در سال های اخیر، شرکت های BigTech از جمله گوگل، اپل، آمازون،
فیس بوک، تنسنت و علی بابا (GAAFTA)، حرکت های استراتژیک انجام داده اند
فضای پرداخت، به طور قابل توجهی بر صنعت خدمات مالی تأثیر می گذارد.
معرفی کیف پول الکترونیکی، امکان پرداخت از طریق گوشی های هوشمند و
ساعت های هوشمند، یک تحول اساسی در این تحول را نشان می دهد. سوال
مطرح میشود: استراتژیهای پشت سر راه بیگتک در پرداختها چیست و چگونه است
آیا بانک های سنتی باید به این چشم انداز در حال تحول واکنش نشان دهند؟
تکامل کیف پول الکترونیکی: یک حرکت استراتژیک
BigTechs به طور یکپارچه خدمات پرداخت را در دیجیتال خود یکپارچه کرده اند
پلتفرمها، نه تنها با دستیابی به فناوری پرداخت ضروری، بلکه از طریق
مشارکت های استراتژیک این اتحادها نه تنها دسترسی به بازار را افزایش می دهند، بلکه
امکان گسترش سریع پیشنهادات پرداخت خود را فراهم می کند. در حالی که مشارکت با
برخی از بانک ها برای اتصال کیف پول الکترونیکی به کارت های اعتباری یا بدهی ضروری هستند
BigTechs، مانند فیس بوک، مسیرهای مستقل را انتخاب کرده اند و در آن سرمایه گذاری می کنند
فناوری کریپتو بلاک چین اختصاصی برای پلتفرم مسنجر آنها.
باز کردن ارزش برای BigTechs
استراتژی های اساسی BigTechs در حوزه پرداخت هستند
چند وجهی مدل های کسب و کار آنها حول محور ایجاد دیجیتال است
اکوسیستم ها، یک توسعه منطقی در ارائه راه حل های پرداخت پیدا کنید. دستاوردها
برای BigTechs و چالش های بالقوه برای بانک های سنتی عبارتند از:
- جریانهای درآمد: BigTechs میتوانند از هزینههای مصرفکننده سرمایهگذاری کنند و سهمی را به خود اختصاص دهند
کاربران از قابلیتهای آنها استقبال میکنند و هزینههای تاجر را کنار میگذارند
بانک ها. - مصرف کننده
سپرده گذاری: جذابیت روش های پرداخت بدون درز به BigTechs منجر شده است
جذب سپرده های مصرف کننده، پدیده ای که در چین مشهود است. - داده محور
پیشرفتها: BigTechs از دادههای پرداخت برای اصلاح شخصی استفاده میکند
تبلیغات، منجر به افزایش فروش تبلیغات می شود. آنها همچنین جدید توسعه می دهند
عملکردها، مانند جستجوی معنایی، بر اساس داده های پرداخت. - نام تجاری
تقویت: ارائه یک تجربه پرداخت یکپارچه میتواند باعث بهبود آن شود
فروش سخت افزار و آگاهی از برند، نمونه ای از اپل است.
تکامل بالقوه کیف پول الکترونیکی: چه چیزی در پیش است؟
در حالی که روش پرداخت فعلی BigTech به اعتبار صادر شده توسط بانک و
کارت های نقدی، پتانسیلی برای تکامل بیشتر وجود دارد. مراحل بعدی می تواند
شامل راه حل های مبتنی بر انتقال حساب به حساب، فعال شده توسط PSD2 PIS و
پرداخت های فوری از طرف دیگر، BigTechs ممکن است پول الکترونیکی اختصاصی را بررسی کند،
رمزارز یا راه حل های حساب پرداخت، به دست آوردن کنترل کامل بدون
اتکا به بانک ها
8 الزام استراتژیک برای بانک ها
برای بانکهای سنتی، تهدیدی است که BigTechs در عرصه پرداخت ایجاد میکند
قابل توجه است، اما هنوز برای پاسخ دادن دیر نیست. به ویژه بانک های اروپایی
این فرصت را دارند که فعالانه عمل کنند. استراتژی های کلیدی عبارتند از:
-
استفاده از اعتماد و امنیت:
بانک ها باید از شهرت دیرینه خود به عنوان شرکای مالی قابل اعتماد و مطمئن استفاده کنند. تاکید بر تعهد به حفاظت از تراکنشهای مالی مشتریان در حفظ وفاداری مشتری در میان چشمانداز پرداختها در حال تحول، بسیار مهم است. برقراری ارتباط شفاف در مورد اقدامات امنیتی قوی و پروتکل های رمزگذاری می تواند این اعتماد را تقویت کند. -
استفاده از دانش غنی شده مشتری:
یکی از نقاط قوت ذاتی بانک های سنتی در داده های گسترده مشتریان آنها نهفته است. بانکها با استفاده از این انبوه اطلاعات، میتوانند راهحلهای اطلاعات مالی نوآورانهای را توسعه دهند که برای رفع مشکلات خاص مشتریانشان طراحی شده است. بینش شخصی در مورد الگوهای هزینه، اهداف مالی و تحمل ریسک می تواند تعامل و وفاداری مشتری را افزایش دهد. -
مقیاس رانندگی و کارایی عملیاتی:
برای رقابت در مقیاس وسیعتر و مطابقت با چابکی عملیاتی فینتکها و بیگتکها، بانکها باید ابتکاراتی را اولویتبندی کنند که مقیاس و کارایی عملیاتی را افزایش میدهد. سادهسازی فرآیندهای داخلی، سرمایهگذاری در فناوریهای پیشرفته و تقویت همکاری با شرکای فینتک میتواند بانکها را قادر سازد تا رقابتپذیری خود را در چشمانداز پرداختها به سرعت در حال تحول افزایش دهند. -
هوشیاری و سازگاری نظارتی:
تحولات نظارتی نقشی محوری در شکل دادن به صنعت مالی دارد. بانکها باید مواضع هوشیارانه خود را حفظ کنند و تغییرات مقررات را بهویژه در زمینههایی مانند تقابل دادهها و قانون رقابت از نزدیک رصد کنند. انطباق فعال با چارچوبهای نظارتی در حال تحول، بانکها را برای عبور از چالشها و استفاده از فرصتها در اکوسیستم مالی پویا قرار میدهد. -
افزایش قابلیت های دیجیتال:
پذیرش تحول دیجیتال برای بانکها ضروری است که همچنان مرتبط باشند. سرمایهگذاری بر روی پلتفرمهای دیجیتالی کاربرپسند و نوآورانه برای تراکنشهای یکپارچه، در عین حصول اطمینان از اقدامات امنیت سایبری قوی، میتواند تجربه کلی مشتری را بهبود بخشد. علاوه بر این، ادغام فناوری های پیشرفته مانند هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین (ML) می تواند بانک ها را برای ارائه خدمات مالی شخصی توانمند کند. -
تقویت همکاری ها و اتحادها:
همکاری با فین تکها و سایر بازیگران صنعت میتواند بانکهای سنتی را به فناوریهای جدید، دسترسی گسترده به بازار و راهحلهای نوآورانه دسترسی پیدا کند. ایجاد اتحادهای استراتژیک بانک ها را قادر می سازد تا چابک بمانند، از روندهای نوظهور بهره ببرند و موقعیت رقابتی خود را در مقابل شرکت های BigTech تقویت کنند. -
نوآوری مشتری محور:
با شناخت ترجیحات در حال تحول مشتریان، بانک ها باید نوآوری مشتری محور را در اولویت قرار دهند. این شامل شناسایی و پرداختن مداوم به نقاط دردناک در سفر کاربر، معرفی راهحلهای دیجیتال بصری و هماهنگی با روندهای نوظهور در فناوری مالی است. بانکها میتوانند با برآورده کردن انتظارات مشتریان فعالانه، ارتباط خود را در عصری که تحت سلطه اخلالگران فناوری است، تقویت کنند. -
سرمایه گذاری در توسعه استعداد و مهارت:
بانکها برای عبور موفقیتآمیز چشمانداز در حال تغییر، به نیروی کار ماهری نیاز دارند که بتواند نوآوری را هدایت کند و با فناوریهای در حال تحول سازگار شود. سرمایهگذاری در برنامههای توسعه استعدادها و طرحهای ارتقای مهارت میتواند تضمین کند که بانکها سرمایه انسانی لازم برای پیادهسازی و حفظ استراتژیهای دیجیتال را به طور موثر دارند.
نتیجه
همانطور که BigTechs همچنان به انقلاب سنتی در چشم انداز پرداخت ادامه می دهد
بانک ها باید نوآوری را بپذیرند، از نقاط قوت خود سرمایه گذاری کنند و خود را با آن سازگار کنند
تغییرات نظارتی رقابت برای تسلط در آینده بانکداری آغاز شده است،
و چابکی استراتژیک کلید بقا خواهد بود.
در سال های اخیر، شرکت های BigTech از جمله گوگل، اپل، آمازون،
فیس بوک، تنسنت و علی بابا (GAAFTA)، حرکت های استراتژیک انجام داده اند
فضای پرداخت، به طور قابل توجهی بر صنعت خدمات مالی تأثیر می گذارد.
معرفی کیف پول الکترونیکی، امکان پرداخت از طریق گوشی های هوشمند و
ساعت های هوشمند، یک تحول اساسی در این تحول را نشان می دهد. سوال
مطرح میشود: استراتژیهای پشت سر راه بیگتک در پرداختها چیست و چگونه است
آیا بانک های سنتی باید به این چشم انداز در حال تحول واکنش نشان دهند؟
تکامل کیف پول الکترونیکی: یک حرکت استراتژیک
BigTechs به طور یکپارچه خدمات پرداخت را در دیجیتال خود یکپارچه کرده اند
پلتفرمها، نه تنها با دستیابی به فناوری پرداخت ضروری، بلکه از طریق
مشارکت های استراتژیک این اتحادها نه تنها دسترسی به بازار را افزایش می دهند، بلکه
امکان گسترش سریع پیشنهادات پرداخت خود را فراهم می کند. در حالی که مشارکت با
برخی از بانک ها برای اتصال کیف پول الکترونیکی به کارت های اعتباری یا بدهی ضروری هستند
BigTechs، مانند فیس بوک، مسیرهای مستقل را انتخاب کرده اند و در آن سرمایه گذاری می کنند
فناوری کریپتو بلاک چین اختصاصی برای پلتفرم مسنجر آنها.
باز کردن ارزش برای BigTechs
استراتژی های اساسی BigTechs در حوزه پرداخت هستند
چند وجهی مدل های کسب و کار آنها حول محور ایجاد دیجیتال است
اکوسیستم ها، یک توسعه منطقی در ارائه راه حل های پرداخت پیدا کنید. دستاوردها
برای BigTechs و چالش های بالقوه برای بانک های سنتی عبارتند از:
- جریانهای درآمد: BigTechs میتوانند از هزینههای مصرفکننده سرمایهگذاری کنند و سهمی را به خود اختصاص دهند
کاربران از قابلیتهای آنها استقبال میکنند و هزینههای تاجر را کنار میگذارند
بانک ها. - مصرف کننده
سپرده گذاری: جذابیت روش های پرداخت بدون درز به BigTechs منجر شده است
جذب سپرده های مصرف کننده، پدیده ای که در چین مشهود است. - داده محور
پیشرفتها: BigTechs از دادههای پرداخت برای اصلاح شخصی استفاده میکند
تبلیغات، منجر به افزایش فروش تبلیغات می شود. آنها همچنین جدید توسعه می دهند
عملکردها، مانند جستجوی معنایی، بر اساس داده های پرداخت. - نام تجاری
تقویت: ارائه یک تجربه پرداخت یکپارچه میتواند باعث بهبود آن شود
فروش سخت افزار و آگاهی از برند، نمونه ای از اپل است.
