جفری راجرز، رئیس و مدیرعامل LiftForward در وام‌دهی جاسازی شده

بازنشر افلاطون

دنبال: 0

از پادکست های ما لذت می برید؟ قسمت های بعدی را از دست ندهید! لطفا آن دکمه اشتراک را بزنید اپل, Spotify, یوتیوب، یا پلت فرم پادکست مورد علاقه شما برای به روز ماندن با آخرین محتوای ما. از حمایت شما متشکرم!

امور مالی تعبیه شده اصطلاحی است که فقط برای مدت نسبتاً کوتاهی وجود داشته است. اما برخی از شرکت‌های فین‌تک خدماتی را ایجاد کرده‌اند که می‌تواند برای سال‌ها در شرکت‌های غیرمالی تعبیه شود. این واقعاً در فضای پرداخت شروع شد و به بخشی از وام دهی تبدیل شد و ما اغلب آن را وام به عنوان یک سرویس می نامیم قبل از اینکه وام های تعبیه شده یک چیز باشد. یکی از پیشگامان وام دهی تعبیه شده است LiftForward.

مهمان بعدی من در پادکست یک به یک فین تک، جفری راجرز، مدیر عامل و بنیانگذار LiftForward است، یک فین تک وام تعبیه شده که از سال 2013 وجود داشته است. آنها داستان جذابی دارند و ممکن است رکورد جوانترین فین تک را داشته باشند. با یکی از غول های تکنولوژی

در این پادکست یاد خواهید گرفت:

داستان تاسیس LiftForward.
چگونه یک شرکت کوچک فین تک توانست مایکروسافت را به ارمغان بیاورد.
رابطه چند وجهی آنها با مایکروسافت چگونه کار می کند.
چگونه وام دهندگان در این فرآیند مشارکت دارند.
جزئیات نحوه گردهمایی همه احزاب مختلف.
تغییرات جمعیتی که کسب و کار آنها را هدایت می کند.
انواع مختلف طرح های پرداخت و اشتراک هایی که انجام می دهند.
شبکه شریک Mastercard Engage چیست و LiftForward چگونه درگیر است.
وقتی صحبت از وام های تعبیه شده به میان می آید، برندها چه چیزی را می خواهند ببینند.
چگونه LiftForward پول در می آورد.
تغییراتی که آنها برای تبدیل شدن به یک شرکت بین المللی خیلی زود باید انجام می دادند.
مقیاسی که LiftForward امروز در آن است.
جایی که آنها امسال در مورد بازارهای جدید تمرکز می کنند.
چشم انداز جفری برای آینده LiftForward.

متن گفتگوی ما را در ادامه بخوانید.

پیتر رنتون 00:01

به پادکست یک به یک فین تک خوش آمدید. این پیتر رنتون، رئیس و یکی از بنیانگذاران Fintech Nexus است. من از سال 2013 این برنامه را اجرا می‌کنم، که باعث شد طولانی‌ترین برنامه مصاحبه انفرادی در تمام فین‌تک باشد. از اینکه در این سفر همراه من بودید سپاسگزارم. اگر این پادکست را دوست داشتید، باید نمایش های خواهر ما The Fintech Blueprint با Lex Sokolin و Fintech Coffee Break با ایزابل کاسترو را بررسی کنید، یا با عضویت در کانال پادکست Fintech Nexus به همه چیزهایی که تولید می کنیم گوش دهید.

پیتر رنتون 00:31

قبل از شروع، می‌خواهم خدمات جامع جدیدمان را به شما یادآوری کنم. Fintech Nexus News نه تنها بزرگ‌ترین اخبار فین‌تک را پوشش می‌دهد، بلکه خبرنامه روزانه ما، مهم‌ترین داستان‌های فین‌تک را هر روز صبح با تفسیر ویژه در مورد برترین اخبار روز در صندوق ورودی شما ارائه می‌کند. با عضویت در news.fintechnexus.com/subscribe از اخبار فین‌تک مطلع شوید.

پیتر رنتون 01:09

امروز در برنامه، من خوشحالم که به جفری راجرز خوش آمد می گویم، او مدیرعامل و بنیانگذار LiftForward است. اکنون LiftForward یک شرکت فوق العاده جالب است. آن‌ها این زیرساخت فین‌تک را ایجاد کرده‌اند که واقعاً برای برندها، بازرگانان و بانک‌ها منابع مالی تعبیه شده است و آن طرف‌ها را در یک سیستم واحد گرد هم می‌آورد. کار آسانی نیست. که او به وضوح و با جزئیات توضیح می دهد که چگونه می تواند این کار را انجام دهد. و برخی از برندهای پیشرو در سطح جهان که امروزه با آنها کار می کنند، واضح است که ما در مورد نحوه کارکرد آن صحبت می کنیم. ما در مورد تغییرات جمعیت شناختی در جهان صحبت می کنیم و این که چگونه نحوه خرید کالاها توسط مشتریان را تغییر می دهد و تأثیری که بر LiftForward می گذارد. سپس در مورد مشارکت آنها با MasterCard صحبت می کنیم، و این به چه معناست، ما در مورد تجارت بین المللی آنها صحبت می کنیم و اینکه چگونه آنها در اوایل توسعه خود بین المللی شدند، و این برای شرکت آنها در آن زمان چه معنایی داشت، اکنون چه معنایی دارد. ما همچنین به وضوح در مورد چگونگی کسب درآمد و مقیاسی که در آن قرار دارند صحبت می کنیم. و جفری چشم انداز خود را برای آینده شرکت ارائه می دهد. بحث جذابی بود امیدوارم از نمایش لذت برده باشید.

