بیمه‌گران آسیایی ادعاهای مربوط به پروژه‌های دیجیتال را هدف قرار می‌دهند

نظرسنجی اخیر بیمه اتکایی سوئیس از شرکت‌های بیمه آسیایی نشان می‌دهد که تلاش‌های دیجیتالی‌سازی آن‌ها بر مطالبات متمرکز است.

این به بیمه‌گران کمک می‌کند تا استفاده از سرمایه و ریسک خود را بهبود بخشند، اما این کار از نوع میوه‌های کم‌مصرف نیز است.

سایر زمینه ها مانند تعدیل ضرر، پذیره نویسی، بازاریابی و توزیع به طور سیستماتیک مورد توجه قرار نمی گیرند.

جان ژو، اقتصاددان ارشد آسیا و اقیانوسیه در Swiss Re در هنگ کنگ، می گوید که این نظرسنجی نشان می دهد که بیمه ها بر کاهش هزینه متمرکز شده اند. آنها تحت فشار قرار نمی گیرند تا تغییرات بزرگتری را اتخاذ کنند، زیرا آنها به تنهایی تحت فشار فناوری نیستند.

«بیمه‌گران در آسیا دیجیتالی‌سازی خود را بر روی مطالبات متمرکز می‌کنند زیرا این حوزه بسیار دست‌وپا و دست و پا گیر بوده است. اینجا می‌توانید پول خود را دریافت کنید.»

پایبند بودن به ادعاها

او می افزاید که دستیابی به پردازش مستقیم ادعاها به فناوری دشواری نیاز ندارد. تشخیص کاراکتر نوری (OCR)، که توسط آن رایانه‌ها می‌توانند متن بدون ساختار را بخوانند، اکنون رایج است.

نظرسنجی بیمه‌گر اتکایی نشان داد که اغلب شرکت‌های بیمه، آزمایش‌های دیجیتالی‌سازی را با نگاه کردن به سمت مشتری یا فرآیندهای مرتبط با توزیع آغاز می‌کنند. این امر به‌ویژه در مورد سرمایه‌گذاری‌های اولیه یا مشارکت با شرکت‌های فناوری بیمه صادق بود.

او گفت: «اما اکنون این موضوع در مورد ادعاها و نتیجه نهایی است، زیرا آنها می توانند کارایی را بهبود بخشند.

صرفه جویی در هزینه واقعی

به گفته Swiss Re، شرکت‌های بیمه با برنامه‌های دیجیتالی‌سازی به موفقیت‌های قابل اندازه‌گیری دست یافته‌اند، حتی اگر بسیاری از آنها هنوز در مراحل آزمایشی باشند. این بیمه‌گر اتکایی می‌گوید به‌طور متوسط ​​بیمه‌گران در آسیا شاهد بهبود نسبت‌های خسارت 3 تا 8 درصدی (نسبت زیان، خسارت و هزینه‌های مربوطه تقسیم بر حق بیمه‌های به‌دست‌آمده) و صرفه‌جویی کلی در هزینه‌ها بین 10 تا 20 درصد بوده‌اند.

---

---

Swiss Re محاسبه می کند که 70 درصد پس انداز ناشی از قابلیت های دیجیتالی پیشرفته از ادعاها ناشی می شود. 10 درصد دیگر ناشی از تعدیل ضرر است. حدود 8 درصد از پس انداز از طریق بازاریابی و توزیع حاصل می شود، در حالی که 12 درصد باقی مانده از قیمت گذاری دیجیتالی، پذیره نویسی و مدیریت عمومی است.

با این حال، با افزایش متناسب در خطرات امنیت سایبری، با این دستاوردها مقابله می شود.

اختلاف منطقه ای

برنامه های دیجیتالی سازی در سراسر منطقه متفاوت است. 

به طور کلی، شرکت‌های بیمه در بازارهای توسعه‌یافته مانند کره جنوبی از مزایای فناوری بیشتر استفاده می‌کنند. زیرساخت دیجیتال در این مکان‌ها بسیار خوب است و به بیمه‌گران اجازه می‌دهد تا روی طیف وسیع‌تری از برنامه‌های فناوری تمرکز کنند. به همین ترتیب، شرکا و مشتریان آن‌ها به احتمال زیاد آنلاین هستند و به راه‌حل‌های فناوری باز هستند.

Swiss Re متوجه شد که کره جنوبی در زمینه پیچیدگی دیجیتالی صنعت بیمه خود هم یک رهبر منطقه ای و هم جهانی است. برخی از نقاط قوت کره شامل استفاده زیاد از اینترنت، اتصال باند پهن بالا و نوآوری است.

بازارهای نوظهور چالش‌های اساسی‌تری را ایجاد می‌کنند: جمعیت آن‌ها، به‌ویژه فراتر از شهرهای بزرگ، به خوبی به هم متصل نیستند. به عنوان مثال، چین، با وجود مهارت اپلیکیشن های پرداخت خود، در رتبه بندی Swiss Re جایگاه متوسطی دارد. هند در میان 29 بازار جهانی که سوئیس ری مورد بررسی قرار داده است در رتبه آخر قرار دارد.

این عوامل کلان سرنوشت نیستند: به عنوان مثال، چین دارای شرکت های بیمه دیجیتال پیشرفته است، از Ping An گرفته تا Zhong An. اما فراتر از رهبران صنعت آن بروید و بیشتر شرکت‌ها هنوز به شدت مبتنی بر کاغذ هستند.

بنابراین شرکت‌های بیمه در بازارهای نوظهور باید بیشتر برنامه‌های دیجیتالی‌سازی خود را بر جبران شکاف‌های زیرساخت دیجیتال ملی متمرکز کنند. شرکت ها در بازارهای توسعه یافته این تجمل را دارند که بیشتر بر نوآوری داخلی تمرکز کنند.

حرکت اهسته

با این حال، بازار هرچه باشد، خطرات مربوط به سایبری در حال افزایش است. بیمه‌گران با نظارت بیشتر نظارتی بر حفاظت از داده‌ها، حریم خصوصی و ایمنی مواجه هستند. آنها همچنین با خطرات وابستگی جدیدی مانند در دسترس بودن تنها دو یا سه ارائه دهنده خدمات ابری روبرو هستند. بیمه یک صنعت سرمایه بر است و پروژه های دیجیتالی شدن آن نیز می توانند همین گونه باشند.

اما ترکیب ریسک، مقررات و هزینه سرمایه نیز به این معنی است که صنعت بیمه می تواند زمان مورد نیاز خود را برای دیجیتالی شدن تدریجی خریداری کند.

ژو با اشاره به شرکت معتبر دوربین که با ظهور گوشی های هوشمند ورشکست شد، گفت: «صنعت بیمه لحظه ای برای کداک نخواهد داشت. او به این معنی است که بیمه ای وجود نخواهد داشت که بازیکنان فعلی را مختل کند. در عوض، بیمه‌گرانی که پایه‌های سرمایه ضعیفی دارند، برای همگام شدن با همتایان خود تلاش خواهند کرد.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.digfingroup.com/swissre-digital/