تامین مالی همتا به همتا و توانمندسازی جوامع به حاشیه رانده شده

بازنشر افلاطون

دنبال: 0

پست مهمان | 28 مارس 2023

شمول مالی و حقوق مدنی - تامین مالی همتا به همتا و توانمندسازی جوامع حاشیه نشین

معرفی

از دهه 1970، امور مالی جهانی شاهد تغییرات قابل توجهی بوده است که میلیون ها نفر را تحت تاثیر قرار داده است. توسعه تلفن‌های همراه و سایر فناوری‌ها راه‌های جدیدی را برای انجام و مدیریت پرداخت‌ها، سرمایه‌گذاری پول و گرفتن وام فراهم کرده است. اما همه نتوانسته اند از این پیشرفت های تکنولوژیک بهره مند شوند. به ویژه، جوامع به حاشیه رانده شده اغلب به خدمات مالی که می تواند به بهبود زندگی آنها کمک کند، دسترسی ندارند.

اهمیت سیستم های مالی

اهمیت سیستم های مالی اغلب در جامعه توسعه نادیده گرفته می شود. در حالی که نوآوری‌های زیادی در فناوری و مدل‌های کسب‌وکار وجود دارد، ما نتوانسته‌ایم با سرعت سریع تغییرات در بخش مالی همگام شویم. در نتیجه، میلیون‌ها نفر هنوز به محصولات و خدمات بانکی ضروری دسترسی ندارند، و حتی اگر به کسانی که با درآمد کمتر از ۲ دلار در روز زندگی می‌کنند، بیشتر از این هم دسترسی داشته باشند.

آنچه بیش از همه نگران کننده است این است که این روند جدید نیست: دهه ها ادامه داشته است. در واقع، بر اساس داده‌های پایگاه داده توسعه مالی جهانی (GDFD) گروه بانک جهانی، تنها 1 درصد از کل بزرگسالان در سراسر جهان تا سال 1990 به حساب‌های پس‌انداز رسمی دسترسی داشتند - این رقم در طول دو دهه بعد تنها 3 درصد افزایش یافت. !

اما چرا این مهم است؟ خوب برای شروع: رشد اقتصادی به سرمایه گذاری بستگی دارد. سرمایه گذاری به سرمایه کافی بستگی دارد. سرمایه کافی از پس انداز حاصل می شود ... و به همین ترتیب زنجیره تامین اصلی شما را ادامه می دهد تا در نهایت به نتیجه دلخواه خود برسیم: کاهش فقر از طریق رشد پایدار.

دلایل زیادی برای این موضوع وجود دارد، اما شاید یکی از مهمترین آنها این باشد که افرادی که به خدمات اولیه بانکی دسترسی ندارند، کمتر احتمال دارد در پول خود پس انداز کنند. ادغام این افراد در سیستم های مالی از طریق موسسات مالی خرد (MFIs) یک راه اثبات شده برای بهبود معیشت آنها است. در واقع، نشان داده شده است که وقتی شخصی به اعتبار دسترسی دارد، می تواند در آموزش یا کسب و کارهای کوچک سرمایه گذاری کند که به او کمک می کند از فقر فرار کند. اما مزایای دیگری نیز وجود دارد، مانند بهبود سلامت و نتایج تغذیه برای کودکان.

در نتیجه، سیستم های مالی نقش مهمی در کاهش فقر و ارتقای رشد اقتصادی پایدار دارند. در حالی که پیشرفت‌هایی حاصل شده است، ما هنوز راه درازی در پیش داریم، به‌ویژه وقتی صحبت از دستیابی به آسیب‌پذیرترین جمعیت‌ها باشد. با ادغام آنها در بخش مالی رسمی از طریق مؤسسات مالی خرد و سایر مدل های نوآورانه، می توانیم به رهایی آنها از فقر و بهبود رفاه کلی آنها کمک کنیم. این تلاش‌ها نه تنها برای دستیابی به اهداف توسعه ما ضروری هستند، بلکه با ارزش‌های عدالت و برابری اجتماعی، که هسته اصلی بسیاری از جنبش‌های اجتماعی در طول تاریخ، از جمله جنبش حقوق مدنی بوده‌اند، همسو هستند. بنابراین، ادامه حمایت از سیاست‌ها و برنامه‌هایی که شمول مالی را ارتقا می‌دهند و جوامع محروم را توانمند می‌سازند، مهم است. محققان و دانشجویان می توانند با نوشتن الف، تأثیر شمول مالی بر جمعیت های حاشیه نشین را بیشتر بررسی کنند مقاله جنبش حقوق مدنیبررسی نقش توانمندسازی اقتصادی در پیشبرد عدالت اجتماعی.