پیتر رنتون 02:24

به پادکست خوش آمدید، جفری.

جفری راجرز 02:26

عالی. ممنون، پیتر از اینکه من را دارید متشکرم

پیتر رنتون 02:28

باعث افتخار من. پس بیایید با ارائه اطلاعات کمی درباره خودتان به شنوندگان شروع کنیم. من می دانم که شما مدتی است که LiftForward را انجام می دهید. اما قبل از آن چند مورد از نکات برجسته کار خود را برای ما بگویید.

جفری راجرز 02:41

مدتی گذشت، کمی سفر بود. بیش از 10 سال در این شرکت می گذرد. اما قبل از آن یک پس‌زمینه کاملاً ترکیبی دارد، من ترکیبی از خارج از کارآفرینی، حقوق و امور مالی دارم. بنابراین من در واقع JD/MBA هستم. در واقع یک دوره کوتاه وکالت برای یک بانک داشتم. و سپس به سمت بانکداری سرمایه گذاری رفتم، چند سال در وال استریت کار کردم قبل از اینکه علاقه ام به شرکت های ساختمانی را پیدا کنم.

پیتر رنتون 03:08

باشه. چرا به ما نمی‌گویید که چه نوع انگیزه‌ای برای راه‌اندازی LiftForward به بیش از 10 سال پیش در حال حاضر چیست؟ داستان تأسیس چیست؟

جفری راجرز 03:16

من در آن زمان یک شرکت بسیار بزرگ را اداره می کردم. و این در جریان یک بحران بزرگ نقدینگی در کشور بود. و بانک ها شروع به عقب نشینی کردند فقط به این دلیل که تعداد زیادی از آنها وجود نداشت... بانک ها بسیار محافظه کار شدند. و این در اوج رونق فین تک بود، درست است؟ این به نوعی باعث شد که بسیاری از شرکت‌ها مانند LiftForward تلاش کنند تا این شکاف را پر کنند تا هم برای مصرف‌کنندگان و هم برای کسب‌وکارهای کوچک بودجه تامین کنند. و زمانی که ما بیرون آمدیم، کاری که ما سعی کردیم انجام دهیم این بود که در آن زمان بر کسب و کارهای کوچک تمرکز کنیم، زیرا اگر به خاطر داشته باشید، این در سال 2013 بود، در حال حاضر اقدامات زیادی در اطراف مصرف کننده وجود داشت. و دیدیم که کسب و کارهای کوچک هنوز به راهی برای به دست آوردن سرمایه کارآمد و کارآمد نیاز دارند. و برخی از شرکت‌ها مانند OnDeck وجود داشتند که نوعی پلتفرم بودجه داشتند که مشاغل کوچک می‌توانستند مستقیماً از آن استفاده کنند. اما ما سعی کردیم در جایی که می‌خواستیم با OEMها و تولیدکنندگانی که در واقع ابزارها و دستگاه‌هایی را برای کسب‌وکارهای کوچک فراهم می‌کردند، کار متفاوتی انجام دهیم و سعی کنیم بودجه‌ای را در مورد اینکه چگونه می‌توانیم این ابزارها را برای مکانیسم تأمین مالی در دست آنها بگیریم، پیدا کنیم، اما در زمانی که برای پذیره نویسی یک مصرف کننده طول می کشد. بنابراین اساساً فناوری را در اطراف، در مورد تأمین مالی، کار با OEM ها اضافه می کنیم. این واقعاً همان چیزی است که یک چشم انداز بزرگ از نحوه شروع ما بود. و سپس وقتی عمیق‌تر به آن پرداختیم، متوجه شدیم که در سراسر این اکوسیستم تأمین مالی به نوعی در داخل، با OEMها است. بسیاری از این کارها از طریق فروشندگان یا خرده‌فروشان انجام می‌شود، و نیاز کامل به یک راه‌حل فنی وجود داشت که واقعاً بتواند همه طرف‌های علاقه‌مند را در آن ادغام کند، به طوری که شما می‌توانید یک معامله راحت داشته باشید. و این واقعاً ما را به سرعت به جایی که امروز هستیم رساند.

پیتر رنتون 05:16

درست. درست. این جالب است، زیرا به یاد دارم وقتی برای اولین بار با شما آشنا شدیم، فکر می کنم در واقع جف میلر از GLI بود، می دانم که انفجاری از گذشته است. فکر می کنم او همان کسی بود که ما را در ابتدا معرفی کرد، اما، و شما، همانطور که گفتم، بازار کسب و کار کوچک را انجام می دادید. بنابراین تماشای تکامل شما در دهه گذشته واقعاً جالب بوده است. بنابراین شاید بتوانید در مورد اینکه مجموعه محصول اصلی امروز چیست صحبت کنید؟ در واقع چه چیزی را ارائه می دهید؟

جفری راجرز 05:44

می دانید، شاید پیتر، ما بتوانیم پشتیبان بگیریم و یک مطالعه موردی انجام دهیم.

پیتر رنتون 05:48

مطمئن.

جفری راجرز 05:49

یکی از بزرگ‌ترین و بزرگترین مشتریان ما، مایکروسافت، سال‌ها مشتری بود، اما ما تعدادی برنامه با آنها داریم. اما یکی از جدیدترها مربوط به یک بخش به نام Xbox بود که ممکن است بسیاری از افراد آن را از طریق بازی بدانند، اما آنها یک دستگاه بازی دارند. نرم افزار هم دارند، لوازم جانبی هم دارند. و قبل از آمدن ما، Xbox فقط از طریق خرده فروشان فروخته می شد. و اگر خرده‌فروش تأمین مالی را پیشنهاد می‌کرد، عالی بود، اما آنها واقعاً نمی‌دانستند مشتری چگونه است، مشتری نهایی می‌تواند محصول را مصرف کند، اگر نوعی تأمین مالی بخواهد. بنابراین آنها گفتند که ما می‌خواهیم کنترل آن را در دست بگیریم، زیرا آنها واقعاً به تجربه مشتری و نحوه تحویل محصول به خانه و نحوه استفاده از آن و نحوه پرداخت هزینه آن اهمیت می‌دهند. بنابراین من گفتم که ما می خواهیم یک اشتراک جمع کنیم، اما ما یک شرکت چند ملیتی هستیم. بنابراین ما قصد داریم این را در ابتدا در 15 کشور جمع آوری کنیم. بنابراین ما به یک راه حل فنی نیاز داریم که به مشتری این امکان را می دهد که بدون توجه به اینکه در سوئد، ایتالیا یا ایالات متحده باشد در هنگام درخواست، همان تجربه را داشته باشد. اما در آن تجربه، ما می‌خواهیم یکی را شامل شود - لوازم جانبی مختلفی که در سرتاسر جهان می‌فروشیم، که می‌توانند به آن متصل کنند، دو تا - که بتوانند برای این کار بودجه دریافت کنند. و ما به نوعی دیکته می کنیم که می خواهیم این تأمین مالی در سراسر جهان چگونه باشد. و سه، هنگامی که آن دستگاه را وصل می کنند، تمام نرم افزاری که با اشتراک همراه است به صورت دیجیتالی متصل می شود. و این چیزی است که اساسا ما ارائه کردیم. بنابراین این یک نوع نیاز بود. و سپس راه حل این است که می دانید ما اکنون به چه چیزی می گوییم، بیایید به نوعی پلتفرم مالی تعبیه شده به سمت جلو برویم. بنابراین کاری که ما انجام می‌دهیم، بنابراین برای هر خرده‌فروشی که ایکس‌باکس را در آن می‌فروشند، می‌رویم و آن را با خرده‌فروش ادغام می‌کنیم. برای هر منطقه ای که آنها در آن هستند، ما آن را با یک بانک یا چندین بانک که این تراکنش ها را تامین مالی می کنند، ادغام می کنیم. و سپس برای هر شخص ثالثی که باید آن تراکنش را لمس کند، برای مثال، این به عنوان اشتراک فروخته می شود. بنابراین می‌خواهید 24 تا 34 ماه مالک این دستگاه باشید، آن را پس می‌فرستید. و سپس برای تکرار جدید آن مدل، یک دستگاه جدید برای شما ارسال می شود. بنابراین 3PL که آن دستگاه را پس می گیرد نیز در پلتفرم ما یکپارچه شده است. بنابراین تمام این اطلاعات زمانی که نیاز به داشتن آن داشته باشند به همه طرفین می رسد. اما همه اطلاعات یکسانی دارند. و مشتری هنگام مصرف محصول در سراسر جهان همین تجربه را دارد.

پیتر رنتون 08:20

این جذاب است. این جذاب است. پس آیا می توانیم فقط یک ثانیه پشتیبان بگیریم؟ و من کنجکاو هستم که چگونه توانستید وارد مایکروسافت شوید. شما یک شرکت کوچک هستید، مایکروسافت یکی از بزرگترین شرکت های روی کره زمین است. چگونه می توانید آنها را متقاعد کنید که با یک شرکت کوچک فین تک همراه شوند؟

جفری راجرز 08:37

بله، خوب، ما با Xbox شروع نکردیم. ما با یک دستگاه کوچکتر و مایکروسافت، و نوع محصول سطح آنها شروع کردیم

جفری راجرز 08:45

می‌دانید، مایکروسافت در آن زمان 100 فروشگاه خرده‌فروشی در سراسر ایالات متحده داشت و آنها نیز یکی در بریتانیا داشتند. و بنابراین ما راه حل فنی خود را در آن فروشگاه های خرده فروشی یکپارچه کردیم. اما آنها اساساً یک RFP ارسال کردند و برای یافتن بهترین راه حل فنی به طرف رای دهندگان خود رفتند. و خوشبختانه، می دانید، ما برنده شدیم. من فکر می کنم بسیاری از آن در ابتدا بود، به خصوص از زمانی که ما شروع کردیم، همه اینها در سال 2013 بود. ما توانستیم یک راه حل انعطاف پذیر برای آنچه آنها می خواستند بسازیم، به جای کسی که چیزی خارج از جعبه داشت. که مناسب نبود و سپس از آنجا، ما به نوعی در این قالب قرار داده ایم، می دانید، اگر بخواهید، منابع مالی را برای وام دادن تعبیه کرده ایم. ما آموخته‌ایم که می‌توانیم یک پلتفرم نرم‌افزار اصلی بسازیم که تقریباً برای هر برندی در حال حاضر کار می‌کند.

