Mis on ESG panganduses

Mis on ESG panganduses

Ajatempel: 14. detsember 2023 kell 6:09
Allikasõlm: 3013757

ESG täisvorm: ESG tähistab Environmental, Social, and Governance.

ESG kriteeriumid on nüüd muutumas pangandus- ja finantssektoris olulisteks kaalutlusteks.

Kuigi ESG sai alguse sotsiaalselt teadliku investeerimisstrateegiana 1960. aastatel, pälvis see tähelepanu 2020. aastal Davosis. 

Rahvusvaheline Ärinõukogu (IBC) ja Maailma Majandusfoorum (WEF) juhtisid algatust töötada välja ühtsed mõõdikud, et struktureerida seda, kuidas ettevõtted oma keskkonna-, sotsiaal- ja juhtimisalase tegevuse kohta aru annavad. 

Mis on ESG: 

Investeeringu ja äriotsuse eetiliste ja jätkusuutlike mõjude hindamiseks kasutatavat standardite kogumit nimetatakse ESG-kaalutlusteks. 

Siin on kokkuvõte iga komponendi kohta. 

  1. Keskkonnakaitse: Keskkonnamuutujad hõlmavad mitmeid keskkonnaaspekte, nagu jäätmekäitlus, veekasutus, energiakasutus, süsinikuheitmed ja loodusvarade säästmine. 
  2. Sotsiaalne: Mõiste "sotsiaalsed tegurid" viitab ühiskonna aspektidele, millel on mõju, nagu kogukonna kaasamine, tarbijate õnn, mitmekesisus ja kaasatus, töötajate ohutus ning tervis ja inimõigused.
  3. Juhtimine: Juhtimine mõjutab ettevõtte juhtimispoliitikat ja -struktuuri, nagu juhtide tasu, juhatuse koosseis, andmete turvalisus, läbipaistvus, vastutus ja vastavus.

Valitsused ja reguleerivad asutused kogu maailmas suruvad selle dilemma lahendamisega äärmise kiirusega ette ESG-revolutsiooni ettevõtlussektoris.

Üks märkimisväärsemaid samme selles suunas oli Pariisi kliimaleppe allkirjastamine 2015. aastal, mis tegi 196 riigile juriidiliselt kohustuslikuks võtta meetmeid kliimamuutuste pidurdamiseks. Finantsasutused on tohutu surve all
täita oma rolli maailma majanduse korrapidajana.

ESG raamistik pankadele:  

Pankadel on ainulaadne võimalus kasutada laenamist ja investeerimist säästvasse arengusse olulise panuse andmiseks.

Pangad saavad neid samme astuda, et aidata teistel sidusrühmadel ESG-d järgida.

1. Keskkond 

a. Raha eraldamine säästvatele projektidele: Maailmas emiteeritud roheliste võlakirjade väärtus on viimastel aastatel hüppeliselt kasvanud. 2014. aastal emiteeriti rohelisi võlakirju 37 miljardi USA väärtuses. Aastal 2021 oli see näitaja ligikaudu 582 miljardit
USA dollarites ja vähenes veidi 2022. aastal, mil rohelisi võlakirju emiteeriti 487 miljardi USA dollarini.

Ühe uuenduse kohaselt on kliimavõlakirjade algatus paljastanud, et rohelise sotsiaal-, jätkusuutlikkuse, jätkusuutlikkusega seotud ja ülemineku (GSS+) rahastamismahud ületasid 4. aasta esimesel poolel 1 triljoni dollari piiri.

Finantsasutused võivad toetada mitmesuguseid tööstusharusid säästvast põllumajandusest taastuvenergiani, toetades projekte, millel on positiivne keskkonnamõju. 

b. Süsiniku kompensatsioonid: 

Ühe aruande kohaselt oli 2022. aastal globaalse süsinikdioksiidi turu kaubeldav väärtus ligikaudu 978 USA dollarit. Selle süsinikukrediidi turu maht peaks 2.68. aastaks jõudma 2028 triljonit USA dollarit, mis tähendab 18.23% CAGR-i aastatel 2023–2028. Regulatiivsed ja sidusrühmad suurenevad
surve ülemaailmsetele ettevõtetele heitkoguste vähendamiseks.

Finantsasutused saavad hõlbustada süsinikuneutraalsema majanduse arendamist, pakkudes vahendeid, mis võimaldavad ettevõtetel oma heitkoguseid kompenseerida. 

2. Sotsiaalne: Nende võlakirjade raha kasutatakse mitmesuguste sotsiaalsete probleemidega tegelevate projektide rahastamiseks, nagu tervishoid, haridus, taskukohane eluase, vaesuse leevendamine ja keskkonnasäästlikkus.

Maailmaturgudel noteeritud sotsiaalvõlakirjade arv ulatus 3. aasta kolmandas kvartalis 2022-ni, mis tähendab 1,239% kasvu võrreldes 8.4. aasta II kvartaliga (QoQ) ja 2% kasvu 2022. aasta III kvartaliga (aastaga). 

Need finantsvahendid toetavad otseselt positiivse sotsiaalse mõjuga algatusi, nagu haridus ja tervishoid. 

Mikrofinantseerimine: Maailmapanga andmetel on maailmas endiselt pangakontota 1.7 miljardit täiskasvanut. Finantssektor võib tagada ebasoodsas olukorras olevate rühmade juurdepääsu kapitalile, edendades ettevõtlust ja parandades elutingimusi
toetades mikrokrediidiettevõtteid. 

3. Juhtimine: 

a. Eetilise äritegevuse edendamine avatud aruandlusest: Küsitluse kohaselt olid peaaegu kõigil S&P 500 ettevõtetel (2022) jätkusuutlikkuse aruanded. Finantsasutused saavad hoida ettevõtteid vastutavana, eelistades investeeringuid ettevõtetesse, mis järgivad läbipaistvust
ESG aruandlus. 

b. Juhatuse palk: Aruande kohaselt seob ligikaudu 50% Fortune 100 ettevõtetest nüüd tegevjuhtide palgad ESG kriteeriumidega. Pangad võivad seda suundumust mõjutada, toetades ettevõtteid, mis seovad juhtide tasu keskkonna-, sotsiaal-,
ja valitsemise (ESG) edu. 

Kuidas pank saab ESG-s olulisemat rolli mängida

Pangad kogu maailmas saavad kiiresti ja hõlpsalt tegeleda kahe peamise ESG mõju valdkonnaga. 

Esiteks ESG eesmärkide ja standardite kaasamine panga standarditesse. 

Teiseks, kuidas pank integreerib oma teadlikkuse ESG küsimustest oma laenupraktikasse ja koolitab laenuvõtjaid neile probleemidele rohkem keskenduma. 

Pangad saavad juurdepääsu mitmesugustele sissetulekuallikatele, mis on motiveeritud ESG väärtustest. 

Üks võimalus on hinnata ja hinnata kliente vastavalt nende ESG-le, et teha kindlaks, kas nad vastavad keskkonnasäästlikele stiimulitele ja rahastamisele. Süsinikuneutraalsuse edendamiseks aitavad pangad süsinikdioksiidi tootvatel klientidel ühendust võtta nendega, kes seda kompenseerivad. 

Selleks, et aidata klientidel oma heitkoguseid mõõta, jälgida ja hallata, võiks välja töötada uusi tooteid, sealhulgas süsinikukalkulaatorid, integreeritud heitearuanded ja süsiniku kompenseerimise hoiused.

Stiimulite puudumine ja ranged piirangud ESG tavade rakendamiseks ning pankade teadmatus ESG olulisusest on mitmete ESG aruandluse ja jälgimise probleemide peamised põhjused. 

Pankadel on praegu palju võimalusi mõlemal tasandil mõju avaldada, arvestades enamiku pankade ESG-põhist mõtteviisi. 

2021. aasta CDP analüüsi kohaselt on pankade heitkogused võrreldes nende rahastatavate heitkogustega väga väikesed. 

Panga toetatavate heitkoguste hulka võib arvestada kuni 700-kordset Panga heitkoguste jalajälge. 

See joonis näitab, kui oluline on pankadel oma ESG-protseduure uurida ja täiustada, pöörates samal ajal suurt tähelepanu ka olulisematele mõjualadele. 

Pangad saavad jätkusuutlikele ettevõtetele paremaid laene ja stiimuleid pakkudes märkimisväärset mõju avaldada. 

Pangad saavad neid samme oma ESG skoori parandamiseks astuda. 

1. Seoses keskkond, pangad võivad heitkoguseid märkimisväärselt vähendada, muutudes paberivabaks, hõlmates reaalajas otsemaksete töötlemist, kolides tegevused pilve ja minnes kaugemale harupangandusest. 

2.    Mis puudutab sotsiaalset mõju, pangad saaksid kasutada API-dest juhitavat ökosüsteemi ühenduvust, et parandada finantskaasatust, hõlbustada kiiremat ja lihtsamat laenuandmist ning luua kiiresti uuenduslikke tooteid sotsiaalselt mitmekesise elanikkonna jaoks. 

3.    Valitsemise seisukohast pangad peaksid kasutama Blockchaini tehnoloogiat ja täiustatud analüütikat, et pakkuda pangatoimingutele suuremat turvalisust, paremat aruandlust ja läbipaistvust üha avatumas ja hübriidsemas ökosüsteemis. 

Pankade äritavade ESG tagajärjed valmistavad praegu muret mitmetele sidusrühmadele, sealhulgas reguleerivatele organisatsioonidele, valitsusasutustele, valvekoertele, reitinguagentuuridele ja erihuvirühmadele. 

Vaatleme mõnda näidisjuhtumit, et rõhutada, kuidas sellel tööstusharul on ainulaadne positsioon oluliste muutuste algatamiseks ja hõlbustamiseks. 

ESG panganduse näidetes 

Mis on ESG investeerimine: See sisaldab 2 osa. Investeerimine roheliste võlakirjade ja mõjuinvesteeringute kaudu.

1. Rohelised võlakirjad ja jätkusuutlik rahandus: 2007. aastal lasi Euroopa Investeerimispank välja esimese rohelise võlakirja, millega eraldati raha kliimamuutust ja keskkonnakaitset käsitlevate projektide jaoks. Alates 2007. aastast on roheliste võlakirjade turg laienenud
maailmas kiiresti, emissioonid ulatuvad sadadesse miljarditesse aastas. 

2. Mõjuinvesteering: 2015. aastal ostis Goldman Sachs väikese ettevõtte Imprint Capital Advisors, mis nõustab kliente keskkonna-/sotsiaal-/valitsemise (ESG) ja mõjuinvesteeringute küsimustes. 

Selle muudatusega saab ettevõte nüüd investeerida ettevõtetesse ja algatustesse, mis pakuvad nii rahalist tulu kui ka tõendatavat positiivset sotsiaalset või keskkonnaalast kasu. 

3. Aktsionäride aktiivsus keskkonnaga seotud põhjustel: Võitnud ExxonMobili 2021. aasta aktsionäride koosolekul vähemalt kaks juhatuse kohta, saavutasid aktsionärid eesotsas Engine No. 1 (mõjuinvesteeringute riskifond) suure võidu.

Nende eesmärk oli viia organisatsioon keskkonnasõbralikuma ja jätkusuutlikuma äristrateegia poole. 

4. Jätkusuutlik pangandus ja laenud: Keskkonnale positiivselt mõjutavate projektide toetamiseks on HSBC viinud oma rohelise laenu pakkumise kooskõlla laenuturu assotsiatsiooni roheliste laenude põhimõtetega, mille eesmärk on luua turustandardid ja juhised. See
pakub ühtset metoodikat kasutamiseks kogu rohelise laenuturul. 