جوامع به حاشیه رانده شده

یکی از رایج ترین نمونه های جوامع به حاشیه رانده شده، زنان است. زنان از لحاظ تاریخی به دلیل جنسیت و عوامل دیگر مانند سن یا نژاد از بخش مالی رسمی کنار گذاشته شده اند. دلایل پشت این محرومیت بسیار زیاد است: آنها اغلب به دلیل داشتن تحصیلات کمتر نسبت به مردان و ناتوانی در کار در خارج از خانه دچار آسیب هستند. آنها با نرخ بالاتری از خشونت خانگی روبرو هستند. آنها ممکن است نتوانند به تنهایی سفر کنند یا کارهایی را که نیاز به قدرت بدنی دارند (مانند حمل بارهای سنگین) انجام دهند زیرا می تواند ایمنی آنها را به خطر بیندازد. آن‌ها ممکن است به سیستم‌های بانکداری سنتی در کشورشان دسترسی نداشته باشند، زیرا در نزدیکی محل زندگی آن‌ها یک سیستم بانکی وجود ندارد، یا حتی اگر در نزدیکی آن‌ها وجود داشته باشد، ممکن است برای آنها بسیار گران باشد زیرا این خدمات نه تنها بیشتر از هزینه افراد فقیرتر است. می تواند هزینه کند، اما به اسنادی مانند مدارک اثبات اقامت نیز نیاز دارد که برای پناهندگان غیرقانونی که از مناطق جنگی گریخته اند و غیره می تواند دشوار باشد…

به راحتی می توان فهمید که چند زن در جهان از خدمات مالی محروم هستند. و حتی تصور تأثیر این امر بر زندگی آنها دشوارتر است. بدون دسترسی به خدمات بانکی، آنها نمی توانند پول پس انداز کنند یا در دارایی هایی مانند خانه ها و مشاغل سرمایه گذاری کنند. این امر به ویژه در مورد زنانی که در کشورهای در حال توسعه زندگی می کنند صادق است، جایی که قوانین کار اغلب آنها را از فرصت های شغلی رسمی محروم می کند.

موانع اجتماعی و فرهنگی برای شمول مالی

تعدادی از موانع اجتماعی و فرهنگی برای شمول مالی وجود دارد، از جمله:

عدم اعتماد به موسسات و خدمات مالی بسیاری از مردم احساس می‌کنند که بانک‌ها فقط برای پول درآوردن از هزینه‌های خود بیرون آمده‌اند، و حق هم دارند! بانک ها کسب و کارهایی هستند که باید با دریافت کارمزد از حساب مشتریان خود سود کسب کنند. به این ترتیب، آنها اغلب به اندازه نیازهای شما اهمیتی نمی دهند، و این به ویژه در مورد جوامع به حاشیه رانده شده که در آن پتانسیل سود زیادی وجود ندارد (به عنوان مثال، خانواده های کم درآمد) صادق است.
فقدان سواد مالی در میان گروه‌های به حاشیه رانده شده: افرادی که زیر خط فقر زندگی می‌کنند ممکن است خودشان تحصیلات رسمی را گذرانده باشند. اگر چنین است، پس این احتمال وجود دارد که هیچ کس هرگز به آنها یاد نداده باشد که پول چگونه کار می کند یا چرا پس انداز برای آینده مهم است یا حتی کارت های اعتباری چگونه کار می کنند! این افراد معمولاً هنگام بررسی انواع مختلف وام ها/گزینه های اعتباری نمی دانند چه سؤالاتی می پرسند، زیرا هیچ کس قبلاً آنها را توضیح نداده است یا زیرا این اطلاعات به راحتی آنلاین در دسترس نیست مگر اینکه دقیقاً معنی اصطلاحات را بدانید. پیش که کار را دشوارتر می کند، زیرا اکثر مردم تا مراحل بعدی زندگی از هیچ نوع سیستم آموزشی رسمی عبور نمی کنند.

