ما در حال کمک به ایجاد یک برنامه دیگر بانکداری شاهدانه در اینجا در اورگان هستیم. شرکت حقوقی من یک سری از اینها را برای اتحادیه های اعتباری ("CU") و سایر موسسات مالی ("FIs") انجام داده است که به سال 2014 برمی گردد. کار بانکداری کنف- بیشتر در سال های 2019 و 2020 قبل از آن آن صنعت حفره داشت. در این پست، من برخی از ملاحظات را برای FIهایی که به کسب و کارهای مرتبط با ماری جوانا در بانکداری نگاه می کنند - یا، همانطور که در اصطلاح رایج آنها شناخته می شود، "MRBs" ترسیم می کنم. و پیشاپیش بابت تمام کلمات اختصاری عذرخواهی می کنم. این بانکی است.
MRB تعریف شده است
اصطلاح "MRB" به طور فراگیر در بانکداری شاهدانه استفاده می شود، اما این اصطلاح در قالب سازی 2014 تعریف نشده است. راهنمای شبکه اجرای جرایم مالی "FinCEN".. همچنین در سال 2020 تعریف نشده است راهنمای اداره تعاونی اعتبار ملی در مورد تجارت بانکی مرتبط با کنف («HRB») (که ما به ایجاد آن کمک کردیم) یا سال 2020 راهنمای FinCEN در مورد آن موضوع مرتبط
تنها تعریف فدرال ما از یک اعلامیه خط مشی اداره تجارت کوچک (SBA) در سال 2018 است. همانطور که تجدید نظر شده است، که MRBها را به عنوان "کسب و کار مستقیم ماری جوانا"، "کسب و کار غیر مستقیم ماری جوانا" و "کسب و کار مرتبط با کنف" طبقه بندی می کند. اینم خلاصه نویسی من:
- "تجارت مستقیم ماری جوانا" کسب و کاری که رشد می کند، تولید می کند، پردازش می کند، توزیع می کند یا محصولات ماری جوانا را می فروشد. برای فعالیت های شخصی و پزشکی کاربرد دارد.
- "تجارت غیر مستقیم ماری جوانا" کسبوکاری که هر یک از درآمد ناخالص سال قبل خود را از فروش به شرکتهای مستقیم ماریجوانا به دست آورده است. نمونهها شامل آزمایشگاههای آزمایش و فروشندگان چراغهای رشد یا دستگاههای دود کردن است.
- "HRB" قاچاق کنف تجاری که "می تواند نشان دهد که فعالیت ها و محصولات تجاری آن تحت قوانین فدرال و ایالتی قانونی هستند." نمونه های ارائه شده شرکت های کاغذ، طناب و پوشاک هستند.
من در این وبلاگ نظر داده ام که "همه مشاغل تجارت ماری جوانا هستند” in the MRB context. In that piece, I also explained that FIs don’t really use the SBA definitions set forth above. Instead, early, state-chartered CUs began using another three-tiered system to analyze potential MRB clients within the FinCEN framework. That system was first در سال 2016 توسط استیو کمرلینگ از CRB Monitor توضیح داده شد، قبل از اینکه «کنف» از تعریف «ماریهوانا» طبق قوانین فدرال حذف شود. سیستم CRB Monitor شامل دسته های زیر بود (که SBA احتمالاً به آنها اشاره کرده است):
- theسطح I MRB: کسبوکارهایی که دارای مجوز از دولت هستند. داروخانه ها، پرورش دهندگان، پردازشگرها و مراکز آزمایش شاهدانه همه تحت این تعریف قرار می گیرند. اینها کسب و کارهایی با ریسک بالا برای بانک ها هستند و اکثر پرونده های گزارش فعالیت های مشکوک ("SAR") را تشکیل می دهند.
- Tier II MRB: کسب و کارهایی که برای اکثر درآمدهای خود به MRB های سطح I متکی هستند و نقش بزرگی در حمایت از صنعت دارند. نگاه کنید به: تامین کنندگان تجهیزات، مشاوران و انجمن های صنعت. این کسبوکارها نسبت به Tier I برای بانکها ریسک کمتری دارند. با این حال، بانکها آنها را برای پروتکلهای KYC («مشتری خود را بشناسید») تقویتشده هدف قرار میدهند.
