پشت سرفصل ها: رقص ظریف امنیت داده ها در بانکداری باز

پشت سرفصل ها: رقص ظریف امنیت داده ها در بانکداری باز

تمبر زمان: 8 ژانویه 2024، 10:26 صبح
گره منبع: 3051673

در نامه نظر اخیر، موسسه سیاست بانک (BPI) و The
خانه تسویه (TCH) نسبت به امور مالی مصرف کننده محفوظ است
پیشنهاد بانکداری باز دفتر حفاظت (CFPB) با تاکید بر نیاز بیشتر
اقدامات قوی برای حفاظت از داده های مالی حساس مصرف کننده

هدف این پیشنهاد دادن کنترل بیشتر به مصرف کنندگان است
اطلاعات مالی آنها از طریق وادار کردن بانک ها به اشتراک گذاری داده ها با شخص ثالث
نهادها، به ویژه فین تک ها. در حالی که CFPB بر ارائه شخصی اصرار دارد
داده های مالی بدون هزینه از طریق رابط های دیجیتال امن، تجارت بانکی
گروه‌ها خواستار کاربرد گسترده‌تر هستند که تمام اشخاص ثالث و داده‌ها را پوشش می‌دهد
جمع کننده ها

انجمن های بانکی از کاربرد گسترده تر پیشنهاد CFPB حمایت می کنند

BPI و TCH حمایت خود را از تقویت رقابت از طریق ابراز می دارند
فن آوری مالی نوآورانه است، اما تاکید می کند که نباید مصالحه کند
امنیت داده ها. آنها اصرار دارند که اطلاعات شخصی و مالی مصرف کنندگان
باید در طول معاملات بین مؤسسات مالی و سوم ایمن باقی بماند
مهمانی ها، و همچنین زمانی که در خارج ذخیره می شود.

ممنوعیت خراش دادن صفحه نمایش و تعریف مسئولیت مطالبه شده است

پیشنهاد CFPB به دنبال دور شدن از رویه بحث برانگیز است
خراش دادن صفحه، روشی که به عنوان "جمع آوری داده های مخاطره آمیز" برچسب گذاری شده است
تمرین." خراش دادن صفحه نمایش اغلب شامل به اشتراک گذاری مصرف کنندگان می شود
نام کاربری و رمز عبور با اشخاص ثالث، امنیت قابل توجهی را افزایش می دهد
نگرانی ها.

انجمن های بانکی موضع سخت گیرانه تری را در مقابل پیشنهاد می کنند
خراش دادن صفحه با ممنوع کردن این عمل زمانی که یک ارائه دهنده داده یک ارائه می دهد
رابط توسعه دهنده علاوه بر این، آنها از الزامات مستقیم در مورد مجاز حمایت می کنند
اشخاص ثالث و گردآورندگان داده، با تعهد صریح CFPB
برای نظارت بر رعایت

مسئولیت همچنان یک نگرانی کلیدی برای BPI و TCH است که استدلال می کنند
جمع‌آوران و سایر دریافت‌کنندگان داده‌ها باید پاسخگو باشند
تراکنش های غیرمجاز یا عدم محافظت از داده های مصرف کننده در آنها
مالکیت. آنها بر اهمیت تعریف واضح مسئولیت تاکید می کنند
اطمینان از یک محیط به اشتراک گذاری داده شفاف و ایمن.

بحث جبران خسارت: آیا بانک ها باید برای به اشتراک گذاری داده ها کارمزد دریافت کنند؟

نکته بحث برانگیز دیگر، جبران خسارت برای ارائه دهندگان داده است. بانکداری
گروه ها معتقدند که بانک ها باید اجازه دریافت غرامت را داشته باشند
اشخاص ثالث برای پوشش هزینه های مرتبط با فعال کردن به اشتراک گذاری داده ها.
انتقاد از محدودیت قاعده پیشنهادی برای ارائه‌دهندگان داده از شارژ
آنها استدلال می کنند که بازار را مخدوش می کند و به طور غیرمنصفانه به سود داده می شود
تجمیع‌کننده‌ها در حالی که هزینه‌های جبران‌ناپذیری را بر تامین‌کنندگان داده تحمیل می‌کنند.

