5 استارت‌آپ فین‌تک داخلی از هند که در سال 2023 در حال تماشای آن هستیم

تا همین اواخر، استارت‌آپ‌های فین‌تک از هند که وعده داده بودند، باید پایگاه خود را به آب‌وهوای مطلوب‌تری منتقل می‌کردند تا به نوعی ارزش‌گذاری، فرصت‌های جذب سرمایه بهتر و ساختارهای مالیاتی بهتری دست یابند. 

سنگاپور، دبی و ایالات متحده همگی مکان‌های امیدوارکننده‌تری برای راه‌اندازی استارت‌آپ‌های فین‌تک سخت‌گیر از کشوری مانند هند بودند. تا زمانی که افراد در صنعت به خاطر بسپارند، این یک هنجار بوده است، اما به آرامی اما مطمئنا، وضعیت موجود برای استارت آپ های فین تک در هند در حال تغییر است.

از آنجایی که دستورات نظارتی و انتظارات تجاری بهتر خود را در سرزمین مادری نشان می‌دهند، حتی استارت‌آپ‌های بزرگ‌تر فین‌تک که در اصل از هند نشأت گرفته‌اند، به‌دنبال بازگشت به خانه هستند زیرا دورنمای استقرار دفتر مرکزی در جایی که بزرگ‌ترین فرصت‌های تجاری‌شان را می‌توان یافت، بیشتر می‌شود.

PhonePe، شرکت پرداختی که Walmart خرده‌فروشی را با خرید از Flipkart به دست آورد، اولین شرکت بزرگی بود که نقل مکان به عقب از سنگاپور به هند. این شرکت خود را در بمبئی به عنوان PhonePe Private Ltd ثبت کرده است، در حال ادغام از Flipkart و جمع آوری دور جدیدی از بودجه است که ارزش شرکت را به 12.5 میلیارد دلار آمریکا رسانده است که بیش از دو برابر ارزش سال 2020 برای سنگاپور است. شرکتی با تنها 5.5 میلیارد دلار.

استارت‌آپ‌های فین‌تک بیشتر و بیشتری که از هند سرچشمه می‌گیرند، به‌دلیل تشدید الزامات نظارتی بانک مرکزی هند (RBI) و تنظیم‌کننده بازار سرمایه SEBI اصرار دارند که کسب‌وکارهای سودآور باید نهادهای هندی راه‌اندازی کنند تا تجارت‌های تنظیم‌شده مانند بیمه را انجام دهند. و وام دادن

اما از آنجایی که نهادهای سودآورتر با مالکیت خارجی مانند Razorpay، Groww و Cashfree چشمان خود را به سمت بازگشت به خانه دوخته اند، تعداد زیادی از استارت آپ های فین تک وجود دارند که در حال حاضر در هند مستقر هستند. خدمات مالی در حال توسعه در کشور. 

در اینجا نگاهی اجمالی به پنج فین تک مرحله رشد داریم که قرار است در سال 2023 وارد فاز بعدی توسعه شوند.

چند برابر

Multipl ادعا می کند که اولین شرکتی است که مفهوم "Save Now Pay Later" (SNBL) را ایجاد کرده است، که مشتق شده از مدل اعتبار خرید اکنون پرداخت شود. دنیا را طوفان گرفت در طول سال های همه گیر در حالی که «اکنون بخر» استفاده از اعتبار را تشویق می کند، روند SNBL بر گرایش موجود هندی ها برای پس انداز به سمت خرید آینده استوار است.

Multipl اکنون یکی از تعدادی استارتاپ فین‌تک در هند است که برنامه‌های پس‌اندازی را برای خریدهای عمده و سایر اهداف مالی بزرگ مانند تعطیلات، عروسی، خرید لوازم الکترونیکی جدید، حق بیمه و هزینه‌های مدرسه ارائه می‌کند. تفاوت در این است که کاربران در صورت تحقق اهداف پس‌اندازشان به شکل پاداش‌هایی مانند تخفیف و پس‌انداز نقدی تشویق می‌شوند.

مدیر عامل و یکی از بنیانگذاران Multipl، پدی راغوان، توضیح می‌دهد که فراتر از پاداش، سرمایه‌گذاری وجوه در یک طرح سرمایه‌گذاری سیستماتیک Multipl سپس در «ابزارهای بازار نظارت شده مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک برای کسب بازدهی خوب» ریخته می‌شود.