5. ESG lisamine krediidireitingutesse: Tunnistades tõsiasja, et ESG-kaalutlused võivad oluliselt mõjutada ettevõtte finantsseisundit ja tulevikuväljavaateid, on S&P Global Ratings hakanud ESG-kaalutlusi oma krediidireitingutesse lisama. 

6. ESG haridus ja koolitus: CFA Instituut on hakanud pakkuma täiendavaid ESG-ga seotud materjale, et pakkuda finantsspetsialistidele teavet ja ressursse, mida nad vajavad ESG tegurite kaasamiseks oma investeerimisanalüüsidesse ja otsustesse.
ja koolitus. 

7. ESG aruandlus ja läbipaistvus: ESG valdkonna võtmeisikud on nüüd GRI (Global Reporting Initiative) ja SASB (Sustainability Accounting Standards Board). Investorid saavad nüüd teha paremaid valikuid, kuna seda on teinud finantsettevõtted
vastu võtnud raamistikud oma jätkusuutlikkuse kohta aruandmiseks. 

Ülaltoodud näited näitavad, et finantssektor osaleb aktiivselt ESG protsessis. See on võimas tegutseja, kes suudab kiirendada või aeglustada maailma üleminekut egalitaarsematele ja jätkusuutlikumatele tavadele. Tööstusharu ESG kampaania
võib tuua kaasa murrangulisi muutusi erinevates sektorites ja ühiskonnas. 

Miks on ESG pankade jaoks oluline? 

Kasvav surve mitmel rindel on suurendanud kontrolli ning keskendunud nõuetele vastavusele ja aruandlusele. 

Viimased EL-i kehtestatud jätkusuutlikkuse standardid kujutavad endast olulist pöördepunkti ja märki tulevastest asjadest globaalse ESG-regulatsiooni jaoks. 

Kui ELi vastu võetud jätkusuutlikkuse õigusaktid viitavad sellele, mis ees ootab, on pangad kogu maailmas kohustatud jälgima ja aru andma oma äriklientide ESG-staatust, lisaks vastutama oma ESG-jalajälje eest.
mõju.

Lisaks peavad pangad ESG-le keskendunud laenude laiendamisel distantseeruma ettevõtetest, kes ei järgi keskkonnastandardeid. Pangad hakkavad laenuandjatena kandma üha rohkem ESG-põhiseid riske. 

Nende riskide kontrollimiseks on oluline neid riske organiseeritult mõõta ja hinnata. ESG mõõtmis-, hindamis- ja hindamissüsteemid on aga endiselt lapsekingades, nagu enamik muid asju. 

Kuigi on olemas tungiv vajadus ESG-le keskendunud tegevuste stimuleerimiseks ja ESG-riskide kvantifitseerimiseks, arendatakse endiselt tugevat, rahvusvaheliselt määratletud ja usaldusväärset mõõtmissüsteemi. 

Protsessi praeguses etapis on pankadel võimalus teenida pikas perspektiivis uut tulu, mõõtes ja hinnates laenuvõtja ESG-tulemust ja ESG-riske. 

Neil on suurepärane võimalus töötada välja uusi tooteid ja teenuseid, mis aitavad nende klientidel tuvastada, mõõta ja kõrvaldada ESG puudujääke süsinikukalkulaatorite, sisseehitatud heitearuannete ja süsinikdioksiidi kompenseerimise hoiuste kaudu.
mõned, sest neil on (tavaliselt) mitmekesine kliendisuhete portfell.

Kasvava kliimamuutuste, sotsiaalse õigluse ja ettevõtete vastutuse teadvustamise taustal on finantssektor ainulaadses positsioonis, et edendada olulisi muutusi ESG valdkonnas. 

