2015. aasta novembris asutasime Rob Law'ga DailyPay minu keldris. Rob, Andrew Yoo (arendaja 1), mu koer Jack ja mina tuletasime kasutatud tahvlil, mis oli toetatud vastu seina tagasi. Alustasime lihtsa probleemiga, mida tuleb lahendada – töötajad vajavad ligipääsu enne palgapäeva teenitud töötasule, sest see on nende raha. Iga äriotsus, tooteotsus, inseneriotsus, turundusotsus ja regulatiivne otsus, mille me kunagi tegime, leidis oma põhjatähe selles aluspõhimõttes: see on teie raha ja teil peaks olema selle üle täielik kontroll.
Kaheksa aastat hiljem on nõudmisel makstav tasu ja juurdepääs teenitud palgale oma tööstusharu. Vastavalt FT partnerid, Ameerika Ühendriikides on 35 ettevõtet, kes pakuvad eraldiseisva pakkumisena tasu nõudmisel. Sellest on nüüd saanud oma kategooria finantstehnoloogia ja inimkapitali juhtimises.
Allikas: FT Partners
Nõudmisel makstava tasu on kasutusele võtnud suuremad palgaarvestusettevõtted ja sarnased HCM-i pakkujad ADP ja Ceridian. Arvestades, et kümnest parimast HCM-i ettevõttest on kümnel pakkumine ja/või partnerlus mõne lahenduse pakkujaga. See on laienenud isegi suurematele finantsasutustele, nagu JPMorgan, Kodanike pank, PNC, USA Pankja teised, kes on mõistnud tellitava tasu olulisust ja lisanud selle oma pakkumiskomplekti. Mõni kuu tagasi tegin tellitavate tasudega turu olukorra osas koostööd Harvardi ülikooli professori Marshall Luxiga. Harvardi meeskond jõudis sellele järeldusele 4 välja 10 madala sissetulekuga töötajatel on nüüd juurdepääs teatud tüüpi tellitavale palgateenuse pakkujale. Tõeliselt jahmatav.
Tänaseks usun ma, et tellitavate palkade tööstus on kriitilises pöördepunktis. Ühest küljest jõin enne pühi kohvi Fortune 100 ettevõtte presidendiga, kes hakkas kaks aastat tagasi pakkuma nõudmisel tasu. Ta märkis libedalt: „Nõudmisel makstav palk on laua panused sel hetkel. Iga tööandja pakub seda. Samal ajal on reguleerivad asutused ja seadusandjad hakanud väljendama seisukohti, et nõudmisel tasu pakkumine on üks litsentseerimata laenutegevus, mis kodifitseerituna takistaks madala sissetulekuga töötajate jaoks olulise teenuse kasvu.
Oleme praegu tähtsal hetkel. Praegu on õige hetk peatuda, teha kokkuvõte ja kaardistada selle olulise tööstuse tulevikusuund. Siin on koht, kuhu ma näen tööstuse suunda:
- Regulaatorid näevad, et teenitud palk on vaid teie raha
Iga tööstusharu muutev ärimuutus nõuab tavaliselt suurt tehnoloogilist läbimurret. Muidu oleks see uuendus juba toimunud. Nõudmisel makstav tasu ei erine.
On sügav eksiarvamus, et selle valdkonna uudsus või läbimurre seisneb selles, et tarbija saab raha enne palgapäeva. Hoolimata nimetusest "nõudmisel makstav tasu" või "väljateenitud palgale juurdepääs", ei ole see tööstusharu eesmärk, et tarbijad saaksid raha. Lubage mul selgitada tuttavama analoogiaga: kui lähete sularahaautomaadi juurde ja võtate oma arvelduskontolt 100 dollarit, kas imestate selle üle, et teil on nüüd 100 dollarit sularahas? Muidugi mitte. Enda arvelduskontolt raha välja saamine on triviaalne, igapäevane ja ootuspärane. See on arvelduskontole omane. Huvitavam on see, kuidas raha üldse teie arvelduskontole jõudis. Nüüd meie konteksti tagasi liikudes on tellitava tasu taga olev tõeline „toode”. mitte raha saamise tegu. Pigem see, kuidas tarbija üldse teadis, kui suur oli tema kättesaadav teenitud töötasu. Et on toode. Et on innovatsioon.