کاربران نه تنها از بازار بازدهی دریافت می کنند، بلکه منحصر به فرد Multipl این است که مارک ها می توانند با کاربر سرمایه گذاری مشترک انجام دهند، مانند شرکت مسافرتی که 10 درصد یارانه می دهد یا مبلغ اسمی را به برنامه سرمایه گذاری سیستماتیک کاربر اضافه می کند. 

رغوان توضیح داد: «وقتی بازخرید با نام تجاری اتفاق می‌افتد، از برندها کسب درآمد می‌کنیم. ما به عنوان مشاور سرمایه‌گذاری ثبت‌شده SEBI (RIA)، می‌توانیم برای مشاوره سرمایه‌گذاری بی‌طرفانه و متخصصی که ارائه می‌دهیم، هزینه‌ای از کاربران خود دریافت کنیم. با این حال، ما در حال حاضر هزینه ای از کاربران دریافت نمی کنیم.

چند برابر US $ 3 میلیون دلار افزایش یافته است با تامین مالی از Blume Ventures، GrowX Ventures، IIFL و Kotak Securities Limited در سال گذشته. پلتفرم SNBL از زمان راه‌اندازی آن در می ۲۰۲۰، بیش از ۲۰۰۰۰۰ کاربر و بیش از پنج میلیارد روپیه اهداف پس‌انداز ایجاد شده در این پلتفرم دارد.

لنترا

در حالی که وام دیجیتال کسری بزرگ است از کیک فین تک در اقتصاد رو به رشدی مانند اقتصاد هند، کسب اطلاعات اعتباری در چنین بازاری می تواند یک پیشنهاد چالش برانگیز باشد، حتی برای یک بانک. 

پس از سال‌ها کار با بانک‌ها به‌عنوان مشتری، بنیان‌گذار D Venkatesh، هوش مصنوعی Lentra را در پونا راه‌اندازی کرد تا به بانک‌ها و وام‌دهندگان نه تنها نرم‌افزار مدیریت و منشاء وام ارائه دهد، بلکه اکنون 360 درجه از اکوسیستم وام‌های دیجیتالی از جمله مدیریت کمپین، صلاحیت رهبری، جمع‌آوری، ارائه می‌دهد. و تولید گزارشات خودکار

نرم‌افزار مبتنی بر ابر لنترا جنبه‌های وقت‌گیر شناسایی وام‌گیرندگان، تاریخچه اعتباری و رفتار معاملاتی گذشته آنها را کاهش می‌دهد و بیشتر آن را مبتنی بر قانون و خودکار می‌کند و به بانک‌ها کمک می‌کند تا 95 درصد وام را افزایش دهند. برنامه های کاربردی پردازش شده است.

برای پنج درصد باقیمانده که نیاز به مدیریت انسانی دارند، لنترا کانال‌های ارتباطی چت آنلاین ایجاد کرده است تا بخش وام بانک حتی بتواند در شهرستان‌ها و شهرهای کوچک‌تر نیز عملیاتی شود. مجموعه نرم افزار همچنین با گزارش های داده های غنی تر، توانایی برنامه ریزی و پرداخت جزئی وام و موارد دیگر در حال گسترش است.

ما تمام XNUMX یارد را برای وام دهی تحت پوشش و به نحوی دریافت کردیم که بانک ها بتوانند فوراً از آن استفاده کنند و به گونه ای که به آنها اجازه می دهد در نقطه ای که فکر می کنند برایشان مفید است وارد شوند و از نقطه ای که فکر می کنند خارج شوند. برای آنها کافی است،» بنیانگذار گفت:. این بانک را مجبور به استفاده از هیچ یک از ماژول های ما نمی کند که در حال حاضر نمی خواهند استفاده کنند. اگر آنها می خواهند تکه خاصی از کل جهان را حل کنند، می توانند این کار را روی پلت فرم انجام دهند. هیچ اجباری که پلتفرم دیکته می کند وجود ندارد.»