Raskused ESG ja tulevikusuuna integreerimisel 

Kuigi keskkonna-, sotsiaal- ja juhtimisalaste kaalutluste kaasamine finantsvaldkonda annab uudse lähenemisviisi eetilisele investeerimisele ja ettevõtte juhtimisele, on teatud väljakutseid. 

  1. Andmete ebaselgus ja ebajärjekindlus: Üks suurimaid takistusi ESG aruandlusele on vajadus standardiseeritud ja laialdaselt tunnustatud metoodika järele. Organisatsioonid ja asutused kasutavad sageli erinevaid mõõdikuid, mis põhjustab andmete ebaühtlust ja
    ebaselge keskkond. Erinevate ettevõtete ESG tulemuslikkuse võrdlemine muutub standardiga paremini kättesaadavaks. Sellises olukorras tulevad mängu globaalsed programmid, nagu Global Reporting Initiative.

Nende projektide eesmärk on ühtlustada ESG andmeid ja anda sidusrühmadele selgeid võrdlevaid teadmisi, töötades välja laialdaselt mõistetavad standardid ja mõõtmised. 

2. Lühiajaliste ja pikaajaliste eesmärkide vaheline konflikt: Finantssektor on sageli tugevalt rõhutanud kvartaalseid tulemusi ja on muutunud kinnisideeks lühiajalisest kasumist. Pikaajalised jätkusuutlikud eesmärgid, mida ESG pooldab, võivad vastuolus olla
selle loomupärase lühinägelikkusega. Probleem tekib siis, kui lühiajalist kasumlikkust on võimalik saavutada pikaajalise jätkusuutlikkuse hinnaga.

Sellegipoolest näitavad uuringud teistsugust ja intrigeerivat suundumust.  

  Ettevõtted, kes keskendusid pikaajalisele jätkusuutlikkusele ja vastutusele, nägid lisaks keskkonna parandamisele ka tulude kasvu, tulude kasvu ja märkimisväärset investeeringutasuvust.

See muster näitab, et vastutus ja kasumlikkus ei pea olema üksteisega vastuolus. 

3. Oskuste puudujäägi kaotamine. Kuna ESG muutub finantsmaailmas olulisemaks, on üha suurem vajadus inimeste järele, kellel on teadmised, oskused ja võimed, et neid aspekte mõista, hinnata ja kaasata. olemasolevate oskuste kogum,
siiski ei piisa. 

See lahknevus fikseeriti küsitluses. Vaid 25% selle liikmetest arvas, et neil on vajalikud oskused ESG elementide korrektseks integreerimiseks oma investeerimisplaanidesse, kuigi suurem osa neist – ligikaudu 85% – tunnistas nende olulisust. 

See lahknevus rõhutab, kui kiiresti on vaja ESG-le keskendunud koolitus- ja õppematerjale. Pangandussektor võib olla teadlikuma ja tõhusama ESG integreerimise teejuhiks, pakkudes personalile vajalikke ressursse ja koolitust. 

ESG tee edasi

Koostöö, haridus ja innovatsioon on arengu nurgakivid, kuna finantssektor nende probleemidega maadleb. 

Sektor saab edukalt toime tulla ESG integratsiooni väljakutsetega, edendades koostööd, rakendades ühiseid aruandlusstandardeid ja rõhutades uuesti koolitust. 

Finantssektor võib olla keskkonna-, sotsiaal- ja juhtimisalase tegevuskava (ESG) edendamisel ülioluline. 

Pangad saavad märkimisväärselt mõjutada kasumliku, jätkusuutliku ja õiglase tuleviku arengut, suunates raha jätkusuutlikesse projektidesse, julgustades sotsiaalselt vastutustundlikke investeeringuid ja pakkudes stiimuleid ettevõtte eetiliseks käitumiseks. 

Kokkuvõttes ei ole finantssektori pühendumine ESG-le pelgalt moeröögatus; sellest on kiiresti saamas kohusetundliku ja progressiivse finantsjuhtimise oluline osa. 

Ajatempel:

Veel alates Fintextra