پرداخت های شرکتی در سال 2024: تقلب در برنامه، آمادگی ISO 20022 و هوش مصنوعی مولد

شروع سال جدید یک زمان طبیعی برای در نظر گرفتن آنچه در پیش است است. در اینجا، ما به چهار موضوع کلیدی در پرداخت‌های شرکتی نگاه می‌کنیم: تقلب در پرداخت‌های فشاری مجاز (APP)، انعطاف‌پذیری عملیاتی، هوش مصنوعی مولد و ISO 20022، و آنچه در انتظار سال 2024 است را در نظر می‌گیریم.

تقلب مجاز Push Payment

مبارزه با کلاهبرداری APP در دستور کار بسیاری از سازمان ها در سال 2024 خواهد بود. UK Finance's

گزارش تقلب نیم ساله 2023 منتشر شده در اکتبر گذشته نشان داد که موارد کلاهبرداری APP در نیمه اول سال 22 نسبت به نیمه اول سال 2023 2022 درصد افزایش داشته است.
مستعد این نوع تقلب هستند. همچنین چالش فزاینده ابزارهای هوش مصنوعی، با توجه به دسترسی به جریان اصلی آنها، وجود دارد که برای شبیه سازی صدا و تصویر افراد مورد اعتماد، مانند مدیران عامل، برای مجوز دادن به پرداخت های بزرگ استفاده می شود.

امسال شاهد معرفی PSR هستیم
الزامات بازپرداخت جدید برای موارد کلاهبرداری APP. برای هرگونه تراکنش متقلبانه ای که با استفاده از پرداخت های سریع تر انجام می شود، PSP ها اکنون موظف هستند ظرف پنج روز کاری به افراد، موسسات خیریه و شرکت های خرد بازپرداخت کنند. با این حال، اکثر مشاغل این کار را نخواهند کرد
توسط قوانین جدید محافظت می شود و تمرکز آنها باید بر روی اعمال سایر کنترل ها، مانند تأیید گیرنده و سایر بررسی های مجوز، برای کاهش خطر تقلب APP باشد.

فرهنگ تاب آوری و کنترل عملیاتی

انعطاف پذیری عملیاتی نیز در ذهن شما خواهد بود. در بخش خدمات مالی، FI ها بر اطمینان از رعایت مهلت اجرای 2025 برای الزامات انعطاف پذیری عملیاتی صادر شده توسط FCA و PRA در سال 2022 متمرکز خواهند شد.
همراه با وظیفه مصرف کننده، تأکید بیشتری بر اعتماد ارائه خدمات و نیاز کاربران نهایی سیستم های بانکی و پرداخت به اطمینان از قابلیت اطمینان خدمات آنلاین دارد. همچنین تلاش های قابل توجهی برای استرس صرف خواهد شد
سیستم های تست و کنترل های تست

در دنیای شرکت ها، همه نگاه ها به اصلاحات حاکمیت شرکتی معطوف خواهد بود. به طور غیررسمی UK SOx نامگذاری شده است

کد حاکمیت شرکتی قرار است در ژانویه منتشر شود و تغییرات در اواخر سال جاری ارائه شود. با هدف قرار دادن شرکت‌هایی با بیش از 750 کارمند، تغییرات برنامه‌ریزی‌شده تأکید بیشتری بر نیاز به کنترل‌ها و کنترل‌های قوی‌تر دارد.
اقدامات پیشگیرانه در برابر تقلب و ریسک عملیاتی. بنابراین، ما می‌توانیم انتظار توجه قابل‌توجه شرکت را در بررسی سیستم‌های مالی، شناسایی نقاط ضعف و خودکارسازی فرآیندها برای کاهش خطر تقلب و خطا داشته باشیم. 

هوش مصنوعی مولد در امور مالی

هوش مصنوعی مولد یکی از داغ ترین موضوعات در سال 2023 بود و امسال همچنان بر دستور کار قرار خواهد گرفت. سازمان‌های مالی و غیر مالی در حال آزمایش مفاهیمی برای بهینه‌سازی گردش‌های کاری پرداخت با استفاده از هوش مصنوعی خواهند بود و این احتمال وجود دارد که به طور کلی
پذیرش شرکتی از هوش مصنوعی مولد از FI ها پیشی خواهد گرفت زیرا آنها مشمول مقررات یکسانی نیستند.

هنوز چالش هایی برای غلبه بر وجود دارد. بیشتر فناوری‌های هوش مصنوعی مولد آنقدر عمومی هستند که نمی‌توانند دقیقاً برای موارد استفاده مالی استفاده شوند، و مدل‌های آموزشی بر روی داده‌های یک شرکت یا FI به دلیل محدودیت‌های حفاظت از داده ساده نیست. نیز وجود دارد
دامنه قابل توجهی برای ریسک و سوگیری مدل؛ اگر داده‌های آموزشی غیرنماینده یا با کیفیت پایین باشند، خروجی به طور مشابه مغرضانه و غیرقابل اعتماد خواهد بود.

آمادگی ISO 20022 شرکتی

در نهایت، آمادگی ISO 20022 شرکتی احتمالاً در سال 2024 به نقطه بحرانی خواهد رسید. در سال 2023، اجباری کردن گنجاندن موارد اضافی را آغاز خواهد کرد
اطلاعات در پیام های پرداخت از نوامبر، لازم است که هدف از پرداخت برای تمام معاملات دارایی لحاظ شود، الزامی که متعاقباً به تمام معاملات CHAPS تعمیم خواهد یافت.

این تغییرات به این معنی است که شرکت‌ها باید فرآیندها و سیستم‌های خود را به‌روزرسانی کنند تا اطمینان حاصل کنند که داده‌های مربوطه را جمع‌آوری می‌کنند و می‌توانند آن‌ها را بین سیستم‌های برنامه‌ریزی منابع سازمانی، پورتال‌های بانکی و سایر برنامه‌های مالی انتقال دهند. عدم انجام این کار
منجر به پرداخت های ناموفق بیشتر و پرداخت هایی می شود که نیاز به تعمیر دارند. سال 2023 به دلیل عدم آمادگی شرکت ها قابل توجه بود. این باید در سال 2024 تغییر کند.

آماده شدن برای سال 2024

شرکت ها و FI ها در بریتانیا امسال کارهای قابل توجهی برای انجام دارند. IS0 20022 بالاخره آمد و از شرکت ها می خواهد که به تغییراتی که از آنها می خواهد توجه کنند. FI ها نقش کلیدی در حمایت از این خواهند داشت. برای بسیاری از سازمان ها، وجود دارد
تاب آوری عملیاتی جدید و الزامات حاکمیت شرکتی برای برآورده کردن، نه به ذکر تهدید فزاینده تقلب APP برای مبارزه با آن خواهد بود. با این حال، در میان چالش‌ها، فرصت‌هایی را می‌توان پیدا کرد که به دنیای پرداخت غنی از داده‌های جدید وارد می‌شویم و از
آخرین فناوری ها

توسط آنیش کاپور، مدیر عامل AccessPay

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25525/corporate-payments-in-2024-app-fraud-iso-20022-readiness-and-generative-ai?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs