از پادکست های ما لذت می برید؟ قسمت های بعدی را از دست ندهید! لطفا آن دکمه اشتراک را بزنید اپل, Spotify, یوتیوب، یا پلت فرم پادکست مورد علاقه شما برای به روز ماندن با آخرین محتوای ما. از حمایت شما متشکرم!
در حالی که اکثر ما قبول داریم که در دهه گذشته شاهد نوآوری های قابل توجهی در فین تک و بانکداری بوده ایم، اما هنوز چارچوب جدیدی برای نگاه خود به بانکداری نداریم.
مهمان بعدی من در Fintech One-on-One کسی است که عمیقاً در مورد نوآوری در بانکداری فکر کرده است و به عنوان یکی از بنیانگذاران برخی از بزرگترین نام های فین تک زندگی کرده است. جیسون بیتس در حال حاضر یکی از بنیانگذاران و معاون مدیر عامل شرکت مشاوره است 11: FS اما او همچنین یکی از بنیانگذاران بانک استارلینگ و مونزو، دو تا از سه بانک بزرگ فین تک بریتانیا است.
چارچوب او از چهار لایه برای خدمات مالی خردهفروشی چشمانداز جالبی را ارائه میدهد و پایهای ممکن برای نوآوریهای آینده ارائه میکند.
در این پادکست یاد خواهید گرفت:
- چگونه جیسون برای اولین بار درگیر فین تک شد.
- در روزهای اولیه استارلینگ بانک و مونزو چگونه بود.
- داستان تاسیس 11:FS.
- چگونه او امروز 11:FS را توصیف کرد.
- تفاوت بین بانکداری دیجیتال و بانکداری دیجیتالی
- چهار لایه مختلف بانکداری خرده فروشی
- چیزی که هنوز باید در بانکداری دیجیتال روی آن کار کنیم.
- توضیحی در مورد فلسفه نوآوری "کارهایی که باید انجام شوند".
- بهترین راه برای اعمال هوش مصنوعی در بانکداری
- وضعیت فین تک در بریتانیا امروز.
- مقایسه مناظر فین تک ایالات متحده و بریتانیا امروز.
- آنچه که جیسون در مورد روندهای فین تک سال 2024 به آن نگاه می کند.
- چیزی که او برای سه تا پنج سال آینده بیشتر در مورد آن هیجان زده است.
متن گفتگوی ما را در ادامه بخوانید.
پیتر رنتون 00:01
به پادکست Fintech One on One خوش آمدید. این پیتر رنتون، رئیس و یکی از بنیانگذاران Fintech Nexus است. من از سال 2013 این برنامه را اجرا میکنم، که باعث میشود این برنامه طولانیترین برنامه مصاحبه در تمام فینتک باشد. از اینکه در این سفر همراه من بودید سپاسگزارم. اگر این پادکست را دوست داشتید، باید نمایش های خواهر ما The Fintech Blueprint با Lex Sokolin و Fintech Coffee Break با ایزابل کاسترو را بررسی کنید، یا با عضویت در کانال پادکست Fintech Nexus به همه چیزهایی که تولید می کنیم گوش دهید.
پیتر رنتون 00:39
قبل از شروع، می خواهم به شما یادآوری کنم که Fintech Nexus اکنون یک شرکت رسانه دیجیتال است. ما کسب و کار رویدادهای خود را فروخته ایم و 100٪ بر روی شرکت پیشرو در رسانه های دیجیتال برای فین تک تمرکز کرده ایم. این برای شما چه معنایی دارد؟ اکنون میتوانید با یکی از بزرگترین جوامع فینتک، با بیش از 200,000 نفر از طریق انواع محصولات دیجیتال، وبینارها، مقالات سفید عمیق، پادکستها، ایمیلهای بلاست، تبلیغات و موارد دیگر تعامل داشته باشید. ما می توانیم یک برنامه سفارشی ایجاد کنیم که فقط برای شما طراحی شده است. اگر میخواهید به مخاطبان ارشد فینتک دسترسی پیدا کنید، لطفاً همین امروز با sales@fintechnexus.com تماس بگیرید.
پیتر رنتون 01:21
امروز در برنامه من از استقبال از جیسون بیتس خوشحالم. او یکی از بنیانگذاران 11:FS است، و همچنین یکی از بنیانگذاران دو تا از بزرگترین نام ها در فین تک بریتانیا، Starling Bank و Monzo است. بنابراین ما در مورد روزهای اولیه در آن شرکتها صحبت میکنیم، اینکه چگونه بود، ما واضح است که در مورد 11:FS، آنچه که آنها انجام میدهند صحبت میکنیم، اما به طور کلی به نوآوری فینتک میپردازیم، جایی که امروز در حال وقوع است. واقعاً قرار است چه اتفاقی بیفتد، چگونه میخواهیم به آنجا برسیم، او در مورد فلسفه نوآوری Jobs to be Done صحبت میکند که من چیز زیادی درباره آن نمیدانستم و در آنجا چیزهای زیادی یاد گرفتم. ما همچنین در مورد وضعیت بازار فین تک انگلستان در مقایسه با ایالات متحده صحبت می کنیم. او پیش بینی های خود را برای روندهای سال 2024 و خیلی چیزهای دیگر ارائه می دهد. بحث جذابی بود امیدوارم از نمایش لذت برده باشید.
پیتر رنتون 02:15
به پادکست خوش آمدید، جیسون.
جیسون بیتس 02:16
خوبه که اینجام
پیتر رنتون 02:17
از داشتنت عالیه پس بیایید با ارائه اطلاعات کمی در مورد خودتان به شنوندگان شروع کنیم. شما پیشینه بسیار جالبی دارید، من دوست دارم به برخی از نقاط برجسته شغلی خود تا به امروز دست پیدا کنید.
جیسون بیتس 02:31
بستگی داره چقدر به عقب برگردی اما من حدس میزنم بیشترین کاربرد در این مورد، من احتمالاً نه سال گذشته را صرف طراحی، راهاندازی، بانکهای دیجیتال جدید و پیشنهادات تقریباً در سراسر جهان کردهام. بنابراین با Starling و سپس Monzo شروع شد. و سپس 11:FS را تأسیس کردم، جایی که ما در پروژههایی مانند Mox در هنگ کنگ، Mettle برای RBS NatWest در بریتانیا، بانکهایی در خاورمیانه در ایالات متحده، اروپا و در سرتاسر جهان با شرکتهای بزرگ کار میکردیم. مکان واقعا
پیتر رنتون 03:07
خوب، قبل از اینکه وارد 11:FS شویم، میخواهم برگردم و کمی در مورد استارلینگ و مونزو صحبت کنم. روزهای اول آنجا چگونه بود؟ منظورم این است که مونزو در واقع اسم دیگری داشت، اگر درست یادم باشد، فکر میکنم موندو بود. آن روزهای اولیه چگونه بود تا آنجا که آیا این حس وجود داشت که این شرکت واقعاً مهم و یک برند ماندگار در فضای فناوری باشد؟
جیسون بیتس 03:31
خیلی داستان عجیبی بود من آن بودن را زمانی ملاقات کردم که او مدیر ارشد فناوری AON بود، یک شرکت بیمه بزرگ در آن روزگار. فکر می کنم اولین نقش من بود، زمانی که به Accenture برگشتم، در واقع یک سال در AON کار می کردم. بنابراین من آن را در آنجا ملاقات کردم و چیزی حدوداً 10 یا 15 سال بعد، او از بیراهه بیرون آمد و از نمایه لینکدین من گذشت. انگار وای، باشه، دستمو دراز کردم. و او اساساً گفت که رئیس بانکداری معاملات در ABN AMRO بوده است. او مدیر ارشد اجرایی بانک Allied Irish بود، در این بین کارهای زیادی انجام داد. اما او روی پروژه های جدیدی کار می کرد و شاید من علاقه مند به صحبت در مورد آن باشم. بنابراین من با او در هتلی در لندن، لابی هتل، ملاقات کردم. و، و او به من این ایده را مطرح کرد که قرار است یک بانک جدید راه اندازی کند، که در آن زمان دیوانه کننده به نظر می رسید. واقعاً هیچ بانک جدیدی وجود نداشت. می دانید، تا زمانی که کسی به یاد داشته باشد که بانک مترو تأسیس شده بود، آنها پنج نفر بزرگ در بریتانیا بودند، اما این بانک یک میلیاردر دیوانه موسس داشت. قبل از آن، و هیچ چیز وجود نداشت. هیچ بانک جدیدی ساخته نمی شود. بنابراین وقتی او به من توضیح داد که قصد دارد یک بانک خردهفروشی راهاندازی کند، فکر کردم که بسیار شگفتانگیز است. یک ایده شگفت انگیز بنابراین من... او باید به خوبی صحبت کرده باشد زیرا من به خانه آمدم و به همسرم گفتم که انگار واقعاً فکر می کنم ممکن است وارد این موضوع شوم و می دانید، ممکن است یک بانک جدید برای شروع وجود داشته باشد. او فکر کرد که به نظر شگفت انگیز است. کدام زن دوست ندارد شوهرش بانک راه اندازی کند؟ اما چیزی که کمتر فریبنده بود این بود که نه پول، نه، نه سرمایه گذاری و نه چیزی در افق وجود داشت. بنابراین اساساً این بود، می دانید، کاری را که انجام می دادید رها کنید و فقط وارد آن شوید. پس این کاری است که من انجام دادم. و در حالی که می دانید، پس از آن، همه چیز عالی است. و این یک ترن هوایی شگفت انگیز بوده است. در آن زمان و احتمالاً در XNUMX ماه اول، پرداخت نشدن و صرف اندک پسانداز، کار سخت و دشواری است. بنابراین، بله، شروع بسیار جالبی بود.