CFPB بار بالقوه ای را که بر بانک های کوچکتر در رعایت آنها وارد می شود اذعان می کند
با این قاعده، با استناد به کمبود ابزار و بودجه آنها برای ایجاد مطابقت دارد
رابط ها به عنوان پاسخ، آژانس اجرای مرحله ای از این را پیشنهاد می کند
قانون، با تاریخ های انطباق از شش ماه برای بزرگترین بانک ها و
فین تک ها تا چهار سال برای کوچکترین موسسات.

پژواک صنعت: نگرانی های بیشتر از سوی گروه های تجاری بانکی

انجمن بانکداران مصرف کننده (CBA) نگرانی های مطرح شده توسط BPI را منعکس می کند
و TCH، با تاکید بر انتقال هزینه ها و مسئولیت ها به بانک ها. که در
CBA علاوه بر حمایت از ممنوعیت خراش دادن صفحه نمایش
برای اشخاص ثالث و گردآورندگان داده تا تأیید کنند که مسئولیت پذیرفته اند
در موارد سوء استفاده از اعتبار که منجر به معاملات متقلبانه می شود. پیشنهاد می کنند
الزامات برای سرمایه کافی، بیمه غرامت، و گواهینامه ها
برای اطمینان از یک اکوسیستم به اشتراک گذاری داده ایمن و شفاف.

انجمن بانکداران آمریکا (ABA) به گروه کر دغدغه ها می پیوندد,
اصرار به حذف ممنوعیت پیشنهادی هزینه ها. ABA بر
ضرورت ایفای نقش فعال تر CFPB در مدیریت تحولات
اکوسیستم به اشتراک گذاری داده در حالی که به ارائه دهندگان داده انعطاف پذیری برای مدیریت می دهد
خطرات و جلوگیری از تقلب به رسمیت شناختن حق دسترسی مصرف کنندگان به مالی
ABA بر اهمیت استانداردهای یکسان تاکید می کند
در تمام شرکت کنندگان در اکوسیستم اشتراک داده.

خط باریک بین نوآوری و ریسک در
بانکداری باز

از آنجایی که موسسات مالی با پیشنهاد بانکداری باز دفتر حمایت مالی از مصرف کننده (CFPB) دست و پنجه نرم می کنند، رقص بین نوآوری و امنیت به طور فزاینده ای پیچیده می شود. درک مزایا و معایب این پیشنهاد و تأثیر بالقوه آن بر صنعت بانکداری در این چشم انداز در حال تحول امری ضروری است.

مزایا: تقویت نوآوری و شمول مالی

یکی از مزایای اصلی پیشنهاد بانکداری باز CFPB، پتانسیل افزایش نوآوری است. با اجازه دادن به بانک ها برای به اشتراک گذاری داده ها با فین تک های شخص ثالث، مصرف کنندگان می توانند به طیف وسیع تری از خدمات و برنامه های مالی دسترسی پیدا کنند.

بانکداری باز همچنین این پتانسیل را دارد که تجربه مشتری را متحول کند. با دسترسی یکپارچه به انواع ابزارهای مالی، مصرف‌کنندگان می‌توانند از خدمات شخصی‌سازی‌شده‌تر و متناسب‌تر لذت ببرند و در نهایت رضایت و وفاداری را بهبود ببخشند.

در نهایت، هدف این پیشنهاد تقویت شمول مالی از طریق آسان‌تر کردن دسترسی مصرف‌کنندگان، به‌ویژه آنهایی که از بانک‌داری سنتی محروم هستند، به طیف وسیع‌تری از محصولات و خدمات مالی است.