- سطح III MRB: مشاغلی که به مشاغل سطح I خدمات ارائه می دهند، اما برای منبع درآمد اصلی خود به صنعت حشیش متکی نیستند. نمونه های کلاسیک عبارتند از وکلا، حسابداران، شرکت های مدیریت املاک و شرکت های آب و برق.
شایان ذکر است که CRB Monitor تجدید نظر و تجزیه بیشتر تعاریف آن در سال 2020، اما در تجربه من، اکثر FI ها آن را با چارچوب قدیمی یا چیزی مشابه ساده نگه می دارند. بالاخره یک چارچوب قانونی نیست. این فقط یک مدل مصلحتآمیز است که با توجه به خلأ رهبری فدرال، به طور گسترده توسط FIها پذیرفته شده است.
نکته اصلی در اینجا این است که هر FI که به MRB های بانکی - یا HRB ها، در این مورد - نگاه می کند، باید تعاریف و معیارهایی را برای آنچه که MRB یا HRB واقعاً هست و انجام می دهد ارائه دهد. این معیارها را می توان با مشتریان بالقوه به اشتراک گذاشت یا نه، در طول غربالگری و فرآیندهای KYC در حال انجام برای حساب های صنعتی. در تجربه من، ترسیم خطوط پیرامون مشاغل غیرمستقیم ماری جوانا / مشاغل جانبی / MRB های سطح III چالش برانگیزترین منطقه در اینجا است.
پارامترهای ردیابی مالکیت
در داخل و خارج از زمینه MRB، FinCEN از FIها میخواهد تا «صاحبان ذینفع» کسبوکارهایی را که بانک دارند، ردیابی و گزارش کنند. گزارشدهی مالکیت ذینفع یک الزام اصلی بانکداری است، با یک قانون جدید در واقع در 1 ژانویه 2024 سقوط کرد. آ "مالک سودمند” برای اهداف FinCEN هر کسی است که: (الف) مسئولیت قابل توجهی در کنترل، مدیریت یا هدایت یک مشتری حقوقی دارد. یا (ب) به طور مستقیم یا غیرمستقیم مالک یا کنترل 25 درصد یا بیشتر از حقوق صاحبان سهام شرکت است. (باز هم کوتاه نویسی من.)
در زمینه MRB، FI ها اغلب مشتریان را با استاندارد افشای افزایش یافته نگه می دارند. این صرفاً به دلیل ماهیت صنعت نیست. اکثر برنامه های ایالتی ماری جوانا دارای استانداردهای افشای مالکیت هستند که به افشای هر کسی نیاز دارد: (الف) با کنترل بر تجارت حشیش، یا (ب) صاحب سهام در یک تجارت حشیش. آستانه ها معمولاً کمتر از اعداد "مالک ذینفع" هستند - گاهی اوقات 20٪، 10٪ یا حتی کمتر. افشای همیشه به معنای بررسی نیست، اما نام ها باید تسلیم شوند.
یک FI باید بخواهد بداند حداقل به همان اندازه در مورد مالکیت عضو یا مشتری خود به عنوان تنظیم کننده حشیش در ایالت - به ویژه در غیاب مقررات صنعت فدرال در مورد آن موضوع. به طور معمول، FI این درخواست را با ملزم کردن MRB به ارائه سوابق درخواست و مجوز خود با ایالت، میانبر می کند. و تا زمانی که ایالت در اکثر موارد مجوز قانونی ماری جوانا را صادر نکند، FI حساب باز نخواهد کرد. که مرا به نکته بعدی می رساند.
