فینتک برای مؤسسات مالی که هنوز به ساختارهای قدیمی متکی هستند، مشکلی رو به افزایش ایجاد میکند.
تا به حال، امور مالی سنتی توانسته است نیروهای مخرب فینتک را با تکیه بر دههها تأسیس آنها برای ایجاد اعتماد و فضایی از ثبات برای مصرفکننده، دفع کند. اما نشانه هایی وجود دارد که نشان می دهد این وضعیت در حال تغییر است.
Aite-Novarica Group در یک مقاله نوشت: «توانایی نوآوری و تکرار سریع به سرعت در حال تبدیل شدن به یک تمایز رقابتی است. گزارش. با این حال، تقاضا برای نوآوری یک چالش مدیریت منابع مهم است. یکی از این موارد با اتکای مداوم موسسات مالی به معماری قدیمی و بازار بسیار رقابتی برای کارکنان فنی بدتر شد.
بانکها مدتی است که شاهد تخلیه سپردههای مصرفکننده بودهاند و به نظر میرسد که فینتکها این تفاوت را جبران میکنند. یک جدید گزارش توسط Cornerstone Advisors دریافتند که تا کنون در سال جاری، فینتکها موفق شدهاند 47 درصد از افتتاح حسابهای جاری جدید را جذب کنند.
شرکتهای بیمه و خدمات مالی مستقر با طوفانی کامل از چالشها، از جمله استارتآپهای فینتک زیرک، پلتفرمهای اصلی قدیمی که برای پشتیبانی از الزامات مدرن مانند تحول دیجیتال، شخصیسازی، و توسعه سریع برنامهها، و فشار برای مدرنسازی هسته به اندازه کافی چابک نیستند، مواجه هستند. تئودور بلیداروس، مدیر عامل و یکی از بنیانگذاران FintechOS، گفت: پلتفرمها ایمن و ایمن هستند.
یک رویکرد می تواند مشارکت با فین تک ها باشد که می تواند مقیاس پذیری را به همراه داشته باشد. با این حال، میتواند یک فرآیند طولانی و چند مرحلهای باشد که نیاز به مذاکره گسترده و در برخی موارد، بازنگری در فرآیندهای سازمانی برای تطبیق با موارد جدید دارد.
برای کسانی که ترجیح می دهند در داخل خود ادامه دهند، ارزیابی مجدد زیرساخت اصلی کلید حفظ قدرت نوآورانه است.
جایگزینی سیستم های قدیمی: گلوله نقره ای؟
سیستمهای میراث این موسسات در هنگام رقابت با فینتکها مسئله مهمی را ایجاد میکنند. کدهای قدیمی و لایههای شبکه باعث ایجاد اصطکاک میشوند که یک نقطه ضعف کلیدی در رقابت با فینتکها است که میتواند به سرعت برای رفع نیازهای مصرفکننده تکامل یابد.
با توجه به Capgemini در آن گزارش جهانی بانکداری خرده فروشی 2022، "چالش های ساختاری اکثر بانک ها را از استفاده کامل از تحلیل های مبتنی بر داده برای جذب مشتری و رشد روابط باز می دارد."
در پاسخ به نظرسنجی Capgemini، 95٪ از موسسات مالی گفتند که سیستمهای قدیمی قدیمی و ماژولهای بانکی اصلی مانع از تلاشها برای بهینهسازی استراتژیهای رشد مبتنی بر داده و مشتری میشوند. علاوه بر این، 80٪ موافق بودند که قابلیت های داده توسعه نیافته مانع از بهبود فرآیند چرخه عمر مشتری می شود. بیش از دو سوم گفتند که در شناسایی بخشهای مشتریان جدید با مشکل مواجه هستند و نیمی از آنها در ارائه تجربیات یکپارچه ورود مشکل دارند.
پاسخ به مسائل مربوط به ساختارهای اصلی، «فقط» جایگزینی آنها خواهد بود. جایگزینی سیستم اصلی هر سال در حال افزایش است، اما به گفته مک کینزی، تنها 30٪ موفق می شوند.
