Varahaldus Ühendkuningriigis – I osa

Ülevaade

Ühendkuningriiki peetakse üheks maailma suurimaks varahaldusturuks. Hinnanguliselt on see üle 3 miljardi naela, millest 2 miljardit naela eraisikute valduses olevate isiklike likviidsete investeeritavate finantsvarade ja veel 1.9 miljardi naelsterlingi väärtuses on kindlaksmääratud hüvitistega pensionikohustused.
(Allikas: LEK UK Wealth Management: Spotlight on Value Creation), kuid see on ka uskumatult killustunud – pole ühtegi pakkujat, kellel oleks enamus turust. Klientide vajadusi teenindatakse erinevat tüüpi finantsteenuste pakkujate kaudu
ja varahaldurid, sealhulgas:

• Suured universaalpangad, mis pakuvad privaatpangandust ja varahaldust
• Väikesed erapangad ja varahaldurid
• Traditsioonilised börsimaaklerid
• D2C Robo Advisors
• D2C kauplemine / täitmismaaklerid
• Sõltumatud finantsnõustajad
• Ühe- või mitmepere kontorid
• Usaldusplatvormid ja eriotstarbelised sõidukid
• Offshore keskused

Selle turustruktuuri taustal on Ühendkuningriik Fintechi keskus, kus Londonit tunnustatakse koos San Francisco (USA), New Yorgi (USA), Sao Paolo (Brasiilia) ja Tel Aviviga kui üks suurimaid sõlmpunkte maailmas. Iisrael), asetades Ühendkuningriigi eesliinile
ristmikul, kus traditsiooniline varahaldus ja privaatpangandus seisavad silmitsi häiriva tehnoloogia demokratiseeriva jõuga.

Seda tugevdab veelgi Ühendkuningriigi finantsteenuste regulatiivne lähenemisviis. Oleme praegu keset üleminekut ettekirjutavalt regulatiivselt lähenemisviisilt põhimõttelisemale lähenemisviisile. Eelkõige võib seda näha Brexiti-järgses tegevuskavas,
valitsuse selge eesmärgiga muuta Ühendkuningriik maailma kõige uuenduslikumaks ja konkurentsivõimelisemaks ülemaailmseks finantskeskuseks. Hiljuti välja kuulutatud Edinburghi reformid, mille eesmärk oli tühistada kehtiv ELi seadus Ühendkuningriigi konkreetse režiimi kasuks, mida toetavad
nihkumist tarbijakohustuse raames saavutatavatele klientide tulemustele ning Ühendkuningriigi ettepanekuid digitaalsete varade ja tehisintellekti tehnoloogiate reguleerimise kohta tuleks kõiki vaadelda kui varahaldustööstuse ümberkujundamisvõimalust, mitte regulatiivset hügieenikoormust.
eeskirjade järgimise säilitamine.

Ülaltoodud turustruktuuri ja regulatiivse raamistiku katmine demograafilise analüüsi ja suundumustega suurendab ainult varahaldurite tungivat vajadust muuta oma võimeid, et kasutada ära olemasolevad võimalused. Prognoosid viitavad realiseerumisele
üks ajaloo suurimaid põlvkondade varaülekandeid, kuna beebibuumi põlvkonnad (sündinud 1944–1964) kannavad järgmisel aastal eeldatavasti 5.5 miljardit naela (Allikas: Kings Court Trust: naelte edasiandmine 01.05.19.pdf). 30 aastat.

See rikkuse üleminek kätkeb traditsioonilistele varahalduritele omast riski – kuidas nad suhtlevad NextGeniga enne rikkuse tegelikku üleandmist, eriti kui neil on tõenäoliselt suhe praeguste varahalduritega?

Enamik varahaldussektorist tunnistab, et neil varahalduritel on tohutu ärivõimalus, kes kasutavad lahendusi ja võimalusi, mis on suunatud laiemale investorite ringile, toetades olemasolevaid kliente, eriti neid, kes on
läheneb nende dekumulatsiooni- ja üleminekufaasidele; uued kliendid, kes võivad rikkust pärida või uut rikkust luua; ja muud alateenindusega/nõustamata klientide segmendid.

Peamised trendid

Millised on siis peamised suundumused, mida tööstuses täna täheldatakse ja kuidas saavad varahaldurid järgmise 3–5 aasta jooksul tulevikku vaadates tuvastada väärtust lisavaid ettepanekuid? See on asjakohane nii vanade pakkujate kui ka FinTechi häirijate jaoks. 
Traditsioonilised finantsteenuste pakkujad tunnevad seda võimalust laialdaselt, paljud soovivad kaitsta olemasolevaid AUM-e ja tulusid ning laieneda teistele turusegmentidele.

Näiteks kui pensionide maastik areneb jätkuvalt, liikudes kindlaksmääratud hüvitiste turvalisuselt kindlaksmääratud sissemaksete omafinantseerimisele, uurivad traditsioonilised pensionimaaklerid, kellel on suur kliendibaas, võimalusi
integreerida laiem teenuste kogum peale pensionivahenduse ja siseneda nõustava varahalduse valdkonda. See on vaid üks näide olemasolevatest tööstusharu osalejatest, kes otsivad, kuidas nad saaksid Wealth Management pirukast suurema osa saada.

Meie analüüs on tuvastanud mitu tööstusharu teemat, mida uuritakse järgmiste nädalate jooksul üksikasjalikumalt mitmes ajaveebis. Selle sarja esimeste blogide aluseks on kolm teemat:

1. Hübriiddigitaalkliendi reisid
2. Andmepõhised organisatsioonid
3. Finantstoodete demokratiseerimine

Hybrid Digital – varahalduse nirvaana

Digitaalsete võimaluste esiletõstmine on hästi dokumenteeritud ja teada ning paljude finantsteenuste aspektide puhul on digitaliseerimise teekond traditsioonilisi kanaleid edukalt katkestanud. Piisab vaid vaadata peamiste pankade pealkirju
sulgedes veel rohkem filiaale, eriti pärast hiljutist ummistumist. Isegi filiaalis on tunne, et filiaali töötajad on rohkem IT-toega, julgustades kliente kasutama olemasolevaid iseteenindusvõimalusi.

Siiski püsib tugev hõõrdumine iseteeninduslike digitaalsete võimaluste ja traditsiooniliste suhtemudelite vahel, kus F2F-nõustamist pakutakse, ja see on rikkuse suhtes tõepoolest keskse tähtsusega. See on selle keerukust arvestades arusaadav
investeerimismaastik ja asjaolu, et enamik inimesi ei ole investeerimistoodetega kursis, tekitades närvilisuse digitaalselt juhitud isejuhitud tehingute sooritamiseks.

Täieliku suhtemudeli pakkumisega kaasneb väga kõrge teeninduskulu. Seetõttu on lisaks klientide kasvavatele nõudlustele digitaalsete võimaluste järele ka võimalused pakkuda suhtehaldusega klientidele lisaväärtusteenuseid madalate teenindamiskuludega.
on strateegiline kohustus. Toimimise tõhusus ja automatiseerimine on kriitilise tähtsusega, nagu ka nii klientide kui kolleegide kaasamise mudelid, kuna varahaldurid püüavad oma kliente ja töötajaid digitaalsete võimaluste kaudu toetada.

• Toodete tipptase – kuigi digikanaleid tuleb vajaduse tõttu standardida, on vaja arendada võimalusi, mis kohandavad tulemusi individuaalsetele klientidele, andes neile eritellimusel teenuse tunde. Otsene indekseerimine on üks toode
  valdkond, mille tähtsus prognooside kohaselt kasvab, võimaldades klientidel tõhusalt valida oma fondide/portfellide koostist strateegiliste varade jaotuste / taktikaliste varade jaotuste piires, mida saab rakendada kõikidele "tellimusel"
  kliendiportfellid, võimaldades tagaosa mastaabiefekti, et hoida teenindamiskulud võimalikult madalad.
• Robo Advisory kasvav levimus. Või üldisemalt digitaalsed nõustamisteenused, mis vähendavad traditsiooniliste nõustamismudelite teenindamise kulusid ja laiendavad nõustamispakkumiste sihtrühma, et hõlmata massilisi jõukaid kliendibaasi. Sellised
  suutlikkus on õigeaegne, kuna beebibuumi põlvkond on nüüd pensionieas, omandades juurdepääsu pensionisäästidele, kellel pole tõenäoliselt kunagi olnud finantsnõustamist. Kuigi seda võib vaadelda kui puhtalt digitaalset teekonda, tuleb seda võimalust vaadelda osana
  laiemast teenusepakkumisest kogu kliendi kontiinumi ulatuses, vältides kliendi ja personali kogemuste katkemist, kus kliendid võtavad lisaks ainult digitaalsele lahendusele kasutusele ka traditsioonilisemad teenusepakkumised.

Selleks on andmed, finantskirjaoskuse parandamine ja investeerimistoodete demokratiseerimine üliolulised, et aidata varahalduritel saavutada häid klienditulemusi, nagu on nõutud uues reguleerivas režiimis, ning anda tulevastele klientidele võimalus optimeerida võimalusi.
vara haldamiseks ja optimeerimiseks.

Järgmistes postitustes uuritakse neid teemasid põhjalikumalt nii muutuva regulatiivse keskkonna kui ka tehnoloogilise arengu kontekstis.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25338/wealth-management-in-the-uk–part-i?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs