هوش مصنوعی چگونه چشم انداز فین تک را متحول می کند؟ (اکمل چیلینگیر)

هوش مصنوعی چگونه چشم انداز فین تک را متحول می کند؟ (اکمل چیلینگیر)

تمبر زمان: 3 مه 2023، 4:23 صبح
گره منبع: 2625629

اخیراً صنعت فین‌تک به دلیل ظهور هوش مصنوعی (AI) شاهد تحول چشمگیری بوده است. این فناوری پیشرفته راه‌های جدیدی را باز کرده است، عملیات را ساده‌تر و دقیق‌تر کرده، اقدامات امنیتی را تقویت کرده و خدمات مشتریان را افزایش داده است. در حالی که هوش مصنوعی دارای مزایای متعددی است، چالش هایی را نیز برای کاربران فعلی و متقاضیان مشتاق ایجاد می کند. بنابراین، این سوال پیش می‌آید: هوش مصنوعی امروز چگونه صنعت فین‌تک را متحول می‌کند، چه مزایایی دارد و چه آینده‌ای در انتظار آن است؟

طبق نظرسنجی‌ها، 2/3 شرکت‌های فین‌تک در حال حاضر کم و بیش از فناوری هوش مصنوعی در فعالیت‌های خود استفاده می‌کنند. نفوذ آن افزایش خواهد یافت. سال گذشته، بازار جهانی راه حل های هوش مصنوعی در صنعت فین تک تقریباً 9 میلیارد دلار ارزیابی شد. پیش بینی می شود این میزان در پنج سال آینده سه برابر شود و تا سال 31 از 2027 میلیارد دلار فراتر رود.

چهار حوزه ای که هوش مصنوعی به سادگی در حال پیشرفت است.

استفاده از هوش مصنوعی در بخش فین‌تک مزایای زیادی دارد. یکی از مزیت های اصلی کارایی و بهره وری بیشتر است که می توان با اتوماسیون یا بهینه سازی فرآیندهای مختلف مانند اعطای اعتبار، مدیریت مالی، شناسایی فعالیت های غیرقانونی یا ارزیابی ریسک به دست آورد. هوش مصنوعی همچنین به کاهش خطر خطا، افزایش سرعت تصمیم گیری و بهبود تجربه مشتری کمک می کند.

شرکت‌های فین‌تک متوسط ​​و بزرگ از هوش مصنوعی برای بهبود کیفیت خدمات خود، انطباق با تغییر نیازهای مشتریان و رقابت موفق‌تر با بازیگران سنتی در بخش مالی استفاده می‌کنند.

الگوریتم های هوش مصنوعی و یادگیری ماشین عمدتاً در چهار زمینه مؤثر هستند:

1. سرمایه گذاری: هرچه الگوریتم را بهتر آموزش دهید، دقیق‌تر عمل می‌کند و تصمیمات صحیح‌تر و سودآورتری اتخاذ می‌کند. تفاوت اصلی این است که برخلاف انسان ها، هوش مصنوعی فاقد شهود است و به خودی خود هدایت نمی شود. بنابراین، شما همیشه باید بررسی کنید و دقیقاً دلیل این تصمیم را پیدا کنید. شکی نیست که کار می کند - تخمین زده می شود که بیش از 4.6 تریلیون دلار دارایی به ابزارهای دیجیتال سپرده شده است و هوش مصنوعی برای ایجاد محصولات جدید مانند پلت فرم سرمایه گذاری Vinovest استفاده می شود.

2. امنیت: Banks suffer in terms of billions of dollars losses each year due to fraud. According to a 2022 PriceWaterhouseCoopers survey, almost every second organisation (46%) had encountered fraud, corruption, and other economic crimes in the last two years. Not only can artificial intelligence detect and prevent suspicious activity faster and more efficiently – it can also detect new fraud tactics, loopholes that humans haven’t thought of, or dishonest behaviour on the part of the employees themselves.

3. کارایی عملکرد: راه‌حل‌های مبتنی بر هوش مصنوعی در شرکت‌های فین‌تک در حوزه‌های مختلف عملیات روزانه از پردازش و تجزیه و تحلیل داده‌ها تا وظایف اداری و حسابداری استفاده می‌شوند. این به صرفه جویی در زمان و هزینه های کارکنان کمک می کند - بسته به اندازه شرکت و ماهیت فعالیت های آن. این به معنای صرفه جویی خواهد بود. آنها تجربه کاربر را هزاران تا میلیون دلار در هر ماه بهبود می بخشند.

4. خدمات مشتری. چت بات ها در بسیاری از زمینه های تجاری و خدمات مالی استفاده می شوند. آنها تجربه کاربری را با کمک به کاربران برای یافتن سریعتر اطلاعات مورد نیاز خود و در عین حال صرفه جویی در هزینه با کاهش بار روی متخصصان خدمات مشتری بهبود می بخشند. یکی دیگر از مزایای چت بات ها این است که می توانند مستقل از زمان کار کنند. ربات‌های چت، که می‌توانند در تعطیلات آخر هفته و تعطیلات نیز خدمت کنند، سیستمی را ارائه می‌کنند که در آن مشتریان می‌توانند هر زمان که بخواهند از پشتیبانی برخوردار شوند. تخمین زده می شود که چت بات ها در سال جاری بیش از 7 میلیارد دلار برای بانک ها صرفه جویی خواهند کرد.

در مورد چالش ها چطور؟

البته، این فهرست جامع نیست و شرکت‌های فین‌تک دائماً به دنبال فرصت‌های جدید برای استفاده از هوش مصنوعی هستند تا به کارآمدتر کردن عملیات خود کمک کند. علیرغم داشتن مزایای فراوان، چالش هایی نیز در ارتباط با استفاده از هوش مصنوعی در بخش فینچ وجود دارد.

یکی از چالش های اصلی «کیفیت داده ها» است. هوش مصنوعی همان کاری را انجام می دهد که کدش به آن می گوید و از داده هایی که دریافت می کند پیروی می کند. اگر این داده ها نادرست یا ناقص باشند؛ می تواند تاثیر منفی بر تصمیم گیری و کیفیت داشته باشد. بنابراین برای شرکت های فین تک مهم است که راه های موثری برای تضمین کیفیت داده ها بیابند.

چالش دیگر «وضوح» است. فرآیند تصمیم گیری هوش مصنوعی می تواند پیچیده و درک آن دشوار باشد. بنابراین شرکت‌های فین‌تک باید اطمینان حاصل کنند که تصمیم‌های اتخاذ شده شفاف و واضح هستند تا به کاربران کمک کنند تا اصول و منطق پشت فناوری هوش مصنوعی را درک کنند.

الگوریتم‌های هوش مصنوعی و یادگیری ماشین در طول زمان یاد می‌گیرند: هرچه داده‌های بیشتری پردازش کنند، بیشتر یاد می‌گیرند و می‌توانند تصمیمات دقیق‌تری بگیرند. بنابراین، با افزایش حجم و تنوع داده های ارائه شده توسط هوش مصنوعی، اطمینان از امنیت داده ها و همچنین رعایت الزامات مقامات نظارتی و نهادهای دولتی بسیار مهم است تا استفاده از هوش مصنوعی هیچ خطری ایجاد نکند، می توان از این امر استفاده کرد. فن آوری برای پیشبرد حقوق و حریم خصوصی کاربران.

آینده ای روشن

بهره وری بالاتر، بهبود کیفیت کار و تجربه کاربری بهتر. این چیزی است که هوش مصنوعی امروز ارائه می کند و چشم انداز آینده آن در بخش فین تک بسیار خوش بینانه است.

به عنوان مثال، شرکت‌های فین‌تک می‌توانند از این فناوری برای توسعه نوآوری‌هایی مانند اتوماسیون فرآیندهای تصمیم‌گیری، سیستم‌های توصیه و حتی مشاوران روبو که به مشتریان در مشکلات مالی یا سؤالات سرمایه‌گذاری کمک می‌کنند، استفاده کنند. همه اینها برای مردم اهمیت زیادی دارد – هرچه باشد، یک دهه پیش فقط مشتریان ثروتمند می‌توانستند مشاور مالی شخصی داشته باشند، اما اکنون تقریباً هر کسی می‌تواند تحلیل بازار را دریافت کند و درباره فرصت‌های سرمایه‌گذاری جدید بیاموزد.

حوزه مبارزه با پولشویی (AML) در جایی که هوش مصنوعی و الگوریتم های یادگیری ماشینی به طور فزاینده ای مورد استفاده قرار می گیرند، شایسته ذکر ویژه است. این همچنین به حل مشکل کمبود متخصصان AML کمک می کند که یک مسئله بزرگ در سراسر جهان است.

بنابراین، هوش مصنوعی فرصت‌های خوبی را برای شرکت‌های فین‌تک و مشتریان آن‌ها ارائه می‌کند، اما همچنین نیازمند دقت، توجه و سازگاری است. با در نظر گرفتن این معیارها، هوش مصنوعی می‌تواند به شرکت‌های فین‌تک کمک کند تا روابط قوی‌تری با مشتری ایجاد کنند، مزیت رقابتی خود را افزایش دهند و سود بیشتری تولید کنند.

اکمل چیلینگیر، رئیس هیئت نظارت بانک تجاری اروپا

تمبر زمان:

بیشتر از فینسترا