بانک ها پس انداز می کنند اعطای وام به مشتریان عمدتاً اعتباریبه گفته ونکاتش، در حالی که در جایی که از Lentra استفاده می شود، تقلب در هویت نزدیک به صفر است. بزرگترین دور مالی لنترا به رهبری Bessemer Venture Partners، SIG و Citi Ventures در نوامبر 2022 اتفاق افتاد و 60 میلیون دلار برای تقویت گسترش آن در جنوب شرق آسیا از جمله ویتنام، فیلیپین، اندونزی و در نهایت ایالات متحده جمع آوری کرد.

زاگل

Zaggle Prepaid Ocean Services یک شرکت فین‌تک نرم‌افزاری B2B2C است که خدمات مدیریت هزینه‌های کانال و مشوق‌ها را به شرکت‌ها ارائه می‌دهد، که به نوبه خود از فناوری برای دیجیتالی کردن فرآیندهای عملیاتی مختلف استفاده می‌کنند که شامل هزینه‌هایی برای تیم‌های داخلی، فروشندگان و توزیع‌کنندگان می‌شود. .

Zaggle که در ابتدا در سال 2011 در بمبئی تأسیس شد، از زمانی که برای اولین بار برنامه های پاداش و شناسایی را برای مشاغل ارائه کرد، رشد چشمگیری داشته است و از آن زمان به سمت ارائه نرم افزاری که مزایا و بازپرداخت ها را مدیریت می کند، حرکت کرده است. آویناش گودخندی، یکی از بنیانگذاران و مدیرعامل Zaggle می گوید که فرصت بعدی در مدیریت فروشنده است. 

گودخیندی می‌گوید: «تصمیم‌گیری در مورد اینکه به چه کسی پرداخت شود، چه مقدار پرداخت شود، چه زمانی پرداخت شود، کجا پرداخت شود، همیشه توسط تجارت گرفته می‌شود، نه حساب‌ها. «اکانت‌ها فقط آن را اجرا می‌کنند. این مشکلی است که ما در حال حل آن هستیم.»

نرم‌افزار Zaggle این امکان را برای تصمیم‌گیرندگان کسب‌وکار فراهم می‌آورد که به جای نگاه کردن به ایمیل‌ها و گزارش‌های صفحه‌گسترده، دید واضحی از اتفاقات پرداخت داشته باشد. راه حل بسیار منطقی است و امروزه فناوری Zaggle حدود 2,000 مشتری سازمانی و در همسایگی 2 میلیون کاربر نهایی را تحت تأثیر قرار می دهد. 

نرم‌افزار و اپلیکیشن موبایل فین‌تک علاوه بر انگلیسی به چهار زبان هندی در دسترس است و Godkhindi انتظار دارد که به لطف مشارکت قوی با شرکت‌هایی مانند Infosys، Persistent Systems، مایکروسافت و شرکت‌های مختلف گروه تاتا در هند، گویش‌های بیشتری را در راستای خدمت به بازار داخلی خود اضافه کند. ، زاگل سه سال است که سودآور بوده است.

بنیانگذار و مدیر عامل شرکت توضیح داد: "امسال ما حتی بهتر عمل خواهیم کرد و شرکت نسبتاً بزرگتر شده است." برنامه‌هایی برای عرضه محصولات خود در خارج از کشور در حال انجام است و برخی از مشتریان مانند edtech Upgrad از Zaggle برای تسهیل پرداخت‌های بین‌المللی استفاده می‌کنند.

گودکیندی فکر می‌کند که بخش او برای رشد انفجاری آماده است، با ارزش‌گذاری چند میلیارد دلاری برای سایر شرکت‌های مدیریت هزینه‌ها مانند برکس، رامپ و اسپندسک. Zaggle می‌خواهد در فضای هند که به‌سرعت در حال ظهور است، پیشتاز باشد، و برای این منظور به دنبال جمع‌آوری سرمایه‌های بیشتر است – که قبلاً حدود 2 میلیون دلار سرمایه سهام جمع‌آوری کرده است، و اسناد اولیه را برای شروع فهرست شدن خود در بورس‌های بمبئی ارائه کرده است. .

روپیفی

روپیفی گفته می شود اولین امور مالی تعبیه شده در هند این شرکت، با محصولات دوگانه B2B BNPL و B2B Checkout، تراکنش‌های B2B را برای شرکت‌های کوچک، کوچک و متوسط ​​(MSMEs) تقویت می‌کند. از زمان آغاز به کار خود در سال 2020، روپیفی به پرداخت بیش از 200 کرور (20 میلیارد روپیه) وام تجاری پرداخته است، با افزایش قابل توجهی در طول فصل جشن دیوالی در اواخر سال 2022.