DailyPays nimetasime seda tehnoloogilist läbimurret Tasu saldo, lõime täiesti uue kontosaldo. Esimest korda saime kasutada tehnoloogiat ja finantskorraldust, et kajastada täpselt töötaja teenitud netotasu. Enne seda eksisteeris see teave ainult tööandja mitme personalisüsteemi konstrueerimata andmetes. Tööandja kanooniline tehnoloogia ja süsteemide probleem seisneb selles, et tööandja kasutab tööaja ja kohaloleku jaoks ühte müüjat ning palgaarvestuse või arvestussüsteemi jaoks teist müüjat. Lisaks olid need andmed auditeerimata ja kontrollimata tegeliku palgaarvestuse perioodi jooksul, enne palgaarvestuse töötlemisperioodi, mil ettevõtte palgaarvestuse osakond pidi žongleerima mitme süsteemi vahel ja kontrollima/auditeerima selle aluseks olevaid andmeid, et koostada lõplik palgaarvestus. nädal.
Täpse ja täielikult ette nähtud saldo loomiseks, mida töötaja võib pidada rahaks pangas, tuleb välja mõelda, kuidas ületada see andmete koostalitlusvõimega seotud probleem ja seejärel võtta risk, et need arvutused on täpsed. ka tingimusliku rahastamise tagamine selle palgabilansi tagamiseks. Seda probleemi oli väga raske lahendada, kuid õnneks tegin selle lahendamiseks ja terve tööstuse loomiseks koostööd selliste säravate inimestega nagu Konstantin Getmanchuk (tootejuht). Seetõttu nimetati Pay Balance üheks Aja parimad leiutised 2021. aastal.
Palga saldo (allikas: DailyPay)
Kogu see ajalugu on mõeldud tagama tausta järgmisele tõele: palgabilanss is tarbija raha ja seega on mis tahes sellelt palgasaldolt väljavõtmine analoogne tarbija raha väljavõtmisega oma arvelduskontolt. Näiteks: oletame, et töötaja on teatanud, et ta töötas täna kaheksa tundi ja talle makstakse 21 dollarit tunnis. See töötaja elab Oregonis, tal on kaks kinnipidamist maksude ja elatise maksmiseks ning tal on kombeks unustada ka tasumata lõunasööki. Selleks, et teha kindlaks, milline on tema "tõeline" või "neto" töötasu sellel päeval, tuleb kõiki neid tegureid reaalajas arvesse võtta. Ja siis selleks, et see raha 24/7 kättesaadavaks teha, tuleb see arvutus garanteerida ja rahastada. Seda on tõesti raske teha. Kuid keeruka finantstehnoloogia võimendamise kaudu saab luua tasakaalu konstrueerimata andmetest, mida muidu täna ei eksisteeri.
Kõigepealt tuleb mõista palgajääki kui toodet, et mõista, et osa sellest saldost ei ole laen. Mitte mingil juhul ei pea keegi teist oma arvelduskontolt raha väljavõtmist laenuks. Ma mõtlen, miks sa seda teeksid. See on sinu raha. Kui nüüd intellektuaalselt aus olla, siis tegelikult on see laenu võtmise vastand. Arvelduskontolt raha väljavõtmine on a hävitamine laenust, mis sa on tegelikult pangale teinud. Kui deponeerite oma arvelduskontole 1,000 dollarit, laenate pangale tehniliselt 1,000 dollarit. Olete tehniliselt panga võlausaldaja. Arvelduskonto saldos kuvatav number on tehniliselt panga raha võlgneb sa. Ja kui võtate oma arvelduskontolt välja 100 dollarit, vähendasite teile võlgnetavat summat 900 dollarini.