کار با تنظیم کننده های دولتی
FI هایی که مایل به بانکداری MRB هستند باید به طور منظم از تنظیم کننده های ایالتی درخواست و سوابق دریافت کنند. این به ملاحظات KYC مربوط می شود، که شامل عدم اتکا به نمایندگی های مشتری (یا اعضا) در FI می شود. در زمینه شاهدانه، FI ها از طریق FinCEN موظف هستند که اساساً کار تنظیم کننده های دولتی را دوباره بررسی کنند.
بیشتر (شاید همه) تنظیمکنندههای ایالتی اطلاعات اولیه را در مورد دارندگان مجوز خود منتشر میکنند: نام شرکت، نوع مجوزی که در اختیار دارد، شماره مجوز، و گاهی تصمیمهای منتشر شده یا اقدامات انضباطی. با این حال، هیچ ایالتی را نمی شناسم که اطلاعاتی درباره ساختار مالکیت دارندگان مجوز حشیش منتشر کند. این بدان معناست که اطلاعاتی که از نظر قانونی مشمول ویرایش نمیشوند (مثلاً شمارههای تامین اجتماعی، طرحهای امنیتی سایت) فقط از طریق درخواست سوابق عمومی در دسترس خواهند بود.
درخواست های ثبت عمومی می تواند زمان بر و پرهزینه باشد. از تجربه، تنظیم کننده های شاهدانه ممکن است مبارزه برای تحقق آنها بدون توجه به الزامات قانونی بنابراین، FIهایی که مایل به بانکداری MRB هستند، معمولاً با رگولاتور(های) ایالتی مربوطه قراردادهای اشتراک گذاری اطلاعات منعقد می کنند. در این مرحله، بسیاری از سازمان های دولتی به چنین ترتیباتی عادت کرده اند.
تشکیل می دهد
FI ها فرم های دریافت مختلفی برای همه اعضای بالقوه و مشتریان خواهند داشت. این فرم ها باید برای متقاضیان MRB و HRB طراحی شده و برای بوت تکمیل شوند. در اینجا یک جهان معمولی از فرم هایی است که FI برای هر متقاضی صنعت شاهدانه ارسال می کند:
- گواهینامه صنعت کانابیس حساب نظارت پیشرفته (EMA).
- توافقنامه تکمیلی EMA
- مکمل CRB یا HRB و کسب و کار جانبی (AB).
- گواهی CRB یا HRB یا AB
- رضایت به فرم انتشار (برای تنظیمکنندههای ایالتی، رجوع کنید به بعلاوه)
این فرم ها به نوبه خود، به ارسال های مختلفی توسط متقاضی، از بسته های مجوز نظارتی به پایین، نیاز دارند. در اینجا در شرکت حقوقی، من انتظار دارم که در آینده نزدیک بسیاری از این فرم ها را برای مشتریان FI مجدداً بررسی کنیم، به دلیل تغییراتی که در فضای کنف تحت لایحه مزرعه جدید (احتمالاً به تأخیر افتاده است) پاییز بعدی). و سپس دوباره در مورد ماری جوانا، اگر باشد به جدول III منتقل شد.
نظارت، شناسایی و گزارش تراکنش
The federal government has put FIs in a truly awkward position on MRBs. Bank Secrecy Act / Anti-Money Laundering (“BSA/AML”) compliance is a significant undertaking for FIs even outside the cannabis space. However, the FinCEN Guidance bumps things up a level by essentially deputizing FIs as federal law enforcement auditors. FinCEN requires FIs to monitor their MRB customers and members, including what they sell and to whom, and to watch for indicia of adverse information.
These FI obligations commence immediately and ensue perpetually. Specifically, the FI is required to file an initial SAR within 30 days of onboarding an MRB. The FI must also file continuing SARs every 90 days after that, in addition to “marijuana limited”, “marijuana priority” and “marijuana termination” SAR filings, as needed, based on any number of events – or suspected events – set forth in the 2014 FinCEN Guidance. To say nothing of all the currency transaction reports (“CTRs”).
این تعهدات بایگانی، و همه نرم افزارها و آموزش های همراه با آنها، اغلب توسط FI ها به عنوان توجیه اولیه برای افزایش هزینه های پرداخت شده توسط MRB ها ذکر می شود. اجرای قانون ممکن است به سختی بر روی آنها عمل کند، اما FIها بدون توجه به این امر باید رعایت کنند.
خدمات قابل ارائه
اکثر FI هایی که با MRB کار می کنند خدمات محدود یا حساب های سپرده اولیه را ارائه می دهند. گفته شد، ما با چند CU کار کردهایم که پیشنهاد میدهند مجموعه کاملی از خدمات بانکی و وام دهی. البته محدودیت هایی برای کارهایی که حتی مبتکرترین FI ها می توانند انجام دهند وجود دارد. آنها نمی توانند پردازش تراکنش کارت بانکی را برای خرید شاهدانه ارائه دهند (حداقل، دیگر نه). اگر FI کوچکتر باشد، مانند بسیاری از CU های رسمی دولتی، ظرفیت حمل سپرده محدود خواهد شد. این باعث ایجاد یک محدودیت ناخوشایند در صنعت مملو از پول نقد می شود.
بسیاری از FI که وارد بانکداری شاهدانه می شوند توسط یک یا دو مشتری با ارزش خالص به این فضا کشیده می شوند. سپس، آنها به آرامی به یک پایگاه مشتری گسترده تر و اغلب مجموعه گسترده تری از پیشنهادات منشعب می شوند. دیگران عمدیتر هستند و قصد دارند صنعت را هدف قرار دهند. این FI ها تمایل به ارائه محصولات و خدمات مالی جامع تری دارند.
پویایی نظارتی
من اشاره کردم که لایحه مزرعه برای تمدید است، و مستقیماً بر بانکداری برای HRB ها تأثیر می گذارد، و اینکه «ماری جوانا» ممکن است در سال 2024 به جدول III منتقل شود. علاوه بر این، شبح اصلاحات قانونی برای همیشه در صنعت (از طریق بانکداری SAFE) آویزان است. عمل کن، هر چند من آن را نامیده ام فروش بکار می). به صورت محلی، برنامه های دولتی جدید شاهدانه همچنان به صورت آنلاین عرضه می شوند. این گاهی اوقات منجر به قوانین متوسط در سطح ایالتی می شود تا FI ها را از تعقیب محلی برای حشیش بانکی محافظت کند، حتی اگر چنین تغییراتی یک بندر امن فدرال ایجاد نکند یا محدودیت های BSA/AML را تحت تأثیر قرار ندهد.
به طور کلی، هر FI که در این فضا حرکت می کند باید آماده باشد تا با تغییراتی در طی چند سال آینده حرکت کند. با این حال، این تغییرات در حال رخ دادن هستند، زیرا صنعت شاهدانه در حال رشد است. در حال حاضر زمان بدی برای ورود نیست. در واقع احتمالاً بهتر از همیشه است.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://harris-sliwoski.com/cannalawblog/cannabis-banking-today/
- : دارد
- :است
- :نه
- $UP
- 1
- 2014
- 2016
- 2018
- 2019
- 2020
- 2024
- 30
- 90
- a
- درباره ما
- بالاتر
- حساب
- حساب ها
- علامت های اختصاری
- عمل
- بازیگری
- فعالیت ها
- فعالیت
- واقعا
- اضافه
- حکومت
- به تصویب رسید
- پیشرفت
- منفی است
- موثر بر
- پس از
- از نو
- سازمان
- موافقت نامه
- معرفی
- همچنین
- همیشه
- an
- تحلیل
- و
- دیگر
- ضد پول شویی
- هر
- هر کس
- متقاضیان
- کاربرد
- اعمال میشود
- هستند
- محدوده
- دور و بر
- ترتیبات
- AS
- انجمن
- At
- حسابرسان
- در دسترس
- b
- به عقب
- بد
- بانک
- عمل رازداری بانکی
- بانکداری
- بانک
- پایه
- مستقر
- اساسی
- اساس
- BE
- زیرا
- بوده
- قبل از
- آغاز شد
- مفید
- بهتر
- لایحه
- بیت
- بلاگ
- پایین
- شاخه
- به ارمغان می آورد
- ساختن
- کسب و کار
- کسب و کار
- اما
- by
- نام
- CAN
- شاهدانه
- تجارت حشیش
- صنعت شاهدانه
- نمی توان
- ظرفیت
- کارت
- حمل
- موارد
- دسته
- به چالش کشیدن
- تبادل
- اشاره
- کلاسیک
- مشتری
- مشتریان
- تن پوش
- بیا
- آینده
- مشترک
- شرکت
- شرکت
- شرکت
- انطباق
- مطابق
- جامع
- کنگره
- ملاحظات
- را تشکیل می دهند
- مشاوران
- زمینه
- ادامه دادن
- مداوم
- کنترل
- گروه شاهد
- هسته
- بانکداری مرکزی
- کرنل
- زن و شوهر
- دوره
- ایجاد
- اعتبار
- اتحادیه اعتباری
- اتحادیه های اعتباری
- جنایات
- ضوابط
- واحد پول
- مشتری
- مشتریان
- روز
- تصمیم گیری
- مشخص
- تعریف
- تعاریف
- به تاخیر افتاده
- نشان دادن
- سپرده
- مخزن
- نشات گرفته
- کشف
- دستگاه ها
- مستقیم
- مستقیما
- انضباطی
- افشاء
- داروخانه
- do
- میکند
- نمی کند
- انجام شده
- آیا
- پایین
- رسم
- دو
- در طی
- e
- در اوایل
- EMA
- اجرای
- افزایش
- وارد
- کارآفرین
- موجودیت
- تجهیزات
- انصاف
- به خصوص
- اساسا
- اتر (ETH)
- حتی
- حوادث
- تا کنون
- هر
- مثال ها
- انتظار
- گران
- تجربه
- توضیح داده شده
- امکانات
- واقعیت
- سقوط
- مزرعه
- فدرال
- دولت فدرال
- قانون فدرال
- هزینه
- پرونده
- بایگانی
- ادویه جات
- مالی
- موسسات مالی
- محصولات مالی
- FinCen
- شرکت
- شرکت ها
- نام خانوادگی
- FIS
- پیروی
- برای
- برای همیشه
- فرم
- اشکال
- چهارم
- چارچوب
- غالبا
- از جانب
- تکمیل کنید
- کامل
- بیشتر
- آینده
- عموما
- دریافت کنید
- داده
- می رود
- رفتن
- خوب
- دولت
- درشت
- شدن
- در حال رشد
- رشد می کند
- راهنمایی
- اتفاق می افتد
- بندرگاه
- آیا
- بالا بردن
- کمک کرد
- کمک
- کنف
- اینجا کلیک نمایید
- بالاترین
- نگه داشتن
- دارای
- اما
- HTTPS
- i
- من می خواهم
- if
- ii
- III
- بلافاصله
- in
- شامل
- از جمله
- افزایش
- به طور غیر مستقیم
- صنعت
- اطلاعات
- اول
- پرس و جو
- در عوض
- موسسات
- عمدی
- به
- گرفتار
- صادر
- IT
- ITS
- ژانویه
- JPG
- تنها
- نگاه داشتن
- دانستن
- شناخته شده
- KYC
- آزمایشگاه
- بزرگ
- لباسشویی
- قانون
- اجرای قانون
- شرکت حقوقی
- وکلا
- رهبری
- کمترین
- میراث
- قانونی
- نهاد قانونی
- چارچوب حقوقی
- قانون
- مقننه
- امانت دادن
- سطح
- مجوز
- مجاز
- مجوز
- پسندیدن
- احتمالا
- محدود شده
- محدودیت
- لاین
- خطوط
- محلی
- به صورت محلی
- به دنبال
- کاهش
- اکثریت
- باعث می شود
- مدیریت
- مدیریت
- بسیاری
- ماری جوانا
- ناظر بازار
- ماده
- ممکن است..
- شاید
- me
- متوسط
- به معنی
- پزشکی
- عضو
- اعضا
- ذکر شده
- صرفا - فقط
- مدل
- فروتن
- مانیتور
- نظارت بر
- بیش
- اکثر
- اغلب
- حرکت
- حرکت می کند
- بسیار
- باید
- my
- نام
- نام
- طبیعت
- نزدیک
- نیاز
- ضروری
- نیازهای
- شبکه
- جدید
- بعد
- هیچ چی
- اطلاع..
- یادداشت برداری
- اکنون
- عدد
- تعداد
- تعهد
- اوراق قرضه
- of
- ارائه
- پیشنهادات
- غالبا
- on
- شبانه روزی
- ONE
- مداوم
- آنلاین
- فقط
- باز کن
- or
- اورگان
- دیگر
- دیگران
- خارج
- خارج از
- روی
- مالکیت
- مالک است
- بسته
- پرداخت
- مقاله
- شخصی
- قطعه
- برنامه
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازی
- نقطه
- سیاست
- موقعیت
- پست
- پتانسیل
- مشتریان بالقوه
- آماده شده
- قبلی
- اصلی
- شاید
- اقدامات
- فرآیندهای
- در حال پردازش
- پردازنده ها
- تولید کردن
- تولید می کند
- محصولات
- محصولات و خدمات
- برنامه
- برنامه ها
- ویژگی
- پیگرد قانونی
- پروتکل
- عمومی
- منتشر کردن
- منتشر شده
- منتشر می کند
- خرید
- اهداف
- قرار دادن
- واقعا
- گرفتن
- سوابق
- اصلاحات
- بدون در نظر گرفتن
- منظم
- تنظیم
- رگولاتور
- تنظیم کننده
- مربوط
- آزاد
- مربوط
- تکیه
- تکیه بر
- حذف شده
- گزارش
- گزارش
- گزارش ها
- درخواست
- درخواست
- نیاز
- ضروری
- نیاز
- مورد نیاز
- نیاز
- احترام
- مسئوليت
- نتایج
- درامد
- درآمد
- راست
- خطر
- نقش
- نورد
- s
- امن
- سعید
- حراجی
- SARS
- گفتن
- برنامه
- غربالگری
- تیم امنیت لاتاری
- دیدن
- فروش
- فروشندگان
- فروش
- ارسال
- سلسله
- سرویس
- خدمات
- تنظیم
- به اشتراک گذاشته شده
- کوتاه
- باید
- قابل توجه
- مشابه
- ساده
- سایت
- به آرامی
- کوچک
- کسب و کار کوچک
- کوچکتر
- سیگار کشیدن
- آگاهی
- نرم افزار
- برخی از
- چیزی
- گاهی
- منبع
- فضا
- به طور خاص
- شبح
- استاندارد
- استانداردهای
- دولت
- استیو
- ساختار
- موضوع
- مطالب ارسالی
- چنین
- دنباله
- تامین کنندگان
- حمایت از
- مظنون
- مشکوک
- سیستم
- طراحی شده
- هدف
- مدت
- تست
- نسبت به
- که
- La
- قانون
- دولت
- شان
- آنها
- سپس
- آنجا.
- اینها
- آنها
- اشیاء
- این
- کسانی که
- اگر چه؟
- بدین ترتیب
- ردیف
- روابط
- زمان
- به
- امروز
- موضوع
- لمس
- مسیر
- پیگردی
- قاچاق
- آموزش
- معامله
- پروسه جابجایی پول
- صادقانه
- دور زدن
- دو
- نوع
- نوعی
- به طور معمول
- زیر
- اتحادیه
- اتحادیه
- جهان
- تا
- استفاده کنید
- استفاده
- با استفاده از
- سودمندی
- خلاء
- مختلف
- از طريق
- می خواهم
- بود
- تماشا کردن
- we
- چی
- که
- WHO
- چه کسی
- به طور گسترده ای
- گسترده تر
- اراده
- با
- در داخل
- مهاجرت کاری
- مشغول به کار
- با ارزش
- سال
- سال
- هنوز
- شما
- زفیرنت