پیتر رنتون 05:41
مونزو چطور؟ شروع آن چگونه بود؟
05:44
بله، منظورم این است که ما یک گروه از افراد را دور هم جمع کردیم، برنامه های تجاری نظارتی نوشتیم. این استارلینگ بود، یک گروه کامل از مردم را به خدمت گرفت، یکی از آنها تام بلومفیلد بود، که همان مدیر عامل مونزو بود. یک شرکت بزرگ که به خوبی تبلیغات شد، سقوط کرد، و گروهی از ما آنجا را ترک کردیم و یک بانک جدید راه اندازی کردیم. بنابراین به ابتدا، یک تماس با FCA برای نوشتن اسناد، دوباره، از ابتدا، و، و شما می روید. پس جالب بود خوب بیشتر از این جالب بود. این یکی از شگفتانگیزترین زمانهای حرفهای من بود، میدانی، صبح با مشتریان صحبت میکردی، بعد از ظهر با مهندسان شگفتانگیز و کلاس جهانی روی ساخت رابطهای جدید کار میکردی، با FCA در مورد چیزی در آن صحبت میکردی. ، دربعدازظهر. برای اینکه بتوانید در یک زمان به همه طرفهای بانکداری دسترسی داشته باشید و واقعاً ببینید که مدل کسبوکار چگونه میتواند باشد، و چگونه میخواهید افراد را جذب کنید، برای دریافت بودجه، و نوشتن اسناد تجاری نظارتی. در عین حال همه چیز بود. بنابراین، در حالی که یک بانک ممکن است در آن نقطه 10/20/30,000 نفر داشته باشد، می دانید که تعداد انگشت شماری وجود داشت، و بنابراین شما واقعاً احساس شگفت انگیزی نسبت به بانکداری خرده فروشی دارید.
پیتر رنتون 06:08
درست. درست. باشه پس چی؟ چرا از آنجا به 11:FS رفتید؟ فرصتی که دیدی چه بود؟
جیسون بیتس 07:11
خوب، من یک صفحه خوب از سهام بنیانگذاران داشتم. بنابراین امن بود. فهمیدم چیزی که بیشتر از همه دوست داشتم سال اول بود. چند ماه اول شروع و ایجاد پیشنهادهای جدید. پیشنهادی که میخواهید ایجاد کنید چیست؟ مثلثی شدن؟ چگونه پول در می آورد، مشکلات مشتریان را حل می کند، جایگاه خود را در بازار ایجاد می کند؟ چگونه می توانید آن چیزها را با هم جمع کنید؟ در آن زمان با تام چندان خوب نبودم. بنابراین من آن کار کلاسیکی را انجام دادم که شما انجام می دهید، جایی که به دفترچه آدرس خود نگاه می کنید و می گویید، خوب، واقعاً می خواهم با چه کسی کار کنم؟ مثلاً اگر بتوانم، اگر بتوانم این کار را در جای دیگری انجام دهم؟ سپس چه چیزی ممکن است به نظر برسد؟ بنابراین شروع کردم به صحبت با دیوید بریر، که فکر می کنم شما در برنامه داشتید، که در آن زمان بانکداری دیجیتال را برای گارتنر رهبری می کرد. و ما گفتگوهای خوب زیادی داشته ایم، من واقعا به دیوید احترام می گذارم. پس وقتی گفت که به رفتن هم فکر می کند تا کار جدیدی را شروع کند. چند نفر دور هم جمع شدند و گفتند: خب، شاید بتوانیم در خدمات حرفه ای کار جالبی انجام دهیم.
پیتر رنتون 08:19
اونوقت امروز چیکار میکنی؟ 11:FS را چگونه توصیف می کنید و در درجه اول با چه کسانی کار می کنید؟
جیسون بیتس 08:26
برای بخشی از کسب و کار که بیشتر به آن علاقه دارم، می توانم بگویم که ما سازندگان سرمایه گذاری هستیم. در نهایت، یک دوره انتقالی وجود دارد که بانکداری خرد، خدمات مالی خرده فروشی در حال گذراندن آن است. من همیشه در مورد این واقعیت صحبت می کنم که ما از بانکداری آنالوگ به بانکداری دیجیتالی شده ایم. بنابراین ما همه آن بیانیه ها، دستورات، فرم ها را برداشتیم و آنها را روی یک صفحه قرار دادیم. اما ما واقعاً بانکداری دیجیتال را ندیدهایم، که در واقع همان جایی است که شما مدل عملیاتی را که قبل از دیجیتال کار میکرد، در نظر بگیرید و بگویید، خوب، در واقع، میدانید، دیجیتال فقط یک کانال دیگر نیست، بلکه یک مدل عملیاتی متفاوت است. این به شما امکان می دهد به جای اینکه فقط یک کانال ارتباطی جایگزین برای خط تلفن، نامه یا بازدید از یک شعبه باشید، خدمات بیدرنگ، هوشمند و متنی را ارائه دهید. اساساً متفاوت است. و بنابراین وقتی می توانید آن را به این صورت ببینید، و واقعاً به تفاوت Spotify با یک شرکت موسیقی، یا نحوه دریافت اخبار مردم در حال حاضر، و نه از طریق یک روزنامه دیجیتالی، از طریق مکانیزم متفاوت نگاه کنید، زیرا دیجیتال متفاوت است. بنابراین، اگر این درست باشد، سؤال این است که پس از آن مدیران فعلی چه میکنند زیرا آنها آنچه را که قبلاً آمده دیجیتالی کردهاند و هزینههای کسبوکار را کاهش دادهاند. اما اکنون سوال این است که خدمات مالی دیجیتال چه خواهند بود و چگونه کار خواهند کرد؟ و واقعاً اینجا جایی است که من روزم را با اکثر بانکهای بزرگ در سراسر جهان میگذرانم که واقعاً به دنبال این هستند که چگونه این شکاف بین بانکداری دیجیتالی و بانکداری دیجیتال را پر کنند؟
پیتر رنتون 10:01
این جالب است، روش جالبی است که شما اینطور بیان می کنید. بنابراین وقتی به کل چشم انداز فین تک یا چشم انداز بانکداری دیجیتال نگاه می کنید، باید بگوییم که راه درازی را پیموده ایم، درست است؟ ما این کار را نکردهایم... حتی مثل پنج سال پیش نیست، جایی که فکر میکنم محصولاتی را ارائه میکنیم که اساساً متفاوت هستند. اما من کنجکاو هستم که دیدگاه شما را در مورد اینکه فکر میکنید جالبترین نوآوری امروز از کجا میآید دریافت کنم؟
جیسون بیتس 10:27