تکامل بالقوه کیف پول الکترونیکی: چه چیزی در پیش است؟
در حالی که روش پرداخت فعلی BigTech به اعتبار صادر شده توسط بانک و
کارت های نقدی، پتانسیلی برای تکامل بیشتر وجود دارد. مراحل بعدی می تواند
شامل راه حل های مبتنی بر انتقال حساب به حساب، فعال شده توسط PSD2 PIS و
پرداخت های فوری از طرف دیگر، BigTechs ممکن است پول الکترونیکی اختصاصی را بررسی کند،
رمزارز یا راه حل های حساب پرداخت، به دست آوردن کنترل کامل بدون
اتکا به بانک ها
8 الزام استراتژیک برای بانک ها
برای بانکهای سنتی، تهدیدی است که BigTechs در عرصه پرداخت ایجاد میکند
قابل توجه است، اما هنوز برای پاسخ دادن دیر نیست. به ویژه بانک های اروپایی
این فرصت را دارند که فعالانه عمل کنند. استراتژی های کلیدی عبارتند از:
-
استفاده از اعتماد و امنیت:
بانک ها باید از شهرت دیرینه خود به عنوان شرکای مالی قابل اعتماد و مطمئن استفاده کنند. تاکید بر تعهد به حفاظت از تراکنشهای مالی مشتریان در حفظ وفاداری مشتری در میان چشمانداز پرداختها در حال تحول، بسیار مهم است. برقراری ارتباط شفاف در مورد اقدامات امنیتی قوی و پروتکل های رمزگذاری می تواند این اعتماد را تقویت کند. -
استفاده از دانش غنی شده مشتری:
یکی از نقاط قوت ذاتی بانک های سنتی در داده های گسترده مشتریان آنها نهفته است. بانکها با استفاده از این انبوه اطلاعات، میتوانند راهحلهای اطلاعات مالی نوآورانهای را توسعه دهند که برای رفع مشکلات خاص مشتریانشان طراحی شده است. بینش شخصی در مورد الگوهای هزینه، اهداف مالی و تحمل ریسک می تواند تعامل و وفاداری مشتری را افزایش دهد. -
مقیاس رانندگی و کارایی عملیاتی:
برای رقابت در مقیاس وسیعتر و مطابقت با چابکی عملیاتی فینتکها و بیگتکها، بانکها باید ابتکاراتی را اولویتبندی کنند که مقیاس و کارایی عملیاتی را افزایش میدهد. سادهسازی فرآیندهای داخلی، سرمایهگذاری در فناوریهای پیشرفته و تقویت همکاری با شرکای فینتک میتواند بانکها را قادر سازد تا رقابتپذیری خود را در چشمانداز پرداختها به سرعت در حال تحول افزایش دهند. -
هوشیاری و سازگاری نظارتی:
تحولات نظارتی نقشی محوری در شکل دادن به صنعت مالی دارد. بانکها باید مواضع هوشیارانه خود را حفظ کنند و تغییرات مقررات را بهویژه در زمینههایی مانند تقابل دادهها و قانون رقابت از نزدیک رصد کنند. انطباق فعال با چارچوبهای نظارتی در حال تحول، بانکها را برای عبور از چالشها و استفاده از فرصتها در اکوسیستم مالی پویا قرار میدهد. -
افزایش قابلیت های دیجیتال:
پذیرش تحول دیجیتال برای بانکها ضروری است که همچنان مرتبط باشند. سرمایهگذاری بر روی پلتفرمهای دیجیتالی کاربرپسند و نوآورانه برای تراکنشهای یکپارچه، در عین حصول اطمینان از اقدامات امنیت سایبری قوی، میتواند تجربه کلی مشتری را بهبود بخشد. علاوه بر این، ادغام فناوری های پیشرفته مانند هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین (ML) می تواند بانک ها را برای ارائه خدمات مالی شخصی توانمند کند. -
تقویت همکاری ها و اتحادها:
همکاری با فین تکها و سایر بازیگران صنعت میتواند بانکهای سنتی را به فناوریهای جدید، دسترسی گسترده به بازار و راهحلهای نوآورانه دسترسی پیدا کند. ایجاد اتحادهای استراتژیک بانک ها را قادر می سازد تا چابک بمانند، از روندهای نوظهور بهره ببرند و موقعیت رقابتی خود را در مقابل شرکت های BigTech تقویت کنند. -
نوآوری مشتری محور:
با شناخت ترجیحات در حال تحول مشتریان، بانک ها باید نوآوری مشتری محور را در اولویت قرار دهند. این شامل شناسایی و پرداختن مداوم به نقاط دردناک در سفر کاربر، معرفی راهحلهای دیجیتال بصری و هماهنگی با روندهای نوظهور در فناوری مالی است. بانکها میتوانند با برآورده کردن انتظارات مشتریان فعالانه، ارتباط خود را در عصری که تحت سلطه اخلالگران فناوری است، تقویت کنند. -
سرمایه گذاری در توسعه استعداد و مهارت:
بانکها برای عبور موفقیتآمیز چشمانداز در حال تغییر، به نیروی کار ماهری نیاز دارند که بتواند نوآوری را هدایت کند و با فناوریهای در حال تحول سازگار شود. سرمایهگذاری در برنامههای توسعه استعدادها و طرحهای ارتقای مهارت میتواند تضمین کند که بانکها سرمایه انسانی لازم برای پیادهسازی و حفظ استراتژیهای دیجیتال را به طور موثر دارند.
