آیا کارما اعتباری دقیق است؟ آنچه شما باید بدانید.

آیا کارما اعتباری دقیق است؟ آنچه شما باید بدانید.

تمبر زمان: 4 مه 2023 ساعت 7:48 بعد از ظهر
گره منبع: 2642272

اینجا را کلیک کنید تا فهرست راهنمای آژانس املاک ما را مرور کنید و با نمایندگان دارای رتبه برتر در منطقه خود تماس بگیرید!

اگر می خواهید برای وام مسکن برای خرید خانه درخواست دهید، باید امتیاز اعتبار خود را بدانید. وام دهنده شما در مورد این امتیاز در طول فرآیند پیش صلاحیت سؤال می کند و تخمین شما را در مراحل پیش تأیید و درخواست رسمی تأیید می کند. بسیاری از وام دهندگان دارای حداقل آستانه امتیاز اعتباری برای تایید وام هستند و یک امتیاز اعتباری بالا نیز می تواند نرخ بهره شما را کاهش دهد. اساساً، هر چه نرخ بهره کمتر باشد، پول کمتری به بانک می دهید و پول بیشتری در جیب خود نگه می دارید. 

کارمای اعتباری

یکی از محبوب ترین سایت ها برای بررسی امتیازات اعتباری، Credit Karma است. این وب سایت نه تنها یک امتیاز اعتباری رایگان را نوید می دهد، بلکه در صورت نیاز به ایجاد خدمات مالی، خدمات مالی مختلفی را نیز ارائه می دهد. آیا کارما اعتباری دقیق است؟ آیا باید به این وب سایت و گزارش های آن اعتماد کرد؟ درباره این برند و نقش امتیازهای اعتباری در فرآیند خرید خانه بیشتر بدانید.

Credit Karma چگونه امتیازات اعتباری را گزارش می کند؟ 

قبل از اینکه بتوانید به میزان دقیق بودن Credit Karma پاسخ دهید، به درک نحوه عملکرد شرکت کمک می کند. این کسب و کار اطلاعات را از سه دفتر اعتباری بزرگ استخراج می کند: Equifax، Transunion، و Experian. این سه سازمان انواع نقاط داده را ردیابی کنید مربوط به امور مالی شخصی شما به عنوان مثال، اگر سال گذشته تمام پرداخت های وام دانشجویی خود را به موقع انجام داده اید، این داده های مثبت در سابقه اعتباری شما ثبت می شود. اگر پرداخت کارت اعتباری را از دست داده اید، آن امتیاز منفی نیز ثبت می شود. 

>> پاسخ های نماینده: آیا قبل از خرید خانه باید منتظر افزایش امتیاز اعتباری خود باشم؟

امتیاز اعتباری شما یک عدد مخفی نیست که نتوانید آن را ببینید. بسیاری از صادرکنندگان کارت اعتباری (مانند Discover و Mastercard) هر ماه گزارش های اعتباری رایگان را به مشتریان ارائه می دهند. شما همچنین حق دارید گزارش اعتباری خود را از هر یک از این آژانس ها دریافت کنید. Credit Karma یک گزارش اعتباری هفتگی را با درخواست پرس و جوی نرم اعتبار شما از سه دفتر اعتباری بزرگ ارائه می دهد. 

آیا کارما اعتباری دقیق است؟ در اکثر موارد، بله. این شرکت از الگوریتم خود برای تعیین امتیازات اعتباری استفاده نمی کند، بلکه به سادگی آنچه را که سه دفتر اعتباری بزرگ برای آن ارسال می کنند، گزارش می دهد. در حالی که ممکن است امتیاز شما از یک هفته به هفته دیگر تغییر کند، می توانید اعتماد کنید که گزارش هایی که دریافت می کنید وضعیت فعلی اعتبار شما را نشان می دهد.

آیا بررسی اعتبار من به نمره من آسیب می رساند؟ 

یک باور رایج وجود دارد که شما نباید امتیاز اعتباری خود را خیلی اوقات بررسی کنید، در غیر این صورت شروع به کاهش خواهد کرد. این فقط نیمی از واقعیت است. پرس و جوهای بسیار سخت در مورد اعتبار شما می تواند امتیاز را کاهش دهد. با این حال، سوالات نرم هیچ هزینه ای برای شما ندارد 

تفاوت در چیست؟ استعلام سخت یک درخواست رسمی در مورد سابقه اعتباری شما از یک وام دهنده یا موسسه مالی دیگر است. هنگامی که به طور رسمی فرآیند درخواست وام مسکن را شروع می کنید، وام دهنده شما یک تحقیق سخت در مورد امور مالی شما انجام می دهد. یک یا دو پرس و جو سخت به امتیاز اعتباری شما آسیبی نمی رساند - این به این دلیل است که گرفتن وام و تامین مالی بخشی از زندگی است. مردم خانه می خرند، ماشین می خرند، و وام های دانشجویی می گیرند تا وضعیت مالی، زندگی و شغل خود را بهبود بخشند. 