خب، من در واقع فکر نمیکنم – فکر میکنم که تا اینجای کار در حال خراشیدن سطوح هستیم، اخیراً شروع کردم به فکر کردن در مورد چشمانداز خدمات مالی خردهفروشی که به چهار لایه تقسیم شده است. در پایین، راههایی را دارید، میدانید، راهی که پول، ریسک و دادهها در سراسر جهان میروند. و چه دموکراتیک کردن دسترسی به سیستمهای پرداخت، چه سیستمهای سنتی، چه مسترکارت، و چه ویزا، واقعاً تلاش میکنند تا بازیکنان مختلف به سیستمهایشان متصل شوند، یا رمزنگاری، چیزهای زیادی در این لایه ریلی در جریان است. در مورد چگونگی حرکت آن اطلاعات در سراسر جهان. بنابراین نوآوری های جالبی در آنجا وجود دارد. سپس لایه محصول را در بالا دریافت می کنید. و می دانید، این همان سود خالص، کارمزدها و هزینه های حاشیه، تغییر سررسید است، مانند لایه بانکی، جایی که همه سپرده ها و انواع وام ها در کنار هم قرار می گیرند. و با این وجود، در مقایسه با آنچه که می تواند باشد، هنوز یک لایه فوق العاده چرب گران است. بنابراین هنوز چیزهای زیادی وجود دارد که باید از آن بیرون بیاوریم تا بتوانیم، و محصولات جدید را با جایی که در آن هستیم مطابقت دهیم. بنابراین و این همان نوع کاهش هزینه است، می دانید، ETFها فقط از نظر سرمایه گذاری اندکی هستند. اما در مورد بانکداری چطور؟ در مورد وام دادن چطور؟ در مورد همه این چیزها چطور؟ چگونه این کارایی را افزایش می دهید. و سپس در بالای ریل های بالای محصول، فکر می کنم ما لایه خدمات را داریم. و اینجاست که ما تازه شروع به ورود به آن کرده ایم، بانکداری خصوصی، برای بازار انبوه، بانکداری تراکنش های شرکتی، برای کسب و کارهای کوچک، لایه ای است که در آن واقعاً برای مردم کار می کنیم، زیرا دیجیتال می تواند کار کند. می تواند الگوریتم ها و هوش مصنوعی و هر چیز دیگری را بگیرد. و در واقع، با ریل محصولات در زیر آن، خدماتی را به مردم ارائه دهید، مدیر مالی در جیب شما، دفتر خانواده برای شما، برای یک حساب بانکی خرده فروشی.
جیسون بیتس 12:15
بنابراین من فکر می کنم چیزهای زیادی وجود دارد، چیزهای افتضاحی وجود دارد. و این همان لایه ای است که من بیشتر به آن علاقه دارم، واقعاً چگونه کار را برای مردم انجام می دهیم؟ و ما شروع به حرکت به سمت آن از محصولات بانکداری خرده فروشی خود کرده ایم، اما هنوز کاملاً انجام نشده است. و سپس درس چهارم لایه سفرها است. بنابراین، راهآهن، محصول، خدمات، سفرها، نحوه خردهفروشی محصولات و خدمات بانکی با سفرهای پایانی به پایان رسیده است، خواه خرید خانه جدید، بیمه وامدهی نقطه فروش، مانند چیزهایی که متعلق به آنها نیست. در برنامه بانکی، اما در واقع در نقطه نیاز تعلق دارند. بنابراین می توانم به هر یک از آن لایه ها اشاره کنم. و سپس بازیکنان جالبی هستند که شروع به اتصال به یکدیگر کردهاند، میدانید، شاید اپل چیز جدیدی را در آیفون ارائه میکند، جایی که میتوانید اظهارات و موجودی خود را ببینید، که بر روی یک حساب گلدمن ساکس ساخته شده است، که بر روی ریل مسترکارت ساخته شده است. مانند، ناگهان ارائه دهندگان یکپارچه در حال مبارزه با یکدیگر نیستند. اما در واقع گروه ها شروع به جمع آوری این خدمات و سفرها کرده اند.
پیتر رنتون 13:11
من میخواهم دیدگاه شما را در مورد بانکهای سنتی و بانکهای فینتک در بریتانیا بدانم. به نظر شما حال آنها چگونه است؟ منظورم این است که شما گفتید، ما واقعا فقط سطح را خراشیده ایم. اما برنامههای امروزی، کاربر پسند هستند، استفاده از آنها آسان است، در بیشتر موارد، قابلیتهای محصول زیادی دارند. چه چیزی خوب است، و ما باید روی چه چیزی کار کنیم؟
جیسون بیتس 13:34
اگر بیرون بروید و از افراد، شرکت های کوچک، مشتریان خرده فروشی بانکی، مشتریان بپرسید؟ نظر شما در مورد بانکداری چیست؟ دوست دارید کار دیگری انجام دهد؟ آنها می گویند نه، مانند، زیرا بانکداری کارهای بانکی انجام می دهد. و در نهایت، کاری که همیشه انجام می شود حفظ پول من است. بگو چقدر دارم اجازه دهید معامله کنم، فهرستی از آن معاملات را به من نشان دهم، به من سود پرداخت کنید، اجازه دهید قرض کنم، می دانید، سیستم مالی را ایمن نگه دارید، از جرم و جنایت محافظت کنید، همه این چیزها. اما این یک نوار نسبتا پایین است. این یک نوع نوار از لایه محصول است که نشان می دهد چه اتفاقی می افتد. و بنابراین ما می توانیم در آن چیزها بهتر و بهتر شویم. اما سؤال این است که برای اینها، برای بیت خدمات، چه اتفاقی میافتد که مشتریان در آنجا اتفاق میافتند؟ و بنابراین در روزهای اولیه مونزو، من بیرون میرفتم و به مردم میگفتم، شما چند ماه مرخصی خواهید گرفت، تا زمانی که شما نباشید، به امور مالی شما رسیدگی خواهم کرد. من هیچ کار هوشمندانه ای انجام نمی دهم. اما من فقط از آن مراقبت خواهم کرد. میدونی چیکار کنم؟ و آنها می گویند، خوب، حدس می زنم از روز پرداخت شروع شود. بررسی کنید که آیا به من پول پرداخت شده است یا نه. و شما فکر میکنید خوب، این جالب است، زیرا بانکها به شما خواهند گفت که آیا تراکنشی اتفاق افتاده است یا خیر، اما واقعاً بین روز پرداخت که احتمالاً مهمترین تراکنشی است که ممکن است به حساب شما ضربه بزند و هر تراکنش دیگری تفاوتی قائل نمیشوند. و آنها احتمالاً به شما می گویند که اگر معاملات اتفاق بیفتد، آیا آنها به شما گفته اند که اگر این اتفاق نیفتاده است، حتی اگر شما انتظارش را دارید؟ آره احتمالا نه خب پس چی داری؟ خوب، پس من بدهی های مستقیم و سفارشات ثابت خود را در چند روز آینده ردیف می کنم. و چرا این کار را می کنید؟ خوب، پس می دانم که می دانید چقدر پول برای زندگی دارم، زیرا صورتحساب های متعهد من و من قبوض سه ماهه و صورتحساب های سالانه ام و انواع چیزهایی که در زمان های مختلف به دست می آورند، همین است. و می دانی، اگر روشن هستم، اگر در ماه جولای، من سالانه بیمه ماشین را با یک چهارم قبض برق و چیزهای دیگر پرداخت کنم.
