Laenu väljastamine on laenu taotlemise ja saamise protsess, sealhulgas kõik etapid ja tegevused, mis on seotud laenu hindamise, heakskiitmise ja väljamaksmisega.
See protsess hõlmab selliseid tegevusi nagu laenuvõtja krediidivõimelisuse, sissetulekute ja muu finantsteabe hindamine; laenusumma, intressimäära ja muude laenutingimuste määramine; ning laenutaotluse koostamine ja esitamine. See hõlmab ka mitmesuguseid muid samme, nagu emissioonide tagamine, dokumenteerimine ja rahastamine. Laenuandja nõuab tavaliselt laenu algatamise tasu, mis on tavaliselt umbes 1% laenusummast, et katta laenu väljastamise protsessiga seotud kulud.
Laenu väljastamise protsess
Laenu väljastamine on mitmeetapiline protsess, mille iga inimene peab hüpoteeklaenu või eluasemelaenu saamiseks läbima. See termin kehtib ka muud tüüpi amortiseeritud eralaenude kohta.
Päritolu on sageli pikk protsess ja seda kontrollib föderaalne hoiuste kindlustamise korporatsioon (FDIC), et järgida Dodd-Franki Wall Streeti reformi- ja tarbijakaitseseaduse XIV jaotist. Laenu väljastamise protsess hõlmab tavaliselt järgmisi samme:
Eelkvalifikatsioon: Laenuvõtja annab laenuandjale teavet oma sissetulekute, varade ja krediidiajaloo kohta. Tavaliselt annab laenuvõtja eelkvalifitseerimise käigus laenuandjale järgmise teabe:
- Sissetulek: laenuvõtja palk, töötasud, lisatasud ja muud sissetulekuvormid.
- Varad: pangakontode saldod, investeeringud ja muud varad.
- Kohustused: krediitkaardijäägid, autolaenud ja muud võlad.
- Krediidiajalugu: krediidiskoor ja krediidiaruanne
Selle teabe põhjal kasutab laenuandja oma sisemisi emissioonijuhiseid ja laenuprogrammi nõudeid, et teha kindlaks, kas laenuvõtja tõenäoliselt kvalifitseerub laenu saamiseks ja milliseid laenutingimusi, sealhulgas intressimäära, saab ta laenuvõtjale pakkuda. Oluline on märkida, et eelkvalifitseerimine ei taga laenu heakskiitmist ja laenuandja peab enne laenu kinnitamist kontrollima kogu laenuvõtja esitatud teavet. Laenuandja kasutab seda teavet, et teha kindlaks, kas laenuvõtja tõenäoliselt kvalifitseerub laenu saamiseks ning hinnata laenusummat ja intressimäära.
taotlus: Laenusaaja esitab laenuandjale laenutaotluse. Taotlusprotsess hõlmab tavaliselt järgmisi samme:
- Taotlusvorm: laenuvõtja täidab laenutaotluse vormi, mis sisaldab tavaliselt sellist teavet nagu laenuvõtja nimi, aadress, sissetulek, tööajalugu, varad, kohustused ja krediidiajalugu.
- Täiendavad dokumendid: laenuvõtja esitab laenuandjale tõendavad dokumendid, nagu maksete tähised, W-2 vormid, maksudeklaratsioonid, pangaväljavõtted ja kindlustust tõendavad dokumendid. Samuti võib laenuandja nõuda täiendavaid dokumente olenevalt laenu liigist ja laenuvõtja krediidiajaloost.
- Krediidiaruanne: laenuandja tellib krediidiaruande, et kontrollida laenuvõtja krediidiskoori ja krediidiajalugu.
Töötlemine: töötlemine viitab haldusülesannetele, mis on seotud laenutaotluse ettevalmistamisega kindlustusandja poolt läbivaatamiseks. See hõlmab laenuvõtja kohta teabe kogumist ja kontrollimist, nagu tema krediidiajalugu, sissetulek, vara ja kohustused. See hõlmab ka kõigi vajalike dokumentide, näiteks palgatõendite, maksudeklaratsioonide ja kindlustust tõendavate dokumentide koostamist. Töötleja vastutab selle eest, et kogu nõutav teave ja dokumentatsioon oleksid täielikud ja täpsed, enne kui taotlus saadetakse kindlustusandjale läbivaatamiseks.
Kindlustuslepingu sõlmimine: see samm hõlmab laenuvõtja krediidivõime, sissetulekute, varade ja kohustuste ülevaatamist, samuti laenu tagatiseks kasutatava tagatise hindamist. Kindlustusandja kontrollib ka laenutaotluses esitatud teavet ja võib vajadusel nõuda täiendavaid dokumente või teavet. Eesmärk on teha kindlaks tõenäosus, et laenuvõtja suudab laenu tagasi maksta ning määrata laenule tingimused, mis vähendavad maksejõuetuse riski.
Heakskiit: Heakskiit viitab laenuandja või finantsasutuse tehtud otsusele laenusaajale laenu andmiseks. Kui laen kiidetakse heaks, esitab laenuandja laenuvõtjale laenuprognoosi, milles kirjeldatakse laenu tingimusi, sealhulgas intressimäär, kuumakse ja kõik laenuga kaasnevad tasud ja tasud.
Sulgemine: see on viimane samm laenu väljastamise protsessis. See on hetk, mil laenuvõtja nõustub ametlikult laenutingimustega ja laenuandja maksab raha välja. Sulgemisprotsessi ajal vaatab laenuvõtja läbi ja allkirjastab kõik laenudokumendid, sealhulgas veksli, hüpoteegi või usalduslepingu ja muud nõutavad avalikustamise. Sulgeja nõuab ka sulgemiskulud või tasud, mis tuleb maksta sulgemise ajal. Kui kõik dokumendid on allkirjastatud ja raha välja makstud, loetakse laen suletuks ja laenuvõtja saab hakata laenumakseid tegema.
Hooldus: laenuandja teenindab laenu, mis hõlmab maksete kogumist, tingdeponeerimiskontode haldamist ja laenutingimuste jõustamist.
Laenu väljastamise automatiseerimine
Käsitsi ja paberil põhinevaid emissiooniprotsesse iseloomustab sageli järjepidevuse, vastutuse ja täpsuse puudumine. Need on tuntud ka selle poolest, et on aeganõudvad.
Automatiseerimine võib aidata neid probleeme lahendada, lihtsustades erinevaid süsteeme, pakkudes usaldusväärseid ja järjepidevaid andmeid kogu laenu väljastamise protsessi vältel ning kiirendades kogu protsessi. Automatiseerimist saab kasutada laenu väljastamise protsessi erinevates etappides, nagu laenuvõtjateabe kogumine ja kontrollimine, emissioon, laenu kinnitamine ja sulgemine. Automatiseerimist saab rakendada mitmesugustes vormides, näiteks tarkvaraprogrammide, platvormide või API-de kujul, mida saab integreerida olemasolevate süsteemidega.
Üks levinumaid laenude vormistamise automatiseerimise vorme on veebipõhiste taotluste ja portaalide kasutamine, kus laenuvõtjad saavad taotleda laenu ja esitada dokumente digitaalselt. Teine näide on automatiseeritud kindlustussüsteemide kasutamine, mis suudavad analüüsida laenuvõtjateavet ja teha laenuotsuseid etteantud kriteeriumide alusel. Mõned laenuandjad kasutavad ka tehisintellekti ja masinõpet, et parandada kindlustuse täpsust ja tõhusust. Üks laenude väljastamise automatiseerimise juhtumiuuringuid on digitaalse hüpoteeklaenuplatvormi kasutamine Quicken Loansi poolt; nad rakendasid täieliku digitaalse hüpoteeklaenu protsessi, mis võimaldab laenuvõtjatel veebis taotleda, dokumente üles laadida ja laenu heaks kiita. Selle tulemusel on paranenud kliendikogemus ja vähenenud laenu sulgemiseks kuluv aeg.