با این حال، اگر چندین پرس و جو در طول یک سال داشته باشید، آنها می توانند بر امور مالی شما تأثیر بگذارند. این می تواند به این معنی باشد که بانک ها وام های شما را رد می کنند یا اینکه شما بدهی بیشتری نسبت به توان خود می گیرید. 

یک پرس و جو نرم یک بررسی ساده در امتیاز اعتباری شما است که به هیچ وجه بر اعتبار شما تأثیر نمی گذارد. این همان چیزی است که Credit Karma می کشد. وجود یک پرس و جو نرم به این دلیل است که شما می توانید گزارش های هفتگی را از این سازمان بدون به خطر انداختن اعتبار خود دریافت کنید - این کار سختی نیست. 

از بررسی امتیاز اعتباری خود نترسید. دانستن امتیاز خود ابزاری قدرتمند برای پیمایش در دنیای مالی و تضمین وام ها و نرخ های بهره ای است که شایسته آن هستید.

آیا Credit Karma واقعا رایگان است؟ 

سوال بعدی که اکثر مردم بعد از آن دارند، "آیا امتیاز اعتباری من دقیق است" این است که آیا این سرویس واقعا رایگان است یا خیر. بله، درخواست امتیاز اعتباری از این سازمان برای مشتریان رایگان است. 

ضرب المثلی در بازاریابی وجود دارد که می گوید اگر شما مشتری نیستید، شما محصول هستید. این مورد در مورد Credit Karma است. این شرکت می خواهد اطلاعات شما را جمع آوری کند تا پیام های هدفمند شما را بر روی محصولات مرتبطی که می توانید استفاده کنید ارسال کند. به عنوان مثال، اگر به دلیل بدهی کارت اعتباری خود امتیاز اعتباری کمتر از حد مطلوب دارید، ممکن است شرکت صادرکننده کارت اعتباری را توصیه کند که به شما امکان می دهد بدهی خود را تجمیع کنید. اگر از طریق این شرکت برای کارت ثبت نام کنید، Credit Karma از فروش کمیسیون دریافت می کند.  

این بدان معنا نیست که به اطلاعات نباید اعتماد کرد. Credit Karma همچنان سعی می کند بهترین کارت های اعتباری، وام ها و خدمات ممکن را برای بهبود وضعیت مالی شما توصیه کند. با این حال، دانستن اینکه انتخاب هر یک از این خدمات به شرکت کمک می کند تا در کسب و کار خود باقی بماند، کمک می کند. 

در همین حال، به نفع Credit Karma است که به ارائه امتیازات اعتباری رایگان و سایر محصولات به کاربران ادامه دهد. هرچه افراد ارزش بیشتری از مجموعه محصولات رایگان Credit Karma دریافت کنند، پایگاه کاربران بیشتر خواهد شد و تعداد مشتریان بیشتری که شرکت می‌تواند برای شرکت‌های وابسته خود بازاریابی کند.

آیا Credit Karma امتیاز FICO من را گزارش می کند؟

خیر، گزارش اعتبار رایگانی که از Credit Karma دریافت می کنید، امتیاز FICO شما را منعکس نمی کند. FICO یک سازمان جداگانه است که داده های امتیاز اعتباری خود را ارائه می دهد. در حالی که نمرات FICO تصویر مناسبی از اعتبار شما ارائه می دهد، این گزارشی نیست که توسط اکثر وام دهندگان و موسسات بانکی استفاده می شود. 

نمره ای که دریافت می کنید از مدل امتیاز دهی VantageScore 3.0. این مدل از طریق همکاری دفاتر اعتباری بزرگ (Equifax، TransUnion، و Experian) ایجاد شد. VantageScore شما همان چیزی است که وام دهنده شما هنگام ارزیابی درخواست وام شما به آن نگاه می کند. 

حتی اگر اعداد کمی با امتیاز FICO شما متفاوت باشد، می توانید به گزارش Credit Karma اعتماد کنید. هر دو امتیاز معیارهای یکسانی از تاریخ پرداخت، نسبت بدهی به درآمد و سلامت مالی کلی را منعکس می کنند.