جیسون بیتس 15:24
بنابراین من، می دانید، باید مراقب آن باشم. و شما به نوعی فکر می کنید که مشاغل زیادی در آنجا وجود دارد. و سپس آنها می گویند، خوب، و سپس من مسیر خود را به پایان ماه رسیده ام، سپس هزینه های اختیاری خود را دارم، و شما چگونه آن را مدیریت می کنید، و در روزهای مونزو، مردم می گفتند، در روزهای اول مونزو، خوب، حدس میزنم آن را از دستگاه خودپرداز خارج میکنم، یا سعی میکنم به صورت ذهنی مقداری را کنار بگذارم، یا برای یک کارت اعتباری خرج میکنم، اما پس از آن باید واقعا مراقب باشم زیرا پس از آن، میدانی، بازپرداخت میکنم که 45/60 روز بعد. و بنابراین، میدانید، چالشهای بزرگ، کارهای بزرگی که هنوز باید انجام شوند، واقعاً در آن جنبه رفتاری از نحوه مدیریت بانکها با پول برای مردم هستند. و من استدلال میکنم که در واقع، موفقیت مونزو عمدتاً به دلیل ایجاد یک کارت مخارج اختیاری بود، که در آن زمان واقعاً یک محصول مالی نبود. موجودی بلادرنگ، ابرداده، اعلانهای فوری تراکنشها، که در آن زمان کاملاً جدید بودند. و با جدا کردن حساب بانکی اصلی خود در جایی که پول صورتحساب شما بود، و این کارت مرجانی زیبا و دوست داشتنی، این پول سرگرم کننده شما بود، که در واقع برای مردم ارزش ایجاد می کرد. بنابراین حدس میزنم سعی میکنم به شما نشان دهم که وجود دارد، در حالی که کارهای لایه محصول به خوبی شناخته شده و شناخته شده هستند، و ما آنها را بررسی میکنیم، در واقع این واقعیت است که یک حساب جاری، یک حساب جاری، واقعاً مکانی است که شما چک دستمزد وارد میشود و 100 پرداخت کوچک انجام میشود، بدهی را پرداخت میکند، پول را در آینده میگذارد، پول را کنار میگذارد تا با آن خوش بگذرد، قبوض و تعهدات را پرداخت میکند. و بیشتر مردم مجبورند این کار را به تنهایی انجام دهند. بانک آنها در این زمینه به آنها کمک نمی کند. و من فکر میکنم این جایی است که حداقل برای بانکداری خردهفروشی وجود دارد، آیا، میدانید، چالشهای بعدی این است که چگونه سیستمهای بصری بسازیم، سیستمهای مالی که در واقع به مردم کمک میکنند پول خود را بهتر مدیریت کنند؟ و این برای مشتری خرده فروشی است. حالا در مورد کسب و کار کوچک چه صحبتی داریم؟ با کسب و کارهای بزرگتر درباره چه چیزی صحبت می کنیم؟ چگونه آن شکست؟
پیتر رنتون 17:22
می بینم، هنوز کارهای زیادی برای انجام دادن وجود دارد. بنابراین می خواهم کمی دنده ها را عوض کنم. و من در مورد این فلسفه نوآوری به نام مشاغل قابل انجام که شما طرفدار آن هستید خوانده ام. ممکن است توضیح دهید که این فلسفه چیست؟ و امروزه چقدر از آن در فین تک و بانکداری استفاده می شود؟
جیسون بیتس 17:22
مطمئن. بنابراین من حدس میزنم از مکالمه قبلی نتیجه میگیرد. اگر تغییر بزرگ از دیجیتالی شدن به دیجیتال، حرکتی از الگوی محصول و توزیع است که همه ما می شناسیم و دوست داریم، می دانید، بانک ها، محصولات را تولید می کنند و از طریق کانال ها توزیع می کنند، اگر واقعاً دنیای قدیم همین بود، و دنیای جدید واقعاً در مورد خدمات هوشمند برای انجام این کارها برای مردم، مطمئن باشید که آنها محصولاتی را که روی ریل مینشینند و از این قبیل چیزها میپیچند. شما هنوز در آن زمینه پول در می آورید. اما اگر این واقعاً مربوط به خدمات است، پس این سوال مطرح می شود که چه خدماتی و برای چه کسانی؟ چون من همین الان در مورد برخی از صحبتهایی که ممکن است داشته باشید صحبت کردم، جایی که از مردم در مورد بانکداری میپرسید و آنها میگویند خوب است. و سپس از آنها در مورد کاری که باید انجام دهند بپرسید. و همه این مشاغل را کنار می گذارند. و بنابراین، سیلیکون ولی برای مدت بسیار طولانی، خارج از فینتک این دیدگاه را داشته است که واقعاً، برای ایجاد محصولات شگفتانگیز، شما یک کار را برای یک فرد انجام میدهید، در حال ایجاد یک نتیجه خدماتی هستید. و بنابراین یک روش در مورد کارهایی که باید انجام شوند وجود دارد. این ایده که در یک سری از مصاحبه ها، ما می توانیم این نوع نتایج اتمی را که شما به دنبال آن هستید، مشخص کنیم. و سپس میتوانیم انواع کارتهای جالبی را انجام دهیم، به اهمیت آن برای شما، نحوه ارائه آن و شروع به ساختن خوشههای جالب توجه میکنیم و به هدایت این استراتژی خدمات محصول کمک میکنیم. بنابراین واقعاً یک جستوجو است، واقعاً از این ایده پیروی میکند که ما از محصولات به سمت خدمات هوشمند حرکت میکنیم. و اگر اینطور است، پس چگونه مشخص می کنید که چه خدماتی را باید بسازید؟ و این واقعاً همان چیزی است که این روش شناسی درباره آن است.
پیتر رنتون 19:22
امروزه چگونه در فین تک و بانکداری استفاده می شود؟
جیسون بیتس 19:25
خوب، این یک کارت امتیازی عالی برای شروع است، زیرا در حالی که ممکن است به یک عملکرد نوآوری نگاه کنید، یا بروید و با یک بانک صحبت کنید، و خواهید گفت، میدانید که چه پروژههایی را انجام دادهاید و آنها را انجام دادهاید. به شما خواهم گفت، اغلب آنها فناوری رانده می شوند. بنابراین آنها می گویند، می دانید، چند سال پیش، آنها می گویند، آه، چت بات، ما برای چیزی به یک چت بات نیاز داریم. و شما می گویید، خوب، این واقعا چه کاری برای مردم انجام می دهد؟ بنابراین به جای اینکه با فناوری شروع کنید و بگویید، کجا می توانیم آن را به کار ببریم، آن را روی سر خود برگردانید؟ بیایید از مشتریان نهایی شروع کنیم و بگوییم، در واقع، این لیست 50 شغلی که واقعاً باید انجام دهند چیست؟ من باید تا آخر ماه برسم، باید برای یک صندوق اضطراری پول کنار بگذارم، باید همه این کارها را انجام دهم. و بعد اگر ببینیم کدام مهم هستند و کدام نه، یک ماتریس اولویت بندی به ما می دهد تا بگوییم خوب، این فناوری های جدیدی که در راه است، آیا می توانیم آنها را به این شکل اعمال کنیم؟ بنابراین برای مشتریان ما، برای مشتریان 11:FS و برای فینتکها، تمرکز زیادی بر این است که این کارهایی که باید انجام شوند به منظور ارائه این کارت امتیازی برای آنچه که واقعاً باید بسازیم تا در آن موفق باشیم، تمرکز زیادی دارد. بازار.
