بانکداری باز: ایجاد انقلاب در اشتراک گذاری داده های مالی

امور مالی باز | 17 ژانویه 2024

بانکداری باز 101: توضیحی در مورد آینده خدمات مالی

امروز ما یک قطعه عالی اندازه گیری و آموزنده 101 بانکداری باز را به اشتراک می گذاریم که بر اساس مصاحبه اخیر پرسش و پاسخ بین مارک مک کوئین، بنیانگذار در Wellington Growth Partners (مصاحبه کننده) و Fintech VC کریستین لاسوند، موسس و شریک مدیریت Impression Ventures (مصاحبه شونده) به نام 'بانکداری باز چیست و چرا باید به آن اهمیت بدهم؟'. در حالی که خوانندگان باید به طور قطع به کل مصاحبه بپردازند، در زیر خلاصه ای به همراه به روز رسانی در مورد چند روند بانکداری باز جهانی آورده شده است.

بانکداری باز چیست؟

در هسته خود، Open Banking یک ابزار دیجیتالی است که به افراد امکان می دهد به صورت ایمن به صورت حساب های بانکی خود دسترسی داشته باشند و به اشتراک بگذارند. این نشان‌دهنده تغییر از رویه ناامن اشتراک‌گذاری اعتبار بانکداری آنلاین به روش امن‌تر اشتراک‌گذاری داده است. این نوآوری فقط در مورد "بهبود لوله کشی" خدمات مالی نیست، بلکه انقلابی در نحوه تعامل مصرف کنندگان و مشاغل با داده های مالی است.

نگاه کنید به:  سفر بانکداری آزاد کانادا: مصاحبه با آبه کارار، مدیر ارشد محصولات فین تک گلکسی

بانکداری باز در حوزه های مختلف کاربرد دارد. برای ارائه تنها چند مثال:

• تایید هویت: خدماتی مانند Wealthsimple از Open Banking برای تایید هویت کاربران استفاده می کند.
• نظارت بر اعتبار: پلتفرم هایی مانند Borrowell و Credit Karma از آن برای تجزیه و تحلیل صورت های بانکی استفاده می کنند.
• تصمیمات وام دهی: وام دهندگان از تاریخچه معاملات برای مدل های پذیره نویسی استفاده می کنند.
• حسابداری مشاغل کوچک: ابزارهایی مانند Freshbooks و Quickbooks برای تطبیق روزانه به داده های بانکی دسترسی دارند.

کشورهایی مانند بریتانیا که بانکداری باز را پذیرفته اند و مزایای قابل توجهی را گزارش کرده اند. 

اگر توسط دولت های آمریکای شمالی پذیرفته شود، مصرف کنندگان می توانند مزایایی مشابه مزایای انگلستان، از جمله مدیریت مالی بهتر و دسترسی به محصولات مالی رقابتی ببینند. کسب و کارهای کوچک، به ویژه، می توانند دستاوردهای قابل توجهی از ابزارهای مالی مناسب ببینند.

• افزایش پذیرش خدمات: مشتریان بیشتری از خدمات بانکداری باز استفاده می کنند.
• مدیریت مالی پیشرفته: کاربران مدیریت بهتر بودجه و کاهش هزینه ها را گزارش می دهند.
• پس انداز و مخارج: بانکداری باز به کاربران کمک کرده است که بیشتر پس انداز کنند و بالشتک های مالی بسازند.
• اعتماد به خدمات: رضایت و اعتماد بالایی در بین کاربران مشاهده شده است.

نظرات مثبت و منفی برتر از مصاحبه

+ بانکداری باز گامی مهم در جهت توانمندسازی مصرف کنندگان با کنترل بر داده های مالی خود است.

+ نوآوری و رقابت را در بخش خدمات مالی به ارمغان می آورد و به نفع مصرف کنندگان و مشاغل کوچک است.

+ اقدامات امنیتی افزایش یافته در بانکداری باز می تواند خطرات مرتبط با روش های بانکداری سنتی را کاهش دهد.

نگاه کنید به:  نتایج نظرسنجی FCAC: درک دیدگاه مصرف کننده کانادایی در مورد بانکداری باز

- نیاز به حفاظت قوی و استانداردهای امنیتی در برابر نقض داده ها و تقلب بسیار مهم است.

