توانمندسازی تکرار بعدی تامین مالی مصرف کننده

مدیوم، JC Bahr-de Stefano | 31 مارس 2023

ساختن دهه آینده تامین مالی مصرف کننده

• هفته گذشته در لاس وگاس، من از مدیریت یک پانل در Fintech Meetup re لذت بردم: ایجاد دهه آینده مالی مصرف کننده با استفاده از داده های بلادرنگ و پیش بینی جریان نقدی. من می‌خواستم برخی از بینش‌های کلیدی را که در طول جلسه توسط اعضای شگفت‌انگیز پانل ما، خوزه بتانکور (از بنیان‌گذاران روش مالی)، اما روف (هم بنیانگذار Pave.dev، و زین سلیم (از بنیانگذاران قهرمانی که دنیا را روی شانههایش نگهداشته است)!

نگاه کنید به:  CFPB درخواستی برای اطلاعات در مورد "کارگزاران داده" صادر می کند

• 1/ داده های جایگزین FICO را در کل طیف اعتباری افزایش می دهد - این در مورد FICO+ است که جایگزین FICO نمی شود.
  • La مشکل عدم مشاهده اعتبار در ایالات متحده در حال افزایش است، با حدود 28 میلیون آمریکایی بالغ اعتبار نامرئی و 21 میلیون غیرقابل امتیاز. برای تصمیم گیری در مورد این مصرف کنندگان و ارائه خدمات و محصولات مالی به آنها می توان از داده های جایگزین مانند درآمد و اشتغال استفاده کرد. این داده‌ها همچنین می‌توانند به وام دهندگان کمک کنند تا برای بسیاری از بخش‌های کاربران، نه فقط برای کاربران نامرئی، تصمیم‌های متناسب با ریسک بهتری اتخاذ کنند، و به‌ویژه در دوره‌های استرس اقتصادی مهم است.
• 2/ داده های زمان واقعی محصولات و نتایج بهتری را تقویت می کند با امکان دسترسی بیشتر و بهبود کیفیت مدیریت ریسک.
  • دفاتر اعتباری ممکن است تا 45 روز طول بکشد تا داده ها را گزارش دهندبنابراین وام دهندگان ممکن است به روزترین اطلاعات را در مورد رفتار وام گیرنده نداشته باشند. اطلس، یک کارت اعتباری مبتنی بر حقوق و دستمزد، از داده‌های بلادرنگ برای نظارت بر سلامت مالی کاربران و تنظیم محدودیت‌های اعتباری استفاده می‌کند و امکان مدیریت بهتر ریسک و پیشگیری از ضرر را فراهم می‌کند.
• 3/ جنبش برای تبدیل به جریان اصلی داده های جایگزین باید خارج از دفاتر اعتباری اتفاق بیفتد.
  • گزارش‌های اعتباری نمای کاملی از تعهدات بدهی مصرف‌کننده ارائه نمی‌کنند، زیرا داده‌های زیادی وجود دارد که از جمله بیشتر وام‌های BNPL در اختیار دفاتر اعتباری قرار نمی‌گیرد. با این حال، شرکت‌هایی مانند Method داده‌ها را از بیش از 60 هزار موسسه جمع‌آوری می‌کنند تا با ترکیب داده‌های دفاتر اعتباری با سیستم‌های بانکی اصلی موسسات مالی، دید جامع‌تری از تعهدات بدهی افراد به وام دهندگان ارائه دهند.

نگاه کنید به:  سفر بانکداری آزاد کانادا: مصاحبه با آبه کارار، مدیر ارشد محصولات فین تک گلکسی

• 4/ نوآوری های اخیر در زیرساخت ها این داده ها را بسیار بیشتر از گذشته در دسترس قرار داده است.
  • پیشرفت‌های اخیر در زیرساخت‌ها و ابزارها، دسترسی و غنی‌سازی داده‌ها را آسان‌تر کرده است. شرکت‌هایی مانند Method و Pave زیرساخت‌هایی را فراهم می‌کنند که به فین‌تک‌ها و بانک‌ها کمک می‌کند تا این داده‌ها را بپذیرند و از آن استفاده کنند، که منجر به پذیرش سریع می‌شود.
• 5/ وام دهندگان بالغ امتیاز نمی خواهند، آنها داده های خام یا ویژگی ها را می خواهند.
  • درک داده ها است برای آنها بسیار مهم است که آن را به بانک های اصلی یا ارائه دهندگان سرمایه توضیح دهندو استفاده از تولید ویژگی می تواند توسعه مدل را سرعت بخشد. Pave نمونه ای از شرکتی است که پاکسازی تراکنش، غنی سازی و جعبه ابزار ویژگی های خود را برای وام دهندگان ارائه می دهد تا در مدل های اختصاصی خود استفاده کنند.

ادامه مقاله کامل –> اینجا

La انجمن ملی تامین مالی جمعی و فین تک (NCFA Canada) یک اکوسیستم نوآوری مالی است که آموزش، هوش بازار، نظارت صنعت، شبکه و فرصت‌های تامین مالی و خدمات را به هزاران نفر از اعضای جامعه ارائه می‌کند و با صنعت، دولت، شرکا و شرکت‌های وابسته همکاری نزدیکی برای ایجاد یک فین‌تک و سرمایه‌گذاری پویا و نوآورانه دارد. صنعت در کانادا غیرمتمرکز و توزیع شده، NCFA با سهامداران جهانی درگیر است و به رشد پروژه ها و سرمایه گذاری در بخش های فین تک، تامین مالی جایگزین، تامین مالی جمعی، تامین مالی همتا به همتا، پرداخت ها، دارایی ها و توکن های دیجیتال، بلاک چین، ارزهای دیجیتال، رگ تک و بخش های بیمه کمک می کند. پیوستن انجمن فین‌تک و تامین مالی کانادا امروز رایگان است! یا تبدیل به یک عضو مشارکت کننده و امتیازات را دریافت کنید برای اطلاعات بیشتر لطفا مراجعه کنید به: www.ncfacanada.org