پیتر رنتون 20:31
خوب، پس ۲۰ دقیقه به اضافه این مصاحبه باقی مانده است، و هنوز به هوش مصنوعی اشاره نکرده ایم، و در مورد نوآوری در امور مالی صحبت می کنیم. بنابراین نظر شما در مورد هوش مصنوعی چیست؟ آیا واقعاً در مورد موارد استفاده خاص است؟ منظورم این است که شما در این مورد از کجا می گویید؟
جیسون بیتس 20:43
در ادامه پاسخ آخر، اگر در مورد فن آوری نیست، بلکه در مورد جایی که می توان از فناوری استفاده کرد. و اگر ما واقعاً به این لایه خدمات نگاه می کنیم که بانکدار خصوصی را برای بازار انبوه فراهم می کند، واضح است که هوش مصنوعی در آن جا می شود. اگر واقعاً بتواند به امور مالی شما نگاه کند، ببیند چه اتفاقی می افتد، پیش بینی کند که چه اتفاقی ممکن است در آینده بیفتد، و در واقع شما را به سمت آن راهنمایی کند، پس این فوق العاده است. اما نکته ظریفی که اضافه میکنم این است که شما نمیتوانید فرض کنید یک نفر فقط از یک حساب جاری استفاده میکند تا زندگی مالی خود را اداره کند، به آنها پول پرداخت میشود. و آنها هستند، آنها این 100 پرداخت را در ماه انجام می دهند که به روش های مختلف انجام می شود. دریافت یک رابط هوش مصنوعی برای شروع برجسته کردن چیزها برای آنها چندان خوب کار نمی کند، زیرا شما واقعاً به ساختار زیرینی نیاز دارید که بتواند روی آن کار کند. بنابراین، اگر بگویم، اگر به هوش مصنوعی بگویم، این کارت را دارم، کارت Monzo خود را برای وجوه اختیاری، حساب Barclays من که هزینه های متعهد من را انجام می دهد، من یک حساب پس انداز در اینجا دارم، من اعتبار دارم. کارت اینجا، من AMEX، مسترکارت، و چند چیز دیگر، من یک حساب مشترک با همسرم، جیب با پول با بچه هایم دارم. اکنون ساختاری داریم که هوش مصنوعی می تواند به من در مدیریت آن کمک کند. و در واقع، من فکر میکنم که سبک بودجهبندی پاکتی که پدربزرگ و مادربزرگ شما انجام دادند، ما شاهد ظهور مجدد آن خواهیم بود. و در واقع یک راه عالی برای انجام این کار این است که شروع به اعمال هوش مصنوعی در آن کنید تا به شما کمک کند آن را به گونه ای مدیریت کنید که بتوانید ببینید چه اتفاقی دارد می افتد.
پیتر رنتون 22:19
جالب هست. خوب، بنابراین میخواهم در مورد نظر شما درباره وضعیت فینتک بریتانیا بپرسم. منظورم این است که ما سه مورد بزرگ را داریم که شما یکی از اعضای موسس آنها هستید، مونزو، استارلینگ، و رولوت، من میخواهم این سه مورد را درک کنم. و سپس فراتر از سه بزرگ، باید بگوییم، وضعیت فین تک در بریتانیا در حال حاضر چگونه است؟
جیسون بیتس 22:41
خب، منظورم این است که Monzo، Starling و Revolut همگی به طرق مختلف بسیار موفق بوده اند. می دانید، مونزو در فضای بانکداری شخصی بسیار بزرگ است و به سرعت در حال رشد است. من می دانم که آنها هستند، آنها می گویند که آنها امسال سودآور خواهند بود، اگرچه من هیچ اطلاعات داخلی در این مورد ندارم. استارلینگ به طرز شگفت انگیزی در بانکداری تجاری خوب عمل کرده است. Revolut، حتی بدون مجوز بانکی، در سراسر اروپا و فراتر از آن گسترش یافته است تا شروع به جمع آوری انواع محصولات کند. بنابراین، این تقریباً سه استراتژی جداگانه است که نشان میدهد با توجه به آخرین امتیازات NPS برای بریتانیا، میتوانید با دیجیتالی بودن، هزینهها را از کسبوکار خارج کنید و همچنین با ارائه خدمات برتر به مشتریان، طبق آخرین امتیازات NPS برای بریتانیا، کارها را پیش ببرید. و مسلماً، می دانید، FCA، PRA، سازمان رقابت و بازار در بریتانیا، واقعاً این مجوزهای بانکی جدید را برای هدایت نوآوری و وادار ساختن بازیگران بزرگ جلب توجه کرده و شروع به نوآوری کردند. و من فکر می کنم شما می توانید آن را ببینید. من فکر می کنم که همه در این دیدگاه دیجیتالی در حال بهبود هستند.
جیسون بیتس 22:44
در مورد بقیه فین تک، بدیهی است که ما دیگر در اروپا نیستیم، که باعث ایجاد مشکل می شود. اما ما زیرساخت های شگفت انگیز، استعدادهای شگفت انگیز داریم، ما این فین تک های بزرگ را داریم. ما بانکداری باز داریم و دولتی داریم که همه چیز را به سمت تامین مالی باز پیش می برد. بنابراین فکر می کنم چند سال واقعاً جالب خواهد بود. من می دانم که همه متوجه شده اند که دیگر پول رایگان وجود ندارد و قطعاً میزان سرمایه و سرمایه گذاری VC کاهش می یابد. اما اغلب این باعث میشود که برخی از بزرگترین و موفقترین شرکتها شروع به کار کنند، زیرا سر و صدا را کاهش میدهد. شما باید یک فینتک واقعاً فوقالعاده باشید تا بتوانید پول جمع کنید و اکنون رشد کنید، و من میبینم که آیا من Prosper را دیدم، یک بازیکن ثروتمند جدید بهتازگی یک کراودفاند عظیم در بریتانیا راهاندازی کرده است تا هزینهها را کاهش دهد. از ثروت برای مشتریان خرده فروشی. بنابراین من فکر میکنم کسبوکارهای واقعاً جالب و واقعاً جالبی در راهند. فکر می کنم زمان سختی برای همه بوده است. اما اغلب زمانی است که بهترین بازیکنان متولد می شوند.
پیتر رنتون 24:55
من شما را نیز می شناسم که در ایالات متحده تجارت می کنید و دوست دارید دیدگاه خود را در مورد بازار ایالات متحده بدست آورید. و شاید بتوانید آن را با بریتانیا مقایسه کنید. بنابراین بدیهی است که برخی از چالش ها یکسان هستند، برخی از آنها متفاوت هستند، اما وقتی ایالات متحده را با بریتانیا مقایسه می کنید، چه احساسی دارید؟
جیسون بیتس 25:17
منظورم این است که، می دانید، 10 برابر بهتر از من است، اما با توجه به میزان کم نوردهی من، بازار کاملاً متفاوتی است. می دانید، آیا 10,000 سپرده گذار یا چیزی در ایالات متحده وجود دارد، 5000 اتحادیه اعتباری، 5000 اتحادیه اعتباری، بانک های مادر کوچک و فروشگاه های پاپ. این طیف کاملاً مخالف بریتانیا است که در آن تعداد کمی داریم که مجوزهای بانکی جدید منطقی است. و باید فکر کنید که حمام خونی در بازار میانی ایالات متحده رخ خواهد داد، زیرا این تعداد سپرده گذاران و ارائه دهندگان خدمات مالی خرده فروشی واقعاً در این فضا زنده می مانند؟ بنابراین به نظر من واقعاً جالب است که در واقع، اگر میدانید، یک اتحادیه اعتباری متوسط، در چند ایالت ایالات متحده هستید، زمان بسیار جالبی است. پس چیکار میکنی؟ میدانید، در مقابل بازیکنان عظیم الان در پسزمینه چه میکنید، مطمئناً همه موانع نظارتی و ایالتی، فدرال، همه این موارد، همراه با زیرساختهای دشوار را دارید، میدانید. ، شما آن سطحی از صداهای اشتباه برای گفتن پیچیدگی ندارید. اما از آنجایی که کشوری بسیار کوچکتر هستیم، این واقعیت که ما تراشه و پین، ضربه زدن و پرداخت، و چیزهای مختلف را برای مدت طولانی در بریتانیا داشتهایم، همراه با بانکداری باز به این معنی است که انجام آن بسیار آسانتر است. در اینجا نسبت به گذشته ساخته شده است. اما منظورم این است که نظر شما چیست؟
پیتر رنتون 26:48
منظورم انگلستان است، من همیشه دوست داشتم، من عاشق بازدید از لندن هستم. از آنجایی که من احساس میکنم چیزهایی مانند چیزهایی که همانطور که برای اولین بار در فینتک شروع به کار کردم، در حال اجرا هستند، تقریباً 10 سال از اولین سفرم به لندن میگذرد. و بنابراین من چیزهایی را دیده ام که عادی بودند، مانند ضربه زدن و پرداخت. منظورم این است که 10 سال پیش چنین چیزی در ایالات متحده وجود نداشت و در همه جای بریتانیا وجود داشت. بنابراین من احساس می کنم ایالات متحده، ایالات متحده وقت خود را می گیرد. و ما احساس می کنیم که فرآیند نظارتی دقیقاً مانعی در برابر نوآوری فین تک است. در ایالات متحده شما 5/6/7 تنظیم کننده مختلف، به علاوه تنظیم کننده های ایالتی دارید، که در بریتانیا، شما واقعاً یک یا دو تنظیم کننده دارید که با آنها سر و کار دارید. و این، می دانید، مردم درباره رفتن به لندن صحبت می کنند مانند رفتن به نیویورک است، و سیلیکون ولی و واشنگتن دی سی همگی در یکی شدند. من فکر می کنم این مزیت بوده است. اما علیرغم آن، بدیهی است که منظورم این است که هر دو کشور روحیه کارآفرینی بسیار خوبی دارند، و فکر میکنم، در حالی که بریتانیا، فکر میکنم این کار را انجام داده است، در بسیاری از زمینهها رهبری جهان را داشته است، میدانید، مانند بانکداری باز یک نمونه کامل است. درست؟ انگلستان خیلی زود آن را اجباری کرد. و، می دانید، مدتی طول کشید تا شروع شود. اما کاملاً موفق بوده است. در حالی که در اینجا، میدانید، پنج، شش سال پس از بریتانیا، ما به تازگی به ایجاد قوانین بانکداری باز رسیدهایم. اما در این میان، ما این اکوسیستم بانکداری باز را داریم که واقعاً توسط بازار توسعه یافته است، که لزوماً یکی بدتر از دیگری نیست، یا اینکه یکی از دیگری بهتر است. اما من فکر می کنم که یک تحول متفاوت بوده است. و بله، روحیه کارآفرینی قوی است. منظورم این است که تعداد زیادی شرکت جدید در حال راه اندازی هستند. من متعجبم، پس از 10 سال در این فضا، چگونه بسیاری از ایده های جدید بزرگ هنوز از کار چوب بیرون می آیند.