پیتر رنتون 08:45

یادم میاد

پیتر رنتون 09:39

همه این تراکنش ها باید پشت سرشان یک وام دهنده باشد. آیا به نوعی با این بسته که شامل دسترسی به منابع مالی بانکی یا نوع دیگری از تأمین مالی است وارد می شوید؟

جفری راجرز 09:51

ما میتوانیم. اکنون که تعدادی وام دهنده در سراسر جهان روی پلتفرم داریم، می توانیم. معمولاً با برخی از برندهایی که با آنها کار می کنیم، آنها وام دهندگان خود را می خواهند. و گاهی اوقات با RFP انجام می شود. به عنوان مثال، ما با RBC و کانادا برای IKEA شریک شدیم. ما آن RFP را بردیم، اما این موقعیتی است که، می‌دانید، IKEA RBC را می‌خواست، شریک RBC در کانادا برای آن معامله. بنابراین من می گویم متفاوت است، ما می توانیم بانک را بیاوریم، اما در بسیاری از برندهایی که با آنها کار می کنیم، آنها قبلاً با بانک ها ارتباط دارند، بنابراین آنها را می آورند.

پیتر رنتون 10:32

درست. باشه. باشه. و بنابراین، به نظر من، این یک راه حل پیچیده است، زیرا شما از یک طرف مایکروسافت را دارید، و از طرف دیگر، شما خرده فروش را دارید، جایی که آنها در واقع محصول را خریداری می کنند. که سیستم های خاص خود را دارند. و سپس شما وام دهنده را در قسمت پشتی دارید. یعنی باید بری و این همه تیکه رو جمع کنی؟ منظورم این است که چگونه همه چیز با هم جمع می شود؟

جفری راجرز 10:57

بنابراین می دانید، ما با تیم های فناوری کار می کنیم، و هر کدام از، می دانید، برای خرده فروشانی که با آنها کار می کنیم، یک تیم بزرگ فناوری وجود دارد که این برنامه ها را در آن ادغام می کند. در بانک، یک تیم فناوری وجود دارد که ما دوباره، و با برخی از بانک‌هایی که از نزدیک با آنها کار می‌کنیم، مانند شهروندان یا RBC، تیم‌های فناوری ما دائماً با هم کار می‌کنند، محصول را بهبود می‌بخشند و برنامه‌های جدید اضافه می‌کنند و برنامه‌های جدید اضافه می‌کنند. بنابراین، می‌دانید، می‌توانم بگویم، برای بسیاری از این موارد، کار سخت قبلاً انجام شده است. چون وقتی ادغام را داشته باشید، و آن را داشته باشید، اکنون خوب است. اکنون، همیشه یک ارتقا و چیزهایی برای تغییر وجود دارد. اما دریافت اولین ادغام ها دشوار بود، اما برای بسیاری از خرده فروشان بزرگ در سراسر جهان، ما این یکپارچه سازی را تکمیل کرده ایم.

پیتر رنتون 11:42

درست. باشه. برای من جالب است، زیرا شما با محصولات مالی تعبیه شده خود، تقریباً مانند یک محصول از نوع اشتراکی است که در اینجا ارائه می کنید. بسیاری از نسل جدید، آنها عادت به پرداخت اشتراک دارند، که لزوماً دوست ندارند با کارت اعتباری پرداخت کنند. من دوست دارم دیدگاه شما را در مورد تغییرات جمعیت شناختی که باعث رشد کارهایی که شما انجام می دهید دریافت کنم.

جفری راجرز 12:05

تا حدی مالی است اما بخش دیگری نیز این است که این فقط یک دیدگاه ذهنی است، برای اقلام بیش از یک مقدار مشخص، آنها فقط نمی‌دانند که چرا باید کل مبلغ را برای آن بپردازند، درست است. آن‌ها، حتی اگر دستگاهی در کار باشد، می‌خواهند هزینه‌ای بپردازند، آن را یک سرویس می‌دانند. بنابراین آنها فقط می خواهند هزینه دستگاه و خدماتی که ممکن است همراه آن باشد را پرداخت کنند و به صورت ماهانه پرداخت کنند. این واقعاً چیزی است که باعث می شود آنها چگونه می خواهند آن را مصرف کنند. و اگر نگاه کنید، در پایان سال جاری، شاهد برخی از معاملات خواهید بود، مانند معاملات آنلاین مصرف کنندگان، ما به بیش از 6 تریلیون دلار خواهیم رسید. این کاملاً عظیم است. اگر به دنیای SMB نگاه کنید، و این SMB است اگر آنها با نوعی تامین مالی خرید می کنند، برخی آن را دستگاه به عنوان سرویس می خوانند، اما این اشتراک نیز هست، شما در حال نگاه کردن به آن هستید، می دانید، 300 میلیارد دلار بنابراین، آن اعداد، و آن اعداد با کلیپ های عالی در حال افزایش هستند. می دانید، در سمت SMB، 40٪ در CAGR است، و سپس می دانید، 100٪ در سمت مصرف کننده است. بنابراین بسیاری از این موارد باعث می‌شود که شما بخواهید، اشتراک و پرداخت‌های ماهانه را می‌دانید. و فقط برای تنظیم سطح پیتر، پلتفرم ما، واقعاً، اگر به نوعی به همه این وام‌های اقساطی نگاه کنید، درست است، و سپس به وام‌های اقساطی، می‌توانید بخرید اکنون بعداً پرداخت کنید، جایی که فقط مدت کوتاه‌تری را پرداخت می‌کنید، درست؟ این سه یا چهار پرداخت است، یا می‌توانید آنچه را که ما به آن پرداخت‌های تقسیمی می‌گوییم، مالی عمومی در جایی که دارید، داشته باشید، می‌تواند طولانی‌مدت باشد، اما قرار نیست صاحب دستگاهی شوید. و سپس، می‌دانید، در سومین اشتراک، اشتراک را قرار می‌دهیم، جایی که وقتی برای مدت معینی پرداخت می‌کنید، می‌خواهید دستگاهی را در پایان بازگردانید و فرآیند را از اول شروع کنید.