Laenu algatamise automatiseerimisel on mitmeid eeliseid, sealhulgas:
- Suurenenud tõhusus: automatiseeritud süsteemid saavad kiiresti ja täpselt koguda ja kontrollida laenuvõtjateavet, vähendades vajadust andmete käsitsi sisestamise järele ja minimeerides vigade riski. Samuti võivad need aidata automatiseerida kindlustuse tagamise protsessi, võimaldades laenuandjatel kiiresti laenutaotlusi hinnata ja teha otsuseid, mis põhinevad erinevatel teguritel, nagu krediidivõime, sissetulek ja tagatis.
- Parem täpsus: automatiseeritud süsteemid võivad aidata vähendada vigade riski, pakkudes ühtsemaid ja täpsemaid andmeid. Lisaks võib tehisintellekti ja masinõppe kasutamine aidata parandada tagatise andmise ja muude laenude väljastamise protsesside täpsust.
- Vähendatud kulud: automatiseerimine võib aidata kulusid vähendada, kaotades vajaduse käsitsi töö järele ja vähendades vajadust paberkandjal dokumentatsiooni järele. See võib aidata tõsta laenuandja üldist kasumlikkust.
- Parem kliendikogemus: automatiseerimine võib aidata parandada kliendikogemust, muutes laenu algatamise protsessi tõhusamaks, sujuvamaks ja mugavamaks. Näiteks võimaldab digitaalse hüpoteeklaenu platvormi kasutamine laenuvõtjatel veebis taotleda, dokumente üles laadida ja laenu heaks kiita.
- Parem vastavus: automatiseeritud süsteemid võivad aidata tagada eeskirjade järgimist, pakkudes ühtseid ja täpseid andmeid ning automatiseerides vastavuskontrolli.
- Skaleeritavus: Automatiseerimine võimaldab laenuandjatel käsitleda suuremaid laenutaotlusi, mis võib olla kasulik suure laenumahu või kiire kasvuga laenuandjatele.
Laenu väljastamise protsessi automatiseerimiseks sobiva tehnoloogia valimine eeldab väga selget arusaamist, milliseid protsessi valdkondi saab automatiseerida. Kuigi kogu protsessi saab ja tuleks automatiseerida, võtab täieliku lahenduse rakendamine aega. Sellised tehnoloogiad nagu RPA, OCR ja AI võivad mängida rolli äriprotsesside automatiseerimisel, kuid edukaks kasutuselevõtuks on ülioluline kindlaks teha, milline tehnoloogia konkreetse kasutusjuhu jaoks kõige paremini sobib.
Laenu väljastamise automatiseerimistööriista valimisel tuleb arvestada mitme peamise teguriga:
- Funktsionaalsus: tööriistal peaks olema võimalus automatiseerida konkreetseid ülesandeid ja protsesse, mis on osa teie laenu väljastamise protsessist. See hõlmab selliseid asju nagu taotluste ja dokumentide kogumine, tagamine, kinnitamine ja sulgemine.
- Integreerimine: tööriist peaks suutma integreerida teie olemasolevate süsteemide ja töövoogudega, et see sobituks sujuvalt teie praeguse protsessiga.
- Skaleeritavus: tööriist peaks suutma käsitleda teie organisatsiooni laekunud laenutaotluste mahtu ja suutma skaleerida teie ettevõttega.
- Turvalisus: tööriistal peaksid olema tugevad turvafunktsioonid, et kaitsta laenuvõtjate tundlikku teavet ning järgida eeskirju ja andmekaitseseadusi.
- Aruandlus ja analüüs: tööriist peaks pakkuma üksikasjalikke aruandlus- ja analüüsivõimalusi, et jälgida toimivust, tuvastada parendusvaldkonnad ja mõõta tulemusi.
- Kulud: tööriist peaks olema kulutõhus ja tagama hea investeeringutasuvuse.
- Tugi: tööriistal peaks olema usaldusväärne ja tundlik tugimeeskond, kes saab aidata seadistamisel, juurutamisel ja pideval hooldusel.
- Vastavus: tööriist peab vastama eeskirjadele ja tööstusstandarditele.