جیسون بیتس 28:32
کاملا.
پیتر رنتون 28:33
به هر حال، قبل از اینکه اینجا رکورد بزنیم، داشتیم چت میکردیم، و شما دوست ندارید این کار را انجام دهید، اما من شما را در اینجا قرار میدهم. از آنجا که ما، این قرار است در اواسط دسامبر منتشر شود، در حالی که ما به سال آینده نگاه می کنیم، برخی از چیزهایی که برای سال 2024 به دنبال آن هستید چیست؟ تا آنجا که روندهایی که باید تماشا کنید؟
جیسون بیتس 28:51
خوب، ما قبلاً چند چت ربات هوش مصنوعی را دیده ایم که وارد بازار شده اند. در بریتانیا، بسیاری از بازیگران کوچکتر، فکر نمیکنم از سوی بانکهای بزرگ آن را ببینیم، به نظر من ریسک نظارتی بسیار زیاد است. اما من فکر میکنم که ما شاهد دیدار مدیریت مالی شخصی با بازیهای ChatGPT خواهیم بود که به بازار میآیند و ما شروع به دیدن آنها خواهیم کرد. زیرا میدانید همانطور که اشاره کردید، این مختل کننده بزرگ است، نه در فینتک، بلکه فقط برای همه چیز، همه جا، در سطح جهانی. و من صادقانه فکر می کنم که این سونامی بعدی خواهد بود. میدانید، ما از دیجیتالی شدن به دیجیتال رفتهایم، اما فراتر از آن به دنیای هوش مصنوعی، به سمت داشتن یک مدیر مالی شخصی، فکر میکنم میتواند همه چیز را در سال آینده تغییر دهد، شاید نه در سال آینده. اما در سه تا پنج بعدی.
جیسون بیتس 29:56
من، مانند بسیاری از افراد باهوش دیجیتال، هنوز هم باید انواع محصولات مالی را با هم هک کنند تا بتوانند زندگیام را مدیریت کنند، میدانید، حسابهای مختلف، ارائهدهندههای متنوعی که من بین آنها پول جابهجا میکنم تا بتوانم همه چیز را به دست بیاورم. از آن کار و بنابراین من برای رسیدن به نقطه ای که دیگر مجبور به انجام آن کار نباشم بسیار هیجان زده هستم. و ارائه دهندگان به نقطه ای می رسند که در آن هستند، آنها این کار را برای من انجام می دهند. و این چیزی است که من بیشتر از همه در مورد آن هیجان زده هستم، این لایه خدمات، این سیستم مالی شخصی، به این معنی است که من می توانم حساب اختیاری خود را مدیریت کنم و می توانم بر امور مالی والدینم نظارت داشته باشم، می توانم پول جیبی پسرم را به راحتی اداره کنم، می توانم پول را به آینده ارسال کنم. از نظر پس انداز می تواند بدهی ها را بپردازد، می توانید همه آن را ببینید. و در واقع، می دانید، این اعلان را دریافت کنید تا بگوید صورتحساب AIMEX من سررسید است، من پول کافی در حساب جاری خود ندارم، درست است؟ آیا آن را؟ آیا می خواهید مقداری از پس اندازم را جابجا کنم؟ به هر حال، می دانید، سال آینده به ژاپن می روید، ین در پنج زمان است...پنج سال پایین است. آیا دوست دارید الان مقداری بخرید تا بعداً کاری انجام دهید؟ مثلاً، من فکر میکنم که داریم به سطح علمی تخیلی مشاوره مالی شخصی میرسیم. و، و این همان چیزی است که من میخواهم، مثلاً بهعنوان یک گیک در این چیزها، به عنوان یک کاربر. من آن را میخواهم. و من می خواهم، ممکن است. این شدنی است، و ما این حرکت را در آن دیده ایم، اما این چیزی است که من بیش از همه در مورد آن هیجان زده هستم.
پیتر رنتون 31:01
می دانید، وقتی به سه تا پنج سال آینده نگاه می کنید، در مورد چه چیزی بیشتر هیجان زده می شوید؟ به نظر شما چه چیزی بیشترین پتانسیل تاثیرگذاری را دارد؟
پیتر رنتون 31:27
جالب هست. خب منم میخوام پس منتظر می مانیم تا ببینیم چطور پیش می رود. اما زمان های هیجان انگیز، زمان های هیجان انگیز در فین تک است. به هر حال. جیسون، از حضور شما در برنامه امروز بسیار سپاسگزارم. قدرش را بدان
پیتر رنتون 31:38
باعث افتخار من.