پیتر رنتون 13:48

آیا شما همه این کارها را انجام می دهید؟

جفری راجرز 13:49

بله، ما انجام می دهیم، ما همه این کارها را انجام می دهیم. بنابراین بسته به مشتری، می دانید، آنها ممکن است نیازی به اشتراک نداشته باشند. این بیشتر فقط یک امور مالی است. بنابراین، کاری که ما با RBC با IKEA انجام می‌دهیم، فقط مالی است، جایی که Xbox یک اشتراک است.

پیتر رنتون 14:08

من به مشارکت شما با MasterCard علاقه مند هستم، دیدم که شما بخشی از شبکه شریک Engage هستید. شاید بتوانید توضیح دهید که چیست و چرا مهم است.

جفری راجرز 14:20

مطمئناً، بنابراین مسترکارت، آنها به دنبال حل دو مشکل در اینجا برای بانک ها هستند. بنابراین، می‌دانید، این واقعاً یک واکنش به رونق خرید است. اما همانطور که می خواستم توضیح بدهم واقعاً دوباره گسترش یافته است، به اقساط زیرا شامل خرید اکنون پرداخت بعدا می شود، اما می تواند برای مدت طولانی تر نیز باشد. بنابراین همانطور که می دانیم، شرکت هایی مانند Klarna و Affirm وجود دارند. آن‌ها در تجربه خرید درون‌برنامه‌ای خود، کار بسیار خوبی برای ارائه محصول خرید اکنون پرداخت کنید. و سپس برخی از صادرکنندگان کارت اعتباری می توانند تراکنش پستی، اقساطی ارائه دهند. محصول نیز بنابراین پس از انجام یک تراکنش با کارت اعتباری، احتمالاً گاهی اوقات آن را در صورتحساب خود می بینید، می توانید به جای پرداخت یکجا و گاهی بدون بهره، آن را بیش از چهار یا پنج پرداخت پرداخت کنید. و کاری که اقساط مسترکارت انجام می دهد این است که به بانک ها اجازه می دهد آن را در محل فروش یا پیش فروش ارائه دهند. به عنوان مثال، اکنون آن را زیاد نمی‌بینید، اما زمانی که کارت اعتباری را در یک خرده‌فروش تند بکشید، متوجه می‌شوید که ظاهر می‌شود و گزینه‌هایی به شما می‌دهد تا آن را به عنوان یک پرداخت کارت اعتباری معمولی داشته باشید، یا شما می توانید در یک، دو، سه، چهار، دوازده پرداخت. و شما می توانید در محل فروش انتخاب کنید که آیا می خواهید آن را تقسیم کنید یا نه. مشکل دیگری که حل می‌کند این است که اگر می‌خواهید، اگر بانک‌ها دارند، می‌خواهند با مشتریان فعلی خود برنامه‌ای تنظیم کنند. بگویید آنها 10,000 مشتری دارند و آنها می گویند، و می توانند به آنها مراجعه کنند و بگویند، هی، شما هر کدام 5,000 دلار اعتبار دارید و می توانید آن را بپردازید، می دانید، هر شش ماهه که می دانید، بدون بهره، و شما می توانید از این خرده فروشان خرید کنید، سپس این محصول به آنها اجازه می دهد این کار را انجام دهند. بنابراین مسترکارت این فناوری را ایجاد کرد که به شما امکان می‌دهد این کار را در محل فروش انجام دهید، و آنها شروع کردند به این احساس و سپس به این نتیجه رسیدند که به جای اینکه بانک‌ها مستقیماً با MasterCard ادغام شوند، انجام این کار آسان‌تر است، اگر شرکای فناوری داشتند که به آنها کمک کنند. این. بنابراین ما پلتفرم فناوری خود را در MasterCard ادغام کردیم و سپس بانک ها می توانند در LiftForward ادغام شوند. و باعث صرفه جویی در حدود 80 درصد از زمان ادغام آنها برای ارائه این محصولات می شود.