این تغییر مستلزم تخصیص منابع قابل توجهی است و به دلیل پیچیدگی، عناصر حیاتی اغلب نادیده گرفته می شوند.
"به ویژه، برنامه های نوسازی اصلی که به طور ناکافی برای اتصال و قابلیت همکاری در سراسر بانک برنامه ریزی می کنند، کارایی و اثربخشی خود را در ایجاد نوآوری کاهش می دهند. این به ویژه شامل اتصال به اکوسیستمهای فینتک شخص ثالث است که به طور فزایندهای مهم هستند، و همچنین لایههای مهم تعامل با مشتری که همه FIها به آنها متکی هستند.»
با این حال، این تمرین اجتناب ناپذیر است و با افزایش سرعت توسعه فناوری، معماری اصلی هر چه بیشتر عقب می ماند.
جری سیلوا، معاون برنامه استراتژی های تحول دیجیتال بانکداری جهانی IDC Financial Insights می گوید: «اکنون زمان آن است که بانک ها بانکداری اصلی را مدرن کنند. بین رویکردهای فنآوری مدرن مانند میکروسرویسها و APIها و استفاده از پلتفرمهای ابری که مقیاسپذیری و انعطافپذیری را برای دفتر پشتی بانک تضمین میکند، بانکها به خوبی میتوانند سفر به سمت مدرنسازی سیستم اصلی را بدون تأخیر آغاز کنند.»
پس راه حل چیست؟
متأسفانه هر سیستم اصلی منحصر به فرد است، به این معنی که استراتژی باید سفارشی شود.
به گفته آیت نوواریکا، در حال حاضر، سه رویکرد کلاسیک وجود دارد که هر کدام چالشهای خاص خود را دارند:
- "1 - "ریپ و جایگزینی" کامل زیرساخت اصلی موجود: رویکردهای بیگ بنگ برای جایگزینی هسته میتوانند به طور مؤثر قابلیتهای مدرن جدیدی را به کار گیرند، اما پروژههای فشرده و پرمخاطب با ریسک بسیار بالایی هستند. این شامل پتانسیل پروژهها از نظر هزینه و مقیاس زمانی و تهدیدی برای سطوح خدمات برای مشتریان فعلی است.
- 2 - راه اندازی گرینفیلد: این راهاندازیها که معمولاً شامل پلتفرمهای مبتنی بر ابر است، شامل FIهایی است که یک پشته فناوری سبز را اجرا میکنند که به موازات زیرساخت بانک موجود عمل میکند. مشتریان جدید به هسته سبز فیلد منتقل می شوند، در حالی که مشتریان قدیمی بعداً به پلتفرم جدید منتقل می شوند. این رویکرد می تواند منجر به اختلال قابل توجهی برای مشتریان موجود شود و به دلیل اجرای عملیات موازی، نیازمند دو برابر شدن هزینه های منابع است.
- 3 - دور تا دور یا سوراخ کردن هسته: این رویکرد معمولاً از سیستمهای کانتینری یا رویکرد میکروسرویسها برای به کارگیری قابلیتهای مدرن تکه تکه استفاده میکند، با گزینه جایگزینی کامل هسته در برخی موارد. در حالی که ریسکها کاهش مییابد، این رویکرد مستلزم پشتیبانی از یک سیستم اصلی قدیمی برای چندین سال است که زمان فرآیند کلی مدرنسازی هسته را طولانیتر میکند. علاوه بر این، FI ها باید مناطقی را برای نوسازی اولویت بندی کنند و به دلیل سفارشی سازی قابل توجه خطراتی را متحمل می شوند و اشکال جدیدی از مشکلات فناوری قدیمی را ایجاد می کنند.
با این حال، راه حل های جدید در حال توسعه است.
مربوط: هوش مصنوعی مولد در فینتک بسیار فراتر از ChatBot است
یکی از مواردی که بسیاری به آن روی آورده اند استفاده از استراتژی های فعال سازی فین تک است.