چگونه وام‌دهی همتا به همتا می‌تواند به جوامع حاشیه‌ای برای دسترسی به منابع مالی کمک کند

از وام‌های همتا به همتا می‌توان برای کمک به جوامع حاشیه‌ای برای دسترسی به منابع مالی و ایجاد سابقه اعتباری استفاده کرد. علاوه بر این، وام‌دهی همتا به همتا نیز می‌تواند برای کمک به جوامع حاشیه‌نشین برای ایجاد پس‌انداز استفاده شود.

نگاه کنید به: بنابراین طرد مالی در عصر باز مالی چیست؟

به عنوان مثال، فرض کنید شما عضوی از جامعه ای هستید که به بانک های سنتی یا اتحادیه های اعتباری دسترسی ندارید زیرا هیچ شعبه یا دستگاه خودپرداز در نزدیکی وجود ندارد. در این مورد، وام دهندگان همتا به همتا ممکن است مایل باشند که راه جایگزینی برای دریافت وام به شما ارائه دهند – و تا زمانی که شما نیت خوبی در پشت وام خود داشته باشید (یعنی قصد نکول نداشته باشید)، پس این پلتفرم ها این کار را انجام خواهند داد. با افرادی مانند خودتان کار کنید که در غیر این صورت ممکن است توسط موسسات مالی سنتی صرفاً بر اساس محل زندگی آنها به جای هر چیز دیگری انکار شوند!

بهبود دسترسی به منابع مالی یک هدف توسعه حیاتی در بسیاری از کشورها است.

بهبود دسترسی به منابع مالی یک هدف توسعه حیاتی در بسیاری از کشورها است. شمول مالی توانایی مردم برای دسترسی و استفاده از خدمات مالی است و به عنوان یکی از ابزارهای کلیدی برای کاهش فقر و نابرابری و بهبود زندگی زنان شناخته شده است.

همچنین مهم است که درک کنیم افرادی که حساب بانکی یا کارت اعتباری ندارند، افرادی که خارج از مدل‌های سنتی بانکداری هستند - چه چیزی باعث می‌شود تا به دنبال اشکال جایگزین تامین مالی باشند.

نتیجه

امیدواریم این پست وبلاگ به شما درک بهتری از اهمیت تامین مالی همتا به همتا و نقش بالقوه آن در بهبود دسترسی به منابع مالی برای جوامع حاشیه‌نشین داده باشد. همانطور که دیدیم، موانع زیادی وجود دارد شمول مالی که باید از طریق راه حل های نوآورانه مانند وام P2P مورد توجه قرار گیرد.

تغییر اندازه NCFA ژانویه 2018 - تامین مالی همتا به همتا و توانمندسازی جوامع حاشیه نشین La انجمن ملی تامین مالی جمعی و فین تک (NCFA Canada) یک اکوسیستم نوآوری مالی است که آموزش، هوش بازار، نظارت صنعت، شبکه و فرصت‌های تامین مالی و خدمات را به هزاران نفر از اعضای جامعه ارائه می‌کند و با صنعت، دولت، شرکا و شرکت‌های وابسته همکاری نزدیکی برای ایجاد یک فین‌تک و سرمایه‌گذاری پویا و نوآورانه دارد. صنعت در کانادا غیرمتمرکز و توزیع شده، NCFA با سهامداران جهانی درگیر است و به رشد پروژه ها و سرمایه گذاری در بخش های فین تک، تامین مالی جایگزین، تامین مالی جمعی، تامین مالی همتا به همتا، پرداخت ها، دارایی ها و توکن های دیجیتال، بلاک چین، ارزهای دیجیتال، رگ تک و بخش های بیمه کمک می کند. پیوستن انجمن فین‌تک و تامین مالی کانادا امروز رایگان است! یا تبدیل به یک عضو مشارکت کننده و امتیازات را دریافت کنید برای اطلاعات بیشتر لطفا مراجعه کنید به: www.ncfacanada.org