هند، پیشرو جهانی در پرداختهای دیجیتال و نوآوری فینتک، وارد فاز بعدی تحول مالی دیجیتال خود میشود و اکنون چشمانداز بانکداری دیجیتال را برای رسیدگی به شکاف اعتباری شرکتهای کوچک، کوچک و متوسط (MSME) در نظر گرفته است.
آشوینی وایشناو وزیر فناوری اطلاعات در 09 فوریه 2023 گفت که گفته میشود دولت در حال آمادهسازی چارچوبی است که به شرکتهای کوچک و متوسط اجازه میدهد تا به راحتی و ایمنتر اعتبار دیجیتال دریافت کنند. نقل شده توسط فایننشال اکسپرس
وایشناو گفت: "ما در حال کار بر روی یک چارچوب تنظیم شده توسط بانک مرکزی هند (RBI) هستیم تا اعتبار دیجیتال نیز مانند سیستم پرداخت دیجیتال کشور ایمن و قابل اعتماد شود." و افزود که حتی مشاغل کوچک مانند فروشندگان خیابانی نیز می توانند به اعتبار دسترسی داشته باشند. . امسال، ما اعتبار دیجیتالی را ارائه خواهیم کرد و شرکت ملی پرداخت هند (NPCI) در این زمینه پیشتاز بزرگی خواهد بود. طی یک دوره 10 تا 12 ماهه آینده، ساختار خوبی از اعتبار دیجیتال ایجاد خواهد شد.
مقامات دولتی قبلاً به قوانین جدیدی اشاره کردهاند که به بانکهای دیجیتال اجازه میدهد وامهای تجاری را کاملاً دیجیتالی ارائه کنند و خاطرنشان کردند که از آنجایی که این بازیگران توانایی استفاده از فناوری پیشرفته و دادههای زمان واقعی را داشتند، میتوانند محصولات اعتباری جدیدی را به بازار معرفی کنند. بهبود تجربه مشتری و دستیابی به آنهایی که تاکنون از سیستم بانکی رسمی حذف شده اند.
شخصی که برای دولت اتحادیه کار می کند، "اندازه بلیط کوچک چنین وام هایی، اغلب بین 100,000 روپیه (1,210 دلار آمریکا) و 1,000,000 روپیه (12,100 دلار آمریکا) به طور طبیعی برای بانک های سنتی به دلیل نگرانی های هزینه و فایده بهترین منطق تجاری را ندارد." گفته شده هندوستان تایمز در ژانویه 2023. «بانکهای تجاری آن را یک اجبار به جای انگیزه میدانند. اگر هند باید به یک اقتصاد 5 تریلیون دلاری تبدیل شود، دیگر نمی تواند نیازهای اعتباری شرکت های کوچک و متوسط را نادیده بگیرد.
یکی دیگر از مقامات توضیح داد که بانکهای دیجیتال مانند بانکهای سنتی کار میکنند اما هیچ شعبهای ندارند. آنها سپرده می گیرند و پول را در یک محیط تنظیم شده وام می دهند، اما نیازی به اسناد فیزیکی ندارند، در عوض از داده های مشتریان برای پردازش درخواست های وام و وام دادن پول استفاده می کنند.
یکی از مقاماتی که در یکی از وزارتخانههای اقتصادی کار میکند، گفت: «اجازه دادن به چنین بانکهایی ممکن است چالشهای نظارتی داشته باشد، که ابتدا باید توسط RBI قبل از اعطای مجوز به نهادهای بخش خصوصی و دولتی، برطرف شود.» "این یک کار در حال انجام است."
هند خانه حدود 63.8 میلیون شرکت کوچک و متوسط است که مسئول بیش از 111 میلیون شغل هستند و حدود 26 درصد از تولید ناخالص ملی ملی (GDP) در سال های 2020-2021 را تشکیل می دهند. با این حال، علیرغم نقش حیاتی آنها در اقتصاد محلی، اکثر آنها هنوز برای تأمین منابع مالی از بانک های تجاری تلاش می کنند و در عوض مجبور هستند به بازارهای غیررسمی پول و برنامه های وام دهی غیرقانونی تکیه کنند.
گزارش سال 2018 توسط شرکت مالی بین المللی (IFC) و Intellecap گیره شکاف اعتباری 25.8 تریلیون INR (397 میلیارد دلار).
مرحله بعدی انقلاب فین تک هند
هند یکی از سریع ترین صنایع فین تک در جهان را دارد. مطابق به وزارت ارتقای صنعت و تجارت داخلی کشور (DPIIT)، هند خانه بیش از 2,000 استارت آپ فین تک است که در میان آنها بیش از ده ها تک شاخ فین تک، داده های CB Insights. نشان.
یکی از عوامل مهم این رشد، India Stack است، یک پروژه زیرساخت دیجیتال که بیش از یک دهه پیش معرفی شد. هدف India Stack ایجاد یک پلت فرم نرم افزاری یکپارچه برای دولت ها، کسب و کارها، استارت آپ ها و توسعه دهندگان است و به دنبال ارتقای شمول مالی، بهبود ارائه خدمات و مزایای عمومی و افزایش رقابت در بخش مالی هند است.
چندین API در حال حاضر پشته هند را تشکیل می دهند، از جمله واسط پرداخت یکپارچه (UPI)، سیستم ملی پرداخت بلادرنگ. سیستم شناسایی دیجیتال Aadhaar؛ و eSign، یک سرویس امضای الکترونیکی آنلاین.
اندیشکده دولتی Niti Aayog در گزارش سال 2022 گفت که هند پس از آماده کردن بستر نوآوری مالی، اکنون باید به گام های بعدی سفر تحول مالی دیجیتال خود نگاه کند و بر امکان ورود بانک های دیجیتال کامل متمرکز شود.
این گزارش، با عنوان بانکهای دیجیتال: پیشنهادی برای صدور مجوز و رژیم نظارتی برای هند، موردی را برای یک رژیم مجوز بانک دیجیتال و چارچوب نظارتی مطرح میکند و بر پتانسیل بانکهای دیجیتالی کاملاً دارای مجوز و عملکرد در شمول مالی و دسترسی به اعتبار تأکید میکند.
این گزارش خاطرنشان می کند که هند با نداشتن یک چارچوب قانونی رسمی برای بانکداری دیجیتال، در عوض شاهد ظهور به اصطلاح نئوبانک ها در سال های گذشته بوده است. این استارتآپهای فینتک با متصدیان بانکی همکاری میکنند تا با تکیه بر ترازنامه بانک برای وام دادن و صدور سپرده، خدمات «بیش از حد» را به مصرفکنندگان ارائه دهند.
نئوبانک ها اغلب در بانکداری خرده فروشی یا بانکداری SME تخصص دارند. مصرفکنندهای که با نئوبانک مواجه است، معمولاً یک حساب جاری دیجیتال همراه با کارت نقدی، حسابهای پسانداز و همچنین ابزارهای مدیریت مالی شخصی مانند تجزیه و تحلیل هزینهها و بودجهبندی ارائه میدهد. برخی از پلتفرم ها نیز محصولات سرمایه گذاری، تسهیلات اعتباری و خدمات ارزی ارائه می دهند. نئوبانک های محبوبی که به مصرف کنندگان هندی خدمات ارائه می دهند عبارتند از Niyo که ادعای چهار میلیون مشتری؛ فرئو، که ساعتها 1.5 میلیون مشتری؛ و Fi Money، یک پلتفرم نئوبانکینگ که برای حرفه ای ها طراحی شده است تعداد دفعات مشاهده یک میلیون مشتری
در همین حال، نئوبانک های کوچک و متوسط معمولاً محصولات مدیریت هزینه مانند کارت های پیش پرداخت کارمندان، مدیریت حقوق و دستمزد، مدیریت حساب های دریافتنی و همچنین وام های تجاری را از طریق شرکای بانکی ارائه می دهند. پلتفرمهای نئوبانکینگ محبوبی که به شرکتهای کوچک و متوسط هندی خدمت میکنند عبارتند از RazorPayX، پلتفرم بانکداری تجاری شرکت Paytech Razorpay. و Open، یک پلتفرم نئوبانکینگ برای SMEها و استارت آپ ها که خدمت بیش از 2.3 میلیون کسب و کار
اعتبار تصویر ویژه: ویرایش شده از Freepik و می Unsplash
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- منبع: https://fintechnews.sg/69657/fintech-india/india-bets-on-digital-banking-to-improve-msme-access-to-finance/
- 000
- 1
- 10
- 100
- ماه 12
- 2018
- 2022
- 2023
- a
- قادر
- درباره ما
- دسترسی
- حساب
- حساب ها
- نشانی
- اهداف
- در میان
- تحلیل
- علم تجزیه و تحلیل
- و
- رابط های برنامه کاربردی
- برنامه های کاربردی
- برنامه های
- برج میزان
- ترازنامه
- بانک
- بانک مرکزی هند
- بانکداری
- سیستم بانکی
- بانک
- زیرا
- شدن
- شود
- قبل از
- مزایای
- بهترین
- شرط بندی
- میان
- بزرگ
- بیلیون
- شاخه ها
- آجر و ملات
- بودجه
- کسب و کار
- بانکداری تجاری
- کسب و کار
- قابلیت های
- کلاه
- کارت
- کارت ها
- مورد
- بینش CB
- چالش ها
- بررسی
- حساب کاربری
- تجاری
- رقابت
- نگرانی ها
- در نظر بگیرید
- ساختن
- مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- کمک
- شرکت
- میتوانست
- کشور
- ایجاد
- ایجاد شده
- اعتبار
- بحرانی
- در حال حاضر
- مشتری
- تجربه مشتری
- مشتریان
- لبه برش
- داده ها
- بدهی
- کارت اعتباری
- دهه
- تحویل
- بخش
- سپرده
- سپرده
- طراحی
- با وجود
- توسعه دهندگان
- دیجیتال
- بانک دیجیتال
- بانکداری دیجیتال
- مالی دیجیتال
- پرداخت دیجیتال
- پرداخت های دیجیتال
- دیجیتالی
- داخلی
- آیا
- دوجین
- به آسانی
- اقتصادی
- اقتصاد
- هر دو
- الکترونیکی
- پست الکترونیک
- کارمند
- را قادر می سازد
- شرکت
- به طور کامل
- اشخاص
- ورود
- محیط
- اتر (ETH)
- حتی
- تبادل
- محروم
- تجربه
- توضیح داده شده
- صریح
- در مواجهه
- امکانات
- نما
- فوریه
- سرمایه گذاری
- مالی
- شمول مالی
- مدیریت مالی
- بخش مالی
- fintech
- نوآوری فین تک
- استارت آپ های فین تک
- شرکت
- نام خانوادگی
- تمرکز
- خارجی
- ارز خارجی
- رسمی
- چارچوب
- دوستانه
- از جانب
- کاملا
- تابعی
- بودجه
- شکاف
- GDP
- خوب
- دولت
- دولت ها
- اعطا شده
- درشت
- رشد
- صفحه اصلی
- HTML
- HTTPS
- شناسایی
- غیر مجاز
- تصویر
- بهبود
- in
- انگیزه
- شامل
- از جمله
- گنجاندن
- افزایش
- هندوستان
- هندی
- لوازم
- صنعت
- غیر رسمی
- اطلاعات
- فن آوری اطلاعات
- شالوده
- ابداع
- بینش
- در عوض
- رابط
- داخلی
- بین المللی
- معرفی
- معرفی
- سرمایه گذاری
- موضوع
- IT
- ژانویه
- شغل ها
- سفر
- رهبری
- رهبر
- وام دادن
- امانت دادن
- قدرت نفوذ
- مجاز
- مجوزها
- صدور مجوز
- وام
- وام
- محلی
- دیگر
- نگاه کنيد
- ساخت
- باعث می شود
- مدیریت
- ابزارهای مدیریت
- بازار
- بازارها
- حداکثر عرض
- در ضمن
- میلیون
- میلیون مشتری
- وزارتخانه
- پول
- ماه
- بیش
- اکثر
- ملی
- شرکت ملی پرداخت هند
- نیازهای
- بانک نو
- بانکداری نوین
- نئوبانک ها
- جدید
- بعد
- یادداشت
- NPCI
- گرفتن
- ارائه
- رسمی
- اغلب اوقات
- ONE
- آنلاین
- باز کن
- کاغذ کاری
- شرکای
- گذشته
- پرداخت
- سیستم پرداخت
- مبلغ پرداختی
- حقوق و دستمزد
- paytech
- دوره
- شخص
- شخصی
- فاز
- فیزیکی
- سکو
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازیکنان
- محبوب
- پتانسیل
- بالقوه
- پیش پرداخت شده
- آماده شده
- قبلا
- چاپ
- خصوصی
- روند
- محصول
- محصولات
- حرفه ای
- پیشرفت
- پروژه
- ترویج
- ترویج
- طرح پیشنهادی
- چشم انداز
- ارائه
- عمومی
- ریش تراش
- RBI
- رسیدن به
- در حال آماده شدن
- زمان واقعی
- داده های زمان واقعی
- رژیم
- تنظیم
- تنظیم کننده
- قابل اعتماد
- گزارش
- نیاز
- ذخیره
- بانک ذخیره
- بانک مرکزی هند رزرو کنید
- مسئوليت
- خرده فروشی
- بانکداری خرده فروشی
- برگشت
- طلوع
- نقش
- نورد
- قوانین
- سعید
- پس انداز
- بخش
- امن
- ایمن
- جستجو می کند
- حس
- سرویس
- خدمات
- خدمت
- اندازه
- کوچک
- کسب و کارهای کوچک
- EMS
- شرکتهای کوچک و متوسط
- So
- تا حالا
- نرم افزار
- بستر نرم افزاری
- برخی از
- منبع
- متخصص
- خرج کردن
- پشته
- نوپا
- مراحل
- هنوز
- خیابان
- مبارزه
- چنین
- سیستم
- گرفتن
- تیمی
- پیشرفته
- La
- جهان
- شان
- از طریق
- بلیط
- بار
- به
- ابزار
- طرف
- تجارت
- سنتی
- دگرگونی
- تریلیون
- به طور معمول
- تک شاخ
- یکپارچه
- اتحادیه
- UPI
- فروشندگان
- که
- اراده
- بدون
- شاهد
- مهاجرت کاری
- کارگر
- جهان
- خواهد بود
- سال
- سال
- زفیرنت