معایب: ایجاد تعادل بین نوآوری با چالش های امنیتی

مهمترین نگرانی ابراز شده توسط سهامداران صنعت، از جمله موسسه سیاست بانک و خانه تسویه، حول امنیت داده ها می چرخد. چشم انداز به اشتراک گذاری اطلاعات مالی حساس با اشخاص ثالث، نگرانی هایی را در مورد نقض احتمالی و دسترسی غیرمجاز ایجاد می کند.

و در حالی که این پیشنهاد به دنبال دور شدن از خراش صفحه است، اتکای فعلی به نام های کاربری و رمزهای عبور برای اشتراک گذاری داده ها خطرات امنیتی را به همراه دارد. انتقال ظریف از روش‌های سنتی به رابط‌های دیجیتال ایمن مستلزم بررسی و اجرای دقیق است.

بانک‌های قدیمی، به‌ویژه مؤسسات کوچک‌تر با منابع محدود، ممکن است در سازگاری با تغییرات پیشنهادی با چالش‌های مهمی مواجه شوند. بار ایجاد رابط های سازگار و پیروی از الزامات قانون می تواند توانایی های آنها را تحت تأثیر قرار دهد و به طور بالقوه بر توانایی آنها برای رقابت با بازیکنان از نظر فن آوری چابک تر تأثیر بگذارد.

Moreover, legacy banks will need to enhance their risk management
strategies to navigate the evolving data-sharing landscape. As they
engage with third parties, understanding and mitigating the risks
associated with data breaches and unauthorized access become paramount.

نتیجه

همانطور که CFPB با نهایی کردن قانون، مالی پیش می رود
موسسات با نگرانی در مورد تأثیر بالقوه آن بر امنیت داده ها دست و پنجه نرم می کنند،
مسئولیت، و چشم انداز کلی بانکداری باز. ذینفعان صنعت
به دنبال یک تعادل ظریف بین پرورش نوآوری و حفظ دقیق باشید
تدابیر حفاظتی برای حمایت از مصرف کنندگان و فعالان بازار.

در نامه نظر اخیر، موسسه سیاست بانک (BPI) و The
خانه تسویه (TCH) نسبت به امور مالی مصرف کننده محفوظ است
پیشنهاد بانکداری باز دفتر حفاظت (CFPB) با تاکید بر نیاز بیشتر
اقدامات قوی برای حفاظت از داده های مالی حساس مصرف کننده

هدف این پیشنهاد دادن کنترل بیشتر به مصرف کنندگان است
اطلاعات مالی آنها از طریق وادار کردن بانک ها به اشتراک گذاری داده ها با شخص ثالث
نهادها، به ویژه فین تک ها. در حالی که CFPB بر ارائه شخصی اصرار دارد
داده های مالی بدون هزینه از طریق رابط های دیجیتال امن، تجارت بانکی
گروه‌ها خواستار کاربرد گسترده‌تر هستند که تمام اشخاص ثالث و داده‌ها را پوشش می‌دهد
جمع کننده ها

انجمن های بانکی از کاربرد گسترده تر پیشنهاد CFPB حمایت می کنند

BPI و TCH حمایت خود را از تقویت رقابت از طریق ابراز می دارند
فن آوری مالی نوآورانه است، اما تاکید می کند که نباید مصالحه کند
امنیت داده ها. آنها اصرار دارند که اطلاعات شخصی و مالی مصرف کنندگان
باید در طول معاملات بین مؤسسات مالی و سوم ایمن باقی بماند
مهمانی ها، و همچنین زمانی که در خارج ذخیره می شود.

ممنوعیت خراش دادن صفحه نمایش و تعریف مسئولیت مطالبه شده است

پیشنهاد CFPB به دنبال دور شدن از رویه بحث برانگیز است
خراش دادن صفحه، روشی که به عنوان "جمع آوری داده های مخاطره آمیز" برچسب گذاری شده است
تمرین." خراش دادن صفحه نمایش اغلب شامل به اشتراک گذاری مصرف کنندگان می شود
نام کاربری و رمز عبور با اشخاص ثالث، امنیت قابل توجهی را افزایش می دهد
نگرانی ها.

انجمن های بانکی موضع سخت گیرانه تری را در مقابل پیشنهاد می کنند
خراش دادن صفحه با ممنوع کردن این عمل زمانی که یک ارائه دهنده داده یک ارائه می دهد
رابط توسعه دهنده علاوه بر این، آنها از الزامات مستقیم در مورد مجاز حمایت می کنند
اشخاص ثالث و گردآورندگان داده، با تعهد صریح CFPB
برای نظارت بر رعایت

مسئولیت همچنان یک نگرانی کلیدی برای BPI و TCH است که استدلال می کنند
جمع‌آوران و سایر دریافت‌کنندگان داده‌ها باید پاسخگو باشند
تراکنش های غیرمجاز یا عدم محافظت از داده های مصرف کننده در آنها
مالکیت. آنها بر اهمیت تعریف واضح مسئولیت تاکید می کنند
اطمینان از یک محیط به اشتراک گذاری داده شفاف و ایمن.

بحث جبران خسارت: آیا بانک ها باید برای به اشتراک گذاری داده ها کارمزد دریافت کنند؟

نکته بحث برانگیز دیگر، جبران خسارت برای ارائه دهندگان داده است. بانکداری
گروه ها معتقدند که بانک ها باید اجازه دریافت غرامت را داشته باشند
اشخاص ثالث برای پوشش هزینه های مرتبط با فعال کردن به اشتراک گذاری داده ها.
انتقاد از محدودیت قاعده پیشنهادی برای ارائه‌دهندگان داده از شارژ
آنها استدلال می کنند که بازار را مخدوش می کند و به طور غیرمنصفانه به سود داده می شود
تجمیع‌کننده‌ها در حالی که هزینه‌های جبران‌ناپذیری را بر تامین‌کنندگان داده تحمیل می‌کنند.

CFPB بار بالقوه ای را که بر بانک های کوچکتر در رعایت آنها وارد می شود اذعان می کند
با این قاعده، با استناد به کمبود ابزار و بودجه آنها برای ایجاد مطابقت دارد
رابط ها به عنوان پاسخ، آژانس اجرای مرحله ای از این را پیشنهاد می کند
قانون، با تاریخ های انطباق از شش ماه برای بزرگترین بانک ها و
فین تک ها تا چهار سال برای کوچکترین موسسات.

پژواک صنعت: نگرانی های بیشتر از سوی گروه های تجاری بانکی

انجمن بانکداران مصرف کننده (CBA) نگرانی های مطرح شده توسط BPI را منعکس می کند
و TCH، با تاکید بر انتقال هزینه ها و مسئولیت ها به بانک ها. که در
CBA علاوه بر حمایت از ممنوعیت خراش دادن صفحه نمایش
برای اشخاص ثالث و گردآورندگان داده تا تأیید کنند که مسئولیت پذیرفته اند
در موارد سوء استفاده از اعتبار که منجر به معاملات متقلبانه می شود. پیشنهاد می کنند
الزامات برای سرمایه کافی، بیمه غرامت، و گواهینامه ها
برای اطمینان از یک اکوسیستم به اشتراک گذاری داده ایمن و شفاف.

انجمن بانکداران آمریکا (ABA) به گروه کر دغدغه ها می پیوندد,
اصرار به حذف ممنوعیت پیشنهادی هزینه ها. ABA بر
ضرورت ایفای نقش فعال تر CFPB در مدیریت تحولات
اکوسیستم به اشتراک گذاری داده در حالی که به ارائه دهندگان داده انعطاف پذیری برای مدیریت می دهد
خطرات و جلوگیری از تقلب به رسمیت شناختن حق دسترسی مصرف کنندگان به مالی
ABA بر اهمیت استانداردهای یکسان تاکید می کند
در تمام شرکت کنندگان در اکوسیستم اشتراک داده.