Liigume nüüd oma väljateenitud töötasu juurde. See on raha, mis on teile võlgu. Tundub tuttav? Töötajana olete tehniliselt tööandja võlausaldaja. Teil on juba maksebilanss. See lihtsalt istub tööandjal rahastamata konstrueerimata andmete kujul. Tehnoloogiline läbimurre oli selle numbri kodifitseerimine ja konsolideerimine digitaalseks tasakaaluks, digitaalseks varaks. Siis ja ainult siis pääseb saldole juurde. Ja nagu palgast raha väljavõtmine on igapäevane ja tühine, on ka palgabilansist raha väljavõtmine sama igapäevane ja mitte mingil juhul laenutehing.
Kuna palgajääk on juba tarbija raha, sarnaneb see kõige enam konto saldo kontrollimisega. Sellisena on maksebilansi maksed nagu tarbija, kes võtab oma arvelduskontolt raha, mitte laenu. Selle tõsiasja regulatiivne aktsepteerimine on ülioluline, et jätkata selle väga vajaliku kasu laiendamist tarbijatele kõikjal.
- Nõudmisel makstakse lõpuks 7.8 miljardile inimesele
Kuigi rahvusvahelistel turgudel on palgaarvestuse režiimid märkimisväärselt erinevad, muutub reaalajas juurdepääs palgale üha enam mängupanusteks kogu maailmas. Nõudmisel makstava tasu laiendamine ülemaailmseks pakkumiseks sai üllatuslikult alguse ülemaailmsetest ettevõtetest, kes pakkusid seda oma USA töötajatele, kes seda soovivad kogu oma ülemaailmse tööjõu jaoks. Kuid nüüd on see laienenud enam kui 100 tellitava tasu pakkujani üle kogu maailma, kes pakuvad nõudmisel tasusid oma vastavates piirkondades.
Olen nõustaja rolliga nõustajana kõigis suurimates tellitavate tasudega ettevõtetes kolmes suuremas piirkonnas üle kogu maailma. Aasias, kus pangakontota/alapanganduse määr on kõrge, Paywatch on registreerinud sadu tööandjaid (ja neid kasvab veelgi) kogu piirkonnas, sealhulgas Malaisias, Filipiinides, Koreas jne. Euroopas, kus igakuine palgaarvestus on sageli norm, Rosaly oma digitaalne pakkumine aitab 6 töötajat 10-st kes elavad palgast palgani. Ja Ladina-Ameerikas Palgavoog kasvab hüppeliselt, kuna see registreerib piirkonna suurimaid tööandjaid, nagu Telefonica ja Mango. Nii kriitiline kui nõudmisel makstav töötasu on Ameerika Ühendriikides, on see veelgi olulisem rahvusvaheliselt, kus palgatsüklid, vaesuse määr, röövellikud laenumäärad ja juurdepääs pangateenustele kipuvad olema halvemad. Põnev on igal mandril lapsekingadest peale nõudmisel maksta ja vaadata, kuidas need hämmastavad ettevõtted täidavad oma visiooni teenida oma piirkonna kõige haavatavamaid inimesi.
- Tööstus laieneb – ja peabki – laienema lisaks palgale juurdepääsust pikaajalisele jõukuse loomisele
DailyPays lõime palgabilansi, et see oleks töötajate elu muutev vara. Palgabilansi kõige väärtuslikum omadus on selle likviidsus. Varana annab Pay Balance'ile oma võimsuse see, et saate sellele kohe juurde pääseda ja kulutada samamoodi, nagu maksaksite oma arvelduskontolt raha välja. Seetõttu saavad miljonid inimesed nüüd lõpetada igapäevaste arvete tasumisel arvelduskrediidi ja palgapäevalaenu lootmise, säästes üle keskmiselt 600 XNUMX dollarit aastas. See on finantstehnoloogia võimendamine uue vara loomiseks ja levitamiseks.
Minu järgmises ettevõttes Salt Labs, oleme loonud vara, mis võimaldab töötajatel arvete tasumisest kaugemale minna. Kui palgasaldo on tunnitöölise arvelduskonto, on tema soolasaldo tema säästukonto. Salt Labsis toodab meie tehnoloogia vara, mille suurim omadus on see ei- funktsionaalsus, või selle ei- ülekantavus. Toodete nimetuste erinevus – Pay Balance versus Salt Balance – kajastab seda erinevust täielikult. Teie palk is midagi, millele peaksite kohe juurde pääsema. Sinu Sool ei ole. Teie sool võimaldab säästa, sest selle olemus on selline mitte kulutatav 1. päeval, kuid pigem säilitab teie töö tulevikuks.
Soola tasakaal
Madala ja mõõduka sissetulekuga töötajate säästukriis süveneb, mis mõjutab perekondi, kogukondi ja töökohti. Seda võib jälgida igal säästuspektri tasemel. Töötajad ei saa lühiajaliselt säästa: töötajatel, kes teenivad vähem kui 60 XNUMX dollarit, on keskmine säästumäär negatiivne 2%, jättes midagi (või negatiivseid summasid) ootamatuteks väljaminekuteks või suvaliseks ostuks nagu kingitus sugulasele sünnipäevaks. Keskmises perspektiivis jahmatav 81% Ameerika leibkondadest teatab, et olukord on halvem kui 12 kuud tagasi. Pikemas perspektiivis on 65+ vanuserühma pensionikonto keskmine väärtus null (tänu ülemisele kvartiilile on keskmine 176 401 dollarit, muidu oleks negatiivne). Hoolimata neli aastakümmet kestnud XNUMX(k) juurdepääsu laiendamisest, ei saa kaks kolmandikku madala ja mõõduka sissetulekuga töötajatest endale lubada ettemakseid, kuna nad ei suuda täna oma palka tuleviku jaoks vähendada.
Nõudmisel makstava tasu tulevik seisneb selle parima pakkumise – juurdepääsu, kohese, läbipaistvuse ja lihtsuse – ärakasutamises ning nende tooteomaduste rakendamises töötaja teekonna järgmises peatuses – säästmises ja jõukuse loomises. Töötaja rahalised eesmärgid – ja laiemalt ka neile kättesaadavaks tehtud tehnoloogia – peavad viima töötaja arvete tasumisest kaugemale. Kuigi see on kriitilise tähtsusega, on töötaja teekonna järgmine osa säästude loomine, rahaline tervis ning keskmise ja pikaajaliste eesmärkide saavutamine.
Finantstehnoloogiatööstusena on meil võimalus – isegi vastutus – radikaalselt mõjutada terve põlvkonna töötajate pikaajalist finantsseisundit. Ma võtan seda kutset väga tõsiselt.
Kes on minuga.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.fintechnexus.com/the-future-of-on-demand-pay-and-earned-wage-access/
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- $ UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 kuud
- 2015
- 35%
- 7
- 8
- a
- Võimalik
- MEIST
- vastuvõtmine
- juurdepääs
- pääses
- juurdepääsetav
- Ligipääs
- saavutamine
- Vastavalt
- konto
- täpne
- täpselt
- üle
- tegu
- tegelik
- tegelikult
- Lisaks
- vastu
- adp
- nõuandja
- vastu
- vanus
- tagasi
- sarnane
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- juba
- Ka
- hämmastav
- Ameerika
- ameerika
- summa
- summad
- an
- ja
- Andrew
- mistahes
- app
- kehtima
- OLEME
- ümber
- AS
- Aasia
- eelis
- jahmatav
- At
- ATM
- käimine
- saadaval
- avatar
- keskmine
- tagasi
- tagapõhi
- Saldo
- Pank
- Pangandus
- alus
- BE
- sest
- muutuma
- olnud
- enne
- hakkas
- alanud
- taga
- on
- Uskuma
- kasu
- BEST
- vahel
- Peale
- suurim
- Miljard
- Arved
- julge
- sulg
- läbimurre
- hiilgav
- Ehitus
- äri
- ärimees
- kuid
- by
- arvutus
- kutsutud
- kutsudes
- CAN
- ei saa
- kapital
- lööb
- kaart
- Raha
- Kategooria
- keskus
- tegevjuht
- muutma
- muutuv
- Joonis
- kontroll
- Kontrollin kontot
- laps
- asjaolusid
- kell
- kood
- kodifitseeritud
- Kohv
- koostööd teinud
- värv
- Ühenduste
- Ettevõtted
- ettevõte
- Ettevõtte omad
- täitma
- keeruline
- arvutused
- sõlmitud
- Arvestama
- konsolideerimine
- tarbija
- Tarbijad
- kontekst
- jätkama
- sissemaksed
- kontrollida
- võiks
- loe
- loendamine
- kursus
- looma
- loodud
- loomine
- looja
- võlausaldaja
- kriis
- kriitiline
- otsustav
- Praegu
- tsüklit
- DailyPay
- andmed
- päev
- Deebet
- Deebetkaart
- aastakümnete
- otsus
- Nõudlus
- osakond
- hoius
- Tuletatud
- Vaatamata
- arendaja
- DID
- erinevus
- erinev
- digitaalne
- Digitaalne vara
- äranägemisel
- kuvatakse
- segav
- levitada
- do
- ei
- koer
- Ära
- ajam
- ajal
- iga
- teenitud
- teenitud töötasu
- Töötasu
- kaheksa
- Töötaja
- töötajad
- tööandjad
- võimaldama
- võimaldab
- Inseneriteadus
- Kogu
- täielikult
- Ettevõtja
- PPE
- Võrdselt
- oluline
- looma
- jms
- Eeter (ETH)
- Euroopa
- Isegi
- lõpuks
- KUNAGI
- Iga
- igapäevane
- kõikjal
- näide
- põnev
- eksisteerima
- Laiendama
- laiendatud
- laiendades
- laiendamine
- oodatav
- kulud
- Selgitama
- eksponentsiaalselt
- pikendatud
- laiendamine
- äärmiselt
- asjaolu
- tegurid
- tuttav
- peredele
- vähe
- Joonis
- lõplik
- finants-
- rahalised eesmärgid
- rahaline tervis
- Finants institutsioonid
- finantstehnoloogia
- FINTECH
- esimene
- Esimest korda
- Järel
- eest
- vorm
- heaolu
- avastatud
- Sihtasutus
- Asutaja
- Asutaja ja tegevjuht
- neli
- Reede
- Alates
- esi-
- FT
- Täida
- täielikult
- fond
- rahastamise
- tulevik
- põlvkond
- saama
- saamine
- annab
- Globaalne
- maakera
- Go
- Eesmärgid
- sain
- suurim
- Kasvavad
- Kasv
- harjumus
- olnud
- käsi
- juhtus
- Raske
- Harvardi
- Harvardi ülikool
- Olema
- võttes
- he
- juhataja
- pealkirjastatud
- Tervis
- aidates
- siin
- Suur
- ajalugu
- omamine
- pühad
- aus
- tund
- Lahtiolekuajad
- kodumajapidamiste
- hõljuma
- Kuidas
- Kuidas
- hr
- HTML
- http
- HTTPS
- inim-
- sajad
- i
- if
- kohe
- mõju
- Mõjud
- oluline
- tähtsam
- in
- võimetus
- Kaasa arvatud
- tulu
- Inkorporeeritud
- üha rohkem
- tööstus
- Inflekt
- Pöördepunkt
- info
- omane
- Innovatsioon
- kiire
- otsekohe
- institutsioonid
- huvitav
- rahvusvaheliselt
- rahvusvaheliselt
- sisse
- leiutised
- IT
- ITS
- tungraud
- Jason Lee
- teekond
- jpg
- JPMorgan
- lihtsalt
- Võti
- Teadma
- Korea
- Labs
- suurim
- pärast
- ladina
- Ladina-Ameerika
- Seadus
- seadusandjad
- juht
- juhtivate
- jätmine
- Alltuulekülg
- lahkus
- laenud
- vähem
- laskma
- Tase
- võimendav
- elu
- nagu
- Likviidsus
- elama
- Elab
- laen
- Laenud
- Pikk
- pikaajaline
- Madal
- Lojaalsus
- lõuna
- masin
- tehtud
- peamine
- tegema
- Tegemine
- Malaisia
- juhtimine
- Turg
- Turundus
- turud
- imelugu
- max laiuse
- me
- keskmine
- tähendas
- keskmine
- miljonid
- väärarusaam
- mõõduka
- hetk
- raha
- igakuine
- kuu
- rohkem
- kõige
- liikuma
- liikuv
- palju
- mitmekordne
- peab
- my
- nimi
- Nimega
- nimed
- loodus
- Vajadus
- vaja
- negatiivne
- neto
- Uus
- järgmine
- ei
- mitte ükski
- normaalne
- põhja-
- mitte midagi
- uudsus
- November
- nüüd
- number
- jälgima
- vaadeldud
- of
- maha
- pakutud
- pakkumine
- Pakkumised
- sageli
- on
- On-Demand
- ONE
- ainult
- Võimalus
- vastupidine
- or
- et
- Oregon
- teised
- muidu
- meie
- välja
- üle
- Ületada
- võlgu
- enda
- makstud
- osa
- Partnerlus
- paus
- Maksma
- pöörates
- maksed
- Palgaarvestus
- Inimesed
- kohta
- periood
- Filipiinid
- Koht
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- PNC
- Punkt
- osa
- positsioone
- Vaesus
- võim
- röövellik
- esitada
- president
- põhimõte
- Eelnev
- Probleem
- töötlemine
- toodab
- Toode
- Toodet
- Õpetaja
- sügav
- omadused
- kinnisvara
- anda
- tarnija
- pakkujad
- ostma
- radikaalselt
- määr
- Rates
- pigem
- reaalne
- reaalajas
- tõesti
- vastuvõtmine
- tunnustatud
- rekord
- vähendama
- Lühendatud
- kajastama
- režiimid
- piirkond
- piirkondades
- Regulaatorid
- regulatiivne
- lootma
- tuginedes
- aru
- Teatatud
- Vajab
- need
- vastutus
- pensionile
- õige
- Oht
- röövima
- Roll
- ROW
- jooks
- s
- sool
- sama
- Säästa
- säästmine
- Hoiused
- säästuarve
- ütlema
- Teine
- kindlustada
- vaata
- tõsiselt
- teenus
- teenindavad
- ta
- Lühike
- peaks
- allkirjastatud
- tähendus
- Märgid
- lihtne
- lihtsus
- ühekordne
- istub
- So
- tahke
- lahendus
- lahenduste pakkujad
- LAHENDAGE
- mõned
- midagi
- heli
- allikas
- sille
- spekter
- kulutama
- panused
- standalone
- täht
- alustatud
- riik
- Ühendriigid
- varu
- Peatus
- selline
- komplekt
- toetama
- süsteem
- arvestussüsteem
- süsteemid
- tabel
- Võtma
- võtmine
- Maksud
- meeskond
- tehniliselt
- tehnoloogiline
- Tehnoloogia
- kipuvad
- termin
- kui
- tänan
- et
- .
- Tulevik
- Riik
- maailm
- oma
- Neile
- SIIS
- Seal.
- Need
- asi
- see
- need
- kolm
- Läbi
- aeg
- et
- täna
- ülemine
- Top 10
- tehing
- läbipaistvus
- tõeliselt
- kaks
- kaks kolmandikku
- tüüp
- tüüpiliselt
- auditeerimata
- all
- aluseks
- mõistma
- Ootamatu
- Ühendatud
- Ühendriigid
- Ülikool
- us
- kasutama
- kasutusalad
- väärtuslik
- väärtus
- müüja
- Versus
- väga
- nägemus
- Haavatav
- palk
- töötasu
- Sein
- tahan
- oli
- Watch
- we
- Jõukus
- nädal
- olid
- M
- millal
- mis
- kuigi
- WHO
- kelle
- miks
- Wikipedia
- will
- koos
- tagasi võtma
- tagasivõtmine
- taganemine
- jooksul
- Töö
- töötas
- töötaja
- töötajate
- Tööjõud
- maailm
- halvem
- oleks
- aasta
- aastat
- sa
- Sinu
- youtube
- sephyrnet