Temperatuurikontroll: kindlustuse finantsjuhtide ees seisvate riskijuhtimisprobleemide uurimine 2023. aastal (Thorsten Hein)

Temperatuurikontroll: kindlustuse finantsjuhtide ees seisvate riskijuhtimisprobleemide uurimine 2023. aastal (Thorsten Hein)

Ajatempel: 9. veebruar 2023 kell 9:55
Allikasõlm: 1949144

Regulatiivsed tähtajad. Paradigmat muutvad tehnoloogia edusammud. Tulevane kliimaaruanne. Kasvav inflatsioon. Need suundumused ja palju muud mõjutavad seda, kuidas kindlustuse finantsjuhid 2023. aastal navigeerivad.

Kuna tööstus kaitseb end majandusliku vastutuule vastu, põrkab vana kooli kindlustusteadus enneolematul viisil kokku uue kooli regulatsiooni ja andmeteadusega. Praegu on ideaalne aeg kindlustuse finantsjuhtidega temperatuuri kontrollimiseks tööstuse hetkeseisu ja selle kohta, kuhu see suundub.

 Reguleeriv riik: läbipaistvus avab uksed andmetele

Pärast kvartalite pikkust kuivamist on saabunud 2023. aasta jaanuari regulatiivsetele vastavuse tähtajad: IFRS 17 ja LDTI, IFRS 17 Ameerika nõbu.

Vaatamata uuele regulatsioonile nõustuvad finantsjuhid: kindlustustegevuse alused ei muutu niipea. Uued standardid peavad täielikult hõlmama, enne kui need mõjutavad sektori igapäevast tööd. Kuid nendeks regulatiivseteks muudatusteks valmistudes eeldas enamik finantsjuhte koguda ajaloolisi ja praegusi andmeid. Selle asemel said nad ookeanid. Ainuüksi see on olnud motivatsioon moderniseerimiseks.

Nähes, kuidas riskitehnoloogia võib nende aruandlusvõimet edendada, tunnevad finantsjuhid end 2023. aastal äsja volitatud arenema ja aruandlust laiendama. Uute mõõtmiste kasutuselevõttu, nagu kasumlikkuse jälgimine, hetke finantsnäitajad ja äriväljavaated, tulevik, risk ja palju muud, saab vaadata makropõhiselt. - ja mikrotasandil iseenesestmõistetavalt.

Finantsjuhid eeldavad, et varasemate, praeguste ja tulevaste andmete nähtavus paraneb koos IFRS 17 ja LDTI vastavate raamatupidamisstandarditega kohanemise täiustamisega. Arusaamispõhine kasumlikkuse ja kohustuste hindamine on eriti väärtuslik, kuna finantsjuhid seisavad silmitsi aasta suurimate väljakutsetega: inflatsiooni vastu võitlemine, kliimariski suurenemine ja sidusrühmade kursis hoidmine turukõikumistega.

Suhtlemine on 2023. aastal võtmetähtsusega

Seistes silmitsi võimaliku majanduslanguse ja hiljutiste regulatiivsete kohandamiste tagajärgedega, on sidusrühmadega suhtlemine hädavajalik. Ühe rahvusvahelise kindlustusandja finantsjuhi sõnul on IFRS 17 puhul volatiilsust palju rohkem. Ja selle mõju ettevõttele tuleb selgitada. Juhatus, juhtkond, välised osapooled – kõik peavad teadma, mis toimub.

Lõppkokkuvõttes osutus pandeemia kiiluvees aset leidnud digitaalne migratsioon selles osas ootamatuks õnnistuseks, avades uued meeskonna- ja sidusrühmade suhtluskanalid. Finantsjuhid on pidanud tugevdama meeskonna moraali ja ühendama kodumaiste ja rahvusvaheliste sidusrühmadega, tehes seda kõike samal ajal, kui nad liiguvad digitaalsele üleminekule. Nüüd saavad nad sellest kasu lõigata.

Nii kaugele jõudmine põhjustas finantsjuhtidele vaieldamatult unetuid öid. Süsteemide, protsesside ja KPI-de olulisi uuendusi sisaldava keskse raamatupidamissüsteemi loomine ja hooldamine ei ole lihtne ülesanne. Kuid see tohutu kogu tööstust hõlmav investeering – hinnanguliselt 2 miljardit dollarit LDTI jaoks ja 20 miljardit dollarit IFRS 17 jaoks – maksab dividende palju pärast 2023. aastat.

Inflatsioon nõuab hinnakujunduse optimeerimist

Inflatsiooni õhutavad jätkuvalt majanduslik ebakindlus ja jätkuvad tarneahela katkestused ning paralleelselt tõusevad kindlustusmaksed.

Tõenäoliselt tõusevad suurimad kindlustusmaksed liikluskindlustuse, kahjukindlustuse ja majaomanike kindlustuse osas. Näiteks Hannover Re avaldas hiljuti arvamust, et Saksa autotööstuse jaoks on vaja tõsta vähemalt 10% lisatasusid, et kompenseerida kasvavaid varuosade ja remondikulude kulusid. Tarbijad tunnevad esmaste kindlustusandjate kaudu kriisi.

Samal ajal häälestuvad finantsjuhid regulatiivsetele hoiatustele hinnakujunduse kohta. Kindlustusandjad ei tohi pakkuda allahindlusi klientide võitmiseks või hoidmiseks, eeldades, et tuleval aastal inflatsioon taastub. Sõnum on selge: pange end pikamaa majanduse turbulentsi jaoks.

Kasvavate kulude taustal on kapitali ja likviidsuse suurendamise preemiate tõstmine esmatähtis prioriteet, mitte ainult 2023. aastal. Finantsjuhid eeldavad, et hinnakujundus, mis hõlmab reservide rikastamist, on uus norm, säilitades samal ajal täielikult auditeeritava ja jälgitava väärtuse. protsessi.

Kasumlikkuse, kaubamärgi maine ja turu kasvu tõttu ei saa finantsjuhtide panused oma hinnakujundusprotsesside tõhustamiseks ja kulude vähendamiseks olla suuremad. Need, kes investeerisid uutesse andmete koondamisse, metoodikatesse ja lahendustesse, mille nad kasutusele võtsid LDTI ja IFRS 17 järgimiseks, võivad leida, et need investeeringud pakuvad ka hindade optimeerimise eelist.

Kindlustus tunneb soojust

2022. aasta lõpus alustas COP27 raames rahvusvaheline kliimakindlustusfond. Laiemate tööstuse läbirääkimiste ajal on kindlustussektori finantsjuhtide jaoks 2023. aastal kliimarisk kõige olulisem.

National Oceanic and Atmospheric Administration (NOAA) andmetel tekitas kliimamuutustega seotud ilm USA-s 145. aastal 2021 miljardit dollarit kahju. Ainuüksi orkaan Ida läks auto-, kodu- ja ärikindlustusandjatele maksma vähemalt 31 miljardit dollarit, Wall Street Journali järgi. Kliimamuutuste kiirenedes suureneb loodusõnnetuste sagedus ja võimsus.

Riiklik kindlustusvolinike ühendus (NAIC) otsustas oma 2022. aasta kevadisel koosolekul nõuda, et enamik USA kindlustussektorist osaleks kliimaaruandluses 2022. aasta novembriks. Finantsjuhid loodavad mõõta selle muutuse mõju järgmise aasta jooksul.

Kuna reguleerivad asutused maadlevad kohustuslike avalikustamisraamistike valimise või kirjutamisega (nagu NAIC-i eelistatud kliimaga seotud finantsteabe avaldamise töörühm), on kindlustuse finantsjuhid aidanud integreerida kliimariskide arvestust ja avalikustamise. ESG ja kliimaaruandluse kui tööstusharu normi vältimatus on 2023. aastal jätkuvalt fookuses.

CFO kliimaprognoos

2023. aastal muretseb kahjukindlustusturg kliimamuutuste pärast rohkem kui teised sektorid. See on loogiline, arvestades vapustavat varakahju ja kahjusid, mida kahjukindlustusandjad on viimastel aastatel katnud. Kuidas hoiavad ettevõtted kindlustuse taskukohasena keskmisele väikeettevõttele või majaomanikule keset lokkavaid metsatulekahjusid ja kasvavaid orkaanikahjustusi? Maksevõime säilitamine ilma klientuuri hinda määramata on märkimisväärne mõistatus.

Lisaks teavad finantsjuhid, et kliima puudutab peagi tööstuse kõiki aspekte, kuna silmapiiril on füüsiline vara, maineriskid, üleminekuriskid ning kliimakatastroofide ja tervisemõjude kaasamine elukindlustusse. Kui vaadata perspektiivi, siis 20 eraldiseisvat miljard dollarit maksvat USA ilmakatastroofi teatas NOAA 2021. aastal hukkus 688 inimest.

Sektorist olenemata ei pea kindlustuse finantsjuhid ootama, et kliimariskid oma otsustusprotsessidesse kaasata. Selleks saab kasutada nende poolt IFRS 17 ja LDTI järgimiseks juurutatud platvorme ja lahendusi. Aastal 2023 võivad paljud finantsjuhid oma varbad vette kasta, kasutades olemasolevaid vahendeid, et kaasata kliimariskid aruandlusesse, stressitestidesse ja muusse.

Pilvega tulevikku vaadates 

Kuigi uute finantsaruandluse eeskirjade sissevool tekitas kogu tööstusharu ärevust, mõistsid finantsjuhid, et riskitehnoloogia üleminekud, mille nad on juhtinud volituste täitmiseks, sillutasid teed teadlikule tulevikule. Kuna nõudlus läbipaistvuse ja aruandluse järele majanduse rahutustes kasvab, võivad pilves oleva finantstarkvara ühendamisvõimalused anda finantsjuhtidele võimaluse tulla toime tulevaste väljakutsetega.

Ajatempel:

Veel alates Fintextra