خط باریک بین نوآوری و ریسک در
بانکداری باز

از آنجایی که موسسات مالی با پیشنهاد بانکداری باز دفتر حمایت مالی از مصرف کننده (CFPB) دست و پنجه نرم می کنند، رقص بین نوآوری و امنیت به طور فزاینده ای پیچیده می شود. درک مزایا و معایب این پیشنهاد و تأثیر بالقوه آن بر صنعت بانکداری در این چشم انداز در حال تحول امری ضروری است.

مزایا: تقویت نوآوری و شمول مالی

یکی از مزایای اصلی پیشنهاد بانکداری باز CFPB، پتانسیل افزایش نوآوری است. با اجازه دادن به بانک ها برای به اشتراک گذاری داده ها با فین تک های شخص ثالث، مصرف کنندگان می توانند به طیف وسیع تری از خدمات و برنامه های مالی دسترسی پیدا کنند.

بانکداری باز همچنین این پتانسیل را دارد که تجربه مشتری را متحول کند. با دسترسی یکپارچه به انواع ابزارهای مالی، مصرف‌کنندگان می‌توانند از خدمات شخصی‌سازی‌شده‌تر و متناسب‌تر لذت ببرند و در نهایت رضایت و وفاداری را بهبود ببخشند.

در نهایت، هدف این پیشنهاد تقویت شمول مالی از طریق آسان‌تر کردن دسترسی مصرف‌کنندگان، به‌ویژه آنهایی که از بانک‌داری سنتی محروم هستند، به طیف وسیع‌تری از محصولات و خدمات مالی است.

معایب: ایجاد تعادل بین نوآوری با چالش های امنیتی

مهمترین نگرانی ابراز شده توسط سهامداران صنعت، از جمله موسسه سیاست بانک و خانه تسویه، حول امنیت داده ها می چرخد. چشم انداز به اشتراک گذاری اطلاعات مالی حساس با اشخاص ثالث، نگرانی هایی را در مورد نقض احتمالی و دسترسی غیرمجاز ایجاد می کند.

و در حالی که این پیشنهاد به دنبال دور شدن از خراش صفحه است، اتکای فعلی به نام های کاربری و رمزهای عبور برای اشتراک گذاری داده ها خطرات امنیتی را به همراه دارد. انتقال ظریف از روش‌های سنتی به رابط‌های دیجیتال ایمن مستلزم بررسی و اجرای دقیق است.

بانک‌های قدیمی، به‌ویژه مؤسسات کوچک‌تر با منابع محدود، ممکن است در سازگاری با تغییرات پیشنهادی با چالش‌های مهمی مواجه شوند. بار ایجاد رابط های سازگار و پیروی از الزامات قانون می تواند توانایی های آنها را تحت تأثیر قرار دهد و به طور بالقوه بر توانایی آنها برای رقابت با بازیکنان از نظر فن آوری چابک تر تأثیر بگذارد.

Moreover, legacy banks will need to enhance their risk management
strategies to navigate the evolving data-sharing landscape. As they
engage with third parties, understanding and mitigating the risks
associated with data breaches and unauthorized access become paramount.

نتیجه

همانطور که CFPB با نهایی کردن قانون، مالی پیش می رود
موسسات با نگرانی در مورد تأثیر بالقوه آن بر امنیت داده ها دست و پنجه نرم می کنند،
مسئولیت، و چشم انداز کلی بانکداری باز. ذینفعان صنعت
به دنبال یک تعادل ظریف بین پرورش نوآوری و حفظ دقیق باشید
تدابیر حفاظتی برای حمایت از مصرف کنندگان و فعالان بازار.

تمبر زمان:

بیشتر از Magnates مالی