Fintech for Good – رهبران روی ESG، نقش داده در ایجاد شرکت پایدار اهمیت می‌دهند

یکی از نکات مهمی که از زمان برگزاری اجلاس آب و هوای COP26 و COP27 در اسکاتلند و مصر به‌ترتیب درگیر رهبران کسب‌وکار بوده است، نقشی است که صنعت فین‌تک می‌تواند در ایجاد یک محیط تجاری پایدارتر ایفا کند.

سازمان ملل متحد و سایر نهادها از عدم اقدام واضح شرکت ها و صنایع ابراز تاسف کردند. "سردادی از وعده های آب و هوایی شکسته", به گفته آنتونیو گوترش، دبیر کل سازمان ملل متحد. 

همه‌گیری کووید-19، محدودیت‌های زنجیره تامین و جنگ متعاقب آن در اوکراین، همگی به دلیل اینکه شرکت‌ها عقب کشیدن در تعهدات زیست محیطی خود مانند هدف گذاری برای رسیدن به انتشار صفر خالص تا سال 2050 و نگه داشتن دمای جهانی به زیر 1.5 درجه سانتیگراد. 

با تشکر از قدرت دوگانه صنعت در خدمات مالی و در بخش فناوری، بسیاری از صداهای تأثیرگذار در جشنواره فین تک سنگاپور (SFF) 2022 صحبت کردند در مورد اینکه چه فین تک می تواند به تلاش های جهانی پایداری کمک کند. به گفته آنتونی رودنکلاو، شریک KPMG و رئیس جهانی فین تک، تغییرات نظارتی به این معنی است که KPMG انتظار دارد بازار جهانی فین‌تک از 21 میلیارد دلار در سال گذشته به بیش از 160 میلیارد دلار در پنج سال آینده برسد.

فین‌تک می‌تواند نقش اساسی در شکستن میراث اینرسی و جمع‌آوری منابع مورد نیاز برای پر کردن شکاف اساسی بین بودجه فعلی پایداری و ابتکارات محیطی، اجتماعی و حکمرانی (ESG). Sopnendu Mohanty، مدیر ارشد فناوری مالی اداره پول سنگاپور (MAS) و رئیس هیئت مدیره Elevandi، در پیشگفتار خود از گزارش SFF 2022 Insights نوشت: «استخدام فین‌تک به کمک به ایجاد پایدار آینده توسط McKinsey & Company، MAS و Elevandi.

فین تک می تواند حرکت سرمایه را تقویت کند

به طور مثبت، صنعت پایدار و شیوه‌های آگاه به آب و هوا در دستور کار تصمیم‌گیران فین‌تک قرار داشت. اریک لیم، مدیر ارشد پایداری بانک United Overseas، تاکید کرد که 100 کشور و حدود یک سوم از بزرگترین شرکت های جهان به اهداف سبز متعهد بوده اند. تامین مالی پروژه های پایداری افزایش یافته بود 100 برابر نسبت به دهه قبل

اریک گفت: "ما در تلاش هستیم تا بزرگترین انقلاب صنعتی شناخته شده برای بشر را انجام دهیم که ارزش آن 100 تریلیون دلار سرمایه گذاری است." و ما به همه شرکای اکوسیستم خود نیاز داریم که به صورت هماهنگ در یک جهت حرکت کنند.

گزارش ژانویه 2022 توسط موسسه جهانی مک کینزی (MGI) تخمین زد که هزینه سرمایه ای حدود 9.2 تریلیون دلار در سال بین سال های 2026 تا 2050 برای حرکت به سمت آینده ای بدون کربن مورد نیاز است. برای رسیدن به هدف 275، مجموعاً 2050 تریلیون دلار آمریکا خواهد بود. 

بر اساس گزارش Insights، کمک به بسیج سرمایه برای این انتقال جایی است که فین تک می تواند نقش قطعی را ایفا کند. مطالعه MGI نشان داد که در حال حاضر 4.7 تریلیون دلار آمریکا برای ترکیبی از هزینه‌های تخصیص مجدد از دارایی‌های با انتشار بالا به کم انتشار، ادامه هزینه‌ها در زیرساخت‌های کم انتشار و ادامه هزینه‌ها برای دارایی‌های با انتشار بالا هزینه می‌شود. فقط 3.5 تریلیون دلار از بودجه جدید صرف دارایی های کم انتشار و زیرساخت های فعال می شود.

تشویق نوآوری پایدار از بخش فین‌تک

در همین حال، بی‌ثباتی ژئوپلیتیکی و اقتصادی در سال گذشته بسیاری از سازمان‌ها را وسوسه کرد تا جایگزین‌های سبزتر مانند انرژی‌های تجدیدپذیر برای سوخت‌های فسیلی آزموده‌شده و ارزان‌تری را که برای دهه‌ها مصرف می‌کنند، عقب برانند یا به تاخیر بیاندازند.

راه‌حل‌های فین‌تک نوآورانه می‌توانند از مزیت فنی خود برای تشویق استفاده از گزینه‌های پایدارتر استفاده کنند – با استفاده انعطاف‌پذیر در نهایت این گزینه‌ها مقرون به صرفه‌تر می‌شوند و احتمال کمتری دارد که در طول زمان بر قیمت نهایی تأثیر بگذارند. Kattiya Indaravijaya، مدیر عامل Kasikornbank تایلند، گفت: "ما باید سرعت اجرا، هزینه آن و سایر جنبه ها مانند ثبات انرژی را متعادل کنیم." 

همیشه بین هزینه‌های انتقال و سرعت یا در دسترس بودن مواد خام معاوضه‌هایی وجود خواهد داشت.» او اعلام کرد. اما فرصت‌ها برای کسب‌وکارهایی که از مزیت استفاده می‌کنند، امیدوارکننده است، با تحلیل مک‌کینزی از 11 دسته صنعتی که نشان می‌دهد تولید سبز می‌تواند تا سال 12 از 2030 میلیون دلار فروش سالانه فراتر رود.

تشویق مسئولیت پذیری کربن

جاناتان لارسن، مدیر ارشد نوآوری شرکت بیمه چینی پینگ آن، از فناوری پاسخگویی کربن صحبت کرد. Ping An اکنون به 110 میلیون دارنده کارت خود امکان ایجاد حساب‌های کربن شخصی و ردیابی اثر انباشته ردپای کربن خود را از طریق تاریخچه خرید خود ارائه می‌دهد. 

این تنها یک روش برای بررسی جبران کربن است، روش دیگر دریافت اعتبار کربن هنگام انتخاب گزینه سبزتر، و ارائه خدمات رتبه بندی برای ردیابی هزینه های مسئول کربن است. 

جاناتان خاطرنشان کرد که رتبه بندی تغییرات آب و هوا فرصت های سودآوری را برای ارائه دهندگان خدمات ایجاد می کند که قادر به جمع آوری داده های مناسب و ارائه ساختار مناسب هستند. و همسویی درست با دولت ها و فراملی ها ایجاد کند.

تأمین مالی سال 2021 در لباس‌های فین‌تک با دستور کار پایدار (آنهایی که مکانیسم‌های ESG را مستقیماً در محصولات و عملیات خود تعبیه می‌کنند، که اغلب با عنوان «فین‌تک برای خوب» شناخته می‌شوند) از 2 میلیارد دلار فراتر رفت. طبق نظرسنجی جهانی بانکداری خرده فروشی مک کینزی در سال 2017، سطوح تأمین مالی به طور متوسط ​​سالانه دو برابر شده است و بیش از نیمی از تأمین مالی ESG فین تک به سمت شیوه های بانکداری پایدار می رود. با این حال، با میانگین بودجه در این دو برابر شدن سالانه از سال 2021، جبران می شود.

چشم انداز داده های سبز تکه تکه شده

داده‌ها در واقع برای تعیین اینکه آیا نوآوری فین‌تک می‌تواند به طور موثر از نتایج پایدار پشتیبانی کند، بسیار مهم خواهد بود، اما اطلاعات قابل استفاده در عرضه کمیاب است. آنتونی از KPMG فقدان داده‌های عملی را محکوم کرد و تأکید کرد که «[ما] به تغییر سیستم نیاز داریم و باید مبتنی بر داده‌ها و رفتار باشد». 

راوی منون، مدیر عامل MAS، موافقت کرد: «داده‌های خوب برای هدایت برنامه‌های مالی سبز و انتقالی اساسی است. "داده های با کیفیت کلیدی است مبارزه با شستشوی سبز و ذینفعان را قادر می سازد تا تصمیمات سرمایه گذاری ESG را به خوبی اتخاذ کنند.

یکی از موانع برای داده های خوب ESG، زمان طولانی مورد نیاز برای ثبت و گردآوری داده های قابل استفاده، شناسایی روندها و مطالعه ناهنجاری ها است. تلاش‌ها برای ثبت این اطلاعات باید در حال حاضر آغاز شود، زیرا همانطور که هلگه مونکل، مدیر ارشد پایداری بانک DBS اشاره کرد، برای تعیین کمیت مفید بودن آن در چندین روش غیرقابل اندازه‌گیری است.

هلگه معتقد است سازمان ها برای تصمیم گیری آگاهانه به داده های بهتری نیاز دارید در مورد چگونگی تخصیص سرمایه، یعنی زمانی که آنها داده ها و ابزارهای تحلیلی جدید را بر کربن زدایی درگیر می کنند.

داشتن داده ها یک چیز است، داشتن اطلاعات شناسایی، جمع آوری، ذخیره و ارائه اطلاعات مناسب می تواند چالش دیگری باشد. Manjula Lee، بنیانگذار و مدیر عامل World Wide Generation، خالق پلت فرم ردیاب پایداری G17Eco، گفت: «همه ما باید به منبع طلایی یکسانی از داده‌های قابل اعتماد و قابل مقایسه و تأیید شده نگاه کنیم.

ما به مقایسه بیشتر نیاز داریم. مارک فیتزپاتریک، مدیرعامل Prudential اضافه کرد: ما باید مکانیزم و استاندارد بیشتری ایجاد کنیم.

نوآوری فین تک می تواند رشد پایدار کسب و کار را تسریع کند

داده های استاندارد یک مزیت است و دقت و قابلیت اطمینان آن را می توان با سایر فناوری های نوآورانه مانند هوش مصنوعی، بلاک چین و اتوماسیون بیشتر کرد. "شما فقط می توانید به آنچه می توانید اندازه گیری کنید متعهد شوید، و اینجاست که داده های بزرگ و هوش مصنوعی می تواند نقش مهمی ایفا کندلیو فنگ یوان، معاون توسعه کسب و کار در ارائه دهنده راه حل های هوش مصنوعی Aicadium سنگاپور، اظهار داشت.

فناوری بلاک چین برای حفظ سوابق تغییرناپذیر عالی است، و اکنون فناوری دفتر کل توزیع شده از داده‌های قابل ردیابی استفاده می‌کند که می‌توانند با اوراق قرضه سبز جفت شوند تا بررسی کنند که سوابق چقدر سازگار با آب و هوا هستند. با این کار، دید و شفافیت اطلاعات در حال حاضر به شدت افزایش یافته است و طبق تعریف جان لی، مدیر عامل و رهبر جهانی دارایی های دیجیتال برای Accenture، هزینه آن کاهش می یابد. 

وو شیوی، مدیر ارشد فناوری هواوی Cloud APAC، توضیح داد که چگونه فین‌تک می‌تواند به کاهش هزینه‌های شرکت‌های کوچک‌تر و متوسط ​​(SME) کمک کند تا با گزارش‌دهی خودکار، پایدارتر شوند. شرکت‌های کوچک و متوسط ​​حدود ۷۰ درصد از اشتغال و خروجی اقتصادی را در سطح بین‌المللی تشکیل می‌دهند، اما با منابع بسیار کمتری نسبت به همتایان شرکتی خود برای تصمیم‌گیری آگاهانه در مورد پایداری، فرآیندهای خودکار می‌توانند به پر کردن این خلأ اطلاعات و در عین حال صرف سرمایه انسانی کمتر کمک کنند.

Shiwei گفت: «اگر SMEها فرآیندهای تجاری خود را بر روی یک پلت فرم [استاندارد] اجرا می کنند. "شما می توانید در واقع هر مرحله از فرآیند کسب و کار را تجزیه و تحلیل کنید و معیارهایی را برای مقایسه استانداردهای آنها با بهترین عملکرد تنظیم کنید. به این ترتیب، منابع مورد نیاز در مقایسه با تأیید دستی توسط انسان بسیار کمتر خواهد بود. 

چنین پیشرفت های تکنولوژیکی سودمند نیستند فقط برای صنایع دیگر; فضای فین‌تک نیز باید شیوه‌های مصرف پایدار خود را کشف کند. به‌عنوان مثال، بلاک‌چین واکنش‌های شدیدی را نسبت به میزان مصرف برق، به‌ویژه در صنعت استخراج ارزهای دیجیتال، ایجاد کرده است.

ویتالیک بوترین، یکی از بنیانگذاران اصلی ارز دیجیتال اتریوم، خوشحال است که اعلام کند با تغییر الگوریتم استاندارد صنعتی "اثبات کار" به الگوریتم اثبات سهام کم مصرف در سپتامبر 2022، اتریوم توانسته است به شدت تخلیه شود. مصرف انرژی آن نزدیک به 100٪ است.

ویتالیک اظهار داشت: «اکنون، اتریوم نسبت به اکثر سرویس‌های وب رایج، حتی متمرکزی که امروزه همه از آن استفاده می‌کنند، انرژی کمتری مصرف می‌کند.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• منبع: https://fintechnews.sg/69712/green-fintech/fintech-for-good-leaders-weigh-in-on-esg-data-role-in-creating-sustainable-enterprise/