در بریتانیا و اروپا دارید؟
سید جاجودیا 24:11
بله، منظورم این است که این یک سفر است. بنابراین در پایان روز، ما محصولات مختلف زیادی در برنامه داریم. برای موفقیت ما در ایالات متحده، این به مشتری برمی گردد، ما چه هستیم که از نظر ارزش به مشتری می دهیم؟ ما با ساده کردن کارها برای مشتریان از نظر زمانی چه چیزی را به آنها می دهیم؟ اگر انجام کاری را برای مشتری آسان کنیم، آیا مشتری از ما استفاده خواهد کرد، درست است؟ بنابراین، بدیهی است که چالش اینجاست که برخی فینتکهای دیگر وجود دارند که در برخی از ویژگیها مزیت حرکت اول را دارند. به عنوان مثال پرداخت های P2P در اروپا، Revolut یک فعل است، من به Revolut برای شما پول می دهم، درست است؟ در اینجا شما فینتکهای دیگری را دارید که برای این نوع سطل مناسب هستند. بنابراین ما باید به نوعی نوآوری ادامه دهیم، باید به تلاش خود ادامه دهیم تا اعتماد مشتریان و کسب و کار آنها را جلب کنیم و مطمئن هستیم، با توجه به DNA Revolut در مورد نوآوری محصول و تمرکز بر مشتری، ما در اینجا موفق خواهیم شد.
پیتر رنتون 25:06
درست. باشه. بنابراین من دوست دارم به نوعی به چشم انداز شما پایان بدهم، شما کمی به آن پرداخته اید، اما شاید بتوانیم کمی عمیق تر به این موضوع بپردازیم که به طور کلی چشم انداز Revolut برای آینده خدمات مالی چیست؟ بدیهی است که دیجیتالی خواهد بود، اما من دوست دارم به نوعی حس شما را از آن درک کنم.
سید جاجودیا 25:26
فکر می کنم، می دانید، ما خودمان را شرکتی می نامیم که می خواهد خدمات مالی را بدون مرز بسازد. بدون مرز، هم از نظر مرزهای ملی جغرافیایی، جایی که برای هر کسی که در یک کشور است، ما زندگی شما را با استفاده از محصول در داخل کشور آسانتر میکنیم. اما برای کسانی که از مرزها هم عبور می کنند، می دانید، من شخصاً در سراسر قاره ها زندگی کرده ام، در چهار کشور زندگی کرده ام، هر بار که به کشور دیگری نقل مکان می کنید، باید زندگی مالی خود را از صفر شروع کنید. بانکهای آنجا شما را نمیشناسند، باید این حسابها را ببندید، حسابهای جدید باز کنید. ما میخواهیم زندگی مالی خود را در آنسوی مرزها تا حد امکان بدون نقص انجام دهیم. بنابراین این به نوعی یک جاه طلبی و آینده روشن است. دوم این است که ما می خواهیم کار را برای یک توقفگاه آسان کنیم. بسیاری از دور شدن از بانکهای بزرگ در گذشته ناامیدی بود، شما میدانید که بانک چگونه با شما درگیر است. داده ها سیلو شده است. فقط به این دلیل که شما از یک محصول استفاده می کنید لزوماً به این معنی نیست که می توانید از محصولات دیگر استفاده کنید. ما میخواهیم این فناوری را برای مشتری نهایی بهگونهای انجام دهیم که ارتباط چند محصولی را بدون درز ایجاد کند. و اگر میبینید که تا به حال چگونه عمل کردهایم، ما چندین سطح اشتراک، طرحها داریم، همه اینها به سمتی است که میتوانید چندین کار را انجام دهید و ارزش بیشتری از آن دریافت میکنید. و شما مزیت را نه فقط از نظر منابع، بلکه از نظر قیمتی که به شما تعلق می گیرد، می بینید. بنابراین برای ما، استفاده از آخرین نوآوریها در فناوری است تا به مشتری نهایی کنترل بیشتری بر زندگی خود بدهیم. من می دانم که به نظر می رسد چیزهای زیادی از نوع بیانیه ماموریت است، اما هر روز این چیزی است که ما را هدایت می کند. این چیزی است که ما را به سمت بهبود مجموعه ویژگیها سوق میدهد.
پیتر رنتون 27:14
خوب، بله، داشتن آن برای مصرف کنندگان بسیار خوب است. شرکتهایی مانند Revolut با بسیاری از کارهایی که شما انجام دادهاید، واقعاً زمینه جدیدی را ایجاد میکنند، و وجود شما واقعاً زمینه جدیدی را ایجاد کرده است. به هر حال، این تمام وقت ما برای امروز است، سید، خیلی خوب است که دوباره با شما تماس بگیریم. خیلی ممنون که به نمایش آمدید.
سید جاجودیا 27:29
ممنون، پیتر خیلی ممنون از فرصت
پیتر رنتون 27:33
از شما متشکرم که تا آخر این قسمت را گوش دادید، واقعاً از آن تشکر می کنم. این آخرین ضبط ما در سال 2023 است. میخواهم از این فرصت استفاده کنم و از اینکه با من به این سفر فینتک آمدید تشکر کنم. من از شنیدن شما سپاسگزارم و همچنین میخواهم تعطیلات خوبی را برای همه شما آرزو کنم، هر چند که آن را جشن میگیرید. امیدوارم اوقات خوشی و آرامشی داشته باشید. و در سال 2024 شما را در اینجا خواهیم دید.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.fintechnexus.com/siddhartha-jajodia-u-s-ceo-and-chief-banking-officer-of-revolut-on-creating-a-global-digital-bank/
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 14
- سال 15
- ٪۱۰۰
- 20
- سال 20
- 200
- 2010
- 2013
- 2023
- 2024
- 29
- 30
- 300
- ٪۱۰۰
- 40
- 7000
- a
- توانایی
- قادر
- درباره ما
- بالاتر
- کاملا
- حساب
- حساب ها
- رسیدن
- دست
- دستیابی به
- در میان
- فعالیت ها
- فعالیت
- واقعا
- اضافه کردن
- اضافی
- علاوه بر این
- پذیرندگان
- تصویب
- اتخاذ
- مزیت - فایده - سود - منفعت
- تبلیغات
- مشاور
- پس از
- از نو
- در برابر
- قرون
- پیش
- هم راستا
- معرفی
- تمام سنین
- اجازه دادن
- اجازه می دهد تا
- تنها
- قبلا
- همچنین
- همیشه
- شگفت انگیز
- هدف - آرزو
- آمریکا
- an
- و
- دیگر
- پاسخ
- هر
- هر چیزی
- نرم افزار
- اپل
- اپل پرداخت
- قدردانی
- روش
- به درستی
- تایید کرد
- برنامه های
- هستند
- محدوده
- مناطق
- دور و بر
- AS
- آسیا
- آسیا و اقیانوسیه
- پرسیدن
- دارایی
- مدیران دارایی
- اختصاص داده
- At
- هجوم بردن
- توجه
- مجذوب
- بی پروا
- حضار
- استرالیا
- نویسنده
- در دسترس
- نماد
- میانگین
- دور
- به عقب
- زمینه
- بانک
- ورشکستگی بانک ها
- بانکداری
- بانک
- پایه
- مستقر
- اساس
- سرخ مایل به قرمز
- BE
- زیرا
- شدن
- تبدیل شدن به
- بوده
- آغاز شد
- پشت سر
- بودن
- در زیر
- سود
- بهتر
- میان
- بزرگ
- بزرگترین
- بیلیون
- بیت
- طرح
- جسور
- کتاب
- مرز
- بدون مرز
- مرزها
- هر دو
- مرز
- شاخه
- شاخه ها
- نام تجاری
- برزیل
- شکستن
- شکستن
- به ارمغان بیاورد
- پهن
- شکسته
- ساختن
- بنا
- دسته
- کسب و کار
- اما
- دکمه
- خرید
- خریداری کردن
- by
- کالیفرنیا
- صدا
- نام
- مبارزات
- CAN
- کلاه لبه دار
- سرمایه
- کلاه
- کارت
- کارت ها
- کاریابی
- موارد
- تخفیف نقدی
- کاتالیست
- کشتی
- جشن گرفتن
- مرکز
- مراکز
- مدیر عامل شرکت
- مدیر عامل و موسس
- معین
- رئيس
- به چالش
- چالش ها
- به چالش کشیدن
- شانس
- تغییر دادن
- کانال
- بررسی
- رئیس
- را انتخاب کنید
- محافل
- واضح
- به وضوح
- نزدیک
- نزدیک
- کلفت
- بنیانگذاران
- ساحلی
- رمز
- کشت
- رنگ
- COM
- بیا
- می آید
- آینده
- Commodities
- جوامع
- شرکت
- شرکت
- متقاعد کننده
- رقابت
- رقابتی
- رقبای
- کامل
- انطباق
- مطمئن
- متصل
- اتصال
- مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- تماس
- محتوا
- ادامه دادن
- ادامه
- مداوم
- کنترل
- گفتگو
- میتوانست
- کشور
- کشور
- زن و شوهر
- ایجاد
- ایجاد
- خالق
- اعتبار
- کارت های اعتباری
- صلیب
- عضو سازمانهای سری ومخفی
- رمزنگاری معاملات
- ارز
- واحد پول
- سفارشی
- مشتری
- پایگاه مشتری
- تجربه مشتری
- مشتریان
- سفارشی
- برش
- CX
- داده ها
- تاریخ
- روز
- بدهی
- کارت اعتباری
- دبیت کارتها
- دهه
- مصمم
- تصمیم گیری
- عمیق تر
- درجه
- خوشحالم
- ارائه
- تحویل
- بستگی دارد
- گسترش
- استقرار
- سپرده
- مخزن
- توصیف
- طرح
- طراحی
- میل
- جزئیات
- پروژه
- متفاوت است
- تفاوت
- مختلف
- تمایز
- متفاوت است
- مشکل
- دیجیتال
- بانک دیجیتال
- بانکداری دیجیتال
- رسانه دیجیتال
- مستقیم
- جهت
- مستقیما
- منضبط
- كشف كردن
- گفتگو
- توزیع کردن
- توزیع شده
- شیرجه رفتن
- مختلف
- متنوع
- DNA
- do
- میکند
- نمی کند
- عمل
- دلار
- داخلی
- در داخل
- انجام شده
- آیا
- دو برابر
- پایین
- به شدت
- رانده
- درایو
- رانندگی
- هر
- پیش از آن
- در اوایل
- پیشگامان اولیه
- کسب درآمد
- سهولت
- راحتی در استفاده
- آسان تر
- آسان ترین
- به آسانی
- ساده
- تلاش
- هر دو
- دیگر
- پست الکترونیک
- سنگ سنباده
- بازارهای در حال ظهور
- کارمند
- کارکنان
- پایان
- انرژی
- تعامل
- نامزدی
- درگیر می شود
- افزایش
- لذت بردن
- لذت بخش
- اطمینان حاصل شود
- تمام
- محیط
- قسمت
- جمع حقوق صاحبان سهام
- تاسیس
- اروپا
- حتی
- واقعه
- حوادث
- سرانجام
- در نهایت
- تا کنون
- هر
- هر روز
- همه چیز
- در همه جا
- مثال
- مثال ها
- مهیج
- موجود
- منبسط
- انتظار
- انتظار می رود
- مخارج
- تجربه
- شکست
- منصفانه
- منصفانه
- خانواده
- خانواده
- پنکه
- بسیار
- شگفت انگیز
- محبوب
- ویژگی
- امکانات
- احساس
- کمی از
- کمتر
- مالی
- محصولات مالی
- خدمات مالی
- پیدا کردن
- پایان
- fintech
- برنامه fintech
- شرکت های فین تک
- شرکت فین تک
- fintechs
- نام خانوادگی
- مناسب
- پنج
- انعطاف پذیری
- فلوریدا
- تمرکز
- متمرکز شده است
- تمرکز
- پیروی
- برای
- برای مصرف کنندگان
- موسس
- چهار
- اصطکاک
- دوستان
- از جانب
- جلو
- نا امیدی
- کامل
- خنده دار
- آینده
- دروازه
- جغرافیایی
- جغرافیاها
- دریافت کنید
- گرفتن
- دادن
- داده
- دادن
- جهانی
- دیجیتال جهانی
- مالی جهانی
- موقعیت جهانی
- در سطح جهانی
- زمین
- Go
- می رود
- رفتن
- رفته
- کردم
- دولت
- بزرگ
- رشد
- زمین
- شدن
- در حال رشد
- مهمان
- بود
- نیم
- مشت
- اتفاق می افتد
