مدیریت پول شخصی شده دیجیتال: نقشه راه اینجاست

موسسات مالی در هر اندازه ابزارهایی برای ارائه قابلیت های مدیریت پول دیجیتال شخصی سازی شده دارند، اما این بدان معنا نیست که استقرار یک برنامه موثر ساده است.

این نکته کلیدی از گزارش 31 ژانویه توسط Personetics و Forrester است. این بحث می کند که چرا مدیریت پول باید برای آن حیاتی باشد بانکداری دیجیتال تجربه.

رئیس‌جمهور پرسونتیکز در قاره آمریکا، جودی باگاتگفت که این مطالعه بر اساس یک گزارش اولیه است که 5,000 مصرف کننده را در مورد تجربیات آنها با بانک خود در طول بحران مالی اخیر مورد بررسی قرار داده است.

در میان یافته‌های آن این بود که بیش از 40 درصد گفتند که بانک اصلی آنها باید آنها را بشناسد و بتواند راهنمایی‌های شخصی را در یک برنامه تلفن همراه ارائه دهد. بیش از 60 درصد گفتند که در صورت وجود گزینه مدیریت پول شخصی تر، بانک را تغییر خواهند داد.

تعداد مشابهی از بانک خود در طول بحران خبری نداشتند. تقریباً 20٪ احساس می کردند که بانک آنها اهمیتی نمی دهد. این امر باعث شد تا Personetics بررسی کند که چگونه راه حل های بانکداری دیجیتال در برآورده کردن انتظارات مشتری موثر هستند.

بهگات شروع کرد: «راه‌حل‌های تعامل فعلی، به‌ویژه راه‌حل‌های سنتی مدیریت مالی شخصی، در حالی که از دیدگاه تجربه کاربر خوب به نظر می‌رسند، تأثیر آن بر مشتری از نظر ارزش درک شده نسبتاً محدود است». «نرخ پذیرش اغلب حاشیه ای بود. و مهمتر از همه، تأثیر و ارزش برای مؤسسه نیز محدود است.»

هشت نفر از نه مدیر اجرایی گفتند که کمتر از نیمی از مشتریانشان با ابزارهایشان درگیر هستند. این باگات را شگفت زده نمی کند.

ولی خیلی غیر ضروریه قابلیت های پیشرفته تجزیه و تحلیل داده ها به موسسات با هر اندازه امکان می دهد رفتار مالی مشتری را بهتر درک کنند. این مبنایی برای ارائه بینش های شخصی برای کمک به آنها در رفاه مالی است.

چهار گام برای یک تجربه دیجیتال بهتر

موسسات مالی چگونه باید سفر را برای ارائه آن تجربه شخصی بهتر آغاز کنند؟ می سازند؟ آیا آنها خرید می کنند؟

بهگات توضیح داد که در حالی که یک مسیر چهار مرحله ای را در پیش گرفته اید، با مشتریان خود صحبت کنید. گام اول بنیادی است. داده های شرکت و مشتری خود را پاکسازی، دسته بندی و تفسیر کنید. الگوهای هزینه و درآمد آنها را درک کنید.

مورد بعدی بینش های شخصی است. مشخص کنید که در حال حاضر چه چیزی بیشتر به مشتریان شما مرتبط است. یک مسیر اقدام را ترسیم کنید.

مرحله سوم درک اهداف مالی مشتری است. آیا برای خرید ویژه پس انداز می کنند؟ آیا آنها بدهی را مدیریت می کنند؟ در طی سه سال آینده چه اتفاقی خواهد افتاد، و چگونه ابزارها و بینش شما می‌تواند به آنها کمک کند تا به آنجا برسند؟

بخش آخر توسعه قابلیت ارائه مشاوره یکپارچه در سراسر کانال ها است.

ارائه ارزش واضح به SMB ها با تجزیه و تحلیل داده ها

تولید داده آسان است، اما درک آن و ارائه ارزش دشوارتر است. بهگات گفت، یکی از حوزه‌هایی که موسسات قدیمی‌تر می‌توانند از این داده‌ها ارزش داشته باشند، تمرکز بر هفت تا نه درصد از مشتریان خود است که مشاغل کوچک را اداره می‌کنند. آنها می توانند راه حل هایی را برای مشاغل کوچک مانند خدمات ارز خارجی از طریق تجزیه و تحلیل فعالیت تراکنش ارائه دهند. این پایه و اساس کمپین های بازاریابی هدفمندتر و موثرتر است که در آن مشتریان گزینه های مناسب را دریافت می کنند. بانک نیز سود می برد.

بهبود سواد مالی مشتریان

بهگات گفت که این قابلیت ها به خوبی با اهمیت روزافزون سواد مالی، که در آن ارائه محتوای آموزشی کافی نیست، هماهنگ است.

بسیاری از مؤسسات در تلاش‌های سواد مالی شکست می‌خورند، زیرا آنها بر معیارهای اندازه‌گیری سنتی تمرکز می‌کنند. برای پذیرش کامل، سلامت مالی باید بخشی از کارت امتیازی متوازن بانک باشد.

بهگات گفت: "باید نتایج خاصی وجود داشته باشد که شما در حال اندازه گیری و تلاش برای رسیدن به آنها در مجموعه خود هستید که باید به مجموعه ای از فعالیت ها تبدیل شود." «...و همچنین محتوا، ابزارها و محصولاتی که می توانند به مشتریان شما کمک کنند. معیارهایی وجود دارد که باید با تیم مدیریت و هیئت مدیره به اشتراک بگذارید.

برای اینکه چیزی به خوبی پایه گذاری شود، باید نتایج را برای مشتری و نتایج کلیدی را برای بانک ایجاد کند. (مطالعه قبلی) نشان داد که مشتریان فقط ارزش حاشیه ای پیدا کردند. بانک فقط ارزش حاشیه ای پیدا می کند زیرا آنها به نتایج خاصی برای بانک وابسته نیستند. فرض کنید می‌توانید این دو را با هم ترکیب کنید، یعنی اینکه استراتژی‌های سلامت مالی شما نه تنها ارزشی برای مشتریان ایجاد کند که نتایج سلامت مالی را بهبود می‌بخشد، بلکه نتایج مالی را برای بانک نیز بهبود می‌بخشد. در این صورت، شدت تلاش شما از طرف بانک بسیار بیشتر خواهد بود.»

اگر مشتری مشکلات جریان نقدی داشته باشد، دیدگاه کوتاه‌مدت این است که اجازه دهید آن را کاهش دهد و منتظر هزینه جریمه بماند. بهتر است با ارائه یک محصول مرتبط که جریان درآمد متفاوتی را ارائه می دهد، به آنها کمک کنید تا از این ضربه جلوگیری کنند. مشتری خوشحال تر است و بانک از هزینه عملیاتی رسیدگی به تماس اجتناب می کند.

توسعه یک کارت امتیازی فروشنده موثر

بهگات توصیه کرد، هنگام ترسیم یک استراتژی دیجیتال، یک کارت امتیازی فروشنده برای کمک به تصمیم گیری در مورد استفاده از فناوری‌ها استفاده کنید. توانمندی های داخلی برتر خود را شناسایی کنید و تعیین کنید که چگونه به بهترین شکل به کار گرفته می شوند. آنها را تبلیغ کنید.

به دنبال فروشندگانی با قابلیت های اثبات شده باشید که می توانند به شما کمک کنند تا تأثیرات واضح را به سرعت افزایش دهید. در همان زمان، آنها را با قابلیت های داخلی خود ترکیب کنید تا مشخص کنید که کجا می توانید متمایز شوید.

جایی که بسیاری از تلاش‌های دیجیتالی به خطا می‌رود

آن بسیاری از تلاش‌های مدیریت پول دیجیتالی که نتوانستند مشتری را درگیر کنند کجا اشتباه کردند؟ به طور خلاصه، باگات گفت که آنها نمی توانند بینش شخصی و فعالانه ارائه دهند. آنها تصمیمات مهمی مانند میزان پس انداز هر ماه را به مشتری واگذار می کنند. در بهترین حالت، الگوهای هزینه و پس‌انداز را شناسایی می‌کنند.

بهگات گفت: «این کار به هوش بیشتری نیاز دارد، توانایی تفسیر آن داده‌ها را می‌طلبد، و سپس از یک سری مدل‌های یادگیری ماشینی استفاده می‌کند تا بتوانیم بگوییم چه چیزی برای آن مشتری مهم است و در اینجا اقداماتی که باید انجام دهند، آمده است. اینجاست که ما معتقدیم کل صنعت باید سریع باشد. ما معتقدیم که کل صنعت باید این قابلیت را تا پایان سال 2024 داشته باشد. شما یا باید آن را داشته باشید یا از ارائه دهنده خود مطالبه کنید.

چگونه داده ها می توانند نقش بانکدار را تغییر دهند

بهگات گفت: مرز بعدی استفاده از این هوشمندی است تا به بانکدار نشان دهد که مشتریان به روش‌های خاصی به کمک نیاز دارند. شاید آنها افزایش حقوق دریافت کردند و بتوانند بیشتر سرمایه گذاری کنند. شاید تجزیه و تحلیل هزینه نشان دهد که آنها باید برای تحصیل یک کودک پس انداز کنند. بانکدار را مسلح کنید تا بتوانند بهتر با مشتری درگیر شوند.

بهگات گفت از این هوش برای هدایت کمپین های بازاریابی استفاده کنید. وقتی محصولات بهتری دارید به مشتریان اطلاع دهید. این کمپین ها را بهبود می بخشد و هزینه های کسب را کاهش می دهد.

بانکداری دیجیتال در راه است

مشتریان بانک های خود را از مکان های مختلف دریافت خواهند کرد. بهگات گفت که این بدان معناست که محصولات باید متفاوت ساخته شوند.

بانک ها باید اطلاعات و بینش خود را در سطح آمازون ارائه دهند زیرا رقابت آنها این است.

بانک‌ها باید از این داده‌ها استفاده کنند، بتوانند بینش‌هایی را برای مشتریان جمع‌آوری کنند و از آن‌ها دعوت کنند تا محصولاتی با بانک داشته باشند، یا در جای دیگری بتوانند بینش‌هایی را در رابطه تجربه کنند.»

همچنین بخوانید:

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• منبع: https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/