Nanonetid laenu algatamise töövoos
Nanonetid võivad olla laenu tagamise protsessis väärtuslik tööriist. Tarkvara kasutab OCR-tehnoloogiat, et eraldada automaatselt teavet laenuvõtja dokumentidest, nagu ID-kaardid, kasumiaruanded ja pangaväljavõtted. See võib aidata kinnitamisprotsessi kiirendada ja vähendada vigade ohtu. Andmesisestusprotsessi automatiseerimisega saab Nanonetsi tarkvara aidata vähendada ka inimlike vigade ohtu ning parandada andmete järjepidevust ja täpsust. Tänu võimalusele töödelda suuri andmemahtusid kiiresti ja täpselt, saab Nanonets aidata muuta laenude tagamise protsessi tõhusamaks ja tulemuslikumaks.
Nanonets on suurepärane valik laenutaotluspakettidest andmete automaatseks eraldamiseks, kuna sellel on erinevad funktsioonid, näiteks:
- Andmete hulk, mida saab eraldada: Nanonets kasutab täiustatud OCR-tehnoloogiat, mis võimaldab automaatselt eraldada teavet mitmesugustest dokumenditüüpidest, sealhulgas ID-kaartidest, kasumiaruannetest ja pangaväljavõtetest.
- Kohandatavad mallid: Nanonets võimaldab luua kohandatavaid malle, mida saab kohandada vastavalt laenutaotluste jaoks vajalikele konkreetsetele andmeväljadele. See tagab, et tarkvara suudab asjakohase teabe kiiresti ja täpselt välja võtta.
- Paindlik andmete valideerimine: Nanonets võimaldab paindlikku andmete valideerimist, mida saab konfigureerida tagamaks, et eraldatud teave vastab konkreetsetele kriteeriumidele. See võib hõlmata eeskirjadele ja tööstusstandarditele vastavuse kontrollimist.
- Masinõppepõhine andmete ekstraheerimine: Nanonets kasutab andmete eraldamiseks masinõppe algoritme, mis tagab, et tarkvara saab aja jooksul õppida ja kohaneda uute dokumenditüüpide ja andmeväljadega, mis parandab selle täpsust ja jõudlust.
- Integreerimine: Nanonetsid saab integreerida olemasolevate süsteemide ja töövoogudega, mis võimaldab sujuvalt integreerida laenude väljastamise protsessi.
- Aruandlus ja analüüs: Nanonets pakub üksikasjalikke aruandlus- ja analüüsivõimalusi, mida saab kasutada jõudluse jälgimiseks, parendusvaldkondade tuvastamiseks ja tulemuste mõõtmiseks.
- Skaleeritavus: Nanonetid saavad hakkama suure hulga laenutaotlustega ja suudavad skaleerida teie ettevõttega.
- Turvalisus: Nanonets pakub tugevaid turbefunktsioone, et kaitsta tundlikku laenuvõtjateavet ning järgida määrusi ja andmekaitseseadusi.
- Tugi: Nanonetsil on usaldusväärne ja tundlik tugimeeskond, kes saab aidata juurutamisel, kohandamisel ja pideval hooldusel, samuti tõrkeotsingul ja probleemide lahendamisel. See tagab, et laenuandjad saavad usaldada tarkvara järjepidevat ja tõhusat toimimist ning et kõik probleemid saab kiiresti lahendada.
Take Away
Automatiseerimistehnoloogia kasutamine on oluliselt parandanud paljude tööstusharude tõhusust kogu maailmas. Väikeettevõtete ja ärilaenude väljastamise protsess on aga püsinud aastakümneid suures osas muutumatuna. See hakkab nüüd muutuma, kuna traditsioonilisemad laenuandjad võtavad oma laenude väljastamise protsessides kasutusele automatiseerimismeetodid. Selle nihke põhjused on konkurents tehnoloogiapõhiste konkurentide poolt, soov suurendada tõhusust ja tootlikkust, vajadus parandada klienditeenindust, kulude kokkuhoid ja rangemate regulatiivsete standardite järgimine. Paljud laenuandjad on motiveeritud juurutama tehnoloogilisi lahendusi, et saavutada parem kontroll oma andmete üle ja saada täpsemaid äriaspekte.