آیا کارمای اعتباری دقیق است؟

چرا نمرات من در سه دفتر اعتبار متفاوت است؟

هنگامی که امتیاز اعتباری خود را دریافت می کنید، ممکن است متوجه اختلافات جزئی بین سه دفتر اعتباری شوید. این طبیعی است. هر دفتر اعتباری داده ها را به روشی متفاوت و در زمان متفاوتی جمع آوری می کند. به عنوان مثال، اگر صورتحساب کارت اعتباری خود را در روز اول ماه پرداخت کنید، ممکن است یک اداره گزارش خود را یک روز قبل از پرداخت صورتحساب خود ارائه دهد در حالی که اداره دیگری گزارش خود را روز بعد از آن ارائه می کند. این می تواند اعداد کمی متفاوت را در نتیجه بدهی پرداخت شده شما ایجاد کند. 

گزارش خود را بررسی کنید تا مطمئن شوید که نمرات شما همگی در محدوده مشابهی قرار می گیرند - و از یک گزارش به گزارش دیگر به همین شکل بمانید. تنها زمانی باید نگران باشید که تفاوت های عمده ای در گزارش ها مشاهده کردید (به عنوان مثال، گزارش Experian 750 و گزارش TransUnion از 525). ممکن است مشکلی در گزارش وجود داشته باشد یا مشکلی در اعتبار شما وجود داشته باشد که هنوز شناسایی نشده است. 

>> پاسخ های نماینده: اولین خریدار خانه با اعتبار بد؟

در حالی که بررسی اعتبار هفتگی و گزارش های بلند مدت می تواند به شما ایده روشنی از اعتبار شما بدهد، روی روندهای بزرگ تمرکز کنید، نه تغییرات جزئی. افزایش یا کاهش چند امتیاز از یک دفتر اعتباری به دفتر دیگر مهم نیست، اما تغییر بزرگ در طول چندین ماه یک پرچم قرمز است.

برای دریافت وام مسکن به چه امتیاز اعتباری نیاز دارید؟

وقتی نوبت به درخواست وام مسکن می‌رسد، هرچه امتیاز اعتباری شما بالاتر باشد، احتمالاً نرخ بهره پایین‌تر خواهد بود. با این حال، حداقل آستانه هایی نیز وجود دارد که شرکت ها در رابطه با وام های مختلف به دنبال آن هستند. 

اول، حداقل امتیاز اعتباری که برای خرید خانه نیاز دارید 620 است. با این حال، این اغلب پایین ترین امتیاز است. از میان تمام وام‌های رهنی که هر سال تصویب می‌شوند، اکثریت دارای امتیاز بالای 650 هستند. 

با این حال، اگر شما علاقه مند به یک وام FHA، ممکن است بتوانید با امتیاز اعتباری حدود 500 تأیید شوید. این وام ها برای خریدارانی است که برای اولین بار خانه خریداری می کنند و پیش پرداخت یا پس انداز زیادی ندارند. متقاضیان ممکن است سابقه مالی طولانی نداشته باشند، که منجر به نمره اعتباری پایین تر می شود. 

اگر می خواهید یک وام جامبو یا نرخ بهره مطلوب می خواهید، سعی کنید برای وام مسکن با امتیاز بالای 700 اقدام کنید. بهترین نرخ ها معمولا به متقاضیانی با امتیاز اعتباری بالای 740 تعلق می گیرد. 

اگر نمره اعتباری ضعیفی دارید - یا به سادگی می خواهید آن را ایجاد کنید، همیشه گزینه هایی وجود دارد. اکنون می توانید قبل از خرید خانه، برنامه ای برای افزایش امتیاز خود در سال آینده ایجاد کنید.

وقتی آماده خرید خانه هستید به FastExpert مراجعه کنید

گشت و گذار در خانه ها و رویاپردازی در مورد خانه آینده شما سرگرم کننده است، اما قبل از شروع این بخش، به تصویر واضحی از وضعیت مالی خود نیاز دارید. آیا کارما اعتباری دقیق است؟ بله، و می تواند ابزار ارزشمندی برای یادگیری گزینه های شما باشد. قبل از اینکه تصمیم به خرید خانه بگیرید، اسناد مالی خود را جمع آوری کنید و ایده روشنی از امتیاز اعتباری، پیش پرداخت تخمینی، نسبت بدهی به درآمد و بودجه خود داشته باشید. این کار روند وام مسکن را ساده می کند و به شما کمک می کند تا تاییدیه بگیرید. 

هنگامی که امور مالی خود را مرتب کردید، به FastExpert مراجعه کنید تا یک مسکن در منطقه خود پیدا کنید. ما سرپرستی می کنیم برترین مشاوران املاک از سراسر کشور به شما کمک می کند تا جستجوی خود را محدود کنید. رتبه‌بندی‌ها را نمی‌توان با FastExpert خریداری کرد، به این معنی که شما فقط بهترین نمایندگان را بر اساس عملکرد می‌بینید. امروز ما را امتحان کنید و سفر خرید خانه خود را آغاز کنید.  

تمبر زمان:

بیشتر از متخصص جهانی سریع