راه‌حل‌های Rupifi بیش از دوجین بازار B2B در هند مانند Jumbotail، Retailio و Flipkart Wholesale را در اختیار دارند که برخی از بهترین بازارهای هند را در بخش‌هایی مانند کشاورزی، داروسازی، کالاهای مصرفی در حال حرکت، مد، و الکترونیک اداره می‌کنند.

این ارائه‌دهنده خدمات وام‌دهی که عمدتاً با خدمات مالی غیربانکی برای تأمین سرمایه و همچنین ارائه گزینه‌های بازپرداخت دیجیتالی انعطاف‌پذیر کار می‌کند، شاهد درصد رشد 407.7 درصدی نسبت به سال 2021 بوده و اکنون در بیش از 500 شهر با بیش از 150,000 شهر حضور دارد. 10,000 شرکت کوچک و متوسط ​​با سرمایه در گردش از 135 روپیه (10,000,00 دلار آمریکا) تا 13,500 روپیه (XNUMX دلار آمریکا).

«BNPL آنلاین پیشنهاد اصلی ما بوده و به حداکثر ارزش رشد کمک کرده است. با این حال، BNPL آفلاین نیز طی چند ماه گذشته افزایش یافته است. "محصول ما BNPL تعبیه شده است، به این معنی که نیازی به دانلود برنامه توسط وام گیرنده نیست و همه تراکنش ها در برنامه لنگر یکپارچه شده اند."

از زمان تأسیس، روپیفی در اوایل سال 25، 2022 میلیون دلار در دور سری A از Bessemer Venture Partners و Tiger Global جمع آوری کرده است.

HyperVerge

با حضور در سیلیکون ولی، بنگلور، آسیای جنوب شرقی و آفریقا. HyperVerge راه‌حل‌های تأیید هویت پویا و تشخیص تقلب را ارائه می‌کند که توسط هوش مصنوعی و فناوری بینایی رایانه پشتیبانی می‌شوند.

HyperVerge تاییدیه شناسه eKYC پیشرو در بازار را برای مشاغل مختلف ارائه می‌کند، اما برای صنایعی مانند BFSI، شرکت‌های رمزنگاری، مخابرات و تجارت الکترونیک تخصص دارد - "همه بخش‌هایی که باید هویت هر مشتری یا نماینده را در پلتفرم خود مشخص کنند." بر طبق مدیرعامل کیدار کولکارنی.

این شرکت فرآیند تأیید هویت را با هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی ساده می‌کند و آنچه را که چند روز طول می‌کشد با فرم‌ها و پردازش دستی به چند دقیقه خودکار می‌کند. مشتریان تصاویر را از مدارک شناسایی خود آپلود می کنند و به لطف سیستم تشخیص چهره درایو هوش مصنوعی فورا سوار می شوند.

Kedar گفت: "تأیید تصاویر چهره توسط انسان ها بسیار کند بود و به راحتی مقیاس پذیر نبود و سیستم تشخیص چهره ما قادر بود چهره ها را با دقت تقریباً کامل شناسایی کند." "هوش مصنوعی بومی ما تضمین می کند که مشتری تجربه خوبی دارد - بسیاری از مشتریانی که با آنها کار می کنیم زمان تایید خود را به پنج دقیقه کاهش داده اند!"

HyperVerge که توسط موسسه ملی استاندارد و فناوری وزارت بازرگانی ایالات متحده در 10 رتبه برتر قرار گرفته است، همچنین یکی از فناوری‌های قابل اعتماد تشخیص چهره خودکار برای مقابله با کلاهبرداری است.

Kedar تأیید کرد: "ما می دانیم که هر فرآیند دیجیتالی مستعد حمله توسط کلاهبرداران سازمان یافته است که با یکدیگر همکاری می کنند." "به همین دلیل است که KYC، شناسایی دقیق مشتری در هر مرحله، هسته اصلی خدمات ما است."

اعتبار تصویر ویژه: ویرایش شده از می Unsplash

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• منبع: https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/