پلتفرم فعال سازی فین تک زیرساختی است که به عنوان یک سیستم عامل برای نوآوری عمل می کند. با کاهش پیچیدگی راهاندازی پروژههای نوآورانه، چندین بار با استفاده از رویکردهای کمکد، از اجزای از پیش ساخته و قابل تغییر تشکیل شده است. اینها را می توان در روشی چابکتر و پاسخگوتر از اکثر چرخه های توسعه سنتی استفاده کرد.
اگرچه راه حلی برای شبکه درهم پیچیده زیرساخت های اصلی نیست، اما می تواند رویکرد ساده تری برای نوآوری ارائه دهد.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. خودرو / خودروهای الکتریکی، کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- BlockOffsets. نوسازی مالکیت افست زیست محیطی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.fintechnexus.com/a-strategy-for-scalable-fi-innovation/
- : دارد
- :است
- $UP
- 1
- ٪۱۰۰
- 300
- ٪۱۰۰
- a
- توانایی
- دانشگاهی
- تطبیق
- مطابق
- حساب
- در میان
- اعمال
- اضافه
- علاوه بر این
- مشاوران
- فرز
- AI
- AIR
- معرفی
- تخصیص
- an
- علم تجزیه و تحلیل
- و
- پاسخ
- رابط های برنامه کاربردی
- کاربرد
- برنامه توسعه
- روش
- رویکردها
- معماری
- هستند
- مناطق
- AS
- At
- جذب
- به عقب
- بانک
- بانکداری
- بانک
- BE
- تبدیل شدن به
- پشت سر
- بودن
- خارج از
- جسور
- شکستن
- به ارمغان بیاورد
- اما
- by
- CAN
- قابلیت های
- Capgemini
- گرفتن
- کاریابی
- موارد
- مرکز
- مدیر عامل شرکت
- به چالش
- چالش ها
- تغییر دادن
- بررسی
- حساب کاربری
- کلاسیک
- مشتریان
- ابر
- بنیانگذاران
- رمز
- کشت
- رنگ
- می آید
- شرکت
- رقابت
- رقابتی
- پیچیدگی
- اجزاء
- اتصال
- مصرف کننده
- ادامه دادن
- هسته
- بانکداری مرکزی
- بنیاد
- هزینه
- گران
- میتوانست
- ایجاد
- ایجاد
- بحرانی
- در حال حاضر
- مشتری
- نامزدی مشتری
- مشتریان
- سفارشی سازی
- سفارشی
- چرخه
- داده ها
- داده محور
- دهه
- تاخیر
- تقاضا
- گسترش
- مستقر
- سپرده
- توسعه
- پروژه
- تفاوت
- تمایز دهنده
- مشکلات
- مشکل
- دیجیتال
- دگرگونی های دیجیتال
- دیجیتالی
- بی بهره
- قطع
- نفاق افکن
- do
- دو برابر
- اب کشیدن از
- رانندگی
- دو
- در طی
- هر
- اکوسیستم
- به طور موثر
- اثر
- بهره وری
- تلاش
- عناصر
- توانمندسازی
- نامزدی
- حصول اطمینان از
- استقرار
- اتر (ETH)
- روزافزون
- تکامل یابد
- ورزش
- موجود
- تجارب
- وسیع
- خیلی
- نما
- غلط
- بسیار
- FAST
- سرمایه گذاری
- مالی
- موسسات مالی
- خدمات مالی
- fintech
- استارت آپ های فین تک
- fintechs
- FIS
- برای
- فوربس
- نیروهای
- اشکال
- یافت
- اصطکاک
- از جانب
- کامل
- کاملا
- بیشتر
- می رود
- گراف
- سبز
- گروه
- شدن
- رشد
- نیم
- آیا
- او
- زیاد
- مانع
- در تردید بودن
- اما
- HTTPS
- i
- IDC