پیتر رنتون 31:40
خب امیدوارم از نمایش لذت برده باشید خیلی ممنون که گوش دادید لطفا ادامه دهید و نمایش را در پلتفرم پادکست مورد نظر خود بررسی کنید و به دوستان و همکاران خود در مورد آن بگویید. به هر حال، در آن یادداشت، من امضا خواهم کرد، بسیار سپاسگزارم که گوش کردید، و دفعه بعد شما را خواهم گرفت. خدا حافظ.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.fintechnexus.com/jason-bates-co-founder-11fs-new-framework-banking-innovation/
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- سال 15
- ٪۱۰۰
- 20
- 200
- 2010
- 2013
- 2024
- 300
- 50
- 5000
- a
- قادر
- abn
- ABN AMRO
- درباره ما
- در مورد IT
- بالاتر
- Accenture
- دسترسی
- مطابق
- حساب
- حساب ها
- در میان
- واقعا
- اضافه کردن
- نشانی
- مزیت - فایده - سود - منفعت
- تبلیغات
- نصیحت
- پس از
- از نو
- در برابر
- تجمیع
- سالخورده
- پیش
- پیش
- AI
- الگوریتم
- معرفی
- اجازه می دهد تا
- تقریبا
- در امتداد
- قبلا
- همچنین
- جایگزین
- هر چند
- همیشه
- متعجب
- شگفت انگیز
- AMEX
- مقدار
- عمرو
- an
- و
- آن بودن
- سالیانه
- دیگر
- پاسخ
- هر
- دیگر
- هر کس
- هر چیزی
- نرم افزار
- اپل
- مربوط
- اعمال می شود
- درخواست
- قدردانی
- برنامه های
- هستند
- محدوده
- مناطق
- شاید، قابل بحث
- استدلال
- دور و بر
- AS
- کنار
- پرسیدن
- ظاهر
- At
- دستگاه خودپرداز
- اتمی
- حضار
- نویسنده
- قدرت
- نماد
- دور
- به عقب
- پس زمینه
- زمینه
- برج میزان
- بانک
- حساب بانکی
- بانک دار
- بانکداری
- بانک
- بار
- بارکلیز
- سد
- اساسا
- BE
- زیرا
- بوده
- قبل از
- شروع
- بودن
- در زیر
- بهترین
- بهتر
- میان
- خارج از
- بزرگ
- بزرگترین
- لایحه
- میلیاردر
- اسکناس
- بیت
- آبی
- طرح
- جسور
- کتاب
- متولد
- امانت گرفتن
- هر دو
- پایین
- شاخه
- نام تجاری
- شکستن
- برک آوت
- بریج
- به ارمغان بیاورد
- بودجه
- ساختن
- سازندگان
- بنا
- ساخته
- کسب و کار
- بانکداری تجاری
- مدل کسب و کار
- طرح کسب و کار
- کسب و کار
- اما
- دکمه
- خریداری کردن
- by
- صدا
- نام
- آمد
- CAN
- می توانید دریافت کنید
- قابلیت های
- سرمایه
- ماشین
- بیمه اتومبیل
- کارت
- کاریابی
- دقیق
- مورد
- موارد
- کشتی
- علل
- مرکز
- مدیر عامل شرکت
- cfo
- رئيس
- چالش ها
- تغییر دادن
- کانال
- کانال
- بار
- شکاف عظیم
- chatbot
- chatbots
- GPT چت
- چت
- بررسی
- بررسی
- حساب کاربری
- تراشه
- انتخاب
- CIO
- کلاس
- کلاسیک
- مشتریان
- بنیانگذاران
- رمز
- کشت
- همکاران
- رنگ
- COM
- ترکیب شده
- بیا
- می آید
- آینده
- تعهدات
- مرتکب شده
- ارتباطات
- جوامع
- شرکت
- شرکت
- مقايسه كردن
- مقایسه
- رقابت
- مسابقه و مقامات بازار
- اتصال
- متصل
- مشاوره
- تماس
- محتوا
- متنی
- کنتراست
- گفتگو
- گفتگو
- COO
- مرجان
- شرکت
- هزینه
- کاهنده هزینه
- هزینه
- میتوانست
- کشور
- کشور
- زن و شوهر
- دوره
- دیوانه
- ایجاد
- ایجاد شده
- ایجاد
- خالق
- اعتبار
- کارت اعتباری
- اتحادیه اعتباری
- اتحادیه های اعتباری
- عضو سازمانهای سری ومخفی
- کنجکاو
- جاری
- در حال حاضر
- سفارشی
- مشتری
- خدمات مشتری
- مشتریان
- برش
- کاهش هزینه ها
- کاهش
- برش
- داده ها
- تاریخ
- داود
- روز
- روز
- dc
- معامله
- بدهی
- دهه
- دسامبر
- قطعا
- خوشحالم
- ارائه
- تحویل
- دموکراتیک شدن
- سپرده
- سپرده
- قائم مقام
- توصیف
- شرح داده شده
- طراحی
- طراحی
- با وجود
- توسعه
- DID
- تفاوت
- مختلف
- تمایز
- مشکل
- DIG
- دیجیتال
- بانکداری دیجیتال
- رسانه دیجیتال
- دیجیتالی
- رقمی شده
- مستقیم
- اختیاری
- گفتگو
- خرابکار
- توزیع کردن
- توزیع
- do
- اسناد و مدارک
- میکند
- نمی کند
- عمل
- انجام شده
- آیا
- پایین
- راندن
- رانده
- قطره
- دو
- هر
- پیش از آن
- در اوایل
- کسب درآمد
- سهولت
- آسان تر
- شرق
- ساده
- اکوسیستم
- بهره وری
- برق
- دیگر
- در جای دیگر
- پست الکترونیک
- اورژانس
- پایان
- پایدار
- تعامل
- مورد تأیید
- لذت بردن
- کافی
- پول کافی
- فریبنده
- به طور کامل
- کارآفرینی
- روحیه کارآفرینی
- پاکت
- انصاف
- ETF ها
- اروپا
- حتی
- عصر
- حوادث
- هر
- هر کس
- هر کس
- همه چیز
- در همه جا
- تکامل
- مثال
- برانگیخته
- مهیج
- منتظر
- گران
- توضیح دهید
- توضیح داده شده
- توضیح
- ارائه
- چشم
- واقعیت
- منصفانه
- سقوط
- خانواده
- دفتر خانواده
- خارق العاده
- بسیار
- شگفت انگیز
- چربی
- محبوب
- FCA
- فدرال
- احساس
- هزینه
- کمی از
- داستان
- مبارزه با
- سرمایه گذاری
- امور مالی
- مالی
- مشاوره مالی
- مدیریت مالی
- محصولات مالی
- خدمات مالی
- سیستم مالی
- سیستم های مالی
- پیدا کردن
- پایان
- fintech
- نوآوری فین تک
- روندهای فین تک
- fintechs
- شرکت
- نام خانوادگی
- مناسب
- پنج
- فلیپ
- تمرکز
- متمرکز شده است
- به دنبال آن است
- برای
- اشکال
- پایه
- موسس
- بنیانگذاران
- تاسیس
- چهار
- چهارم
- چارچوب
- رایگان
- دوستانه
- دوستان
- از جانب
- FS
- سرگرمی
- تابع
- صندوق
- اساساً
- بودجه
- بودجه
- آینده
- گارتنر
- به
- چرخ دنده ها
- کامپیوتر
- سوالات عمومی
- دریافت کنید
- گرفتن
- دادن
- می دهد
- دادن
- در سطح جهانی
- Go
- می رود
- رفتن
- مرد طلایی
- گلدمن ساکس
- رفته
- خوب
- کردم
- دولت
- بزرگ
- گروه
- گروه ها
- شدن
- در حال رشد
- مهمان
- راهنمایی
- هک
- بود
- مشت
- دسته
- رخ دادن
- اتفاق افتاده است
- اتفاق می افتد
- آیا
- داشتن
- he
- سر
- کمک
- کمک می کند
- او
- اینجا کلیک نمایید
- زیاد
- مشخص کردن
- خود را
- اصابت
- صفحه اصلی
- صادقانه
- هنگ
- هنگ کنگ
- امید
- افق
- HOT
- هتل
- خانه
- در تردید بودن
- چگونه
- چگونه
- HTTPS
- موانع
- i
- من می خواهم
- اندیشه
- ایده ها
- if
- تأثیر
- مهم
- بهبود
- in
- در عمق
- افزایش
- افراد
- اطلاعات
- شالوده
- نوآوری
- ابداع
- نوآوری
- اینسان
- داخل
- فوری
- بیمه
- هوشمند
- علاقه
- علاقه مند
- جالب
- رابط
- رابط
- مصاحبه
- مصاحبه
- به
- حسی
- سرمایه گذاری
- گرفتار
- آیفون
- ایرلندی
- IT
- ITS
- ژاپن
- کار
- شغل ها
- پیوستن
- مشترک
- سفر
- سفرها
- جولای
- تنها
- نگاه داشتن
- پا زدن
- بچه ها
- نوع
- دانستن
- شناخته شده
- کنگ
- چشم انداز
- تا حد زیادی
- بزرگتر
- بزرگترین
- نام
- بعد
- آخرین
- راه اندازی
- لایه
- لایه
- برجسته
- منجر می شود
- یاد گرفتن
- آموخته
- کمترین
- ترک
- رهبری
- ترک کرد
- امانت دادن
- کمتر
- درس
- اجازه
- نامه
- سطح
- مجوز
- مجوزها
- زندگی
- پسندیدن
- لاین
- لینک
- نمایه LinkedIn
- فهرست
- استماع
- کوچک
- زنده
- بارهای
- راهرو
- لندن
- طولانی
- مدت زمان طولانی
- نگاه کنيد
- شبیه
- به دنبال
- خیلی
- مقدار زیادی
- عشق
- محبوب
- کم
- ساخته
- اصلی
- ساخت
- پول را
- باعث می شود
- ساخت
- مدیریت
- مدیریت
- مدیر
- ماموریت ها
- بسیاری
- حاشیه
- بازار
- بازارها
- توده
- عظیم
- انبوه
- مسترکارت
- ماتریس
- بلوغ
- حداکثر عرض
- شاید
- me
- متوسط
- به معنی
- در ضمن
- مکانیزم
- رسانه ها
- ملاقات
- عضو
- ذکر شده
- با
- متاداده
- روش شناسی
- مترو
- بانک مترو
- فطرت
- نیمه
- متوسط
- خاورمیانه
- قدرت
- دقیقه
- از دست
- مدل
- مادر
- پول
- یک پارچه
- ماه
- ماه
- مونزو
- بیش
- صبح
- اکثر
- حرکت
- نقل مکان کرد
- جنبش
- حرکت می کند
- متحرک
- بسیار
- موسیقی
- باید
- my
- نام
- نام
- NatWest
- لزوما
- نیاز
- خالص
- جدید
- محصولات جدید
- فناوری های نوین
- نیویورک
- اخبار
- بعد
- رابطه
- خوب
- تو رفتگی در دیوار
- نه نفر
- نه
- سر و صدا
- هیچ
- طبیعی
- توجه داشته باشید
- هیچ چی
- اطلاع..