Kommertslaenude maastikul nihkumine automatiseerimise poole ei ole mõeldud asendama inimeste intelligentsust. Eesmärk on säilitada talente ja võimaldada pankuritel keskenduda olulistele ülesannetele, nagu riskianalüüs ja kliendisuhete haldamine, mitte haldusülesannetele.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://nanonets.com/blog/loan-origination/
- a
- võime
- Võimalik
- MEIST
- konto
- aruandekohustus
- Kontod
- täpsus
- täpne
- täpselt
- tegu
- tegevus
- kohandama
- Täiendavad lisad
- Lisaks
- aadress
- haldus-
- vastu võtma
- edasijõudnud
- Agent
- AI
- algoritme
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- Lubades
- võimaldab
- summa
- analüüs
- analytics
- analüüsima
- ja
- Teine
- API-liidesed
- taotlus
- rakendused
- kehtima
- Rakendades
- asjakohane
- heakskiit
- heaks
- valdkondades
- ümber
- kunstlik
- tehisintellekti
- Tehisintellekt ja masinõpe
- hindamine
- vara
- abistama
- seotud
- automatiseerima
- Automatiseeritud
- Automaatne
- automaatselt
- automatiseerimine
- Automaatika
- saldod
- Pank
- pangakonto
- pankurid
- põhineb
- sest
- enne
- Algus
- on
- Kasu
- BEST
- Parem
- preemiad
- laenuvõtjad
- äri
- äriprotsessid
- võimeid
- auto
- kaart
- Kaardid
- juhul
- Case Studies
- muutma
- iseloomustatud
- koormuste
- Kontroll
- valik
- valimine
- selge
- lähedal
- suletud
- Sulgemine
- Tagatis
- koguma
- Kollektsioneerimine
- kogumine
- kaubandus-
- Ärilaenud
- ühine
- konkurents
- konkurendid
- täitma
- Lõpetab
- Vastavus
- Tingimused
- Arvestama
- kaaluda
- järjepidev
- tarbija
- Tarbijakaitse
- kontrollida
- Mugav
- KORPORATSIOONI
- Maksma
- kulude kokkuhoid
- kuluefektiivne
- kulud
- cover
- loomine
- krediit
- krediitkaart
- krediidivõime
- kriteeriumid
- otsustav
- Praegune
- klient
- Kliendi kogemus
- kliendisuhete juhtimine
- Kasutajatugi
- kohandatav
- kohandamine
- andmed
- andmesisestus
- andmekaitse
- aastakümnete
- otsus
- otsused
- vaikimisi
- Olenevalt
- hoius
- HOUSE KINDLUSTUS
- üksikasjalik
- Määrama
- määrates kindlaks
- digitaalne
- digitaalselt
- Avalikustamine
- erinevad
- dokument
- dokumentatsioon
- dokumendid
- ajal
- Tõhus
- tõhusalt
- efektiivsus
- tõhus
- kõrvaldades
- töö
- võimaldama
- võimaldab
- Lõpuks-lõpuni
- jõustamisel
- tagama
- tagab
- tagades
- Kogu
- kanne
- viga
- vead
- deponeerimine
- hinnata
- hindama
- hindamine
- Iga
- näide
- suurepärane
- olemasolevate
- kogemus
- väljavõte
- kaevandamine
- tegurid
- fdic
- FUNKTSIOONID
- Föderaal-
- Föderaalne hoiuste kindlustusselts
- tasu
- Tasud
- Valdkonnad
- lõplik
- finants-
- finantseerimisasutus
- sobima
- paindlik
- Keskenduma
- Järel
- vorm
- Vormiliselt
- vormid
- Alates
- rahastamise
- raha
- kasu
- Go
- eesmärk
- hea
- anda
- suuresti
- Kasv
- garantii
- suunised
- käepide
- aitama
- Suur
- ajalugu
- Avaleht
- aga
- HTTPS
- inim-
- inimeste intelligentsust
- identifitseerima
- rakendada
- täitmine
- rakendatud