- خوشحال
- سخت
- است
- آیا
- he
- برگزار شد
- کمک
- اینجا کلیک نمایید
- زیاد
- عملکرد بالا
- های لایت
- او را
- خود را
- اصابت
- نگه داشتن
- روز تعطیل
- صفحه اصلی
- امید
- هتل
- هتل ها
- در تردید بودن
- چگونه
- اما
- HTTPS
- i
- من می خواهم
- اندیشه
- دلخواه
- if
- فوری
- غوطه وری
- مهاجران
- تأثیر
- مهم
- غیر ممکن
- موثر
- بهبود
- in
- در دیگر
- در عمق
- شامل
- از جمله
- درآمد
- هندوستان
- اطلاعات
- در ابتدا
- نوآوری
- ابداع
- نوآوری
- داخل
- یکپارچه
- قصد
- جالب
- داخلی
- بین المللی
- مصاحبه
- به
- حسی
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذار
- سرمایه گذاران
- IT
- خود
- ژاپن
- کار
- پیوست
- پیوستن
- سفر
- تنها
- بچه ها
- نوع
- دانستن
- شناخته شده
- بزرگ
- بزرگترین
- نام
- پارسال
- آخرین
- راه اندازی
- راه اندازی
- راه اندازی
- رهبری
- رهبر
- برجسته
- یاد گرفتن
- آموخته
- کمترین
- ترک کرد
- امانت دادن
- بدهی ها
- مجوز
- مجوزها
- زندگی
- سبک زندگی
- پسندیدن
- محدود شده
- لاین
- روکش شده
- لینک
- نمایه LinkedIn
- فهرست
- استماع
- کوچک
- زنده
- زندگی
- وام
- لندن
- طولانی
- مدت زمان طولانی
- دیگر
- نگاه کنيد
- به دنبال
- خیلی
- مقدار زیادی
- عشق
- محبوب
- M&A
- ساخته
- سرزمین اصلی
- مسیر اصلی
- ساخت
- باعث می شود
- ساخت
- مدیریت
- اداره می شود
- مدیریت
- مدیران
- مدیریت
- بسیاری
- بازار
- بازار یابی (Marketing)
- بازار
- بازارها
- بالغ
- حداکثر عرض
- شاید
- me
- متوسط
- به معنی
- رسانه ها
- ذکر شده
- با
- مکزیک
- متوسط
- میلیون
- میلیون مشتری
- ذهن
- از دست
- ماموریت
- بیانیه ماموریت
- موبایل
- بانکداری تلفن همراه
- پول
- ماه
- بیش
- اکثر
- دهان
- حرکت
- نقل مکان کرد
- حرکت می کند
- متحرک
- بسیار
- چند
- چندگانه
- my
- نام
- نام
- ملی
- طبیعی
- پیمایش
- لزوما
- نیاز
- ضروری
- نیازهای
- هلند
- هرگز
- جدید
- محصول جدید
- نیویورک
- نیوزیلند
- بعد
- رابطه
- نه
- هیچ
- طبیعی
- اکنون
- عدد
- هدف
- of
- خاموش
- پیشنهادات
- افسر
- خوب
- قدیمی
- on
- ONE
- آنلاین
- فقط
- باز کن
- افتتاح
- عمل
- عملیاتی
- عمل
- عملیات
- فرصت
- or
- سفارش
- دیگر
- ما
- خودمان
- خارج
- روی
- به طور کلی
- تعمیرات اساسی
- خود
- p2p
- وام p2p
- ارام
- درد
- نقاط درد
- اوراق
- بخش
- ویژه
- شرکای
- مشارکت
- بخش
- گذشته
- پرداخت
- بازپرداخت
- پرداخت
- مبلغ پرداختی
- حقوق و دستمزد
- مردم
- برای
- در صد
- کارایی
- دوره
- اجازه
- شخصا
- چشم انداز
- از پا افتادن
- خلبانی
- محل
- اماکن
- برنامه
- برنامه ریزی
- برنامه
- سکو
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- لطفا
- لطفا تماس بگیرید
- لذت
- به علاوه
- پادکست
- پــادکـست
- نقطه
- نقطه
- جمعیت
- موقعیت
- ممکن
- حضور
- زیبا
- قیمت
- در درجه اول
- اصلی
- تولید کردن
- محصول
- توسعه محصول
- نوآوری محصول
- بازار محصول
- نظرات در مورد محصول
- محصولات