پیتر رنتون 16:40

باشه جالبه بنابراین، برخی از بانک هایی که با آنها کار می کنید چه کسانی هستند؟

جفری راجرز 16:45

مستر کارت. ما نداریم، برخی در حال انتقال هستند، ما در حال حاضر تعداد زیادی نداریم که عمومی باشد. اما RBC و Citizens، ما برنامه هایی خارج از برنامه MasterCard داریم که با آنها کار می کنیم. اما در سمت مستر کارت، این هنوز در مراحل اولیه است، بنابراین ما هنوز اعلام نکرده ایم که چه کسی اولین بار آن محصول را عرضه می کند.

پیتر رنتون 17:06

بنابراین می‌خواهم در مورد امور مالی تعبیه‌شده صحبت کنم، زیرا این چیزی است که در زمان راه‌اندازی این شرکت واقعاً چیزی نبود. و اکنون این موضوع برای بانک‌ها، برای شرکت‌های فین‌تک و همچنین برای برندها مهم است. و من کنجکاو هستم، مثلاً در مکالمات شما، در مقایسه با آنچه که حتی پنج سال پیش بود، آیا بیرون می روید؟ همانطور که من در وب سایت شما نگاه می کنم، صفحه اصلی شما به امور مالی تعبیه شده، سمت راست، جلو و مرکز اشاره می کند. بنابراین آیا این پیام اکنون با شرکت های غیرمالی طنین انداز می شود؟ آیا آنها آنچه را که در آنجا به آن اشاره می کنید متوجه می شوند؟

جفری راجرز 17:42

بله، می دانم، هنوز فکر می کنم این اصطلاحی است که در دنیای فین تک ما بسیار آشناست. بنابراین من فکر می‌کنم که ما کمی زمان داریم تا این اصطلاح باشد، می‌دانی، وقتی کسی به آن اصطلاح نگاه می‌کند، و او و آنها آن را می‌خوانند، و متوجه می‌شوند، خوب، این چیزی است که در مورد آن صحبت می‌کنند. و همچنین حتی در بخش مالی تعبیه‌شده، درست است، ما روی وام‌دهی تمرکز می‌کنیم، اما چیزی وجود دارد که می‌دانید، هنوز به معنای چند چیز دیگر است، درست است؟ این شرکت‌هایی هستند که بیمه می‌فروشند، ممکن است خرده‌فروشی باشد که خدمات بانکی خارج از آنچه که معمولاً از طریق شخص ثالث دیگری انجام می‌دهند ارائه می‌دهد. بنابراین حتی آن عبارت است، چیزهای زیادی در خود دارد. بنابراین فکر می‌کنم ما هنوز راه‌هایی داریم که به یک اصطلاح خانگی تبدیل شود. اما آنچه می‌دانید، چیزی که ما می‌خواهیم مردم بدانند این است که واقعاً در جریان خرید، زمانی که کالاها و خدماتی را خریداری می‌کنید، در آینده از دیدگاه ما نوعی وام نهفته در آن وجود خواهد داشت، درست است. بنابراین، می دانید، هدف کلی ما، و به طور کلی چیزی که می خواهیم ببینیم این است که هر چیزی را که بیش از مقدار مشخصی خریداری می کنید، البته منطقی است، توانایی پرداخت در طول زمان و پرداخت اقساط ماهانه را داشته باشید. و ما می‌خواهیم آن لایه فناوری را هم برای خرده‌فروشان، بانک‌ها و تولیدکنندگان فراهم کنیم تا اجازه دهیم این اتفاق بیفتد، زیرا این روند نه تنها محصولات فناوری است، بلکه ما آن را در بهبود خانه می‌بینیم، ما در حال مشاهده آن هستیم. در سفر بدیهی است که مراقبت های پزشکی انتخابی مدتی است که وجود داشته است، اما هنوز هم روشی که ارائه می شود بسیار بد است. بنابراین، می دانید، هدف ما این است که این کار را از طریق فناوری آسانتر کنیم.

پیتر رنتون 19:21

خوب، پس آیا شما یک شرکت SaaS هستید؟ مدل کسب و کار شما چیست؟ آیا کارمزد تراکنش دریافت می کنید؟ هزینه های مبدا، شما چیست؟ چطوری پول در می آوری؟

جفری راجرز 19:30

بله، ما از طریق کارمزد تراکنش‌هایی که از طریق پلتفرم می‌آیند، درآمد کسب می‌کنیم. ما تا حدودی از یک SaaS هستیم، از یک مدل SaaS. عمده ترین، عمده کارمزدها، کارمزدهای معاملاتی هستند که از طریق آن انجام می شود.

پیتر رنتون 19:44

گوچا، گوچا باشه. بنابراین می‌خواهید به موضوعی برگردید که زمانی که قبلاً در مورد مایکروسافت صحبت می‌کردید، درباره آن صحبت می‌کردید، و گفتید که آنها می‌خواهند این را در 15 کشور عرضه کنند و شما هم همینطور بودید، به نظر می‌رسد که به دنیای بین‌الملل بسیار زیبا رفته‌اید. ، خیلی زود می‌خواهم از شما بگذرید و به ما بگویید که چگونه است. منظورم این است که واضح است که شما با چنین مشتری بزرگی انگیزه داشتید، اما چگونه توانستید در روزهای ابتدایی خود به توسعه فراتر از ایالات متحده برسید؟