- rakendamisel
- oluline
- parandama
- paranenud
- paranemine
- parandab
- in
- sisaldama
- hõlmab
- Kaasa arvatud
- tulu
- Suurendama
- kasvanud
- eraldi
- tööstusharudes
- tööstus
- tööstuse standardid
- info
- teadmisi
- Institutsioon
- kindlustus
- integreerima
- integreeritud
- integratsioon
- Intelligentsus
- huvi
- INTRESS
- sisemine
- investeering
- Investeeringud
- seotud
- küsimustes
- IT
- Võti
- teatud
- töö
- puudus
- maastik
- suur
- suurelt jaolt
- suurem
- Seadused
- Õppida
- õppimine
- laenuandja
- laenuandjad
- laenud
- kohustused
- Tõenäoliselt
- laen
- laenudokumendid
- Laenud
- masin
- masinõpe
- tehtud
- hooldus
- tegema
- Tegemine
- juhtimine
- juhtiv
- käsiraamat
- palju
- mõõtma
- vastab
- meetodid
- minimeerimine
- Leevendada
- igakuine
- rohkem
- tõhusam
- Hüpoteek
- kõige
- motiveeritud
- nimi
- vajalik
- Vajadus
- vaja
- Uus
- saama
- saamine
- OCR
- pakkuma
- ONE
- jätkuv
- Internetis
- vastupidine
- tellimuste
- organisatsioon
- Muu
- kontuur
- üldine
- pakette
- paberipõhised
- osa
- eriline
- Maksma
- maksed
- täitma
- jõudlus
- isiklik
- Isiklikud laenud
- inimesele
- Platvormid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängima
- Punkt
- ettevalmistamisel
- privaatsus
- privaatsusseadused
- Probleem
- protsess
- Protsessid
- töötlemine
- Protsessor
- tootlikkus
- kasumlikkus
- Programm
- Programmid
- tõend
- kaitsma
- kaitse
- anda
- tingimusel
- annab
- pakkudes
- kvalifitseeruma
- kiiresti
- kiire
- määr
- põhjustel
- saama
- saab
- vähendama
- Lühendatud
- vähendamine
- viitab
- reform
- määrused
- regulatiivne
- suhe
- asjakohane
- usaldusväärne
- jäi
- tagasi maksta
- asendama
- aru
- Aruandlus
- taotleda
- nõudma
- nõutav
- Nõuded
- Vajab
- resolutsioon
- lahendatud
- vastutav
- tundlik
- Tulemused
- tagasipöördumine
- Tulu
- läbi
- Oht
- jõuline
- Roll
- Lõuna-Aafrika
- palk
- Hoiused
- Skaala
- sujuv
- sujuvalt
- kindlustama
- turvalisus
- tundlik
- teenus
- komplekt
- seade
- mitu
- suunata
- peaks
- kirjutama
- allkirjastatud
- väike
- väikeettevõte
- So
- tarkvara
- lahendus
- Lahendused
- mõned
- konkreetse
- kiirus
- etappidel
- standardite
- avaldused
- Samm
- Sammud
- Sujuvamaks
- Sujuvamaks muutmine
- tänav
- rangem
- uuringud
- esitama
- edukas
- selline
- toetama
- Toetamine
- süsteemid
- kohandatud
- võtab
- talent
- ülesanded
- maks
- meeskond
- tehnoloogiline
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- malle
- tingimused
- tingimused
- .
- teave
- oma
- asjad
- Läbi
- läbi kogu
- aeg
- aega võttev
- Kapslid
- et
- tööriist
- suunas
- jälgida
- traditsiooniline
- Usalda
- liigid
- tüüpiliselt
- mõistmine
- allakirjutamine
- Unsplash
- kasutama
- kasutage juhtumit
- kinnitamine
- väärtuslik
- sort
- eri
- Kontrollimine
- kontrollima
- kontrollimine
- maht
- mahud
- töötasu
- Wall Street
- M
- Mis on
- mis
- kuigi
- will
- Töö
- Töövoogud
- ülemaailmne
- Sinu
- sephyrnet