- اخطار
- اطلاعیه ها
- اکنون
- نیسان
- عدد
- of
- خاموش
- ارائه
- دفتر
- غالبا
- oh
- خوب
- قدیمی
- on
- در محل
- ONE
- آنهایی که
- فقط
- باز کن
- بانکداری باز
- عملیاتی
- فرصت
- مقابل
- or
- سفارش
- سفارشات
- دیگر
- ما
- خارج
- نتیجه
- نتایج
- خارج از
- روی
- نظارت
- خود
- پرداخت
- اوراق
- نمونه
- پدر و مادر
- بخش
- گذشت
- مسیر
- پرداخت
- پرداخت
- پرداخت
- سیستم های پرداخت
- مبلغ پرداختی
- مردم
- کامل
- دوره
- شخص
- شخصی
- چشم انداز
- از پا افتادن
- فلسفه
- تلفن
- قیر
- تنگ
- سنگ فرش
- محل
- برنامه
- سکو
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازیکن
- بازیکنان
- نقش
- لطفا
- لطفا تماس بگیرید
- لذت
- بسیاری
- به علاوه
- پادکست
- پــادکـست
- نقطه
- نقطه فروش
- نقطه
- لهستانی
- پاپ
- موقعیت
- ممکن
- پتانسیل
- پیش بینی
- پیش بینی
- زیبا
- در درجه اول
- اولویت بندی
- خصوصی
- بانکداری خصوصی
- شاید
- مشکل
- مشکلات
- روند
- تولید کردن
- محصول
- محصولات
- محصولات و خدمات
- حرفه ای
- مشخصات
- مفید
- برنامه
- پروژه ها
- طرفدار
- پیشنهاد
- رونق
- محافظت از
- ارائه
- ارائه
- ارائه دهندگان
- فراهم می کند
- ارائه
- هل دادن
- قرار دادن
- قرار دادن
- یک چهارم
- جستجو
- سوال
- به سرعت
- کاملا
- آهنگ
- بالا بردن
- نسبتا
- رسیدن به
- رسیده
- خواندن
- واقعی
- زمان واقعی
- متوجه
- واقعا
- تازه
- رکورد
- نو اموز استخدام کردن
- کاهش
- رگولاتور
- تنظیم کننده
- منتشر شد
- به یاد داشته باشید
- بازپرداخت
- احترام
- REST
- خرده فروشی
- بانکداری خرده فروشی
- این فایل نقد می نویسید:
- Revolut
- راست
- خطر
- نقش
- رول
- قوانین
- دویدن
- در حال اجرا
- اجرا می شود
- ساکس
- امن
- سعید
- فروش
- همان
- پس انداز
- حساب پس انداز
- زرنگ
- دید
- گفتن
- گفته
- علم
- داستان تخیلی علمی
- کارت امتیازی
- نمرات
- خراش
- پرده
- دیدن
- مشاهده گردید
- ارسال
- ارشد
- حس
- جداگانه
- سلسله
- خدمت کرده است
- سرویس
- خدمات
- او
- فروشگاه
- باید
- نشان
- نشان می دهد
- طرف
- امضاء
- قابل توجه
- سیلیکون
- سیلیکون ولی (Silicon Valley)
- پس از
- خواهر
- نشستن
- شش
- اندازه
- کوچک
- کسب و کار کوچک
- کوچکتر
- So
- تا حالا
- فروخته شده
- جامد
- حل
- برخی از
- کسی
- چیزی
- پیچیدگی
- صدای
- فضا
- محدوده
- خاص
- طیف
- خرج کردن
- هزینه
- صرف
- روح
- انشعاب
- گفته شده
- Spot
- Spotify
- گسترش
- ایستاده
- بانک استارلینگ
- شروع
- آغاز شده
- راه افتادن
- شروع می شود
- دولت
- اظهارات
- ایالات
- ماندن
- هنوز
- داستان
- عجیب
- استراتژی ها
- استراتژی
- قوی
- ساختار
- سبک
- مشترک
- متعاقبا
- موفقیت
- موفق
- چنین
- فوق العاده
- برتر
- مطمئن
- سطح
- زنده ماندن
- گزینه
- سیستم
- سیستم های
- T
- گرفتن
- گیرندگان
- طول می کشد
- استعداد
- صحبت
- سخنگو
- مذاکرات
- شیر
- فن آوری
- فن آوری
- پیشرفته
- گفتن
- قوانین و مقررات
- نسبت به
- تشکر
- که
- La
- آینده
- دولت
- انگلستان
- جهان
- شان
- آنها
- خودشان
- سپس
- آنجا.
- اینها
- آنها
- چیز
- اشیاء
- فکر می کنم
- تفکر
- این
- در این سال
- کسانی که
- اگر چه؟
- فکر
- سه
- از طریق
- زمان
- بار
- به
- امروز
- با هم
- تام
- لحن
- هم
- در زمان
- بالا
- لمس
- سخت
- طرف
- سنتی
- به طور سنتی
- معامله کردن
- معامله
- معاملات
- رونوشت
- دگرگونی
- سفر
- روند
- سفر
- درست
- امتحان
- تلاش
- سونامی
- توییتر
- دو
- Uk
- در نهایت
- اساسی
- فهمیدن
- فهمید
- اتحادیه
- اتحادیه
- به روز شده
- us
- استفاده کنید
- استفاده
- کاربر
- با استفاده از
- دره
- ارزش
- تنوع
- VC
- ریسک
- بسیار
- چشم انداز
- ویزا
- صبر کنيد
- می خواهم
- بود
- واشنگتن
- ایالت واشنگتن
- تماشا کردن
- مسیر..
- راه
- we
- ثروت
- Webinars
- خوش آمد
- خوب
- رفت
- بود
- چی
- چه شده است
- چه زمانی
- در حالیکه
- چه
- که
- در حین
- سفید
- WHO
- تمام
- چه کسی
- چرا
- زن
- اراده
- با
- بدون
- چوبکاری
- مهاجرت کاری
- کارگر
- جهان
- جهان
- بدتر
- خواهد بود
- وای
- بسته بندی کردن
- نوشته
- اشتباه
- نوشت
- سال
- سال
- ین
- هنوز
- نیویورک
- شما
- شما
- خودت
- یوتیوب
- زفیرنت