BTO، با دستور StanChart، سری A را دنبال می کند

BTO، با دستور StanChart، سری A را دنبال می کند

تمبر زمان: 10 مه 2023، 7:38 صبح
گره منبع: 2641247

BetterTradeOff (معروف به BTO)، یک استارت‌آپ wealthtech مستقر در سنگاپور، قصد دارد در اواخر سال 2023 یا اوایل سال 2024 دور سری A سرمایه‌گذاری خطرپذیر را به منظور تأمین مالی توسعه جغرافیایی و حمایت از یکپارچه‌سازی محصول با شرکای خود، جمع‌آوری کند.

این شرکت اخیراً از SC Ventures، بازوی نوآوری Standard Chartered Bank، سرمایه‌گذاری دریافت کرده است که تجارت مدیریت ثروت آن در BTO در سنگاپور است.

مدیر عامل و یکی از بنیانگذاران BTO، لورن برتراند، می‌گوید یکی از ویژگی‌های متمایز BTO این است که راه‌حل‌های ثروت دیجیتال آن برای استفاده در سطح جهانی طراحی شده‌اند و نرم‌افزار آن بومی‌سازی ساده را برای مطابقت با مقررات محلی یا شیوه‌های بازار ممکن می‌سازد.

او گفت: "ما می خواهیم BTO به استاندارد بازار تبدیل شود." DigFin.

مشتریان دیگر عبارتند از زوریخ مالزی، پست فاینانس مستقر در سوییس (بازوی خدمات مالی خدمات پستی سوئیس) و بیمه هلندی Achmea. این موسسات هم سرمایه گذار در شرکت و هم مشتری هستند.

برتراند می‌گوید طیف بازارهایی که BTO در آن مستقر می‌شود، طراحی انعطاف‌پذیر آن را تأیید می‌کند.

بنیانگذار BTO

او BTO را در سال 2018 تأسیس کرد، اما شرکای آن سه سال را صرف توسعه فناوری کردند، سرمایه گذاری را با پول خود راه اندازی کردند و بعداً سرمایه گذاری فرشته ای از افراد در صنعت ثروت انجام دادند. او گفت: «این دوران بسیار سخت و تنهایی بود.

BTO یک پلتفرم دیجیتال ترکیبی نرم‌افزار به‌عنوان سرویس است که هم به مشتری یک شرکت مدیریت ثروت و هم به مشاوران مالی یا مدیران روابط خود خدمت می‌کند. ایده این است که تمام جنبه‌های خدمات یک بانک خصوصی را برای سایر بخش‌های بازار، از قشر مرفه گرفته تا توده‌ها، در دسترس قرار دهیم.

از دیدگاه مشتری، BTO بیشتر از محاسبه یک هدف سرمایه گذاری بر اساس پرتفوی اوراق بهادار است. اهدافی را شخصی‌سازی می‌کند که کل دارایی‌ها و بدهی‌های کاربر از جمله دارایی، پوشش بیمه، مالیات، طرح‌های بازنشستگی و مشاغل خانوادگی را در بر می‌گیرد.

این تحلیلی است که مشاوران انسانی فقط می توانند به مشتریانی که هزینه های زیادی دارند ارائه دهند. چه کسی زمان یا دانش لازم برای ارائه این سطح از فروش و مشاوره در مقیاس را دارد؟ برتراند گفت.

انجام این کار به معنای تقطیر فرآیند به دو سؤال اساسی بود. فرد چقدر برای بازنشستگی نیاز دارد؟ و در این مورد چه کاری می توانند انجام دهند؟

برتراند می‌گوید راه‌حل‌های دیجیتال موجود تمایل دارند فرآیندهای کاغذی فعلی را که بانک‌ها و نمایندگان بیمه با مشتریان انجام می‌دهند، تکرار کنند. یعنی از همان اصطلاحات استفاده می کنند. «آن سیستم‌ها هنوز متخصصان را هدف قرار می‌دهند. آنها به RM ها کمک می کنند اما اصول رابطه را تغییر نمی دهند.

مدل هیبریدی

BTO در تلاش نیست تا مشاوران انسانی را از تجارت خارج کند، اگرچه در تئوری می تواند، اما همچنین برای کمک به درک مشتریان خود طراحی شده است. برتراند می‌گوید مهم نیست که چقدر یک نتیجه دیجیتال خوب است، سرمایه‌گذاری و بیمه عمر تصمیم‌های مهم و مهمی هستند. مردم به اطمینان یک متخصص انسانی نیاز دارند.

مشتری می خواهد بداند، آیا می توانم آن را بسازم؟ برتراند گفت: هنگامی که آنها داده ها را در اختیار دارند و به یک نماینده ارجاع می شوند، آن متخصص می داند که با یک مشتری با انگیزه سروکار دارند.

آیا این RM ها را به عنوان یک کارگزار صرف می کند؟ برتراند تصدیق کرد: «هیئت منصفه خارج شد. آنها باید بیشتر از فروش محصولات انجام دهند. آنها مربی زندگی می شوند.»

با این حال، او استدلال می‌کند که اگر BTO بتواند سواد مالی شخصی‌سازی شده را ارائه دهد، به مردم کمک می‌کند تا وضعیت مالی خود را درک کنند، که این امر باعث می‌شود آنها بیشتر به خدمات یک مشاور مالی نیاز داشته باشند.

برتراند می‌گوید مجموع اطلاعات BTO (بدون هویت شخصی) به او نشان می‌دهد که اکثریت قریب به اتفاق مردم بیش از حد در معرض پول نقد هستند.

او گفت: «من می‌توانم بگویم 90 درصد مردم سرمایه‌گذاری کمتری دارند و تحت حمایت هستند. «مشاوران رباتیک کار خوبی برای ساده‌سازی پیشنهاد بانک انجام داده‌اند، اما آیا واقعاً مردم را از نگهداری پول نقد به سرمایه‌گذاری و خرید بیمه عمر سوق داده‌اند؟»

برنامه های توسعه

BTO از مشتریان شرکتی خود هزینه راه اندازی و هزینه مجوز برای هر کاربر فعال دریافت می کند. او می‌گوید که توزیع‌کنندگان با تعامل بیشتر با مشتریان خود سود می‌برند، زیرا می‌توانند محصولات دیگر را به آنها بفروشند. آنها همچنین به داده های BTO در مورد مشتریان خود دسترسی دارند، که به توزیع کنندگان دیدگاهی از اهداف بازنشستگی یک فرد و میزان فاصله یا نزدیکی آنها برای دستیابی به آن می دهد.

این شرکت هنوز در حال کار با حامیان اولیه خود است تا ببیند آموزش مالی آن تا چه حد مؤثر است و باعث می‌شود افراد اقدام کنند و محصولات مناسب را خریداری کنند. برتراند می گوید، نکته کلیدی این است که مطمئن شوید که مکالمه حول مشتری نهایی است.

او گفت: «مردم می خواهند در مورد زندگی خود بدانند. "آنها نمی خواهند در مورد محصول شما بشنوند."

با وجود مشتریان فعال در سنگاپور، سوئیس و هلند، گام بعدی این است که به بازارهای بیشتری بروید. استاندارد چارترد احتمالا BTO را فراتر از سنگاپور صادر خواهد کرد، اگرچه برتراند از ارائه جزئیات خودداری کرد. اما او می خواهد برای مهاجرت به ایالات متحده و اروپا بودجه جمع آوری کند.

او خاطرنشان کرد: «آسیا سریع‌ترین بازار در حال رشد است و جمعیت آن دیجیتالی‌تر است، اما ایالات متحده بزرگترین است».

همراه با این گسترش، نیاز به ادغام از طریق API با مشتریان است. مشتریان بیشتر و شرکای بیشتر به کار فنی بیشتری نیاز دارند تا اطمینان حاصل شود که راه حل BTO سرتاسر است. در نهایت دیدگاه برتراند این است که BTO's SaaS یک استاندارد بازار را ایجاد می کند که بسیاری از مؤسسات در سراسر جهان از آن استفاده می کنند و BTO از ترفندهایی در بازارهای محلی پشتیبانی می کند.

این جاه طلبی ها به پول نیاز دارند. برتراند می‌گوید که شرکت به دنبال جذب 10 تا 15 میلیون دلار در صورت پرداختن به سری A است که او آن را دور اجرایی بودجه می‌نامد.

تمبر زمان:

بیشتر از DigFin