جفری راجرز 20:15

ما در آن مرحله تغییرات زیادی را پشت سر گذاشتیم، زیرا باید برخی از انتخاب‌ها را انجام می‌دادیم. و این یکی از چیزهایی بود که باعث رانندگی آن می شد. و بنابراین یکی از چیزهایی که ممکن است در آن زمان به خاطر داشته باشید این است که ما خودمان نیز این تراکنش ها را تامین می کردیم. بنابراین، ما از مدیران دارایی و صندوق های تامینی وام می گرفتیم و این معاملات را تامین می کردیم. اما، می دانید، مگر اینکه بخواهید این کار را در مقیاس وسیع انجام دهید، مدیریت آنها واقعاً سخت است، این نوع وجوه اعتباری. و همچنین، ما خیلی، می دانید، ما قفل شده بودیم. بنابراین بسیاری از بودجه ما، شما برای جایی که در بالاترین سطح فعالیت می کنید تأیید می شوید. بنابراین ما نمی توانستیم به خارج از ایالات متحده پول قرض دهیم. بنابراین ما نمی‌توانیم، نمی‌توانیم تراکنش‌های خارج از ایالات متحده را تأمین مالی کنیم، اما به خارج از ایالات متحده می‌رویم. بنابراین، اگر قرار است این تسهیلات اعتباری را داشته باشیم، اساساً به نوعی تبدیل به دو کسب و کار شد. بنابراین در نهایت تصمیم گرفتیم که تسهیلات اعتباری را کنار بگذاریم و در عوض با بانک ها و مؤسسات مالی شریک شویم. و این حرکتی بود که اگر قرار بود بین‌المللی باشیم، باید انجام می‌دادیم، و می‌دانید، این یکی از بهترین کارهایی بود که انجام دادیم، بنابراین نیاز به تغییرات زیادی داشت. زیرا، می‌دانید، هنگامی که یک صندوق اعتباری دارید، همه کارکنان و کنترل‌هایی را نیز در اختیار دارید که معمولاً در هنگام تأمین مالی تراکنش، و اینکه ما باید از آن خارج می‌شدیم، وجود داشت. سپس مهندسان بیشتری را برای ساخت فناوری اضافه کنید، افراد بیشتری که می‌توانند روابط بین‌المللی و معاملات بین‌المللی را که با شرکت‌های بین‌المللی سروکار دارند، انجام دهند. بنابراین این یک انتقال بزرگ برای ما بود. اما این برای ما لازم بود که یک شرکت نرم افزاری کامل و در این نوع فضا باشیم. و همچنین، می دانید، ما را نیز در مسیر خوبی قرار دهید.

پیتر رنتون 22:07

پس با بانک‌های بین‌المللی شریک شدید؟ یا مجبور بودید بروید و بانک های محلی را در هر یک از کشورهای مختلف انجام دهید؟ یا چگونه کار کرد؟

جفری راجرز 22:15

آره بنابراین، بانک‌های بین‌المللی، و سپس، می‌دانید، مانند یونایتد ما با آنها کار می‌کنیم، ما حتی با Klarna، در چند کشور، BNP، که، می‌دانید، در چندین کشور، کار می‌کنیم، بنابراین ما مجبور شدیم با برخی از کشورهای بین‌المللی برویم. محلی، اما عمدتاً با بانک های بزرگتر کار می کنیم.

پیتر رنتون 22:36

خوب، پس می توانید به ما بفهمید که شما در حال حاضر در چه مقیاسی هستید؟ آیا در حال رشد هستید؟ شما کجا هستید؟

جفری راجرز 22:43

ما در حال رشد هستیم. منظورم این است که اگر به گذشته به کووید نگاه کنید، کووید دوران دیوانه‌واری بود، درست است؟ چون فکر می‌کنم بسیاری از شرکت‌ها، اگر از آن جان سالم به در می‌بردند، این دیوانه‌وار را پشت سر می‌گذاشتند، هیچ اتفاقی نمی‌افتد، تا دوست داشته باشند، باشه، دنیا برمی‌گردد، و شما این سنبله دیوانه‌کننده را دارید، و سپس دوباره سرعتش کم شد. و بنابراین اکنون دوباره شاهد نوعی رشد هستیم، اما هنوز عدم اطمینان زیادی در جهان وجود دارد. بنابراین چیزی که اکنون کسب و کار ما را هدایت می کند، فقط گسترش است. و من می‌توانم بگویم مؤلفه‌هایی که معمولاً، چه بانک‌ها، چه خرده‌فروش‌ها یا برندهایی که نیاز به ارائه این را می‌بینند، در سراسر جهان هستند. بنابراین می دانید، وقتی به سال گذشته نگاه می کنید، ما حدود 1 میلیارد داشتیم، من می گویم 1 میلیارد GMS از طریق نرم افزار ما در سراسر جهان می گذرد، اگر ما را از هم جدا کنید، من می گویم که ما هستیم، فکر می کنم احتمالاً ما هستیم. 50/50 ایالات متحده و سپس، می دانید، در خارج از کشور. و سپس حدس من این است که، همانطور که امسال را پشت سر می گذاریم، احتمالاً در آن زمان بیشتر از ایالات متحده خارج از کشور خواهیم بود، فقط به این دلیل که گسترش بیشتر آنجاست. اما من فکر می‌کنم که ما ادامه می‌دهیم، می‌توانم بگویم 75 درصد نسبت به کاری که در سال گذشته انجام دادیم.

پیتر رنتون 23:58

درست. و بنابراین مایکروسافت هنوز هم یک شریک بزرگ است؟

جفری راجرز 24:01

آن ها هستند. وقتی در سال 2013 با آنها شروع کردیم، بودیم، یک برنامه با آنها داشتیم. و در حال حاضر ما سه، که سه گروه مختلف است که شما می‌دانید، کاملاً سه محصول متفاوت می‌فروشند. بنابراین آنها هنوز هم بسیار مهم و مهم هستند و این رابطه نیز همچنان به رشد خود ادامه می دهد.

پیتر رنتون 24:19

پس آیا روی شرکت‌های چندملیتی بزرگ مانند آن تمرکز کرده‌اید، یا منظورم این است که آیا به این فکر می‌کنید که کجا هستید، می‌خواهید کسب‌وکار جدیدی را از آنجا به دست آورید؟ و مایکروسافت زیادی در دنیا وجود ندارد. می دانید که برندهای زیادی وجود دارد، بدیهی است که افراد زیادی می توانند از زیرساخت هایی که شما ساخته اید استفاده کنند. روی کجا تمرکز می کنید؟

جفری راجرز 24:38

ما هنوز چند برند بزرگ داریم که باید از آنها عبور کنیم و برخی از آنها امسال وارد بازار می شوند. اما حق با شماست. بنابراین ما توانستیم این را بسازیم، می‌توانم بگویم این نوع فناوری plug-and-play، که نیازی به ادغام زیادی ندارد. از این نوع، آن را خرده فروشان ردیف دوم می نامند، یا تولیدکنندگان می توانند از آن استفاده کنند، که امکان مقیاس را فراهم می کند. برخی از کارهای دیگری که ما انجام می دهیم، پیتر است، و به زودی اعلامیه ای را خواهید دید، اما ما راه حل خود را در شرکت های دیگر، می توانم بگویم بسیار بزرگتر که مجموعه کاملی از خدمات نرم افزاری دارند، ادغام می کنیم. بنابراین آنها ما را به شبکه‌ای از هزاران خرده‌فروش متصل می‌کنند تا در صورت نیاز، LiftForward را روشن کنید. بنابراین با حرکت رو به جلو، مقیاس زیادی را به ما ارائه می دهد.

پیتر رنتون 25:30

و چشم انداز شما برای آینده LiftForward چیست؟ منظورم این است که شما در موقعیت بسیار خوبی هستید، فناوری بسیار جالبی دارید. اما این درازمدت را کجا می گیرید؟

جفری راجرز 25:40

برخی از اعلامیه‌ها را خواهید دید که در این سال منتشر می‌شوند، جایی که ما به کشورهای جدیدی می‌رویم که داریم، می‌دانید، کشورهای بزرگی که هستیم، قبلاً در آنها نبوده‌ایم، ما نبوده‌ایم. اعلام شد، اما ما در واقع در حال ساختن محصول در آنجا، در ارتباط با مشتریان هستیم. در دراز مدت، می دانید، من خط را تگ می کنم و آن را داریم، به این نوع تی شرت های قدیمی که مدت ها پیش ساخته بودیم نگاه می کنم. اما می گوید ما محصولات را به خدمات تبدیل می کنیم. و می دانید، کاملاً و ما آن را در سال 2013 قبلاً داشتیم، می دانید، قبل از اینکه همه اینها بیاید. و ما شروع کردیم به نگاهی دوباره به آن و بازگرداندن آن. ما شروع می کنیم، شما باید برگردید و چند تی شرت جدید بسازید، زیرا اکنون در خط مقدم قرار دارد. اما به طور کلی، چشم انداز این است که، می دانید، بیشتر محصولات، شما می دانید، بیش از 300 دلار یا از طریق LiftForward برای نوعی قیمت گذاری ماهانه ارائه می شود. ما می خواهیم آن پلتفرمی باشیم که همه اینها از آن عبور می کند. بنابراین همه چیز برای ما بر اساس مقیاس پیشرو است.

پیتر رنتون 26:42

منطقی است. خوب، داستان جذابی است. جفری، ما باید آن را آنجا بگذاریم. واقعاً از اینکه امروز به برنامه آمدید متشکرم. خیلی ممنون،

جفری راجرز 26:49

پیتر، ممنون از اینکه من را در اختیار دارید. از دیدن دوباره شما خوشحالم

پیتر رنتون 26:53

خب امیدوارم از نمایش لذت برده باشید خیلی ممنون که گوش دادید لطفا ادامه دهید و نمایش را در پلتفرم پادکست مورد نظر خود بررسی کنید و به دوستان و همکاران خود در مورد آن بگویید. به هر حال، در آن یادداشت، من امضا خواهم کرد. از شنیدن شما بسیار سپاسگزارم و دفعه بعد شما را خواهم گرفت. خدا حافظ.

پیتر رنتون رئیس و یکی از بنیان‌گذاران Fintech Nexus، بزرگترین شرکت رسانه‌های دیجیتال جهان که بر فین‌تک متمرکز است، است. پیتر از سال 2010 در مورد فین تک می نویسد و او نویسنده و خالق آن است پادکست یک به یک فین تک، اولین و طولانی ترین مجموعه مصاحبه فین تک.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }