برای خرید خانه باید چند ساله باشید؟

برای خرید خانه باید چند ساله باشید؟

تمبر زمان: 6 نوامبر 2023، 7:23 بعد از ظهر
گره منبع: 2970116

ژنرال Z می خواهند صاحب خانه های خود شوند. چشمگیر 30 درصد از کودکان 25 ساله در حال حاضر صاحب خانه‌های خود هستند و 28 درصد از نسل هزاره و 27 درصد از نسل Xers را در 25 سالگی شکست می‌دهند.

ژنرال Z افرادی را تشکیل می‌دهد که بین سال‌های 1997 تا 2012 متولد شده‌اند، به این معنی که بسیاری از اعضای این نسل به تازگی بالغ شده‌اند در حالی که بقیه هنوز در مدرسه راهنمایی هستند. و با این حال، انگیزه برای مالکیت خانه در حال حاضر یک ارزش اصلی این نسل است.

در اکثریت قریب به اتفاق ایالت ها، برای خرید خانه باید حداقل 18 سال سن داشته باشید. در برخی ایالت ها (آلاباما، نبراسکا و می سی سی پی)، حداقل سن برای خرید خانه از 19 تا 21 سال متغیر است. این سن به عنوان سن بلوغ شناخته می شود.

دلایل خاصی برای این محدودیت های سنی وجود دارد که برای محافظت از خردسالان و وام دهندگان تعیین شده است. در این مقاله، دلیل اهمیت سن در خرید خانه و نحوه خرید ملک توسط جوانان و والدین را به اشتراک خواهیم گذاشت.

چرا سن هنگام خرید خانه مهم است؟

دلایل مختلفی وجود دارد که سن عامل مهمی در خرید خانه است. بیشتر آنها برای محافظت از جوانان آمریکایی ایجاد شده اند. چیزی که مانعی به نظر می رسد در واقع محافظتی است برای جلوگیری از ارتکاب کلاهبرداری به نام فرزندشان. برای نمونه:

  • والدینی که وضعیت مالی ضعیفی دارند نمی توانند با استفاده از اطلاعات فرزندشان خانه ای بخرند و به طور بالقوه اعتبار آنها را از بین می برند. 
  • یک نوجوان با قراردادی که نمی‌فهمد، موافقت نمی‌کند که می‌تواند به او آسیب برساند. 

این قوانین مانع از سوء استفاده نوجوانان و جوانان می شود، چه توسط والدین، فروشندگان خانه، یا کلاهبردارانی که می خواهند از ساده لوحی آنها سوء استفاده کنند. 

محدودیت های سنی در خرید خانه نیز از وام دهندگان محافظت می کند. تعداد بسیار کمی از جوانان دارای استقلال مالی هستند، بسیار کمتر از درآمد ثابتی که به اندازه کافی بزرگ باشد که صاحب خانه شود. آنها هنوز سابقه اعتباری ندارند و ممکن است پیش پرداخت زیادی نداشته باشند.

این امر وام دادن به جوانان را برای بانک‌ها مخاطره‌آمیز می‌سازد، بانک‌هایی که مجبورند بخش عمده هزینه مسکن را بدون مشاهده سابقه پرداخت و درآمد قابل اعتماد از خریدار بر عهده بگیرند.

در نتیجه، خریداران جوان‌تر ممکن است با نرخ‌های بهره بالاتری مواجه شوند، حتی برای وام‌های FHA، که باعث می‌شود کل پرداخت‌هایشان بیشتر شود و خانه‌هایی که به آن‌ها علاقه دارند پرهزینه‌تر شوند.

آیا خردسالان می توانند خانه بخرند؟ 

در حالی که افراد زیر سن قانونی نمی توانند به تنهایی خانه بخرند، والدین یا قیم ممکن است بتوانند آنها را نمایندگی کنند.

در اینجا چند گزینه برای جوانانی که می خواهند ملک بخرند یا به دنبال مرگ عزیزانشان به ارث می رسند آورده شده است.

امانت ها و قیمومیت ها

متولیان و قیم هر دو در مالکیت خانه برای افراد زیر سن قانونی نقش دارند. قیم کسی است که هر روز مراقب کودک است. به عنوان مثال، اگر دو والدین از دنیا بروند، ممکن است یک کودک با یک خاله یا پدربزرگ و مادربزرگ زندگی کند.

سرپرست دارایی های مالی کودک است. با استفاده از همین مثال، متولی پول و خانه ای را که والدین در هنگام مرگ فرزندشان گذاشته بودند، مدیریت می کرد. وقتی کودک وارد بزرگسالی می شود، می تواند مسئولیت مدیریت دارایی و پول را بر عهده بگیرد. 

گاهی ولی و قیم یکسان هستند ولی گاهی جدا هستند. این به معنای جلوگیری از سوء استفاده از قیم است، که زمانی رخ می دهد که یکی از بستگان پول کودک را خرج می کند یا اجازه می دهد یک دارایی از بین برود. 

بعید است کودکی که والدین خود را از دست داده است، قبل از رسیدن به سن بلوغ، فعالانه خانه ای بخرد. این مثال‌ها بیشتر به موقعیت‌هایی اشاره می‌کنند که کودک قبل از رسیدن به سن بلوغ، دارایی را به ارث می‌برد.

امضای مشترک و خریدهای مشترک

اگر نوجوانی قبل از رسیدن به سن بلوغ آماده خرید باشد، ممکن است بتواند با کمک والدین خود برای اولین بار خانه خرید کند. امضای مشترک روی ملک ریسک وام را بسیار کمتر می کند زیرا شخص دومی وجود دارد که مایل به تقبل بدهی است.

اگر فرزند از پرداخت وام مسکن خود عقب بماند، بانک می تواند برای پرداخت به والدین مراجعه کند. این گزینه همچنین برای خریدارانی استفاده می‌شود که نمی‌توانند واجد شرایط وام مسکن باشند، یا به دلیل امتیاز اعتباری ضعیف یا پیش پرداخت بسیار کم.

اگر فرزند شما قصد خرید خانه جوان را دارد، این گزینه را در نظر بگیرید. در حالی که این مطمئناً برای امور مالی شخصی شما خطرناک است، اگر فرزند شما مسئول باشد می تواند نتیجه دهد. هنگامی که فرزندتان به اندازه کافی بزرگ شد، ممکن است بتوانید خود را از وام حذف کنید. 

حتی اگر فرزند شما برای مدت طولانی در خانه نمی ماند، ممکن است همچنان بتواند آن را برای کسب سود بفروشد و از وجوه آن برای پیش پرداخت در خانه بعدی خود استفاده کند.

بهترین سن برای خرید خانه چه سنی است؟

در حالی که خرید خانه در سنین پایین هیچ اشکالی ندارد، اما اکثر مردم تا زمانی که بزرگتر و جا افتاده باشند صاحب خانه نمی شوند.

در سال 2021، میانگین سنی خریدارانی که برای اولین بار خانه خریدند، 33 سال بود. در سال 2022، میانگین سنی به 36 سال افزایش یافت.

دلایل مختلفی وجود دارد که باعث می شود مردم منتظر خرید خانه اول خود باشند، که بیشتر آنها به مسائل مالی و انتخاب سبک زندگی آنها مربوط می شود. در اینجا چند عامل موثر در تصمیم گیری برای خرید خانه وجود دارد: 

  • این بزرگسالان مستقرتر هستند. بسیاری از مردم دهه بیست خود را صرف تصمیم گیری در مورد جایی که می خواهند زندگی کنند و برای چه چیزی در یک شهر یا شهر ارزش قائل هستند، می گذرانند. تبدیل شدن به یک خریدار خانه برای اولین بار راهی برای از بین بردن ریشه ها است. 
  • آنها حرفه خود را تثبیت کرده اند. به همین ترتیب، تا زمانی که به 30 سالگی می رسند، بسیاری از بزرگسالان تحصیلات خود را به پایان رسانده اند و مشاغل پایداری دارند. 
  • سطح درآمد آنها بالاتر است. مشاغل پایدار منجر به فرصت هایی برای پیشرفت و حقوق بالاتر می شود که خانه ها را مقرون به صرفه تر می کند. 
  • احتمال ازدواج آنها بیشتر است. میانگین سنی برای ازدواج در ایالات متحده آمریکا است 30 برای مردان و 28 برای زنان. زن و شوهر می توانند از دو درآمد برای خرید خانه استفاده کنند.
  • آنها به احتمال زیاد وام های دانشجویی خود را پرداخت کرده اند. به طور متوسط، این اطراف طول می کشد 20 سال برای بازپرداخت وام های دانشجویی، اما برخی از بزرگسالان ممکن است بدهی خود را سریعتر پرداخت کنند. 
  • این بزرگسالان زمان بیشتری برای پس انداز برای پیش پرداخت داشته اند. پیش پرداخت معمولی برای اولین خریدار خانه در سال 7 2021 درصد بود. خریدار خانه برای اجتناب از پرداخت بیمه خصوصی رهن (PMI) به حداقل 20 درصد پیش پرداخت نیاز دارد. برای یک خانه 400,000 دلاری، خریدار به پیش پرداخت بین 28,000 تا 80,000 دلار نیاز دارد. 

 این بدان معنا نیست که برای خرید خانه باید تا 30 سالگی صبر کنید. اگر می‌خواهید وضعیت را تغییر دهید یا دارایی‌ها را با یک شریک ادغام کنید، مطمئناً می‌توانید خانه بخرید و آن را بفروشید.

در عوض، این نکات به منظور برجسته کردن نقاط عطف مشترک زندگی است که بسیاری از مردم به آنها می رسند و آنها را از نظر مالی و عاطفی برای خانه دار شدن آماده می کند.

مزایای خرید خانه در سنین پایین

در حالی که برخی از مردم ممکن است نگران خرید خانه توسط جوانان باشند، انجام این کار مزایای مالی قابل توجهی دارد. در اینجا چند دلیل وجود دارد که چرا ممکن است بخواهید در جوانی خانه بخرید. 

  • شروع به ساختن ثروت خود کنید. اگر پرداخت های ماهانه وام مسکن شما شبیه به پرداخت اجاره به صاحبخانه باشد، ممکن است به جای آن خرید خانه از نظر مالی سودمند باشد. 
  • خانه خود را در سنین جوانی پرداخت کنید. اگر در جوانی آماده خرید خانه هستید، می توانید بخش بزرگی از وام را قبل از اینکه اکثر مردم اولین املاک خود را خریداری کنند پرداخت کنید. 
  • از یک بازار خوب استفاده کنید. خرید در زمان مقرون به صرفه یا زمانی که نرخ بهره پایین است می تواند به شما کمک کند معامله خوبی را در یک ملک تضمین کنید. 
  • شما همیشه می توانید آن را بفروشید. در حالی که باید حداقل چند سال در خانه زندگی کنید، در نهایت می توانید ملک را بفروشید و به طور بالقوه از آن سود کنید. می توانید از درآمد حاصل از فروش خانه برای پرداخت پیش پرداخت بزرگتر برای خانه بعدی خود استفاده کنید. 

چالش این است که هنوز بسیاری از جوانان آماده خرید نیستند. آنها ممکن است پیش پرداخت پس انداز نداشته باشند یا درآمد ثابتی برای پوشش پرداخت های ماهانه و بیمه صاحب خانه نداشته باشند.

معایب خرید خانه در سنین پایین

خرید به محض رسیدن به سن بلوغ چندین معایب دارد. بسیاری از آنها مربوط به وضعیت مالی جوانانی است که برای اولین بار خانه والدین خود را ترک می کنند. 

  • آنها فاقد سابقه اعتباری هستند. سابقه پرداخت یکی از بزرگترین عواملی است که بر امتیاز اعتباری تأثیر می گذارد. بسیاری از جوانان فاقد سابقه اعتباری قوی برای حمایت از امتیازات خود هستند. امتیاز اعتباری پایین نیز منجر به نرخ بهره بالاتر می شود.  
  • آنها پیش پرداخت های زیادی ندارند. در حالی که وام های FHA به پیش پرداخت های قابل توجهی نیاز ندارند، کم کردن پول می تواند نرخ بهره را کاهش دهد. پیش پرداخت کم ممکن است خرید خانه با پرداخت های ماهانه وام مسکن مقرون به صرفه را دشوارتر کند. 
  • وام دهندگان وام مسکن به نسبت بدهی به درآمد نگاه می کنند. نسبت بدهی به درآمد، میزان بدهی یک فرد در هر ماه به درآمد خود را مقایسه می کند. جوانانی که هنوز شغل خود را ایجاد می کنند ممکن است درآمد کمتری داشته باشند که این نسبت ها را افزایش می دهد. 
  • اگر خیلی سریع بفروشند ممکن است ضرر کنند. در حال حاضر در بسیاری از نقاط کشور بازار فروش وجود دارد. یک خریدار جوان می‌تواند اکنون بیش از حد پرداخت کند و اگر بخواهد نقل مکان کند، ممکن است ضرر کند، اما بازار تغییر کرده است.   

این عوامل خرید خانه را غیرممکن نمی کند، اما مالکیت خانه را گران تر می کند. حتی با پیش‌پرداخت زیاد، یک امتیاز اعتباری ضعیف می‌تواند پرداخت‌های وام مسکن یک فرد جوان را افزایش دهد و رسیدگی به هزینه‌های خود را برای آنها دشوار کند.

وقتی برای مالکیت خانه آماده هستید، یک مشاور املاک استخدام کنید

به غیر از سن قانونی خرید 18 سال، هیچ محدودیتی در زمان خرید خانه وجود ندارد. همه اینها به پیش پرداخت احتمالی، سابقه اعتباری و حمایت بالقوه خانواده شما بستگی دارد.

اگر فکر می کنید آماده خرید هستید، با یک مشاور املاک ملاقات کنید که می تواند شما را در فرآیند خرید خانه راهنمایی کند. آنها مطمئن خواهند شد که شما در مورد تعهدات مالی ناشی از داشتن یک خانه شفاف هستید تا بتوانید با اطمینان فرآیند خرید را پیش ببرید. 

برای یافتن یک مشاور املاک در منطقه خود، به مراجعه کنید FastExpert. می توانید با برخی از مشاورین املاک برتر در منطقه خود و تخصص های آنها آشنا شوید. با داشتن یک نماینده قابل اعتماد در کنار شما، می توانید خانه خود را به راحتی ببندید.

تمبر زمان:

بیشتر از متخصص جهانی سریع