- ایجاد رهنمودهای حاکمیتی و مسئولیتی روشن بسیار مهم است.

- تغییر به بانکداری باز می تواند موسسات مالی تاسیس شده را مختل کند (تاثیر بر TradFi)

مراحل پیاده سازی در کانادا

La چارچوب برای بانکداری باز در کانادا تقریبا آماده است، اما انتخاب یک نهاد ناظر همچنان یک موضوع کلیدی است.

در بیانیه اقتصادی پاییز نوامبر 2023، دولت کانادا متعهد شد که قانون بانکداری باز را در بودجه 2024 معرفی کند. این قانون به مصرف‌کنندگان اجازه می‌دهد تا داده‌های مالی خود را به‌طور امن با ارائه‌دهندگان شخص ثالث مورد اعتماد به اشتراک بگذارند. هدف آن افزایش کنترل مصرف‌کننده بر داده‌های مالی، تقویت رقابت، و تشویق توسعه راه‌حل‌های مالی نوآورانه است که نشان‌دهنده تغییر به سمت یک محیط مالی متمرکز بر مصرف‌کننده در کانادا است.

دولت نیز اعلام کرد گسترش واجد شرایط بودن Payments Canada (عضویت). این گسترش طیف وسیع تری از موسسات مالی از جمله ارائه دهندگان خدمات پرداخت را قادر می سازد در Payments Canada شرکت کنند. این سازمان هدایت توسعه الف سیستم پرداخت ریلی بلادرنگ جدید. انتظار می‌رود این تغییر هزینه‌های تراکنش را کاهش دهد و انتقال به سیستم‌های پرداخت سریع‌تر و ایمن‌تر را تسریع کند و در نتیجه کارایی و فراگیری زیرساخت‌های مالی کانادا را بهبود بخشد.

چشم انداز جهانی بانکداری باز

انگلستان

بریتانیا پیشگام در بانکداری باز است و به اشتراک گذاری داده ها بین بانک ها اجباری است. این امر منجر به افزایش پذیرش خدمات، بهبود مدیریت مالی و رضایت بالای کاربران شده است که به نقطه عطف جدیدی رسیده است. 11.4 میلیون پرداخت تا جولای 2023. رویکرد بریتانیا، مبتنی بر مقررات، در تضاد با حرکت مصرف‌کننده در ایالات متحده و کانادا است. با این حال، سؤالاتی در مورد تأثیر بلندمدت بر مؤسسات بانکی سنتی و تعادل بین نوآوری و مقررات باقی می ماند. دولت انگلستان منتشر کرده است توصیه هایی برای مرحله بعدی بانکداری باز در اینجا.

ایالات متحده

در ایالات متحده، شتاب برای بانکداری باز عمدتاً ناشی از آن است تقاضای مصرف کننده (نه تنظیم کننده ها)، به ویژه از مشتریان جوانتر و بومی دیجیتال. این در تضاد با رویکرد در بریتانیا و اروپا است، جایی که بانکداری باز بیشتر مبتنی بر مقررات بوده است. بانکداری باز در ایالات متحده به عنوان راهی برای ارائه بینش های ارزشمند به موسسات مالی تلقی می شود که منجر به محصولات جدید و نوآوری های بازاریابی می شود. تجمیع داده ها به ویژه برای ارائه خدمات شخصی مفید است. برخی از بزرگ‌ترین بانک‌های ایالات متحده در طول تاریخ در برابر بانکداری باز مقاومت کرده‌اند، به‌ویژه زمانی که توسط مقررات اجباری شده باشد. نگرانی ها شامل حفاظت از روابط داده های مشتری و پیچیدگی ها و خطرات امنیتی مرتبط با به اشتراک گذاری داده های مشتری از طریق API های باز است.

نگاه کنید به:  بررسی ویزا: بینش در مورد ترجیحات مصرف کننده برای بانکداری باز

بدون یک چارچوب نظارتی روشن، بین بانک‌های آمریکایی در مورد بدهی‌های بالقوه عدم اطمینان وجود دارد. با این حال، اکوسیستم بانکداری باز در ایالات متحده با بازیگران مالی که اغلب با شرکت های فین تک مانند Plaid شریک می شوند، تکامل یافته است. آکویاو Fiserv.