- شناسایی
- مهم
- ارتقاء
- in
- شامل
- از جمله
- به طور فزاینده
- شالوده
- نوآوری
- ابداع
- ابتکاری
- نصب
- موسسات
- بیمه
- علاقه
- قابلیت همکاری
- به
- شامل
- شامل
- موضوع
- مسائل
- IT
- ITS
- روزنامه نگار
- سفر
- نگاه داشتن
- کلید
- بعد
- راه اندازی
- راه اندازی
- لایه
- رهبری
- منجر می شود
- ترک کرد
- میراث
- سطح
- بهره برداری
- wifecycwe
- پسندیدن
- لینک
- طولانی
- کاهش
- ساخته
- نگهداری
- ساخت
- اداره می شود
- مدیریت
- بسیاری
- بازار
- حداکثر عرض
- مک کینزی
- معنی
- دیدار
- روش
- خدمات میکرو
- مهاجرت
- مدرن
- نوسازی
- نوین کردن
- ماژول ها
- بیش
- اکثر
- باید
- نیازهای
- شبکه
- جدید
- پلتفرم جدید
- راه حل های جدید
- اخبار
- رابطه
- زیرک
- طبیعی
- به ویژه
- اکنون
- عدد
- of
- خاموش
- دفتر
- غالبا
- بزرگتر
- on
- شبانه روزی
- ONE
- مداوم
- فقط
- دهانه ها
- عمل می کند
- عملیاتی
- سیستم عامل
- عملیات
- بهینه سازی
- گزینه
- or
- سازمانی
- خارج
- روی
- به طور کلی
- تعمیرات اساسی
- خود
- موازی
- ویژه
- شریک
- کامل
- شخصی
- قطعه
- برنامه
- سکو
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- پادکست
- نقطه
- به شمار
- پتانسیل
- ترجیح می دهند
- رئيس جمهور
- فشار
- اولویت بندی
- مشکل
- مشکلات
- روند
- فرآیندهای
- برنامه
- برنامه ها
- پروژه ها
- ارائه
- ارائه
- قدرت
- به سرعت
- سریع
- سریعا
- کاهش
- کاهش
- روابط
- اعتماد
- تکیه
- تکیه بر
- بقایای
- جایگزین کردن
- جایگزینی
- گزارش
- گزارش
- نیاز
- منابع
- منابع
- پاسخ
- پاسخگو
- خرده فروشی
- بانکداری خرده فروشی
- طلوع
- خطر
- خطرات
- در حال اجرا
- s
- با خیال راحت
- سعید
- می گوید:
- مقیاس پذیری
- مقیاس پذیر
- بدون درز
- ایمن
- به نظر می رسد
- مشاهده گردید
- بخش ها
- سرویس
- خدمات
- چند
- او
- قابل توجه
- نشانه ها
- سیلوا
- نقره
- So
- تا حالا
- جامعه
- جامد
- راه حل
- مزایا
- برخی از
- محدوده
- سرعت
- ثبات
- پشته
- کارکنان
- شروع
- راه افتادن
- نوپا
- هنوز
- طوفان
- استراتژی ها
- استراتژی
- ساده
- موفق شدن
- چنین
- پشتیبانی
- حمایت از
- بررسی
- سیستم
- سیستم های
- فن آوری
- فنی
- پیشرفته
- پیشرفت تکنولوژی
- نسبت به
- که
- La
- شان
- آنها
- آنجا.
- اینها
- آنها
- شخص ثالث
- این
- در این سال
- کسانی که
- تهدید
- سه
- زمان
- بار
- به
- موضوع
- سنتی
- مالی سنتی
- دگرگونی
- درست
- اعتماد
- عطف
- توییتر
- دو سوم
- به طور معمول
- فهمیدن
- متاسفانه
- منحصر به فرد
- استفاده کنید
- استفاده
- با استفاده از
- بسیار
- قابل اعتماد
- معاون
- معاون رئیس جمهور
- وب
- سایت اینترنتی
- خوب
- چه زمانی
- که
- در حین
- با
- بدون
- در سرتاسر جهان
- بدتر
- خواهد بود
- سال
- سال
- زفیرنت