CCAF و WEF از گزارش جهانی فین‌تک ۲۰۲۴ در داووس رونمایی کردند

گزارش | 18 ژانویه 2024

تصویر: CCAF و WEF، گزارش آینده جهانی فین تک 2024

گزارش فین تک 2024: انعطاف پذیری، مقررات و رشد فراگیر

La گزارش جهانی فین‌تک ۲۰۲۴ – به سوی انعطاف‌پذیری و رشد فراگیر، همکاری بین مجمع جهانی اقتصاد و مرکز مالی جایگزین کمبریج، رونمایی شد در داووس 2024 بینش محوری در مسیر صنعت فین تک، که با انعطاف پذیری، نوآوری و رشد متحول کننده مشخص شده است. این تحلیل جامع، بر اساس نظرسنجی از 227 شرکت فین تک، نگاهی کلیدی به روندهای مصرف کننده، پویایی های نظارتی، و پیشرفت های تکنولوژیکی که آینده فناوری مالی را شکل می دهند، ارائه می دهد.

بینش های کلیدی:

رشد مشتری انعطاف پذیر

بخش فین‌تک در دوران پس از کووید، رشد مداومی را نشان داده است متوسط ​​نرخ رشد مشتری بیش از 50٪ در تمام مدل های کسب و کار بررسی شده با 66٪ (2021-2022) اینسورتک پیشتاز این بسته است. رشد مشتری در تمام مناطق (50-2021) به جز SSA (در جنوب صحرای آفریقا) از 2022٪ فراتر رفت. 3 منبع برتر برای جذب مشتری از طریق رسانه های اجتماعی (70٪)، ارجاعات (68٪) و وب سایت (65٪) بودند.

نگاه کنید به:  چتم هاوس: بینش مقررات جهانی پلتفرم دیجیتال

چالش‌های مهمی که هنگام تلاش برای مقیاس‌سازی تقاضای مشتری به بخش‌های جدید مشتریان با آن مواجه می‌شوند، آموزش مشتری (51%)، رقابت (43%)، و انطباق و مقررات (34%) بودند - جدول زیر را ببینید. این گسترش قوی، انعطاف پذیری بخش و تغییر سریع جهانی به سمت خدمات مالی دیجیتال را برجسته می کند.

CCAF و WEF 2024 فین‌تک جهانی چالش‌هایی را در مقیاس رشد مشتری گزارش می‌کنند

محیط نظارتی یک شمشیر دولبه است

در حالی که 63 درصد از فین‌تک‌ها محیط نظارتی خود را مناسب می‌دانند، چالش‌ها در فرآیندهای انطباق، صدور مجوز و ثبت وجود دارد. این گزارش بر ضرورت وجود چارچوب های نظارتی که تشویق نوآوری را با حمایت از مصرف کننده متعادل می کند، تأکید می کند.

CCAF و WEF 2024 ادراک جهانی فین‌تک را از محیط نظارتی گزارش می‌کنند

به طور کلی، بزرگ‌ترین چالش‌هایی که فین‌تک‌ها با آن مواجه بودند در صدور مجوز، ثبت و هماهنگی مقامات بود. این مناطق بیشترین رتبه بندی منفی را دریافت کردند، به ویژه در بازارهای نوظهور و اقتصادهای در حال توسعه (EMDEs)، که در آن صدور مجوز چالش مهمی بود. به‌علاوه، فین‌تک‌هایی که از محیط نظارتی «بیش از حد و بیش از حد محدودکننده» انتقاد می‌کنند، عموماً در همه جنبه‌های نظارتی رتبه‌های پایین‌تری ارائه می‌کنند.

CCAF و WEF 2024 رتبه‌بندی جهانی فین‌تک را از جنبه‌های کلیدی نظارتی گزارش می‌کنند

پیشرفت های فنی در خط مقدم

هوش مصنوعی (AI) به عنوان یک تغییر دهنده بازی برای صنعت فین تک در نظر گرفته شده است، به طوری که 70 درصد از شرکت های مورد بررسی به اهمیت آن در شکل دادن به صنعت پنج سال آینده اذعان دارند. این امر نقش حیاتی فناوری در پیشبرد پیشرفت‌های فین‌تک آینده را برجسته می‌کند.

نگاه کنید به:  صندوق بین‌المللی پول درباره تأثیر هوش مصنوعی بر مشاغل جهانی هشدار داد

شمول مالی و بازارهای تحت پوشش

فین‌تک‌ها به طور فزاینده‌ای بر بخش‌های کم‌خدمت‌شده تمرکز می‌کنند و شامل شدن مالی را ترویج می‌کنند. این گزارش اشاره می‌کند که بخش قابل توجهی از فین‌تک‌ها در بازارهای نوظهور به ارائه خدمات به این گروه‌ها اختصاص داده شده‌اند و به مسائل اجتماعی کلیدی مانند نابرابری جنسیتی و پایداری رسیدگی می‌کنند.

CCAF و WEF 2024 فین‌تک‌های جهانی را گزارش می‌کنند که گروه‌های محروم را هدف قرار می‌دهند

بانک های سنتی در طول تاریخ تمرکز بر اعطای وام به بخش‌های خاص مشتریان، عمدتاً آن‌هایی که سابقه مالی رسمی دارند و در مناطق شهری زندگی می‌کنند. این رویکرد اغلب افراد کم درآمد را حذف کردند، به ویژه در بازارهای نوظهور و اقتصادهای در حال توسعه (EMDEs)، از دسترسی به خدمات و محصولات مالی ضروری.

Fintechs، استفاده از فناوری دیجیتال و پذیرش تلفن همراه، داشته اند دسترسی و مقرون به صرفه بودن خدمات مالی را به طور قابل توجهی گسترش داد. آنها این پتانسیل را دارند که به 1.4 میلیارد نفر دیگر که بانک ندارند و تعداد زیادی از افراد زیر بانک در سطح جهان برسند.

فین تک ها هستند خدمت رسانی به طور فزاینده ای به گروه هایی که به طور سنتی کم خدمت هستنداز جمله زنان، افراد کم درآمد و مشتریان روستایی یا دورافتاده. این بخش‌ها بخش قابل‌توجهی از پایگاه‌های مشتریان فین‌تک را در سطح جهان نشان می‌دهند، به طور متوسط ​​39 درصد برای مشتریان زن، 40 درصد برای کم درآمد و 27 درصد برای مشتریان روستایی یا دوردست. این رویکرد به طور قابل توجهی به رشد پایگاه مشتریان آنها کمک می کند.

نگاه کنید به:  BoC: بازتعریف گنجاندن مالی برای CBDCها

اینها بخش‌های بدون خدمات نیز به طور قابل توجهی به ارزش کل معاملات فین تک‌ها کمک می‌کنند39 درصد از زنان، 26 درصد از مشتریان کم درآمد و 31 درصد از مشتریان روستایی یا دورافتاده. این روند در اقتصادهای پیشرفته (AEs) و EMDE ها با برخی نابرابری ها سازگار است. به عنوان مثال، AE ها نسبت بیشتری از مشتریان زن را گزارش می دهند، در حالی که فین تک های EMDE بیشتر به مشتریان کم درآمد و روستایی خدمات ارائه می دهند.

فین تک ها از طریق ارائه محصولات و خدمات به پایداری محیط زیست نیز کمک می کنند

کارگروه دبیر کل سازمان ملل متحد در امور مالی دیجیتال، شرکت های فین تک را به عنوان بازیگران کلیدی در تسریع تامین مالی اهداف توسعه پایدار (SDGs) شناسایی کرده است. اهداف توسعه توسعه پایدار که در سال 2015 توسط سازمان ملل به تصویب رسید، پرداختن به فقر و سایر مسائل اجتماعی است. فین‌تک‌ها به‌طور فزاینده‌ای از اهداف توسعه توسعه سازمان ملل متحد در استراتژی‌های تجاری خود استفاده می‌کنند و به عاملی برای تسریع امور مالی پایدار و تقویت اقتصاد سبز و فراگیر تبدیل می‌شوند.

CCAF و WEF 2024 پیوندهای SDG گزارش فین‌تک جهانی، AEs در مقابل EMDEs

بستن

یافته‌های گزارش جهانی فین‌تک ۲۰۲۴، انعطاف‌پذیری و پتانسیل رشد این بخش را برجسته می‌کند و همچنین بر نقش حیاتی تقاضای مصرف‌کننده، چارچوب‌های نظارتی و نوآوری‌های فناوری در شکل‌دهی یک چشم‌انداز مالی فراگیر و پایدار تأکید می‌کند. فین تک ها فقط بخش مالی را متحول نمی کنند. آنها نقش مهمی در ارتقاء شمول مالی دارند.

نگاه کنید به:  پایداری: یک الزام برای رشد فین تک

آنها با هدف قرار دادن بخش‌های کم‌خدمت، به پر کردن شکاف به جا مانده از خدمات بانکداری سنتی کمک می‌کنند و چشم‌انداز مالی عادلانه‌تر و پایدارتر از نظر زیست‌محیطی را ارائه می‌دهند. این رویکرد فراگیر برای ایجاد یک جمعیت جهانی با توانمندی مالی بیشتر، به ویژه در مناطقی با جوامع قابل توجهی که بانک و بانک ندارند، ضروری است. تمرکز فین‌تک‌ها بر شمول گامی حیاتی به سوی یک اکوسیستم مالی جهانی فراگیرتر و عادلانه‌تر است.

گزارش 47 صفحه ای پی دی اف –> را از اینجا دانلود کنید

La انجمن ملی تامین مالی جمعی و فین تک (NCFA Canada) یک اکوسیستم نوآوری مالی است که آموزش، هوش بازار، نظارت بر صنعت، شبکه‌سازی و تأمین مالی فرصت‌ها و خدمات را به هزاران نفر از اعضای جامعه ارائه می‌کند و با صنعت، دولت، شرکا و شرکت‌های وابسته برای ایجاد یک فین‌تک و تأمین مالی پویا و نوآورانه همکاری می‌کند. صنعت در کانادا غیرمتمرکز و توزیع شده، NCFA با ذینفعان جهانی درگیر است و به رشد پروژه‌ها و سرمایه‌گذاری در بخش‌های فین‌تک، منابع مالی جایگزین، تامین مالی جمعی، مالی همتا به همتا، پرداخت‌ها، دارایی‌ها و توکن‌های دیجیتال، هوش مصنوعی، بلاک چین، ارزهای دیجیتال، رگ‌تک و بخش‌های بیمه کمک می‌کند. . پیوستن انجمن فین‌تک و تامین مالی کانادا امروز رایگان است! یا تبدیل به یک عضو مشارکت کننده و امتیازات را دریافت کنید برای اطلاعات بیشتر لطفا مراجعه کنید به: www.ncfacanada.org

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://ncfacanada.org/ccaf-and-wef-unveil-2024-global-fintech-report-at-davos/