نتیجه
همانطور که BigTechs همچنان به انقلاب سنتی در چشم انداز پرداخت ادامه می دهد
بانک ها باید نوآوری را بپذیرند، از نقاط قوت خود سرمایه گذاری کنند و خود را با آن سازگار کنند
تغییرات نظارتی رقابت برای تسلط در آینده بانکداری آغاز شده است،
و چابکی استراتژیک کلید بقا خواهد بود.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.financemagnates.com//fintech/beyond-digital-wallets-navigating-bigtechs-incursion-into-fintech/
- : دارد
- :است
- :نه
- 52
- 87
- a
- دسترسی
- حساب
- کسب
- عمل
- وفق دادن
- انطباق
- نشانی
- خطاب به
- پیشرفت
- تبلیغات
- تبلیغات
- در برابر
- فرز
- پیش
- AI
- علی بابا
- اتحادها
- اجازه دادن
- جذابیت
- همچنین
- آمازون
- در میان
- an
- و
- اپل
- هستند
- مناطق
- عرصه
- دور و بر
- مصنوعی
- هوش مصنوعی
- هوش مصنوعی (AI)
- AS
- جذب
- اطلاع
- دور
- بانکداری
- بانک
- مستقر
- BE
- بوده
- شروع شد
- پشت سر
- خارج از
- بلاکچین
- نام تجاری
- گسترده تر
- بنا
- کسب و کار
- اما
- by
- CAN
- قابلیت های
- توانا
- سرمایه
- سرمایه گذاری
- کارت ها
- محور
- چالش ها
- تبادل
- متغیر
- چین
- واضح
- ارباب رجوع
- مشتریان
- نزدیک
- همکاری
- مشارکت
- تعهد
- ارتباط
- شرکت
- رقابت
- رقابت
- رقابتی
- رقابت
- کامل
- اتصال
- مصرف کننده
- ادامه دادن
- به طور مداوم
- کنترل
- میتوانست
- ایجاد
- اعتبار
- بسیار سخت
- عضو سازمانهای سری ومخفی
- کریپتو کارنسی (رمز ارزها )
- جاری
- مشتری
- اطلاعات مشتری
- نامزدی مشتری
- انتظارات مشتری
- تجربه مشتری
- وفاداری مشتری
- مشتریان
- لبه برش
- فن آوری های پیشرفته
- امنیت سایبری
- داده ها
- بدهی
- دبیت کارتها
- سپرده
- توسعه
- پروژه
- تحولات
- دیجیتال
- سیستم عامل های دیجیتال
- دگرگونی های دیجیتال
- کیف پول دیجیتال
- اخلالگران
- دامنه
- تسلط
- تحت سلطه
- راندن
- رانندگی
- پویا
- پول الکترونیکی
- اکوسیستم
- اکوسیستم
- به طور موثر
- بهره وری
- در اغوش گرفتن
- در آغوش گرفتن
- سنگ سنباده
- با تاکید بر
- قدرت دادن
- قادر ساختن
- فعال
- را قادر می سازد
- رمزگذاری
- نامزدی
- بالا بردن
- غنی شده
- اطمینان حاصل شود
- حصول اطمینان از
- ورودی
- عصر
- به خصوص
- ضروری است
- ایجاد
- اروپایی
- واضح است
- تکامل
- در حال تحول
- منبسط
- توسعه
- انتظارات
- تجربه
- اکتشاف
- گسترش
- وسیع
- فیس بوک
- هزینه
- مالی
- اهداف مالی
- اطلاعات مالی
- خدمات مالی
- فن آوری مالی
- پیدا کردن
- fintech
- fintechs
- برای
- پیش بینی
- استحکام بخشیدن
- پرورش دادن
- چارچوب
- از جانب
- ویژگی های
- بیشتر