در پاییز 2023، CFPB یک قانون پیشنهاد کرد تمرکز بر کنترل مصرف کننده داده های مالی شخصی هدف این قانون تقویت رقابت با جلوگیری از انباشت داده‌ها توسط مؤسسات مالی و الزام آنها به اشتراک‌گذاری آن‌ها به دستور مصرف‌کننده است. واکنش صنعت، از جمله انجمن بانکداران آمریکا و بانک های دیجیتالی مانند Chime، متفاوت بوده است. در حالی که از ایده ایجاد قوانین واضح حمایت می شود، نگرانی ها در مورد هزینه های عملیاتی، مسئولیت و دامنه قانون باقی می ماند.

فراخوان‌های صنعتی برای پیشنهاد CFPB برای فراتر رفتن از بانکداری باز وجود دارد فراگیرتر باشد و انواع مختلفی از محصولات مالی مانند داده های حقوق و دستمزد، خرید در حال حاضر، خدمات بعدا پرداخت و کیف پول دیجیتال را پوشش دهد.، که برای بسیاری از مصرف کنندگان بسیار مهم است.

استرالیا

سفر استرالیا در بانکداری باز به دلیل آن قابل توجه است قانون حق داده مصرف کننده (CDR).، که مصرف کنندگان را قادر می سازد تا داده های خود را کنترل کنند. این رویکرد باعث ایجاد نوآوری و رقابت در بخش مالی شده است. با این حال، چالش‌های مربوط به امنیت داده‌ها، آگاهی مصرف‌کننده و مشارکت مؤسسات مالی کوچک‌تر همچنان زمینه‌های نگرانی است. در مورد بیاموزید چشم انداز NatWest Group برای حرکت رو به جلو با بانکداری باز.

می‌توانید یک قسمت از پادکست NCFAs Fintech Fridays را برای کسب اطلاعات بیشتر در اینجا مشاهده کنید:  سفر بانکداری باز کانادا: الهام گرفتن از حق داده های مصرف کننده استرالیا با کیت اورورک، اولین دستیار وزیر خزانه داری برای CDR

چشم انداز

بانکداری باز در خط مقدم نوآوری های مالی قرار دارد و مزایای فراوانی را برای مصرف کنندگان و مشاغل ارائه می دهد. با این حال، اجرای موفقیت آمیز آن منوط به پرداختن به چالش های امنیتی، حاکمیتی و نظارتی است. برای به روز رسانی ها و بینش های بیشتر در مورد بانکداری باز و سایر نوآوری های فین تک، با NCFA کانادا همراه باشید.

---

La انجمن ملی تامین مالی جمعی و فین تک (NCFA Canada) یک اکوسیستم نوآوری مالی است که آموزش، هوش بازار، نظارت بر صنعت، شبکه‌سازی و تأمین مالی فرصت‌ها و خدمات را به هزاران نفر از اعضای جامعه ارائه می‌کند و با صنعت، دولت، شرکا و شرکت‌های وابسته برای ایجاد یک فین‌تک و تأمین مالی پویا و نوآورانه همکاری می‌کند. صنعت در کانادا غیرمتمرکز و توزیع شده، NCFA با ذینفعان جهانی درگیر است و به رشد پروژه‌ها و سرمایه‌گذاری در بخش‌های فین‌تک، منابع مالی جایگزین، تامین مالی جمعی، مالی همتا به همتا، پرداخت‌ها، دارایی‌ها و توکن‌های دیجیتال، هوش مصنوعی، بلاک چین، ارزهای دیجیتال، رگ‌تک و بخش‌های بیمه کمک می‌کند. . پیوستن انجمن فین‌تک و تامین مالی کانادا امروز رایگان است! یا تبدیل به یک عضو مشارکت کننده و امتیازات را دریافت کنید برای اطلاعات بیشتر لطفا مراجعه کنید به: www.ncfacanada.org

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://ncfacanada.org/open-banking-revolutionizing-financial-data-sharing/