- حرفه ای
- مشخصات
- برنامه
- ارائه
- فراهم می کند
- Q1
- کیفیت
- یک چهارم
- سوال
- سوالات
- کاملا
- رسیدن به
- رسیده
- تحقق بخشیدن
- واقعا
- دلیل
- دلایل
- اخیر
- تازه
- شناختن
- ضبط
- مراجعه
- رژیم
- تنظیم
- مقررات
- تنظیم کننده
- ارتباط
- نسبتا
- حوالهها
- گزارش
- نمایندگی
- مورد نیاز
- منابع
- مسئولیت
- نتیجه
- برگشت
- درامد
- درآمد
- بررسی
- Revolut
- راست
- خطر
- مدیریت ریسک
- جاده
- نقشه راه
- ROBO
- مشاور روبو
- نقش
- نقش
- در حال اجرا
- s
- سعید
- حراجی
- همان
- نگهداری می شود
- پس انداز
- حساب پس انداز
- گفتن
- می گوید:
- مقیاس
- مقیاس گذاری
- مدرسه
- خراش
- بدون درز
- فصل
- دوم
- دیدن
- مشاهده گردید
- بخش ها
- ارشد
- حس
- سلسله
- خدمات
- تنظیم
- چند
- فروشگاه
- کوتاه
- باید
- نشان
- نشان می دهد
- بسته
- طرف
- قابل توجه
- سیل زده
- مشابه
- ساده
- ساده
- پس از
- سنگاپور
- تنها
- خواهر
- نشستن
- شش
- اندازه
- سرخ کردن
- کوچک
- کسب و کار کوچک
- EMS
- So
- تا حالا
- فروخته شده
- جامد
- برخی از
- کسی
- چیزی
- بزودی
- منابع
- جنوب
- فضا
- محدوده
- صحبت می کند
- به طور خاص
- خرج کردن
- هزینه
- صرف
- Spotify
- مراحل
- شروع
- آغاز شده
- شروع
- نوپا
- بیانیه
- ایالات
- ماندن
- ماند
- هنوز
- توقف
- استراتژیک
- تلاش
- قوی
- مشترک
- اشتراک، ابونمان
- موفق شدن
- موفق
- چنین
- دنباله
- فوق العاده
- برنامه فوق العاده
- پشتیبانی از
- مطمئن
- سیستم
- گرفتن
- صحبت
- سخنگو
- مذاکرات
- هدف
- مالیات
- تیم
- پیشرفته
- گفتن
- تمایل
- قوانین و مقررات
- اراده
- تست
- وابسته به تکزاس
- نسبت به
- تشکر
- با تشکر
- که
- La
- آینده
- اطلاعات
- هلند
- انگلستان
- جهان
- شان
- آنها
- خودشان
- سپس
- آنجا.
- اینها
- آنها
- چیز
- اشیاء
- فکر می کنم
- این
- کسانی که
- فکر
- سه
- از طریق
- زمان
- بار
- به
- امروز
- هم
- در زمان
- بالا
- لمس کرد
- طرف
- تجارت
- تجارت
- کسب و کار تجاری
- سنتی
- رونوشت
- سفر
- سفر
- صادقانه
- اعتماد
- امتحان
- تلاش
- دوقلو
- توییتر
- دو
- نوع
- نوعی
- ما
- Uk
- زیر
- درک
- نا محدود
- تا
- به روز شده
- شهری
- us
- بانک های ایالات متحده
- استفاده کنید
- کاربر
- سابقه کاربر
- کاربران
- با استفاده از
- ارزش
- تنوع
- مختلف
- نسخه
- عمودی
- عمودی
- بسیار
- بسیار متنوع
- ویروسی
- مجازی
- کارتهای مجازی
- دید
- بازدید
- صدا
- منتظر
- راه رفتن
- راه می رفت
- پیاده روی
- کیف پول
- کیف پول
- می خواهم
- خواسته
- می خواهد
- بود
- مسیر..
- راه
- we
- ثروت
- Webinars
- هفته
- خوش آمد
- خوب
- رفت
- بود
- چی
- چه شده است
- چه زمانی
- که
- در حین
- سفید
- WHO
- تمام
- که
- چرا
- اراده
- با
- در داخل
- کلمه
- مهاجرت کاری
- مشغول به کار
- کارگر
- با این نسخهها کار
- جهان
- جهان
- خواهد بود
- نوشته
- سال
- سال
- بله
- هنوز
- بازده
- بازده
- نیویورک
- شما
- جوان
- جوانتر
- شما
- خودت
- یوتیوب
- زلال
- زفیرنت