شماره 3. تکامل توزیع بانکی - از برنامه ها تا API

قبل از معرفی فناوری، بانکداری همیشه یک تجارت رو در رو بوده است. با این حال، حتی تعاملات شخصی از هر جایی به جلسات در قهوه‌خانه‌ها/چای‌فروشی‌ها و سپس داشتن شعبه‌های اختصاصی که در آن بانک‌داری شخصاً انجام می‌شود، تکامل یافته است.
با پول فیزیکی در این مرحله، تا اواخر سال 1960 همه چیز در دفتر کل کاغذی ثبت می شد. با این حال، حتی با اولین معرفی فناوری برای خودکارسازی دفتر کل کاغذی، مشتریان تنها با مراجعه حضوری به یک بانکدار در شعبه با بانک ها تعامل داشتند.
تا دهه 1980.

شعبه ها به مشتریان امکان تماس را می دادند. با این حال، این امن تلقی نمی شد، بنابراین تراکنش های بانکی با کمک تلفن محدود شد. بانکداری تلفنی مناسب از مراکز تماس اختصاصی در دهه 1980 معرفی شد که بسیار کارآمدتر و امکان پذیر بود.
شعبه ها به جای پاسخگویی به تماس ها، روی بازدیدهای درون شعبه تمرکز کنند.

اگرچه دستگاه‌های خودپرداز (ATM) در سال 1967 معرفی شدند، اما در ابتدا فقط امکان مشاهده موجودی و برداشت وجه نقد را ارائه می‌کردند. دهه‌ها بعد، آنها تکامل یافته‌اند تا کارهای بیشتری مانند سپرده‌گیری و شارژ تلفن همراه انجام دهند، اگرچه بانک‌ها همیشه این کار را انجام داده‌اند.
باید آنچه را که یک دستگاه خودپرداز می‌تواند انجام دهد متعادل می‌کرد و «زمان صف» را برای کسانی که صرفاً خواهان تراکنش‌های ساده هستند، مدیریت می‌کرد. دستگاه های خودپرداز اولین شکل از قابلیت سلف سرویس ارائه شده توسط بانک ها بودند.

در سال 1980، بانک یونایتد امریکن اولین بانکی بود که بانکداری خانگی را با استفاده از مودم و کامپیوتر اختصاصی TRS-80 ارائه کرد. این یک راه حل گران بود، بنابراین واقعاً برای توده ها نبود. بعداً برای ارائه خدمات بانکداری خانگی از Videotext در تلویزیون استفاده شد. این
پس از آن، با وجود اینکه اولین راه حل های بانکداری اینترنتی در سال 19 راه اندازی شد، پس از عرضه آیفون و سایر گوشی های هوشمند قدرتمندتر (اندروید) پس از سال 1991، بانکداری همراه بود.
واقعاً دامنه بانکداری سلف سرویس را گسترش داد. تا سال 2016، اکثر (بیش از 50٪) مشتریان بانکی در اکثر کشورهای توسعه یافته از اینترنت و بانکداری تلفن همراه استفاده می کردند. بانکداری سلف سرویس دیجیتال واقعاً وارد شده بود.

از آن زمان، ما شاهد معرفی پرداخت ها و بانکداری در ساعت های هوشمند، استفاده از پلتفرم های رسانه های اجتماعی و پلتفرم های چت و ورود اولیه به بانکداری در هدست های واقعیت مجازی بوده ایم. امروزه بانکداری سلف سرویس به طور چشمگیری مرکز تماس را کاهش داده است
و استفاده از شعبه، و ما شاهد کاهش سریع بازدید از شعب و در نتیجه تعطیلی شعب هستیم.

با این حال، این تنها بخشی از داستان در توزیع بانکی است. در سال 2017، بریتانیا و اروپا بانکداری باز و مقرراتی به نام دستورالعمل خدمات پرداخت 2 (PSD2) را راه‌اندازی کردند که به اشخاص ثالث اجازه می‌داد تا پرداخت‌ها را انجام دهند یا به داده‌های پرداخت/صورت‌حساب دسترسی داشته باشند.
اجازه مشتری بانک برای فعال کردن این امر، بانک‌ها باید APIهای قابل دسترسی از طریق اینترنت را ارائه می‌کردند. برای اولین بار، شخص ثالث می تواند در داده های بانکی و پرداخت ها نوآوری کند و نسل جدیدی از فین تک ها متولد شد که بانکداری غنی تر و بهتری را ارائه می دهد.
تجربیات نسبت به بانک ها

در حالی که در ابتدا، این یک تهدید برای کانال های توزیع بانک ها تلقی می شد، بانک ها شروع به استفاده از این ابتکار برای تقویت روابط با فین تک ها کردند و حتی این راه حل ها را در بازارهای خود ارائه کردند.

اکنون شاهد رویکرد استراتژیک تری برای توزیع بانکی هستیم. بانک‌ها همیشه در گذشته مالک رابطه با مشتری بودند، و در حالی که برخی از آنها با خرده‌فروشان برای گسترش پایگاه مشتریان خود شریک شده بودند، بانک‌ها هنوز می‌دانستند که مشتریانشان بعید است
تعویض. با این حال، برخی دیده‌اند که اشخاص ثالث می‌توانند با بانک‌ها شریک شوند تا تجربیات شخصی‌تر و غنی‌تری ارائه دهند و بانک‌ها را قادر می‌سازد تا مشتریان خود را سریع‌تر از آنچه خودشان می‌توانند رشد دهند. این امر منجر به راه اندازی خدمات بانکی به عنوان یک سرویس (BaaS) به عنوان یک سرویس شده است
استراتژی، که در آن اشخاص ثالث محصولات و خدمات بانکی را بدون دریافت مجوز بانکی خود در عرضه خود قرار می دهند. BaaS به اشخاص ثالث اجازه می دهد تا سفرهای کامل مشتری را داشته باشند و اصطکاک مربوط به معامله با بانک ها را به طور جداگانه از بین ببرند.
فراتر از این، اشخاص ثالث در استفاده از داده‌های بانکی نوآوری می‌کنند تا دانش مشتری عمیق‌تر را هدایت کنند و بنابراین، محصولات و خدماتی که وفاداری ایجاد می‌کنند.

بانکداری باز و حرکت به سمت تامین مالی تعبیه شده منجر به تغییر سوم در توزیع بانکی شده است. بانکداری از بانک خدمت‌رسانی شده به خود خدمت‌رسانی منتقل شده است و اکنون، شخص ثالث خدمت می‌کند. این شیفت سوم مستلزم استفاده از خدمات و محصولات بانکی توسط سوم است
طرف‌هایی که از API استفاده می‌کنند، از این رو دلیل دیگری برای اینکه بانکداری باید جزء‌بندی شود، ارائه می‌کند، در حالی که اکنون برای سطح بیشتری از تقاضا مقیاس‌پذیر است.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25566/no-3-the-evolution-of-banking-distribution–from-apps-to-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs