چگونه بانکداری به عنوان یک خدمت فرصت را برای بخش بانکی باز می کند

از آنجایی که بانکداری به عنوان یک سرویس (BaaS) به جریان اصلی نزدیک می شود، فرصت قابل توجهی برای بانک ها برای پیوستن به اکوسیستم BaaS، ایجاد روابط جدید با شرکت های فین تک و ایجاد جریان های درآمدی جدید برای خود در همان زمان وجود دارد.

صنعت موبایل بخشی است که در آن شاهد استفاده آسان BaaS توسط ارائه دهندگان تلفن همراه، شرکت های فین تک و بانک ها خواهیم بود. تلفن‌های هوشمند - حدود 6.6 میلیارد در سراسر جهان وجود دارد - به مردم امکان دسترسی به ارتباطات فوری را داده‌اند و صنعت خدمات مالی در حال درک این موضوع است که با ارائه BaaS به کاربران گوشی‌های هوشمند، می‌توانند زندگی روزمره را تسهیل کنند و به خانواده‌ها و کسب‌وکارها کمک کنند تا از نظر مالی برنامه‌ریزی کنند. همه چیز از اهداف بلندمدت گرفته تا موارد اضطراری غیر منتظره.

اکثر اپراتورهای تلفن همراه در سراسر جهان امکان پرداخت از طریق تلفن را ارائه می دهند اما دسترسی به بانک را ارائه نمی دهند. برای مثال، نزدیک به 1.2 میلیارد نفر در سراسر جهان خواهان دسترسی به حساب‌های پس‌انداز و بیمه هستند که BaaS می‌تواند هر دو را فعال کند.

BaaS، در حالی که در مراحل اولیه تکامل خود است، به سرعت در حال تبدیل شدن به بخشی از زندگی روزمره ما است. به عنوان مصرف کننده، ما عادت داریم از برنامه هایی مانند Uber برای تراکنش های بدون اصطکاک استفاده کنیم. ما با سهولت نسبی از پول نقد به کارت و اکنون به پرداخت دیجیتالی رفتیم و احتمالاً در نتیجه هزینه‌هایمان افزایش یافته است. به طور کلی، همه بازیگران در سیستم BaaS سود خواهند برد - ارائه دهنده بانک، شرکت فناوری دارای مجوز بانکی، منشور یا فین تک، و مصرف کننده نهایی.

مزایای BaaS بسیار بیشتر از چالش های کوتاه مدت است

کسب و کار بانکداری از قلمرو انحصاری بانک‌ها خارج شده و به یک اکوسیستم جامع برای ارائه سریع‌تر پیشنهادات شخصی و مشتری محور به بازار می‌رود. BaaS می‌تواند بانک‌ها را قادر سازد تا به مشتریان بیشتری دسترسی داشته باشند، صرفه‌جویی در مقیاس خود را افزایش دهند و هزینه‌ها را کاهش دهند. دسترسی به داده های گرفته شده از طریق BaaS منجر به خدمات شخصی تر و مدیریت و حفظ ارتباط با مشتری بهتر می شود.

با تبدیل شدن BaaS به جریان اصلی، تنظیم کننده ها متوجه شده اند. نئوبانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک تجربه یکپارچه بانکداری دیجیتال را ارائه می‌کنند و به بانکی برای ارائه کارت، وام، انتقال پول و سایر خدمات بانکی نیاز دارند. فین تک ها همچنین تجربه محدودی در فرآیندهای انطباق دارند. بنابراین، یک مدل BaaS در یک بازار بسیار تنظیم شده و رقابتی حیاتی می شود. بانک‌ها به شرکت‌های فین‌تک و نئوبانک‌ها این امکان را داده‌اند تا منابع و زیرساخت‌های بانکی را برای گسترش پیشنهادات خود داشته باشند و در عین حال هزینه‌های عملیاتی را کاهش دهند.

علاوه بر این، خدمات بانکی ارائه شده از طریق APIها در صورت عدم مدیریت دقیق، خطر حملات سایبری و نقض امنیت را افزایش می دهد. محدودیت‌های فنی و عملیاتی، مانند زیرساخت‌های قدیمی، می‌توانند پیاده‌سازی را به تأخیر بیندازند و ممکن است برای غلبه بر محدودیت‌ها به فرآیندهای دستی پرهزینه نیاز داشته باشند. بانک‌ها می‌توانند مدل‌های کسب‌وکار خود را با همکاری با یک فین‌تک با تجربه که یک لایه دیجیتالی امن را ارائه می‌کند که یکپارچه با چندین سیستم ادغام می‌شود و اتصال سرتاسر داده‌های کسب‌وکار را ارائه می‌دهد، هماهنگ کنند و ریسک‌ها را کاهش دهند.

BaaS در سطح جهانی در حال توسعه است

BaaS در مراحل اولیه است، اما پذیرش در حال رشد است. در ایالات متحده - جایی که دریافت مجوز بانکی چالش برانگیزتر از اروپا است - ارائه دهندگان BaaS در حال ظهور هستند.

در همین حال، در اندونزی، یک تامین‌کننده نرم‌افزار سازمانی که نرم‌افزار مدیریت سالن‌های ورزشی را ارائه می‌کند، باید مدیریت عضویت، ماشین‌آلات یا تجهیزات سنگین و پردازش پرداخت را نیز فراهم کند. زنجیره ورزش همراه با یک بانک دارای مجوز، به ارائه‌دهنده BaaS تبدیل می‌شود - نمونه دیگری از BaaS که توسط شرکت‌های تجاری به کار گرفته می‌شود.

انتظارات مشتریان تغییر کرده است: آنها خواهان تجربیات بانکی متناوب، بیش از حد شخصی و یکپارچه و دسترسی بر اساس تقاضا به بانکداری هستند. BaaS فرصت جدیدی را برای موسسات مالی ارائه می دهد تا با هزینه کمتر مشتریان را به دست آورند، به جمعیت شناسی مشتریان جدید دست یابند، درآمد را افزایش دهند و رضایت مشتری را ارائه دهند.

آمیت دوآ رئیس SunTec Business Solutions است که در آن فروش، توسعه کسب و کار، تعامل با مشتری، اتحادها و راه حل های صنعتی را رهبری می کند.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• منبع: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/how-banking-as-a-service-unlocks-opportunity-for-the-banking-sector/