- آینده
- به دست آوردن
- عایدات
- اهداف
- گوگل
- سخت افزار
- آیا
- چگونه
- HTTPS
- انسان
- شناسایی
- تأثیرگذاری
- امری ضروری
- انجام
- in
- شامل
- از جمله
- افزایش
- مستقل
- صنعت
- اطلاعات
- ذاتی
- ابتکارات
- ابداع
- ابتکاری
- بینش
- فوری
- پرداخت فوری
- یکپارچه
- ادغام
- اطلاعات
- داخلی
- به
- معرفی
- معرفی
- حسی
- سرمایه گذاری
- شامل
- IT
- سفر
- JPG
- کلید
- دانش
- چشم انداز
- دیر
- قانون
- برجسته
- یادگیری
- رهبری
- قدرت نفوذ
- بهره برداری
- نهفته است
- پسندیدن
- منطقی
- طولانی مدت
- وفاداری
- دستگاه
- فراگیری ماشین
- حفظ
- ساخت
- بازار
- مسابقه
- معیارهای
- نشست
- بازرگان
- رسول
- روش
- روش
- قدرت
- ML
- مدل
- نظارت بر
- علاوه بر این
- حرکت می کند
- چند وجهی
- باید
- هدایت
- پیمایش
- لازم
- نیاز
- جدید
- بعد
- رمان
- of
- ارائه
- ارائه
- پیشنهادات
- on
- ONE
- فقط
- قابل استفاده
- فرصت ها
- فرصت
- or
- دیگر
- به طور کلی
- درد
- نقاط درد
- ویژه
- شرکای
- مشارکت
- الگوهای
- پرداخت
- روش پرداخت
- روش های پرداخت
- خدمات پرداخت
- مبلغ پرداختی
- شخصی
- پدیده
- محوری
- سکو
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازی
- بازیکنان
- نقطه
- مطرح
- موقعیت
- پتانسیل
- تنظیمات
- اولویت بندی
- بلادرنگ
- فرآیندهای
- برنامه ها
- اختصاصی
- بلاک چین اختصاصی
- پروتکل
- ارائه
- سوال
- نژاد
- سریعا
- رسیدن به
- اخیر
- شناختن
- خالص کردن
- مقررات
- تنظیم کننده
- تقویت کردن
- ربط
- مربوط
- اعتماد
- ماندن
- شهرت
- پاسخ
- حفظ
- انقلابی کردن
- خطر
- تنومند
- نقش
- مسیرها
- s
- حفاظت
- حراجی
- مقیاس
- بدون درز
- یکپارچه
- جستجو
- امن
- تیم امنیت لاتاری
- اقدامات امنیتی
- تصاحب کردن
- خدمات
- شکل دادن
- اشتراک گذاری
- انتقال
- شیفت
- باید
- قابل توجه
- به طور قابل توجهی
- مهارت
- ماهر
- گوشی های هوشمند
- ساعت های هوشمند
- مزایا
- برخی از
- خاص
- هزینه
- حالت
- ماندن
- اقامت
- مراحل
- استراتژیک
- اتحاد استراتژیک
- همکاری های استراتژیک
- استراتژی ها
- ساده
- جریان
- تقویت
- تقویت
- نقاط قوت
- موفقیت
- چنین
- بقاء
- SWIFT
- طراحی شده
- مصرف
- استعداد
- شیر
- فنی
- فن آوری
- پیشرفته
- Tencent به
- که
- La
- آینده
- شان
- آنجا.
- اینها
- آنها
- این
- تهدید
- از طریق
- به
- تحمل
- هم
- سنتی
- معاملات
- دگرگونی
- روند
- اعتماد
- قابل اعتماد
- اساسی
- بالا بردن مهارت
- کاربر
- سفر کاربر
- کاربر پسند
- کاربران
- ارزش
- هوشیاری
- کیف پول
- ثروت
- چی
- در حین
- اراده
- با
- بدون
- نیروی کار
- سال
- زفیرنت